銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷6

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸

（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷6

一、單項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

1、下列不屬于繪制定位圖需要考慮的維度變量屬性的是（）。

A、客觀屬性

B、主觀屬性

C、重要屬性

D、非重要屬性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必

須都是“重要屬性”。

2、關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。［2016年6月真題］

A、在出具貸款意向書和貸款承諾時(shí)要謹(jǐn)慎處理.、嚴(yán)肅對待

B、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質(zhì)

C、不得擅自越權(quán)對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D、貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。

3、為確保受理貸款申請的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向（）征求意見，或按

程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A、央行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、市場信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)

書面資料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。

4、貸款意向階段，對于（）的借款人，銀行對其提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求，但

應(yīng)及時(shí)獲取借款人重要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

A、固定資產(chǎn)貸款

B、新建項(xiàng)目貸款

C、轉(zhuǎn)貸款

D、政府項(xiàng)目貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款意向階段，銀行對于借款人提供的資料應(yīng)注意：對企業(yè)提交的經(jīng)

審計(jì)和未審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對待，對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的分析應(yīng)以經(jīng)權(quán)威部門審計(jì)

的財(cái)務(wù)報(bào)表為主，其他財(cái)務(wù)資料為輔；如為新建項(xiàng)1=1,對于提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)

格要求，但應(yīng)及時(shí)獲取借款人重要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等。

5、競爭者對新產(chǎn)品的影響和排擠較小時(shí)，銀行可以采?。ǎ?，吸引對價(jià)格不太敏感

的客戶。

A、薄利多銷定價(jià)策略

B、高額定價(jià)策略

C、關(guān)系定價(jià)策略

D、滲透定價(jià)策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：競爭者對新產(chǎn)品的影響和排擠較小，銀行可以采取高額定價(jià)法，吸引

對價(jià)格不太敏感的客戶。

6、2009年下半年，受全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響，我國汽車行業(yè)、機(jī)械行業(yè)等鋼鐵下游行

業(yè)走弱，從而導(dǎo)致我國審鐵行業(yè)庫存積壓、資金流轉(zhuǎn)不暢，無法按時(shí)償還銀行貸

款，銀行面臨的此種風(fēng)險(xiǎn)屬于中的o（）

A、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)

B、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、國別風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D、個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：鋼鐵行業(yè)無法按時(shí)歸還銀行貸款是因其下游行業(yè)走弱，使得鋼鐵行業(yè)

存貨積壓、資金流轉(zhuǎn)不揚(yáng),此種風(fēng)險(xiǎn)為產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn),屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一種.行

業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還包括周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長性風(fēng)險(xiǎn)、市場集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政

策風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素。

7、M公司為新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利潤增長很

快，但非常不穩(wěn)定，同時(shí)公司進(jìn)行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公司營業(yè)費(fèi)用激增，如銀行

對該公司授信，可能面臨（）。

A、周期性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場集中度風(fēng)險(xiǎn)

C、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)

D、成長性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：M公司為新成立的高科技公司，正處于產(chǎn)業(yè)生命周期的成長階段，

因而銀行對其授信可能面臨成長性風(fēng)險(xiǎn)。在成長階段，公司經(jīng)營很不穩(wěn)定，收入、

利潤往往大幅波動(dòng)，很容易因經(jīng)營失敗或資不抵債而破產(chǎn)。

8、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中行業(yè)成熟度的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B、四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動(dòng)階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

C、處在啟動(dòng)階段行業(yè)的企業(yè)雖然風(fēng)險(xiǎn)很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D、處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，處在啟動(dòng)階段行業(yè)的企業(yè)將來獲得成功的幾率很難估算，所以

這一階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀

行。

9、下列不屬于貸前調(diào)查主要對象的是（）。

A、擔(dān)保人

B、借款人的開戶行

C、抵（質(zhì)）押人

D、借款人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物

等。

10、測算固定資產(chǎn)貸款需求量時(shí)，當(dāng)年借款的建設(shè)期利息（）。

A、按年中支用考慮，計(jì)算半年利息

B、按年中支用考慮，計(jì)算全年利息

C、按年末支用考慮，計(jì)算半年利息

D、按年末支用考慮，計(jì)算全年利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)年借款笈年中支用考慮，計(jì)算半年利息；當(dāng)年還款按年末償還考

慮，計(jì)算全年利息。

11、以下不屬于所有者權(quán)益的是（）。［2016年6月真題］

A、待攤費(fèi)用

B、未分配利潤

C、資本公積金和盈余公積金

D、投資者投入的資本金

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：所有者權(quán)益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權(quán)。凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)

減去全部負(fù)債的凈額。它由兩部分組成：一部分是投資者投入的資本金；另一部分

是在生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤。

12、下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年10月真題］

A、企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B、企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C、資本密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

D、勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計(jì)算

各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)

和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動(dòng)力密集型行業(yè)的流動(dòng)資

