銀行風險練習試題附答案

第頁銀行風險練習試題附答案1.久期缺口的絕對值()，利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。A、越大B、越小C、為零D、無法判斷【正確答案】：A2.假幣收繳后，要向客戶出具()。A、收款收據(jù)B、多欄式收入傳票C、行政事業(yè)性收費憑證D、假幣收繳憑證【正確答案】：D3.一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取以下風險管理措施()。A、風險分散B、風險對沖C、風險規(guī)避D、風險補償【正確答案】：D4.()是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性。A、流動性風險B、國家風險C、聲譽風險D、法律風險【正確答案】：B5.下列關于流動性風險的說法，不正確的是()。A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險。B、流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險C、流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險D、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險【正確答案】：A6.商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領域，使違約風險降低，其原因是()。A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進行風險對沖B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進行風險轉(zhuǎn)移C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關性來進行風險分散D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應【正確答案】：C7.某商業(yè)銀行的老企業(yè)客戶經(jīng)營利潤大幅提高，該企業(yè)為了擴大生產(chǎn)，欲向銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫，并計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請()。A、不合理，因為企業(yè)會生產(chǎn)新的費用，導致利潤率下降B、不合理，因為流動資金貸款不能用于長期投資C、合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款D、合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入【正確答案】：B8.某個銀行持有一份看漲期權，該期權的購買成本為5元，行權價為20元，系歐式期權。如果期權到期時標的資產(chǎn)的價格為21元，該銀行是否行權()。A、行權，這時銀行總的利潤為1元B、行權，盡管銀行虧損了4元C、不行權，因為反正虧損了D、不行權，因為行權并沒有帶來利潤【正確答案】：B9.庫房鑰匙管理，堅持()原則。A、一人統(tǒng)管B、庫匙分管，平行交接C、妥善保管D、以上都不是【正確答案】：B10.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于()。A、法律風險B、政策風險C、操作風險D、策略風險【正確答案】：C11.下列()單位無權同時對存款人銀行結(jié)算賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃。A、人民法院B、稅務機關C、人民檢察院D、海關【正確答案】：C12.在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括()。A、資產(chǎn)風險管理模式B、負債風險管理模式C、全面風險管理模式D、內(nèi)部管理模式【正確答案】：D13.如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款55億，關注類貸款40億，次級類貸款2億，可疑類貸款2億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。A、5%B、10%C、20%D、50%【正確答案】：A14.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶()的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。A、資產(chǎn)規(guī)模B、經(jīng)營管理能力C、償債能力和償債意愿D、所負銀行債務【正確答案】：C15.借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和()之間做出艱難選擇。A、流動性風險B、可獲得性C、不可獲性D、最終收益【正確答案】：B16.()是指由于銀行操作上的失誤，違反有關法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。A、操作風險B、國家風險C、聲譽風險D、法律風險【正確答案】：C17.某家中國的銀行持有美國房利美發(fā)行的按揭抵押債券，從市場風險角度來看，該銀行持有的債券頭寸可能面臨哪些市場風險A、利率風險B、利率風險和匯率風險C、利率風險、匯率風險、股票風險D、利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險【正確答案】：B18.下列信用風險的說法，正確的是()。A、對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源貸款B、信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中C、金融衍生產(chǎn)品由于信用風險造成的損失不大，潛在風險可以忽略不計D、從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失【正確答案】：D解析：

