2021年度銀行從業(yè)資格考試公共基礎知識試題及答案

一、單項選取題(共90題，每題0.5分)

如下各小題所給出4個選項中，只有1個選項符合題目規(guī)定，請將對的選項代碼

填入括號內(nèi)。

1.被稱為狹義貨幣供應量是1)。

A.基本貨幣B.MOC.MlD.M2

2.在匯率政策中最基本、最核心某些是(A)0

A.擬定恰當匯率水平B.增進國際收支平衡

C.保持人民幣匯率穩(wěn)定D.選取相應匯率制度

3.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管非銀行金融機構(gòu)有(D)個。

①都市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)

村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司

A.3B.4C.5D.6

4.近年來，都市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)趨勢是(D)o

A.引進戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營D.以上答案都對

5.下列關于股份制商業(yè)銀行說法中，不對的是(D)o

A.在一定限度上彌補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)導致市場空白，較好地滿足了中

小公司和居民融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了籌劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行壟斷局面，增進了銀行體系競爭機制形

成和競爭水平提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是諸多重大辦法“實驗田”，從而大大推動了整

個中華人民共和國銀行業(yè)改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上優(yōu)勢，當前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原

有四大國有商業(yè)銀行

6.物價穩(wěn)定是指(C)。

A.零通貨膨脹B.零通貨緊縮C.保持物價總水平大體穩(wěn)定D.保持基本生

活資料價格不變

7.中華人民共和國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機構(gòu)是(D)。

A.會員大會B.理事會C.監(jiān)事會D.會長

8.下列金融工具中，其職能重要是用于投資、籌資是(A)。

A.股票B.商業(yè)匯票C.期權(quán)D.期貨

9.(A),銀監(jiān)會正式批準中華人民共和國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

A.。年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1

月1日

10.自1984年1月1日起，中華人民共和國人民銀行開始專門行使中央銀行職

能，所承擔工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至(C)0

A.中華人民共和國銀行B.交通銀行C.中華人民共和國工商銀行D.中華

人民共和國建設銀行

11.存款是銀行對存款人(B)o

A.資產(chǎn)B.負債C.信用D.管理

12.下列對于當前國內(nèi)銀行信貸管理環(huán)節(jié)描述不對的是(A)o

A.集中授權(quán)管理B.分散授信管理C.審貸分離D.分級審批

13.(B)彼此互稱為聯(lián)行。

A.兩家不同國銀行之間B.兩家不同國內(nèi)銀行之間

C.同一家銀行不同部門之間D.同一家銀行總、分、支行之間

14.中華人民共和國銀行業(yè)協(xié)會會員單位不涉及(D)o

A.國家開發(fā)銀行B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司

C.北京銀行D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會

15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場反映普通是(0

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

16.下列財產(chǎn)可以抵押是(A)

A.土地所有權(quán)

B.集體所有土地使用權(quán)

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管財物

D.抵押人所有房屋和其她地上定著物

17.客戶與銀行事先不商定存期，支取時提前一定期間告知銀行，商定支取日期

及金額。這是(D)。

A.活期存款B.定期存款C.協(xié)定存款D.告知存款

18.,國內(nèi)新推出國債形式是(C)。

A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債

19.商業(yè)銀行承諾在將來某一日期按照事先商定條件向客戶提供商定信用業(yè)務是

()。

A.擔保業(yè)務B.代理業(yè)務C.支付結(jié)算業(yè)務D.承諾業(yè)務

20.中央銀行可以采用()貨幣政策工具增長貨幣供應量。

A.在公開市場上買人證券B.提高存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指引勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

21.按復利計算，年利率為3%,5年后1000元現(xiàn)值為()。

A.860.32元B.862.21元C.869.56元D.870.73元

22.某單位欲開立賬戶辦理尋常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和鈔票收付，則銀行可以建議其開立

（）。

A.公司定期存款賬戶B.基本存款賬戶C.普通存款賬戶D.各種此用途賬

戶

23.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文獻、資料，由銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)責令改正，逾期不改正，（）。

