《貨幣銀行學(xué)導(dǎo)論》課件

貨幣銀行學(xué)導(dǎo)論本課程將介紹貨幣銀行學(xué)的核心概念和理論。您將了解貨幣體系的運(yùn)作方式，以及銀行在經(jīng)濟(jì)中的作用。課程簡介教材主要教材：《貨幣銀行學(xué)》第九版，中國人民大學(xué)出版社，郭慶旺等編著。課程目標(biāo)理解貨幣、銀行和金融市場的基本理論，掌握金融體系運(yùn)行的機(jī)制和規(guī)律。教學(xué)方式課堂講授、案例分析、課后作業(yè)、期末考試。什么是貨幣貨幣的定義貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，用于交換商品和服務(wù)，它是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展和商品交換發(fā)展的結(jié)果。貨幣的本質(zhì)貨幣本質(zhì)上是價(jià)值的符號(hào)，它是商品價(jià)值的一種表現(xiàn)形式，體現(xiàn)了商品價(jià)值的社會(huì)屬性，方便了商品交換，促進(jìn)了社會(huì)生產(chǎn)的發(fā)展。貨幣的職能11.價(jià)值尺度貨幣充當(dāng)商品價(jià)值的衡量標(biāo)準(zhǔn)，方便人們比較不同商品的價(jià)值。22.交易媒介貨幣是商品交換的媒介，簡化了商品交換過程，提高了交換效率。33.價(jià)值儲(chǔ)藏貨幣可以將價(jià)值保存起來，便于人們?cè)谖磥磉M(jìn)行交易或消費(fèi)。44.支付手段貨幣是履行債務(wù)、支付各種費(fèi)用的手段，如稅款、工資、租金等。貨幣供給貨幣供給是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中流通的貨幣總量，它由中央銀行和商業(yè)銀行共同決定。貨幣供給的增加會(huì)降低利率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，但也會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。M1M1流通中的現(xiàn)金和活期存款M2M2M1加上定期存款和儲(chǔ)蓄存款M3M3M2加上大額定期存款和機(jī)構(gòu)存款M4M4M3加上其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款貨幣乘數(shù)貨幣乘數(shù)是指商業(yè)銀行體系中貨幣供給與基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，它反映了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力。貨幣乘數(shù)的數(shù)值取決于商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率、存款準(zhǔn)備金率和公眾持有現(xiàn)金的比例。貨幣超額準(zhǔn)備金銀行持有銀行需要保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金，以滿足客戶提款需求。超額準(zhǔn)備金銀行持有的準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金要求的部分稱為超額準(zhǔn)備金。銀行貸款銀行可以使用超額準(zhǔn)備金進(jìn)行貸款，從而創(chuàng)造新的貨幣供給。貨幣供給與通貨膨脹貨幣供給是指經(jīng)濟(jì)體中流通中的貨幣總量。通貨膨脹是指物價(jià)水平普遍持續(xù)上升的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。貨幣供給和通貨膨脹之間存在著密切的聯(lián)系，這是一種復(fù)雜的關(guān)系。1貨幣供給增加通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)增加2貨幣價(jià)值下降購買力下降3商品價(jià)格上升通貨膨脹現(xiàn)象貨幣需求交易需求交易需求是指人們?yōu)榱巳粘ＯM(fèi)和生產(chǎn)活動(dòng)所需的貨幣需求。預(yù)防需求預(yù)防需求是指人們?yōu)榱藨?yīng)對(duì)突發(fā)事件或意外情況所需的貨幣需求，例如醫(yī)療費(fèi)用或緊急維修。投機(jī)需求投機(jī)需求是指人們?yōu)榱嗽谖磥慝@得更高收益而持有的貨幣需求，例如預(yù)期利率下降，人們可能會(huì)增加貨幣持有量。利率決定1供求力量利率由資金供求力量決定。供給增加或需求減少，導(dǎo)致利率下降。2央行政策央行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量影響利率。增加貨幣供應(yīng)量，利率下降。3通貨膨脹預(yù)期預(yù)期未來通貨膨脹率上升，投資者要求更高利率以補(bǔ)償通脹風(fēng)險(xiǎn)。利率結(jié)構(gòu)期限結(jié)構(gòu)不同期限的利率構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)，反映債券市場對(duì)未來利率變動(dòng)的預(yù)期。風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的債券，利率水平也不同，反映的是風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。流動(dòng)性結(jié)構(gòu)債券的流動(dòng)性也會(huì)影響利率，流動(dòng)性高的債券，利率水平相對(duì)較低。貨幣政策的目標(biāo)穩(wěn)定物價(jià)控制通貨膨脹，維持物價(jià)穩(wěn)定是貨幣政策的首要目標(biāo)。物價(jià)穩(wěn)定有利于經(jīng)濟(jì)增長和社會(huì)穩(wěn)定。