銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷47

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷47

一、選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、在個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則開展個

人理財業(yè)務(wù)，這一原則也就是（）。

A、收益性原則

B、審慎性原則

C、保守性原則

D、拓展性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

2、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于（）年。

A、2000

B、2003

C、2004

D、2005

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

3、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)，在開展業(yè)

務(wù)之前，需要向所在地（）報告。

A、人民政府

B、財政局

C、其他商業(yè)銀行

D、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

4、商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A、發(fā)行者

B、投資者_(dá)

C、金融公司

D、銷售商

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

5、金融市場運行的基礎(chǔ)是（）。

A、政府機(jī)構(gòu)

B、企業(yè)

C、金融機(jī)構(gòu)

D、居民個人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

6、保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是（）。

A、保險人

8、保險標(biāo)的

C、投保人

D、保險合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

7、保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品之間的區(qū)別在于銀行是否保

證（）的支付。

A、利息

B、投資收益

C、本金

D、股息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

8、中國人民銀行在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)制服困難,可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金

融穩(wěn)定，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢察監(jiān)督,但是必須經(jīng)過（）的批準(zhǔn)。

A、國務(wù)院總理

B、國務(wù)院辦公廳

C、財政部

D、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

9、經(jīng)典的市場營銷組合中有四個可以認(rèn)為控制的基本變數(shù)，其中不包括（）。

A、產(chǎn)品

B、價格

C、時間

D、地點

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

10、促銷的實質(zhì)是（）。

A、擴(kuò)大銷售

B、占領(lǐng)市場

C、信息溝通

D、參與競爭

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：哲無解析

II、下列哪一項不屬于商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的專業(yè)化服務(wù)?()。

A、財務(wù)分析

8、財務(wù)規(guī)劃

C、產(chǎn)品推介

D、投資建議

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

12、下列哪一項不屬于客戶信息中的定量信息?()。

A、保單信息

B、資產(chǎn)和負(fù)債

C、收入和支出

D、金錢觀

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

13、購置新車是客戶期望達(dá)到的()。

A、短期目標(biāo)

B、中期目標(biāo)

C、長期目標(biāo)

D、瞬時目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

14、對許多人而言，溝通的選擇無外乎書面語言和口頭語言，但還有一種方式是()。

A、身體語言

B、電話

C、電子媒介

D、圖像

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

15、()的目的是要提高客戶的滿意度和忠誠度,使客戶從最初的潛在客戶變成真正

客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對銀行的貢獻(xiàn)度。

A、客戶維護(hù)

B、提出建議

C、交流溝通

D、建立信任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

16、銀行從業(yè)人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利”，以下各種行為中不屬于這一范疇

的是（）。

A、通過學(xué)習(xí)不斷提高自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能

8、敢于抵制各種不良行為和不正之風(fēng)

C、對損公肥私等行為耍敢于揭發(fā)

D、大膽維護(hù)國家的財經(jīng)紀(jì)律以及企業(yè)的規(guī)章制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

17、要建立銀行的職業(yè)道德，就需要建立常態(tài)機(jī)制,切實解決好職工道德建設(shè)的“三

不''問題，加強(qiáng)制度建設(shè)。這里的“三不''是指（）。

A、不主動、不經(jīng)常、不反復(fù)進(jìn)行

B、不參加、不用心、不打總體戰(zhàn)

C、不主動、不經(jīng)常、不打總體戰(zhàn)

D、不主動、不用心、開會不記錄

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

18、按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之日起

（）。

A、一年

B、兩年

C、三年

D、五年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

19、信托當(dāng)事人的當(dāng)事人不包括（）。

A、委托人

B、中間人

C、受托人

D、受益人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

20、為保證在開展反洗錢工作的時候不侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)機(jī)密,（）設(shè)立中

國反洗錢檢測分析中心。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、國務(wù)院

C、中國人民銀行

D、四大商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

21、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),其民事

責(zé)任由（）承擔(dān)。

A、該分行

B、總行

C、該外資所屬國家

D、責(zé)任人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

22,投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨（）.

