保證擔(dān)保業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀以及其對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)

保證擔(dān)保業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀以及其對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)匯報(bào)人：目錄01一、保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程02二、各類保證擔(dān)保保函介紹03三、保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀04四、高新投保證擔(dān)保公司開展保證擔(dān)保業(yè)務(wù)介紹05五、保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制一、保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程1、保證擔(dān)保的定義保證擔(dān)保人向權(quán)利人保證，如果被保證人無法完成其與權(quán)利人簽訂之合同中規(guī)定的應(yīng)由被保證人履行的承諾、債務(wù)或義務(wù)的話，則由保證擔(dān)保人代為履約，或付出其他形式的補(bǔ)償。工程業(yè)主工程保證擔(dān)保人工程承包商支付履約索賠賠償追索申請擔(dān)保繳費(fèi)

擔(dān)保工程保證擔(dān)保的主要作用1、工程風(fēng)險(xiǎn)的行政管理模式（1）工程承包商資質(zhì)管理A、政府按工程承包商的資本實(shí)力、施工技術(shù)水平、工程施工記錄將承包商按工程行業(yè)分類定級(jí)，評(píng)定工程承包商資質(zhì)等級(jí)，如施工特級(jí)、一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)等；B、不同資質(zhì)的承包商接施工難度不同的工程項(xiàng)目，沒有工程資質(zhì)的承包商不得從事按政府規(guī)定要求具備工程資質(zhì)條件的工程項(xiàng)目施工C、政府按工程承包商的工程施工水平及施工業(yè)績定期年審，或降級(jí)，或升級(jí)，或維持其工程資質(zhì)。工程保證擔(dān)保的主要作用（2）市場準(zhǔn)入管理除資質(zhì)管理外，政府不定期推行黑名單制度，將施工記錄差的承包商排斥在新的工程承包商資格預(yù)審名單外，承包商因擔(dān)心不能承接新的工程合同而受到行政約束。（3）對(duì)公共工程項(xiàng)目的行政審批制度（4）行政手段管理工程風(fēng)險(xiǎn)的局限性

A、社會(huì)監(jiān)管成本過高；

B、行政管理難以適應(yīng)市場變化，管理之后難以避免

C、公平性與透明度受到詬病與質(zhì)疑工程擔(dān)保的特點(diǎn)

一）、工程保證擔(dān)保是一種市場化的工程風(fēng)險(xiǎn)管理模式（1）促進(jìn)工程合同管理機(jī)制的轉(zhuǎn)換（2）用經(jīng)濟(jì)手段保障工程合同主體權(quán)益，引入保證擔(dān)保人，可有效建立風(fēng)險(xiǎn)的防范、轉(zhuǎn)移、分散機(jī)制（3）用市場機(jī)制規(guī)范工程主體的行為

A、形成建設(shè)市場優(yōu)勝劣汰機(jī)制

B、避免惡性競爭

C、有助于加強(qiáng)對(duì)工人、分包商和材料供應(yīng)商的利益（4）切實(shí)保護(hù)對(duì)工人、分包商和材料供應(yīng)商的利益2、工程擔(dān)保在國外的發(fā)展歷程工程擔(dān)保最早起源于美國，1894年，美國國會(huì)通過“赫德法案”，要求所有公共工程必須實(shí)行保證擔(dān)保。經(jīng)過百多年發(fā)展，目前在全世界每年幾十億美元的保證費(fèi)收入，美國占據(jù)大頭。

美國保證擔(dān)保業(yè)營業(yè)收入中，有三分之二來自工程擔(dān)保。2、工程擔(dān)保在國外的發(fā)展歷程目前流行的主要方式：

A、以國際商會(huì)為主的無條件見索即付保函

B、亞洲部分國家的同業(yè)擔(dān)保

C、美式高保額有條件保函3、工程擔(dān)保在國內(nèi)的發(fā)展過程工程保證擔(dān)保進(jìn)入我國的漸進(jìn)過程：

1）、按國際慣例的要求，項(xiàng)目需要工程保證擔(dān)保涉及：世界銀行貸款、外商投資等境內(nèi)工程項(xiàng)目援外工程項(xiàng)目及境外承包工程項(xiàng)目3、在國內(nèi)的發(fā)展過程2）、因上述工程項(xiàng)目的示范效應(yīng)，境內(nèi)業(yè)主自愿施行工程保證擔(dān)保投資鐵路、公路、港口、機(jī)場等大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的大型央企實(shí)力雄厚、管理先進(jìn)的大型地產(chǎn)開發(fā)商3、在國內(nèi)的發(fā)展過程3）、工程保證擔(dān)保制度的強(qiáng)制推行是工程保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要來源

