金專用保概課件補充部分

保險行業(yè)概覽：金融專業(yè)補充課程歡迎參加這次關(guān)于保險行業(yè)的深入探討。本課程將涵蓋保險業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢等多個方面。讓我們一起揭開保險行業(yè)的神秘面紗。保險業(yè)基本情況市場規(guī)模中國保險業(yè)年保費收入突破4萬億元，全球排名第二。公司數(shù)量截至2023年，中國共有200余家保險公司，其中外資公司占比約20%。就業(yè)貢獻保險業(yè)直接和間接提供就業(yè)崗位超過800萬個。保險業(yè)務(wù)經(jīng)營模式產(chǎn)品設(shè)計根據(jù)市場需求和風(fēng)險特征，設(shè)計多樣化的保險產(chǎn)品。承保評估風(fēng)險，確定保費，簽訂保險合同。理賠服務(wù)處理保險事故，評估損失，支付賠款。資金運用投資保費收入，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。保險公司的收入結(jié)構(gòu)1保費收入主要來源，約占總收入的80%。2投資收益次要來源，約占15-20%。3其他收入包括手續(xù)費、咨詢費等，約占5%。保險公司的賠付成本賠付率指賠付支出與保費收入的比率，是衡量保險公司經(jīng)營效率的重要指標。影響因素自然災(zāi)害社會環(huán)境變化醫(yī)療成本上漲保險公司的營運費用人力成本包括員工工資、傭金和福利，占營運費用的50-60%。IT投入系統(tǒng)開發(fā)和維護，占15-20%。營銷支出廣告和品牌推廣，占10-15%。其他費用辦公、差旅等，占剩余部分。保險公司的資產(chǎn)配置債券投資占總資產(chǎn)的50-60%，主要是國債和高評級企業(yè)債。股票投資占10-15%，包括上市公司股票和股權(quán)投資。不動產(chǎn)投資占5-10%，包括商業(yè)地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施項目。人身險業(yè)務(wù)發(fā)展情況60%人身險在中國保險市場中占主導(dǎo)地位。3.5T2022年人身險保費收入達3.5萬億元。8%近五年平均增長率保持在8%左右。壽險業(yè)務(wù)的構(gòu)成1傳統(tǒng)壽險占比約40%，主要為定期壽險和終身壽險。2分紅保險占比約30%，兼具保障和理財功能。3投連險占比約15%，與投資賬戶掛鉤。4其他包括萬能險、健康險等，占剩余份額。壽險產(chǎn)品種類壽險產(chǎn)品的特點1長期性保險期限通常為10年以上，甚至終身。2保障性提供死亡、疾病、傷殘等多種風(fēng)險保障。3儲蓄性部分產(chǎn)品具有儲蓄和投資功能。4靈活性可根據(jù)客戶需求定制保障方案。產(chǎn)險業(yè)務(wù)發(fā)展情況1市場規(guī)模2022年產(chǎn)險保費收入超1.4萬億元。2增長率近五年平均增長率為5%左右。3市場集中度前十大產(chǎn)險公司市場份額超80%。4新興業(yè)務(wù)農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險等快速發(fā)展。主要產(chǎn)險業(yè)務(wù)種類車險占產(chǎn)險業(yè)務(wù)的50%以上，包括交強險和商業(yè)車險。財產(chǎn)險包括企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險等，占比約20%。責(zé)任險如公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險，近年快速增長。產(chǎn)險產(chǎn)品的特點短期性保險期限通常為一年或更短。靈活性可根據(jù)保險標的特點設(shè)計多樣化產(chǎn)品。補償性賠付金額以實際損失為依據(jù)。再保險業(yè)務(wù)概況市場規(guī)模2022年中國再保險保費收入約2000億元。主要參與者中國再保險集團占據(jù)約50%市場份額。國際化程度國際再保險公司在華業(yè)務(wù)快速增長。業(yè)務(wù)領(lǐng)域覆蓋壽險、產(chǎn)險、巨災(zāi)風(fēng)險等多個領(lǐng)域。再保險的作用和功能分散風(fēng)險幫助保險公司分散大額風(fēng)險。增加承保能力提高保險公司的風(fēng)險承擔能力。穩(wěn)定經(jīng)營平滑保險公司的經(jīng)營結(jié)果。技術(shù)支持提供專業(yè)的承保和理賠支持。再保險的形式比例再保險按固定比例分擔保費和賠款。超額賠款再保險再保人承擔超過約定限額的賠款。巨災(zāi)再保險針對特定巨災(zāi)風(fēng)險提供保障。保險中介機構(gòu)1保險代理人個人或機構(gòu)代理銷售保險產(chǎn)品。2保險經(jīng)紀人為投保人提供咨詢和安排保險服務(wù)。3保險公估人獨立評估保險標的和損失。保險中介的作用連接保險公司和客戶促進保險產(chǎn)品銷售，提高市場滲透率。提供專業(yè)建議幫助客戶選擇合適的保險方案。協(xié)助理賠服務(wù)在保險事故發(fā)生時協(xié)助客戶辦理理賠。保險公司的償付能力定義保險公司履行合同義務(wù)的能力。重要性關(guān)系到保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營和客戶權(quán)益保護。衡量指標主要包括償付能力充足率和核心償付能力充足率。償付能力監(jiān)管體系1償一代2003年開始實施，主要關(guān)注量化風(fēng)險。2償二代2016年起實施，全面風(fēng)險管理導(dǎo)向。3償二代二期2021年開始實施，進一步完善風(fēng)險評估體系。償付能力充足率計算公式實際資本/最低資本*100%監(jiān)管要求充足率≥100%為達標，<150%為關(guān)注，<100%為不達標。償付能力的影響因素資本實力注冊資本、留存收益等直接影響償付能力。風(fēng)險管理有效的風(fēng)險管理可降低資本要求。投資策略合理的資產(chǎn)配置有助于提高償付能力。保險業(yè)的發(fā)展前景市場潛力中國保險深度和密度仍低于發(fā)達國家，增長空間大。政策支持政府鼓勵發(fā)展商業(yè)保險，完善多層次社會保障體系。科技驅(qū)動大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)推動保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新。國際化中國保險公司加快"走出去"步伐，參與全球市場競爭。保險業(yè)面臨的挑戰(zhàn)監(jiān)管趨嚴償付能力、消費者保護等監(jiān)管要求不斷提高。市場競爭互聯(lián)網(wǎng)保險等新模式?jīng)_擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。人才缺口高素質(zhì)專業(yè)人才供不應(yīng)求。風(fēng)險復(fù)雜化氣候變化、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險等新型風(fēng)險增加。保險業(yè)的創(chuàng)新方向保險業(yè)的監(jiān)管措施1市場準入嚴格控制新機構(gòu)設(shè)立，鼓勵專業(yè)化經(jīng)營。2產(chǎn)品監(jiān)管實行產(chǎn)品備案制，加強長期產(chǎn)品監(jiān)管。3資金運用規(guī)范投資行為，防范金融風(fēng)險。4消費者保護完善投訴處理機制，加強信息披露。保險業(yè)發(fā)展的建議1創(chuàng)新驅(qū)動加大科技投入，開發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品和服務(wù)。2風(fēng)險管理構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系，提高抗風(fēng)險能力。3人才培養(yǎng)加強專業(yè)人才培養(yǎng)，建立多元化人才梯隊。