這道題考查對信用風險的理解。信用風險來源多樣，存款并非最大最明顯的，A錯誤。信用風險不僅存在于表內(nèi)業(yè)務，表外業(yè)務也有，B錯誤。金融衍生產(chǎn)品的信用風險潛在損失不可忽略，C錯誤。從投資組合看，交易對手信用級別下降會影響投資組合，D選項正確。19.如果商業(yè)銀行當期不良貸款余額為6億，為不良貸款撥備的一般準備是2億，專項準備是3億，特種準備是4億，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是()。不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=9/6＝1.5A、300%B、200%C、150%D、67%【正確答案】：C20.下列關于國家風險的說法，正確的是()。A、國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險B、在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險C、在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失D、國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍【正確答案】：A21.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。A、應收賬款B、現(xiàn)金C、存款D、貸款【正確答案】：D22.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務是全面的，而非集中于同一業(yè)務，其原因是()。A、全面的信貸業(yè)務可以轉(zhuǎn)移系統(tǒng)性風險B、全面的信貸業(yè)務可以分散非系統(tǒng)性風險C、全面的信貸業(yè)務可以獲得規(guī)模效應D、全面的信貸業(yè)務可以降低成本【正確答案】：B23.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的操作風險的說法，錯誤的是()。A、外包非核心業(yè)務有助于商業(yè)銀行將重點放在核心業(yè)務上，從而提高效率、降低成本B、商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉(zhuǎn)移給了外部服務提供商C、外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任D、商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人，對客戶和監(jiān)管者承擔著保證服務質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責任【正確答案】：B24.如果兩種利率之間總是互相獨立變動，相關系數(shù)為()。A、1B、-1C、0D、無法確定【正確答案】：C25.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是()。A、違反監(jiān)管規(guī)定B、動力輸送中斷C、聲譽受損D、黑客攻擊【正確答案】：C26.銀行（信用社）經(jīng)辦人員對客戶所持身份證件，須通過()進行身份核對，識別證件信息真?zhèn)巍?)。A、經(jīng)營查詢系統(tǒng)B、公民身份信息系統(tǒng)C、集中報送系統(tǒng)D、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)【正確答案】：B27.根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。A、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款B、關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款C、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款D、正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【正確答案】：A28.對于大多數(shù)商業(yè)銀行經(jīng)營，所面臨的最大單一風險是下面哪個()。A、操作風險B、聲譽風險C、流動性風險D、信用風險【正確答案】：D29.與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有()。A、特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性B、普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性C、特殊性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性D、普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性【正確答案】：B30.下列關于銀行資本作用的敘述不正確的是()。A、提供融資B、使銀行免受損失C、維持市場信心D、限制銀行業(yè)務過度擴張【正確答案】：B31.()并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A、風險轉(zhuǎn)移B、風險規(guī)避C、風險分散D、風險對沖【正確答案】：A32.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是()A、抵押給第三方的資產(chǎn)B、同業(yè)借款C、國債D、股票【正確答案】：C33.()是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。A、專用存款賬戶B、一般存款賬戶C、基本存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：B34.()是指當銀行正常的業(yè)務經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導致?lián)p失的風險。A、流動性風險B、國家風險C、操作風險D、法律風險【正確答案】：D35.在風險發(fā)生之前，通過各種交易活動，把可能發(fā)生的風險轉(zhuǎn)移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于()的風險管理方法。