銀行基礎知識 (一)

一、安全保衛(wèi)工作

銀行業(yè)金融機構"安全保衛(wèi)工作〃原則：“預防為主，單位負責、突出重點、保障安全”，以防

盜、防搶、防詐騙、防火災、防爆炸、防治安災害事故為目的，提高防范不法侵害的能力,

確保員工生命和銀行資金的安全。

安全保衛(wèi)工作理念：安全無小事，零容忍度。

安全保衛(wèi)工作的依據(jù)：國務院第64令，共23條。

安全保衛(wèi)三項基礎性工作：落實“三防一保〃（即防搶、防盜、防詐騙、保人員資金安全）和

消防安全，必須堅持物防、技防利人防相結合的原則。物防：二道門（防尾隨聯(lián)動門）、防

彈玻璃、柜臺、收銀槽、防盜門、防盜網(wǎng)、防盜卷閘等。技防：監(jiān)控系統(tǒng)、報警系統(tǒng)、消防

系統(tǒng)。人防：責任意識、制度建設、教育培訓、安全檢查。

營沙場所安全保干.丁作的基本要求："一重"、"二好、”二個到位L"一重”：就是對安全保

衛(wèi)工作高度重視。"二好"：即一支好隊伍、一套好制度。"三個到位”：就是組織領導、控制

協(xié)調和獎懲激勵到位。

營業(yè)場所必須堅持“三人當班、兩人臨柜〃的制度。如本場所員工因公外出而少于三人的，要

提前X知輪休員工頂崗，不得“兩人當班〃。

消防“三會一暢”：會報警（119）、會使用滅火器材、會保護錢箱，組織疏散人員、保持消

防X道暢X。

六個第一：

?第一家資本來源和產權形式實行股份制；

?第一家按市場原則和成本-效益原則設置機構；

?第一家打破業(yè)務范圍壟斷，將競爭機制引入金融領域；

?第一家引進資產負債比例管理，并以此規(guī)范業(yè)務運作，防范經營風險；

?第一家建立雙向選擇的新型銀企關系：

?第一家可以從事銀行、保險、證券業(yè)務的綜合性商業(yè)銀行。

里程碑一一深化改革三部曲

。第一步：財務重組

。第二步：引進戰(zhàn)略投資者

第三步：成功上市

改革成果

躋身全球銀行50強行列

《財富》世界排名500強

全球1000家銀行一級資本排名第30位（英國《銀行家》雜志）

中國最佳銀行、最佳財富管理銀行等

三大國際評級機構評級提升至A區(qū)間

“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略：走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀

行集團。

XX銀行廣東省分行：1987年10月8日

企業(yè)使命：提供更優(yōu)金融方案持續(xù)創(chuàng)造共同價值

企業(yè)愿景：建設價值卓越的一流國際金融集團

核心價值觀：責任立業(yè)創(chuàng)新超越

經營理念：誠信永恒穩(wěn)健致遠

四、信息安全防范

X行信息資產按形式分為五類，即數(shù)據(jù)資產、軟件資產、實物資產、人員資產和服務資產。

信息安全是指信息的保密性、完整性、可用性的保持。

PDCA信息安全管理模型：計劃、執(zhí)行、檢查、改進

XX銀行信息安全方針：統(tǒng)籌規(guī)劃預防為主標本兼治穩(wěn)健合規(guī)

五、財富管理產品

理財=投資目標管理+現(xiàn)金管理

“得利寶〃個人理財產品是指個人客戶X過與我行簽訂協(xié)議，購買我行推出的約定期限的本外

幣結構性存款或代客境外理財產品，銀行根據(jù)協(xié)議，支付客戶相應收益并保留協(xié)議規(guī)定的可

終止權利。

一個投資者只能指定一個太平洋借記卡賬戶作為基金X易賬戶，一旦指定了一個太平洋借記

卡作為基金X易賬戶，即以后的所有基金X易都只能X過該太平洋借記卡進行X易。

六、電子銀行業(yè)務

電子銀行業(yè)務：手機、電話、網(wǎng)絡、自助設備

未來X行發(fā)展模式：網(wǎng)點、電子銀行、客戶經理“三位一體”

