2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)章節(jié)習(xí)題

一、單選題共14題

1《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人

客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)B

2經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）也許導(dǎo)致減少

儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。

A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期

未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣D

3商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶(hù)提供投資建議、個(gè)

人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D

4下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。

A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相

比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、

私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D

5商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，

按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是。

A、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D、投資顧問(wèn)服務(wù)A

6理財(cái)計(jì)劃具有明確的目的客戶(hù)，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（）.

A、開(kāi)發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類(lèi)產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶(hù)群體的需求特性的研究分析B、

理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶(hù)的資金C、為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷(xiāo)售理財(cái)

計(jì)劃時(shí)可以向客戶(hù)承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購(gòu)買(mǎi)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客

戶(hù)，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大C

7商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資

風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資

收益由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是。

A、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)

劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B

8中央銀行的貨幣政策影響到客戶(hù)理財(cái)目的的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此，下列說(shuō)法對(duì)的的是。

A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)可以活躍金融市場(chǎng)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升B、

央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益,使其價(jià)格上升C、央行在公開(kāi)市

場(chǎng)售出政府債券，會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降D、央行寬松的貨幣政策

能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲D

9當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖恰?/p>

A、增長(zhǎng)國(guó)債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購(gòu)賣(mài)人民幣資產(chǎn)

C

10宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展，下列說(shuō)法有誤

的是。

A、積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價(jià)格B、中央銀行在公開(kāi)市

場(chǎng)買(mǎi)入國(guó)債，能刺激各類(lèi)資產(chǎn)的價(jià)格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上

漲D、減少股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲C

1L在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是。

A、將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款B、賣(mài)出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債C、適當(dāng)增

長(zhǎng)資產(chǎn)組合中股票的比重D、購(gòu)置房地產(chǎn)A

12由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)

按照協(xié)議約定進(jìn)行分派的理財(cái)計(jì)劃是。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃A

13在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是。

A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者A

14下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是。A、保證收益理

財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益

理財(cái)計(jì)劃A

二多選題共23題

15《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)

銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、外匯

理財(cái)、人民幣理財(cái)C、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理D、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E、儲(chǔ)蓄存

款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦AC

16下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是。A、向客戶(hù)投資建議B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)ABD

17按照管理運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、

產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)AC

18按照客戶(hù)對(duì)象不同,綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、產(chǎn)品

營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)DE

19按照客戶(hù)獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為。A、保證收益型理財(cái)計(jì)

劃B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)

劃E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃AC

20按照客戶(hù)是否保本，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為。A、保證收益型理財(cái)

計(jì)劃B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)

計(jì)劃E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃DE

21以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有。A、允許國(guó)內(nèi)投資者投

資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債C、醫(yī)療制度改革進(jìn)一步D、股指期貨的推出E、

人口老齡化ABCDE

22關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法對(duì)的的有。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和

家庭B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢(xún)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢(xún)

顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)

務(wù)E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)ACDE

23收入分派政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制

定的原則和方針，偏松的收入分派政策會(huì)。A、刺激投資需求增長(zhǎng)B、導(dǎo)致利率

水平下降C、刺激股市反彈D、克制房地產(chǎn)價(jià)格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間

凸現(xiàn)ACE

24與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在。A、綜合理財(cái)服務(wù)是

商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的

專(zhuān)業(yè)化服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按協(xié)議約定的投資

方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)

險(xiǎn)由客戶(hù)自行承擔(dān)D、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E、按照服務(wù)的對(duì)象不

同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類(lèi)別BDE

25以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)

計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資

者支付的理財(cái)收益B、某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個(gè)

月，按照約定向客戶(hù)保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤

C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期

者預(yù)期年收益率有望達(dá)成4.0-12.0%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)

生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D、銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人

民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限1個(gè)月,月底將本金和鈔票收益派發(fā)到制定

賬戶(hù)。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益

在1.9~2.1%之間E、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)

品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶(hù)

在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益，最高收益可達(dá)成4.5%,最低

為0.72@

26一般而言,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有。A、預(yù)期未來(lái)

溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期C、失業(yè)率下降D、國(guó)際收支連續(xù)出

現(xiàn)順差E、預(yù)期未來(lái)利率下降A(chǔ)CE

27在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下,一國(guó)連續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，

會(huì)選擇的投資策略是。A、增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄B、減少債券配置C、增長(zhǎng)股票配置D、增

長(zhǎng)基金配置E、減少外匯配置ACDE

28一般來(lái)說(shuō)，不考慮其它因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起。A、儲(chǔ)蓄收益

率增長(zhǎng)，增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C、固定收益品價(jià)格上升，增長(zhǎng)債

券配置D、房地產(chǎn)貸款成本增長(zhǎng)，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E、人民幣回報(bào)高，減持外匯ABDE

29關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，對(duì)的的有。A、在經(jīng)濟(jì)增

長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)

擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期

時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、

房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，公司虧損，股票的收益和價(jià)

值顯著下降,也許引發(fā)熊市ABE

30對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素涉及。A、貨幣政策B、消費(fèi)者

收入水平C、通貨膨脹D、國(guó)際收支E、失業(yè)保險(xiǎn)制度BCD

31下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述對(duì)的的有。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是

投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定

收益理財(cái)計(jì)劃中，由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有

C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶(hù)支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益的部分由

