【《淺析Z銀行S分行反洗錢工作有效性提升策略的制定》8400字（論文）】

淺析Z銀行S分行反洗錢工作有效性提升策略的制定 1 1 2 3 5 6 7 7 8 9 領(lǐng)導(dǎo)層面和員工層面三方面，其描述性分析如下表1.1所示。Table1.1DescriptiveN值值差組織管理因素高11強(qiáng)1領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢專業(yè)技能掌握1員工對反洗錢的工作積極程度高1和理解程度高1掌握程度高1結(jié)果表明，在Z銀行S分行在反洗錢組織架構(gòu)方面均值得分較高，這是由于目前從省行到基層網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)建立了各層級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)委員會作為各級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，同時具備一系列規(guī)章制度確保反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組持續(xù)運(yùn)行，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組建立規(guī)范性較高。從涉及領(lǐng)導(dǎo)者層面的三個問題看，“領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢方面工作能力強(qiáng)”得分結(jié)合對一線反洗錢從業(yè)者的隨機(jī)匿名電話訪談得知，這是由于目前各層級領(lǐng)導(dǎo)者對反洗錢知識的掌握大多側(cè)重于基本理論知識，反洗錢工作重視程度多集中于召開會議時的口頭強(qiáng)調(diào)，領(lǐng)導(dǎo)的個人績效考核指標(biāo)占比中仍以營銷指標(biāo)為主要參考。三項(xiàng)涉及反洗錢一線員工的問題分別側(cè)重調(diào)查積極性、認(rèn)知理解和技能掌握。從均值可以反映出，三方面均亟需提升。1.1.1實(shí)行雙線述職，設(shè)反洗錢專崗根據(jù)數(shù)據(jù)分析得出結(jié)論，為了提升領(lǐng)導(dǎo)者在反洗錢工作方面的能力，促使反洗錢工作擺脫以往“開會強(qiáng)調(diào)重要性，落實(shí)反洗錢各項(xiàng)指標(biāo)力度不夠”的情況，可在領(lǐng)導(dǎo)者層面增配反洗錢業(yè)務(wù)專職副行長同時增設(shè)反洗錢專員以跟進(jìn)具體指分行未來有必要在區(qū)級支行本部增設(shè)反洗錢副行長一名以強(qiáng)化對轄區(qū)內(nèi)反洗錢金融部、個人金融部等業(yè)務(wù)條線得知，以往述職內(nèi)容98%以上為各項(xiàng)指標(biāo)完成情況，反洗錢業(yè)務(wù)在述職內(nèi)容中占比不足2%。增設(shè)反洗錢副行長后，由反洗錢副行長針對反洗錢業(yè)務(wù)開展情況向支行領(lǐng)導(dǎo)班子和分行分管風(fēng)險內(nèi)控行長做專項(xiàng)反洗錢專員將定期向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和支行反洗錢副行長圍繞當(dāng)期反洗錢工作情針對不同工作年限、不同收入特征的分析結(jié)果表明工作年限20年以上群體在制定激勵措施時需要加以傾斜。年收入在10萬元以上的反洗錢從業(yè)群體在三大影響因素均值上均處于較大值在制定激勵策略時需要給與適當(dāng)關(guān)注。當(dāng)前Z結(jié)果顯示，從事反洗錢崗位人員入行5至10年居多，而反洗錢業(yè)務(wù)日益復(fù)雜。大多數(shù)基層網(wǎng)點(diǎn)員工都是在完成當(dāng)日業(yè)務(wù)后利用休息時間甚至加班從事反洗錢這就導(dǎo)致反洗錢工作成了基層網(wǎng)點(diǎn)員工在工資覆蓋的職責(zé)之外的一份額外“負(fù)擔(dān)",并且一旦反洗錢填報(bào)不符合條線管理要求還要扣發(fā)部分績效工資作為懲以上因素導(dǎo)致員工從事反洗錢工作的積極性不高，畏難畏錯心理存在。