七、辦公保密規(guī)定

國家秘密的制定：由國家保密行政管理部門分別會同外X、公安、國家安全和其他中央有關

機關規(guī)定。絕密、機密、秘密。

商業(yè)秘密的基本特征：秘密性、價值性、實用性、管理性。核心商密、重要商密和一般

商密。

八、X行國際業(yè)務

經常項目下按貿易和非貿易劃分，

?貿易項下以“核銷”為核心進行管理，即貨物與資金要對應

?非貿易項下管理核心是其實性與稅務憑證

國際結算方式：匯款、托收、信用證

國內結算方式：銀行匯票、本票、支票、商業(yè)匯票、匯兌、委托收款、托收承付等

九、個金業(yè)務

個金業(yè)務發(fā)展理念：“一個客戶、一個X行”

快捷理財：季均資產大于1萬元。3個月的免費體驗期、免收每月前2筆ATM同城跨行取

款手續(xù)費

X銀理財：季均資產大于5萬元。6個月的免費體驗期、同城跨行ATM取現(xiàn)每月首2筆免費、

免卡年費、USBKEY免費、“全國X”轉賬6折優(yōu)惠

沃德財富：季均資產大于50萬元。6個月的免費體驗期、同城跨行ATM取現(xiàn)每月首2筆免

費、免卡年費、USBKEY免費、卡片工本費免費、全國X和跨行X轉賬免費、

私人銀行：季均資產大于600萬元（200萬美元）。私人銀行服務模式為“1+1+1”（即沃

德客戶經理+私人銀行顧問/私人銀行投資顧問+個人財富管理專家團）。

十、計息規(guī)則

假幣收繳方法:

1.由該金融機構兩名以上業(yè)務人員當面予以收繳；

2.對假人民幣紙幣，應當面加蓋“假幣”字樣的戳；

3.對假外幣紙幣及各種假硬幣，應當面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”

