銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷225

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理

財）模擬試卷225

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券.從而可以充分分散基金

所持有的證券組合的（）c

A、利率風險

B、違約風險

C、非系統(tǒng)風險

D、系統(tǒng)風險

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

2、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

3、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、融資租賃

C、信用貸款

D、金融衍生產(chǎn)晶

標準答案：A

知識點解析：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

4、債券型理財產(chǎn)品的風險特征是（）。

A、投資風險高、收益高：

B、投資風險高、收益低；

C、投資風險低、收益高；

D、投資風險低、收益低；

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

5、個人理財中，收入可概括分為（）。

A、現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B、工作收入與理財收入

C、正職收入與兼職收入

D、薪資收入與紅利收入

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

6、客戶交易結(jié)算賬戶是指存管的（）為每個投資者開立的、管理投資者用于證券

買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

A、商業(yè)銀行

B、證券公司

C、中央登記結(jié)算公司

D、中國銀監(jiān)會

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《證券法》規(guī)定可.知，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在

商業(yè)銀行。

7、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理

財產(chǎn)品。

A、股票市場，債券市場

B、期貨市場，股票市場

C、貨幣市場，債券市場

D、股票市場，貨幣市場

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

8、黃金的供給方不包括（）。

A、產(chǎn)金商

B、出售或借出黃金的中央銀行

C、打算出售黃金的個人

D、黃金加工商

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

9、《民法通則》將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人

四類，這是按照（）為標準劃分的。

A、法人所在的地點

B、法人注冊的名稱

C、法人活動的性質(zhì)

D、法人資產(chǎn)的多少

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

10、商業(yè)銀行開辦代客境外理財，應向()申請批準。

A、中國銀監(jiān)會

B、國家外匯管理局

C、中國人民銀行

D、中國證監(jiān)會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

II、外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按

照有關(guān)外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報()審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、國家外匯管理局

標準答案：B

知識點解析：見《外資策行管理條例》。

12、投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是()。

A、憑證式國債

B、儲蓄式國債

C、實物式國債

D、記賬式國債

標準答案：D

知識點解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和

交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬

戶。故本題選D。

13、某債券息票率為12%.面值1000元，每年付息1次，還有10年到期，當前

價格為880元，那么，它的到期收益率為()。

A、高于14%

B、介于13%與14%之間

C、介于12%與13%之間

D、低于12%

標準答案：A

知識點解析：由于本題要求的到期收益率不是精確數(shù)字，所以可以利用近似公式：

YTM=｛I+|(FV—P)-N]｝：[(FV+P)(2尸｛120+|(1000—

880)+10])^[(1000+880)+2]=14.04%,即到期收益率高于14%。

14、下列對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項是()，

A、資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式：“資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益”

B、資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務特征

C、資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)是報表分析的重點

D、當負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

15、委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，自委托人知道或應當知道

撤銷原因之日起（）內(nèi)不行使的，申請權(quán)消除。

A、一1個月

B、3個月

C、半年

D、1年

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《信吒法》的規(guī)定，自委托人知道或者應當知道撤銷原因之日起

一年內(nèi)不行使的，歸于消除。

16、下列四類投資工具中。市場風險最小的是（）。

A、股票

B、債券

C、權(quán)證

D、外匯

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

17、最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月，最好能維持（）個月較為妥當。

A、6,9

B、3,6

C、3,12

D、6,12

標準答案：B

知識點解析：一般最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，能維持六個月的失業(yè)保障較

為妥當。

18、貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對于平均風險資產(chǎn)變動程度的指標，它可以衡量

（）。

A、資產(chǎn)組合的市場風險

B、資產(chǎn)組合的特有風險

C、資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風險

D、資產(chǎn)組合與整個市場平均風險的反向關(guān)系

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

19、下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性⑦在證券交易所按市價買賣③所募集到的資金可

全部用于投資④受益憑證可贖回⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資

產(chǎn)⑥投資者欲買人基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道

A、3,3

B、3,2

C、2,4

D、2,3

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

20、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展

的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不

少于（）。

A、40小時

B、30小時

C、20小時

D、D小時

標準答案.c

知識點涵析：暫無解析

21、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。

A、證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B、證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務

