金融欺詐中的亡命之徒

11s前言 3一、組合貸款背債流程分析 41、白戶背債人身份包裝 52、組合貸款背債操作流程 6二、債務(wù)重組背債流程分析 101、債務(wù)重組目標客戶 102、債務(wù)重組背債操作流程 10三、背債數(shù)據(jù)分布趨勢 141、2024年第一季度背債熱度不減，3月背債熱度大幅提升 142、成為黑產(chǎn)招募背債人及溝通的主要渠道，占比高達64% 143、背債數(shù)據(jù)來源省份及城市分布 154、背債總額度分布 175、背債人貸款類型分布 20四、趨勢總結(jié) 14前言“只要征信記錄清白，年薪百萬不是夢，輕松幫你實現(xiàn)財富自由?！碑斈憧吹竭@樣的廣告，從此成為金融欺詐中的亡命徒。在巨大利益誘惑下，越來越多的人加入金融欺詐背債大軍，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2024422833833威脅獵人針對金融欺詐中的“白戶背債人組合貸款背債”、“債務(wù)重組背債”等背債手法一、組合貸款背債流程分析1、白戶背債人身份包裝工作身份明確背債人后，黑產(chǎn)中介首先會給異地背債人找一份“工作”，為其繳納社保、公積金等，讓背債人看起來是實實在在到當?shù)厣?，為后續(xù)申請系列貸款提供良好的個人資質(zhì)基礎(chǔ)。戶主身份企業(yè)主身份AB2、組合貸款背債操作流程500~2000萬不等，40%-60%，具體操作流程如下：2-3（銀行無法通過工商信息判斷企業(yè)的真實變更情況），20-45慢企：黑產(chǎn)通過真實變更工商信息，養(yǎng)護3-6個月，再開始融資騙貸，黑產(chǎn)稱為“慢企”。包裝企業(yè)材料：黑產(chǎn)中介通過給背債人刷企業(yè)流水、開票納稅進行企業(yè)包裝養(yǎng)護，3辦理企業(yè)貸：企業(yè)包裝符合銀行申請條件后，黑產(chǎn)中介以背債人名下有房作為增信50%左右。二、債務(wù)重組背債流程分析“債務(wù)重組”指的是黑產(chǎn)中介通過“前期墊資”等幫助目標客戶還清債務(wù)、養(yǎng)護征信，使其具備申請更高額度“信用貸款”的資格，債務(wù)重組主要涉及的是公積金貸款。1、債務(wù)重組目標客戶與白戶背債人不同的是這類客戶往往負債極高2、債務(wù)重組背債操作流程30300目標客戶為主要受益人，完成貸款20%-30%不等高額手續(xù)費，具體流程如下：精選客戶50100墊資還款（，墊資階段中介會收取一定的墊資5%-15%不等，還款方式是循序漸進的，一般會根據(jù)客戶征3-9把控客戶養(yǎng)護征信墊資還款期間也是客戶養(yǎng)護征信的時間，養(yǎng)護征信的周期在3-9個月不等，時間長短取決于客戶征信情況，征信越好，養(yǎng)護時間越短，反之則越長。辦理貸款30-300融資階段中介會收取客戶代辦費用，5%-18%不等。2024三、背債數(shù)據(jù)分布趨勢20241、2024年第一季度背債熱度不減，3月背債熱度大幅提升20242024332月份上升%。2、Telegram成為黑產(chǎn)招募背債人及溝通的主要渠道，占比高達64%Telegram64%，成為黑產(chǎn)招募背債人及溝通的主要渠道。3、背債數(shù)據(jù)來源省份及城市分布20243（含直轄市）的背債熱度較高，2024Top1020243320243320243從背債數(shù)據(jù)的城市分布來看，2024年第一季度背債熱度最高三個城市為北京市、重慶市、成都市，其中北京的背債熱度遠高于其他城市。4、背債總額度分布500，100038%威脅獵人對背債總額度分布進行分析發(fā)現(xiàn)，背債額度以500萬以上的大額貸款為主，單個背債人背債總額度在50077100038%，500100039%左右。從大額背債數(shù)據(jù)的城市分布來看，北京大額背債的熱度最高500TOP11500萬以上的前十個省份分布中（含直轄市），廣東省、山東省、北京市位列前三。注：這里的“大額度背債”指背債額度在500萬以上5、背債人貸款類型分布背債人主要貸款類型中，信用貸、企業(yè)貸較為突出市場上貸款類型主要有信用貸、企業(yè)貸、房貸、車貸等，通過對單個貸款類型分析發(fā)現(xiàn)，2024不同類型的組合貸款中，278%。36%；從下圖來看，278%，可見為了最大威脅獵人針對2類及以上的組合性貸款進行具體分析，從省份數(shù)據(jù)分布來看，山東、廣東利用“組合性貸款”進行背債的熱度最高，從城市數(shù)據(jù)分布來看，北京的熱度遠超其他城市。60%60%。“房信企車”四種組合貸款占比最高，進一步佐證了目前黑產(chǎn)進行“一條龍”背債騙貸的手法已逐漸成熟。2024從2024年第一季度黑產(chǎn)背債手法及數(shù)據(jù)趨勢來看，企業(yè)需要重點關(guān)注以下問題：1、2024年第一季度背債騙貸熱度不減，3月熱度大幅提升2024332120%。2、2024年第一季度背債熱度最高的3個省份（含直轄市）：山東、廣東、北京（含直轄市）的背債熱度較高。背債熱度最高的三個城市：北京、重慶、成都。3、背債額度以500萬以上的大額貸款為主，1000萬以上占比達38%威脅獵人對背債總額度分布進行分析發(fā)現(xiàn)，單個背債人背債總額度在500萬以上的占比77100038500100039%左右。42現(xiàn)利潤最大化成為趨勢2024年第一季度背債人主要貸款類型中，信用貸、企業(yè)貸較為突出。在