字樣戳記，并在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼、收繳人、

復核人名章等細項；

4.收繳假幣的金融機構（簡稱“收繳單位”）向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的《假

幣收繳憑證》；

5.告知持有人如對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國人民銀行當?shù)胤种C構或中國

人民銀行授權的當?shù)罔b定機構申請鑒定；

6.收繳的假幣，不得再X予持有人；

7.收繳人員必須具有鑒定技能并獲得上崗資格，

十二、銀行卡業(yè)務

銀行卡是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能

的信用支付工具。按是否有合作伙伴-----般卡、聯(lián)名卡、認同卡

卡種：借記卡、準貸記卡和貸記卡。

卡品牌：銀聯(lián)標準卡（人民幣卡）、單一國際品牌卡（指定外幣）、同時具有銀聯(lián)品牌和任一

國際品牌的雙幣種卡。

到期還款口：是指發(fā)卡行要求持卡人償還應付款項的最后日期，為發(fā)卡行月結單打印口期起

的第25天（含）。太平洋雙幣信用卡的最長免息還款期為56天。

電子現(xiàn)金賬戶X易記錄：電子現(xiàn)金賬戶的X易明細和余額在核心系統(tǒng)及卡片的芯片中均有

記錄。當進行脫機X易（如消費）時，僅在芯片上實時記錄X易明細，并更新電子現(xiàn)金余額

（不對核心系統(tǒng)的電子現(xiàn)金賬戶進行賬務處理）；

特約商戶在受理太平洋IC卡時，應首先嘗試讀取芯片信息進行X易處理，當芯片或芯片讀

卡器不能正常工作時，方可使用磁條進行X易（即降級使用X易，又稱FALLBACKX易）。

只要是用XX銀行太平洋雙幣信用卡刷卡支付的任何一筆消費款（金額超過1500元或美元

100元），都可以申請分期還款。手續(xù)簡便，只要在X易日后2天至到期還款日前3天間，撥

打客服電話申請即可。

POS機具直接與收單銀行連接，X易信息先經收單銀行再送銀聯(lián)，然后送到發(fā)卡行扣帳，X

易次日由收單銀行向商戶迸行資金清算的模式。

十三、營運組織架構

接收現(xiàn)金款箱后，與作為款箱監(jiān)管的會計主管（柜長、授權員）雙人開箱并核點相符，換箱

法的自行清點現(xiàn)金實物相符。

必須在監(jiān)控錄像下進行柜面業(yè)務授權、現(xiàn)金款箱及款項X接、自助設備清裝鈔、雙人復點及

雙人拆封現(xiàn)金款箱等操作。

十四、責任追究體系（小冊子：懲戒規(guī)定）

員工違規(guī)的處理種類:

種類內容

X報批評

經濟處理包括：計扣履職津貼、變動獎金

包括：離崗清收、停職、免職、退回勞務派遣單位、解除勞

組織處理

動合同

包括：警告、記過、記大過、降級、

紀律處分

撤職、留用察看（一年或兩年）、開除

以上處理種類可以合并適用

員工受到警告、記過、記大過、降級、撤職處分的，在處分期限內不得提任或晉升，不得增

薪；受到留用察看處分的，自處分決定下達之日起三年內不得提任或晉升，不得增薪

十五、現(xiàn)金出納業(yè)務

現(xiàn)金出納業(yè)務：本外幣現(xiàn)金、貴金屬、有價面額單證、貴重物品

清點現(xiàn)金時，如發(fā)現(xiàn)長款應退回繳款人或由繳款人另填繳款單解入多余現(xiàn)金。發(fā)現(xiàn)短款應要

求繳款人當場補齊或將該筆繳款作退回處理。現(xiàn)金柜員發(fā)現(xiàn)繳款人的長短款差錯后，應及時

記載“客戶簽收記錄簿”，并由繳款人當場簽字確認。

十六、會計基礎規(guī)范

會計核算的基本前提包括：會計主體、持續(xù)經營、會計期間和貨幣計量。

賬簿上寫錯日期和金額，應以一道紅線把全行數(shù)字劃銷，將正確數(shù)字寫在劃銷錯誤數(shù)字的上

邊；文字寫錯，只須將錯字用一道紅線劃銷，將正確的文字寫在劃銷文字的上邊，并由記賬

員在紅線左端蓋章證明。

各級行應設置專用的會計檔案庫房，實行雙人管庫C

儲存會計檔案的光盤應選用“只讀型光盤”，不得使用“讀寫型光盤”。

屬于永久性保管的會計檔案：

?年度決算財務會計報告

。開銷戶登記簿

?？蛻魭焓暾垥焓У怯洸?/p>

?賬銷案存的清單或資料

?會計檔案保管登記簿、銷毀清冊

?有價單證、重要空白憑證、業(yè)務公章銷毀清冊

?機構變動X接清冊

?有權機關查詢、凍結及扣劃書

?己用憑證、賬簿登記簿

?會計系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植日會計檔案

?會計系統(tǒng)初始環(huán)境文本、基礎數(shù)據(jù)維護修改有關記錄、文件

*其他

屬于十五年保管的會計檔案：

?中期財務會計報告

。會計原始、記賬、匯總憑證及附件

?聯(lián)行、代理行往來的各類對賬單、確認函及查詢查復函等

?各類計息清單

?會計人員X接記錄簿、移X清冊和資料

。會計檔案移X清冊、查閱登記

?重要單證和重要印章的領發(fā)、保管和繳銷登記簿、清單

?其他需要保管十五年的會計檔案

屬于五年保管的會計檔案”

