2017股票-債券-保險

6.2股票、債券和保險單元課投資理財?shù)倪x擇股票保險債券一、便捷的投資——儲蓄存款儲蓄存款可以獲得利息收入。銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。復(fù)習(xí)提問：1、儲蓄存款的特點(diǎn)？1．[2017·貴州適應(yīng)性測試]個體戶小王相中了一批較為搶手的服裝，該批服裝打2折后共需10萬元，但小王手頭資金不夠，于是他將9個月前的一年期定期存款8萬元(當(dāng)時一年期定期存款利率為2%，活期存款利率為0.5%)取出(取款當(dāng)天小王注意到一年期定期存款利率為1.5%，活期存款利率為0.35%)，用本金加上自己手頭的2萬元購買了這些服裝，并用了一周的時間打6折將這些衣服全部賣出。不考慮其他因素，小王近期的收益為()A．20.03萬元 B．2.03萬元C．20.16萬元 D．20.021萬元D答案D解析存款利息+賣服裝的利潤。（1）8萬×（0.35%÷12)×9＝0.021(萬元)。（2）由于該批服裝打2折后共需10萬元，6折-2折=4折利潤=20萬元1、投資方式多元化儲蓄存款股票債券商業(yè)保險2、學(xué)會分散投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。

便捷的投資高風(fēng)險高收益同在的投資穩(wěn)健的投資降低風(fēng)險的投資2015中國股災(zāi)——裸股沃倫·巴菲特，男，1930年8月30日生于美國內(nèi)布拉斯加州的奧馬哈市，全球著名的投資商。從事股票、電子現(xiàn)貨、基金行業(yè)。喬治·索羅斯（GeorgeSoros），1930年8月12日生于匈牙利布達(dá)佩斯，本名捷爾吉·施瓦茨（GyoumlrgySchwartz），慈善家，貨幣投機(jī)家，股票投資者。1992年成功狙擊英鎊1997年引發(fā)東南亞金融危機(jī)

巴菲特的股票投資理念是：不熟不做；長期持有；集中投資。巴菲特長期持有的幾種公司的股票：可口可樂、迪斯尼、麥當(dāng)勞、吉列剃須刀，華盛頓郵報,每一種都是家喻戶曉的全球著名企業(yè)。2、股票的功能：籌集資金3、股東的基本權(quán)利：1、含義：

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

二、股票

對股份公司的所有權(quán)，包括參加股東大會、投票表決（一股一票）、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等股份有限公司籌集資金的方式？（1）假如股東不想要某家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？依法將股票轉(zhuǎn)售給第三人等待公司的破產(chǎn)清算（2）在我國是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申請其股票上市交易必須符合一定的條件，并要經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。不可返還性流通性強(qiáng)4、股票特點(diǎn)二、股票

5、股票的投資收入

股票價格上升帶來的差價

股息和紅利收入公司的經(jīng)營狀況供求關(guān)系大眾心理銀行利率來源于企業(yè)利潤不確定性股市有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎股票是一種高收益、高風(fēng)險的投資方式“股市是離金錢最近的地方也是離金錢最遠(yuǎn)的地方”巴菲特

股票市場的建立和發(fā)展，對促進(jìn)資金融通，提高資金使用效率，推動企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。6.股票市場建立的作用二、股票1、債券的含義

債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，并承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。三、穩(wěn)健的投資——債券金融債券企業(yè)債券國債2、債券的種類

三、債券3、三種債券的比較

國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體風(fēng)險狀況收益情況中央政府金融機(jī)構(gòu)

企業(yè)（公司）最小較低最大，最小，但利率高于銀行儲蓄高于政府債券，低于企業(yè)債券最大，低高小大收益與風(fēng)險成正比。三、債券債券與股票的異同債務(wù)憑證入股憑證定期取得利息

