國(guó)民2025年市場(chǎng)分析調(diào)研

國(guó)民2025年市場(chǎng)分析調(diào)研一、目前保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及市場(chǎng)分析(一)、保險(xiǎn)中介服務(wù)市場(chǎng)行業(yè)驅(qū)動(dòng)因素分析結(jié)合近幾年行業(yè)發(fā)展的情況，保險(xiǎn)中介行業(yè)仍處于向上發(fā)展階段，雖然機(jī)構(gòu)數(shù)量略有減少，但市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，規(guī)模保費(fèi)保持同比增長(zhǎng)，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)水平不斷提升，但同時(shí)也面臨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、產(chǎn)品同質(zhì)化等挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)中介服務(wù)技術(shù)、品質(zhì)、品種的快速迭代更新,更加有利于產(chǎn)品的持續(xù)升級(jí)和質(zhì)量提升,更進(jìn)一步滿(mǎn)足了用戶(hù)的不同新需求。以上都有利保險(xiǎn)中介服務(wù)產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展與進(jìn)步。同時(shí)產(chǎn)品源端、供應(yīng)平臺(tái)與終端機(jī)構(gòu)多方的交融使得保險(xiǎn)中介服務(wù)行業(yè)產(chǎn)品應(yīng)用得到更好的發(fā)展。(二)、保險(xiǎn)中介服務(wù)行業(yè)各因素（PEST）分析1、（P）政策因素一、2024年保險(xiǎn)新規(guī)中，強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)產(chǎn)品費(fèi)率加強(qiáng)管控，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管，防止費(fèi)率過(guò)高或過(guò)低，損害消費(fèi)者利益。同時(shí)要求市場(chǎng)主體建立合理的費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，根據(jù)市場(chǎng)情況和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的費(fèi)率調(diào)?？深A(yù)見(jiàn)的，未來(lái)市場(chǎng)同種類(lèi)產(chǎn)品費(fèi)率差異空間會(huì)越來(lái)越小，市場(chǎng)主體產(chǎn)品設(shè)計(jì)方向上的差異會(huì)更加凸顯，在杠桿加持方向、增值服務(wù)多樣化等方面開(kāi)發(fā)和資源投入上加碼。2025年我司未來(lái)應(yīng)逐漸加強(qiáng)在不同客戶(hù)群體需求分析方面的工作同時(shí)，在產(chǎn)品遴選、拓展供應(yīng)商渠道方面投入更多的精力和資源，繼而豐富自己的產(chǎn)品池與增值服務(wù)體系，在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展中，爭(zhēng)取健康發(fā)展的同事，保持基礎(chǔ)領(lǐng)先。二、2024年保險(xiǎn)新規(guī)中，明確要求市場(chǎng)主體規(guī)范保險(xiǎn)理賠流程，提高理賠效率，我司作為中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，在2025年應(yīng)不斷完善售后服務(wù)，在理賠協(xié)助、保全業(yè)務(wù)指導(dǎo)的全流程服務(wù)方面進(jìn)行內(nèi)容和流程上的補(bǔ)充和完善。監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)要求市場(chǎng)主體應(yīng)加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，為消費(fèi)者提供更加便捷的理賠服務(wù)。由此可見(jiàn)，未來(lái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的趨勢(shì)會(huì)加強(qiáng)醫(yī)療、康養(yǎng)、醫(yī)療資源對(duì)接等方面的內(nèi)容，我司須逐步加強(qiáng)對(duì)于各類(lèi)產(chǎn)品品種有關(guān)增值服務(wù)部分的整理、遴選、培訓(xùn)以及營(yíng)銷(xiāo)推廣方面的工作。2、（E）經(jīng)濟(jì)因素從2024年上半年民眾收入和支出情況來(lái)看，未來(lái)報(bào)下保險(xiǎn)中介服務(wù)行業(yè)需求持續(xù)保持增長(zhǎng),資本利好保險(xiǎn)中介服務(wù)領(lǐng)域,長(zhǎng)期來(lái)看行業(yè)發(fā)展仍然向好。（1）居民收入情況上半年，全國(guó)居民人均可支配收入20733元，比上年同期名義增長(zhǎng)5.4%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)5.3%。