A.處5萬元以上10萬元如下罰款B.處10萬元以上20萬元如下罰款

C.處10萬元以上3。萬元如下罰款D.處2。萬元以上50萬元如下罰款

24.依照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不涉及（）o

A.少數(shù)股權(quán)B.盈余公積C.資本公積D.次級債務

25.當前，國內(nèi)各家銀行多采用逐筆計息計算（）利息。

A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人告知存款

26.存款合同中債務人是（）0

A.儲戶B.存款機構(gòu)C.銀行柜員D.存款單位

27.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.1B.2C.3D.5

28.準貸記卡透支（）。

A.不享有免息還款期B,享有最低還款額待遇

C.透支按月計收復利D.享有免息還款期

29.國家助學貸款普通在（）內(nèi)還清。

A.5年B.8年C.6年D.

30.理財目的可以劃分為必要實現(xiàn)理財目的和（）理財目'標。

A.可以實現(xiàn)B.盼望實現(xiàn)C.也許實現(xiàn)D.不可以實現(xiàn)

31.某些受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄某些信托受益權(quán)一方面應當歸（）。

A.委托人B.委托人繼承人C.信托文獻規(guī)定人D.其她受益人

32.金融機構(gòu)如下行為沒有違背反洗錢規(guī)定是（）o

A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采用暫時凍結(jié)辦法

B.泄露因反洗錢知悉國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.其她不依法履行職責行為

D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

33.流動資金貸款償還方式多為（）。

A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清B.本息一次還清

C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本D.等額本金還款法

34.下列關于中華人民共和國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督說法中，對

的是（）。

A.中華人民共和國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行關于清算管理規(guī)定行為

B.中華人民共和國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行關于反洗錢規(guī)定行為

C.中華人民共和國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行關于人民幣管理規(guī)定行

為

D.對上述三種行為，中華人民共和國人民銀行均有權(quán)進行檢查監(jiān)督

35.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯原則。下列說法對的是（）。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相似

D-現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同

36.下列屬于大額交易是（）。

A.一筆25萬元人民幣鈔票匯款

B.當天合計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當天合計45萬元人民幣款項劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣轉(zhuǎn)賬

37.《巴塞爾新資本合同》引入了計量（）內(nèi)部評級法。

A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險

38.銀行代保管業(yè)務涉及露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其區(qū)別重要在于（）。

A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

B.與否先將保管物品密封再交給銀行

C.保管物品種類

D.保管期限不同

39.備用信用證與其她信用證相比，下列描述錯誤是（）。

A.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人

B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金墊付

C備用信用證明質(zhì)是銀行對借款人一種擔保行為

D普通信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人第一付款責任

40.非金融公司短期融資券期限最長不得超過（）。

A.60B91天C360天D365天

41.經(jīng)濟處在（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，公司

經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額明顯擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量

也處在最高水平。

A.繁華B.衰退C.蕭條D.復蘇

42.有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程是（）

A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會

43.金融機構(gòu)通過第三方辨認客戶身份，而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定

客戶身份辨認辦法，由（）承擔未履行客戶身份辨認義務貢任。

A.第三方B.客戶C.該金融機構(gòu)D.直接經(jīng)辦人

44.如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶存款局限性凍結(jié)數(shù)額時，銀行應在（）凍結(jié)期內(nèi)，

凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)存款，直至達到需要凍結(jié)數(shù)額C

A.一種月B.三個月C.半年D.九個月

45.下列說法對的是（）o

A.定活兩便儲蓄存款利息要比活期存款低

B.個人告知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教誨儲蓄存款利息征稅稅率為20%

D.教誨儲蓄存款本金最高限額為2萬元

46.如下關于貨幣政策說法不對的是（）o

A.國內(nèi)貨幣政策最后目的是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進經(jīng)濟增長

B.現(xiàn)階段國內(nèi)貨幣政策操作目的是貨幣供應量

C.貨幣政策“三大法寶”涉及公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)