銀行和客戶(hù)按協(xié)議約定分派D、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，最低收益水平是以同期

的銀行定期存款利率為下限的E、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)

生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)BCE

32下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有。A、固定收益理財(cái)計(jì)

劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)

劃E、最高收益理財(cái)計(jì)劃ABC

33下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益

理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、保本收益

理財(cái)計(jì)劃ABC

34不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)

人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有。A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高

收益率D、浮動(dòng)收益率E、保本收益率AB

35下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是。A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債

券，減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),

增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、

房產(chǎn)等投資E、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。ACE

36關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述，對(duì)的的有。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)

的目的是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)增值C、服務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶(hù)D、是從銀行利益

最大化的角度為客戶(hù)提供理財(cái)建議E、是商業(yè)銀行按客戶(hù)的委托授權(quán)進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理ABC

37固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是。A、投資者獲取的收益固定B、風(fēng)險(xiǎn)由銀行

和投資者共同承擔(dān)C、風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)D、假如收益好，超過(guò)固定收益的部

分由客戶(hù)和銀行平分E、由于這種產(chǎn)品安全,因此提供的固定收益率都會(huì)低于同

期存款利率AC

三判斷題共22題

38根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商

業(yè)銀行為個(gè)人、公司客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)

業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。錯(cuò)

39我國(guó)當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)

承受能力，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的投資建議，幫助客戶(hù)合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金

融產(chǎn)品中，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。對(duì)

40我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)（協(xié)助性服務(wù)）時(shí)可以

未經(jīng)實(shí)現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。錯(cuò)

41我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未

完全市場(chǎng)化,在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品面臨

的約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。對(duì)

42個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

對(duì)

43理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)征

詢(xún)活動(dòng)。錯(cuò)

44客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自

行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)

45在商業(yè)銀行開(kāi)展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，管

理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)

46商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介

等一般性業(yè)務(wù)征詢(xún)活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。錯(cuò)

47在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照協(xié)議約定的投資方向

和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。錯(cuò)

48綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。對(duì)

49理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶(hù)個(gè)性化的需求為客戶(hù)量身定做產(chǎn)品和服務(wù),

通過(guò)客戶(hù)資產(chǎn)的全球配置，減少風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)成財(cái)富保值和增值的目的。對(duì)

50理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

錯(cuò)

51保證收益型理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益,

銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并

承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)

投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。對(duì)

52保證收益計(jì)劃涉及,保證固定收益計(jì)劃、保證浮動(dòng)收益計(jì)劃。對(duì)

53固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，假

如資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承受；假如資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，則超過(guò)固

定收益部分的收益由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定分派的一種理財(cái)計(jì)劃。錯(cuò)

54最低收益理財(cái)計(jì)劃是指由銀行向客戶(hù)承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低

收益部分則由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定進(jìn)行分派。對(duì)

55保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，

銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃，但客戶(hù)無(wú)此權(quán)力。對(duì)

56保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。對(duì)

57非保證收益理財(cái)計(jì)劃，按照是否保證本金安全,分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

和非保本收益理財(cái)計(jì)劃。錯(cuò)

58保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，

本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況擬定客戶(hù)

實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)戈I。錯(cuò)

59非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情

況向客戶(hù)支付收益，并且并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相

對(duì)更大。對(duì)

一、單選題共48題

1證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)為。A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、

場(chǎng)外交易市場(chǎng)A

2貨幣市場(chǎng)是融資期限在()的金融市場(chǎng)。A、半年以?xún)?nèi)B、一年以?xún)?nèi)C、一

年以上D、五年以上B

3在證券市場(chǎng)中，假如同價(jià)位申報(bào),按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交

易的()原則。A、數(shù)量?jī)?yōu)先B、時(shí)間優(yōu)先C、價(jià)格優(yōu)先D、品種優(yōu)先B

4下列屬于金融資產(chǎn)的是。A、收據(jù)B、股票C、購(gòu)物券D、貨品提單B

5按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為。A、記名股和無(wú)

記名股B、面額股和無(wú)面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股D

6紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股。A、注冊(cè)地和上市地

都在中國(guó)大陸B(tài)、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港C、注冊(cè)地和上市地

都在中國(guó)香港D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸B(tài)

7以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是。A、國(guó)債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾

債券D

8通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指。A、股票的帳面價(jià)值B、股票的市

場(chǎng)價(jià)值C、股票的票面價(jià)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值B

9金融市場(chǎng)主體是指。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上

的交易者D、金融監(jiān)管部門(mén)C

10金融市場(chǎng)客體是指。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市

場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門(mén)A

11下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是。A、股票價(jià)格指數(shù)B、期貨C、中央銀行

票據(jù)D、債券A

12下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是。A、中

央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營(yíng)公司C

13折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實(shí)際的到期收益率也許是。A、6%

B、6.25%C、5.6%D、以上都不也許C

14下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是。A、普通股票B、國(guó)債C、優(yōu)先股票

D、遠(yuǎn)期合約D

15以下各類(lèi)金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是。A、銀行承兌匯票B、3年

期國(guó)債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、回購(gòu)協(xié)議B

16下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是。A、國(guó)有控股商業(yè)銀行B、

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、郵政儲(chǔ)蓄銀行D、證券投資公司B

17以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的描述錯(cuò)誤的是。A、安全性高B、信用度高