A、風險對沖B、風險分散C、風險規(guī)避D、風險轉(zhuǎn)移【正確答案】：D36.假設交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應的年資產(chǎn)收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產(chǎn)收益率是()。凈利潤/總資產(chǎn)×100％57/600A、10%B、10.5%C、13%D、9.5%【正確答案】：D37.2005年6?17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于()引發(fā)的風險。A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程D、外部事件【正確答案】：D38.一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于()。A、市場風險B、操作風險C、聲譽風險D、信用風險【正確答案】：D39.()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A、流動性風險B、戰(zhàn)略風險C、操作風險D、法律風險【正確答案】：B40.()是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險【正確答案】：A41.外部人員的故意欺詐屬于()風險。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、系統(tǒng)缺陷C、人員因素D、外部事件【正確答案】：D42.在以下商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是()。A、風險分散B、風險對沖C、風險轉(zhuǎn)移D、風險規(guī)避【正確答案】：D43.()是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。A、市場風險B、操作風險C、流動性風險D、國家風險【正確答案】：B44.如果兩種利率之間總是反向等幅變動，相關系數(shù)為()。A、1B、-1C、0D、無法確定【正確答案】：B45.下列關于信用風險的說法，正確的是()。A、信用風險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務B、對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C、信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D、場外衍生品交易中不存在信用風險【正確答案】：C46.在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是()。A、此商業(yè)銀行的資本金B(yǎng)、此商業(yè)銀行的負債部分C、此商業(yè)銀行的收入D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流【正確答案】：D47.商業(yè)銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生()。A、流動性風險B、市場風險C、聲譽風險D、信用風險【正確答案】：A48.下列關于操作風險的說法，錯誤的是()。A、操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面B、操作風險的風險因素不全部來源于銀行的業(yè)務操作C、試圖用一種方法來覆蓋操作風險管理的所有領域幾乎是不可能的D、操作風險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風險和信用風險【正確答案】：D49.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過()年。A、0B、1C、2D、3【正確答案】：C50.如果兩種利率之間總是正向等幅變動，相關系數(shù)為()。A、1B、-1C、0D、無法確定【正確答案】：A51.()是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、流動性風險B、國家風險C、聲譽風險D、法律風險【正確答案】：A52.貸后管理的期限是()。A、從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止B、從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止C、從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止D、從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止【正確答案】：D53.下列商業(yè)銀行資金來源中，()對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較充足的備付資金。A、公共事業(yè)費收入B、證券業(yè)存款C、居民儲蓄D、政府稅款【正確答案】：B54.商業(yè)銀行的核心競爭力是：()。A、吸存放貸B、支付中介C、貨幣創(chuàng)造D、風險管理能力【正確答案】：D55.()是指經(jīng)銀行或單位(個人)填寫金額并簽章后即具有支付效力的未簽發(fā)空白憑證A、現(xiàn)金收入傳票B、現(xiàn)金付出傳票C、特種轉(zhuǎn)賬傳票D、重要空白憑證【正確答案】：D56.假設某銀行買入一份倫敦交易所的合約。根據(jù)該合約，該銀行可以在3個月后以96英鎊的價格買入10000手長期金邊債券。如果該銀行改變主意，可以不買這些債券。請問，銀行買入的是()。A、遠期合約B、期貨合約C、期權合約D、互換合約【正確答案】：C57.電腦“千年蟲”屬于典型的()風險。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、人員因素C、系統(tǒng)缺陷D、外部事件【正確答案】：C58.資產(chǎn)風險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自()。A、負債業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、中間業(yè)務D、表外業(yè)務【正確答案】：B59.柜員頂崗代班時，只能使用()的柜員號。