D.Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

47.下列關于合同成立條件錯誤表述是（）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必要是依法進行

C.當事人必要就合同重要條款協(xié)商一致

D.合同成立不必要具備要約和承諾階段

48.一種具備法律約束力中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資承諾是（）o

A.項目貸款承諾B.開立信貸證明

C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利

49.卜列關于反洗錢論述，不對的是（）o

A.金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份辨認制度反洗錢義務

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保

密

D.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，均有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關

舉報

50.合同成立地點是（）0

A.要約生效地點B.收據(jù)人主營業(yè)地

C.承諾生效地點D.對方經(jīng)常居住地

51.在現(xiàn)稱為“五大行”五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制銀行是（）,截至4

月尚未完畢股份制改造銀行是（）o

A.中華人民共和國銀行，中華人民共和國農(nóng)業(yè)銀行B.中華人民共和國銀行，

中華人民共和國工商銀行

C.交通銀行，中華人民共和國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行，中華人民共和國工商銀

行

52.下列關于資本構(gòu)成說法，不對的（）0

A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或

間接方式歸屬于子銀行某些

B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行，予以投資者在收益分派、剩余資產(chǎn)分派等方面優(yōu)先

權(quán)利股票

C.未分派利潤指商業(yè)銀行此前年度實現(xiàn)未分派利潤或未彌補虧損

D.計人附屬資本可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者積極回售未經(jīng)中華人民共和國銀

監(jiān)會批準發(fā)行人不準贖回

53.以應收賬款出質(zhì)，質(zhì)權(quán)自1）設立。

A.質(zhì)權(quán)人獲得質(zhì)物所有權(quán)時B.應收憑證交付質(zhì)權(quán)人時

C.信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時D.財政部門辦理質(zhì)物登記時

54.依照《公司法》規(guī)定，股份有限公司采用募集方式設立，注冊資本為（）0

A.在公司登記機關登記全體發(fā)起人認購資本總額

B.在公司登記機關登記實收股本總額

C.在公司登記機關登記全體股東貨幣出資額

D.在公司登記機關登記全體發(fā)起人貨幣出資額

55.9月成立期貨交易所是（）。

A.中華人民共和國金融期貨交易所B.上海期貨交易所

C.大連期貨交易所D.鄭州期貨交易所

56.國內(nèi)當前法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必要向銀監(jiān)會申請代客

理財業(yè)務資格，這項規(guī)定屬于（）o

A.禁止性規(guī)定B.程序性規(guī)定C.義務性規(guī)定D.授權(quán)性規(guī)定

57.風險信息收集、分析和報告是風險管理部門（）職能。

A.重要B.核心C.主線D.附屬

58.當債務人怠于行使其對第三人享有到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人

可以以自己名義行使債務權(quán)利稱為（）o

A.抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.代位權(quán)D.撤銷權(quán)

59.借款人義務不涉及（）。

A.按照借款合同商定用途使用貸款

B.按借款合同商定及時清償貸款本息

C.接受借款合同以外附加條件

D.依法如實提供貸款人規(guī)定資料

60.金融市場最重要、最基本功能是（）o

A.貨幣資金融通功能B.資源配備功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能

61.當前國內(nèi)銀行最安全和最具流動性中長期投資品種是（）0

A.中央銀行票據(jù)B.國債C.公司債D.金融債

62.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人營業(yè)”職權(quán)是（）。

A.債權(quán)人會議B.破產(chǎn)公司股東會（股東大會）

C.破產(chǎn)公司董事會D.人民法院

63.如卜不是股東大會職能是〔）o

A.決定銀行經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略

B.選舉更換董事會

C.擬定銀行整體控制原則

D.對銀行風險管理實行監(jiān)控

64.銀行一種團隊中某個成員洛要辭職到競爭對手處工作，則團隊研究成果與否

應當與其共享（）o

A.不應當與其共享

B.該成員有權(quán)分享團隊研究成果，并可以將該成果帶到新工作崗位

C.應當與該成員分享成果，由于該成員當前仍是團隊一員

D.可以與其分享某些成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其運用本

團隊資源增長工作經(jīng)驗

65.下列關于信用風險說法，對的是（）o

A.信用風險只有當違約實際發(fā)生時也許發(fā)生

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨最復雜和最重要風險

D.交易對手信用評級下降不屬于信用風險

66.10月制定《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南》將違背銀行業(yè)職業(yè)操守行為視為

