商業(yè)銀行貸款流程

商業(yè)銀行貸款流程演講人：日期：目錄CATALOGUE01020304貸款申請與受理貸款調(diào)查與評估貸款審查與審批合同簽訂與放款安排0506貸款發(fā)放后管理與回收結(jié)清貸款及解除擔(dān)保措施01貸款申請與受理CHAPTER準(zhǔn)備申請材料營業(yè)執(zhí)照證明企業(yè)合法經(jīng)營，包括企業(yè)名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍等信息。貸款申請書詳細(xì)說明貸款用途、金額、期限及還款方式等。企業(yè)財務(wù)報表提供企業(yè)近三年的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以反映企業(yè)的經(jīng)營狀況。抵押物或擔(dān)保物相關(guān)文件如房產(chǎn)證、土地證等，作為貸款擔(dān)保物。選擇貸款產(chǎn)品流動資金貸款主要用于企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，期限較短，通常為一年以內(nèi)。固定資產(chǎn)貸款用于企業(yè)固定資產(chǎn)投資，如購買設(shè)備、擴(kuò)大廠房等，期限較長。進(jìn)出口貿(mào)易融資為進(jìn)出口貿(mào)易商提供資金融通，包括進(jìn)口押匯、出口押匯等。擔(dān)保貸款由第三方提供擔(dān)保，借款人無需提供抵押物。填寫貸款申請表按照銀行要求填寫貸款申請表，詳細(xì)說明貸款用途、金額、期限等。提交申請材料將準(zhǔn)備好的申請材料提交給銀行，并等待銀行審核。配合銀行調(diào)查銀行會對企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查，申請人需積極配合。簽訂借款合同貸款申請通過后，與銀行簽訂借款合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。提交貸款申請銀行對申請材料進(jìn)行審核，確保申請人符合貸款條件。銀行對申請人進(jìn)行風(fēng)險評估，評估申請人的還款能力及貸款風(fēng)險。根據(jù)申請人的信用狀況、擔(dān)保物價值等因素，審批貸款額度。審批通過后，銀行與申請人簽訂借款合同，并安排放款。銀行受理申請材料審核風(fēng)險評估額度審批簽訂合同并放款02貸款調(diào)查與評估CHAPTER包括借款人身份、家庭狀況、職業(yè)背景、收入狀況、信用記錄等。借款人基本信息主要調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、盈利能力、行業(yè)地位等。借款人經(jīng)營狀況了解借款人的負(fù)債總額、負(fù)債結(jié)構(gòu)、償債能力等方面的情況。借款人負(fù)債情況對借款人信用狀況調(diào)查010203核實借款人所提供的借款用途是否真實、合法、合規(guī)。借款用途還款來源還款計劃分析借款人的還款來源是否可靠、充足，包括經(jīng)營收入、投資收益、貸款等。評估借款人的還款計劃是否合理、可行，包括還款期限、每期還款金額等。對借款用途及還款來源調(diào)查抵押物或質(zhì)押物評估抵押物或質(zhì)押物基本情況包括名稱、數(shù)量、質(zhì)量、價值等。抵押物或質(zhì)押物權(quán)屬情況核實抵押物或質(zhì)押物是否屬于借款人所有，是否存在權(quán)屬爭議。抵押物或質(zhì)押物價值評估對抵押物或質(zhì)押物進(jìn)行價值評估，確定其市場價值或評估價值。抵押物或質(zhì)押物變現(xiàn)能力分析抵押物或質(zhì)押物在市場上的變現(xiàn)能力，以及貸款違約時的處置難度。調(diào)查報告內(nèi)容包括借款人基本情況、借款用途及還款來源、抵押物或質(zhì)押物評估等方面的詳細(xì)調(diào)查結(jié)果。調(diào)查報告結(jié)論根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對借款人的信用狀況、還款能力、抵押物或質(zhì)押物價值等方面進(jìn)行綜合評估，得出結(jié)論。調(diào)查報告建議根據(jù)調(diào)查結(jié)論，提出貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等具體建議。撰寫調(diào)查報告03貸款審查與審批CHAPTER審查申請材料完整性借款人基本信息包括身份證明、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等基本資料。財務(wù)報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，反映借款人的財務(wù)狀況。抵押物或擔(dān)保物如有抵押或擔(dān)保，需提供抵押物或擔(dān)保物的相關(guān)證明文件。貸款用途證明提供購銷合同、訂單等證明貸款用途的文件。征信報告查詢借款人及其配偶的征信記錄，了解其歷史借貸及還款情況。