銀行從業(yè)-中級個人理財-第四節(jié)財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品選擇

銀行從業(yè)-中級個人理財-第四節(jié)財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品選擇1.【單選題】某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產(chǎn)險，同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險公司投保了500萬元（江南博哥）財產(chǎn)險。則該企業(yè)的保險方式屬于()。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險正確答案：D參考解析：重復保險，指投保人對于同一個保險標的、同一保險利益，在同一期間就同一保險責任，分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超過保險價值的保險合同?！侗ｋU法》并沒有禁止重復保險。在人身保險業(yè)務慣例中，一般對重復保險沒有限制，但在財產(chǎn)保險中，一般對保險賠償總額有所限制。2.【單選題】王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風險。A.生命價值法B.需求法C.資本保留法D.未來收入法正確答案：A參考解析：在考慮死亡風險的保障金額時通常有三種辦法：①生命價值法；②遺屬需求法；③倍數(shù)法則。其中，生命價值法是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。具體做法是：從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費，再以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收入的當前現(xiàn)值。從而得出如果家庭失去該成員的收入，其家庭未來生活收入的缺口現(xiàn)值。3.【單選題】小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為()。a房屋火險；b意外險；c大病保險；d家具盜搶險。A.abedB.badcC.bcadD.cbad正確答案：C參考解析：在新婚期階段，首先應防范的風險是收入中斷，例如，因意外殘疾而收入減少、因疾病而收入減少等。其次，可以考慮財產(chǎn)損失的風險。4.【單選題】理財規(guī)劃師在為客戶進行保險規(guī)劃時，應該讓客戶知道保險在家庭理財中的功能，下列()是保險最主要的職能。A.風險保障B.儲蓄功能C.財產(chǎn)安排D.遺產(chǎn)規(guī)劃正確答案：A參考解析：保險可以給一個家庭提供財務安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，家庭配置保險產(chǎn)品，還可以實現(xiàn)儲蓄投資、財產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃等目的。5.【單選題】購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項不包括（）。A.在做保障規(guī)劃和產(chǎn)品推薦時，理財師一定牢記客戶購買保險產(chǎn)品的主要目的是財富保障(補償)功能，而非儲蓄增值B.客戶在選購保險產(chǎn)品時，需要按照家庭實際情況和需要選擇適合的保險產(chǎn)品，長期保險與短期保險相結(jié)合C.附加險的期限往往短于主險，如果附加險到期沒有續(xù)保，則主險終止D.在保險實務規(guī)劃的過程中，理財師應幫助客戶選擇合適的保險保障，盡量避免持有幾種或幾家公司的保險功能重復正確答案：C參考解析：C選項錯誤，投保附加險需要注意如下事項：首先主險有效，附加險不一定有效。附加險的期限往往短于主險，如果附加險到期沒有續(xù)保，則主險依然有效，附加險終止；其次，只有在主險的繳費期內(nèi)才可以投保附加險；最后，附加險是主險的有益補充，需要根據(jù)主險的保障范圍合理選擇投保。10.【多選題】理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則?()A.風險分散原則B.風險轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則正確答案：B,D參考解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個基本原則，一是風險轉(zhuǎn)嫁的原則，根據(jù)客戶的保險需求，選擇合適的保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁出去；二是量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險種越多，保障范圍越大，保險金額越高，保險期限越長，保費需求越高。理財師要根據(jù)客戶的年齡、性別、職業(yè)、年收入以及家庭總體經(jīng)濟狀況等因素，合理估算家庭需要的保險保額，將保費支出控制在家庭財務承受能力范圍之內(nèi)。11.【多選題】下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險正確答案：A,B,C參考解析：D項，工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期；E項，中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。12.