（）。

A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下

67.某商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點同步代理幾家保險公司產(chǎn)品，在某保險公司業(yè)務員乙承

諾每月給銀行員工李某好處費500元后，李某就專心賣這家保險公司產(chǎn)品，李某

做法有違（）o

A.利益沖突B.誠實信用C.公平競爭D.職業(yè)道德

68.依照《公司法》規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司異同，表述不

對的是（）。

A.都是公司法人

B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊資本最低限

額為500萬元

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責

任公司

D.都必要依法制定公司章程

69.如下各項說法不對的是（）。

A.資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)積

B.資本利潤率越大，則銀行資本賺錢水平越高

C.資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)賺錢能力越高

D.股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高

70.銀行業(yè)協(xié)會所擬定利率有〔）o

A.市場利率B.官方利率C.公定利率D.實際利率

71.侵權(quán)行為是不法（）非法合同權(quán)利或者受法律保護利益，因而行為人須就所

生損害承擔責任行為。

A.侵害她人B.侵害公眾C.侵害合伙人D.占有

72.張某是銀行一名職工，一次偶爾機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種狀況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應｛）o

A.以為該狀況屬于銀行正常經(jīng)營行為

B.以為此狀況屬自己職責范疇之外，不應干預

C.以為此做法違背了有關法規(guī)，自己不應參加，但為維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽不

應舉報

D.應當向所在機構(gòu)關于部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

73.要約可以撤銷情形是（）。

A.撤銷要約告知在受要約人發(fā)出承諾告知之前到達受要約人

B要約人擬定了承諾期限

C.要約人以其她形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由以為要約是不可撤銷，并己經(jīng)為履行合同作了準備工作

74.A公司由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣布破產(chǎn)，A公司尚有1億元B

銀行貸款未還，該貸款以A公司廠房為擔保。A公司變價出售后總破產(chǎn)財產(chǎn)為2

億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A公司未償債務還涉及欠繳稅款8千萬元,

職工工資及保險費用4千萬元,其她普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）o

A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元

75.消費指標重要有（）0

A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

76.下列不屬于事業(yè)單位法人有（）。

A.國有公司B.市人民醫(yī)院

C.某重點中學D.省發(fā)展改革委員會

77.某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴重。按《反洗

錢法》，應對■該銀行處以20萬元以上50萬元如下罰款，并對直接負責董事、高

檔管理人員和其她直接負責人員，處以（）罰款。

A.1萬元以上3萬元如下B.3萬元以上5萬元如下

C.1萬元以上5萬元如下D.5萬元以上

78.某銀行設立了內(nèi)部舉報制度，規(guī)定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領導

審視后才干逐級上報，請問該行舉報制度設計（）o

A.流程合埋、便于下情上達

B.流轉(zhuǎn)時間太慢、效率有待提高

C.缺少保護舉報者機制，必然失敗

D.便于領導對舉報把關、提供舉報質(zhì)量

79.下列哪項解散情形浮現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務（）。

A.公司章程規(guī)定營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定其她解散事由浮現(xiàn)

B.股東會或股東大會決策解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違背法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

80.在下列融資方式中，（）不適合于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有央行票據(jù)B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

81.經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在（）狀況下該行為將被以為是商業(yè)

賄賂。

A.直接坐扣價款B.沒有通過領導批準

C.沒有如實入賬D.直接支付鈔票

82.某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客

戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行

為（）。

A.由于業(yè)務已經(jīng)談妥，因此是合理

B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理

D.是合理，由于客戶經(jīng)理并沒有揮霍

83.銀行業(yè)從業(yè)人員下列做法沒有違背《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”

