理財方案模板九篇

理財方案模板九篇為了確保事情或工作能無誤進行，常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案，方案是書面計劃，是具體行動實施辦法細(xì)則，步驟等。制定方案需要注意哪些問題呢？以下是小編為大家收集的理財方案9篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。理財方案篇1一、教學(xué)背景分析【課標(biāo)要求】解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。【學(xué)情分析】學(xué)生對投資理財比較感興趣，同時具有較強的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學(xué)生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識，為制定合理的理財方案做好準(zhǔn)備。二、教學(xué)目標(biāo)【情感態(tài)度與價值觀】1．通過分年齡段的模擬理財活動，調(diào)動學(xué)生參與經(jīng)濟生活的熱情和積極性。2．通過分年齡段的模擬理財活動，引導(dǎo)學(xué)生樹立投資理財與風(fēng)險防范的意識。3．通過模擬理財活動和對股票、債券等相關(guān)知識的講解，培養(yǎng)學(xué)生積極投資的觀念。【能力目標(biāo)】1．通過模擬理財活動，引導(dǎo)學(xué)生自覺比較、發(fā)現(xiàn)儲蓄、股票投資、債券投資的異同。2．通過對學(xué)生理財方案的評析，引導(dǎo)學(xué)生在不同情境下做出合理的投資理財選擇，培養(yǎng)學(xué)生知識遷移運用的能力?！局R目標(biāo)】學(xué)生在整理資料及參與模擬理財活動中：1．了解儲蓄存款含義、分類、利息的計算，儲蓄具有穩(wěn)健、低風(fēng)險的特點。2．了解股票含義、股票投資收入的構(gòu)成、影響股價變動的因素及股市的風(fēng)險性。3．了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。三、教學(xué)重點與難點【教學(xué)重點】儲蓄、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點。【教學(xué)難點】影響股票價格變動的因素及股市的風(fēng)險性。四、教學(xué)方法與學(xué)法【教學(xué)方法】建立模擬任務(wù)、體驗式教學(xué)、合作探究；多媒體輔助教學(xué)。【學(xué)習(xí)方法】基于任務(wù)的學(xué)習(xí)方式(projectbasedlearning)。在教師建立的模擬任務(wù)中，學(xué)生自主查閱、整合教材知識，合作探究，學(xué)會在變動的情境中運用所學(xué)知識解決問題。五、課前準(zhǔn)備發(fā)放任務(wù)條、并以PPT的形式公布各組任務(wù)條內(nèi)容，明確各組任務(wù)。具體如下：A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據(jù)書本第45-47頁相關(guān)內(nèi)容，介紹儲蓄業(yè)務(wù)的優(yōu)點及獲利方式，推薦儲蓄業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶資源。B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據(jù)書本P48-P49有關(guān)股票相關(guān)內(nèi)容，介紹股票投資的優(yōu)點及獲利方式，推薦股票業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶資源。C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請依據(jù)書本P49-P50相關(guān)內(nèi)容，介紹債券投資的優(yōu)點及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶資源。D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。E組：你們?nèi)嗽谥心辏挲g4045歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。教師幫助學(xué)生理解任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生搜索、整合資料，形成科學(xué)性與可讀性兼?zhèn)涞恼n堂探究展示成果，并將其轉(zhuǎn)化為重要的課堂教學(xué)資源。六、教學(xué)過程環(huán)節(jié)一：創(chuàng)設(shè)情境導(dǎo)入新課【教師活動】1．PPT出示“努力跑贏CPI”、“理財是個問題”兩張漫畫圖片。2．設(shè)問：伴隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財?shù)男枨?。與此同時，企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴大融資渠道。在此背景下，投資理財成為人們共同關(guān)注的話題，也成為每個人都應(yīng)該掌握的一項發(fā)展技能。那可以通過哪些投資理財?shù)姆绞阶屛覀兪种械腻X保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？【學(xué)生活動】學(xué)生根據(jù)生活經(jīng)驗，答出儲蓄、炒股、投資房地產(chǎn)、購買基金等。【設(shè)計意圖】從學(xué)生生活實際出發(fā)，導(dǎo)入新課，引導(dǎo)學(xué)生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認(rèn)識。【教師活動】（過渡）剛剛同學(xué)們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過去同學(xué)們是無財可理，那如果現(xiàn)在你的手中有了30萬，面對種類繁多的理財項目，你會怎樣選擇，你會制定什么樣的理財方案呢，這個理財方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個模擬理財活動體驗一下。環(huán)節(jié)二：建立模擬任務(wù)激發(fā)學(xué)習(xí)動力【教師活動】提活動要求：(1)按課前確定的分組開展活動。(2)按任務(wù)條指定角色完成相應(yīng)任務(wù)?！緦W(xué)生活動】1．ABC三組同學(xué)按任務(wù)條指令，準(zhǔn)備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關(guān)資料，課上派代表分享。2．DEF三組同學(xué)在聽完ABC組發(fā)言后，按任務(wù)條提示，集體討論并制定理財方案，并派代表公布方案及理由?！驹O(shè)計意圖】1．