C、證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務

D、證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

22、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（），

A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

23、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。

A、董事會和高級管理層

B、中國銀監(jiān)會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

標準答案：A

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行

應定期對內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試，商

業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評

估報告。

24、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。

A、貨幣兌換費

B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C、境外匯回的投資本金

D、境外匯回的投資收益

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

25、（）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單

B、工業(yè)生產(chǎn)

C、外匯儲備

D、采購經(jīng)理人指數(shù)

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

26、利息稅管理的首選沒資工具為（）。

A、教育儲蓄

B、衍生金融工具

C、股票

D、基金

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

27、銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，

孫某不應（）。

A、提示、制止同事的不當行為

B、向所在機構(gòu)有關(guān)部門匯報

C、向其他同事披露

D、向監(jiān)管部門舉報

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)“互相監(jiān)督''的要求：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的

行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法

機關(guān)報告。不應向其他同事披露，以免造成不好的影響。故本題選C。

28、下列關(guān)于債券贖回的說法，正確的是（）。

A、債券契約規(guī)定發(fā)行人在到期日前不能贖回已發(fā)行的債券

B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值巨大

C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

29、某天然橡膠供應商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽

訂了一份5個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是（）。

A、遠期

B、期貨

C、期權(quán)

D、互換

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

30、下列關(guān)于金融市場的描述，錯誤的是（）。

A、金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B、金融資產(chǎn)發(fā)行后在投資者之間進行買賣的市場是流通市場

C、二級市場是流通市場

D、商業(yè)銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)

標準答案：D

知識點解析：投費銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承

銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

31、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A、貨幣型理財產(chǎn)品屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品

B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的長期金融工具

C、貨幣型理財產(chǎn)品屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

D、貨幣型理財產(chǎn)品通常被作為話期存款的替代品

標準答案：B

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中，短期金融工具，故B

項錯誤。

32、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，除商業(yè)銀行與客戶另有約定外，商業(yè)銀行應至少（）向

客戶提供一次其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。

A、每周

B、每月

C、每季

D、每年

標準答案：B

知識點解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供

應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

33、商業(yè)銀行應妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并（）重新確認一次。

A、至少每月

B、至少每季

C、至少每年

D、每半年

標準答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行應妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認

一次。8.B

34、不同的投資者理財風格不同，（）客戶一般有一定的資產(chǎn)基礎和知識水平、風險

承受能力較高，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度

冒險投資高風險投資工具。

A、進取型

B、保守型

C、穩(wěn)健型

D、成長型

標準答案：D

知識點解析：成長型客戶一般有一定的資產(chǎn)基礎和知識水平、風險承受能力較高，

他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資高風險

投資工具。

35、對基金的申購贖回敘述中，錯誤的是（）。

A、開放式基金的申購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理人可以委托中國證

監(jiān)會認定的其他機構(gòu)代為辦理

B、基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回

C、開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定

D、“未知價”進行基金的申購和贖回是基金交易的基本規(guī)則

標準答案：C

知識點解析：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎之上的，以

基金凈值再加上或減去必要的費用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格，而封

閉式基金的交易價格則基本上是由市場供求關(guān)系決定的。

36、債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象不包括（）。

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、企業(yè)債

標準答案：D

知識點解析：企業(yè)債是貨幣型理財產(chǎn)品的投資對象。

37、收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列關(guān)于收集客戶個人信息

的方法，不包括（）。

A、填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

B、與客戶交談

C、向客戶的親朋好友打聽

D、使用心理測試問卷

標準答案：C

知識點解析：收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的笫一步。客戶信息收集方法

包括以下一些：（1）初級信息的收集方法。銀行從業(yè)人員與客戶初次會面時，僅通

過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。

由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用銀行從業(yè)人員提問，客戶回答，然

后由銀行從業(yè)人員填寫的方式來進行。（2）次級信息的收集方法。宏觀經(jīng)濟信息可

以由政府部門或金融機溝公布的信息中獲得。次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平口

的工作中注意收集和積素，建立專門數(shù)據(jù)庫，以隨時調(diào)用。

38、下列選項中，不屬于金融期權(quán)交易策略的是（），

A、儲備看漲期權(quán)