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長通過控制利率和貨幣供應(yīng)量，貨幣政策可以促進(jìn)投資和消費(fèi)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。保持金融穩(wěn)定貨幣政策可以維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，防止金融危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)貨幣政策可以通過促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長來創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)。貨幣政策工具公開市場操作央行買賣政府債券，影響貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)節(jié)利率水平，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。法定存款準(zhǔn)備金率央行規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的存款比例，調(diào)整法定準(zhǔn)備金率可以調(diào)節(jié)銀行信貸能力，影響貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率央行向商業(yè)銀行提供短期貸款的利率，調(diào)整再貼現(xiàn)率可以影響商業(yè)銀行借款成本，進(jìn)而影響信貸規(guī)模。窗口指導(dǎo)央行對(duì)商業(yè)銀行信貸投放進(jìn)行引導(dǎo)和調(diào)節(jié)，發(fā)揮著重要的作用。貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制利率變化央行通過調(diào)整利率水平，影響銀行的借貸成本，進(jìn)而影響企業(yè)的投資和消費(fèi)者的支出。信貸供給變化貨幣政策的調(diào)整也會(huì)影響商業(yè)銀行的信貸供給，從而影響企業(yè)的投資和消費(fèi)者的消費(fèi)。匯率變化貨幣政策的調(diào)整會(huì)導(dǎo)致匯率的波動(dòng)，進(jìn)而影響進(jìn)出口貿(mào)易，從而影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。預(yù)期變化貨幣政策的調(diào)整會(huì)影響市場預(yù)期，進(jìn)而影響企業(yè)投資和消費(fèi)者的消費(fèi)。央行的職責(zé)控制貨幣供應(yīng)量央行通過調(diào)整貨幣政策工具，例如法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場操作，來控制貨幣供應(yīng)量，以穩(wěn)定物價(jià)水平和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。維護(hù)金融穩(wěn)定央行通過監(jiān)管銀行和金融機(jī)構(gòu)，確保金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行，防止金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延，維護(hù)金融市場秩序。銀行的基本職能11.存款業(yè)務(wù)銀行接受客戶存款，為客戶提供安全可靠的資金保管服務(wù)，并支付利息。22.貸款業(yè)務(wù)銀行將吸收的存款資金貸放給有資金需求的企業(yè)和個(gè)人，收取利息。33.結(jié)算業(yè)務(wù)銀行為客戶提供資金支付和收付服務(wù)，方便客戶進(jìn)行資金交易。44.其他金融業(yè)務(wù)包括外匯業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等，滿足客戶多樣化的金融需求。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表是銀行財(cái)務(wù)狀況的概述，反映了銀行在特定時(shí)間點(diǎn)的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益狀況。資產(chǎn)是銀行擁有的資源，包括貸款、證券和現(xiàn)金；負(fù)債是銀行欠他人的款項(xiàng)，包括存款和借款；所有者權(quán)益是銀行所有者的凈資產(chǎn)。資產(chǎn)負(fù)債表遵循會(huì)計(jì)等式：資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益。商業(yè)銀行的融資渠道1存款存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。存款分為活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款，是銀行吸取社會(huì)閑散資金的主要方式。2同業(yè)拆借商業(yè)銀行之間可以進(jìn)行短期資金借貸，以滿足資金需求或調(diào)整頭寸。同業(yè)拆借期限較短，一般在7天或更短的時(shí)間內(nèi)。3發(fā)行債券商業(yè)銀行可以發(fā)行債券，向公眾籌集資金。銀行發(fā)行的債券通常被稱為銀行債券，是一種定期還本付息的債務(wù)融資工具。4央行再貸款當(dāng)商業(yè)銀行資金短缺時(shí)，可以向央行申請(qǐng)?jiān)儋J款，以獲得資金支持。央行再貸款是央行對(duì)商業(yè)銀行的最后貸款人功能。