銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸（貸款環(huán)境風險分析）模擬試卷3

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸

（貸款環(huán)境風險分析）模擬試卷3

一、單項選擇題（本題共〃題，每題1.0分，共“

分。）

1、（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A、水泥

B、軟件

C、金融

D、服裝

標準答案：A

知識點解析：是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，是判斷一個行業(yè)能否生存的重要

依據(jù)。例如水泥行業(yè)，受水泥產(chǎn)品的性質(zhì)、技術(shù)要求，表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷

售區(qū)域的特征。

2、在現(xiàn)實中，（）是組成國民經(jīng)濟的基本元素，它不但會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、

生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部

因素的制約，還會受到國民經(jīng)濟、外部經(jīng)濟、國家政策、地區(qū)生產(chǎn)力布局、產(chǎn)業(yè)鏈

位置等行業(yè)外部條件的影響。

A、行業(yè)

B、產(chǎn)業(yè)

C、公司

D、部門

標準答案：A

知識點解析：在現(xiàn)實中，行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素，它不但會受到企業(yè)自身

規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求

等行業(yè)內(nèi)部因素的制約，還會受到國民經(jīng)濟、外部經(jīng)濟、國家政策、地區(qū)生產(chǎn)力布

局、產(chǎn)業(yè)鏈位置等行業(yè)外部條件的影響。

3、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風險分析不正確的是（）。

A、成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B、必須進行細致的信貸分析

C、銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導致償付風險

D、有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

標準答案：D

知識點解析：成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險，但是這一階段也同時擁有最大

的機會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大。由于行業(yè)發(fā)展和變化仍然非常迅速，將會導

致持續(xù)不斷的不確定風險，所以發(fā)展階段的企業(yè)信貸風險依然較大。要想確定潛在

借款人是否有能力獲得成功，細致的信貸分析是必不可少的。連續(xù)不斷的銷售增長

和產(chǎn)品開發(fā)將會導致負的并且不穩(wěn)定的經(jīng)營現(xiàn)金流，從而引發(fā)償付風險。成長階段

的企業(yè)并不一定會有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款。

4、不屬于成長階段的行業(yè)的特點是（）。

A、年增長率會超過20%

13、銷售大幅增長，利潤和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)變成正值

C、該階段末期，也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”

D、很多企業(yè)可能為了生存而發(fā)動“價格戰(zhàn)爭”

標準答案：B

知識點解析：該階段的現(xiàn)金流會由于銷售的快速增長和現(xiàn)金需求的增加而仍然為負

值。

5、處于啟動階段的行業(yè)通常年增長率會（）。

A、達到100%以上

B、超過20%

C、達到5%?10%

D、下降

標準答案：A

知識點解析：處于啟動階段的行業(yè)年增長率可以達到100%以上；處于成長階段的

行業(yè)通常年增長率會超過20%；處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長

率為5%?10%。處于衰退階段的行'上的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下

降階段。

6、處于成熟期的行業(yè)的風險性（）。

A、最I(lǐng)WJ

B、中等

C、最低

D、較高

標準答案：c

知識點解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風險，因為這一階段銷售的波動性及不確

定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大，利潤相對來說非常穩(wěn)定，并且已經(jīng)有足夠多的有

效信息來分析行業(yè)風險。產(chǎn)品實現(xiàn)標準化并且被大眾所接受。擾亂整個行業(yè)運作的

未知因素并不常見，所以除了碰到一些特殊情況（比如無法預知的災難），這一行業(yè)

的成功率相對較高。

7、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越_______,該行業(yè)的內(nèi)部競

爭越_______。（）

A、強；強

B、強;弱

C、弱；強

D、弱；弱

標準答案：B

知識點解析：由于市場容量和生產(chǎn)資源的有限性，所以一個行業(yè)的進入壁壘越高，

則該行業(yè)的自我保護就越強，該行業(yè)的內(nèi)部競爭也就越弱。

8、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭,新產(chǎn)品出現(xiàn)速度非常o（）。

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

標準答案：B

知識點解析：成熟期的產(chǎn)品和服務已經(jīng)非常標準化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，

新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。這一時期，多數(shù)產(chǎn)品需要面對來自其他行業(yè)中替代

