《保險經紀人監(jiān)管規(guī)定》政策解讀

《保險經紀人監(jiān)管規(guī)定》政策解讀CBIRC中國銀行保險監(jiān)督管理委員會1一立法背景CBIRC2015年，《中華人民共和國保險法》修訂2014年，發(fā)布《中國保監(jiān)會關于深化保險中介市場改革的意見》為與新《保險法》相銜接，修訂當時的《保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定》《保險經紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》2概念指代1行業(yè)自律7從業(yè)人員3準入條件4CBIRC準入方式2退出管理6監(jiān)督檢查8法律責任9

附則10經營規(guī)則5二主要內容3《規(guī)定》的主要特點CBIRC進一步完善市場準入退出對已取消許可的事項進行有效管理促進保險經紀機構專業(yè)化和規(guī)范化經營進一步加強消費者權益保護41名稱指代主要概念：保險經紀人、保險經紀從業(yè)人員保險經紀人/保險經紀機構：

包括保險經紀公司及其

分支機構保險經紀公司：

僅指法人機構，不含分支機構保險經紀公司分支機構：僅指分支機構CBIRC52準入方式CBIRC6準入方式CBIRC保險經紀公司在中華人民共和國境內申請經紀保險經紀業(yè)務，由中國銀保監(jiān)會及其派出機構按照法定職責和程序實施行政許可法人機構業(yè)務申請01保險經紀公司申請延續(xù)許可證有效期，由中國銀保監(jiān)會派出機構作出是否準予延期的決定有效期延續(xù)02保險經紀公司設立分支機構，應當在營業(yè)執(zhí)照登記之日起15日內，書面報告中國銀保監(jiān)會派出機構。設立分支機構非行政許可事項，派出機構進行審查分支機構設立0373保險經紀從業(yè)人員指保險經紀人聘任的從業(yè)人員。品行良好，具有從事保險經紀業(yè)務所需的專業(yè)能力聘任包含”員工制”，也包含”代理制“等用工形式，無特殊法律指代。CBIRC84準入條件CBIRC9（一）保險經紀公司CBIRC10（二）股東——負面清單CBIRC存在重大違法違規(guī)行為后受到重大行政處罰依據法律、行政法規(guī)不能投資金融企業(yè)（如：《人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會關于加強非金融企業(yè)投資金融機構監(jiān)管的指導意見》銀發(fā)〔2018〕107號）審慎監(jiān)管原則11（三）分支機構CBIRC向工商注冊地以外派出保險經紀從業(yè)人員，為投保人或被保險人是自然人的保險業(yè)務提供服務的，應當在當地設立分支機構分支機構包括分公司、營業(yè)部分支機構應該首先設立省級分公司最近1年內沒有受到刑罰或重大行政處罰未因涉嫌違法犯罪正接受有關部門調查最近1年未引發(fā)30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件分支機構：近2年內新設機構不存在運營未滿1年退