A、信貸員B、會計C、柜員自己D、其他任何人【正確答案】：C60.在商業(yè)銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是()。A、銀行現(xiàn)金流B、銀行資本金C、銀行負債D、銀行準備金【正確答案】：B61.如果銀行持有的一個組合完全被對沖了，那么()。A、市場價格的變動（基本）不會導致組合市場價值變化，幾乎不存在市場風險B、市場價格變動還會對組合市場價值產(chǎn)生重大影響，存在著較高的市場風險C、市場價格的微小變化會導致組合市場價值產(chǎn)生重大影響D、市場價格的重大變化會導致組合市場價值的重大變動【正確答案】：A62.下列關于信用風險的說法，正確的是()。A、信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生B、對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C、盡管交易對手沒有違約，但由于其信用等級下降也能夠形成信用風險D、交易對手信用評級的下降不屬于信用風險【正確答案】：C63.必須本人辦理，不允許代辦的是()。A、密碼掛失B、活期存款C、到期存單D、口頭掛失【正確答案】：A64.()不包括在市場風險中。A、利率風險B、匯率風險C、操作風險D、商品價格風險【正確答案】：C65.股票看跌期權的買方：()。A、有權利但沒有義務購買相關的資產(chǎn)B、有義務購買相關的資產(chǎn)C、有權利但沒有義務賣出相關的資產(chǎn)D、有義務賣出相關的資產(chǎn)【正確答案】：C66.在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于()的風險管理方法。A、風險補償B、風險分散C、風險規(guī)避D、風險轉(zhuǎn)移【正確答案】：C67.利率互換中，名義本金通常()。A、在截止日期交換B、在開始日期交換C、不交換D、在第一個互換期結(jié)束時交換【正確答案】：C68.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002年-2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。A、聲譽風險、市場風險和操作風險B、信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險C、市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險D、信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險【正確答案】：D69.()是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。A、專用存款賬戶B、一般存款賬戶C、基本存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：C70.存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金需要，只能在銀行開立一個()銀行結(jié)算賬戶。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：A71.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為易造成操作風險的是()。人員A、設立專戶核算代理資金B(yǎng)、簽訂書面委托代理合同C、代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D、遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【正確答案】：C解析：

在商業(yè)銀行代理業(yè)務操作中，代理手續(xù)費收入應嚴格按照規(guī)定納入銀行大賬核算，以確保資金的合規(guī)性和透明度。選項C中“代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算”的行為，違反了這一原則，可能導致手續(xù)費收入被挪用、貪污或截留，不進入銀行的正規(guī)賬務系統(tǒng)，從而增加了操作風險。因此，該行為是易造成操作風險的。72.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循()的基本規(guī)律。A、高風險低收益、低風險高收益B、高風險高收益、低風險低收益C、高風險高損失D、低風險高損失【正確答案】：B73.商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于()的風險管理方法。A、風險對沖B、風險分散C、風險規(guī)避D、風險轉(zhuǎn)移【正確答案】：A74.一般來說，我國商業(yè)銀行持有的下列資產(chǎn)中流動性最差的是()。A、一周內(nèi)到期的同業(yè)存款B、國債C、超額準備金D、企業(yè)貸款【正確答案】：D75.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這是基于()的風險管理策略。A、風險對沖B、風險分散C、風險轉(zhuǎn)移D、風險補償【正確答案】：B76.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險的依據(jù)是()。A、按風險事故B、按損失結(jié)果C、按風險發(fā)生的范圍D、按誘發(fā)風險的原因【正確答案】：D77.()是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險【正確答案】：B78.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應持有的資本金。A、會計資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本D、實收資本【正確答案】：C79.以下對風險的理解不正確的是()。A、是未來結(jié)果的變化B、是損失的可能性C、是未來結(jié)果對期望的偏離D、是未來將要獲得的損失【正確答案】：D80.()是指銀行各個機構(gòu)、柜員用于存放營業(yè)用現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證和重要會計業(yè)務印章的實物箱。A、邏輯尾箱B、虛擬尾箱C、物理尾箱D、電子尾箱【正確答案】：C1.