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入27561元，增長(zhǎng)(以下如無(wú)特別說(shuō)明，均為同比名義增長(zhǎng))4.6%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)4.5%;農(nóng)村居民人均可支配收入11272元，增長(zhǎng)6.8%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)6.6%。（2）居民\o"?？卩]政快遞業(yè)積極助力第四屆消博會(huì)激發(fā)消費(fèi)新潮流"消費(fèi)支出情況上半年，全國(guó)居民人均消費(fèi)支出13601元，比上年同期名義增長(zhǎng)6.8%，扣除價(jià)格因素影響，實(shí)際增長(zhǎng)6.7%。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出16780元，增長(zhǎng)6.1%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)6.0%;農(nóng)村居民人均消費(fèi)支出9197元，增長(zhǎng)7.6%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)7.4%。金融監(jiān)管總局披露的最新數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.9%；新增保單件數(shù)472億件，同比增長(zhǎng)40%。從目前的公布數(shù)據(jù)來(lái)看，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者群體，仍然具備相當(dāng)潛力的消費(fèi)能力，預(yù)測(cè)2025年，在規(guī)模保費(fèi)、新增件數(shù)、件均保費(fèi)會(huì)穩(wěn)中向好，我司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)顧問(wèn)人員基礎(chǔ)專(zhuān)業(yè)能力、大額保單開(kāi)發(fā)能力、高客經(jīng)營(yíng)能力的提升和培養(yǎng)。3、（S）社會(huì)因素鑒于目前傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)低門(mén)檻、統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的缺乏、營(yíng)銷(xiāo)模式?jīng)]發(fā)生本質(zhì)上的改變，模式和技術(shù)轉(zhuǎn)型比較困難，從業(yè)人員的綜合素養(yǎng)差異較大，業(yè)務(wù)輻射范圍仍然嚴(yán)重依賴(lài)機(jī)構(gòu)數(shù)量、隊(duì)伍規(guī)模的拓展，所以傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介的發(fā)展會(huì)逐漸進(jìn)入瓶頸?；ヂ?lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)中介服務(wù)行業(yè)的結(jié)合,大大縮減中間環(huán)節(jié),為用戶(hù)提供高性?xún)r(jià)比的服務(wù)，我司營(yíng)銷(xiāo)模式具有一定的先進(jìn)性，但我們必須看到，在優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域的深耕，是保持領(lǐng)先和突破性發(fā)展的核心，我司目前在線(xiàn)上客戶(hù)資源開(kāi)發(fā)效率，線(xiàn)上存量客戶(hù)后期維護(hù)和開(kāi)發(fā)，已成交客戶(hù)再次開(kāi)發(fā)上還有很大的提升空間。三、社會(huì)財(cái)富逐步向80后、90后群體轉(zhuǎn)移,這部分群體已成為保險(xiǎn)中介服務(wù)行業(yè)的消費(fèi)主力，針對(duì)該部分人群的消費(fèi)習(xí)慣、購(gòu)買(mǎi)力閾值、理財(cái)偏好等核心因素，我司須加強(qiáng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)在這方面的分析，調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)邏輯與內(nèi)容，產(chǎn)品適配和方案設(shè)計(jì)上的邏輯突破。4、（T）技術(shù)因素一、高新技術(shù)的推動(dòng)。VR、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、等技術(shù)逐步應(yīng)用到營(yíng)銷(xiāo)及管理的各個(gè)環(huán)節(jié),保險(xiǎn)中介服務(wù)行業(yè)與高新技術(shù)對(duì)接，在客戶(hù)資源獲取，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，資源定向投入等方面都得到了強(qiáng)力的支撐，如何配合高新技術(shù)應(yīng)用，提高工作效率，提升銷(xiāo)售成功率也是未來(lái)核心的研究課題。