品的競爭壓力，這一行業(yè)中的很多企業(yè)可能會轉(zhuǎn)移到其他行業(yè)。在這一階段，做好

成本控制成為很多企業(yè)成功的關(guān)鍵。

9、在（）的情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈v

A、行業(yè)進入導入期

B、行業(yè)進入壁壘高

C、資本運作比較頻繁期

D、退出市場成本高

標準答案：D

知識點解析：退出市場成本越高，競爭程度越大。例如在固定資產(chǎn)較多，并且很難

用于生產(chǎn)其他產(chǎn)品的資本密集型行業(yè)，企業(yè)通常不會輕易選擇退出市場。在經(jīng)濟周

期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較高的行業(yè)，這一情況

更為嚴重.本題的最佳答案為D.

10、商業(yè)銀行可以通過使用（）來綜合考慮行業(yè)風險，

A、行業(yè)風險評估工作表

B、貸前調(diào)查報告

C、行業(yè)分析報告

D、行業(yè)統(tǒng)計報表

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風險評估工作表來綜合考慮行業(yè)風險。

11、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括（）。

A、行業(yè)的成熟度和行業(yè)發(fā)展方向

B、行業(yè)政策導向和行業(yè)人才流動

C、行業(yè)的關(guān)聯(lián)度和行業(yè)的領(lǐng)導力量

D、行業(yè)市場集中度和行業(yè)壁壘程度

標準答案：D

知識點解析：產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。集

中度風險反映的是一個行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭

與壟斷的關(guān)系。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準備進入或正在

進入該行業(yè)的新企業(yè)所現(xiàn)有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利

因素和限制。

二、多項選擇題（本題共9題，每題1.0分，共9分。）

12、行業(yè)風險的產(chǎn)生受以下（）因素影響。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：行業(yè)風險的產(chǎn)生受以下因素影響：①受經(jīng)濟周期的影響；②受產(chǎn)'也

發(fā)展周期的影響；③受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響；④受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；⑤受

國家政策的影響；⑥受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響。

13、行業(yè)風險分析框架通過（）方面評價一個行業(yè)的潛在風險。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：行業(yè)分析框架從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，這七個方面分

別是行業(yè)成熟度、競爭程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟周期（行業(yè)周期）、

行業(yè)進入壁壘、行業(yè)涉及的法律法規(guī)。需要注意的是，這七個方面并不是按照它們

的重要性來排列順序。在不同的行業(yè)或者細分市場中，每個方面的影響程度是不同

的。

14、退出障礙具體包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：退出障礙較高意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加劇。退出障礙主要

受經(jīng)濟、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關(guān)系等方面考慮的影響，具體包括：資產(chǎn)的專用

性、退出的固定費用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種

限制等。

15、經(jīng)濟周期包括（）階段。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：經(jīng)濟周期通常包括四個或五個階段，經(jīng)濟學家雖然對此始終有爭議。

但是以下五個階段是經(jīng)濟周期普遍包括的：頂峰、衰退、谷底、復蘇、擴張°

16、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：進入障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售

渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方

面，這其中有些障礙是很難借助復制或仿造的方式來突破的。

17、下列關(guān)于進入壁壘的說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：進入壁壘是影響市場結(jié)構(gòu)的重要因素，是指產(chǎn)、也內(nèi)既存企業(yè)對于潛在

進入企業(yè)和剛剛進入這個產(chǎn)業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢的程度。換言之，是指潛

在進入企業(yè)和新企業(yè)若與既存企業(yè)競爭可能遇到的種種不利因素。進入壁壘具有保

護產(chǎn)業(yè)內(nèi)已有企業(yè)的作用，也是潛在進入者成為現(xiàn)實進入者時必須首先克服的困

難。

18、行業(yè)風險評估工作表的主要內(nèi)容包括（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：行業(yè)風險評估工作表的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)名稱。②行業(yè)分析框

架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度。③整體行業(yè)風險評估。

19、在確定行業(yè)整體風險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風險進行平均，

而是應當根據(jù)所有風險級別作出整體評價。具體的方法有（）o

標準答案：A,B,C

知識點解析：在確定行業(yè)整體風險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風險進

行平均，而是應當根據(jù)所有風險級別作出整體評價。具體的方法是：①對行業(yè)風

險框架中的七個風險元素作出綜合評價。②對不同的行業(yè)，要深切理解每個風險

元素在這個行業(yè)中的相對重要程度，在最終確定行業(yè)整體風險時，應當將風險元素

的重要程度包括在內(nèi)。③確定有些風險元素是否有明顯的弱點或者漏洞，某一風

險一旦過大，將會明顯地拉升整體風險.

