2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫及完整答案【有一套】

2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫第一部分單選題(500題)1、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

【答案】：C2、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險

【答案】：D3、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

【答案】：C4、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

【答案】：A5、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好

【答案】：D6、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主

【答案】：D7、（2021年真題）下列關于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

【答案】：A8、關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過4家保險公司開展保險業(yè)務合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代投保人電話，以便聯(lián)系

【答案】：C9、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)家庭財務的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風險可能性

C.減少風險造成的損失

D.降低風險事故發(fā)生概率

【答案】：B10、綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財產(chǎn)品的流動性不同

C.理財產(chǎn)品的收益和風險由誰承擔

D.理財產(chǎn)品的期限不同

【答案】：C11、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后（）內(nèi)，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機關辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日

【答案】：B12、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】：A13、美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。

A.語言占55％

B.聲音占55％

C.語體占55％

D.面部表情占38％

【答案】：C14、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

【答案】：D15、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

【答案】：D16、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。

A.財產(chǎn)保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃

【答案】：D17、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

【答案】：C18、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

【答案】：C19、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征是（）。

A.風險認知度

B.風險偏好

C.風險分布

D.實際風險承受力

【答案】：B20、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題

【答案】：D21、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權

【答案】：D22、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，（）。

A.相對人不承擔民事責任，代理人承擔民事責任

B.代理人不承擔民事責任，相對人承擔民事責任

C.被代理人和相對人負連帶責任

D.代理人和相對人負連帶責任

【答案】：D23、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

【答案】：C24、（2018年真題）下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性

【答案】：C25、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能

【答案】：D26、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49

【答案】：D27、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】：D28、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】：D29、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及有關利益

【答案】：D30、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動相應的（）。

A.安全生產(chǎn)管理能力

B.安全生產(chǎn)知識

C.安全作業(yè)培訓

D.安全生產(chǎn)知識和管理能力

【答案】：D31、下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

C.個人客戶

D.理財產(chǎn)品

【答案】：D32、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息

【答案】：C33、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】：A34、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產(chǎn)合計最少應達到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】：B35、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】：A36、保險公司核保時應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于

A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B.信息不真實

C.客戶無投保意愿

D.簽名模糊

【答案】：D37、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】：C38、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

【答案】：D39、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

【答案】：B40、下列關于銀行代理服務類業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務

B.是銀行的主要負債業(yè)務

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入

【答案】：D41、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：B42、程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

【答案】：D43、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】：A44、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

【答案】：A45、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.理財規(guī)劃服務

B.綜合理財服務

C.理財咨詢服務

D.專業(yè)理財服務

【答案】：B46、（2018年真題）下列關于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益

【答案】：A47、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

【答案】：B48、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12

【答案】：C49、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

【答案】：B50、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有()。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費

【答案】：A51、（2018年真題）信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人

【答案】：C52、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單

【答案】：D53、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】：A54、（2017年真題）個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本

【答案】：A55、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務是（）。

A.綜合理財服務

B.財富管理業(yè)務

C.資產(chǎn)管理業(yè)務

D.投資管理業(yè)務

【答案】：C56、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

【答案】：D57、（）業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財務策劃

C.理財計劃

D.理財顧問

【答案】：A58、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

【答案】：D59、（2020年真題）在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調(diào)整

C.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標

【答案】：D60、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

【答案】：C61、下列關于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶

B.風格穩(wěn)健，風險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易

【答案】：B62、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％

【答案】：C63、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對負有責任的生產(chǎn)經(jīng)營單位除要求其依法承擔相應的賠償?shù)蓉熑瓮?，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。

A.20萬以上50萬以下

B.50萬以上100萬以下

C.50萬以上150萬以下

D.100萬以上500萬以下

【答案】：B64、臨邊作業(yè)是指在施工現(xiàn)場中，工作面沿無圍護設施或者設施高度低于（）時的高處作業(yè)。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm

【答案】：B65、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】：B66、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

【答案】：A67、期權的買方又稱（）。

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確

【答案】：A68、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人

【答案】：D69、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】：C70、（2019年真題）基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結(jié)束當年計起至少保存______年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10

【答案】：C71、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】：A72、理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行

【答案】：A73、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正

【答案】：B74、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】：A75、（）是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】：C76、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險

【答案】：B77、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案

【答案】：B78、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責任

【答案】：D79、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.兒女補貼

【答案】：D80、貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異

【答案】：B81、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.3%，每月計息一次

【答案】：B82、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對其相關監(jiān)管要求不包括（）。