二、保險(xiǎn)中介服務(wù)行業(yè)引入ERP、OA、CRM等智能化系統(tǒng),優(yōu)化信息化管理施工環(huán)節(jié),提高了行業(yè)效率，未來(lái)應(yīng)逐步改變員工工作習(xí)慣，提高對(duì)系統(tǒng)的使用率，減少手動(dòng)管理，繼而提升工作效率與規(guī)范性。二、我司未來(lái)發(fā)展的增長(zhǎng)點(diǎn)與賽道細(xì)分(一)、我司在各項(xiàng)核心業(yè)務(wù)指標(biāo)的增長(zhǎng)點(diǎn)上游渠道，客戶(hù)資源，品牌口碑，過(guò)程管理，售后服務(wù)，專(zhuān)業(yè)技能、榮譽(yù)體系和集成能力是我司未來(lái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的核心要素。1.就目前的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，上游供應(yīng)商渠道還相對(duì)較少，產(chǎn)品池深度還不夠，最為集成商，產(chǎn)品池深度是核心優(yōu)勢(shì)，開(kāi)拓更多的供應(yīng)商渠道是勢(shì)在必行的，如此，我司在遴選產(chǎn)品，保持核心優(yōu)勢(shì)，乃至攫取各平臺(tái)同類(lèi)產(chǎn)品的競(jìng)價(jià)利潤(rùn)，都會(huì)更大的空間，需要增加在這方面專(zhuān)門(mén)對(duì)接和負(fù)責(zé)的人力，制定相關(guān)的工作制度與準(zhǔn)則，分析市場(chǎng)對(duì)于各類(lèi)產(chǎn)品反饋的熱度。2.就目前的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，庫(kù)存未成交客戶(hù)資源、庫(kù)存已成交客戶(hù)資源的開(kāi)發(fā)表現(xiàn)未達(dá)合理狀態(tài)，呈現(xiàn)出開(kāi)發(fā)率低、加保率低、沉沒(méi)客戶(hù)占比高等特點(diǎn)。經(jīng)過(guò)調(diào)研和研討，待解決的核心問(wèn)題是庫(kù)存客戶(hù)交互動(dòng)作欠缺，庫(kù)存客戶(hù)黏性低，客戶(hù)信息掌握不足，進(jìn)線(xiàn)客戶(hù)處理不夠及時(shí)。須重視客戶(hù)的為何養(yǎng)成，改革修正顧問(wèn)工作內(nèi)容與習(xí)慣，建立對(duì)于客戶(hù)的綜合分析系統(tǒng)。3.加強(qiáng)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)對(duì)各品類(lèi)產(chǎn)品的邏輯輸出技能，加強(qiáng)在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中收集客戶(hù)信息與需求分析的能力，加強(qiáng)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)個(gè)人交流的技巧，加強(qiáng)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)對(duì)產(chǎn)品總結(jié)分析的能力，加強(qiáng)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)對(duì)產(chǎn)品遴選，方案設(shè)計(jì)方面的能力。繼而提高人均件數(shù)、均保費(fèi)保費(fèi)、開(kāi)發(fā)比率、加保占比等核心利潤(rùn)數(shù)據(jù)。4.就目顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)激勵(lì)管理層面來(lái)看，目前我司還未搭建激勵(lì)體系，中長(zhǎng)期的榮譽(yù)體系和激勵(lì)計(jì)劃方面稍顯欠缺，僅靠薪酬績(jī)效體系與職業(yè)晉升體系的激勵(lì)管理的拉動(dòng)是不夠的，我司在明年與必要加強(qiáng)在榮譽(yù)體系搭建與激勵(lì)計(jì)劃設(shè)計(jì)方面的工作，以期在物質(zhì)、精神雙層面提高顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的主觀能動(dòng)性。5.就目前顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)產(chǎn)能數(shù)據(jù)層面來(lái)看，我司顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)對(duì)大額保單的開(kāi)發(fā)與高凈值客戶(hù)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)不足，理財(cái)型產(chǎn)品件均水平較低，該方面的營(yíng)銷(xiāo)邏輯不健全，對(duì)該類(lèi)客戶(hù)的篩選和建檔分析的工作內(nèi)容欠缺，我司應(yīng)加強(qiáng)這方面工作的要求，在條件允許針對(duì)性的開(kāi)辟重客經(jīng)營(yíng)小組，協(xié)調(diào)營(yíng)銷(xiāo)、宣傳、培訓(xùn)、物料等資源逐步展開(kāi)對(duì)重客群體的攻略。(二)、我司未來(lái)賽道細(xì)分的錨定隨著中介行業(yè)的迅速發(fā)展和運(yùn)營(yíng)深化，客戶(hù)類(lèi)別的個(gè)性化和多樣化越來(lái)越豐富。