目前Z的比例約為5%,主要業(yè)務(wù)條線(公司金融部、個人金融部、銀行卡部、交易銀行部、渠道與運(yùn)營管理部)各自主營業(yè)務(wù)績效考核計(jì)劃中，反洗錢業(yè)務(wù)指標(biāo)占比為3%至5%。未來如果將反洗錢指標(biāo)考核在分行績效考核年度計(jì)劃內(nèi)容中的占比由5%擴(kuò)大至10%,將分行主要業(yè)務(wù)條線績效考核內(nèi)容中的反洗錢業(yè)務(wù)指標(biāo)考核擴(kuò)大到5%以上，通過調(diào)整市行對區(qū)行、市行條線對區(qū)行條線的考核制度從而未來通過本單位內(nèi)部出色完成反洗錢各項(xiàng)指標(biāo)的方式同樣可以在績效考核和績上的投入，同理，區(qū)級支行修改現(xiàn)有反洗錢考核占比，由當(dāng)前的不足5%提高到10%以上，同樣可以引導(dǎo)轄屬網(wǎng)點(diǎn)完成好反洗錢各項(xiàng)指標(biāo)。Z銀行S分行以“看部、渠道與運(yùn)營管理部等)將把針對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新員工的反洗錢培訓(xùn)項(xiàng)目列入年度本部門的總體培訓(xùn)計(jì)劃中并向分行人力資源部備案以確保雙向監(jiān)督培由于員工崗位層級和職責(zé)分工的不同必然產(chǎn)生對同一份反洗錢制度的學(xué)習(xí)變以往培訓(xùn)中只強(qiáng)調(diào)全員學(xué)習(xí)未關(guān)注崗位特性導(dǎo)致的學(xué)員們在培訓(xùn)后難以學(xué)以在反洗錢培訓(xùn)時長設(shè)計(jì)方面，管理層每年要不少于3小時，員工層級每年不少于5小時比較合理。上而下的反洗錢文件制度轉(zhuǎn)培訓(xùn)可以有效減少由于信息不對稱導(dǎo)致的文件誤讀根據(jù)組織管理因素問題反饋的數(shù)據(jù)分析結(jié)果，進(jìn)一步從業(yè)務(wù)角度開展分析，目前一線反洗錢從業(yè)者的日常業(yè)務(wù)主要可以劃分為錄入操作和盡職調(diào)查兩種類收到Z銀行S分行本部，并由Z銀行S分行統(tǒng)一成立新團(tuán)隊(duì)以實(shí)現(xiàn)規(guī)范錄入操1.2基于信息技術(shù)應(yīng)用因素提升反洗錢工作有效性信息技術(shù)應(yīng)用因素包含日常業(yè)務(wù)處理和突發(fā)事件應(yīng)對兩方面。調(diào)查結(jié)果中的均值得分均低于2.5分，說明2個二級指標(biāo)均無法令一線反洗錢從業(yè)者滿意。對信息技術(shù)應(yīng)用因素的描述性分析如下表1.2所示。表1.2信息技術(shù)應(yīng)用因素描述性分析N值標(biāo)準(zhǔn)差術(shù)應(yīng)用因素務(wù)的能力強(qiáng)15情況的應(yīng)對能力強(qiáng)151.2.1研發(fā)輔助程序，簡化操作流程根據(jù)信息技術(shù)層面的數(shù)據(jù)分析，不同工作年限和不同學(xué)歷特征的差異性分析結(jié)果表明，各工作年限和學(xué)歷的員工均反饋當(dāng)前業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作繁瑣甚至疲于應(yīng)對系統(tǒng)操作而忽視業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，尤其是入行時間長年齡偏大且學(xué)歷在高中以下的員工對系統(tǒng)每次升級后的操作熟練性不高。Z銀行S分行目前使用的反洗錢程序需要手工填寫的欄位多且由于系統(tǒng)之間無法兼容，導(dǎo)致錄入反洗錢程序時需要同時登錄多個其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如遇賬務(wù)關(guān)系復(fù)雜的客戶需逐一手工查詢、計(jì)數(shù)后填報(bào)，通常單筆業(yè)務(wù)處理時間短則15分鐘，長則40分鐘以上，現(xiàn)反洗錢系統(tǒng)錄入流程詳見圖1.1,一線從業(yè)者尤其是工作年限在20年以上的員工對反洗錢工作的感知有效性偏低。系系統(tǒng)查找系統(tǒng)。