A、規(guī)定工程項(xiàng)目報(bào)建的必須須要保函

B、規(guī)定工程項(xiàng)目結(jié)算必須涉及保函3、在國內(nèi)的發(fā)展過程獨(dú)立保函概念：

2016年11月，高原關(guān)于《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》

核心：是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用的過程，最大限度地維護(hù)受益人利益，只設(shè)定了受益人欺詐者唯一一條可止付之條件。3、在國內(nèi)的發(fā)展過程

A、時(shí)間遞度

2005年．深圳、廈門、青島、成都、杭州、常州六市試點(diǎn)

2007年．省會(huì)城市、計(jì)劃單列市試點(diǎn)

2008年．全國地級(jí)以上城市推行

2010年，全面推行并完善法律、法規(guī)2017年，工程行業(yè)實(shí)行保函替代保證金3、在國內(nèi)的發(fā)展過程

B、地區(qū)遞度發(fā)達(dá)地區(qū)先行，欠發(fā)達(dá)地區(qū)跟進(jìn)省會(huì)城市先行，地級(jí)及以下城市跟進(jìn)

C．市場遞度政府公共工程先行，房屋建筑市場跟進(jìn)履約保證擔(dān)保先行，其他品種跟進(jìn)工程擔(dān)保制度的調(diào)整，保證金擔(dān)保制度調(diào)整，工程保證擔(dān)保金額的調(diào)整3、在國內(nèi)的發(fā)展過程D、工程保函市場的幾個(gè)特點(diǎn)：房建、裝飾市政類保函與地區(qū)發(fā)達(dá)程度呈正比高速公路保函與地區(qū)發(fā)達(dá)程度呈反比4、工程保證擔(dān)保與保險(xiǎn)比較(1)管理風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的不同，工程保險(xiǎn)針對(duì)因天災(zāi)及意外帶來的工程風(fēng)險(xiǎn)，工程保證擔(dān)保承擔(dān)人為因素造成的工程風(fēng)險(xiǎn)。(2)主體資格不同，工程保險(xiǎn)人是依據(jù)保險(xiǎn)法取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)保險(xiǎn)公司，接受保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。工程保證擔(dān)保人是專業(yè)擔(dān)保公司或商業(yè)銀行，其擔(dān)保資格依照地方建設(shè)主管當(dāng)局行政規(guī)定取得，并接受其監(jiān)管。(3)合同地位不同，工程保險(xiǎn)合同是一個(gè)獨(dú)立的合同，而工程保證擔(dān)保從屬于工程主合同，不具獨(dú)立性4、工程保證擔(dān)保與保險(xiǎn)比較(4)抗辯權(quán)不同，工程保證擔(dān)保人對(duì)索賠的抗辯權(quán)受到嚴(yán)格限制，而工程保險(xiǎn)人則享有廣泛的抗辯權(quán)，可以援引的免責(zé)條款較多(5)追償權(quán)不同，工程保證擔(dān)保人在履行保證責(zé)任后可以向被保證人追償，保險(xiǎn)人在賠付后保險(xiǎn)合同即告終止，保險(xiǎn)人不享有追償權(quán)。(6)風(fēng)險(xiǎn)管理方式不同，工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)惡于大數(shù)法則，而工程保證擔(dān)保業(yè)務(wù)更多依賴于對(duì)個(gè)案的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。5、工程保證擔(dān)保與融資擔(dān)保比較（1）內(nèi)容不同，工程保證擔(dān)保是對(duì)工程承包商履行工程合同的一種責(zé)任擔(dān)保，而融資擔(dān)保是對(duì)借款人履行借款事同約定的債務(wù)擔(dān)保（2）主體不同，工程保證擔(dān)保的主體是取得行政許可的專業(yè)擔(dān)保公司和商業(yè)銀行，而融資擔(dān)保人可以是取得行政許可的專業(yè)擔(dān)保公司，也可以是得到債權(quán)銀行認(rèn)可的普通公司、法人、或自然人5、工程保證擔(dān)保與融資擔(dān)保比較（3）抗辯權(quán)不同，工程保證擔(dān)保人的抗辯權(quán)受到嚴(yán)格限制，而融資擔(dān)保人則享有相對(duì)較大的抗辯權(quán)（4）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類別不同，工程保證擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)在于被保證人的經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)，而融資擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)在于被保證人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（5）行業(yè)監(jiān)管機(jī)制不同，工程保證擔(dān)保的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為建設(shè)管理部門，而融資擔(dān)保的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為地市以上金融辦二、各類保證擔(dān)保保函介紹保留金保函完工保函