規(guī)定是（）。

A.運用在銀行從業(yè)便利為自己與她人合辦征詢公司獲得業(yè)務

B.擔任銀行業(yè)協(xié)會顧問

C.將從事個人理財業(yè)務獲得客戶信息贈送給所兼職單位同事

D.每天將大某些精力投入到自己兼職崗位上

84.某公司原是A銀行客戶經(jīng)理大客戶，后因與B銀行客戶經(jīng)理建立了良好個人

關系而成為B銀行客戶。A銀行客戶經(jīng)理應（）。

A.暗示給公司負責人回扣爭取拉回客戶

B.對公司負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域弱點

C.繼續(xù)與公司保持聯(lián)系，遞送關于A銀行產(chǎn)品簡介

D.回絕公司對A銀行詢價規(guī)定，以防關于信息落人B銀行

85.代理活動涉及代理法律關系包括內(nèi)容涉及（）。

A.被代理人與代理人之間基本法律關系

B.代理人與第三人所為民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生法律后果

D.以上都是

86.對于存款業(yè)務法律規(guī)定，下列說法錯誤是（）0

A.公司法人名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院監(jiān)督管理機構(gòu)批準

B.公司法人可以依照經(jīng)營融資需要從事吸取公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違背規(guī)定低總攬儲

D.商業(yè)銀行不得回絕支付定期存款人本金和利息

87.某銀行工作人員對于《銀夕亍業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》理解存在疑惑，在詢問身

邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）謀求解釋。

A.中華人民共和國人民銀行B.最高人民法院C.中華人民共和國銀監(jiān)

會D.中華人民共和國銀行業(yè)協(xié)會

88.依照《破產(chǎn)法》規(guī)定，下列描述不對的是（）0

A.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公示之日起計算，最短不得少于

30日，最長不得超過3個月

B.債權(quán)人未申報債權(quán)，可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分派前補充申報

C.債權(quán)人補充申報不再對其補充分派此前已進行分派

D.補充申報人不必承擔為審查和確認補充申報債權(quán)費用

89.下列關于物價穩(wěn)定說法，對的是（）

A.物價穩(wěn)定是指物價大體穩(wěn)定

B.物價穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零

C.通貨緊縮會增進經(jīng)濟發(fā)展

D.物價穩(wěn)定只能用消費者物價指數(shù)進行衡量

90.某上市商業(yè)銀行財務部負責人正在某大學參加EMBA課程學習，為提高本年

案例分析真實性，她決定用該行最新尚未經(jīng)審計經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)銀行經(jīng)

營業(yè)績作比較分析，并且她這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負責人行

為（）。

A.符合EMBA管理規(guī)定

B.涉及不當披露

C.違背了“內(nèi)幕交易”

D.違背了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護”

二、多項選取題（共40題，每題1分）

如下各小題所給出5個選項中，至少有2個選項符合題目規(guī)定，請將對的選項代

碼填入括號內(nèi)。

1.國際收支中資本項目集中反映了一國同國外資金往來狀況，重要有（）。

A.政府和銀行借款B.公司信貸

C.直接投資D.勞務收支E.貿(mào)易收支

2.下列屬于國內(nèi)貨幣政策工具備（）。

A.窗口指引B.匯率政策

C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務E.存款準備金

3.銀監(jiān)會監(jiān)管辦法涉及（）。

A.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動賬表、文獻、檔案等各種資料

C.對金融機構(gòu)董事及高檔管理人員任職資格進行審查核準

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高檔管理人員進行監(jiān)管談話，規(guī)定其就業(yè)務活動和

風險管理重大事項做出闡明

E.收集關于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理有關數(shù)據(jù)資料，運用一定技術辦法研究分

析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營總體狀況

4.宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目的涉及（）。

A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)

C.通貨膨脹和緩D.物價穩(wěn)定E.國際收支平衡

5.近年來，在合并農(nóng)村信用社基本上組建農(nóng)村金融機構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.中華人民共和國農(nóng)業(yè)銀行