某國家的一家銀行為避免此國的金融動蕩給銀行帶來損失，可采用的風險管理方法有()。A、積極開展國際業(yè)務來分散面臨的風險B、通過相應的衍生品市場來進行風險對沖C、通過資產(chǎn)負債的匹配來進行自我風險對沖D、更多發(fā)放有擔保的貸款進行風險轉(zhuǎn)移E、提高低信用級別客戶貸款的利率來進行風險補償【正確答案】：ABCDE2.商業(yè)銀行流動性風險預警信號包括()。A、融資成本大幅上升B、負面的公眾報道C、資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資D、盈利水平顯著降低E、零售存款大量流出【正確答案】：ABCDE3.客戶經(jīng)理貸后管理的職責包括但不限于以下內(nèi)容：()。A、負責對借款人、擔保人、抵（質(zhì)）押物進行貸后檢查B、如實填寫貸后檢查表并負責五級分類的初分工作C、及時報告貸后檢查中遇到的具體問題和客戶的具體需求，提出建議供領導研究決策D、負責向客戶回收和催收到期貸款利息E、負責妥善整理、充實、保管貸款檔案，并按規(guī)定移交檔案管理部門【正確答案】：ABCDE4.下面那些屬于不可受理的風險借款人：()。A、國家政策和銀行制度規(guī)定不允許貸款的企業(yè)B、經(jīng)營管理不善、債務沉重、多年虧損的企業(yè)C、地點不正規(guī)、文件資料不齊全的企業(yè)D、債務糾紛嚴重，已卷入司法行為的企業(yè)E、產(chǎn)品有市場但沒有財務報表的中小企業(yè)【正確答案】：ABCD5.操作風險的成因主要包括()。A、人員因素B、內(nèi)部流程C、系統(tǒng)缺陷D、外部因素E、其他因素【正確答案】：ABCD6.網(wǎng)點發(fā)生不法分子搶劫客戶財產(chǎn)事件，營業(yè)網(wǎng)點應該()。A、立即報警，迅速予以制止，維持現(xiàn)場秩序B、如客戶受到傷害，應迅速實施救助C、網(wǎng)點負責人應及時向系統(tǒng)內(nèi)上級服務突發(fā)事件應急處理工作辦事機構(gòu)報告事件情況D、網(wǎng)點組織采取有效措施，盡快恢復營業(yè)網(wǎng)點正常營業(yè)秩序E、網(wǎng)點保護好現(xiàn)場及監(jiān)控錄像資料【正確答案】：ABCDE7.銀行對客戶報價，分為基準利率、上浮利率、下浮利率三種情況。在下列情況下，對客戶采用下浮利率：()。A、國家收縮銀根，市場資金比較緊張B、認為借款人是優(yōu)質(zhì)客戶，雙方有長期良好的合作關系C、從綜合效益考慮，雖利率下浮，但可以從客戶的其他業(yè)務得到彌補D、銀行認為該筆貸款安全性好、風險低、抵（質(zhì)）押品擔保條件好E、銀行對于中小企業(yè)借款人，談判地位較強【正確答案】：BCD8.人民法院有權對單位、個人存款進行()。A、查詢B、凍結(jié)C、扣劃D、支取【正確答案】：ABC9.對借款人進行多維度調(diào)查時需要了解借款人的社會資信，可以通過以下哪些途徑調(diào)查借款人的社會資信()。A、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)（又稱企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）B、報刊、期刊、互聯(lián)網(wǎng)C、借款人的合作伙伴和競爭者D、實地調(diào)查E、工商局、法院、海關、稅務部門等【正確答案】：ADE10.貸后檢查的主要內(nèi)容包括：()。A、借款企業(yè)基本情況B、貸款用途C、借款企業(yè)的財務經(jīng)營狀況或項目進展情況D、企業(yè)重大經(jīng)營管理事項E、貸款擔保條件【正確答案】：ABCDE11.對信用審查部門作用和工作原則，說法正確的有：()。A、是銀行授信業(yè)務的風險控制中心，是保障銀行資產(chǎn)安全的重要關口B、信用審查人員應發(fā)揮把好關口、當好參謀、提供信息的作用C、信用審查部門有權對貸款進行審批D、信用審查部門對審查意見承擔相應責任E、應遵循客觀公正、合規(guī)審查、獨立審貸的原則，不用對審查意見承擔責任【正確答案】：ABD12.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風險的有()。A、未能正確識別假鈔B、臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙C、無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務D、未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務E、未經(jīng)授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務【正確答案】：ACDE13.以下對風險管理與商業(yè)銀行的關系的理解正確的有()。A、風險管理是商業(yè)銀行的基本職能B、風險管理是商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段C、風險管理為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)D、健全的風險管理體系為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值E、風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【正確答案】：ABCDE14.遇歹徒持槍搶劫暴力事件發(fā)生時，前臺營業(yè)人員下列做法正確的是()。A、保持鎮(zhèn)靜，迅速收攏現(xiàn)金鎖好柜臺保險柜，撥亂密碼，藏好鑰匙B、大聲呼喊，吸引歹徒注意力C、遇到危害員工生命安全的突發(fā)事件時，應貫徹“先報警、后藏身、再反擊”的原則D、應選擇位置迅速隱蔽，立即報警，力爭外援E、要擇機與歹徒展開搏斗并有效制服歹徒【正確答案】：AD15.客戶經(jīng)理在借款人要求辦理提款時，應根據(jù)借款合同認真審核以下要點：()。A、合同中允許提款的各項先決條件是否全部獲得滿足B、合同中規(guī)定借款人在提款時應交納的費用是否已交清C、提款是否按合同規(guī)定的計劃和期限進行D、借款人是否有違約行為發(fā)生，且已得到糾正E、提款憑證是否合格【正確答案】：ABCDE16.調(diào)查保證擔保時應注意以下事項：()。