理財方案模板6篇

理財方案模板6篇為了確保工作或事情順利進(jìn)行，通常需要提前準(zhǔn)備好一份方案，方案是在案前得出的方法計劃。那要怎么制定科學(xué)的方案呢？以下是小編為大家整理的理財方案6篇，希望能夠幫助到大家。理財方案篇1人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個月能夠領(lǐng)到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，該企業(yè)每月支付顧問費1500元。江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元，其他支出200元。雖然江老的年紀(jì)已大，但因為是離休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費擔(dān)心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因為只有一個兒子，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃。老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應(yīng)該盡早到公證部門對財產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩?，F(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān)，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識，而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠。對于江老來說，還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強(qiáng)，基本不存在償付風(fēng)險，但從收益的角度來分析，收益固定且風(fēng)險較低，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。此外，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵?，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時間最好和“五一、十一”黃金周錯開，每次旅游消費1000元左右。另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護(hù)理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。理財方案篇2【退休老人理財案例】盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財機(jī)進(jìn)行理財咨詢?！就诵堇先素攧?wù)分析】在與盛先生進(jìn)行交流后，理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了整理，并對此分別做出了分析：盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況?，F(xiàn)金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；房產(chǎn)一套，自居，市價約350萬元；中檔車一輛，約30萬元；無負(fù)債。無負(fù)債，家庭經(jīng)濟(jì)壓力?。豢捎觅Y金較多，適合進(jìn)行投資活動收支情況每月收入：夫婦退休金收入約8000元每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元每月結(jié)余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結(jié)余較多，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社?？蛇m當(dāng)增加些商業(yè)保險投入【退休老人理財方案】根據(jù)上述的財務(wù)分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實現(xiàn)理財目標(biāo)：1、進(jìn)行組合投資獲益盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風(fēng)險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益，從而達(dá)到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認(rèn)為，可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進(jìn)行投資活動，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。2、適當(dāng)增加商業(yè)保險投入社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ)，而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費者來說，購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此，理財師建議，盛先生可在社?；A(chǔ)上，適當(dāng)增加商業(yè)保險投入。3、堅持定期定額儲蓄由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金，理財師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲備。對于老年人來說，勞動能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對于一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。理財方案篇3理財案例深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學(xué)歷，IT公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。繳納社會保險的同時，并上了商業(yè)保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。理財目標(biāo)1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;2、田先生家庭的保險保障規(guī)劃;3、田先生家庭結(jié)婚費用規(guī)劃;財務(wù)比率分析1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。田先生家庭的結(jié)余比率實際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強(qiáng)的儲蓄意識和節(jié)約意識，能主動積累財富，也有很強(qiáng)的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。2.清償比率反映的是綜合償債能力。田先生家庭的清償比率實際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況較為安全。3.負(fù)債比率反映的是綜合償債能力。田先生家庭的負(fù)債比率實際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負(fù)擔(dān)，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。4.財務(wù)負(fù)擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo)。田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務(wù)負(fù)擔(dān)壓力不大，短期償債能力較強(qiáng)。5.流動性比率反映的是支出能力的強(qiáng)弱。田先生家庭流動性比率實際值為24，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結(jié)構(gòu)不合理，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。財務(wù)狀況總體評價1.田先生家庭現(xiàn)階段財務(wù)狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識，能夠主動積累財富;2.短期償債能力較強(qiáng);3.抗風(fēng)險能力和應(yīng)付財務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。4.但是該家庭財務(wù)狀況中也存在一些問題。主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風(fēng)險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現(xiàn)理財規(guī)劃目標(biāo)，還需要仔細(xì)規(guī)劃。建議1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風(fēng)險與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率。2.保險保障不夠，應(yīng)做適當(dāng)增加。