C、靈活性好D、收益率高D

18金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、

產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)A

19金融市場(chǎng)的融資方式是。A、直接融資B、間接融資C、直接融資與間

接融資并存D、自由融資C

20下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特性的描述對(duì)的的是。A、風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B、收

益高，安全性也高C、流動(dòng)性低，安全性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高D

21下列對(duì)資本市場(chǎng)的特性的描述對(duì)的的是。A、風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B、收益

高，安全性也高C、流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低A

22金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類(lèi)，可以劃分為。A、貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)B、一

級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)C

23下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)對(duì)的的是。A、按交易場(chǎng)合劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)

貨市場(chǎng)B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、按金融工具劃分為債券市

場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D、按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市

場(chǎng)C

24下列金融工具中屬于間接融資工具的是。A、國(guó)債B、公司債券C、公司

股票D、銀行貸款D

25下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、公司債市

場(chǎng)C、債券回購(gòu)市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)B

26下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。A、銀行存款B、普通股票C、

優(yōu)先股票D、國(guó)債B

27兼具債券和股票特性的融資工具是。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行貸款C、可轉(zhuǎn)

換公司債券D、回購(gòu)協(xié)議C

28半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元,

則該債券的投資收益率為。A、1.76%B、1.79%C、3.55%D、3.49%C

29關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說(shuō)法對(duì)的的是。A、回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B、

資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議

購(gòu)回C、回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全D、公司債券的信用等級(jí)低，所以不能

作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物B

30貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類(lèi)有。A、股票B、國(guó)券券C、

商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單A

31某日的銀行掛牌利率是3.2435%,銀行拆入資金30萬(wàn)元，期限為2天,

固定上浮比率為0.0435%,拆入到期利息是。A、356元B、365元C、360

元D、346TOC

32按利息的支付方式，可將債券分類(lèi)為附息債券、一次還本付息債券和。A、

信用債券B、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C、貼現(xiàn)債券D、擔(dān)保債券C

33以下對(duì)股票和債券特性的比較，其中不對(duì)的的是。A、股票的期限是不

擬定的，債券通常有擬定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持

有者則通常無(wú)此權(quán)利C、股票不具有償還性,而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券

本息D、股票和債券都是權(quán)益證券D

34以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不對(duì)

的的是。A、開(kāi)放式基金的所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分

鈔票B、開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C、投資者

可以隨時(shí)向開(kāi)放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買(mǎi)

賣(mài)D、開(kāi)放式基金的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基

金若上市交易，則其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大A

35其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的

風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C

36股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不涉及。A、計(jì)價(jià)方式不同B、權(quán)利義務(wù)的對(duì)

稱(chēng)性不同C、到期收益的分布不同D、標(biāo)的資產(chǎn)不同D

37銀行加入了“4x8,6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說(shuō)法對(duì)

的的是。A、該協(xié)議表達(dá)4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%交易所B、當(dāng)

4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%高時(shí)，銀行也許承受信用風(fēng)險(xiǎn)C、當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比

6%低時(shí),銀行相稱(chēng)于獲得了一份保險(xiǎn)D、當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率低于6%時(shí)，協(xié)

議對(duì)銀行不利B

38關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是。A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)

期和約B、期貨和約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的

套期保值功能D、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才干擬定損益限度，期貨合約的損益可以隨

時(shí)實(shí)現(xiàn)C

39下列關(guān)于期權(quán)的敘述不對(duì)的的是。A、期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行

合約B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買(mǎi)入特定資產(chǎn)C、看漲期權(quán)的賣(mài)方的獲

利是有限的D、看跌期權(quán)的賣(mài)方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲D

40當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度非常大時(shí)，下列哪個(gè)期權(quán)投資策略的獲利也許性高？

()A、買(mǎi)入看漲期權(quán)和買(mǎi)入看跌期權(quán)B、賣(mài)出看漲期權(quán)和賣(mài)出看跌期權(quán)C、賣(mài)出

看漲期權(quán)和買(mǎi)入看跌期權(quán)D、買(mǎi)入看漲期權(quán)和賣(mài)出開(kāi)跌期權(quán)A

41關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是。A、互換是一種雙贏的金融合約B、

當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不也許

參與互換C、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義

務(wù)B

42直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接

標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為。A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857A

43下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是。A、你從銀行獲得了三年期

貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)B、你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C、普通股價(jià)

格上漲，為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票D、你獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000

元證券投資基金B(yǎng)

44金融資產(chǎn)初次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是。A、證券發(fā)行市場(chǎng)B、證

券次級(jí)市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、第三市場(chǎng)A

45金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。A、聚斂功能B、

派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能A

46()是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。A、

債券市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、開(kāi)放式基金市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)B

47金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是由于金融市場(chǎng)具有。A、資源配置功能

B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分派功能B

48風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給別人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的。A、資

源配置的功能B、聚斂資金的功能C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分派功能

D

二多選題共37題

49若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？()A、注

意選擇小盤(pán)封閉式基金,特別是要注意小盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤(pán)封閉

式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價(jià)率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉

式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)E、投資

封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)ABC

DE

50下列金融投資工具屬于固定收益證券的是。A、銀行活期存款B、國(guó)庫(kù)券

C、公司債券D、資產(chǎn)抵押債券E、期權(quán)BCD

51以下關(guān)于股票的表述中對(duì)的的有。A、股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定

相等B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C、股票價(jià)格指數(shù)

可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況D、資本損

益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的重要投資目的E、以股票

市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，可以極大地

減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)ABCE

52短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述對(duì)的的是。A、

套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

同時(shí)做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值B、套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開(kāi)進(jìn)

行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C、套期保值可以分為買(mǎi)入套期保值和賣(mài)出套期保

值D、賣(mài)出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買(mǎi)入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭

受損失E、在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

BCE

53期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有。A、套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)

致實(shí)物交割B、期現(xiàn)套利則一般很少進(jìn)行實(shí)物交割C、套期保值一方面是由于持

有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作D、期現(xiàn)套利是直接為了

賺錢(qián)而在現(xiàn)貨期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作E、套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的F、

期現(xiàn)套利在理論上是基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的交易G、套期保值重要是一種投機(jī)行為H、期

現(xiàn)套利則重要是一種投資行為I、以上選項(xiàng)都是對(duì)的的BC

54下列金融交易中屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是。A、你從銀行獲得了半年期

貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)B、你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C、普通股價(jià)格

上漲，為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票D、你獲得了一筆收入，買(mǎi)入150

00元證券投資基金CD

55貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象涉及。A、銀行短期存款B、短期國(guó)庫(kù)券C、股票

組合D、銀行承兌票據(jù)E、股指期貨ABD

56金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有。A、資源配置B、儲(chǔ)存財(cái)富、增值財(cái)富C、

風(fēng)險(xiǎn)管理D、聚斂社會(huì)資金，融通資金供需E、流動(dòng)性功能BCDE

57按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)，可以分為（）A、外匯市場(chǎng)B、

柜臺(tái)市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、資本市場(chǎng)E、外匯市場(chǎng)ACDE

58下列指標(biāo)能體鈔票融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是。A、年股票發(fā)行總量B、上市

公司總數(shù)C、股票價(jià)格指數(shù)D、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率E、銀行間同業(yè)拆借利率CDE

59貨幣市場(chǎng)上的金融工具有。A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、支票D、匯票E、

期貨ACD

60下列金融工具中屬于直接融資工具的有。A、國(guó)庫(kù)券B、公司債券C、國(guó)

債D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E、股票ABCE

61以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的論述，對(duì)的的是。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)

性較高D、相對(duì)于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價(jià)格叫高E、票據(jù)的收益率較高ABCD

62可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在。A、定期存款記名，不可

流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)

讓大額定期存單有固定的面額D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的

利率可以使浮動(dòng)的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前

支取F、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動(dòng)能力比定期存款的低

ABCD

63以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述對(duì)的的是。A、國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨

幣市場(chǎng)基金的投資工具B、貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高C、

貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低D、貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)

險(xiǎn)要比銀行存款的高E、貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以

內(nèi)ACDE

64股票的特性有。A、收益性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、穩(wěn)定性D、流動(dòng)性E、經(jīng)營(yíng)決策

的參與性ABCDE

65債券的特性有。A、收益性B、安全性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性

ABCD

66以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通比政府債券高的金融工具是。A、銀行定期存款B、期貨C、

期權(quán)D、股票E、公司債券BCDE

67投資債券時(shí)投資者能直接看到的要素有。A、持有收益率B、到期收益率

C、附息債券的票面利率D、債券的發(fā)行額E、債券的期限CDE

68證券投資基金的特點(diǎn)有。A、規(guī)模經(jīng)營(yíng)B、分散投資C、專(zhuān)業(yè)化管理D、

服務(wù)專(zhuān)業(yè)化E、管理費(fèi)用低于直接投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)自身ABCDE

69成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在。A、成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)

期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益B、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng),

使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入C、成長(zhǎng)型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小，收

入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大D、成長(zhǎng)型基金中鈔票持有量較小,收入型基金中

鈔票持有量比較大E、成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分派給投資者，而是將股

息在投資于市場(chǎng)F、收入型基金一般均準(zhǔn)時(shí)派息給投資者G、以上說(shuō)法都對(duì)的

ACD

70股票的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、

利率風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)ABCE

71下列關(guān)于各類(lèi)債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較和斷言，對(duì)的的是。A、金融債券

的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收

益證券，事實(shí)上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的C、長(zhǎng)期債券是對(duì)抗

通貨膨脹的好工具D、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱(chēng)為債券的利率風(fēng)

險(xiǎn)E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn),從而也

許帶來(lái)一定損失，這稱(chēng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)BDE

72下列哪些因素將會(huì)使債券的發(fā)行利率提高。A、債券的期限長(zhǎng)B、債券發(fā)

行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高C、債券有擔(dān)保D、債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大E、債券

附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款A(yù)D

73理財(cái)客戶(hù)投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容涉及。A、

股本B、資本公積C、盈余公積D、法定公益金E、未分派利潤(rùn)ABCDE

74以下哪個(gè)金融市場(chǎng)屬于短期資金市場(chǎng)？。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、

大額定期存單市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)ABCE

75在我國(guó)目前情況下，以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接融資獲得資金？()A、證券

公司B、非銀行金融機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行D、保險(xiǎn)公司E、投資銀ABDE

