保險基礎(chǔ)知識課件-風(fēng)險與保險

保險基礎(chǔ)知識PPT課件-風(fēng)險與保險課程大綱11.什么是風(fēng)險22.風(fēng)險的種類和特征33.如何識別、評估和管理風(fēng)險44.什么是保險，以及它的特點(diǎn)和作用55.保險的基本原理和合同構(gòu)成要素66.保險費(fèi)的計(jì)算和種類77.保險賠付的方式和程序88.保險合同的履行、變更和解除99.投保人和被保險人的義務(wù)1010.保險行業(yè)的監(jiān)管什么是風(fēng)險定義風(fēng)險是指可能發(fā)生的不確定性事件，這些事件可能帶來損失或收益。舉例例如，交通事故、疾病、自然災(zāi)害等都可能帶來經(jīng)濟(jì)損失，這些都是風(fēng)險。風(fēng)險的種類純風(fēng)險只有損失的可能性，沒有獲利的可能。投機(jī)風(fēng)險既有損失的可能性，也有獲利的可能。靜態(tài)風(fēng)險風(fēng)險發(fā)生的頻率和程度在較長時間內(nèi)保持穩(wěn)定。動態(tài)風(fēng)險風(fēng)險發(fā)生的頻率和程度在較長時間內(nèi)不斷變化。風(fēng)險的特征不確定性風(fēng)險事件的發(fā)生具有不確定性。損失可能性風(fēng)險事件發(fā)生可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。發(fā)生頻率風(fēng)險事件發(fā)生的可能性大小。損失程度風(fēng)險事件發(fā)生導(dǎo)致的損失程度。如何識別風(fēng)險11.收集信息通過問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等方法，收集與風(fēng)險相關(guān)的資料。22.識別風(fēng)險來源分析潛在的風(fēng)險來源，例如自然災(zāi)害、人為失誤、市場波動等。33.評估風(fēng)險等級根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失程度，評估風(fēng)險等級。44.制定風(fēng)險識別方案根據(jù)風(fēng)險識別結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險識別方案。如何評估風(fēng)險1.風(fēng)險概率風(fēng)險事件發(fā)生的可能性，通常用百分比表示。2.損失程度風(fēng)險事件發(fā)生導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，通常用金額表示。3.風(fēng)險價值風(fēng)險概率和損失程度的乘積，表示風(fēng)險的總體影響。如何管理風(fēng)險1風(fēng)險規(guī)避避免參與可能帶來風(fēng)險的活動。2風(fēng)險控制采取措施降低風(fēng)險發(fā)生的可能性或損失程度。3風(fēng)險轉(zhuǎn)移通過保險等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給他人。4風(fēng)險自留自行承擔(dān)風(fēng)險帶來的損失。什么是保險1定義保險是一種風(fēng)險管理工具，通過分散風(fēng)險來降低損失。2本質(zhì)保險是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，通過繳納保險費(fèi)，獲得保險公司的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。3功能保險可以有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險，保障財產(chǎn)和人身安全。保險的特點(diǎn)1互助性多個投保人共同分擔(dān)風(fēng)險。2補(bǔ)償性保險公司對保險事故造成的損失進(jìn)行賠償。3不確定性保險事故的發(fā)生具有不確定性。4經(jīng)濟(jì)性保險是一種經(jīng)濟(jì)行為，涉及資金的流動。保險的作用家庭保險保障家庭財產(chǎn)和家人安全。醫(yī)療保險保障醫(yī)療費(fèi)用，減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)。意外險保障意外事故造成的損失。保險的基本原理風(fēng)險共擔(dān)通過多人共同繳納保險費(fèi)，分擔(dān)風(fēng)險。大數(shù)法則風(fēng)險事件發(fā)生頻率趨于穩(wěn)定。概率統(tǒng)計(jì)根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的可能性。保險合同的構(gòu)成要素當(dāng)事人投保人、被保險人和保險人。保險標(biāo)的保險合同的保障對象，例如房屋、車輛、人身等。