單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法

單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法演講人：日期：總則備案管理發(fā)行與服務(wù)規(guī)范資金管理要求監(jiān)督管理機(jī)制建立法律責(zé)任明確附則部分說(shuō)明目錄CONTENTS01總則CHAPTER制定該《辦法》旨在規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行、服務(wù)和管理，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡管理加強(qiáng)對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡資金的管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。防范資金風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)規(guī)范預(yù)付卡管理，推動(dòng)商業(yè)信用發(fā)展，促進(jìn)商業(yè)活動(dòng)健康有序進(jìn)行。促進(jìn)商業(yè)信用發(fā)展制定目的和依據(jù)010203適用范圍該《辦法》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。適用對(duì)象從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)等行業(yè)的企業(yè)法人，以及提供預(yù)付卡發(fā)行服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。不適用情況多用途預(yù)付卡、儲(chǔ)值卡等其他預(yù)付卡種類不在該《辦法》規(guī)范范圍內(nèi)。適用范圍和對(duì)象預(yù)付卡定義根據(jù)發(fā)行主體和使用范圍不同，單用途商業(yè)預(yù)付卡可分為記名卡和不記名卡，以及磁條卡、芯片卡、紙券等多種形式。預(yù)付卡分類預(yù)付卡性質(zhì)單用途商業(yè)預(yù)付卡屬于商業(yè)信用工具，不具有貨幣支付功能，不得用于或變相用于提取現(xiàn)金。單用途商業(yè)預(yù)付卡是指由企業(yè)法人發(fā)行，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證。預(yù)付卡定義及分類02備案管理CHAPTER備案制度及要求備案方式發(fā)卡企業(yè)可通過(guò)商務(wù)部指定的網(wǎng)站進(jìn)行在線備案，或前往商務(wù)部門現(xiàn)場(chǎng)備案。備案目的加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。備案適用范圍單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開(kāi)展發(fā)卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)，按照規(guī)定向商務(wù)部門進(jìn)行備案。發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提交包括企業(yè)基本情況、發(fā)卡業(yè)務(wù)情況、資金管理情況等內(nèi)容的備案材料。提交材料商務(wù)部門對(duì)發(fā)卡企業(yè)提交的備案材料進(jìn)行審核，確認(rèn)其真實(shí)性、完整性以及是否符合相關(guān)規(guī)定。材料審核商務(wù)部門應(yīng)在收到備案材料后規(guī)定時(shí)間內(nèi)通知發(fā)卡企業(yè)審核結(jié)果，對(duì)于不符合規(guī)定的發(fā)卡企業(yè)，將要求其限期整改。審核結(jié)果通知備案材料提交與審核流程違規(guī)處理對(duì)于未按規(guī)定辦理備案信息變更或注銷手續(xù)的發(fā)卡企業(yè)，商務(wù)部門將依法進(jìn)行查處。備案信息變更發(fā)卡企業(yè)備案信息發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)向商務(wù)部門辦理備案信息變更手續(xù)。注銷備案發(fā)卡企業(yè)終止發(fā)卡業(yè)務(wù)或喪失發(fā)卡能力時(shí)，應(yīng)向商務(wù)部門辦理注銷備案手續(xù)，并妥善處理未兌付的預(yù)收款。備案信息變更與注銷規(guī)定03發(fā)行與服務(wù)規(guī)范CHAPTER發(fā)行條件及審批程序發(fā)行資質(zhì)單用途預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)需具有合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，符合相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及地方規(guī)定，并取得《單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行與服務(wù)許可證》。發(fā)行額度發(fā)卡企業(yè)需根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，合理確定發(fā)卡數(shù)量和金額，并向主管部門進(jìn)行備案。發(fā)行程序發(fā)卡企業(yè)需制定發(fā)卡方案，明確發(fā)卡目的、使用范圍、有效期、退卡規(guī)則等內(nèi)容，并報(bào)主管部門審批。發(fā)卡企業(yè)需設(shè)立專戶存儲(chǔ)預(yù)付資金，確保資金安全，并按規(guī)定比例向主管部門繳存保證金。資金管理服務(wù)質(zhì)量保障措施發(fā)卡企業(yè)應(yīng)建立健全服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，確保消費(fèi)者在使用單用途預(yù)付卡時(shí)享受到約定的服務(wù)質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)。服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提供完善的售后服務(wù)，包括退卡、換卡、掛失等，確保消費(fèi)者權(quán)益得到保障。售后服務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條款知情權(quán)消費(fèi)者在購(gòu)買單用途預(yù)付卡時(shí)，有權(quán)了解發(fā)卡企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、卡內(nèi)余額、消費(fèi)記錄等信息。退卡權(quán)利消費(fèi)者在退卡時(shí)，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照約定的退卡規(guī)則辦理，不得無(wú)故拖延或拒絕退卡。隱私保護(hù)發(fā)卡企業(yè)應(yīng)依法保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和隱私，不得泄露或?yàn)E用消費(fèi)者的個(gè)人信息。投訴渠道發(fā)卡企業(yè)應(yīng)設(shè)立投訴渠道，及時(shí)處理消費(fèi)者的投訴和糾紛，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。04資金管理要求CHAPTER銀行存管發(fā)卡企業(yè)需將單用途商業(yè)預(yù)付卡資金全額存入銀行，以確保資金安全。第三方支付機(jī)構(gòu)存管發(fā)卡企業(yè)可選擇符合條件的第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金存管，并簽訂存管協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。