銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0410-6

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0410-6

1、共同被第三方企事業(yè)法人所控制是《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)管理指引》中所稱集團(tuán)客戶特征之一。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)

象：（1）在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人

或被其他企事業(yè)法人控制的；（2）共同被第三方企事業(yè)法人所控制

的；（3）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代

以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控

制的；（4）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和

利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的步驟包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)分析；（2）信用信息的收集和傳遞；

（3）風(fēng)險(xiǎn)處置；（4）后評(píng)價(jià)。正確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序?yàn)椋ǎ??！締芜x題】

A.⑴⑵⑶⑷

B.(2)(1)(3)(4)

C.⑴⑵⑷⑶

D.(2)⑴(4)⑶

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的步驟包括：信用信息

的收集和傳遞；風(fēng)險(xiǎn)分析；風(fēng)險(xiǎn)處置；后評(píng)價(jià)。

3、下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有()?！径噙x題】

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時(shí)?，抵押物評(píng)估價(jià)值額越大，抵押率越高

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)A說法不正確：抵押物的適用性越強(qiáng)，其抵押率越高；

選項(xiàng)E說法不正確：擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時(shí)，抵押物評(píng)估價(jià)值額越

大，抵押率越低。

4、連帶責(zé)任保證當(dāng)事人不需要在保證合同中特別約定，屬于默認(rèn)保證

責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)

任的，為連帶責(zé)任保證。

5、產(chǎn)品定位是銀行根據(jù)(),設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的、具有鮮明個(gè)

性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶心中留下恰當(dāng)位置的過程?！締芜x題】

A.銀行戰(zhàn)略

B.客戶需要及對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度

C.銀行盈利目標(biāo)

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品

正確答案:B

答案解析:產(chǎn)品定位是銀行根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重

視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未

來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>

6、質(zhì)押貸款最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是()?！締芜x題】

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：質(zhì)押貸款最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)

B：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶

上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。如果借款人與其他債權(quán)人有經(jīng)濟(jì)糾紛，司法部

門憑生效的法律文書來銀行凍結(jié)或扣劃存款，發(fā)放質(zhì)押貸款的銀行是

難以對(duì)抗的。選項(xiàng)C：當(dāng)外幣有升值趨勢(shì)，或外幣利率相對(duì)高于人民

幣利率時(shí)，常常會(huì)發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。銀行

這時(shí)在辦理質(zhì)押貸款時(shí)，應(yīng)注意質(zhì)押外幣與人民幣的匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

選項(xiàng)D：對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也

容易出問題。主要是對(duì)質(zhì)物的保管不當(dāng)，例如質(zhì)物沒有登記、交換、

保管手續(xù)，造成丟失；對(duì)用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部?jī)鼋Y(jié)看管手續(xù)

等。

7、審貸分離制卜，貸款發(fā)放人員不負(fù)責(zé)貸款的清收?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估

失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任;

貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)

任。

8、貸審會(huì)委員人數(shù)必須為單數(shù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:貸審會(huì)委員不能過多，也不能過少，且必須為單數(shù)。

9、在分析客戶銷售階段時(shí)，之所以要分析借款企業(yè)的目標(biāo)客戶，是因

為沒有目標(biāo)客戶就沒有客戶的生存和發(fā)展。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:沒有客戶就沒有市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有客戶的生存和發(fā)展。

目標(biāo)客戶的選擇實(shí)際上是一個(gè)市場(chǎng)定位問題，而市場(chǎng)定位又是一個(gè)市

場(chǎng)細(xì)分的問題。因此，選擇目標(biāo)客戶就要細(xì)分市場(chǎng)，瞄準(zhǔn)客戶群。

10、計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以（）為基礎(chǔ)，根據(jù)（）期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)

行調(diào)整?！締芜x題】

A.損益表，股東權(quán)益變動(dòng)表

B.資產(chǎn)