B、賣出看漲期權(quán)

C、買進看跌期權(quán)

D、賣出看跌期權(quán)

標準答案：A

知識點解析：金融期權(quán)有四種基本的交易策略，即買進看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、

買進看跌期權(quán)、賣出看跌期權(quán)。

39、下列選項中，不屬于無效合同的是（）。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B、惡意串通，損害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩蓋非法的目的的合同

D、違反行政法規(guī)強制性規(guī)定的合同

標準答案：A

知識點解析：一方以欺蚱、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的，屬于無益合

同，故A項不屬于無效合同。

40、（）對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

A、基金管理人

B、基金托管人

C、基金持有人

D、中央登記結(jié)算公司

標準答案：B

知識點解析：《證券投資基金法》第29規(guī)定，基金托管人應當履行對基金財務會

計報告、中期和年度基金報告出具意見的職責。

41、借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性，屬于

風險中的（）。

A、信用風險

B、利率風險

C、匯率風險

D、股票價格風險

標準答案：A

知識點解析：信用風險，指借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款

而違約的可能性。

42、下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A、交易成本高、流動性低

B、投資古玩要有鑒別能力

C、適用于各種想要投資的人群

D、價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

標準答案：C

知識點解析：古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒

別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。

43、（）一般不用來表示資金的日寸間價值。

A、國債收益率

B、商業(yè)銀行存款利率

C、商業(yè)銀行貸款利率

D、超額存款準備金利率

標準答案：D

知識點解析：貨幣時間分值原則是指在進行財務計算時要考慮貨幣時間價值因素。

貨幣的時間價值是指貨幣在經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有

時間價值的依據(jù)是貨幣友入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間

價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款

利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準備金利率表示。

44、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于（）

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、成長型基金

D、收入型基金

標準答案：D

知識點解析：收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券。以獲取期的最

大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基金，其投資對象主要是那些績

優(yōu)股、債券、可轉(zhuǎn)讓大額存單等收入比較穩(wěn)定的有價證券。故選D。

45、下列選項中，屬于按照基金投資目標不同分類的是（）。

A、股票型基金

B、債券型基金

C、混合型基金

D、成長型基金

標準答案：D

知識點解析：按照投資對象的不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合

型基金和貨幣市場基金。依據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收

益）型基金和平衡型基金。

46、在客戶維護時，我們不需要注意的原則是（）。

A、替客戶著想

B、信守原則

C、適當?shù)貫殡y客戶

D、尊重客戶

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

47、對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》的規(guī)定處罰，下列處罰決定

錯誤的是（）。

A、個人貪污數(shù)額在10萬元以上的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并

處沒收財產(chǎn)

B、個人對貪污數(shù)額在5萬元以上不滿10萬元的，處5年以上有期徒刑，可以并

處沒收財產(chǎn)

C、個人貪污數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，處1年以上7年以下有期徒刑

D、對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰

標準答案：D

知識點解析：《中華人民共和國刑法》第383條規(guī)定，對多次貪污未經(jīng)處理的，按

照累計貪污數(shù)額處罰。故D選項處罰決定錯誤。

48、根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)

上限為（）人。

A、50

B、100

C、150

D、200

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多''合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”

賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一

次，開放期原則上不得超過5個工作日。故本題選D。

49、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責任的是()。

A、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

B、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

C、未按規(guī)定進行客戶評估的

D、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

標準答案：A

知識點解析：選項BCD都屬于由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定實施處罰E勺情

形。

50、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款項60萬元，有價證券

40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元，則該企業(yè)的速動比率為()。

A、0.33

B、0.67

C、1

D、1.33

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

51、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在()人民幣以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