20、集中度風險反映的是一個行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)

間競爭與壟斷的關(guān)系。根據(jù)競爭程度不同，通常分為不同的類型，包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：集中度風險反映的是一個行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行

業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭與壟斷的關(guān)系。根據(jù)競爭程度不同，通常分為完全競爭、壟斷競

爭、寡頭壟斷和完全壟斷四種不同類型。

三、判斷題（本題共12題，每題1.0分，共12分。）

21、行業(yè)壁壘使得行業(yè)內(nèi)企業(yè)的生存發(fā)展條件大不相同，企業(yè)的經(jīng)營風險、盈利水

平存在較大的差異，相應地，銀行授信資金面臨的風險也不同。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：集中度不同，使得行業(yè)內(nèi)企業(yè)的生存發(fā)展條件大不相同，企業(yè)的經(jīng)營

風險、盈利水平存在較大的差異，相應地，銀行授信資金面臨的風險也不同。

22、經(jīng)濟周期風險是宏觀經(jīng)濟運行的周期性規(guī)律，經(jīng)濟周期風險對于國民經(jīng)濟的各

個行業(yè)都會造成影響。由于各個行業(yè)的特點不同，各個行業(yè)與經(jīng)濟周期的關(guān)聯(lián)性不

同，經(jīng)濟周期風險對各個行業(yè)的影響程度也有所不同。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：經(jīng)濟周期風險是宏觀經(jīng)濟運行的周期性規(guī)律，經(jīng)濟周期風險對于國民

經(jīng)濟的各個行業(yè)都會造成影響。由于各個行業(yè)的特點不同，各個行業(yè)與經(jīng)濟周期的

關(guān)聯(lián)性不同，經(jīng)濟周期風險對各個行業(yè)的影響程度也有所不同。

23、汽車、房地產(chǎn)、公路等行業(yè)的快速發(fā)展，直接拉動了鋼鐵、水泥等上游產(chǎn)業(yè)的

繁榮，這個例子說明了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對于行業(yè)風險的影響。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：汽車、房地產(chǎn)、公路等行業(yè)的快速發(fā)展，直接拉動了鋼鐵、水泥等上

游產(chǎn)業(yè)的繁榮，這個例子說明了產(chǎn)業(yè)鏈位置對于行業(yè)風險的影響。

24、當消費者購買來自于另?行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替

代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風險也就越大。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：替代品價格越低，質(zhì)量越好，用戶轉(zhuǎn)換成本越低，其所能產(chǎn)生的競爭

壓力就越強，行業(yè)風險就越大。

25、在“行業(yè)動蕩期”固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)

“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：在“行業(yè)動蕩期“，對于固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)

來說，出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象更為普遍。

26、行業(yè)處于發(fā)展階段的后期和經(jīng)濟周期處于低位時，企業(yè)面臨競爭程度比較低。

()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：行業(yè)處于發(fā)展階段的后期和經(jīng)濟周期處于低位時，企業(yè)面臨競爭程度

比較高。本題錯誤。

27、兩個處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會存在相互競爭行為。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：兩個處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互

為替代品，從而在他們之間產(chǎn)生相互競爭行為。

28、對于處于衰退行業(yè)的企業(yè)進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：對于衰退行業(yè)的企業(yè)商業(yè)銀行對貸款較為謹慎和挑剔，整個經(jīng)濟可能

會出現(xiàn)信貸緊縮和資產(chǎn)流動危機，短期貸款更為安全。

29、行業(yè)風險分析框架主要從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，即行業(yè)規(guī)范

度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進入壁壘、行業(yè)退出

壁壘。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：行業(yè)風險分析框架考慮的七個因素為：行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競爭程