商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行必須保持足夠的流動(dòng)性，以滿足客戶的取款需求和償還債務(wù)的義務(wù)。流動(dòng)性管理工具商業(yè)銀行可以使用各種工具來管理其流動(dòng)性，包括現(xiàn)金儲(chǔ)備、借款和資產(chǎn)出售。流動(dòng)性管理策略商業(yè)銀行需要制定有效的流動(dòng)性管理策略，以確保其能夠在各種市場條件下保持充足的流動(dòng)性。銀行存款儲(chǔ)蓄存款個(gè)人和企業(yè)存放于銀行的資金。銀行支付利息，并提供靈活提取的便利?；钇诖婵钣糜谌粘ＹY金結(jié)算和支付，利息較低，方便提取。定期存款將資金存入銀行固定期限，利息較高，但提取受限。通知存款提前通知銀行后即可提取，利息略高于活期存款，靈活性較好。銀行貸款貸款申請(qǐng)客戶需提交申請(qǐng)，證明其償還能力。貸款合同銀行與借款人簽署貸款合同，明確貸款條款。資金發(fā)放銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款人賬戶。還款借款人按合同約定，定期償還貸款本息。銀行資本充足性資本充足率銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率資本充足性監(jiān)管巴塞爾協(xié)議資本充足性指標(biāo)一級(jí)資本，二級(jí)資本資本充足率越高，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。巴塞爾協(xié)議規(guī)定了資本充足率的最低要求。銀行監(jiān)管監(jiān)管目標(biāo)維護(hù)金融體系穩(wěn)定性，保護(hù)存款人利益，防止金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場健康發(fā)展。監(jiān)管手段資本充足率監(jiān)管，流動(dòng)性監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管，信息披露監(jiān)管，反洗錢監(jiān)管等。銀行風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)銀行借貸給客戶，客戶無法償還債務(wù)，銀行會(huì)蒙受損失。貸款利率越高，風(fēng)險(xiǎn)越高。市場風(fēng)險(xiǎn)利率、匯率、股價(jià)等市場波動(dòng)，可能導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值下降。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)銀行無法及時(shí)滿足客戶提取存款或支付債務(wù)的需求，可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)銀行內(nèi)部管理不善，員工失誤、系統(tǒng)故障等原因?qū)е裸y行遭受損失。國際金融市場國際金融市場是指跨越國界的金融市場，它涵蓋了各種金融資產(chǎn)和金融服務(wù)交易。在國際金融市場上，各國投資者可以進(jìn)行跨境投資，并獲得更廣泛的投資選擇。國際金融市場是一個(gè)重要的金融體系，它促進(jìn)了全球資本流動(dòng)，為各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了資金支持。近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，國際金融市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，其作用也日益重要。外匯市場全球市場外匯市場是全球最大的金融市場，交易量巨大，流動(dòng)性強(qiáng)，交易時(shí)間長，全球各地都有參與者。多種貨幣外匯市場上交易各種貨幣，包括美元、歐元、日元、英鎊等，交易價(jià)格和匯率決定了國際貿(mào)易和投資的成本。交易方式外匯交易方式多種多樣，包括即期交易、遠(yuǎn)期交易、期權(quán)交易和期貨交易，滿足不同投資者的需求。參與者外匯市場參與者包括商業(yè)銀行、中央銀行、投資銀行、對(duì)沖基金、跨國公司和個(gè)人投資者等。匯率決定理論1供求理論基于外匯市場供求力量，解釋匯率波動(dòng)。2購買力平價(jià)理論兩國貨幣匯率應(yīng)反映其物價(jià)水平差異。3利率平價(jià)理論兩國利率差決定著匯率的變化方向。4資產(chǎn)市場理論投資者預(yù)期影響資產(chǎn)價(jià)格和匯率，匯率政策貨幣政策干預(yù)中央銀行可以干預(yù)外匯市場，買入或賣出本國貨幣，影響匯率走勢(shì)。匯率目標(biāo)管理政府可以設(shè)定匯率目標(biāo)，通過政策措施引導(dǎo)匯率穩(wěn)定在目標(biāo)水平。資本流動(dòng)管制限制資本自由流動(dòng)，減少資本流動(dòng)對(duì)匯率的沖擊，維護(hù)金融穩(wěn)定。國際收支平衡收支平衡國際收支是指一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)與世界其他國家或地區(qū)之間的所有經(jīng)濟(jì)交易的總和。國際收支狀況國際收支狀況反映了國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)狀況，以及國際經(jīng)濟(jì)地位。影響因素貿(mào)易政策、匯率、利率、經(jīng)濟(jì)增長等因素都會(huì)影響國際收支狀況。國際金融體系國際貨幣基金組織(IMF)國際貨幣基金組織(IMF)是一個(gè)由190個(gè)國家組成的國際組織，旨在促進(jìn)國際貨幣合作、穩(wěn)定匯率、促進(jìn)國際貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)增長。世界銀行世界銀行為