銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸（貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析）模擬試卷3

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸

（貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析）模擬試卷3

一、單項(xiàng)選擇題（本題共〃題，每題1.0分，共“

分。）

1、（）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A、水泥

B、軟件

C、金融

D、服裝

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，是判斷一個(gè)行業(yè)能否生存的重要

依據(jù)。例如水泥行業(yè)，受水泥產(chǎn)品的性質(zhì)、技術(shù)要求，表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷

售區(qū)域的特征。

2、在現(xiàn)實(shí)中，（）是組成國民經(jīng)濟(jì)的基本元素，它不但會(huì)受到企業(yè)自身規(guī)模效益、

生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部

因素的制約，還會(huì)受到國民經(jīng)濟(jì)、外部經(jīng)濟(jì)、國家政策、地區(qū)生產(chǎn)力布局、產(chǎn)業(yè)鏈

位置等行業(yè)外部條件的影響。

A、行業(yè)

B、產(chǎn)業(yè)

C、公司

D、部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在現(xiàn)實(shí)中，行業(yè)是組成國民經(jīng)濟(jì)的基本元素，它不但會(huì)受到企業(yè)自身

規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求

等行業(yè)內(nèi)部因素的制約，還會(huì)受到國民經(jīng)濟(jì)、外部經(jīng)濟(jì)、國家政策、地區(qū)生產(chǎn)力布

局、產(chǎn)業(yè)鏈位置等行業(yè)外部條件的影響。

3、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是（）。

A、成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)

B、必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C、銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D、有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)，但是這一階段也同時(shí)擁有最大

的機(jī)會(huì)，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大。由于行業(yè)發(fā)展和變化仍然非常迅速，將會(huì)導(dǎo)

致持續(xù)不斷的不確定風(fēng)險(xiǎn)，所以發(fā)展階段的企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)依然較大。要想確定潛在

借款人是否有能力獲得成功，細(xì)致的信貸分析是必不可少的。連續(xù)不斷的銷售增長

和產(chǎn)品開發(fā)將會(huì)導(dǎo)致負(fù)的并且不穩(wěn)定的經(jīng)營現(xiàn)金流，從而引發(fā)償付風(fēng)險(xiǎn)。成長階段

的企業(yè)并不一定會(huì)有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款。

4、不屬于成長階段的行業(yè)的特點(diǎn)是（）。

A、年增長率會(huì)超過20%

13、銷售大幅增長，利潤和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)變成正值

C、該階段末期，也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”

D、很多企業(yè)可能為了生存而發(fā)動(dòng)“價(jià)格戰(zhàn)爭”

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：該階段的現(xiàn)金流會(huì)由于銷售的快速增長和現(xiàn)金需求的增加而仍然為負(fù)

值。

5、處于啟動(dòng)階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)（）。

A、達(dá)到100%以上

B、超過20%

C、達(dá)到5%?10%

D、下降

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長率可以達(dá)到100%以上；處于成長階段的

行業(yè)通常年增長率會(huì)超過20%；處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長

率為5%?10%。處于衰退階段的行'上的共同點(diǎn)是銷售額在很長時(shí)間內(nèi)都是處于下

降階段。

6、處于成熟期的行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性（）。

A、最I(lǐng)WJ

B、中等

C、最低

D、較高

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@一階段銷售的波動(dòng)性及不確

定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大，利潤相對來說非常穩(wěn)定，并且已經(jīng)有足夠多的有

效信息來分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并且被大眾所接受。擾亂整個(gè)行業(yè)運(yùn)作的

未知因素并不常見，所以除了碰到一些特殊情況（比如無法預(yù)知的災(zāi)難），這一行業(yè)

的成功率相對較高。

7、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越_______,該行業(yè)的內(nèi)部競

爭越_______。（）

A、強(qiáng)；強(qiáng)

B、強(qiáng);弱

C、弱；強(qiáng)

D、弱；弱

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：由于市場容量和生產(chǎn)資源的有限性，所以一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，

則該行業(yè)的自我保護(hù)就越強(qiáng)，該行業(yè)的內(nèi)部競爭也就越弱。

8、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競爭,新產(chǎn)品出現(xiàn)速度非常o（）。