負(fù)債情況了解借款人的負(fù)債情況，包括銀行貸款、民間借貸等。還款能力根據(jù)借款人的收入、利潤等財務(wù)狀況，評估其還款能力。行業(yè)風(fēng)險分析借款人所在行業(yè)的風(fēng)險狀況，判斷其還款穩(wěn)定性。審查借款人信用記錄通過調(diào)查、核實等手段，確保貸款用途真實、合法。用途真實性要求借款人提供資金流向證明，確保貸款資金不被挪用。資金流向監(jiān)控01020304核實貸款用途是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策等規(guī)定。合規(guī)性審查針對貸款用途，制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施和應(yīng)急預(yù)案。風(fēng)險防控措施審查貸款用途合規(guī)性按照銀行內(nèi)部規(guī)定，經(jīng)過多級審批，確保貸款決策的科學(xué)性。根據(jù)借款人的實際情況、貸款用途及風(fēng)險承受能力，合理確定貸款額度。根據(jù)貸款風(fēng)險、借款人信用狀況等因素，確定貸款利率和期限。根據(jù)貸款額度及風(fēng)險情況，確定是否需要擔(dān)保及擔(dān)保方式。審批決策及額度確定審批流程額度確定利率及期限擔(dān)保方式04合同簽訂與放款安排CHAPTER簽訂貸款合同銀行與借款人簽訂正式貸款合同，約定貸款金額、期限、利率等重要條款。附屬協(xié)議包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等，確保貸款的合法性和安全性。簽訂貸款合同及附屬協(xié)議抵押手續(xù)借款人提供抵押物，銀行對抵押物進(jìn)行評估、登記等手續(xù)。質(zhì)押手續(xù)借款人提供質(zhì)押物，銀行對質(zhì)押物進(jìn)行驗證、保管等手續(xù)。辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)銀行根據(jù)借款人需求，結(jié)合資金頭寸情況，合理安排放款計劃。安排放款計劃將放款計劃及時通知借款人，確保借款人做好資金準(zhǔn)備。通知客戶安排放款計劃并通知客戶完成放款操作并確認(rèn)收款確認(rèn)收款借款人確認(rèn)收到貸款資金，并開始履行還款義務(wù)。完成放款操作銀行按照放款計劃將貸款資金劃至借款人賬戶。05貸款發(fā)放后管理與回收CHAPTER對借款人的財務(wù)報表進(jìn)行定期分析，了解其財務(wù)狀況、盈利能力及償付能力。借款人財務(wù)報表分析定期對借款人的信用狀況進(jìn)行評估，確保其信用狀況良好，降低違約風(fēng)險。借款人信用狀況評估對借款人的經(jīng)營情況進(jìn)行實地調(diào)查，了解其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否有潛在風(fēng)險。借款人經(jīng)營狀況調(diào)查定期檢查借款人經(jīng)營狀況010203核實借款人是否按照約定的貸款用途使用資金，確保貸款用途的合規(guī)性。貸款用途核實對貸款用途進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和糾正貸款用途偏離的情況。貸款用途跟蹤如需調(diào)整貸款用途，借款人需提交申請并經(jīng)過銀行審批同意。貸款用途調(diào)整審批監(jiān)督貸款用途執(zhí)行情況在貸款到期前，銀行需提前通知借款人到期還本付息，提醒其做好還款準(zhǔn)備。逾期本息提醒逾期本息催收逾期本息處理若借款人未按期償還本息，銀行需采取催收措施，包括電話催收、書面催收等。對逾期本息進(jìn)行妥善處理，如罰息、復(fù)利計算等，保障銀行合法權(quán)益。提醒并催收逾期本息對擔(dān)保人的履約能力進(jìn)行定期評估，確保其具備代償能力。擔(dān)保人履約能力評估建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險，保障貸款安全。風(fēng)險預(yù)警與處置對抵押物進(jìn)行定期評估，確保其價值能夠覆蓋貸款本息。抵押物價值評估與監(jiān)控采取必要措施防范風(fēng)險06結(jié)清貸款及解除擔(dān)保措施CHAPTER提交書面結(jié)清申請借款人需向銀行提交書面申請，明確表示希望結(jié)清貸款并解除擔(dān)保措施。提前還款情況說明如借款人希望提前結(jié)清貸款，需說明提前還款的原因和還款計劃。借款人提出結(jié)清申請審核貸款本息是否結(jié)清銀行將對借款人的貸款本息進(jìn)行審核，確認(rèn)是否已全部結(jié)清。審核借款人信用記錄銀行將對借款人的信用記錄進(jìn)行審核，以評估借款人是否具備解除擔(dān)保措施的條件。銀行審核結(jié)清條件滿足情況銀行審核通過后，將與借款人辦理貸款結(jié)清手續(xù)，包括清算貸款本息、結(jié)算費(fèi)用等。辦理結(jié)清手續(xù)銀行將為借款人出具貸款結(jié)