?聯(lián)行往來清單及查詢查復書

?存、貸款單位余額對賬回單

。固定資產卡片、固定資產報廢清理后卡片

。客戶申請辦理電子支付業(yè)務的基本資料、協(xié)議

?其他需要保管五年的會計檔案

屬于三年保管的會計檔案：

。日報表

?會計系統(tǒng)運行日志

?不定期報表

?會計檢查工作底稿、檢查報告、整改情況等檢查資料

。流水賬

?其他需要保管三年的會計檔案。

柜面收付“四清”原則：問清、點清、X清、筆筆清。

單位銀行結算賬戶按用途分為：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬

戶。單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。

支付結算三原則：恪守信用，履約付款：誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款

支付結算方式：

三票：支票、匯票、本票

三式：匯兌、異地托收承付、委托收款

一卡：信用卡

貸款處理：采用授信部門審核發(fā)放，會計部門核對放款利率和歸還條件進行確認的資金發(fā)放

方式。

核心賬務系統(tǒng)：大集中核心賬務系統(tǒng)是一個適應大集中運行與管理模式，以柜員制為操作形

式，采取日常業(yè)務處理的同時聯(lián)動會計核算的模式，以賬務核算和部分業(yè)務處理為主體的綜

合系統(tǒng)。采用“集中管理，分級核算”的會計核算體制。統(tǒng)一會計科目，統(tǒng)一會計報表,

統(tǒng)一會計憑證，統(tǒng)一登記清，統(tǒng)一會計核算手續(xù)。

十七、營運人員日常履職要求

營業(yè)期間如需離開柜臺，應請當班的營運主管或授權員查看款箱內現(xiàn)金是否與柜員核心系統(tǒng)

記錄數(shù)相符，核對無誤后，將個人保管的業(yè)務章、重要空白憑證及有價單證等重要物品一并

鎖入現(xiàn)金箱中，并于核心系統(tǒng)中臨時簽退后方可離開柜臺。（如不需離開營業(yè)室的，核心系

統(tǒng)應鎖屏）

午休離柜前，柜員應自行核打現(xiàn)金箱中的現(xiàn)金以及憑證箱中的重要空白憑證，并于核心系統(tǒng)

中進行扎賬處理。將個人保管的業(yè)務章、重要空白憑證及有價單證等直要物品一并放入個人

現(xiàn)金箱中,會同當班營運主管或授權員雙人卜鎖C（若午休時間超過二十分鐘.應將現(xiàn)金箱

放入網(wǎng)點日間臨時庫中）于核心系統(tǒng)中作臨時簽退后方可離開柜臺。

接收現(xiàn)金款箱后，款箱監(jiān)管的會計主管（柜長、授權員）開箱并核點相符，換箱法的自行

清點現(xiàn)金實物相符。X（雙人）

營業(yè)期間如需離開柜臺，應請當班的營運主管或授權員查看款箱內現(xiàn)金是否與柜員核心系

統(tǒng)記錄數(shù)相符，核對無誤后，于核心系統(tǒng)中臨時簽退方可離開柜臺。X（章、證）

取款業(yè)務應先配款，后記賬。X

辦理取款業(yè)務，付款給客戶時，應按捆/把/疊/散的順序。V

以下那幾項屬于“三停三看”的內容？ABC

A：在核心系統(tǒng)信息錄入完成準備按“確認鍵”前停一下，看看錄入信息和原始憑證信息是

否相符，錄入的信息是否完整；

B:在配款時停一下，看看錄入的信息和實際收付的現(xiàn)金數(shù)量、收付款（存、?。┑牟僮鞣?/p>

向是否有誤；

C:辦完一筆業(yè)務準備將資料給回客戶前停一下，快速把資料整理好，并看看資料是否齊

全和存在漏辦理的業(yè)務，再把客戶的資料返還客戶。

D：在業(yè)務主管授權之前“停一下”，檢查該筆X易是否有誤，看看操作流程是否出錯后再

請主管授權X過。

以下那幾項屬于存款操作時的步驟？ABCD

（A）卡大數(shù)（B）點散鈔（C）點成把（D）復卡把

以下哪幾項屬于存款操作業(yè)務流程？ABC

A.接柜問清，（款要理清）復述要求

B.數(shù)要核準，款要點清

C.先配款、后記賬，存款唱收

五個一“服務承諾是指哪”五個一“？

一聲問候一聲詢問一聲感謝一聲提醒一份微笑

十八、零售常規(guī)業(yè)務

實名證件：16歲以下一一由監(jiān)護人代理，監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身

份證或戶口簿。

客戶持2004年1月1日前頒發(fā)的一代居民身份證件至網(wǎng)點辦理業(yè)務（掛失亞務除外）時.