通過創(chuàng)設(shè)生動、具體的生活情境，賦予學(xué)生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰(zhàn)性的模擬理財任務(wù)，激發(fā)學(xué)生探究動力。2．該活動中，無論是ABC組模擬理財師，還是DEF組模擬投資者，都要求學(xué)生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優(yōu)劣點，有助于教學(xué)目標(biāo)的實現(xiàn)。3．對模擬投資者在年齡上做有區(qū)分度的劃分，培養(yǎng)學(xué)生在變動的情境中運用所學(xué)知識解決問題的能力。4．學(xué)生在準(zhǔn)備過程中所形成的集體探究成果將會轉(zhuǎn)化為課堂教學(xué)資源，為之后的教學(xué)討論環(huán)節(jié)做準(zhǔn)備。環(huán)節(jié)三：小組合作展示突破教學(xué)重點【學(xué)生活動】1．A組代表以幽默詼諧的語言風(fēng)格介紹儲蓄類型、利息計算及其穩(wěn)健的特點。2．B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識，股票高收益的投資特點及健全股票市場對企業(yè)發(fā)展的意義。3．C組代表介紹債券的分類，從收益和風(fēng)險兩個角度介紹不同類型債券的特點，從穩(wěn)健安全投資的角度重點介紹了國債。4．DEF組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。5．全班共同討論DEF三組理財方案是否合理。【教師活動】1．在各組代表介紹之后，簡單歸納并板書各理財方式的收益方式及特點。2．針對學(xué)生發(fā)言中偏重于各理財方式的優(yōu)點，教師在細(xì)節(jié)處繼續(xù)追問，引導(dǎo)學(xué)生思考各種理財方式的不足。3．組織全班討論DEF組理財方案是否合理，并說明原因。【設(shè)計意圖】1．引導(dǎo)學(xué)生在角色體驗中，深入了解并掌握有關(guān)儲蓄、股票、債券的基礎(chǔ)知識，突破教學(xué)重點。2．引導(dǎo)學(xué)生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3．通過制定不同年齡段的理財方案，培養(yǎng)學(xué)生運用所學(xué)知識，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識的運用，并在評價他人理財方案是否合理中，加深對所學(xué)內(nèi)容的理解。環(huán)節(jié)四：引導(dǎo)深入探究突破教學(xué)難點【教師活動】1．（過渡）在大家制定的理財方案中，我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同，做出了不同的理財方案，反觀現(xiàn)實生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財方案。剛剛?cè)M投資者都提到了股票投資的風(fēng)險性，那股票投資的風(fēng)險性到底在哪呢？2．通過對茅臺股價持續(xù)下跌、銀行上調(diào)儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學(xué)生了解影響股價變動的因素。具體操作如下：(1)PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標(biāo)2.6倍，受此事件影響，整個白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺改進工作作風(fēng)八項規(guī)定之后，天價的茅臺從云端跌落，卻仍滯銷，公司業(yè)績大滑坡。(2)設(shè)問1：你估計茅臺股價會發(fā)生什么變化，為什么？明確答案：受國家政策、輿論導(dǎo)向、公司經(jīng)營狀況影響，人們的預(yù)期股息下降，減少對股票的購買，引起股價下降。設(shè)問2：如果你手中正好持有貴州茅臺的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產(chǎn)清算，或者是通過股票交易轉(zhuǎn)手給他人。為了方便股票交易，出現(xiàn)了證券交易所，我國現(xiàn)有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國，上市需要經(jīng)過證監(jiān)會的批準(zhǔn)。(3)PPT出示材料：自央行允許金融機構(gòu)將一年期存款利率浮動上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調(diào)8%，北京、上海地區(qū)各商業(yè)銀行也陸續(xù)跟進，上調(diào)其存款利率。設(shè)問3：此番銀行上調(diào)利率，你估計會對股價產(chǎn)生什么影響，為什么？明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉(zhuǎn)而投向銀行儲蓄，造成股票價格的普遍下降。所以，利率的變化會影響到股票的價格。從之前的這兩個案例中，我們可以得到關(guān)于股票價格的一個一般性規(guī)律：股票價格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。(4)小結(jié)：從這兩個案例中，我們可以得到關(guān)于股票價格的一般性規(guī)律：股票價格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。此外，20xx年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個交易日內(nèi)，股價從停牌時的12.12元下跌到9.84元累計市值損失達77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會影響到股價變動。除上述一些原因，經(jīng)濟全球化使得世界各國的聯(lián)系更加密切，美國納斯達克指數(shù)、標(biāo)普指數(shù)、日本的日經(jīng)指數(shù)，我國香港地區(qū)恒生指數(shù)的變化等也會對我國A股市場產(chǎn)生影響。總之，影響股票價格的因素太多了，因此，股票價格的波動具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風(fēng)險較高的投資方式，入市需謹(jǐn)慎。20xx年獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的三位經(jīng)濟學(xué)家的研究也從側(cè)面證明了，要精確預(yù)測短期內(nèi)的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預(yù)測更長期的走勢，例如在未來三年至五年內(nèi)的走勢。從這個角度說，股票投資仍不失為一個很好的理財方式。而且盡管股市風(fēng)險很大，但如前所說，股票市場的發(fā)展對于資金融通，提高資金使用效率，推動企業(yè)發(fā)展具有重要作用?！緦W(xué)生活動】1．閱讀材料，在老師層層設(shè)問下積極思考、回答問題?！