A、市場風(fēng)險和政治風(fēng)險

B、市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

C、政治風(fēng)險和外交風(fēng)險

D、信用風(fēng)險和外交風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

23、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值

（）o_

A^5萬元人民幣

B、10萬人民幣

C、5萬元美元

D、10萬美元

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點露斤：暫無解析

24、商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)匕針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)

并銷售的資金投資和管理計劃是（）。

A、理財計劃

B、投資規(guī)劃

C、保險規(guī)劃

D、退休規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

25、穩(wěn)定擴(kuò)大家庭財產(chǎn);為自己和配偶積累養(yǎng)老金;如果孩子仍在學(xué)習(xí),繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)

子女的責(zé)任，如果父母健在,繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是（）個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。

A、求學(xué)成長期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強(qiáng)期

D、穩(wěn)定成熟期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

26、收益遞增理財計劃是一種（）。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

27、下列不屬于個人所要負(fù)擔(dān)的稅收的選項為（）。

A、個人所得稅

B、從事商業(yè)經(jīng)營的個體戶按照銷售額的4%繳納增值稅

C、車船使用稅

D、從事服務(wù)業(yè)的個體戶按照營業(yè)收入的6%繳納營業(yè)稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

28、利用房屋貸款買房子時，會計科目（）。

A、資產(chǎn)增加、費用增加

B、資產(chǎn)增加、收入減少

C、資產(chǎn)增加、負(fù)債增加

D、沒有任何變動

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

29、確定的市場細(xì)分變量沒有（）。

A、人文統(tǒng)計細(xì)分

B、心理細(xì)分

C、地理細(xì)分

D、客戶細(xì)分

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

30、銀行可以選擇的目標(biāo)市場模式不包括（）。

A、不完全市場覆蓋

B、服務(wù)專門化

C、市場專門化

D、密集單一市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

31、下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是（）。

A、不必約定下次拜訪時間

B、主動、熱情、自信地介紹本銀行

C、自我介紹，語氣和緩，注意禮貌

D、遞送名片

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

32、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是:財務(wù)狀況良好，運作規(guī)

范穩(wěn)定，最近（）內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。

A4年

、

B3年

、

c2年

、

D1年

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

33、（）不得委托未取得許可證的機(jī)構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)。

A、保監(jiān)會

B、保險公司

C、保險業(yè)協(xié)會

D、中國人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

34、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于

兩次，并且至少（）提供一次（商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外）。

A、每月

B、等季度

C、每半年

D、每年

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

35、35《基金法》規(guī)定，基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的（）擔(dān)任。

A、基金管理人

B、證券公司

C、商業(yè)銀行

D、政策性銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

36、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A、購買人數(shù)

B、客戶準(zhǔn)入門檻

C、有效時間

D、銷售起點金額

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

37、商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前（）日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序

規(guī)定報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。

A、5

B、10

C、20

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

38、商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請，在申請時需要報送的材

料不包括（）o

A、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B、擬申請業(yè)務(wù)介紹

C、近三年內(nèi)銀行經(jīng)營狀況的總結(jié)報告

D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

39、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（）。

A、代理制

B、報告制

C、專人負(fù)貢制

D、派出專人駐銀行監(jiān)督的制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

40、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾

期未改的，銀監(jiān)會有權(quán)采?。ǎ┑拇胧?。

A、暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品

B、停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售

C、更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人

D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

41、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀

行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

42、金融資產(chǎn)可以劃分為基礎(chǔ)性資產(chǎn)與衍生性資產(chǎn)兩大類。其中衍生性資產(chǎn)又包

括：（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

43、黃金的投資方式主要有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析；暫無解析

44、目前個人理財產(chǎn)品的保證收益型理財計劃可以分為:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：暫無解析