標準答案：C

知識點露《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第34條規(guī)定，保證收益型

理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應5000美元(或等值外幣)以

上，其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金

額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

52、6年分期付款購物，每年年初付款500元，利率為10%,該項分期付款相當于

現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購價是()元。

A、1800

B、1895

C、2395

D、3000

標準答案：C

知識點解析：PV=(500/10%)x[1-(1+10%)[-6]]x(1+10%>=2395(%)o

53、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價

分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為（）

A、22元

B、20元

C、10.5元

D、28元

標準答案：B

知識點解析：股價平均數(shù)=（5+16+24+35+20）+5:20。

54、以下不屬于覽幣型理財產(chǎn)品的是（）。

A、金融債

B、短期融資券

C、中央銀行票據(jù)

D、陽光私募

標準答案：D

知識點解析：陽光私募屬于股票類理財產(chǎn)品。.

55、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

標準答案：C

知識點解析：股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于60%,

具有高風險、高收益的特征。

56、客戶細分理論所劃分的維度是（）。

A、“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B、“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C、“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

D、“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

標準答案：A

知識點解析：客戶細分是2011t紀50年代中期由美國學者溫德爾.史密斯提出的，

客戶細分理論所劃分的維度是“客戶當前價值”和“客戶增值價值”。

57、銀行資產(chǎn)業(yè)務中，最主要的業(yè)務是（）。

A、辦理票據(jù)承兌

B、辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C、發(fā)放貸款

D、買賣外匯

標準答案：C

知識點解析：資產(chǎn)業(yè)務是指商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動的業(yè)

務。主要包括發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等，其

中最主要的業(yè)務是發(fā)放貸款。

58、目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由（）行使。

A、中國銀監(jiān)會

B、相對應級別的政府部門

C、客戶聯(lián)盟

D、中國人民銀行

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

59、以下不是客戶的經(jīng)濟目標的是（）。

A、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

B、家庭財務保障

C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D、自我實現(xiàn)

標準答案：D

知識點解析：D項是人生價值目標。

60、下列相關(guān)標的中，（）不屬于目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的。

A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B、國庫券

C、公司債券

D、可轉(zhuǎn)換債券利率

標準答案：D

知識點解析：目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆

放利率、國庫券、公司債券，理財產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標的。

61、屬于金融服務建議書應包含的內(nèi)容的是（）。

A、客戶的基本資料

B、已開發(fā)客戶的文件資料

C、木銀行的基本資料

D、本銀行不提供的產(chǎn)品和服務

標準答案:A

知識點解析：對于再次拜訪的客戶，制作金融服務建議書是溝通前的準備工作之

一。應當根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應當包括客戶的基本資

料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢及所提供的服務等。

62、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法中，錯誤的是（）

A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)