專(zhuān)業(yè)化細(xì)分將成為與保險(xiǎn)中介服務(wù)相關(guān)的項(xiàng)目建設(shè)的總趨勢(shì)。各種行業(yè)信息系統(tǒng)中將有更多鏈接，可以將其鏈接為相對(duì)獨(dú)立的系統(tǒng)并細(xì)分市場(chǎng)，利用深入的研究細(xì)分領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)來(lái)贏得市場(chǎng)。1.客戶(hù)群體職業(yè)細(xì)分公務(wù)員及事業(yè)單位群體，主要分析該類(lèi)群體收入構(gòu)成、福利待遇、理財(cái)偏好，家庭結(jié)構(gòu)與子女教育計(jì)劃，形成針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)策略、產(chǎn)品方案。私企法人群體，主要分析該類(lèi)群體購(gòu)買(mǎi)力狀況、家庭結(jié)果、婚姻狀態(tài)、理財(cái)偏好、醫(yī)養(yǎng)水平等情況，進(jìn)行適配產(chǎn)品，搭配服務(wù)。職業(yè)經(jīng)理人群體，主要分析該類(lèi)群體購(gòu)買(mǎi)力狀況，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)杠桿、家庭結(jié)構(gòu)、子女教育等情況，研究適用于該群體的風(fēng)險(xiǎn)保障方案。普通工薪群體，主要分析該類(lèi)客戶(hù)群體，家庭結(jié)構(gòu)、收入分布、社保性質(zhì)，保障缺口，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的方案設(shè)計(jì)。2.產(chǎn)品種類(lèi)細(xì)分（1）杠桿類(lèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品錨定研究分析該種類(lèi)產(chǎn)品的適配人群，形成相對(duì)固定的營(yíng)銷(xiāo)邏輯與話(huà)術(shù)內(nèi)容，適用于債務(wù)杠桿高、家庭生活品質(zhì)高、贍養(yǎng)和教育成本高的家庭與個(gè)人。在上游供應(yīng)商的產(chǎn)品池中，篩選杠桿比例最高的定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)充進(jìn)產(chǎn)品庫(kù)，同時(shí)結(jié)合不同保司產(chǎn)品所提供的服務(wù)進(jìn)行最優(yōu)搭配。年金類(lèi)產(chǎn)品錨定研究分析該種類(lèi)產(chǎn)品的適配人群，形成相對(duì)固定的營(yíng)銷(xiāo)邏輯與話(huà)術(shù)內(nèi)容，適用于社會(huì)保障水平較低或缺失，但擁有一定購(gòu)買(mǎi)力的客戶(hù)群體，利用長(zhǎng)周期的杠桿增長(zhǎng)特性去覆蓋未來(lái)某一階段的資金需求。在上游供應(yīng)商的產(chǎn)品池中，篩選養(yǎng)老年金中返還比例罪高的產(chǎn)品、保證領(lǐng)取期限最長(zhǎng)的產(chǎn)品，同時(shí)關(guān)注是否有特種產(chǎn)品，比如中期年金類(lèi)的產(chǎn)品，充進(jìn)我司產(chǎn)品庫(kù)。以期覆蓋大部分不同需求的客戶(hù)群體。重疾類(lèi)產(chǎn)品錨定研究分析該種類(lèi)產(chǎn)品的適配人群，形成相對(duì)固定的營(yíng)銷(xiāo)邏輯與話(huà)術(shù)內(nèi)容，適用范圍相對(duì)較大，需結(jié)合客戶(hù)群體的個(gè)人及家庭情況進(jìn)行獨(dú)立分析。在產(chǎn)品遴選上，在上游供應(yīng)商的產(chǎn)品池中，篩選上要做多面準(zhǔn)備；需要費(fèi)率上具有頂尖優(yōu)勢(shì)的、需要基礎(chǔ)保障杠桿具有頂尖優(yōu)勢(shì)的、需要針對(duì)性保障杠桿具有頂尖優(yōu)勢(shì)的、需要核保條件上具有頂尖優(yōu)勢(shì)的、需要配套服務(wù)具有頂尖優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品充進(jìn)我司產(chǎn)品池，以適配各類(lèi)客戶(hù)。短期險(xiǎn)產(chǎn)品錨定百萬(wàn)醫(yī)療類(lèi)、小額住院醫(yī)療類(lèi)、意外類(lèi)產(chǎn)品的遴選上，需綜合考量產(chǎn)品的費(fèi)率、保額、免賠、重疾給付功能、全費(fèi)用覆蓋、墊付直通、高端醫(yī)療以及海外醫(yī)療等方面，依據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)適配不同客戶(hù)群體。增壽類(lèi)產(chǎn)品錨定該類(lèi)產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景眾多，適配人群眾多，在保值增值、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)隔離、財(cái)產(chǎn)傳承都有廣泛應(yīng)用。在上游供應(yīng)商的產(chǎn)品池中，從產(chǎn)品形態(tài)上去篩選增值杠桿最高的，返本速率最快的，身故杠桿最高的；從那過(guò)價(jià)值構(gòu)成上去篩選全剛兌和半剛兌半浮動(dòng)收益類(lèi)的產(chǎn)品；充進(jìn)我