產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較低。

13、內(nèi)部融資的資金來源不包括（）。

A、凈資本

13、留存收益

C、增發(fā)股票

D、銀行貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。

14、在進(jìn)行固定資產(chǎn)融資需求的測算時(shí)，流動(dòng)資金一般采用（）估算。

A、平均指標(biāo)法

B、加權(quán)指標(biāo)法

C、擴(kuò)大指標(biāo)法

D、縮小指標(biāo)法

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在進(jìn)行固定資產(chǎn)融資需求的測算時(shí)，流動(dòng)資金一般采用擴(kuò)大指標(biāo)法估

算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經(jīng)營成本的流動(dòng)資金占用水平確定。

15、在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是（）。

A、要關(guān)注客戶目前經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)（經(jīng)營特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營許可

證”）、客戶經(jīng)營范圍的演變

B、客戶主管業(yè)務(wù)由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C、對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D、要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營業(yè)務(wù)是否突出

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：B選項(xiàng)客戶由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)或由原來側(cè)重實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向貿(mào)易屬于

行業(yè)轉(zhuǎn)換型；C選項(xiàng)對經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺；D選項(xiàng)要注

意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)是否存在關(guān)聯(lián)性。

16、下列不屬于項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容的是（）。［2016年6月真題］

A、可行性研究報(bào)告

B、項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)臉分擔(dān)

C、項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

D、項(xiàng)目建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件評(píng)估

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容主要有：①項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估；②項(xiàng)目建設(shè)配

套條件評(píng)估；③項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估；④借款人及項(xiàng)目股東情況；⑤項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估；⑥

項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；⑦項(xiàng)目融資方案；⑥銀行效益評(píng)估。

17、項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析不包括()。12016年6月真題］

A、人力資源流動(dòng)分析

B、資源條件分析

C、燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析

D、原材料供應(yīng)條件分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需

要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析，主要包括：①資源條件分析；②原材料供

應(yīng)條件分析；③燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析。

18、商業(yè)銀行對項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評(píng)估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)

現(xiàn)狀，并提出加強(qiáng)和改善的建議，以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括

()o［2013年11月真題］

A、項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)

B、項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu)

C、項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

D、項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評(píng)估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)

現(xiàn)狀，即是否存在著實(shí)施項(xiàng)目必需的機(jī)構(gòu)體系；如果已經(jīng)具備，它能否滿足項(xiàng)目的

要求：對項(xiàng)目的組織機(jī)溝提出加強(qiáng)和改善的建議，以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。項(xiàng)目的

組織機(jī)構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的

協(xié)作機(jī)構(gòu)。

19、()的分析重點(diǎn)是防止機(jī)構(gòu)的擴(kuò)大化，提高機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目的能力和應(yīng)變能力，并

且使所有機(jī)構(gòu)的活動(dòng)形成有機(jī)的反饋系統(tǒng)，增強(qiáng)項(xiàng)目的生命力。

A、項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)

B、項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)

C、項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)

D、項(xiàng)目反饋機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)的分析重點(diǎn)是防止機(jī)構(gòu)的擴(kuò)大化，提高機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目的

能力和應(yīng)變能力，并且使所有機(jī)構(gòu)的活動(dòng)形成有機(jī)的反饋系統(tǒng)，增強(qiáng)項(xiàng)目的生命

力。

20、下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是()。［2014年6月真題］

A、標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占

有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B、對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天

然孳息和法定孳息，而:?氐押權(quán)人無權(quán)收取

C、標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)

產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見

D、受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒有受

償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞?/p>

之分。

21、債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履

行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣，并就變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)

保形式是（）。

A、抵押

B、質(zhì)押

C、保證

D、留置

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔(dān)保取得抵押權(quán)的

債權(quán)人在債務(wù)人未按時(shí)償還債務(wù)時(shí)可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期償還債

務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。

22、商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于使

用（）進(jìn)行的信貸授權(quán)。［2015年10月真題］

A、受權(quán)人

B、行業(yè)

C、授信品種

D、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃

分：③按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)：④按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)；⑤按擔(dān)保方式授權(quán)。其中，按

行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，

如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。

23、在商業(yè)銀行貸后管理中，下列有關(guān)抵押品管理的說法不正確的是（）。

A、如果銀行發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其

行為

B、銀行如果發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少，應(yīng)該及時(shí)查明原因，采取有效措施

C、如果銀行發(fā)現(xiàn)抵押人無法完全恢復(fù)抵押物價(jià)值，應(yīng)該立即停止貸款

D、如果銀行發(fā)現(xiàn)抵押人的行為已造成抵押物價(jià)值減少。應(yīng)該耍求抵押人恢復(fù)抵押

物的價(jià)值

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：如抵押人無法完全恢復(fù)，應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)

保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。

24、關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是（）。［2015年5月真題］

A、貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在

落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同

B、對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)

可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營需要先行提款

C、借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合

同約定履行義務(wù)，辦不屬違約行為

D、銀行需審杳建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時(shí)足領(lǐng)到

位，貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，

應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C

項(xiàng)，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依

據(jù)借款合同的約定享有雙利和承擔(dān)義務(wù)；D項(xiàng)，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否

已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借

款人資本金到位的比例。

25、目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A、虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B、司法風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn)：①虛假質(zhì)押風(fēng)

