第7章 中央銀行

第七章中央銀行第七章中央銀行第七章中央銀行

本章講述了中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展；中央銀行的性質(zhì)、職能和基本業(yè)務，中央銀行制度的類型；重點在于分析中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的地位以及與政府的關(guān)系。

7.1中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展7.2中央銀行的特征和職能7.3中央銀行的主要業(yè)務

7.4中央銀行制度的類型

7.5中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的作用7.1中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

7.1.1中央銀行產(chǎn)生與發(fā)展

7.1.2我國中央銀行制度的產(chǎn)生與發(fā)展7.1.1中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展1.中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟背景2.中央銀行產(chǎn)生的必要性3.中央銀行發(fā)展歷程中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟背景中央銀行產(chǎn)生于17世紀后半期，形成于19世紀初，其產(chǎn)生有著深刻的經(jīng)濟背景：1.商品經(jīng)濟迅速發(fā)展。2.資本主義經(jīng)濟危機頻繁出現(xiàn)。伴隨著資本主義經(jīng)濟的空前發(fā)展，資本主義經(jīng)濟自有的矛盾開始加劇，經(jīng)濟危機不斷出現(xiàn)。3．銀行信用普遍化和集中化。資本主義產(chǎn)業(yè)革命促使社會生產(chǎn)力空前提高，由此又帶來了資本主義銀行信用業(yè)的迅猛發(fā)展。中央銀行產(chǎn)生的必要性18世紀末至19世紀初，社會生產(chǎn)力的迅速發(fā)展和商品流通的迅速擴大，使得貨幣、信用業(yè)務迅速擴大。與此相適應，資本主義銀行業(yè)也隨著資本主義經(jīng)濟的發(fā)展而迅速發(fā)展起來。這時的銀行不僅種類和數(shù)量不斷增多，資本迅速擴張，而且銀行紛紛關(guān)門倒閉，給銀行的信譽和金融市場造成極大的威脅，并沖擊著整個資本主義市場?？傊敃r主要存在以下四方面的問題：1．銀行券發(fā)行問題

2．票據(jù)交換問題3．最后貸款人(lenderoflastresort)問題。4．金融管理問題中央銀行發(fā)展歷程

19世紀中葉，西方各國為了維護信用秩序、穩(wěn)定金融，先后建立了中央銀行。世界各國中央銀行制度的建立和發(fā)展，大致經(jīng)歷了三個階段。第一階段(1844—1913年)即從英格蘭銀行成為中央銀行開始至第一次世界大戰(zhàn)前。這是中央銀行初創(chuàng)階段，其主要任務是統(tǒng)一貨幣發(fā)行和防止商業(yè)銀行的倒閉.第二階段(1913—1945年)，即第一次世界大戰(zhàn)到第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束。第三階段(1946年以來)，這是各國對中央銀行進一步加強控制的時期。其主要任務是完善組織結(jié)構(gòu)，加強獨立性，成為國家干預和調(diào)控經(jīng)濟的工具，這是中央銀行發(fā)展的完成形態(tài)。7.1.2我國中央銀行制度的產(chǎn)生與發(fā)展1、我國中央銀行的產(chǎn)生2、中國人民銀行及其體制的沿革我國中央銀行的產(chǎn)生1905年8月清政府建立戶部銀行，在北京西郊民巷開業(yè)，它是模仿西方資本主義國家中央銀行而建立的我國最早的中央銀行。1931年11月7日，中國共產(chǎn)黨在江西瑞金召開的中華蘇維埃第一次代表大會通過決議，決定成立中華蘇維埃共和國國家銀行（簡稱蘇維埃國家銀行）。

1948年11月，華北區(qū)人民政府經(jīng)與陜甘寧邊區(qū)政府、晉綏邊區(qū)政府和山東省政府協(xié)商后發(fā)布命令，決定把華北銀行、西北農(nóng)民銀行、北海銀行合并成立中國人民銀行。1948年12月1日，中國人民銀行在石家莊正式宣告成立。

中國人民銀行及其體制的沿革中國人民銀行經(jīng)歷了以下四個發(fā)展階段：（1）1948—1978年的中國人民銀行（2）1979—1983年的中國人民銀行（3）1984—1998年的中國人民銀行（4）1999年之后的中國人民銀行7.2中央銀行的特征和職能7.2.1中央銀行的性質(zhì)7.2.2中央銀行的職能7.2.1中央銀行的性質(zhì)中央銀行從其性質(zhì)來說，既是政府干預經(jīng)濟的重要金融工具，又是國家機構(gòu)的組成部分，換言之，中央銀行既是特殊的金融機構(gòu)，又是特殊的國家管理機關(guān)。（1）中央銀行是特殊的金融機構(gòu)（2）中央銀行是特殊的國家管理機關(guān)7.2.2中央銀行的職能

中央銀行的基本職能有三個，即“發(fā)行的銀行”、“銀行的銀行”、“國家的銀行”。1、“發(fā)行的銀行”所謂“發(fā)行的銀行”(bankofissue)，是指中央銀行壟斷貨幣(銀行券)的發(fā)行權(quán)。2、“國家的銀行”