柜員不得受理。

個人客戶信息修改（須本人辦理）

?一般信息：證件號碼（正常升位）地址、聯(lián)系電話等信息（網(wǎng)點受理并修改）

?重要信息：證件號碼（非正常升位）、姓名（網(wǎng)點受理、后臺修改）

修改支取方式，需持本人有效證件辦理（憑密：全國X兌；憑證：同城；憑?。翰籜兌）

活期存款賬戶：

RMB結算賬戶：起存金額0元

RMB儲蓄賬戶：起存金額1元，每季度存款少于500元，需手續(xù)費3元/月

外幣賬戶：等值5美元的外幣

定活兩便賬戶：起存金額50元（本外幣X）

定活兩便賬戶存了2.5年，應用J利率？（六折）

A、定期一年期B、定期二年期C、定期三年期

整存整取賬戶：起存金額50元，外幣等值20美元。（本外幣X,活期一本X也屬此）

零存整取：人民幣賬戶起存金額5/50元

“漏一補二”規(guī)則：如有漏存、次月補齊；如連續(xù)兩個月漏存，后續(xù)存款按活期利率計算

個人X知存款：人民幣賬戶起存/留存/最低支取：5萬

掛失業(yè)務：

掛失客戶身

掛失種類掛失渠道有效期備注

份

存單（折）本人或委托

電話銀行人工客服5天

口頭掛失他人

存單（折）本人或委托開戶分行任一網(wǎng)點柜

長期有效

正式掛失他人面

須由客戶本人或委托他

人到全行任一網(wǎng)點柜

卡應急掛

—電話銀行人工客服長期有效面、電話銀行、網(wǎng)銀、

失

多媒體辦理正式掛失手

續(xù)

X過電話銀行、網(wǎng)銀、

卡正式掛全行任一網(wǎng)點柜面、多媒體辦理，需由客戶

本人或委托

失（借記電話銀行、網(wǎng)銀、多長期有效本人或委托人到全行任

他人

卡）媒體一網(wǎng)點柜員辦理書面手

續(xù)

新密碼掛

存單（折）開戶分行任一網(wǎng)點柜

本人失滿7天后

密碼掛失面

生效

卡密碼掛新密碼掛

失（借記本人全行任一網(wǎng)點柜面失滿5天后

卡）生效

新印鑒掛

存單（折）

本人原開戶網(wǎng)點失滿7天后

印鑒掛失

生效

太平洋借記卡（包括沃德卡、X銀理財卡）在異地辦理掛失補卡時只可補辦記名卡。

對于存單（折）遺失同時遺忘密碼的，客戶可在辦理存單（折）口頭掛失時、口頭掛失后、

正式掛失時、正式掛失后或辦理后續(xù)處理手續(xù)時申請X易密碼掛失重置。若在辦理后續(xù)處理

手續(xù)時（存單（折）正式掛失己滿七天）申請X易密碼掛失重置的，新密碼可當天生效。

十九、合規(guī)文化與反洗錢

合規(guī)管理是循環(huán)的風險管理過程

四個負責：銀行對社會負責、銀行對員工負責、員工對銀行負責、員工對員工負責。

必須堅持“風險制約、合規(guī)操作、雙線控制、換手監(jiān)督”的流程控制要素。

X行合規(guī)文化：合規(guī)優(yōu)先、主動合規(guī)、全員合規(guī)