76相對(duì)于普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在以下哪些方面？()A、優(yōu)先領(lǐng)

取固定股息B、當(dāng)公司破產(chǎn)清算時(shí)，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)有先于普通股的規(guī)定權(quán)C、

優(yōu)先參與公司的紅利分派D、借助表決權(quán)參與公司經(jīng)營(yíng)管理E、選舉公司高管優(yōu)

先權(quán)AB

77下列哪些是決定債券的理論價(jià)格的要素變量？()A、債券的面植B、債

券的期限C、市場(chǎng)利率水平D、債券發(fā)行價(jià)格E、債券發(fā)行主體ABC

78按照債券的券面形式可以將債券分類(lèi)為。A、實(shí)物債券B、憑證式債券C、

記帳式債券D、浮動(dòng)利率債券E、固定利率債券ABC

79按照債券的發(fā)行主體將債券進(jìn)行分類(lèi)，可分為。A、國(guó)際債券B、政府債

券C、歐洲債券D、公司債券E、金融債券BDE

80下列哪些因素影響到債券的收益率？()A、息票率B、期限C、購(gòu)買(mǎi)價(jià)格

D、發(fā)行費(fèi)用E、債券稅收ABCE

81以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解對(duì)的的是。A、執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的

權(quán)利金B(yǎng)、執(zhí)行價(jià)格看跌期權(quán)合約相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格C、期權(quán)買(mǎi)方有

權(quán)利按此價(jià)格賣(mài)出相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)D、期權(quán)買(mǎi)方有權(quán)利按此價(jià)格買(mǎi)入相相應(yīng)的標(biāo)

的資產(chǎn)E、期權(quán)賣(mài)方有義務(wù)按此價(jià)格向買(mǎi)方買(mǎi)入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)CE

82證券投資基金按照投資工具的品種，可以分類(lèi)為。A、股票基金B(yǎng)、成長(zhǎng)

型基金C、債券基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、平衡型基金ACD

83公債的特性涉及。A、安全系數(shù)高B、流動(dòng)性強(qiáng)C、收益比較穩(wěn)定D、收

益率高E、享受免稅待遇ABCE

84與股票、債券相比，證券投資基金的特性體現(xiàn)在以下哪些方面？()A、投

資方式B、價(jià)格取向C、投資者地位D、風(fēng)險(xiǎn)限度E、收益情況ABCDE

85影響認(rèn)股權(quán)證的價(jià)格的內(nèi)在因素有。A、標(biāo)的股票的價(jià)格B、期限C、認(rèn)股

價(jià)格D、換股比率E、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率ABCDE

三判斷題共30題

86個(gè)人既可以是金融市場(chǎng)上的資金供應(yīng)方，亦可以是資金需求方。對(duì)

87債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面

憑證。對(duì)

88金融資產(chǎn)的一級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。錯(cuò)

89理財(cái)客戶(hù)將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得

資金的時(shí)間價(jià)值。對(duì)

90研究者通常將短期政府債券的利率作為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的替代,這說(shuō)明短期政

府債券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。對(duì)

91在其他條件相同的情況下,期限越長(zhǎng)的債券風(fēng)險(xiǎn)越高。對(duì)

92公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)

93貼現(xiàn)債券沒(méi)有定期支付利息，所以其收益率比較高。錯(cuò)

94證券投資基金自身是一個(gè)資產(chǎn)組合。對(duì)

95相對(duì)于投資于封閉式基金，投資于開(kāi)放式基金時(shí)，投資者更容易變現(xiàn)所持

有的基金資產(chǎn)。對(duì)

96投資者購(gòu)買(mǎi)股票時(shí),若開(kāi)出的價(jià)格比較高并且時(shí)間上比較早，就有更大的

也許購(gòu)得股票。對(duì)

97用市盈率法計(jì)算股票價(jià)格的公式是:股票市場(chǎng)價(jià)格=每股凈利潤(rùn)x市盈率。

對(duì)

98用可比公司競(jìng)價(jià)法給新發(fā)股票定價(jià)的理論依據(jù)是證券市場(chǎng)無(wú)套利假設(shè)。對(duì)

99國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)低，收益率比公司債券的高，所以稱(chēng)為“金邊債券”。錯(cuò)

100將債券利息在投資于其他金融資產(chǎn)時(shí)，也許市場(chǎng)的利率要比本來(lái)的債券

的到期收益率低，這種情況下投資者承擔(dān)了利率風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)

101附息債券溢價(jià)發(fā)行時(shí)，其到期收益率要高于息票率。錯(cuò)

102看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來(lái)時(shí)刻以一定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)一定量的

標(biāo)的資產(chǎn)。對(duì)

103期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期高。對(duì)

104期貨的保證金交易制度使得其信用風(fēng)險(xiǎn)比價(jià)格因素相同的遠(yuǎn)期的高。錯(cuò)

105當(dāng)期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格高于期權(quán)協(xié)定的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，期權(quán)處在溢價(jià)狀

態(tài)。對(duì)

106理論上，看漲期權(quán)的多頭所也許獲得的收益是有限，也許的損失是無(wú)限

的。錯(cuò)

107持有一個(gè)看漲期權(quán)和賣(mài)出一個(gè)看跌期權(quán)（執(zhí)行價(jià)相等），相稱(chēng)于持有了一份

期貨合約。對(duì)