【多選題】下列關(guān)于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內(nèi)B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法正確答案：A,B,D,E參考解析：C項，個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。12.【多選題】下列關(guān)于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內(nèi)B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法正確答案：A,B,D,E參考解析：C項，個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。13.【多選題】影響車險保費的浮動系數(shù)的因素包括()A.折扣系數(shù)B.平均行駛里程系數(shù)C.客戶忠誠度系數(shù)D.多險種投保優(yōu)惠系數(shù)E.耗油量系數(shù)正確答案：A,B,C,D參考解析：一般來說，會有多種因素影響車險保費的浮動系數(shù)，主要包括折扣系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、客戶忠誠度系數(shù)、多險種投保優(yōu)惠系數(shù)等。14.【多選題】在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。A.合理確定保險金額B.避免為財產(chǎn)重復投保C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品D.避免遺漏重要財產(chǎn)E.根據(jù)家庭收入水平選購保險產(chǎn)品正確答案：A,B,C參考解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。14.【多選題】在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。A.合理確定保險金額B.避免為財產(chǎn)重復投保C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品D.避免遺漏重要財產(chǎn)E.根據(jù)家庭收入水平選購保險產(chǎn)品正確答案：A,B,C參考解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。材料題根據(jù)下面資料，回答16-19題張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。16.【客觀案例題】假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費用支出的現(xiàn)值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，不考慮房屋和汽車市值，通過遺屬需求法，張先生的壽險保障需求為()。(不考慮通脹及收入增加等問題)A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元正確答案：A參考解析：張先生的壽險保障需求=(6+30+120+160)-15=301(萬元)。17.【客觀案例題】使用生命價值法計算壽險保額時的步驟為()。①以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收入的現(xiàn)值②明確個人的在職期或服務期③用年收入減除稅及消費等總開支，計算凈收入④估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值A(chǔ).②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④正確答案：A參考解析：生命價值法又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。生命價值法主要分為以下幾個步驟：①明確個人的在職期或服務期。個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。②估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值。個人在職期越短，未來工作收入的現(xiàn)值就越小，應有的保額也就越低。反之則越高。③計算凈收入，用年收入減除稅及消費等總開支?？傊С稣伎偸杖氲谋壤酱?，凈收入就越小，所需的保額也越低，反之則相反。④計算生命價值，以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收益的現(xiàn)值。貼現(xiàn)率越高，生命價值越低，應有保額也越低，反之則相反。18.【客觀案例題】假設(shè)張先生已經(jīng)購買了某壽險產(chǎn)品，最近由于一些突發(fā)事件，除了家庭已有的緊急準備金外還需要一筆資金，那么以下最優(yōu)的解決方案是()。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進行逆按揭正確答案：A參考解析：B項，張先生還不到退休年齡，無法從國家基本養(yǎng)老賬戶中提取屬于其個人的部分；C項，退保成本較高，不宜進行退保；D項，逆按揭是指將自住物業(yè)抵押給銀行，每月從銀行領(lǐng)取一定的生活開支，以保障退休生活的一種按揭形式，適合退休后生活無保障人群，不適合作為突發(fā)事件的應急資金使用。19.【客觀案例題】對于張先生家庭，理財師小王給出了整體的保險規(guī)劃方案，下列說法正確的是()。