保險責(zé)任保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。保險金額保險人賠償?shù)淖罡呦揞~。保險費(fèi)投保人支付給保險人的費(fèi)用。保險期限保險合同的有效期。保險利益理論1定義投保人對保險標(biāo)的具有的經(jīng)濟(jì)利益。2意義確保投保人對保險標(biāo)的具有實(shí)際利益，防止道德風(fēng)險。3舉例房屋所有者投保房屋火災(zāi)險，因?yàn)榉课莸臍p會造成經(jīng)濟(jì)損失。保險代位求償權(quán)定義保險人賠償保險金后，取得對第三者追償?shù)臋?quán)利。條件保險事故由第三者造成，保險人已向被保險人賠償損失。目的維護(hù)保險人利益，防止被保險人重復(fù)索賠。保險的原則最大誠信原則投保人和保險人之間應(yīng)互相坦誠，如實(shí)申報相關(guān)信息。損失補(bǔ)償原則保險人賠償?shù)慕痤~不應(yīng)超過實(shí)際損失。近因原則保險事故的直接原因是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的最終原因?？杀＠嬖瓌t投保人必須對保險標(biāo)的具有經(jīng)濟(jì)利益。保險費(fèi)的計(jì)算公式保險費(fèi)=保險費(fèi)率*保險金額*保險期限影響因素風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度、保險公司的成本等。保險費(fèi)率的構(gòu)成風(fēng)險費(fèi)用于賠償保險事故造成的損失。經(jīng)營成本費(fèi)保險公司的運(yùn)營成本，例如人員工資、房租等。利潤保險公司的盈利目標(biāo)。保險費(fèi)的種類1一次性保險費(fèi)投保人一次性支付全部保險費(fèi)。2分期保險費(fèi)投保人分期支付保險費(fèi)。3躉繳保險費(fèi)投保人一次性支付全部保險費(fèi)，用于支付長期保險。保險賠付的方式現(xiàn)金賠付保險人以現(xiàn)金形式支付賠償金。實(shí)物賠付保險人以實(shí)物形式支付賠償金，例如修理損壞的車輛。折價賠付保險人以折價形式支付賠償金，例如折價購買被保險人損壞的財產(chǎn)。保險責(zé)任免除1故意行為被保險人故意造成損失，保險人不予賠償。2重大過失被保險人嚴(yán)重過失造成損失，保險人可能部分賠償。3不可抗力不可抗力造成的損失，保險人可能不予賠償。保險合同的履行1投保人的義務(wù)按時繳納保險費(fèi)，如實(shí)告知保險標(biāo)的的相關(guān)信息。2保險人的義務(wù)按照保險合同的約定，及時賠償損失。保險合同的變更1雙方同意投保人和保險人雙方必須達(dá)成一致意見。2書面形式變更內(nèi)容必須以書面形式進(jìn)行約定。3合規(guī)性變更內(nèi)容必須符合法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定。保險合同的解除投保人解除投保人可以申請解除保險，但需支付部分保險費(fèi)。保險人解除保險人可以解除保險，但需要提前通知投保人。保險事故的認(rèn)定調(diào)查取證保險公司會進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，收集相關(guān)證據(jù)。專家鑒定必要時，會聘請專家進(jìn)行鑒定。事故認(rèn)定根據(jù)調(diào)查結(jié)果，認(rèn)定保險事故的責(zé)任和損失。賠付程序和時限1申請賠償被保險人向保險公司提交賠付申請。2審核資料保險公司審核賠付申請材料。3現(xiàn)場調(diào)查保險公司進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，核實(shí)損失情況。4賠付處理保險公司根據(jù)調(diào)查結(jié)果，做出賠付決定。5支付賠償金保險公司支付賠償金給被保險人。賠付申請的材料11.賠付申請書22.保險合同33.身份證明44.損失證明55.其他相關(guān)材料保險公司的義務(wù)履行合同義務(wù)按照保險合同的約定，及時賠償損失。信息披露義務(wù)向投保人提供必要的保險信息。服務(wù)義務(wù)為投保人提供專業(yè)的保險服務(wù)。投保人和被保險人的義務(wù)如實(shí)告知投保人應(yīng)如實(shí)告知保險標(biāo)的的相關(guān)信息。按時繳費(fèi)投保人應(yīng)按時繳納保險費(fèi)。配合調(diào)查投保人應(yīng)配合保險公司進(jìn)行調(diào)查。保險行業(yè)的監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）負(fù)責(zé)對保險行業(yè)的監(jiān)管。監(jiān)管內(nèi)容保險公司的經(jīng)營活動、保險產(chǎn)品的開發(fā)和銷售、保險市場的