差額保函

分包保函業(yè)主支付保函付款保函

保修保函履約保函預(yù)付款保函投標(biāo)保函工程保函1、履約保證擔(dān)保定義：履約保證是指由工程保證擔(dān)保人為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行工程合同約定義務(wù)的保證，如果承包商未能按工程合同履行義務(wù)，由保證人按約定履行保證擔(dān)保責(zé)任。保證擔(dān)保責(zé)任

A、工程承包商不能按合同規(guī)定完成施工量

B、工程承包商不能按合同規(guī)定按工期完成

C、工程施工質(zhì)量出現(xiàn)重大缺陷

D、其他影響工程合同順利履行的工程承包商任何實(shí)質(zhì)性違約情節(jié)2、預(yù)付款保證擔(dān)保定義：工程業(yè)主先支付一定數(shù)額的工程款，供承包商周轉(zhuǎn)使用。為防止工程承包商挪作它用或攜款而逃，工程業(yè)主會(huì)要求工程承包商提供由工程保證擔(dān)保人出具的等額預(yù)付款擔(dān)保。當(dāng)承包商出現(xiàn)上述違約情況時(shí)，由保證擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任。特點(diǎn)：

A、當(dāng)工程承包商放棄預(yù)付款支付要求時(shí)，可自然獲得預(yù)付款保證擔(dān)保豁免；

B、承包商挪用預(yù)付款或攜款潛逃同時(shí)構(gòu)成對(duì)工程合同的實(shí)質(zhì)性違約，工程業(yè)主既可依照預(yù)付款保證擔(dān)保提出索賠，同時(shí)可以依據(jù)工程履約保證擔(dān)保索賠；

C、預(yù)付款保證擔(dān)保責(zé)任隨工程進(jìn)度推進(jìn)而遞減。3、投標(biāo)保證擔(dān)保定義：投標(biāo)保證是指工程保證擔(dān)保人為承包商向招標(biāo)人提供的，保證承包商按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)，中標(biāo)后簽訂承包合同，并提供履約保證的保證。保證人責(zé)任：

A、投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件

B、中標(biāo)后拒絕簽署合同

C、投標(biāo)人違反規(guī)定從事圍標(biāo)、串標(biāo)等不正當(dāng)行為

D、行賄4、履約保證證明函(1)定義:履約保證證明函是指工程保證擔(dān)保入為承包商向招標(biāo)人提供的證明保證承包商在中標(biāo)后愿意且能夠開具招標(biāo)文件所規(guī)定的履約保函的具有法律約束力的證明文件。(2)保證擔(dān)保責(zé)任:承包商中標(biāo)后棄標(biāo),拒絕簽署合同而未能向招標(biāo)人提供履約保證擔(dān)保;

承包商愿意提供但因各種原因未能及時(shí)或不能提供履約保證擔(dān)保。5、高額保函介于投標(biāo)承諾函與履約函之間的一種保函特點(diǎn)：1、招投標(biāo)時(shí)類似履約保函，但非80萬，而是占合同金額的一定比例；2、保函涵蓋農(nóng)民工保函；3、中標(biāo)后自動(dòng)轉(zhuǎn)為履約保函；4、不中標(biāo)，自動(dòng)解除責(zé)任，退回；5、投標(biāo)違約時(shí)，賠付責(zé)任界定不清。6、承包商維修/質(zhì)量保證擔(dān)保定義：由保證擔(dān)保人為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商按照工程合同的約定，在工程保修期間出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時(shí)及時(shí)進(jìn)行糾正和維修的保證擔(dān)保。保證擔(dān)保責(zé)任