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失正確答案：A參考解析：B項，張先生的孩子還小，應優(yōu)先考慮孩子的教育費用，而不是壽險需求；C項，理財師應根據(jù)客戶的理財目標和家庭的財務狀況推薦合適的理財產(chǎn)品，不能為了自己所屬機構(gòu)的利益推薦理財產(chǎn)品；D項，并不是所有的壽險產(chǎn)品的價值都會收到經(jīng)濟形勢的影響，通常分紅性質(zhì)的壽險產(chǎn)品如投連險、萬能險等，其價值會受到經(jīng)濟形勢的影響。材料題根據(jù)下面資料，回答16-19題張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。16.【客觀案例題】假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費用支出的現(xiàn)值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，不考慮房屋和汽車市值，通過遺屬需求法，張先生的壽險保障需求為()。(不考慮通脹及收入增加等問題)A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元正確答案：A參考解析：張先生的壽險保障需求=(6+30+120+160)-15=301(萬元)。17.【客觀案例題】使用生命價值法計算壽險保額時的步驟為()。①以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收入的現(xiàn)值②明確個人的在職期或服務期③用年收入減除稅及消費等總開支，計算凈收入④估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值A(chǔ).②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④正確答案：A參考解析：生命價值法又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。生命價值法主要分為以下幾個步驟：①明確個人的在職期或服務期。個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。②估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值。個人在職期越短，未來工作收入的現(xiàn)值就越小，應有的保額也就越低。反之則越高。③計算凈收入，用年收入減除稅及消費等總開支?？傊С稣伎偸杖氲谋壤酱?，凈收入就越小，所需的保額也越低，反之則相反。④計算生命價值，以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收益的現(xiàn)值。貼現(xiàn)率越高，生命價值越低，應有保額也越低，反之則相反。18.【客觀案例題】假設(shè)張先生已經(jīng)購買了某壽險產(chǎn)品，最近由于一些突發(fā)事件，除了家庭已有的緊急準備金外還需要一筆資金，那么以下最優(yōu)的解決方案是()。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進行逆按揭正確答案：A參考解析：B項，張先生還不到退休年齡，無法從國家基本養(yǎng)老賬戶中提取屬于其個人的部分；C項，退保成本較高，不宜進行退保；D項，逆按揭是指將自住物業(yè)抵押給銀行，每月從銀行領(lǐng)取一定的生活開支，以保障退休生活的一種按揭形式，適合退休后生活無保障人群，不適合作為突發(fā)事件的應急資金使用。19.【客觀案例題】對于張先生家庭，理財師小王給出了整體的保險規(guī)劃方案，下列說法正確的是()。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失正確答案：A參考解析：B項，張先生的孩子還小，應優(yōu)先考慮孩子的教育費用，而不是壽險需求；C項，理財師應根據(jù)客戶的理財目標和家庭的財務狀況推薦合適的理財產(chǎn)品，不能為了自己所屬機構(gòu)的利益推薦理財產(chǎn)品；D項，并不是所有的壽險產(chǎn)品的價值都會收到經(jīng)濟形勢的影響，通常分紅性質(zhì)的壽險產(chǎn)品如投連險、萬能險等，其價值會受到經(jīng)濟形勢的影響。材料題根據(jù)下面資料，回答20-20題財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。20.【客觀案例題】財產(chǎn)保險對保險標的的保障功能表現(xiàn)為()。A.經(jīng)濟補償B.利益的保護C.行政管制D.法律制裁正確答案：A參考解析：與壽險為家庭提供保障功能不同，財險更多的是起到家庭財產(chǎn)損失補償功能。材料題根據(jù)下面資料，回答21-24題張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風險管理和保險規(guī)劃。21.【客觀案例題】張先生有基本醫(yī)療保險，而張夫人沒有。針對這些情況，理財規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險產(chǎn)品為()。A.張先生的人壽保險B.張先生的意外傷害保險C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險D.張夫人的責任保險正確答案：C參考解析：張夫人沒有基本醫(yī)療保險，需要另行購買商業(yè)醫(yī)療保險作為有效的補充。22.【客觀案例題】張先生的小孩已經(jīng)上小學，但是沒有購買任何保險，理財規(guī)劃師需要立刻為家庭增加的保險產(chǎn)品為()。