二十、金融機構業(yè)務

保險公司、擔保公司屬金融類企業(yè)，但存款不屬于同業(yè)存款

二十一、個人理財產品

“得利寶”個人理財產品是我行針對目標個人客戶群的需求，設計和銷售的各類標準化本外幣

投資理財產品。得利寶產品一經購買客戶不能提前贖回。

人民幣：起點金額50000元。外幣：起點金額5000美元。

美元理財產品付息口：遇星期六、星期口、美國假日、倫敦假日則順延至下一工作日；

港幣理財產品付息日：遇星期六、星期日、香港假日則順延至下一工作日。

人民幣得利寶：付息日遇星期六、星期日以及中國法定假日順延至下一工作日。

認購時：

?理財清算帳戶（卡）狀態(tài)必須為正常；

成立日：

?掛失：掛失狀態(tài)成立日批處理扣收成功；

?司法全部凍結：成立日批處理扣收不成功；

?部分凍結：未凍結金額大于或等于理財認購款，成立日批處理扣款才能成功。

返還投資收益及本金：

?理財清算帳戶為正式掛失、司法凍結、質押、存款證明止付狀態(tài)，不影響投資收益

及本金的入帳。

審核資料：理財產品業(yè)務申請表、產品說明書，風險評估表、風險提示書

?認購理財產品成功理后，系統(tǒng)將客戶清算賬戶中的認購資金處以理財凍結狀態(tài)，凍

結的木金按活期存款利率計息…銀行于投資起始FI日始批處理時，自動釋放理財認

購凍結資金，將客戶的認購資金從清算賬戶中扣收。在產品發(fā)行期內，如客戶因特

殊原因要求撤銷認購，應持原認購單證和本人證件至原網(wǎng)點辦理。

定期定額申購是指投資者X過與X行簽約，約定扣款周期、每期扣款時間及扣款金額，于約

定扣款日在投資者指定資金賬戶內自動完成扣款及基金申購申請的一種X易方式，該X易僅

限個人投資者使用。

貨幣基金的默認分紅方式統(tǒng)一為紅利轉投，非貨幣基金的默認分紅方式統(tǒng)一為現(xiàn)金分紅。貨

幣基金默認的紅利轉投方式不允許投資者修改為現(xiàn)金分紅。

二十二、太平洋卡柜面業(yè)務

太平洋借記卡：XX銀行發(fā)行的帶有“銀聯(lián)”標識，以人民幣結算的金融支付工具。

太平洋貸記卡：人民幣卡有效期?般為2年，雙幣卡有效期為3年。貸記卡還款暫不收取手

續(xù)費。

?記名卡(K01)和ATM吞卡(K03),由網(wǎng)點庫管員入庫保管。

?即辦卡(K02)必須發(fā)放到憑證柜員尾箱中才能對外使用，不能從憑證庫中直接付出。

?記名卡只控數(shù)量，不控號，

?ATM吞卡和即辦卡，既控數(shù)量，又控號。

?作廢卡(K04)由分行業(yè)務處理中心和網(wǎng)點庫管員入庫保管，只控數(shù)量，不控號。

成品卡使用“90201—代保管有價值品”科目進行核算

?作廢卡使用“91001--待銷毀各種面額證券”科目進行核算

空白卡和成品卡不能由同一庫管員兼管；作廢卡和成品卡不能由同一庫管員兼管。

一張個人借記卡主卡只可配一本對賬簿，附屬卡不配對賬簿。借記卡卡號與對賬簿號碼

一一對應。借記卡下原已配有X易存折的，不可再配對賬簿。對賬簿附屬于借記卡，設

有磁條，不設密碼。太平洋借記卡對賬簿業(yè)務暫不向客戶收取任何費用。

1、XX銀行發(fā)行的借記卡帶有“銀聯(lián)”標識，以(D)的金融支付工具。

A.美元結算

B.港幣結算

C.外幣結算

D.人民幣結算

2、太平洋借記卡卡BIN號由(D)位數(shù)字組成？

A.2

B.3

C.4

D.6

3.一張個人借記卡可以配（D）本對賬簿。

A.4

B.3

C.2

D.1

4.卡表外成品卡核算使用（B）代保管有價值品。

A.90101

B.90201

C.90301

D.90401

5、太平洋貸記卡銀行賬單日為4月23日，消費者最遲還款期是（B）

A.5月17日

B.5月18日

C.5月19日

D.5月23日

6、電子現(xiàn)金賬戶存入的資金上限為（A）元。

A.1000

B.2000

C.3000

D.5000

7.我行的太平洋卡按功能分為（ABC）.

A.