45、按基礎(chǔ)工具劃分，金融期貨主要有（）類型。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析；暫無解析

46、按照合約所規(guī)定的履約時間的不同，金融期權(quán)可以分為:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

47、促成我國個人理財需求增長的因素有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

48、金融資產(chǎn)的收益與風(fēng)險由其特征反映，這些特征主要包括:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

49、假設(shè)一個投資者購買了一張面值1000元、期限為3年的可提前退還債券，市場

上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收

益率為10%,則上述可提前退還債券的年收益率可能為:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：暫無解析

50、下列屬于衡量財富成長性的指標(biāo)有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：暫無解析

51、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略是一種積極的資產(chǎn)管理方式，其中包括:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

52、消費的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費管理中要注意以下幾

個方面的問題:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

53、營銷管理的功能包話:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

54、隨著時間的推移,銀行可以利用（）對其整體營銷目標(biāo)和效益作出縝密的評價。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：暫無解析

55、銀行處理投訴的目標(biāo)需要圍繞（）予以確定。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

56、客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實

需求，但是從業(yè)人員可以用以下一些方法或技巧來打破這種局面:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析?：暫無解析

57、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范困看，大致包括

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

58、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

59、下列關(guān)干銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法正確的是

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

60、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險主要有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

61、基金的收益一般由3幾個部分構(gòu)成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

62、以下屬于結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點的有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

63、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的有

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

64、基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

65、要遵循審慎性原則，就需要銀行從業(yè)人員在服務(wù)客戶的時候,()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：暫無解析

三、判斷題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)

66、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的

收益率取決于其合約中韋定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

67、理財產(chǎn)品包括保單、黃金、房地產(chǎn)和收藏品等。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

68、按照保險性質(zhì)劃分，可以將保險分為自愿保險和強(qiáng)制保險。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

69、《中華人民共和國信托法》將信托定義為:“是指委托人基于對受托人的信任，將

其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或

特定目的，進(jìn)行理或者處分的行為。”()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

70、遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來某一特定日期按約定的價格交付一定數(shù)量單個股票或

一籃子股票的協(xié)議。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

71、按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致劃分，年金可分為有限年金和無限年

金。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

72、多樣化程度增加可以降低投資組合的總風(fēng)險，實際上是減少系統(tǒng)風(fēng)險。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

73、對風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)的配置就是要在一定風(fēng)險下獲取最大的預(yù)期回報，并

且在一定預(yù)期回報下承祖最小的風(fēng)險。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

74、個人/家庭風(fēng)險管理分為風(fēng)險控制和風(fēng)險融資兩類。風(fēng)險控制是指針對可能誘

發(fā)風(fēng)險事故的各種風(fēng)險因素，采取相應(yīng)措施，在損前減少風(fēng)險發(fā)生概率的預(yù)防措施和

損后改變風(fēng)險狀況的減振措施，其核心是將消除和減少風(fēng)險的成本分?jǐn)傇谝欢螘r期

內(nèi)，以減少巨大損失的沖擊,穩(wěn)定財務(wù)支出和生活水平。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

75、投資策略根本上說是根據(jù)投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力確定的一個客觀期望。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

76、人民幣的升俏對理財計劃產(chǎn)生的風(fēng)險是流動性風(fēng)險。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

77、對投資者而言，保本型理財計劃一定不存在本金風(fēng)險。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

78、在理財規(guī)劃中不僅要考慮客戶的工資收入和支出，還要考慮客戶的性格、消費

觀念、投資理念等因素。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

79、客戶的需要首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的中心內(nèi)容。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

80、危機(jī)管理中只需要基于危機(jī)的類型、嚴(yán)重程度作出適當(dāng)?shù)姆磻?yīng),只提供需要的

信息。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

81、當(dāng)與客戶建立聯(lián)系后，個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)該收集資料，了解、分析和評價客

戶。()

A、止確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

82、銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇,而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不

相關(guān)的。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點