查找系統(tǒng)A查找反洗錢問題1圖1.1反洗錢系統(tǒng)錄入流程圖(前)由Z銀行S分行內(nèi)控與法律合規(guī)中心聯(lián)合信息科技部門設(shè)計(jì)可與主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)兼容且操作簡便的輔助系統(tǒng)。在采集所需數(shù)據(jù)時，無需同時登錄多個系統(tǒng)和人工計(jì)數(shù)，通過輔助系統(tǒng)聯(lián)動其它程序自動采集所需數(shù)據(jù)并計(jì)數(shù)，從業(yè)者只需使用簡單檢索功能并將相應(yīng)信息復(fù)制到系統(tǒng)中即可，預(yù)計(jì)研發(fā)小程序后反洗錢系統(tǒng)錄入流程大大簡化，流程圖詳見如1.2。從而實(shí)現(xiàn)節(jié)約時間，提高工作效率，從而實(shí)現(xiàn)提升反洗錢工作有效性的目標(biāo)。圖1.2反洗錢系統(tǒng)錄入流程圖(后)1.2.2增配備用電腦，推廣一鍵裝機(jī)目前各家網(wǎng)點(diǎn)的日常反洗錢業(yè)務(wù)處理均采用日常辦公的業(yè)務(wù)電腦，尚未配置備用電腦，如遇突發(fā)事件極易導(dǎo)致反洗錢業(yè)務(wù)處理中斷，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理不及時、重要盡職調(diào)查線索遲報(bào)漏報(bào)風(fēng)險產(chǎn)生。如果為每家網(wǎng)點(diǎn)在原有電腦需求的基礎(chǔ)上視反洗錢業(yè)務(wù)需求增設(shè)備用電腦，當(dāng)基層機(jī)構(gòu)遇上突發(fā)事件時，臨時啟用備用電腦來完成業(yè)務(wù)操作。當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)人員和業(yè)務(wù)超過實(shí)際荷載量時，啟用備用電腦，以確保反洗錢業(yè)務(wù)得到高效而及時的處理。從硬件設(shè)施配置上保障反洗錢有效性工作達(dá)到應(yīng)對突發(fā)事件標(biāo)準(zhǔn)，避免產(chǎn)生重要盡職調(diào)查線索遲報(bào)漏報(bào)風(fēng)險。目前新增配電腦的程序設(shè)置主要依靠Z銀行S分行信息科技部門和各支行綜合管理部的信息科技員人工安裝后再送回申請機(jī)構(gòu)，期間從填報(bào)相應(yīng)手續(xù)到裝的情況，一旦遇上突發(fā)事件無法保證新電腦在5分鐘內(nèi)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)接續(xù)的操作，未來內(nèi)控與法律合規(guī)中心聯(lián)合信息科技部門將反洗錢系統(tǒng)操作使用的全部軟件做成“一鍵裝機(jī)”軟件包并上傳至內(nèi)網(wǎng)云平臺系統(tǒng)，以確?！耙绘I裝機(jī)率”達(dá)到90%以上。當(dāng)機(jī)構(gòu)增配新辦公電腦或者遇上突發(fā)事件需要啟用應(yīng)急電腦時，可直當(dāng)前S分行信息科技部門在突發(fā)事件應(yīng)急處置方面主要采用Z銀行遼寧省行應(yīng)急方案，尚未制定Z銀行S分行的應(yīng)急方案。由于省行內(nèi)設(shè)部門和管轄權(quán)限未來應(yīng)由信息科技部門依據(jù)S分行實(shí)際部門設(shè)置和權(quán)限情況制定應(yīng)急方案。不紊的確保中斷業(yè)務(wù)在5分鐘內(nèi)恢復(fù)，重要資料保存完整不丟失。S分行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)應(yīng)對突發(fā)事件的能力，從而提升反洗錢工作有效性。有效性具有顯著性的正向影響。對內(nèi)部管理因素的描述性分析如下表1.3所示。表1.3內(nèi)部管理因素描述性分析Table1.3DescriptiveanalysisofiN值最小值標(biāo)準(zhǔn)差根據(jù)政策更新內(nèi)部管理制度的15及時度高反洗錢客戶風(fēng)險評估與控制的執(zhí)行力度強(qiáng)反洗錢內(nèi)部審計(jì)完善度高1155評估與控制的執(zhí)行力”的均值得分都為3.52,“反洗錢內(nèi)部審計(jì)完善度高”的均值得分高于前兩者，均值為3.63。以上3個二級指標(biāo)Z銀行S分行可從以下兩方新制