范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人

B、保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服

務，并依法收取傭金的單位

C、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任

D、因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由

保險經(jīng)紀人承擔賠償責任

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人

與保險人訂立保險合同提供中介服務并依法收取傭金的單位，B選項的說法錯誤。

故選B。

63、下列不屬于中國的社會保險產(chǎn)品的是（）。

A、養(yǎng)老社會保險

B、醫(yī)療社會保險

C、失業(yè)保險

D、意外傷害保險

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

64,銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，并將辦理個人

業(yè)務的相關(guān)費料至少保存（）年。

A、3

B、4

C、5

D、6

標準答案：C

知識點解析：銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真

實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務的相關(guān)材料至少保存5年備查。

65、（）是指企業(yè)和個人為了自身需要而進行外匯交易的場所。

A、自有外匯市場

B、即期外匯市場

C、零售外匯市場

D、私人外匯市場

標準答案：C

知識點解析：零售外匯市場是指企業(yè)和個人為了自身需要而進行外匯交易的場所，

比如某公司要進口一批貨物，個人出國旅游以及個人收到的外幣收入等。

66、李先生將10000元存入銀行，假設銀行的5年期定期存款利率是5%,按照單

利計算，5年后能取得的總額為（）元。

A、12500

B、10500

C、12000

D、12760

標準答案：A

知識點解析：5年后李先生可以取到本金加上利息、=10000x(l+5%x5)=12500元。

67、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的艱據(jù)不同，可以將代理分為()三類。

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、委托代理、業(yè)務代理和職務代理

C、業(yè)務代理、法定代理和指定代理

D、約定代理、指定代理和委托代理

標準答案：A

知識點解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定

代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)：②法定代理人依照法律的

規(guī)定行使代理權(quán)；③指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。

68、商業(yè)銀行應根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、

跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。

A、10

B、20

C、30

D、40

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

69、CPI上漲了，則債券投資者承擔的風險是()。

A、價格風險

B、再投資風險

C、通貨膨脹風險

D、違約風險

標準答案：C

知識點解析：CPI上漲，意味著通貨膨脹水平提高了。債券的實際收益率=名義收

益率一通貨膨脹率，通脹率上漲導致實際收益率下降，投資者遭受損失。此外，通

貨膨脹會使市場利率上升，債券價格下降，也會給投資者帶來損失。本題可以用

關(guān)鍵字對應，直接在選項中找答案。題干中的CPI上漲相當于提示我們有通貨膨

脹的危險，投資者面臨的自然就是通貨膨脹風險。

70、投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。

A、預期收益率

B、貨幣時間價值

C、通貨膨脹率

D、必要收益率

標準答案：D

知識點解析：預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要

收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。投資者的必要

收益率包括真實收益率（貨幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風險補償三部分。

71、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A、股票基金

B、房地產(chǎn)

C、貨幣基金

D、資金信托產(chǎn)品

標準答案：C

知識點解析：房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流

動性也較差?；鹆鲃有暂^好，貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場，因此貨

幣基金的流動性高于股票基金。

72、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A、第三方

B、客戶

C、該金融機構(gòu)

D、該金融機構(gòu)和第三方按比例

標準答案：C

知識點解析：《反洗錢法》第十七條規(guī)定，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而

第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施，則由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶

身份識別義務的責任。

73、假設股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對應的概率分別是0.2、

0.5、0.3；對應這三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20%、18%、50%；股票Y的

收益率分別是?15%、20%、10%。則股票X和股票Y的期望收益率分別是（）。

A、18%；5%

B、18%；12%

C、20%；11%

D、20%；10%

標準答案：D

知識點解析：股票X的期望收益率=0.2x（-20%）+0.5xl8%+0.3x50%=20%；股票Y

的期望收益率=0.2X（_15%）+0.5X20%+0.3XI0%=10%。

74、某外國人2008年2月12日來華工作，2009年2月15日回國，2009年3月2

日返回中國，2009年11月15日至2009年11月30日期間，因工作需要去了日

本，2009年12月1日返回中國，后于2010年11月20日離華回國，則該納稅人

（）。

A、2009年度為我國居民納稅人，2010年度為我國非居民納稅人

B、2008年度為我國居民納稅人，2009年度為我國非居民納稅人

C、2009年度和2010年度均為我國非居民納稅人

D、2008年度和2010年度均為我國居民納稅人

標準答案：A

知識點解析：居民納稅人與非居民納稅人的區(qū)別：前者是指在中國境內(nèi)有住所或者

無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人；后者是指在中國境內(nèi)無住所又不居住或者無住

所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人。在境內(nèi)居住滿一年，是指在一個納稅年度中在中

國境內(nèi)居住365日。臨時離境的，不扣減日數(shù)。臨時離境是指在一個納稅年度中，

一次不超過30H或者多次累計不超過90日的離境，納稅年度是指自公歷1月1H

起至12月31日止。因比，判定該納稅人2008年度和2009年度為居民納稅人，

2010年度為非居民納稅人。

根據(jù)下述資料，回答下列問題。表1張自強的個人資產(chǎn)負債表（單位：元）

姓名：張自強日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負債

流動資產(chǎn)應期負債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費用400

活期存款45000醫(yī)藥費用400

定期存款55000①600

流動資產(chǎn)合計115000汽車和其他支出1200

投資稅務支出1200

股票15000睥游和娛樂支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負債2400

投資合計135000短期負債合計7300

主要住房550000長期負債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

后屋內(nèi)設施擺設40000若地產(chǎn)投資貸409000

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負債合計434000

資產(chǎn)合計1618000負債合計441300

凈資產(chǎn)③

75>①處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標準答案：B

知識點解析：①處的項目內(nèi)容屬于短期負債，故只有B項符合。A項屬于長期負

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

76、②處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標準答案：A

知識點解析：②處的項目內(nèi)容屬于長期負債，故只有A項符合。B項屬于短期負

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

77、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標準答案：C

知識點解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)■負債=1618000-441300=1176700（元）。