A.業(yè)務報備

B.風險揭示

C.規(guī)范業(yè)務操作

D.弱化業(yè)務邏輯

【答案】：D83、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】：D84、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60

【答案】：D85、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】：D86、按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

【答案】：B87、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的（）。

A.處置權憑證

B.債權憑證

C.產(chǎn)權憑證

D.收益權憑證

【答案】：B88、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

【答案】：C89、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

【答案】：B90、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％

【答案】：B91、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8

【答案】：A92、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

【答案】：C93、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平

【答案】：C94、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬

【答案】：C95、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券次級市場

C.現(xiàn)貨市場

D.第三市場

【答案】：A96、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限

【答案】：C97、有形市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時間長短

C.交易場所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少

【答案】：C98、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品

C.產(chǎn)品信息查詢平臺應建立產(chǎn)品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型

D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風險等級，合格投資者范圍、收費標準

【答案】：B99、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

【答案】：C100、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款

【答案】：C101、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具

【答案】：B102、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】：D103、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】：D104、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

【答案】：C105、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

【答案】：B106、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78

【答案】：C107、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％

【答案】：D108、商業(yè)銀行應對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】：B109、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B110、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.甲公司應向W市稅務機關辦理企業(yè)所得稅納稅申報

B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司應當自2020年度終了之日起5個月內(nèi)，向稅務機關報送年度企業(yè)所得稅納稅申報表，并匯算清繳，結(jié)清應繳應退稅款

D.甲公司按季預繳企業(yè)所得稅，應當在每季度最后15日內(nèi)辦理納稅申報，預繳稅款

【答案】：A111、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】：A112、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

【答案】：D113、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性

【答案】：B114、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

【答案】：A115、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人

【答案】：A116、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

【答案】：B117、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】：B118、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

【答案】：C119、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】：A120、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】：D121、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得

【答案】：C122、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

【答案】：D123、假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％

【答案】：A124、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

【答案】：C125、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權

【答案】：A126、（2019年真題）關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

【答案】：C127、下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺

【答案】：D128、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫

B.旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問

【答案】：C129、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】：A130、（2018年真題）下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價證券承銷人

B.律師事務所

C.證券評級機構(gòu)

D.會計師事務所

【答案】：A131、（2018年真題）下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

【答案】：B132、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為是（）。

A.理財計劃服務

B.私人銀行業(yè)務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

【答案】：B133、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯

D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理

【答案】：D134、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定

B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C.實際利率較高時，黃金價格上升

D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降

【答案】：B135、由于電子通信技術和互聯(lián)網(wǎng)技術帶來的風險（）。

A.政策風險

B.價格波動風險

C.技術風險

D.交易風險

【答案】：C136、（2019年真題）下列關于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風險收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風險、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】：B137、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D138、檢驗檢測機構(gòu)和（）對檢測結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔法律責任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗檢測人員

D.總監(jiān)理工程師

【答案】：C139、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶

【答案】：D140、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：A141、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風險

D.融通資金

【答案】：A142、一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。

A.高收益、高風險

B.低收益、低風險

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動較大

【答案】：C143、（2017年真題）商業(yè)銀行服務種類最全的業(yè)務是（）。

A.財富管理業(yè)務

B.綜合理財業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務

【答案】：D144、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實守信

D.風險匹配

【答案】：D145、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】：D146、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務

B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中

C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣

D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶

【答案】：D147、（2021年真題）我國對個人結(jié)匯和墻內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】：A148、（2021年真題）保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務，這些原則不包括（）。

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補償原則

D.保險利益原則

【答案】：B149、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

【答案】：A150、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】：A151、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權益證券

【答案】：D152、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。

A.服務性

B.關系性

C.長期性

D.動態(tài)性

【答案】：D153、財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具

【答案】：B154、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

【答案】：C155、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

【答案】：C156、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

【答案】：C157、（2018年真題）下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當

【答案】：D158、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

【答案】：B159、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.持票人應當自出票日起1個月內(nèi)向A銀行提示承兌

B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌

C.應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)的最后一日為承兌日

D.A銀行在票據(jù)到期后應當向持票人付款

【答案】：A160、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

【答案】：C161、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表

【答案】：A162、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試

【答案】：A163、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關于無形資產(chǎn)稅務處理的表述中，不正確的有（）。

A.自創(chuàng)商譽可以計算攤銷費用扣除

B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年

C.自行開發(fā)的支出已在計算應納稅所得額時扣除的無形資產(chǎn)不得計算攤銷費用扣除

D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎

【答案】：A164、安全生產(chǎn)考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內(nèi)有效。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：B165、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導致新技術效果的下降。