A、發(fā)展重大質(zhì)量事故

B、驗(yàn)收不達(dá)標(biāo)

C、違規(guī)施工可能導(dǎo)致重大質(zhì)量隱患并拒絕整改

D、保修期內(nèi)，拒絕或不能承擔(dān)維修責(zé)任7、農(nóng)民工工資支付保證擔(dān)保定義：保證擔(dān)保人為承包商向業(yè)主（或勞務(wù)公司）提供的保證承包商在工程合同期內(nèi)履行農(nóng)民工工資支付義務(wù)的保證。保證責(zé)任：

A、承包商拒絕或無力支付農(nóng)民工工資

B、出現(xiàn)重大勞資糾紛導(dǎo)致工程停頓、拖延，不能正常交付使用及帶來社會(huì)影響的群體事件。8、業(yè)主支付保證擔(dān)保定義：工程保證擔(dān)保人為工程業(yè)主向承包商提供的，保證工程業(yè)主按照工程合同規(guī)定的條件按時(shí)、足額支付工程款的保證。在公共工程項(xiàng)下，業(yè)主支付保證擔(dān)保通常被豁免。保證責(zé)任：

A、拒絕或拖欠工程預(yù)付款、進(jìn)度款

B、業(yè)主無力支付導(dǎo)致工程停工、流產(chǎn)給承包商帶來損失9、各類細(xì)分保證擔(dān)保

供貨類保函（我公司自定義）

境外保函BT、BOT、PPP項(xiàng)下的施工保函

代建制EPC項(xiàng)下保函

雙受益人保函、分包項(xiàng)下保函

訴訟保全類擔(dān)保三、保證擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

工程保證擔(dān)保市場需求將保持長期增長趨勢1、在未來可以預(yù)見的時(shí)段內(nèi)，我國是世界基建市場的高速發(fā)展國，它是工程保證擔(dān)保需求增長的主要?jiǎng)恿?、國家推出以保函全面或部分替代保證金（現(xiàn)金擔(dān)保）市場容量巨大3、地方保護(hù)主義門檻逐步降低或消除，全國市場一體化進(jìn)程將啟動(dòng)4、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與投資政策的變化會(huì)給工程保證擔(dān)保市場帶來一定的影響，但絕對(duì)量依然可觀，投資重點(diǎn)將多元化；5、商品房、保障房與廉租房，投資總量的增長6、“一帶一路”政策，導(dǎo)致保證擔(dān)保業(yè)務(wù)大發(fā)展7、由于我司對(duì)工程保函的認(rèn)識(shí)提高，涉足的業(yè)務(wù)廣度增加，導(dǎo)致業(yè)務(wù)增量上升。由于整體準(zhǔn)入門檻相對(duì)較低

同行專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)前期總體規(guī)模小，承擔(dān)賠償責(zé)任能力差獲得銀行授信門檻高，成本高，額度小很難獲得政府公共工程市場準(zhǔn)入關(guān)于商業(yè)銀行模式分析足夠的市場信用發(fā)出保函的成本高昂主要業(yè)務(wù)模式

1、擔(dān)保公司保證擔(dān)保模式希望推廣的模式

2、商業(yè)銀行保證擔(dān)保模式

3、銀行合作模式(目前我司主要模式）關(guān)于銀行合作模式的說明：

（1）擔(dān)保公司利用銀行信用優(yōu)勢擴(kuò)大市場覆蓋面、解決專業(yè)擔(dān)保公司的工程保證擔(dān)保市場準(zhǔn)入問題（2）銀行依托專業(yè)擔(dān)保公司的專業(yè)優(yōu)勢可以有效解決風(fēng)險(xiǎn)控制和轉(zhuǎn)移問題，同時(shí)可以降低市場渠道成本，獲得規(guī)?；硗馐找妫?）實(shí)力較強(qiáng)的擔(dān)保公司可依托自己在銀行的信用優(yōu)勢獲得在同業(yè)中的相對(duì)競爭優(yōu)勢（4）工程保證擔(dān)?？傮w交易成本大幅下降，使承包商獲益四、高新投保證擔(dān)保公司開展保證擔(dān)保業(yè)務(wù)介紹1、公司業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)間梯度沿革