78、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，惟一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。

A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個人所得稅

標準答案：D

知識點解析：在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，以自然人即單獨的個人為納稅人的稅種較

少，其中，個人所得稅是惟一的完全以自然人為納稅人的稅種。

79、甲接受某保險公司的委托從事保險代理業(yè)務，主要從事保險產(chǎn)品的銷售活動，

一次，甲在從事保險銷售活動過程中，接到被保險人的電話，聲稱發(fā)生了保險事

故，請求支付保險金，甲直接前往現(xiàn)場勘察，并確定了賠償保險金數(shù)額，對于甲的

此種行為，下列說法正確的是（）。

A、保險公司應當給付保險金

B、保險公司應當給付保險金，但有權(quán)向甲追償

C、保險公司有權(quán)拒絕支付保險金，因此所產(chǎn)生的法律責任出甲承擔

D、被保險人有權(quán)請求保險公司給付保險金

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)規(guī)定，保險兼業(yè)代理人只能在保險人授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)

務，在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險業(yè)務所產(chǎn)生的法律責任由保險人承擔，本題中甲被授權(quán)

銷售保險產(chǎn)品，無權(quán)進行保險勘察行為，因此甲的行為屬于無權(quán)代理行為，因此所

產(chǎn)生的法律后果應當由甲承擔。

80、下列關(guān)于基金開戶的說法，正確的是（）。

A、進行基金投資，投資者首先需要開立資金賬戶和基金TA賬戶

B、投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶

C、投資者可以使用同一個基金TA賬戶購買不同基金公司發(fā)行的基金

D、投資者使用銀行卡辦理資金賬戶后，才可以開立基金TA賬戶

標準答案：B

知識點解析：A選項應為進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶（而非

資金賬戶）和基金TA賬戶。C選項應為購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不

同的基金TA賬戶。投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA

賬戶，B選項正確，D選項錯誤。

XI、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，（）。

A、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，應由本銀行其他部門管理

B、應與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益

C、應將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D、不能單獨管理客戶資產(chǎn)

標準答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工

作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應

交由第三方托管。

82、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為

10%,按年復利計算，需要（）年的時間，該投資者可以獲得100元。

A、2

B、1

C、4

D、3

標準答案：D

知識點解析：投資者以每份75.13元購買理財產(chǎn)品，年收益率為10%,按年復利

計算需要n年的時間該投資者可以獲得100元，即75.13乂（1+10%）『100,則門=

3。

83、基金申購一般發(fā)生在（）的時間。

A、投資基金份額達到上限

B、管理人提出募集申請

C、投資基金募集期間

D、投資基金成立以后

標準答案：D

知識點解析：申購基金和認購基金的區(qū)別：認購指在基金設立募集期內(nèi)，投資者申

請購買基金份額的行為。申購指在基金成立后投資者申請購買基金份額的行為。

84、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務的是（）。

A、銀行

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務所

標準答案：D

知識點解析：證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)

管理公司等金融機構(gòu)也雯供理財服務。

85、下列不是客戶的經(jīng)濟目標的是（）。

A、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

B、家庭財務保障

C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D、自我實現(xiàn)