A.科學技術

B.管理技術

C.生產(chǎn)環(huán)境

D.生產(chǎn)工具

【答案】：A166、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風險低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.期限短、流動性高

【答案】：D167、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

【答案】：B168、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票

【答案】：C169、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】：C170、下列關于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品

【答案】：B171、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

【答案】：C172、（2017年真題）下列關于年金的說法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值

【答案】：B173、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。

A.有時正相關，有時負相關

B.負相關

C.無關

D.正相關

【答案】：B174、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求

【答案】：D175、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應當向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知

【答案】：B176、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中風險產(chǎn)品

D.中高風險產(chǎn)品

【答案】：D177、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構(gòu)不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

【答案】：C178、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。

A.供求關系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關系

C.供求關系，供求關系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

【答案】：B179、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53

【答案】：D180、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月

【答案】：C181、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】：A182、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標準造成的損失，（）。

A.由建筑施工企業(yè)獨自負責

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任

【答案】：D183、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財

【答案】：B184、股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.股票定價

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.積聚資本

【答案】：B185、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】：B186、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

【答案】：C187、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

【答案】：D188、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

【答案】：A189、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險

【答案】：B190、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風險偏好理論

C.貨幣的時間價值理論

D.投資組合理論

【答案】：A191、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

【答案】：D192、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

【答案】：C193、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

【答案】：A194、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容?（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況

【答案】：D195、（2021年真題）從客戶風險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失

【答案】：B196、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】：C197、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關鍵的一步。

A.了解客戶和明確客戶的需求

B.了解公司的規(guī)章制度

C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)

D.了解各種理財產(chǎn)品的特點

【答案】：A198、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.負相關

B.低相關

C.正相關

D.零相關

【答案】：A199、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。

A.同學之間

B.夫妻之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間

【答案】：A200、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

【答案】：D201、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

【答案】：C202、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔償還責任

B.小王的父母負有連帶償還責任

C.小王的父母應該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔償還責任

【答案】：A203、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

【答案】：D204、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的

【答案】：A205、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。

A.變現(xiàn)性相對較好

B.價值升值效應

C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大

D.財務杠桿效應

【答案】：A206、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公平

【答案】：B207、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

【答案】：B208、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

【答案】：C209、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.國際因素

【答案】：D210、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告

【答案】：A211、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

【答案】：D212、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】：D213、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風險小

C.客戶預期收益較高

D.市場認知度高

【答案】：C214、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

【答案】：A215、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

【答案】：A216、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。

A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型

【答案】：A217、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。

A.股權衍生品

B.貨幣衍生品

C.期權衍生品

D.利率衍生品

【答案】：C218、（2018年真題）下列關于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的

B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量

C.保險標的可以是無形資產(chǎn)

D.保險標的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益

【答案】：C219、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％

【答案】：B220、④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

【答案】：D221、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

【答案】：B222、我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場

【答案】：D223、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

【答案】：C224、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權利的期權是（）。

A.看跌期權

B.歐式期權

C.美式期權

D.看漲期權

【答案】：B225、房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險公司

D.貸款銀行

【答案】：D226、投保人最基本的義務是（）。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證

【答案】：C227、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】：B228、下列關干個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

【答案】：D229、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

【答案】：D230、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】：A231、一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活

D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低

【答案】：C232、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】：C233、企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃，主要就是（）。

A.工商保險

B.基本醫(yī)療保險

C.失業(yè)保險

D.企業(yè)年金

【答案】：D234、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構(gòu)進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用

【答案】：B235、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責任險

【答案】：C236、（2020年真題）下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

C.與本機構(gòu)同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】：D237、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

【答案】：B238、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

【答案】：C239、理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

【答案】：A240、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

【答案】：C241、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】：B242、信托財產(chǎn)權利主體與利益主體關系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一

【答案】：B243、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

【答案】：D244、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人

【答案】：C245、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質(zhì)條件

C.具有相關施工經(jīng)驗

D.具有相關施工條件

【答案】：B246、下列關于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產(chǎn)份額的說法中，正確的是（）。

A.應當通知其他合伙人

B.應當經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應當經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應當經(jīng)全體合伙人一致同意

【答案】：A247、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

【答案】：A248、下面關于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。

A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務

B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務屬于資產(chǎn)管理業(yè)務

C.財富管理業(yè)務就是私人銀行業(yè)務

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務

【答案】：D249、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓的，考核機關應當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20

【答案】：D250、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間

【答案】：D251、對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負債