A、保證人資格是否合法合規(guī)B、借款人與保證人之間是否為關聯(lián)企業(yè)C、保證人同意保證是否經(jīng)過其內(nèi)部規(guī)定程序D、保證人是否具有擔保權力E、保證人已有對外擔保情況【正確答案】：ABCDE17.不良企業(yè)為了從銀行借款，常常會對財務報表造假，財務報表造假的方式有：()。A、虛增銷售收入B、虛增資產(chǎn)C、虛增利潤D、虛造變現(xiàn)能力E、存貨不實【正確答案】：ABCDE18.依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風險管理大體經(jīng)歷四種風險管理模式的發(fā)展階段，即()。A、資產(chǎn)風險管理階段B、負債風險管理階段C、資產(chǎn)負債風險管理階段D、全面風險管理階段E、安全管理階段【正確答案】：ABCD19.柜員辦理業(yè)務必須()。A、認真審核原始憑證的真實性、合法性B、以原始憑證為依據(jù)，在授權范圍內(nèi)辦理業(yè)務C、超過自身權限，由主管根據(jù)業(yè)務權限和規(guī)定授權后辦理D、實行柜員制的營業(yè)機構(gòu)，柜員不得辦理涉及自身的業(yè)務E、柜員可以在空閑時間為自己辦理業(yè)務【正確答案】：ABCD20.銀行營業(yè)場所出現(xiàn)擁擠和排長隊現(xiàn)象，可以采取的應對措施有()。A、及時派人進行疏導，安撫客戶，維持秩序，緩解客戶情緒，避免人為擁擠而造成柜面混亂B、盡可能增開窗口，進行客戶分流業(yè)務，加快業(yè)務辦理速度C、建立一米線區(qū)，設置排隊秩序欄D、有條件的網(wǎng)點可為客戶提供等候休息區(qū)E、可在柜臺上放置宣傳牌，告知客戶有些業(yè)務可以辦理或代扣代繳或到ATM機辦理【正確答案】：ABCDE21.調(diào)查抵押擔保時應注意以下事項：()。A、不允許用于抵押的風險B、所有權屬不明的風險C、抵押物只要價值足值、外觀完好即可，不需要權屬清晰D、抵押物價值高估的風險E、動產(chǎn)不能作為抵押物【正確答案】：AD22.下列關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險關系的表述，正確的有()。A、支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導致流動性風險B、良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風險C、利率上升會導致銀行融資成本上升，可能導致流動性風險D、戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有影響E、不良率上升會導致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導致流動性風險【正確答案】：ABCE23.貸款審查環(huán)節(jié)中，審查的內(nèi)容包括：()。A、借款人的基本情況B、借款人借款用途和還款來源C、借款條件D、擔保條件E、綜合效益和貸款風險【正確答案】：ABCDE24.銀行對客戶報價，分為基準利率、上浮利率、下浮利率三種情況。在下列情況下，對客戶采用上浮利率：()。A、國家收縮銀根，市場資金比較緊張B、銀行提供的貸款產(chǎn)品在結(jié)構(gòu)、條件、服務等方面令客戶滿意C、認為借款人是優(yōu)質(zhì)客戶，雙方有長期良好的合作關系D、銀行認為該筆貸款風險較高，通過提高利率彌補可能發(fā)生的損失E、銀行對于中小企業(yè)借款人，談判地位較強【正確答案】：ABDE25.決定商業(yè)銀行的風險承受能力的是()。A、資本金規(guī)模B、風險管理水平C、資產(chǎn)管理D、負債管理E、資產(chǎn)負債管理【正確答案】：AB26.本人有效證件和代理人有效證件包括()。A、居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿B、軍人使用軍人身份證C、武裝警察使用武裝警察身份證D、香港、澳門居民使用居民往來內(nèi)地通行證E、外國公民使用護照【正確答案】：ABCDE27.銀行營業(yè)場所對柜員安全防范要求有()。A、營業(yè)期間進出二道門，應注意觀察有無可疑人員或異常情況，嚴防外人尾隨進入營業(yè)室B、必須堅持雙人臨柜，隨手關鎖營業(yè)場二道門，嚴禁無關人員進入營業(yè)室，不準擅離工作崗位C、遇上級有關部門需進入營業(yè)室檢查或其他單位、個人需進入營業(yè)室作業(yè)，應按要求出示證件，由支行有關人員陪同方可進入，并及時進行登記D、營業(yè)人員因有內(nèi)部事務需要處理臨時離崗，可以不用退出電腦操作系統(tǒng)E、營業(yè)員必須按時到崗，營業(yè)前應檢查自衛(wèi)武器是否到位，報警器是否開啟，是否正?！菊_答案】：ABCE28.證件不符或代理開戶手續(xù)不全的風險表現(xiàn)有：()。A、客戶冒用他人證件資料開立賬戶，持有他人賬戶，從事洗錢、詐騙等犯罪活動B、銀行工作人員以他人資料或利用工作之便盜用他人身份證復印件擅自開戶，并持有他人賬戶，為挪用、侵占客戶或銀行資金做準備C、代理開戶時，代理人提供手續(xù)不全，未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行經(jīng)辦人員違規(guī)為其開立賬戶D、嚴格按規(guī)定辦理開戶業(yè)務。賬戶開立時，嚴格執(zhí)行授權制度E、客戶利用超期作廢或其他無效證件申請開戶，經(jīng)辦人員審查不嚴，違規(guī)開立賬戶【正確答案】：ABCE29.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有()。A、安全性B、社會性C、流動性D、效益性（盈利性）E、規(guī)模性【正確答案】：ACD30.有權扣劃單位（個人）存款的有權機關僅限于()。A、人民法院B、公安機關C、稅務機關D、海關E、銀保監(jiān)會【正確答案】：ACD31.關于金融機構(gòu)印章的管理，說法正確的是()。A、公章的保管和使用，必須堅持“雙人入庫保管、事先審批登記、雙人監(jiān)督用印”B、機構(gòu)負責人掌管公章，印章使用要嚴格登記C、業(yè)務用章和日常辦理業(yè)務的個人名章只能在營業(yè)場所使用，并用于規(guī)定的業(yè)務D、相關人員必須按照規(guī)定范圍使用印章，可以預蓋，但不得借于他人E、各類業(yè)務用章在營業(yè)終了，必須隨現(xiàn)金入庫保管【正確答案】：ACE32.調(diào)查貸款用途的目的有：()。