所謂“國家的銀行”(state’sbank)，是指中央銀行代表國家政府貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為管理財政收支，服務于國家。

3、“銀行的銀行”

所謂“銀行的銀行”(bankofbank)，是指中央銀行一般不直接與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來，而主要是以各種金融機構(gòu)為服務對象，集中它們的準備金，向它們提供信用和提供清算服務，充當它們的最后貸款人等。7.3中央銀行的主要業(yè)務

7.3.1中央銀行的負債業(yè)務7.3.2中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務7.3.3中央銀行的中間業(yè)務7.3.4中央銀行制度的類型7.3.5中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的作用

7.3.1中央銀行的負債業(yè)務中央銀行的負債業(yè)務也就是其資金來源項目，一般包括貨幣發(fā)行業(yè)務、代理國庫、集中存款準備金、其他負債業(yè)務等。1．貨幣發(fā)行業(yè)務貨幣發(fā)行有兩重含義：一是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務庫流到社會；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。這兩者都被稱為貨幣發(fā)行。2．代理國庫中央銀行作為國家(或政府)的銀行，一般都由政府賦予其代理國庫的職責，財政的收入和支出，都由中央銀行代理。3．集中存款準備金集中存款準備金是中央銀行制度形成的重要原因之一。各商業(yè)銀行既然吸收存款，則勢必要保留一部分準備金，以備隨時提取，這種準備金稱為存款準備金。存款準備金一部分留在商業(yè)銀行本行，稱為商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金。另一部分存儲于中央銀行，按照法律規(guī)定交存中央銀行的部分稱作法定存款準備金，超過法定存款準備金的部分，稱作超額準備金。4．其他負債業(yè)務中央銀行的負債業(yè)務除了貨幣發(fā)行業(yè)務、代理國庫、集中存款準備金等主要業(yè)務外，還有一些其他負債業(yè)務，如發(fā)行中央銀行債券、對外負債和資本業(yè)務等。7.3.2中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務

中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務，也就是資金運用項目，它一般包括對商業(yè)銀行的貸款、對政府及公共機構(gòu)的貸款、黃金及外匯儲備業(yè)務和證券買賣等。1、貸款業(yè)務是中央銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務之一，充分體現(xiàn)了中央銀行作為最后貸款人的職能作用。中央銀行的貸款是向社會提供基礎(chǔ)貨幣的重要渠道（1）對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的貸款（2）對政府及公共機構(gòu)的貸款（3）其他貸款業(yè)務2、黃金及外匯儲備業(yè)務由于黃金和外匯是國際間進行清算的支付手段，各國都把它們作為儲備資產(chǎn)，由中央銀行保管和經(jīng)營，以便在國際收支失衡時，用來清償債務。3、證券買賣業(yè)務所謂證券買賣業(yè)務，是中央銀行的公開市場業(yè)務之一。一般說來，中央銀行應持有優(yōu)良且有利息的證券，而對那些隨市場變化和經(jīng)營狀況不穩(wěn)定的證券則不宜大量持有。7.3.3中央銀行的中間業(yè)務

中央銀行的中間業(yè)務主要是資金清算業(yè)務。有一些中央銀行也從事信托代理等業(yè)務。中央銀行介入資金清算，疏通了貨幣所有權(quán)轉(zhuǎn)移的主干及分支渠道，使各商業(yè)銀行之間的債權(quán)債務得到順利、及時的清償，實現(xiàn)了全社會范圍內(nèi)各種錯綜復雜的經(jīng)濟、社會聯(lián)系，對優(yōu)化資源配置、提高勞動生產(chǎn)率、保證經(jīng)濟健康發(fā)展和社會生活正常進行具有極為重要的意義。1、中央銀行資金清算業(yè)務的分類（1）集中辦理票據(jù)交換（2）結(jié)清交換差額（3）辦理異地資金轉(zhuǎn)移7.3.4中央銀行制度的類型中央銀行制度大致可以分為四種類型：單一式中央銀行制度、復合式中央銀行制度、準中央銀行制度和跨國中央銀行制度。1、單一式中央銀行制度單一式中央銀行制度是指國家單獨設(shè)立中央銀行機構(gòu)，并由其專門行使中央銀行全部職能的制度。2、復合式中央銀行制度復合式中央銀行制度（compoundcentralbanksystem）是指一個國家沒有專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中央銀行職能和一般存款貨幣銀行職能于一身的銀行體制。3、準中央銀行制度準中央銀行制度（quasicentralsystem）是指在一個國家或地區(qū)還沒有建立通常意義上的中央銀行制度，只是由政府授權(quán)一個或幾個商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能，或者設(shè)置類似中央銀行的機構(gòu)。7.3.5中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的作用1、中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的地位中央銀行在社會經(jīng)濟體系中處于一個很重要的地位，這從促使中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本經(jīng)濟原因和中央銀行自身所具有的職能以及承擔的社會責任分析中不難得出結(jié)論。