108看漲期權(quán)的買(mǎi)方擁有在約定期限內(nèi)按協(xié)議價(jià)格買(mǎi)入一定數(shù)量的特定的金

融資產(chǎn)的權(quán)利。對(duì)

109股票的票面價(jià)格是其未來(lái)鈔票流的貼現(xiàn)值。錯(cuò)

110已經(jīng)發(fā)行并且在流通的債券，決定其價(jià)格的重要變量是其息票率。錯(cuò)

111通常情況下，浮動(dòng)收益證券與固定收益證券相比，風(fēng)險(xiǎn)更高，盼望收益也

更高。對(duì)

112債券的信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)

113優(yōu)先股股息在當(dāng)年未能足額分派時(shí)，能在以后年度補(bǔ)發(fā)，這樣的優(yōu)先股

成為參與優(yōu)先股。錯(cuò)

114股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。對(duì)

115權(quán)證是基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“發(fā)行人”)發(fā)行的，約

定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日,有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購(gòu)買(mǎi)或出售標(biāo)的

證券，或以鈔票結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。對(duì)

一、多選題共50題

1結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特性體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?()A、在投資期間客戶(hù)可以隨時(shí)終止

而收回投資B、可以做到“量身定做”，滿(mǎn)足客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化規(guī)定C、融入金融工程觀理

念D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道BCE

2影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素涉及()A、通貨膨脹水平B、客戶(hù)投資者的

風(fēng)險(xiǎn)偏好C、金融市場(chǎng)流動(dòng)性D、投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E、金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)CDE

3投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()A、面額B、到期日C、息票率D、債

券發(fā)行者名稱(chēng)E、到期收益率ABCD

4下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()A、鈔票B、股票C、債券D、期權(quán)E、期貨ABCDE

5若將債券當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品,則要考慮的債券的特性涉及()A、流動(dòng)性B、參與性C、償還性

D、收益性E、安全性ACDE

6按照發(fā)行主體分類(lèi)，債券可分為()A、政府債券B、公司債券C、金融債券D、可轉(zhuǎn)換

債券E、可贖回債券ABC

7下列債券中內(nèi)具有期權(quán)特性的是()A、償還基金債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、垃圾債券D、

可贖回債券E、帶認(rèn)股權(quán)證的債券BCE

8投資者在購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)？()A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、再投

資風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)ABCDE

9下列哪些因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？()A、CPI上漲B、發(fā)行公司發(fā)新

股增長(zhǎng)資本額C、公司高層人事變動(dòng)D、股票分割E、央行在公開(kāi)市場(chǎng)大量售出政府債券B

CD

10股票投資的收益來(lái)自于0A、資本利得B、股息C、紅利D、盼望收益率E、波動(dòng)率

ABC

11下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述,其中對(duì)的的是()A、市場(chǎng)

利率下降，則股票的收益率也下降,從而股價(jià)下降B、市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)承擔(dān)加

重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降C、市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求

增長(zhǎng)，股價(jià)上升D、市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求減少，股價(jià)下降

E、市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本減少，增長(zhǎng)對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲BDE

12作為理財(cái)產(chǎn)品，證券投資基金的特性是()A、小額投資，費(fèi)用低廉B、多元化投資，分散

風(fēng)險(xiǎn)C、專(zhuān)業(yè)化管理，規(guī)范化操作D、變現(xiàn)能力強(qiáng)E、基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高ABC

DE

13根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為()A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、

貨幣市場(chǎng)基金D、混合基金E、對(duì)沖基金ABCD

14結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致？()A、市場(chǎng)利率

波動(dòng)B、外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)C、提前終止權(quán)掌握在銀行手里D、不能提前支取，也許導(dǎo)致很

高的機(jī)會(huì)成本E、股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)ABCD

15結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特性體現(xiàn)在以下哪些方面？()A、高收益率B、高風(fēng)險(xiǎn)C、場(chǎng)外交

易為主D、結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具E、靈活性強(qiáng),且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知CDE

16利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類(lèi)有()A、與利率正向掛鉤產(chǎn)品B、利率期貨產(chǎn)品C、

與利率反向掛鉤產(chǎn)品D、區(qū)間累計(jì)產(chǎn)品E、達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品ACDE

17投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)涉及()A、出口信用保險(xiǎn)B、萬(wàn)能保險(xiǎn)C、投資連接型保險(xiǎn)D、

分紅保險(xiǎn)E、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)BCD

18推薦客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的哪些理財(cái)目的？()A、消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給

個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂(yōu)慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶(hù)迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶(hù)的消

費(fèi)在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn),避免大的波動(dòng)D、通過(guò)合法的手段減少客戶(hù)的稅收承擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)

客戶(hù)的資產(chǎn)的最快增值A(chǔ)BCD

19根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類(lèi)，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)

分為()A、擔(dān)保信托B、資金信托C、財(cái)產(chǎn)信托D、權(quán)力信托E、特定目的信托BCDE

20下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是()A、外匯遠(yuǎn)期B、實(shí)物期權(quán)C、利率互換D、貨幣互換E、

股指期貨ACDE

21理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在協(xié)議中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信

