DB3311T 170-2021 政銀保農(nóng)戶小額貸款管理指南　

ICS03.060CCSA11DB3311麗水市市場監(jiān)督管理局發(fā)布I前言 2規(guī)范性引用文件 3術(shù)語和定義 4總則 5貸款要求 6貸款流程 7長效管理 本文件按照GB/T1.1-2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起本文件由麗水市金融服務(wù)中心提出，由中國人民銀行麗水市中心支行歸口。本文件起草單位：麗水市金融服務(wù)中心、中國人民銀行麗水市中心支行、中國人民銀行景寧縣支行、杭州簡臻標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)有限公司。本文件起草人：殷斯霞、梁艷華、陳俊威、吳瑋、梅翀、袁青、項圓圓。本文件為首次發(fā)布。1政銀保農(nóng)戶小額貸款管理指南本文件提供了政銀保農(nóng)戶小額貸款的總則、貸款要求、貸款流程和長效管理等方面的建議。本文件適用于政銀保農(nóng)戶小額貸款管理。2規(guī)范性引用文件本文件沒有規(guī)范性引用文件。3術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1政銀保農(nóng)戶小額貸款由政府承擔(dān)保費、貼息等補助資金，銀行為農(nóng)戶提供優(yōu)惠貸款，保險公司提供保證保險的融資產(chǎn)品。4總則4.1政府引導(dǎo)發(fā)揮政府在財政資源整合、機制創(chuàng)新等領(lǐng)域的作用，引導(dǎo)信貸資金投向重點支持領(lǐng)域。4.2精準(zhǔn)高效精準(zhǔn)滿足低收入農(nóng)戶、生態(tài)信用農(nóng)戶等政府重點支持群體生產(chǎn)發(fā)展的貸款需求，優(yōu)化簡化貸款流程，提高辦貸效率。4.3保本微利在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，降低貸款利率和保險費率。4.4風(fēng)險可控加強機制建設(shè)，確保貸款風(fēng)險整體可控。5貸款要求5.1補助資金來源保費和貼息資金宜由當(dāng)?shù)卣才拧?5.2貸款對象5.2.1宜重點支持低收入農(nóng)戶、生態(tài)信用農(nóng)戶等。5.2.2宜編制低收入農(nóng)戶、生態(tài)信用農(nóng)戶清單，并通過平臺共享。生態(tài)信用農(nóng)戶清單宜由各地政府結(jié)合“綠谷分”確定。5.3貸款用途應(yīng)用于生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域。5.4貸款利率對于低收入農(nóng)戶，銀行機構(gòu)宜制定優(yōu)惠利率政策。6貸款流程6.1鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）摸排鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）宜成立工作小組，對轄區(qū)內(nèi)符合貸款條件的對象開展摸排調(diào)查，并形成貸款對象備選名冊。6.2資格審核6.2.1宜建立行政村初審、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）復(fù)核、縣級行政主管部門終審三級審核機制。行政村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）可采取集中審核方式。6.2.2行政村宜對提出貸款申請的農(nóng)戶進行初審，審核內(nèi)容包括但不限于：——農(nóng)戶誠信情況；——農(nóng)戶經(jīng)濟條件；——農(nóng)戶是否有不良嗜好；——貸款用途相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的真實性及可行性；——能否產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款。6.2.3鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）宜對通過初審的農(nóng)戶進行復(fù)核，復(fù)核內(nèi)容包括但不限于：——申請農(nóng)戶是否屬于貸款對象備選名冊范圍；——貸款申請額度、期限以及用途是否合理。6.2.4縣級行政主管部門宜對通過復(fù)核的農(nóng)戶進行終審，并對通過終審的農(nóng)戶簽署審核意見、加蓋公6.2.5宜探索線上資格審核流程。6.3貸款受理銀行機構(gòu)在受理農(nóng)戶貸款申請時，宜重點審核其是否提交了縣級行政主管部門的資格審核意見書。6.4貸前調(diào)查及貸款審批銀行機構(gòu)可根據(jù)農(nóng)戶貸款申請表內(nèi)容，按照自身相關(guān)貸款管理辦法，對農(nóng)戶所填申請內(nèi)容是否屬實、貸款金額期限是否合理等進行調(diào)查，并確定貸款額度、期限及利率。6.5貼息和保費支付6.5.1保險機構(gòu)宜直接向縣級行政主管部門申請保費補助。36.5.2銀行機構(gòu)宜按照當(dāng)?shù)卣呒皶r做好貸款貼息支付工作。6.6不良貸款處置6.6.1產(chǎn)生不良貸款后，銀行機構(gòu)宜及時通知保險機構(gòu)，并開展催收工作。6.6.2催收未果的，銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)宜共同參與不良貸款追償，并約定責(zé)任比例。7長效管理7.1制度建設(shè)7.1.1銀行機構(gòu)宜制定政銀保農(nóng)戶小額貸款管理制度，明確貸款流程、貸款利率、貸款期限、貸款額度、不良貸款處置等內(nèi)容。7.1.2保險機構(gòu)宜制定政銀保農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)管理制度，明確保險費率。7.1.3縣級行政主管部門宜與銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)簽訂協(xié)議，明確貼息和保費比例、銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)雙方風(fēng)險分擔(dān)比例、風(fēng)險上限閾值（限額）以及不良貸款處置流程等內(nèi)容。7.2風(fēng)險防控機制7.2.1宜建立貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