險(xiǎn).這是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素：②司法風(fēng)險(xiǎn)，指銀行計(jì)質(zhì)押存款的資金存

放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風(fēng)險(xiǎn)；③匯率風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)外幣有升值

趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時(shí)，常常會(huì)發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借入

民幣的情況：④操作風(fēng)險(xiǎn)，對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不

健全也容易出問題。

26、下列說法正確的是（）。

A、借款人擅自更改貸款用途不會(huì)給貸款回收帶來風(fēng)險(xiǎn)

B、在協(xié)議中約定好貸款用途就能避免客戶將貸款移作他用的風(fēng)險(xiǎn)

C、若未明確約定罰息計(jì)算方法，雙方常會(huì)產(chǎn)生分歧

D、保證擔(dān)保的實(shí)質(zhì)是可靠有效，選擇何種擔(dān)保方式相對來說并不重要

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)踐中因?yàn)榧s定不詳細(xì)產(chǎn)生不少分歧，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A中，借

款人不得擅自更改貸款用途，否則會(huì)影響貸款的回收；選項(xiàng)B中，在實(shí)踐中會(huì)發(fā)

生客戶虛構(gòu)貸款用途的情況，故這種風(fēng)險(xiǎn)無法避免；選項(xiàng)D中，因各種擔(dān)保方式

間有所區(qū)別，故選擇合適的擔(dān)保方式很重要。

27、商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年起，原則上一般再保管（）

年。［2016年6月真題］

A、3

B、7

C、10

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計(jì)算。其中，5

年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。

28、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警運(yùn)行過程中，要不斷通過（）來檢驗(yàn)其有效性。

A、時(shí)間序列分析

B、經(jīng)驗(yàn)分析法

C、專家評(píng)價(jià)法

D、比較法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：目前在我國，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警運(yùn)行過程中要不斷通過時(shí)間序列分析等技術(shù)來

檢驗(yàn)其有效性，包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改善。

29、下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A、將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B、任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C、業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程續(xù)生的文件隨時(shí)移交信貸檔案員

D、將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)信貸檔案管理的專人負(fù)責(zé)原則，銀行各級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)

務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)立的專職或兼職人員擔(dān)任信貸檔案員，不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員

擔(dān)任。

30、下列關(guān)于商'業(yè)銀行對貸款擔(dān)保狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2014年11月真

題］

A、在沒有市場的情況下，可自行確定擔(dān)保物的市場價(jià)值

B、要考慮擔(dān)保的有效性

C、要判斷擔(dān)保能消除或減少貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的程度

D、要考慮擔(dān)保的充分性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時(shí)，在有市場的情況下，按照市

場價(jià)格定價(jià)，在沒有市場的情況下，應(yīng)參照同類抵押品的市場價(jià)格定價(jià)。

31、決定貸款能否償還的主要因素是（）。|2014年11月真題］

A、借款人的還款能力

B、借款人的盈利情況

C、借款人的信用等級(jí)

D、擔(dān)保人資金實(shí)力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能

夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，

現(xiàn)在以及未來的償付能力。

32、在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內(nèi)容不包括（）。

［2013年6月真題］

A、還款記錄

B、還款可能性分析

C、還款來源

D、貸款目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在貸款分類過程中，銀行首先要了解的就是貸款基本信息，其內(nèi)容包

括：①貸款目的，主要判斷貸款實(shí)際上是如何使用的，與約定的用途是否有出

入；②還款來源，主要分析貸款合同上的最初償還來源和目前還款來源；③貸款

在使用過程中的周期性分析，即資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析，分析貸款使用過程中的各種相關(guān)信

息及其影響；④還款記錄，根據(jù)貸款償還記錄情況，判斷借款人過去和現(xiàn)在以及

未來的還款意愿和還款行為。

33、貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是（）。

A、應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B、如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

C、主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果.不關(guān)注變化的原因

D、保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)性影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡

象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情

況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)性影響，并采取相

關(guān)措施。

34、（）預(yù)警法側(cè)重定量分析。

A、黑色

B、紅色

C、黃色

D、藍(lán)色

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程

度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)

警。②統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對警兆與警素之間的關(guān)系進(jìn)行相關(guān)性分析，確定其先導(dǎo)長

度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行

警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度。

35、下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年5月真題］

A、申請財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎，但銀行不需承擔(dān)一旦申請錯(cuò)誤賠償被申請人損失的責(zé)

任

13、財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全兩類

C、財(cái)產(chǎn)保全能起到迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)的作用

D、訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)人因情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益

受到損失，因而在起訴前申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：銀行在依法收貸的糾紛中申請財(cái)產(chǎn)保全有兩方面作用：①防止債務(wù)

人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行；②對債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)。但是，

申請財(cái)產(chǎn)保全也應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾堝e(cuò)誤，銀行要賠償被申請人固有財(cái)產(chǎn)保全所

遭受的損失。

36、對于借款關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請（）。

［2015年5月真題］

A、財(cái)產(chǎn)保全

B、破產(chǎn)

C、強(qiáng)制執(zhí)行

D、支付令

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：對于借貸關(guān)系清楚的案件.債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院

申請支付令；對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，