A、防止貸款資金用于違法違規(guī)目的B、根據(jù)貸款的不同用途確定貸款金額的大小C、貸款可以適當?shù)谋挥糜谕稒C性強、高風險的用途D、根據(jù)貸款的不同用途確定不同的還款方式E、通過貸款用途可以確定貸款人還款意愿【正確答案】：ABD33.調(diào)查質(zhì)押擔保時應注意以下事項：()。A、憑證是否真實B、質(zhì)押比例是否恰當C、質(zhì)押物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限等相匹配D、出質(zhì)人是否同意質(zhì)押E、動產(chǎn)不能作為質(zhì)物【正確答案】：ABCD34.在商業(yè)銀行信貸業(yè)務中，主要接受的擔保方式有：()。A、留置B、保證C、抵押D、定金E、質(zhì)押【正確答案】：BCE35.商業(yè)銀行保持良好的流動性狀況對其運營產(chǎn)生的積極作用有()。A、避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價出B、確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系C、增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款D、降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風險溢價E、降低商業(yè)銀行所面臨的操作風險【正確答案】：ABCD36.調(diào)查抵押物時應注意以下方面：()。A、抵押物是否屬于法律、法規(guī)允許抵押的財產(chǎn)B、抵押物的權屬，抵押的財產(chǎn)必須為借款人所有，或借款人有權處分的財產(chǎn)C、抵押物的價值能否保證貸款債權的實現(xiàn)D、抵押物在抵押期間或經(jīng)使用后其價值是否會急劇降低E、為了獲得抵押物的真實價格，客戶經(jīng)理必須對抵押物進行市場調(diào)查。比較簡單的方法是調(diào)查該抵押物同類產(chǎn)品當時的市場價格或同地段不動產(chǎn)的當前價格【正確答案】：ABCDE1.商業(yè)銀行可以采用先進的現(xiàn)代化分析方法完全消除信貸風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.商業(yè)銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”在職能上沒有明顯區(qū)別。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B3.商業(yè)銀行的很多理財業(yè)務都是零風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B4.損失反映的是風險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.商業(yè)銀行在金融活動中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風險的一種表現(xiàn)形式。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.在商業(yè)銀行中，起維護市場信心，充當保護存款者的緩沖器作用的是銀行現(xiàn)金流。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.商業(yè)銀行風險可能會被隱藏。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.非系統(tǒng)性金融風險的爆發(fā)會給整個金融體系帶來損失，導致金融危機。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.系統(tǒng)因素引起操作風險的情況可以分為系統(tǒng)失靈或癱瘓、系統(tǒng)本身的漏洞以及客戶信息安全性。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.柜臺人員的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風險的作用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.銷毀的檔案資料應編制會計檔案銷毀清冊，檔案保管人與銷毀人交接時應逐項清點。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

在會計檔案管理中，為確保檔案的安全和合規(guī)銷毀，需要遵循一定的程序。當檔案資料需要銷毀時，應首先編制會計檔案銷毀清冊，以詳細記錄需銷毀的檔案內(nèi)容。在檔案保管人與銷毀人進行交接時，為確保銷毀的準確性和完整性，雙方需逐項清點檔案，核對無誤后方可進行銷毀。這一流程是會計檔案管理中的重要環(huán)節(jié)，旨在防止重要檔案的誤銷或流失。14.代理開戶時代理人未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行經(jīng)辦人員可以為其開立賬戶。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.商業(yè)銀行是經(jīng)營風險的企業(yè)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.風險計量是風險管理的第一階段，是對風險的定性分析，也是整個風險管理的基礎。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

風險識別是風險管理的第一階段17.嚴禁在重要空白憑證、有價單證上預先加蓋業(yè)務印章、個人名章。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.流動資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越小。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.人員因素引起的操作風險包括流程設計不合理、違法行為、違反用工法、核心員工流失等情況。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