標準答案：D

知識點解析：D項是人生價值目標。

86、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A、抵押貸款

B、信用貸款

C、擔保貸款

D、項目貸款

標準答案：A

知識點解析：回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定

在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易

行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

87、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，在（）的情況下，委托代理可以不予終止。

A、代理期間屆滿

B、被代理人取消委托

C、代理人死亡

D、代理人不履行部分職責

標準答案：D

知識點解析：委托代理終止的情形包括：①代理期間屆滿或代理事務完成。②被

代理人取消委托或代理人辭去委托。③代理人死亡。④代理人喪失民事行為能

力。⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

88、在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快，或者正面臨退休，就需要理財師

經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應

減少評估

B、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測和

評估

C、對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評

估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應是較大規(guī)模或整體

方案的修正

D、有的客戶偏愛高風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動，有的客戶屬于風險

厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

標準答案：C

知識點解析：對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部

分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排（如健康保險規(guī)劃、教育投資等）

或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。

89、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。

A、保險價值

B、保險責任

C、保險風險

D、保險標的

標準答案：D

知識點解析：財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按

保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災害或意外事故造成的損失承

擔賠償責任的保險。囚此，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險。

90、甲公司向銀行貸款，并以所持的乙上市公司的股份用于質(zhì)押。根據(jù)《物權(quán)法》

的規(guī)定，該質(zhì)權(quán)設立的時間是（）。

A、甲公司申請辦理出質(zhì)登記之日

B、質(zhì)押合同簽訂之日

C、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記之日

D、證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日

標準答案：D

知識點解析：以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的,當事人應當訂立書面合同.以基金份額、

證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設

立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設立。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、銀行人員應根據(jù)客戶的風險承受能力和風險態(tài)度的不同；提出投資建議，以下

判斷正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

92、以下.法律法規(guī)對個人理財業(yè)務的法律主體、民事代理制度、民事主體的合同關(guān)

系進行了全面的規(guī)定。（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

93、目前在我國，（）需要繳納個人所得稅。

標準答案：B,C

知識點解析：工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或

者受雇有關(guān)的其他所得都要進行個人所得稅課稅。目前，獲得保險金、國債利息

收入不用納個人所得稅。

94、證券投資基金按照發(fā)資目標的不同，可以分為（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

95、期貨交易的風險管理制度包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應當按照國家有關(guān)

規(guī)定建立、健全下列風險管理制度：（1）保證金制度；（2）當日無負債結(jié)算制度；（3）

漲跌停板制度；（4）持倉限額和大戶持倉報告制度；（5）風險準備金制度；（6）國務院

期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風險管理制度，故A、B、C選項正確。期貨交易不

實行全額交易制度，故D選項錯誤。

96、對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應提供理財計劃預期

收益率的（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對非保證收

益理財計劃，在與客戶簽訂合同前;應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算

方式和測算的主要依據(jù)（而不是確定數(shù)值），故A、B、D選項正確。

97、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

98、目前，銀行代理國債的種類有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

99、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

100、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：根據(jù)保險兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理的相關(guān)規(guī)定，保險公司與兼業(yè)代理人建立

代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人：具備保險兼業(yè)代理許可證；委托代理險種在

保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)；經(jīng)過相應的專業(yè)培訓。

101、下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

102、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的理財目標包括（）。

標準答案：A.BC.D

知識點解析：投資者購買保險產(chǎn)品主要不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避

免人身和財產(chǎn)受到損失。

103、外匯掛鉤類理財產(chǎn)品存在的風險有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：發(fā)行外匯空鉤保本理財產(chǎn)品的銀行通常會在產(chǎn)品的認購文件中明確可

能存在的投資風險，大致包括：流動性風險、集中投資風險、保本理財產(chǎn)品回報的

風險、到期時收取保證及資金額的風險、影響潛在回報的市場風險、匯率風險、提

前終止的風險、未能成功認購保本理財產(chǎn)品的風險、投資者自身狀況的風險。故本

題選BCDEo

104、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

105、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：根據(jù)代理業(yè)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和

指定代理。

106、金融衍生品市場的功能包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：金融衍生品市場的功能包括：①轉(zhuǎn)移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高

交易效率；④優(yōu)化資源配置。

107、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

108、計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因是（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

109、政府發(fā)行短期債券的主要目的有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：投資者可以將短期債券當作投資組合中一項重要的無風險資產(chǎn)，但這