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：成熟期的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)非常標(biāo)準(zhǔn)化，行業(yè)中的價(jià)格競爭非常激烈，

新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。這一時(shí)期，多數(shù)產(chǎn)品需要面對來自其他行業(yè)中替代

品的競爭壓力，這一行業(yè)中的很多企業(yè)可能會(huì)轉(zhuǎn)移到其他行業(yè)。在這一階段，做好

成本控制成為很多企業(yè)成功的關(guān)鍵。

9、在（）的情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈v

A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期

B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C、資本運(yùn)作比較頻繁期

D、退出市場成本高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：退出市場成本越高，競爭程度越大。例如在固定資產(chǎn)較多，并且很難

用于生產(chǎn)其他產(chǎn)品的資本密集型行業(yè)，企業(yè)通常不會(huì)輕易選擇退出市場。在經(jīng)濟(jì)周

期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況

更為嚴(yán)重.本題的最佳答案為D.

10、商業(yè)銀行可以通過使用（）來綜合考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，

A、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估工作表

B、貸前調(diào)查報(bào)告

C、行業(yè)分析報(bào)告

D、行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估工作表來綜合考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

11、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括（）。

A、行業(yè)的成熟度和行業(yè)發(fā)展方向

B、行業(yè)政策導(dǎo)向和行業(yè)人才流動(dòng)

C、行業(yè)的關(guān)聯(lián)度和行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)力量

D、行業(yè)市場集中度和行業(yè)壁壘程度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。集

中度風(fēng)險(xiǎn)反映的是一個(gè)行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭

與壟斷的關(guān)系。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進(jìn)入或正在

進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所現(xiàn)有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的不利

因素和限制。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共9題，每題1.0分，共9分。）

12、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受以下（）因素影響。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受以下因素影響：①受經(jīng)濟(jì)周期的影響；②受產(chǎn)'也

發(fā)展周期的影響；③受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響；④受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；⑤受

國家政策的影響；⑥受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響。

13、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架通過（）方面評價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：行業(yè)分析框架從七個(gè)方面來評價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，這七個(gè)方面分

別是行業(yè)成熟度、競爭程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期（行業(yè)周期）、

行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)涉及的法律法規(guī)。需要注意的是，這七個(gè)方面并不是按照它們

的重要性來排列順序。在不同的行業(yè)或者細(xì)分市場中，每個(gè)方面的影響程度是不同

的。

14、退出障礙具體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：退出障礙較高意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加劇。退出障礙主要

受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會(huì)政治關(guān)系等方面考慮的影響，具體包括：資產(chǎn)的專用

性、退出的固定費(fèi)用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會(huì)的各種

限制等。

15、經(jīng)濟(jì)周期包括（）階段。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)周期通常包括四個(gè)或五個(gè)階段，經(jīng)濟(jì)學(xué)家雖然對此始終有爭議。

但是以下五個(gè)階段是經(jīng)濟(jì)周期普遍包括的：頂峰、衰退、谷底、復(fù)蘇、擴(kuò)張°

16、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：進(jìn)入障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售

渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方

面，這其中有些障礙是很難借助復(fù)制或仿造的方式來突破的。

17、下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：進(jìn)入壁壘是影響市場結(jié)構(gòu)的重要因素，是指產(chǎn)、也內(nèi)既存企業(yè)對于潛在

進(jìn)入企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個(gè)產(chǎn)業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢的程度。換言之，是指潛

在進(jìn)入企業(yè)和新企業(yè)若與既存企業(yè)競爭可能遇到的種種不利因素。進(jìn)入壁壘具有保

護(hù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)已有企業(yè)的作用，也是潛在進(jìn)入者成為現(xiàn)實(shí)進(jìn)入者時(shí)必須首先克服的困

難。

18、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估工作表的主要內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估工作表的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)名稱。②行業(yè)分析框

架中所列舉的七項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)的程度。③整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估。

19、在確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，并不是簡單地將評估出來的七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行平均，

而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)所有風(fēng)險(xiǎn)級別作出整體評價(jià)。具體的方法有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：在確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，并不是簡單地將評估出來的七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)

行平均，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)所有風(fēng)險(xiǎn)級別作出整體評價(jià)。具體的方法是：①對行業(yè)風(fēng)

險(xiǎn)框架中的七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)元素作出綜合評價(jià)。②對不同的行業(yè)，要深切理解每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)

元素在這個(gè)行業(yè)中的相對重要程度，在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)元素

的重要程度包括在內(nèi)。③確定有些風(fēng)險(xiǎn)元素是否有明顯的弱點(diǎn)或者漏洞，某一風(fēng)

險(xiǎn)一旦過大，將會(huì)明顯地拉升整體風(fēng)險(xiǎn).