A.孩子的意外傷害保險B.孩子的人壽保險C.張先生的意外傷害保險D.張先生的人壽保險正確答案：A參考解析：孩子處于活潑好動的小學階段，平時發(fā)生磕碰等意外事件概率相對較高，除了有學生基本保險外還要加強對此階段孩子的意外傷害風險的保險保障，故需要增加購買孩子的意外傷害保險。23.【客觀案例題】張先生夫婦希望配偶死亡后，另一方仍然維持他或者她想要的生活水平。理財規(guī)劃師應該建議夫婦倆購買()。A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險正確答案：B參考解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。通過購買人壽保險重點保障了可能對家庭造成巨大損失的風險，通過死亡保險金的給付可以使夫妻另一方仍然維持他(她)想要的生活水平。24.【客觀案例題】由于工作需要，張先生經(jīng)常出差。針對這一情況，理財規(guī)劃師應該建議張先生購買()。A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險正確答案：D參考解析：意外傷害保險是以被保險人的身體為保險標的，以意外傷害而致被保險人身故或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。針對張先生經(jīng)常出差情況，通過購買意外傷害保險，將意外風險轉(zhuǎn)移給保險公司。材料題根據(jù)下面資料，回答25-26題李先生，某公司高級經(jīng)理，月稅前收入為8000元；秦女士，銀行職員，月稅前收入為4500元。他們的孩子剛滿2周歲。目前李先生一家與秦女士的父母住在一起，兩位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活開支為4000元。李先生夫妻兩人均參加了社會保險，兩位老人也有社會醫(yī)療保險，但全家人都沒有購買商業(yè)保險。25.【客觀案例題】如果為李先生夫婦家庭設(shè)計風險管理與保險規(guī)劃，下列說法不正確的是()。A.風險管理與保險規(guī)劃的側(cè)重點在于使家庭資產(chǎn)增值B.為李先生家做的風險管理與保險規(guī)劃要注重用最小的成本使全家獲得最大的保障C.類似李先生這樣的家庭需要用商業(yè)保險來完善風險管理與保險規(guī)劃，而不是只依靠社會保險D.李先生家的風險管理與保險規(guī)劃中的商業(yè)保險可以考慮重大疾病險、意外傷害保險和定期壽險正確答案：A參考解析：A項，風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。26.【客觀案例題】以下關(guān)于李先生家庭保險規(guī)劃設(shè)計的說法正確的是()。A.李先生的保額應該低于秦女士B.應該優(yōu)先給孩子買保險，再考慮李先生夫婦的保險保障C.應該優(yōu)先給秦女士的父母買保險，再考慮李先生夫婦的保險保障D.可以用預留較高醫(yī)療基金的方式替代為秦女士父母買保險的規(guī)劃正確答案：D參考解析：A項，李先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，李先生對家庭收入的影響最大，所以李先生的保額應高于秦女士；B項，李先生夫婦的孩子剛滿2周歲，為孩子購買保險的意義較小，應優(yōu)先考慮李先生夫婦的保險保障；C項，秦女士的父母有退休收入而且參加了社會醫(yī)療保險，他們面臨的風險比李先生夫婦要小，應優(yōu)先給李先生夫婦買保險，再考慮秦女士的父母的保險保障。材料題根據(jù)下面資料，回答25-26題李先生，某公司高級經(jīng)理，月稅前收入為8000元；秦女士，銀行職員，月稅前收入為4500元。他們的孩子剛滿2周歲。目前李先生一家與秦女士的父母住在一起，兩位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活開支為4000元。李先生夫妻兩人均參加了社會保險，兩位老人也有社會醫(yī)療保險，但全家人都沒有購買商業(yè)保險。25.【客觀案例題】如果為李先生夫婦家庭設(shè)計風險管理與保險規(guī)劃，下列說法不正確的是()。A.風險管理與保險規(guī)劃的側(cè)重點在于使家庭資產(chǎn)增值B.為李先生家做的風險管理與保險規(guī)劃要注重用最小的成本使全家獲得最大的保障C.類似李先生這樣的家庭需要用商業(yè)保險來完善風險管理與保險規(guī)劃，而不是只依靠社會保險D.李先生家的風險管理與保險規(guī)劃中的商業(yè)保險可以考慮重大疾病險、意外傷害保險和定期壽險正確答案：A參考解析：A項，風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。26.【客觀案例題】以下關(guān)于李先生家庭保險規(guī)劃設(shè)計的說法正確的是()。A.李先生的保額應該低于秦女士B.應該優(yōu)先給孩子買保險，再考慮李先生夫婦的保險保障C.應該優(yōu)先給秦女士的父母買保險，再考慮李先生夫婦的保險保障D.可以用預留較高醫(yī)療基金的方式替代為秦女士父母買保險的規(guī)劃正確答案：D參考解析：A項，李先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，李先生對家庭收入的影響最大，所以李先生的保額應高于秦女士；B項，李先生夫婦的孩子剛滿2周歲，為孩子購買保險的意義較小，應優(yōu)先考慮李先生夫婦的保險保障；C項，秦女士的父母有退休收入而且參加了社會醫(yī)療保險，他們面臨的風險比李先生夫婦要小，應優(yōu)先給李先生夫婦買保險，再考慮秦女士的父母的保險保障。材料題根據(jù)下面資料，回答27-30題鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。