資金存管方式選擇?？顚Ｓ冒l(fā)卡企業(yè)不得將單用途商業(yè)預(yù)付卡資金挪作他用，必須用于提供與卡券承諾相符的商品或服務(wù)。資金使用監(jiān)督商務(wù)主管部門有權(quán)對(duì)發(fā)卡企業(yè)的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，確保資金安全。資金清算發(fā)卡企業(yè)應(yīng)建立資金清算機(jī)制，及時(shí)與消費(fèi)者進(jìn)行結(jié)算，避免資金沉淀。資金使用限制與監(jiān)督措施發(fā)卡企業(yè)需根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，在銀行賬戶中設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于應(yīng)對(duì)消費(fèi)者退款、賠償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金應(yīng)專款專用，不得挪作他用，且發(fā)卡企業(yè)需定期向商務(wù)主管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的運(yùn)用情況。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金設(shè)立及運(yùn)用規(guī)則05監(jiān)督管理機(jī)制建立CHAPTER作為單用途商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)主管部門，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行相關(guān)政策法規(guī)，對(duì)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行備案管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。負(fù)責(zé)監(jiān)管發(fā)卡企業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性和準(zhǔn)確性，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行技術(shù)監(jiān)測(cè)和處罰。負(fù)責(zé)發(fā)卡企業(yè)的注冊(cè)登記，監(jiān)督企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，打擊虛假宣傳和欺詐行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。如稅務(wù)、公安等部門，在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。監(jiān)管部門職責(zé)劃分商務(wù)部工信部工商部門其他相關(guān)部門監(jiān)督檢查頻次和方法定期檢查每年至少進(jìn)行一次全面檢查，重點(diǎn)檢查發(fā)卡企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。不定期檢查根據(jù)市場(chǎng)情況和投訴舉報(bào)，隨時(shí)對(duì)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行突擊檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)行為。抽樣檢查隨機(jī)抽取發(fā)卡企業(yè)和預(yù)付卡進(jìn)行抽查，檢驗(yàn)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。技術(shù)監(jiān)測(cè)運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，對(duì)發(fā)卡企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。違法違規(guī)行為舉報(bào)途徑商務(wù)部門投訴舉報(bào)平臺(tái)公眾可通過(guò)商務(wù)部官方網(wǎng)站或舉報(bào)電話進(jìn)行投訴舉報(bào)。02040301消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴消費(fèi)者可向消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴，協(xié)會(huì)將協(xié)調(diào)相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查處理。工信部門投訴舉報(bào)渠道公眾可通過(guò)工信部門官方網(wǎng)站或舉報(bào)電話進(jìn)行投訴舉報(bào)。其他途徑如媒體曝光、來(lái)信來(lái)訪等，公眾可通過(guò)多種途徑對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)。06法律責(zé)任明確CHAPTER未經(jīng)許可發(fā)行預(yù)付卡未獲得相關(guān)行政許可，擅自發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡。違法行為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)01欺詐行為在發(fā)行、服務(wù)過(guò)程中實(shí)施欺詐行為，如虛假宣傳、虛構(gòu)價(jià)格等。02挪用、侵占資金違規(guī)挪用、侵占客戶預(yù)付資金，未用于約定用途。03拒絕兌付或拖延兌付無(wú)正當(dāng)理由拒絕或拖延向消費(fèi)者提供商品、服務(wù)或兌付預(yù)付卡余額。04行政處罰措施種類警告對(duì)輕微違法行為進(jìn)行警告，責(zé)令改正。罰款對(duì)違法行為處以罰款，罰款金額根據(jù)違法程度及造成的損失確定。吊銷許可證對(duì)嚴(yán)重違法行為，吊銷相關(guān)行政許可，禁止繼續(xù)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)。其他行政處罰如責(zé)令停業(yè)整頓、暫停業(yè)務(wù)等。挪用客戶預(yù)付資金數(shù)額較大，構(gòu)成挪用資金罪。挪用資金構(gòu)成犯罪以非法占有為目的，通過(guò)發(fā)行預(yù)付卡進(jìn)行詐騙，構(gòu)成詐騙罪。詐騙行為構(gòu)成犯罪其他依法應(yīng)追究刑事責(zé)任的情形，如非法經(jīng)營(yíng)罪等。其他刑事責(zé)任刑事責(zé)任追究情形01020307附則部分說(shuō)明CHAPTER過(guò)渡期滿后處理對(duì)于過(guò)渡期滿仍未達(dá)到《辦法》要求的發(fā)卡企業(yè)，將按照《辦法》規(guī)定進(jìn)行處理。過(guò)渡期限自《辦法》實(shí)施之日起至規(guī)定過(guò)渡期結(jié)束，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照《辦法》要求進(jìn)行整改。過(guò)渡期內(nèi)監(jiān)督商務(wù)主管部門將加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督檢查，確保其逐步達(dá)到《辦法》要求。過(guò)渡性條款安排《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（商務(wù)部令2012年第9號(hào)）發(fā)布前的相關(guān)文件。廢止文件相關(guān)文件廢止情況因《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》的發(fā)布，原