3.開源節(jié)流，避免不必要的支出。4.投資額度應(yīng)大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。理財規(guī)劃方案1、現(xiàn)金規(guī)劃家庭資產(chǎn)的流動性通常保留相當(dāng)于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。2、保險保障規(guī)劃田先生知道僅憑社保不能滿足風(fēng)險保障要求，購買了商業(yè)保險。根據(jù)保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應(yīng)保保額的1.4%，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。險種配置，應(yīng)主要考慮壽險、意外險和健康險。3、家庭結(jié)婚費用規(guī)劃田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置?？呻S時提取，并有一定的收益。理財方案篇4現(xiàn)在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費觀念超前，愿意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習(xí)慣，每個月的開銷基本都要花光。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習(xí)慣，每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時，他開始尋求專家的幫助。其實對于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學(xué)習(xí)正確的理財觀念，培養(yǎng)出健康的理財習(xí)慣。從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔(dān)的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費習(xí)慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運的是他們已經(jīng)認(rèn)識到了這一點，妻子開始進(jìn)行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務(wù)壓力依舊很大。炒金如何賺錢專家免費指導(dǎo)銀行黃金白銀TD開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具針對張先生目前的結(jié)余水平，60多萬元的負(fù)債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險，卻給兒子買了一份商業(yè)保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會對家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習(xí)慣來改善，投資理財同樣如此。培養(yǎng)健康的理財習(xí)慣很重要。要培養(yǎng)健康習(xí)慣,要控制;行為;,而不是;目標(biāo);。舉例來說，給生活的中長期目標(biāo)辦一份基金定投就是很好的理財習(xí)慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風(fēng)險，一定程度上又可以強(qiáng)制自己執(zhí)行投資計劃。其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風(fēng)險并存，這就要求投資者一定要量力而為。當(dāng)然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財實現(xiàn)良性循環(huán)。理財方案篇5方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習(xí)成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。特邀理財師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個人理財規(guī)劃顧問，并負(fù)責(zé)個人理財軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專業(yè)的理財規(guī)劃培訓(xùn)?；A(chǔ)約定根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學(xué)階段費用按照當(dāng)前500元／月計算?？蛻粝Ｍ?5歲退休，退休后生活25年?？蛻衄F(xiàn)狀分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債金融資產(chǎn)：8萬元，主要是儲蓄存款固定資產(chǎn)：房房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右客戶的收支年收入：7.2萬元基本日常支出：2萬元還貸支出：2.4萬元教育支出：0.6萬元年盈余：2.2萬元基本分析當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財富的能力還可以?？蛻裟壳斑€款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度?？蛻艏捌渑渑级加谢颈ｋU，對養(yǎng)老生活有一定的幫助?？蛻衾碡斈繕?biāo)子女教育保證孩子完成良好的教育退休養(yǎng)老保證幸福的晚年生活提前還貸在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出目標(biāo)財務(wù)分析客戶的主要財務(wù)事件時間如下：◆近3年內(nèi)，提前還貸◆4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續(xù)4年的大學(xué)費用支出◆15年后，客戶退休目標(biāo)量化和必要分析子女教育對于中學(xué)教育，按照當(dāng)前的費用考慮500元／月，大學(xué)階段，假設(shè)當(dāng)前費用入學(xué)一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。根據(jù)具體復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學(xué)階段，共需教育費用11.8萬元左右。退休養(yǎng)老退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。根據(jù)復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當(dāng)時職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元，基本相當(dāng)于月支出的62%.提前還貸目標(biāo)月繳費20xx元左右，剩余5年，估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右，根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出，同時也降低了客戶的家庭風(fēng)險。投資分析當(dāng)前的`投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品，或者銀行理財產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的，還可以有一定的收益。方案投資建議與實施備注當(dāng)前資產(chǎn)處置，8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時當(dāng)前的股票市場不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現(xiàn)，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險低、收益較好的貨幣市場，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學(xué)費用的期限準(zhǔn)備。理財方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析，只有實施后才能逐步實現(xiàn)客戶的理想目標(biāo)，方案的實施需要在各個關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況，合理安排，具體如下：●重新考慮8萬元的儲蓄●第二年在合適機(jī)會下提前還款●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費用和第一年的費用，后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元●15年后退休，開始領(lǐng)取養(yǎng)老金北京現(xiàn)代商報·張培娟理財方案篇6理財目標(biāo)1、一雙兒女的100萬元教育金。2、50萬元存款如何理財？家庭理財?shù)囊?guī)劃方案：一、應(yīng)急資金的配置建議應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話，沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家