27.【客觀案例題】鄒明的父親為孫子投保了一份教育儲蓄兩全保險，受益人為鄒明，則()。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益正確答案：D參考解析：根據(jù)保險利益原則的內(nèi)容，投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益，因此，其保險合同不成立。28.【客觀案例題】鄒明投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至50歲，則保險公司不予給付。否則，保險公司給付受益人50萬元保險金。則這一壽險屬于()。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險正確答案：A參考解析：定期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年，或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。29.【客觀案例題】下列關(guān)于鄒明三口之家的保險規(guī)劃說法正確的是()。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險正確答案：B參考解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保，所以應優(yōu)先為鄒明投保。30.【客觀案例題】下列說法中較為合理的是()。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適正確答案：C參考解析：C項，鄒明是家庭收入的主要創(chuàng)造者，對家庭影響最大，所以鄒明的保額要比鄒太太的保額高。材料題根據(jù)下面資料，回答27-30題鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。27.【客觀案例題】鄒明的父親為孫子投保了一份教育儲蓄兩全保險，受益人為鄒明，則()。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益正確答案：D參考解析：根據(jù)保險利益原則的內(nèi)容，投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益，因此，其保險合同不成立。28.【客觀案例題】鄒明投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至50歲，則保險公司不予給付。否則，保險公司給付受益人50萬元保險金。則這一壽險屬于()。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險正確答案：A參考解析：定期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年，或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。29.【客觀案例題】下列關(guān)于鄒明三口之家的保險規(guī)劃說法正確的是()。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險正確答案：B參考解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保，所以應優(yōu)先為鄒明投保。30.【客觀案例題】下列說法中較為合理的是()。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適正確答案：C參考解析：C項，鄒明是家庭收入的主要創(chuàng)造者，對家庭影響最大，所以鄒明的保額要比鄒太太的保額高。材料題根據(jù)下面資料，回答27-30題鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。27.【客觀案例題】鄒明的父親為孫子投保了一份教育儲蓄兩全保險，受益人為鄒明，則()。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益正確答案：D參考解析：根據(jù)保險利益原則的內(nèi)容，投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益，因此，其保險合同不成立。28.【客觀案例題】鄒明投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至50歲，則保險公司不予給付。否則，保險公司給付受益人50萬元保險金。則這一壽險屬于()。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險正確答案：A參考解析：定期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年，或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。29.【客觀案例題】下列關(guān)于鄒明三口之家的保險規(guī)劃說法正確的是()。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險正確答案：B參考解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保，所以應優(yōu)先為鄒明投保。30.【客觀案例題】下列說法中較為合理的是()。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適正確答案：C參考解析：C項，鄒明是家庭收入的主要創(chuàng)造者，對家庭影響最大，所以鄒明的保額要比鄒太太的保額高。