C.農(nóng)村合伙銀行D.農(nóng)村資金互助社E.村鎮(zhèn)銀行

6.下列機構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象有（？）。

A.中央銀行B.政策性銀行

C.信托公司D.投資征詢公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

7.國內(nèi)商業(yè)銀行鈔票資產(chǎn)重要涉及（）。

A.庫存鈔票B.債券

C.貸款D.存儲中央銀行款項

E.存儲同業(yè)及其她金融機構(gòu)款項

8.市場風險涉及（）。

A.利率風險B.匯率風險

C.股票價格風險D.商品價格風險

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

9.普通來說，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、

輕度進取型

和進取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%類型有（）。

A.保守型B.輕度保守型

C.中立型D.輕度進取型E.進取型

10.下列屬于銀監(jiān)會職責有（）。

A.持有、管理外匯儲備

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)高檔管理人員任職資格管理

C.對銀行業(yè)自律組織活動進行指引和監(jiān)督

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)管

E.指引、布置反洗錢工作

11.依照發(fā)行人不同，債券可以分為（）0

A.公司債B.個人債C.國債

D.金融債E.外債

12.下列關于擬定銀行貸款利率說法對的有.（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.統(tǒng)一使用中華人民共和國人民銀行規(guī)定基準利率

D.可在中華人民共和國人民銀行規(guī)定基準利率基本上向上浮動

E.可以自行制定基準利率

13.（）在交易之初就可以預測自己最大收益。

A.期貨合約買方B.看漲期權(quán)賣方

C.看跌期權(quán)賣方D.看漲期權(quán)買方E.遠期合約買方

14.下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行監(jiān)管、監(jiān)督有（）0

A.中華人民共和國人民銀行B.中華人民共和國銀監(jiān)會

C.國有資產(chǎn)管理委員會D.國家審計部門

E.地方政府

15.在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核內(nèi)容普通有（）。

A.擔保質(zhì)量和法律效力

B.評估借款人信用級別

C.借款人歷史還款記錄

D.發(fā)放公司貸款時，要預測借款人鈔票流量

E.借款人家庭婚姻狀況

16.依照《擔保法》規(guī)定，可以質(zhì)押權(quán)利涉及（）0

A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓股份、股票

E.應收賬款

17.卜列屬于非法人組織有（）。

A.中華人民共和國工商銀行某市開發(fā)區(qū)別行B.中華人民共和國抗癌協(xié)會

C.中華人民共和國人民銀行D.環(huán)球律師事務所

E.法國家樂福超市北京中心店

18.單位活期存款賬戶涉及（）o

A.基本存款賬戶B.普通存款賬戶

C.暫時存款賬戶D.專用存款賬戶E.定活兩便賬戶

19.金融犯罪對象可以涉及（）。

A.社會公眾B.金融機構(gòu)

C.信用證D.貨幣E.票據(jù)

20.債權(quán)人會議通過和解合同法定條件是（）o

A.由出席會議有表決權(quán)債權(quán)人過半數(shù)批準

B.由出席會議有表決權(quán)債權(quán)人2/3以上批準

C.由出席會議有表決權(quán)債權(quán)人全體批準

D.批準債權(quán)人所代表債權(quán)額占無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額1/2以上

E.批準債權(quán)人所代表債權(quán)額占無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額2/3以上

21.金融機構(gòu)可以通過（）轉(zhuǎn)移風險。

A.購買保險B.規(guī)定業(yè)務限額

C.分散化投資D.規(guī)定對方開立備用信用證

E.規(guī)定第三方提供擔保

22.下列關于會計平衡法則說法對的是（）。

A.依照會計平衡規(guī)定，通用借貸記賬辦法

B.借貸記賬法規(guī)定有借必有貸，借貸必相等

C.負債記錄于賬戶借方

D.所有者權(quán)益記入貸方

E.資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益

23.如果預測利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應當（）o

A.減少利率敏感性貸款B.增長利率敏感性貸款

C.減少利率敏感性存款D.增長利率敏感性存款

E.以上做法均不對的

24.破壞金融管理秩序行為涉及（）。

A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某公司發(fā)現(xiàn)自己持有匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C.銀行工作人員運用職務上便利，收取客戶財務以協(xié)助其優(yōu)先辦理業(yè)務

D.銀行工作人員在不知情狀況卜為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.違背貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

25.商業(yè)銀行存款準備金涉及［）0

A.商業(yè)銀行庫存鈔票B.法定存款準備金.