托方式有0A、信用貸款信托B、保證貸款信托C、抵押貸款信托D、賣(mài)方信托E、票據(jù)貼

現(xiàn)ABCD

22理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素涉及()A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、投資項(xiàng)

目風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)BCDE

23商業(yè)銀行的客戶(hù)計(jì)劃投資黃金,則其可以選擇的投資方式有()A、條塊現(xiàn)貨B、金

幣C、黃金基金D、黃金存折E、“紙黃金"ABCDE

24銀行的個(gè)人理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理推薦客戶(hù)進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，可以向客戶(hù)推薦的投資方式涉

及()A、客戶(hù)用自有資金或銀行貸款購(gòu)買(mǎi)住房B、客戶(hù)支付首付款獲得住房，然后將住房出

租收取租金償還月供C、客戶(hù)直接購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)D、客戶(hù)將自有資金交

給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)E、客戶(hù)將自有閑置住房委托專(zhuān)門(mén)的信托

機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理，獲得相應(yīng)的回報(bào)ABCDE

25房地產(chǎn)投資的特性體現(xiàn)在()A、某些類(lèi)型的房地產(chǎn)升值非常快B、可以使用高財(cái)務(wù)杠桿

率C、通過(guò)資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來(lái)的低流動(dòng)性D、變現(xiàn)性相對(duì)較差E、房地

產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大ABDE

26影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素有()A、城市規(guī)劃B、住房制度C、供求狀況D、物價(jià)水平

E、居民收入和消費(fèi)水平CDE

27導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素涉及()A、經(jīng)濟(jì)周期B、交易對(duì)手信用狀況C、金融

市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機(jī)ACE

28下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，對(duì)的的是()A、安全性和流動(dòng)性都比較高B、

適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶(hù)C、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率

的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)D、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)E、由于通

貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的收益也許是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險(xiǎn)ABE

29債券的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于下列哪些因素？()A、股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲B、消費(fèi)者物價(jià)

指數(shù)的變動(dòng)C、發(fā)行者的信用等級(jí)D、市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng)E、流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)

和經(jīng)營(yíng)狀況變化而發(fā)生變化BCDE

30下列關(guān)于股權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述，對(duì)的的有()A、在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股權(quán)類(lèi)

產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最高B、個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)度散化投資而減少C、將收

益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能減少股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)D、通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，達(dá)公

司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小E、藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小BDE

31嵌入期權(quán)的債券涉及()A、可贖回債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、可提前退還債券D、垃圾

債券E、房地產(chǎn)抵押債券ABC

32下列理財(cái)產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品涉及()A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、股票市場(chǎng)基金C、政

策性金融債券D、政府債券E、央行票據(jù)ACDE

33股票投資會(huì)使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險(xiǎn)，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)

務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)AB

34外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為以下哪幾種？()A、外匯資產(chǎn)的價(jià)值由于匯率變動(dòng)而變動(dòng)

B、外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯的市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)E、國(guó)家

外匯政策變動(dòng)ABCDE

35宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的變化影響到金融產(chǎn)品的收益率，下列關(guān)于該論點(diǎn)的闡述對(duì)的的是()A、

金融產(chǎn)品屬于虛擬資本，不受實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門(mén)收益率的影響B(tài)、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在復(fù)蘇和繁榮時(shí)期，

金融產(chǎn)品的收益率高C、在通貨膨脹條件下，固定收益類(lèi)資產(chǎn)的實(shí)際收益率上升D、房地產(chǎn)、

實(shí)物資產(chǎn)的收益率隨著其貨幣價(jià)值的上升而上升E、資金需求大于供應(yīng)，金融產(chǎn)品收益率提

高BDE

36某理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在向客戶(hù)推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉的下列關(guān)于債券收益的論述，其中對(duì)的

的是()A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益B、其它條件相同情況下，

到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款到低于股票D、投資債

券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E、由于債券可以自由流通,所以債券的期

限是無(wú)關(guān)緊要的因素ACD

37理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是投資者應(yīng)當(dāng)考慮的問(wèn)題，對(duì)此，下列說(shuō)法對(duì)的的是()A、投資者

參與金融市場(chǎng)不利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性B、理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高，其流動(dòng)性越強(qiáng)C、投資

者的預(yù)期影響投資者的交易行為，從而改變市場(chǎng)的流動(dòng)性D、做市商制度的完善有助于提高

市場(chǎng)的流動(dòng)性E、以上皆對(duì)BCD

38理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述對(duì)的的是()A、理財(cái)產(chǎn)品的

收益與風(fēng)險(xiǎn)特性通常是一致，高收益隨著著高風(fēng)險(xiǎn)B、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響

可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率D、公司債

的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng),

在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也成倍地放大了預(yù)期收益率ADE

39下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性的論述對(duì)的的是()A、活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于鈔票B、債

券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高D、信托產(chǎn)

品是為了滿(mǎn)足特定投資者的規(guī)定而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決

于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等BDE

40下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述對(duì)的的是()A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，

其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益重要來(lái)自于股利和資本利得C、在各類(lèi)基金中，收

益特性最高的是股票型基金D、信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和解決信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，所有歸收

益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大ABCDE

41結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃涉及以下產(chǎn)品()A、利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃B、外匯掛鉤型理財(cái)計(jì)劃C、