材料題根據(jù)下面資料，回答31-39題某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。31.【客觀案例題】楊先生一家應該優(yōu)先為()投保。A.楊先生B.楊太太C.楊揚D.楊先生的父親正確答案：A參考解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保。楊先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，應優(yōu)先為楊先生投保。32.【客觀案例題】以下關(guān)于楊先生一家家庭保險規(guī)劃說法正確的是()。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險C.楊先生最好用預留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險正確答案：A參考解析：B項，社會保險與商業(yè)保險是一種優(yōu)勢互補、相互結(jié)合的關(guān)系，并不是可以完全替代的，楊太太雖然參加了社會保險，仍然需要商業(yè)保險的保障；C項，楊先生現(xiàn)年40歲，疾病風險較小，所以不用預留較高的醫(yī)療基金；D項，楊揚今年13歲，教育儲蓄保險比較適合她，與楊先生相比，楊揚面臨的風險較小，應優(yōu)先為楊先生投保。33.【客觀案例題】如果楊太太投保了一份人壽保險，則這份人壽保險的標的是()。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體、壽命和財產(chǎn)正確答案：B參考解析：人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種人身保險。34.【客觀案例題】如果楊太太投保了一份健康保險，則這份健康保險的標的是()。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的財產(chǎn)D.楊太太的身體、壽命和財產(chǎn)正確答案：A參考解析：健康保險是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險。35.【客觀案例題】在購買保險時，一般可以簡單設(shè)定保額為被保險人年收入的10倍，保費支出為其年收入的10％，這樣不會影響其現(xiàn)有生活水平。則為楊太太投保保額應為________萬元，保費支出控制在________萬元以內(nèi)。()A.4；0．4B.4；3．6C.40；0．4D.40；3．6正確答案：C參考解析：楊太太投保保額應為40萬元(=4X10)，保費支出控制在0．4萬元(=4X10％)以內(nèi)。36.【客觀案例題】楊先生整個家庭的年保費支出應該控制在()萬元以內(nèi)比較合適。A.0．4B.3C.3．4D.4正確答案：C參考解析：保費支出應控制在楊先生家庭年收入的10％，即(4+30)X10％=3．4(萬元)。37.【客觀案例題】楊先生想通過保險為女兒準備教育基金，則可以購買下列()產(chǎn)品。A.少兒兩全險B.少兒健康險C.少兒醫(yī)療險D.少兒意外傷害險正確答案：A參考解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險，因此楊先生可以選擇少兒兩全險來為女兒準備教育基金。B項，健康保險是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險；C項，醫(yī)療保險，是指按照保險合同約定為被保險人的醫(yī)療、康復等提供保障的保險；D項，少兒意外傷害險一般是短期險種，屬于純保障型產(chǎn)品。38.【客觀案例題】楊太太在為自己的女兒投保兩全保險的同時，為自己住在外地的11歲的侄子也投保了一份，則楊太太訂立的保險合同不成立，主要是因為()。A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益D.楊太太是為異地的侄子投保正確答案：C參考解析：根據(jù)保險利益原則的內(nèi)容，投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。楊太太的侄子與其不存在保險利益，合同不成立。39.【客觀案例題】楊先生擁有的保險主要有失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、機動車交通事故責任強制保險、重大疾病險，其中不屬于強制保險的是()。A.失業(yè)保險B.基本醫(yī)療保險C.重大疾病保險D.機動車交通事故責任強制保險正確答案：C參考解析：C項，重大疾病保險屬于商業(yè)保險，以自愿為原則，屬于自愿保險。材料題根據(jù)下面資料，回答31-39題某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。31.【客觀案例題】楊先生一家應該優(yōu)先為()投保。A.楊先生B.楊太太C.楊揚D.楊先生的父親正確答案：A參考解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保。楊先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，應優(yōu)先為楊先生投保。32.【客觀案例題】以下關(guān)于楊先生一家家庭保險規(guī)劃說法正確的是()。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險C.楊先生最好用預留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險正確答案：A