銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0418-85

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0418-85

1、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的說(shuō)法，不正確的是（）?！締芜x題】

A.發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

B.個(gè)人貸款期限一般不超過(guò)5年

C.采用保證擔(dān)保方式貸款期限不得超過(guò)3年

D.借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)

正確答案:C

答案解析:采用保證擔(dān)保方式貸款期限不得超過(guò)1年。

2、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間（），銀行必須引起高

度重視?！径噙x題】

A.發(fā)生隸屬關(guān)系變更

B.發(fā)生個(gè)別員工辭職

C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

正確答案:A、C、D、E

答案解析:在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引

起高度重視，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的，馬上組織評(píng)估，發(fā)

現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴(yán)重弱化的，及時(shí)通知借款人，要求變

更擔(dān)保措施。這些情況有：保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變

動(dòng)、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整;保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否

發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任;保證人改變資本結(jié)構(gòu);

保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人

債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任;保證人有低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)

讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為;保證人有惡意破產(chǎn)傾向。

3、目前"個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)?！九?/p>

斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品，

目前主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)信用體系的不斷完

善，信用報(bào)告還將被更廣泛的用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求

職等領(lǐng)域。

4、個(gè)人住房貸款中，銀行操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)包括()?！径噙x題】

A.貸款受埋和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

E.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn);貸前調(diào)查

中的風(fēng)險(xiǎn);貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn);貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn);貸后管理

中的風(fēng)險(xiǎn)。

5、下列關(guān)于個(gè)人汽車借款合同的變更和解除的說(shuō)法，正確的是

()o【單選題】

A.貸款方可以單方解除合同

B.辦理抵押變更登記時(shí)，不需要到原抵押登記部門辦理

C.保證人破產(chǎn)時(shí)，借款人不需要重新提供擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡且沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人時(shí)，貸款

銀行有權(quán)提前收回貸款

正確答案:D

答案解析:考察個(gè)人汽車借款合同的變更與解除。借款合同依法需

要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼

續(xù)有效;辦理抵押變更登記時(shí)，需要到原抵押登記部門辦理;當(dāng)發(fā)生保證

人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通

知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)俁。

6、下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）?！径噙x題】

A.借款人身份弄虛作假

B.擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察個(gè)人教育貸款中操作風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)。AB項(xiàng)是受理與

調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)是審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)，DE是貸后與檔案管理中

的風(fēng)險(xiǎn)。

7、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）c

【單選題】

A.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，

由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)

協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估也可委托

貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登

記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵

押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括

抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式。

采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合

同，用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委

托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，在抵押期間，借款人未經(jīng)

貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)。以房產(chǎn)

作抵押的，應(yīng)符合中華人民共和國(guó)建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦

法》的規(guī)定，同時(shí)借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手

續(xù);以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由

貸款銀行決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議（故A項(xiàng)錯(cuò)誤）;

以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保

險(xiǎn)期不得短于借款期限，還款責(zé)任險(xiǎn)投保金額不得低于貸款本金和利

息之和，貸款銀行應(yīng)為保險(xiǎn)單注明的第一受益人，且保險(xiǎn)單不得有任

何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件。

采用質(zhì)押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合

《擔(dān)保法》的規(guī)定，同時(shí)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同，

《擔(dān)保法》規(guī)定需要辦理登記的，應(yīng)辦理質(zhì)押登記手續(xù)，貸款銀行認(rèn)

為需要公證的，借款人（或出質(zhì)人）應(yīng)當(dāng)辦理公證。

8、第二方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，（）和貸款銀行之間應(yīng)簽

訂“保證合同工【單選題】

A.借款人

B.保證人

C.高校

D.共同借款人

正確答案舊

答案解析:以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款

銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任

保證。

9、下列不能使用個(gè)人信用報(bào)告的是()?！締芜x題】

A.事業(yè)單位

B.消費(fèi)者

C.商業(yè)銀行

D.人民銀行

正確答案:A

答案解析:個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行、依法辦理信

貸的金融機(jī)構(gòu)和人民銀行，消費(fèi)者也可以在人民銀行獲取到自己的信

用報(bào)告。

10、下列屬于按貸款是否可以循環(huán)分類的貸款是()。【單