股權(quán)掛鉤型理財(cái)計(jì)劃D、信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃E、商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃ABCDE

42證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、債券B、股票C、外匯期權(quán)D、證券投資基金E、

權(quán)證ABDE

43外匯理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)B、個(gè)人外匯期權(quán)C、個(gè)人外匯遠(yuǎn)

期D、黃金E、房地產(chǎn)ABC

44金融衍生理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金

融遠(yuǎn)期E、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品ABCDE

45保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、金融期貨B、金融期權(quán)C、人身保險(xiǎn)D、財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)E、投資理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)CDE

46信托產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、資金信托B、財(cái)產(chǎn)信托C、權(quán)力信托D、特

定目的信托E、結(jié)構(gòu)性信托ABODE

47股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()A、申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃B、金融期權(quán)C、金融

互換D、金融遠(yuǎn)期E、股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃AE

48按照股東所享有的權(quán)益不同，股票可以劃分為以下種類(lèi)()A、普通股票B、優(yōu)先股票

C、國(guó)有股D、法人股E、社會(huì)公眾股AB

49按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為以下種類(lèi)()A、普通股票B、優(yōu)先股票C、國(guó)

有股D、法人股E、社會(huì)公眾股CDE

50黃金做為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,可以有以下投資方式()A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、

黃金存折E、金礦ABCD

二判斷題共32題

51目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益

率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。對(duì)

52保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外

的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況擬定客戶(hù)實(shí)際收益水平的理財(cái)

計(jì)劃。錯(cuò)

53非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支

付收益，并且并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。對(duì)

54公司破產(chǎn)時(shí),公司債券的清償順序與優(yōu)先股是并列的。錯(cuò)

55債券利息的再投資收益是債券收益的一部分，所以計(jì)算債券收益率時(shí)用復(fù)利計(jì)算法。

對(duì)

56可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時(shí)獲得一個(gè)基于債券價(jià)格的看漲期權(quán)()對(duì)

57債券的可贖回條款減少了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。對(duì)

58市場(chǎng)利率下降，投資者就不愿加大投資，對(duì)債券的需求減少，債券的價(jià)格下降。錯(cuò)

59系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)

60上市公司增資擴(kuò)股就會(huì)導(dǎo)致股價(jià)上漲。錯(cuò)

61投資者購(gòu)買(mǎi)股票最重要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)

62證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資工具。對(duì)

63證券投資基金通過(guò)集合資金充足，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)減少到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的限

度。錯(cuò)

64收益固定型外匯理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售銀行有權(quán)提前終止該產(chǎn)品,這是一個(gè)看跌期權(quán)。錯(cuò)

65有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率會(huì)由于掛鉤利率的變動(dòng)

范圍不同而不同。對(duì)

66在利率相同的情況下，人民幣升值相對(duì)美元后，以美元計(jì)價(jià)的外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際

價(jià)值將會(huì)減少。對(duì)

67金融衍生產(chǎn)品的重要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。錯(cuò)

68結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。對(duì)

69信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品的投資者承擔(dān)了特定公司的違約風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)

70保險(xiǎn)人是與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)協(xié)議，并按照保險(xiǎn)協(xié)議負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。錯(cuò)

71理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財(cái)目的。錯(cuò)

72國(guó)債是建立在國(guó)家信用基礎(chǔ)上的政府債券，是債券中風(fēng)險(xiǎn)最小的一類(lèi)。對(duì)

73政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來(lái)源。對(duì)

74可轉(zhuǎn)換債券是債券和期權(quán)的組合，兼具有債權(quán)和股權(quán)的性質(zhì)。對(duì)

75優(yōu)先股的收益率是固定的，所以其風(fēng)險(xiǎn)與同一公司發(fā)行的公司債券的風(fēng)險(xiǎn)相同。錯(cuò)

76信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，假如在投資

期內(nèi)相關(guān)信用主體沒(méi)有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;假如在投資

期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒(méi)有任何收益。對(duì)

77在通貨膨脹期間，儲(chǔ)蓄類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率也許是負(fù)的。對(duì)

78可轉(zhuǎn)換債券投資者可以通過(guò)債券的買(mǎi)賣(mài)而改變資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)

79一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益體現(xiàn)在其轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償能力上,可以用發(fā)生損失時(shí)的機(jī)會(huì)成

本來(lái)衡量。對(duì)

80可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒(méi)有的選擇權(quán)，使其更加復(fù)雜,所以其流動(dòng)性不高。錯(cuò)

81買(mǎi)入期權(quán)又稱(chēng)為看漲期權(quán)。對(duì)

82賣(mài)出期權(quán)又稱(chēng)為看跌期權(quán)。對(duì)

三單選題共40題

83下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()A、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的最終目的是

實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)效用最大化B、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需綜合考慮各種投資理財(cái)手段C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)

計(jì)劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等D、“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特

性C

84下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是()A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理

財(cái)目的D、通貨膨脹水平C

85銀行僅僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()A、保本保收益型產(chǎn)品B、

保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D、以上皆錯(cuò)B

86關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特性，下列說(shuō)法對(duì)的的是()A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)

避金融監(jiān)管B、小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng)C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)

生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯(cuò)A

87結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不涉及()A、鈔票規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C、投資規(guī)劃D、

遺產(chǎn)規(guī)劃D

88衡量債