從2004年開始，設(shè)立業(yè)務(wù)三部，后更名為商業(yè)擔(dān)保，現(xiàn)為注冊資金十六億，更名為：深圳市高新投保證擔(dān)保有限公司2、人員發(fā)展梯度

從開始的3人，發(fā)展到目前130余人3、業(yè)務(wù)梯度沿革

當(dāng)年以裝飾項(xiàng)目為主開始試水，后逐步擴(kuò)展至市政、道路、房建、安裝、供貨類、4、業(yè)務(wù)的地域發(fā)展脈絡(luò)

從深圳市，逐步走向廣州，東莞，后全中國，現(xiàn)在部分走向境外，目前在全國主要城市設(shè)點(diǎn)30余個(gè)。5、業(yè)務(wù)量發(fā)展過程

從2004年年收入的80余萬元起步，到現(xiàn)在近4億元，在同行中，處于第一方陣之列6、業(yè)務(wù)管理模式

基于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，建立了一整套適合保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的比較完善的規(guī)章制度。五、保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范于控制項(xiàng)目咨詢收取資料（區(qū)別于貸款擔(dān)保）企業(yè)調(diào)研工地考察（區(qū)別于貸款擔(dān)保）撰寫評(píng)審報(bào)告項(xiàng)目申請上會(huì)通知銀行審批三方簽訂合同企業(yè)交納擔(dān)保費(fèi)通知銀行出函1、保證擔(dān)保業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程

基本情況：經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用情況；資質(zhì)情況：企業(yè)的資質(zhì)、資質(zhì)證書真實(shí)性、有效期狀況；履約經(jīng)歷：申請企業(yè)過往類似項(xiàng)目工程合同；項(xiàng)目管理及技術(shù)力量準(zhǔn)備：調(diào)查申請企業(yè)擬派遣技術(shù)人員的資質(zhì)及管理水平。2、調(diào)查路徑實(shí)地考察辦公現(xiàn)場索取基本資料抽看以往履約工程合同、掛靠合作協(xié)議書及銀行對(duì)帳單

索取資料：招標(biāo)文件、商務(wù)標(biāo)書、技術(shù)標(biāo)書、施工計(jì)劃書、中標(biāo)通知書等關(guān)注：中標(biāo)金額、標(biāo)底金額和評(píng)標(biāo)方式；保函責(zé)任和期限；工程款支付條件:一般為按月度支付進(jìn)度款（部分工程為按比例支付月進(jìn)度款）；有無工程預(yù)付款，是否需要墊付；保函的索賠條款：招標(biāo)文件通用條款和專用條款都會(huì)對(duì)索賠進(jìn)行規(guī)定。發(fā)包人背景：可在網(wǎng)上核實(shí)其真實(shí)背景情況，確認(rèn)其資金到位情況，對(duì)于較大的工程項(xiàng)目，可以直接與發(fā)包人接觸，了解發(fā)包人情況。發(fā)包人支付能力及支付辦法：政府資金投資的項(xiàng)目支付能力較強(qiáng)，一般不分析其支付能力，僅對(duì)陌生的政府背景受益人作一說明。商業(yè)保函的工程項(xiàng)目（受益人為企業(yè)，投資行為為企業(yè)自主決策，項(xiàng)目為非公共設(shè)施類項(xiàng)目），因自身具有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，要重點(diǎn)核實(shí)是否有足夠的支付能力。中標(biāo)信息：中標(biāo)通知書、施工合同、建設(shè)交易中心網(wǎng)站公示；發(fā)包人信息：機(jī)構(gòu)性質(zhì)、不良記錄、索賠記錄、建設(shè)項(xiàng)目資金落實(shí)情況等；承包人信息：資質(zhì)、訴訟、建設(shè)局不良記錄、信貸記錄等

2、工程保證擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分析

（省略關(guān)于投標(biāo)保函風(fēng)險(xiǎn)分析）一）、來自承包商的風(fēng)險(xiǎn)履約意愿不足