股息和紅利，

股票價格上升帶來的差價有明確的付息期限，到期償還本金破產(chǎn)結(jié)算；

股金不能退，只能轉(zhuǎn)售。2.股票與債券的相同點(diǎn)是A.都可以上市流通B.收益是一樣的C.到期都還本付息D.都是籌資方式3.近年來，購買國債成為許多居民投資的首選，這些居民主要是看中了國債的安全性高，收益低B.風(fēng)險性高，收益高C.信用高，比存款收益高D.不受通貨膨脹影響鞏固提高DC天有不測風(fēng)云人有旦夕禍福2008汶川地震2015.7.21北京暴雨四、降低風(fēng)險的投資——商業(yè)保險作用：保險不同于其它投資，

其目的是規(guī)避風(fēng)險！

知識外延：社會保險·解決大多數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險項(xiàng)目。社會保險可以說是一種政府行為，它不是以盈利為目的的，主要是保障公民的基本權(quán)益。主要包括：養(yǎng)老保險、工傷保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險和生育保險等。社會保險的費(fèi)用大多由個人、企業(yè)和國家共同負(fù)擔(dān)，或由政府負(fù)擔(dān)。四、降低風(fēng)險的投資——商業(yè)保險1、商業(yè)保險的含義：投保人保險人2、目的：保險不同于其它投資，其目的是規(guī)避風(fēng)險。3、商業(yè)保險的分類：人身保險和財產(chǎn)保險人身保險是以人的壽命和身體為保險對象。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象。4、購買商業(yè)保險的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立保險費(fèi)保險金合同約定

有人把資金比作帆船,儲蓄是船,投資是帆,卻把保險比作救生圈。社會保險和商業(yè)保險的差異表性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項(xiàng)目；非盈利性是參與保險者個人意志的體現(xiàn)；盈利性給付標(biāo)準(zhǔn)保障的基本生活保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)高費(fèi)用大多是個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)保障范圍所有社會成員迫切需要的保險項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與保險費(fèi)成正比存款憑證債務(wù)證書入股憑證風(fēng)險保障利息利息股息、紅利、股票差價根據(jù)保險合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償按存款方式獲得本金和利息到期返本付息不退股金，但可以出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險金利息較低風(fēng)險很小利率高于儲蓄存款，風(fēng)險也比儲蓄存款大風(fēng)險大，收益高回報與交納的保險費(fèi)成正比規(guī)避風(fēng)險的投資便捷的投資穩(wěn)健的投資高風(fēng)險高收益同在相同點(diǎn)：（1）都是個人投資行為；（2）有利于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活；（3）都能給投資者帶來一定的收益。

練一練1、單選題：

1、俗話說“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”。為了減少危險，保障生活，你認(rèn)為最有效的投資方式是：

（）

A、存款儲蓄B、購買股票C、購買債券D、購買保險

2、居民儲蓄存款、購買債券、購買股票、參加商業(yè)保險的共同點(diǎn)是（）。

A．都以獲得利息為目的

B．都是個人投資行為

C．都是具有較大風(fēng)險的投資行為

D．都能給投資者帶來較高的利益

DB3、從投資者角度考慮，風(fēng)險和收益率由高到低的排序是

（）A、股票、債券、儲蓄存款、保險B、保險、儲蓄存款、債券、股票C、債券、保險、股票、儲蓄存款D、儲蓄存款、股票、保險、債券

4、“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是要重視股票、債劵等投資行為的（）

A．流動性

B．靈活性

C．風(fēng)險性

D．穩(wěn)定性

AC五、科學(xué)投資四原則：一、既要考慮收益，也要考慮風(fēng)險；

二、注意投資的多元化。謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”兩個原則；三、以家庭的收入為前提，根據(jù)自身實(shí)際，量力而行；四、合法投資。既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家法律法規(guī)。股票債券商業(yè)保險存款儲蓄……投資原則理性投資收入來源股票價格的影響因素遵循原則投資方式多元化含義