20、集中度風(fēng)險(xiǎn)反映的是一個(gè)行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)

間競爭與壟斷的關(guān)系。根據(jù)競爭程度不同，通常分為不同的類型，包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：集中度風(fēng)險(xiǎn)反映的是一個(gè)行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行

業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭與壟斷的關(guān)系。根據(jù)競爭程度不同，通常分為完全競爭、壟斷競

爭、寡頭壟斷和完全壟斷四種不同類型。

三、判斷題（本題共12題，每題1.0分，共12分。）

21、行業(yè)壁壘使得行業(yè)內(nèi)企業(yè)的生存發(fā)展條件大不相同，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、盈利水

平存在較大的差異，相應(yīng)地，銀行授信資金面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不同。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：集中度不同，使得行業(yè)內(nèi)企業(yè)的生存發(fā)展條件大不相同，企業(yè)的經(jīng)營

風(fēng)險(xiǎn)、盈利水平存在較大的差異，相應(yīng)地，銀行授信資金面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不同。

22、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性規(guī)律，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對于國民經(jīng)濟(jì)的各

個(gè)行業(yè)都會(huì)造成影響。由于各個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)不同，各個(gè)行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性不

同，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對各個(gè)行業(yè)的影響程度也有所不同。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性規(guī)律，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對于國民

經(jīng)濟(jì)的各個(gè)行業(yè)都會(huì)造成影響。由于各個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)不同，各個(gè)行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的

關(guān)聯(lián)性不同，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對各個(gè)行業(yè)的影響程度也有所不同。

23、汽車、房地產(chǎn)、公路等行業(yè)的快速發(fā)展，直接拉動(dòng)了鋼鐵、水泥等上游產(chǎn)業(yè)的

繁榮，這個(gè)例子說明了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：汽車、房地產(chǎn)、公路等行業(yè)的快速發(fā)展，直接拉動(dòng)了鋼鐵、水泥等上

游產(chǎn)業(yè)的繁榮，這個(gè)例子說明了產(chǎn)業(yè)鏈位置對于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響。

24、當(dāng)消費(fèi)者購買來自于另?行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替

代品對這個(gè)行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：替代品價(jià)格越低，質(zhì)量越好，用戶轉(zhuǎn)換成本越低，其所能產(chǎn)生的競爭

壓力就越強(qiáng)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)就越大。

25、在“行業(yè)動(dòng)蕩期”固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)

“價(jià)格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在“行業(yè)動(dòng)蕩期“，對于固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)

來說，出現(xiàn)“價(jià)格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象更為普遍。

26、行業(yè)處于發(fā)展階段的后期和經(jīng)濟(jì)周期處于低位時(shí)，企業(yè)面臨競爭程度比較低。

()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：行業(yè)處于發(fā)展階段的后期和經(jīng)濟(jì)周期處于低位時(shí)，企業(yè)面臨競爭程度

比較高。本題錯(cuò)誤。

27、兩個(gè)處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會(huì)存在相互競爭行為。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：兩個(gè)處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會(huì)由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互

為替代品，從而在他們之間產(chǎn)生相互競爭行為。

28、對于處于衰退行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行的貸款中，短期貸款更為安全。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對于衰退行業(yè)的企業(yè)商業(yè)銀行對貸款較為謹(jǐn)慎和挑剔，整個(gè)經(jīng)濟(jì)可能

會(huì)出現(xiàn)信貸緊縮和資產(chǎn)流動(dòng)危機(jī)，短期貸款更為安全。

29、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架主要從七個(gè)方面來評價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，即行業(yè)規(guī)范

度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)退出

壁壘。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架考慮的七個(gè)因素為：行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競爭程