C.超額存款準備金D.流通中鈔票

E.個人住房公積金

26.下面關于個人活期存款說法對的有（）。

A.客戶可以隨時支取B.現(xiàn)實中普通1元起存

C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取

E.以存折或銀行卡作為存取憑證

27.下列關于公民和法人不同之處，對的有（）。

A.公民是個人，法人是組織

B.公民不一定具備民事行為能力，而法人一定具備民事行為能力

C.公民不一定具備民事權(quán)利能力，而法人一定具備民事權(quán)利能力

D.法人必要有必要財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定

E.公民是自然存在生命體，法人需依法成立

28.下列屬于銀團貸款目有（）。

A.分散貸款風險B.增進各家銀行對借款人理解

C.提高對銀行保障D.提高貸款銀行知名度

E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

29.表見代理構(gòu)成要件涉及（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.代理人獲得被代理人授權(quán)

D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具備代理權(quán)情形

E.被代理人事后對代理行為進行了追認

30.國內(nèi)針對個人貸款業(yè)務重要有（）。

A.個人助學貸款B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.信用卡透支

E.汽車消費貸款

31.法律對商業(yè)銀行貸款業(yè)務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸

款情形有（）o

A.對關系人發(fā)放貸款

B.股份制改造中未貫徹原有貸款債務公司提出新貸款申請

C.在嚴格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.雖然有污染，但己經(jīng)獲得環(huán)保部門批準項目

E.委托人墊資貸款，資金重要用于委托人委托貸款

32.普通保證人在（）狀況下不得行使先訴抗辯權(quán)。

A.法院判決保證人擔保債務非法

B.債務人住所變更，致使債權(quán)人規(guī)定其履行債務發(fā)生重大困難

C.保證人以書面形式放棄上述權(quán)利

D.保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務尚有第三人以物作擔保

E.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中斷執(zhí)行程序

33.國內(nèi)銀行信貨管理普通實夕亍集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責任制相結(jié)合。

A.分級審批B.審貸分離

C.統(tǒng)一授信管理D.分級授信E.統(tǒng)一審批

34.國內(nèi)《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)應當對反洗錢信息保密，這里所指信息不

但涉及反洗錢工作動態(tài)信息，也涉及（）。

A.客戶個人嗜好

C.賬戶交易信息

E.客戶與否在境外有存款

B.客戶身份信息

D.客戶對社會態(tài)度

35.某銀行內(nèi)部人員王某參加了與章某貸款詐騙犯罪行為，王某也許涉及罪名有

（）。

A.貸款詐騙罪B.盜竊罪

C.職務侵占罪D.騙取貸款罪E.貪污罪

36.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準則涉及（）。

A.誠實信用B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.公平競爭

37.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循如下原則（）。

A.屬于政策法規(guī)容許范疇以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例

B.不會讓接受人因而產(chǎn)生對交易義務感

C.依照行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)容

詫范疇以內(nèi)

D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)名譽

E.滿足客戶一切規(guī)定

38.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》宗旨涉及（）o

A.提高中華人民共和國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

B.建立健康銀行業(yè)公司文化和信用文化

C.維護銀行業(yè)良好信譽

D.增進銀行業(yè)健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)夕亍為

39.下列行為沒有違背“公平對待”原則有（）。

A.為外國客戶制定較高費率：

B.對小客戶小額業(yè)務回絕辦理

C.為VIP客戶提供賓客理財室

D.為殘疾人開設特別服務窗口

E.為VIP客戶提供專業(yè)理財師服務

40.依照始艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接觸中，下列

做法不當有（）。

A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B.客戶是上帝，應當滿足客戶一切規(guī)定

C.每天均有與客戶娛樂活動

D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E.贈送客戶本地商場消費卡

三、判斷題（共15題，每題1分）

請判斷如卜各小題對錯，對的用，表達，錯誤用X表達。

1.銀行業(yè)從業(yè)人員在任何狀況下都不得收受客戶禮物。（）

2.中華人民共和國銀監(jiān)會詳細職責