操作失誤/違法行為/違反用工法/核心員工流失20.信用風險很大程度上是一種非系統(tǒng)性風險，因此，在很大程度上能被多樣化的組合投資所降低。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.商業(yè)銀行的理財業(yè)務不存在信用風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.銀行戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A23.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務，有能力將資源和技術整合起來，和更多的對手競爭。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.借款人投機會引起商業(yè)銀行風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.商業(yè)銀行的流動性是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務到期時履約的能力。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A26.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟資本配置效率。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.通過操作或服務的外包，也就相應轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

在業(yè)務外包的情況下，雖然企業(yè)可以將某些操作或服務交由第三方來完成，但這并不意味著董事會和高管層可以轉(zhuǎn)移其對于第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。外包只是將具體的執(zhí)行工作交給了外部機構(gòu)，但企業(yè)內(nèi)部的管理層仍然需要對這些外部機構(gòu)的行為負責，并確保它們符合企業(yè)的安全標準和法律法規(guī)要求。28.對單一客戶風險的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.監(jiān)管機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式對商業(yè)銀行資本充足率進行監(jiān)督檢查，在對資本充足率進行常規(guī)監(jiān)督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監(jiān)督檢查。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

監(jiān)管機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查這兩種方式對商業(yè)銀行的資本充足率進行監(jiān)督檢查。在常規(guī)監(jiān)督檢查的基礎上，監(jiān)管機構(gòu)還有權根據(jù)實際情況，決定是否需要實施臨時監(jiān)督檢查，以確保商業(yè)銀行的資本充足率符合監(jiān)管要求，保障金融體系的穩(wěn)定。這一描述與題目中的說法一致。30.銀行實施風險管理的目標就是要消除銀行經(jīng)營過程中的風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B31.減少風險權重較高的資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率常用的手段之一。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B33.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

操作風險包括四類：1.人員因素引起的操作風險2.流程因素引起的操作風險3.系統(tǒng)因素引起的操作風險4.外部因素引起的操作風險34.對商業(yè)銀行進行風險管理是銀行所有部門的責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，可以維持市場信心。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.銀行柜面操作系統(tǒng)失靈的風險是信用風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B37.銀行工作人員不得代客戶保管存折（單、卡）、證件、名章及其他重要資料。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

銀行作為金融機構(gòu)，有嚴格的內(nèi)部管理規(guī)定和操作流程，以確?？蛻糍Y金的安全和服務的規(guī)范。其中，銀行工作人員不得代客戶保管存折（單、卡）、證件、名章及其他重要資料，是銀行行業(yè)的一項基本規(guī)定。這一規(guī)定主要是為了防止客戶資金被盜用、挪用或產(chǎn)生其他風險，同時也是為了保護銀行工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)操守，避免他們利用職務之便侵犯客戶權益。38.柜員輪班、短期離職和調(diào)離須經(jīng)營業(yè)機構(gòu)負責人或上級部門批準，按規(guī)定做好有關交接及監(jiān)交工作，任何柜員在沒有辦妥交接手續(xù)前不得離崗。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A39.商業(yè)銀行的流動性風險通常是信用風險、市場風險、操作風險等重要風險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.商業(yè)銀行利用衍生品可以完全對沖其所面臨的市場風險，而且不會產(chǎn)生新的風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B41.銀行風險具有外移的巨大社會成本。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.商業(yè)銀行是風險的集散地。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A43.風險管