驹O(shè)計意圖】1．通過對新聞熱點的分析，引導(dǎo)學(xué)生思考影響股價變動的因素，理解股票投資的風(fēng)險性，增強了教學(xué)深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監(jiān)會等內(nèi)容，擴大了教學(xué)的廣度。2．借助20xx諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風(fēng)險性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導(dǎo)學(xué)生做到一分為二全面看問題?！拘〗Y(jié)】今天我們通過一組模擬活動，深入了解了投資理財。經(jīng)濟學(xué)是關(guān)于如何力求經(jīng)濟的學(xué)問，即“花最少的錢干最多的事”。對于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經(jīng)濟資源。世界是復(fù)雜的，現(xiàn)象是多樣的。選擇何種理財方式，既要考慮不同理財方式的特點，又要考慮自身的實際，合理規(guī)避風(fēng)險提高資金的使用效率。而針對投資風(fēng)險的另一種理財方式——商業(yè)保險，我們將在下節(jié)課繼續(xù)討論。理財方案篇2以主題講座為核心，培養(yǎng)孩子的責(zé)任心、包容心、感恩心、學(xué)習(xí)力、自律、勤儉等美德輔以實踐活動、培訓(xùn)教育、素質(zhì)拓展等主題活動，出版親子特刊，充分達到讀、看、聽、寫、體驗等全方位的效果。一、主題講座從十大健全人格特質(zhì)入手（責(zé)任、謙虛、感恩、誠信、愛心、包容、自律、勤儉、學(xué)習(xí)力、控制力），按照十項優(yōu)秀品格的內(nèi)容安排相應(yīng)的講座，通過講座、交流、互動平臺的延展溝通，促進親子共同思考相關(guān)的品格問題及改善措施，并付諸行動，通過后續(xù)的跟進輔導(dǎo)，達到提升的效果，以此增加會員與俱樂部的親密度。①根深方可葉茂：根基教育，知道源頭，才能養(yǎng)護根，成才之路才能順利。②承擔(dān)責(zé)任從家庭開始：責(zé)任心教育，從點滴生活小事看如何做一個有責(zé)任感的人，成為一個對家庭、對社會、對國家、對人民、對世界負(fù)責(zé)任的人。③幫助別人，成就自己：有愛助人者得人助，教導(dǎo)為人處世之道，助人為本，從幫助延伸到施與、分享，分享的人生才是有價值的人生。④從自主管理到管理他人：在這個全社會培養(yǎng)技術(shù)性人才的時代，我們?nèi)狈Φ氖枪芾硇腿瞬?，素質(zhì)教育培養(yǎng)的是技能，而我們更提倡家長關(guān)注孩子的自律、自省、誠信、守則的管理型品格的塑造。⑤管住自己的嘴就成功了90%：嘴的功用很多，如何使用才能造就別人，成就自己？如何使用會傷害別人，毀了自己？這是我們每一個人應(yīng)當(dāng)思考的問題。⑥反省改過，養(yǎng)正自己：養(yǎng)成反省自我的好習(xí)慣，及時糾正，勇于面對自己的不足和錯誤，勇敢地和壞習(xí)慣作斗爭，積極地向好品格努力，我們要孩子成為一個對社會有益的人才，就必須從養(yǎng)正教育開始。⑦誠信是安身立命之本：誠信是諸多品格中最需要別人具備，而自己最難具備的。這是有一定的文化和時代背景的，我們?nèi)绾卧谶@樣一個大染缸似的社會學(xué)校里讓孩子學(xué)會誠信，建立誠信的品格？從父母做起，與孩子共同改變。⑧用愛構(gòu)建人脈：愛可以融化最冷的冰川，愛可以包容一切，構(gòu)建人脈，也離不開愛的能力。⑨學(xué)習(xí)力就是競爭力：知識型社會，每個人都必須有較強的學(xué)習(xí)力，學(xué)歷不重要，具備較強的學(xué)習(xí)力很重要。我們應(yīng)當(dāng)如何培養(yǎng)孩子的學(xué)習(xí)力？成為一個愛學(xué)習(xí)，善于學(xué)習(xí)，學(xué)有所成的人才？⑩不拋棄，不放棄：任何時間、任何地點、任何境遇，我們需要頑強的品格，堅韌的毅力，樂觀的心境，不輕易拋棄、不輕言放棄。全年講座15場，費用合計15萬元。二、親子活動1、“弟子規(guī)”親子夏令營2、我給媽媽洗個腳3、童話劇《木偶奇遇記》4、“手拉手獻愛心”活動5、“發(fā)現(xiàn)身邊的感動”征文、攝影征集6、“愛的世界”聯(lián)合演出（太原方舟自閉癥康復(fù)中心、聾啞學(xué)校、招行客戶子女聯(lián)合演出活動）7、親子采摘8、學(xué)會簡單理財（勤儉月：無零花錢、無名牌等）9、國學(xué)朗讀、背誦大賽10、書法比賽、素質(zhì)訓(xùn)練三、快樂學(xué)習(xí)1、快樂英語角：每兩周一次，名校外教交流。2、名師一對一：特聘重點中學(xué)教師一對一單科考前沖刺。理財方案篇3理財目標(biāo)1、一雙兒女的100萬元教育金。2、50萬元存款如何理財？家庭理財?shù)囊?guī)劃方案：一、應(yīng)急資金的配置建議應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話，沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬元可投資于貨幣基金。二、家庭保險規(guī)劃雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保，但對防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來源為夫妻的`工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。三、存款理財計劃扣除2.5萬元的應(yīng)急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。由于夫妻均為醫(yī)生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產(chǎn)品。①流動資產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時之需。②流動資產(chǎn)中的20萬元作為兩個孩子教育金準(zhǔn)備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶，各自投入10萬元，進行教育金的準(zhǔn)備，預(yù)計年收益率5%。③剩余的27.6萬元流動資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風(fēng)險，另一方面提高資產(chǎn)收益。四、100萬元教育資金的配置該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金，屬于長時間的一個理財規(guī)劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩(wěn)健的定投組合。按照近一年的市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。按照以上投資規(guī)劃，50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。