不是短期債券發(fā)行的目的，E項錯誤。短期債券的利率較低，并不能從其中獲取很

高的投資收益，且不是政府發(fā)行債券的目的，B項錯誤。短期債券也不能作為流動

資產(chǎn)的二級準備，D項錯誤。

110、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務出現(xiàn)的情形中，應由中國銀監(jiān)會或其派出機

構(gòu)責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第74條規(guī)定采取相

關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬以上50萬元以下罰款的包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第75條的規(guī)定，商業(yè)銀行

開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改

正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬以上50萬

元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：①違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客

戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；②泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重

后果的；③挪用客戶資產(chǎn)的；④利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動

的；⑤其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

111、銀行從業(yè)人員在向客戶提供理財顧問服務時需要掌握的個人財務報表包括

（）。

標準答案：A,B

知識點解析：銀行從業(yè)人員向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的顧問服務時，需要掌

握兩類個人財務報表——資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。故本題選ABo

112、下列關(guān)于基金當事人之間的關(guān)系說法錯誤的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：證券投資基金持有人與管理人之間是委托人、受益人與受托人的關(guān)

系，也是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系，所以A項正確；基金持有人與托管人的關(guān)

系是委托與受托的關(guān)系，所以B項錯誤；基金管理人與托管人之間的關(guān)系是相互

制衡的關(guān)系，所以C項錯誤；D項的說法不符合題意。

113、個人理財業(yè)務的客戶一般指自然人，包括（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行

為能力人的監(jiān)護人是其法定代理人。

114、根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理

業(yè)務，不得有的行為包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的第18條的規(guī)定，保險兼業(yè)代

理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：①擅自變更保險條款，提高或降低保

險費率；②利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；

③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人；?

串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)

作出不正確的或誤導性的宣傳；⑥代理再保險業(yè)務；⑦挪用或侵占保險費；@

兼做保險經(jīng)紀業(yè)務；⑨中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利

益的行為。

115、（）明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。

標準答案：A,C,D

知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第11條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在

業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、

外匯監(jiān)管規(guī)定，更不得利用個人理財服務規(guī)避監(jiān)管要求。由此可知，選項A、C、

D三項中的行為均明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。選項B中的

行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的內(nèi)幕交易準則。選項E的行為符合從業(yè)人員職

業(yè)操守的規(guī)定。

116、20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以

歸因于（）。

標準答案：B,E

知識點解析：個人理財業(yè)務在20世紀90年代的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟態(tài)勢以

及不斷高漲的證券價格。

117、下.列情形中，合伙企業(yè)應當解散的有（）。

標準答案:C,E

知識點解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第八十五條規(guī)定，合伙企業(yè)有下列情形之一-的，

應當解散：①合伙期限屆滿，合伙人決定不再經(jīng)營；②合伙協(xié)議約定的解散事由

出現(xiàn)；③全體合伙人決定解散；④合伙人已不具備法定人數(shù)滿三十天；⑤合伙協(xié)

議約定的合伙目的已經(jīng)實現(xiàn)或者無法實現(xiàn)；⑥依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或

者被撤銷；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他原因。故本題選CE。

118、教育規(guī)劃包括（）。

標準答案：C,D

知識點解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

119、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）

標準答案：C,D

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：”艮行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進

銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；二是保護銀行業(yè)公平競爭，

提高銀行業(yè)競爭能力?！惫蔬xCD。

120、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

121、產(chǎn)品目標客戶信息的內(nèi)容主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括適合的客戶群特征等，以

上選項都屬于產(chǎn)品目標客戶信息的內(nèi)容。

122、張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存

入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%,下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：以單利計算，第3年年底的本利和=5OOOOx（l+3x4%）+5OOOOx（l+

2x4%）+50000x（l+4%）=162000（元）；以復利計算，第3年年底的本利和=

50000x（1+4%）3+50000x（14-4%）2+50000x（1+4%）=162323（7C）：購買汽車的理

財規(guī)劃屬于中期目標。

123、下列關(guān)于合理銷售理財計戈U（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上各項都是個人理財業(yè)務風險管理的要求。

124、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務面臨的風險主要包括（）等。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三條指出：個人理財業(yè)務

的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面

臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的

相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有

美投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。

125、商業(yè)