理財方案篇4個人投資理財要從投資者自身出發(fā)，在符合自身實際情況的利益下制定一個可行的投資理財計劃，這之中有幾大步驟需要投資者重視：1明確自己的理財目標(biāo)每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。2明確自己的投資期限理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。3制定適合自己的投資方案當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標(biāo)。制定完善的個人投資理財規(guī)劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財過程中需要處理的問題，在應(yīng)對市場的變化時，能及時的做出合理的調(diào)整，讓投資理財真正實現(xiàn)錢生錢，實現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。理財方案篇5專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。事業(yè)有成家庭重在搏個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。理財建議專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計劃是正確的。理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風(fēng)險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。投資風(fēng)格：有較強的風(fēng)險承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進取型投資風(fēng)格為主。保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。單親家庭重在“穩(wěn)”個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。理財建議專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴大理財方式，學(xué)會“把雞蛋放在幾個籃子里”。理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。理財方案篇6基本原則之一：收益風(fēng)險相匹配投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。基本原則之二：量入為出，量力而行理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃?；驹瓌t之三：做足功課，不盲目投資投資理財是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報?；驹瓌t之四：控制欲望，不可貪婪任何時候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。理財方案篇7抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財才不理你，存一塊錢也是理財(一)背景分析單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉(zhuǎn)。1.單身基本情況介紹2.個人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標(biāo)。(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。(二)收支規(guī)劃1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)支出前后對比表(月)結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。3.支出規(guī)劃生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進行投資理財。目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。(三)風(fēng)險規(guī)劃經(jīng)過測試：風(fēng)險承受能力：中你屬于:中庸型投資者。(略)(四)債務(wù)規(guī)劃(債務(wù)管理)分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。(五)投資規(guī)劃(根據(jù)風(fēng)險承受能力確定理財規(guī)劃)1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計算公式，假設(shè)條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的本金收益。2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅強的;堡壘;。(六)月光族理財方案實施的預(yù)期效果分析:效果對比(理財前后)現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。理財方案篇8案例李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。方案說明根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，分別是本金無風(fēng)險的“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。方案一保守型理財方案□理財建議1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時取用，預(yù)期年收益2.6%；2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計年收益1.8%.3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.綜述：該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。方案二穩(wěn)健型理財方案□理財建議1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%；2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計年收益4%.3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。方案三溫和激進型理財方案□理財建議1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.綜述：該方案本金有一定風(fēng)險，預(yù)期年收益為5.5%左右。方案四激進型理財方案□理財建議1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；2、