出市場制度、場所、軟硬件、任職條件等12（四）高級管理人員CBIRC保險經紀人應與高管、省級分公司以外分支機構主要負責人簽訂勞動合同高管包括：保險經紀公司的總經理、副總經理省級分公司主要負責人對公司經營管理行使重要職權的其他人員（董事長、執(zhí)行董事、審慎監(jiān)管原則認定的其他人員）條件：專科以上學歷，從事金融3年以上或經濟工作5年以上；履職能力；誠實守信，品行良好金融工作10年以上，不受學歷限制省級分公司以外分支機構主要負責人也應符合上述條件不得擔任的情形：吊銷：負有責任，未逾3年違法或違紀取消任職：未逾5年監(jiān)管部門：一定期限內禁入，期限未滿；警告或罰款未逾2年調查：司法機關、紀檢或金融監(jiān)管部門失信聯合懲戒或5年內嚴重失信不良記錄13（五）保險經紀從業(yè)人員CBIRC刑罰，未逾5年一定期限內禁入，期限未滿失信及其他不得聘任01要求專業(yè)勝任02崗前培訓和后續(xù)教育建立培訓檔案進行執(zhí)業(yè)登記管理03145經營規(guī)則業(yè)務內容業(yè)務范圍賬簿、賬戶、檔案再保險經紀CBIRC經紀業(yè)務要求公司治理15（一）業(yè)務內容CBIRC為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)協助被保險人或者受益人進行索賠再保險經紀業(yè)務為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務中國銀保監(jiān)會規(guī)定的與保險經紀有關的其他業(yè)務16（二）業(yè)務范圍CBIRC不得超出承保公司的業(yè)務范圍和經營地域從事保險經紀業(yè)務涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國銀保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定不得銷售非保險金融產品，經審批的除外，從業(yè)人員應具備相應資質17（三）公司治理CBIRC保險經紀人應當按照有關規(guī)定，依照職責明晰、強化制衡、加強風險管理等原則，建立完善的公司治理結構和制度明確管控責任，構建合規(guī)體系，注重自我約束，加強內部追責，確保穩(wěn)健運營18（四）賬簿、賬戶、檔案CBIRC建立專門賬簿記載經紀業(yè)務收支情況開立獨立的客戶資金專用賬戶（包括：保險費；退保金；保險金）開立獨立的傭金收取賬戶建立完整的業(yè)務檔案（五）再保險經紀再保險經紀業(yè)務應當設立專門部門業(yè)務上與其他業(yè)務實行隔離建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案（包括再保險安排確認書、再保險人接受分入比例）19（六）經紀業(yè)務要求CBIRC與委托人簽訂委托合同。向保險公司提供真實、完整的投保信息，對信息保密，合理使用。涉及向保險公司解付保險費、收取傭金的，應依法約定客戶告知書：保險經紀人基本信息；獲取報酬的方式（是否向保險公司收取傭金）；關聯關系；投訴渠道檔案管理、政策性業(yè)務、監(jiān)管費職業(yè)責任險：一次事故不低于100萬；一年期不低于1000萬，且不低于上年底主營業(yè)務收入保證金：按注冊資本的5%繳存。運用保證金的情形：資本減少；許可證注銷；投保職業(yè)責任險；其他審計與報告：報送審計報告；按時報送相關報表和文件20（六）經紀業(yè)務要求CBIRC禁止行為第六十三條所列十項：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；隱瞞與保險合同有關的重要情況；阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；挪用、截留、侵占保險費或者保險金；利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。21（六）經紀業(yè)務要求CBIRC禁止行為第六十四至第六十七條：索取、收受保險公司或其工作人員給予合同約定之外的酬金或其他財物；捏造、散布虛假事實；與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構或個人發(fā)生經紀業(yè)務往來；以繳納費用或購買保險產品作為招聘條件，承諾不合理的高額回報，以直接或間接發(fā)展人員的數量或銷售業(yè)務作為計酬主要依據。226退出管理CBIRC23退出管理CBIRC許可證有效期三年到期前30日應申請延續(xù)派出機構對申請延續(xù)的機構進行綜合評價與審核，需符合第7條（準入）相關規(guī)定注銷許可證：有效期屆滿未延續(xù)許可證依法被撤回、撤銷或吊銷因解散或破產被依法終止其他。注銷執(zhí)業(yè)登記：從業(yè)人員受禁入處罰終止執(zhí)業(yè)保險經紀人不再經營經紀業(yè)務其他247行業(yè)自律CBIRC保險經紀人自愿加入中介行業(yè)自律組織258監(jiān)督檢查CBIRC派出機構按屬地原則負責轄區(qū)保險經紀人的監(jiān)管。包括現場檢查和非現場監(jiān)管，并實施行政處罰和其他監(jiān)管措施26監(jiān)督檢查CBIRC現場檢查中可委托會計師事務所等社會中介機構提供相關服務主要監(jiān)管措施：對高級管理人員及相關人員：監(jiān)管談話，要求其就經營活動中的重大事項作出說明委派監(jiān)管人員列席公司股東會、股東大會、董事會對分支機構采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施現場檢查279法律責任CBIRC28法律責任（一）CBIRC未取得許可證，非法從事保險經紀業(yè)務。——取諦、沒收違法所得、罰款申請人隱瞞或提供虛假材料——不予受理或不予批準，警告，1年內不得再申請通過欺騙、賄賂等手段獲得行政許可——撤銷、行政處罰，3年內不得再申請。聘任不具有任職資格的人員（法人機構與分支機構）——機構與人員雙罰——責令改正，罰款；直接責任人警告、罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。未按規(guī)定聘任保險經紀從業(yè)人員，或進行執(zhí)業(yè)管理——機構與人員雙罰——責令改正、警告、罰款；直接責任人警告、罰款出租、出借或轉讓許可證——機構與人員雙罰——責令改正、罰款，情節(jié)嚴重的，停業(yè)整頓或吊銷許可證；直接責任人，警告、罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格許可證管理問題——機構與人員雙罰——責令改正、警告、罰款；責任人，警告、罰款29法律責任（二）CBIRC準備金、職責險、專門賬簿記載業(yè)務收支——機構與人員雙罰——責令改正、罰款，情節(jié)嚴重的，停業(yè)整頓或吊銷許可證；直接責任人，警告、罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格超業(yè)務范圍、經營區(qū)域從事經營，或與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的單位或個人發(fā)生保險經紀業(yè)務往來的——機構與人員雙罰——責令改正、警告、罰款；直接責任人，警告、罰款超出保險公司經營范圍和區(qū)域（37條）、違反第47條、50、64、65、67條規(guī)定——機構與人員雙罰——責令改正、警告、罰款；直接責任人，警告、罰款違反第63條規(guī)定——機構與人員雙罰——責令改正、罰款，情節(jié)嚴重的，吊銷許可證；直接責任人，警告、罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格未按規(guī)定報告、文件保管、提供材料等——責令限期改正；逾期不改正的，罰款；直接責任人警告、罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格30法律責任（三）CBIRC提供虛假材料、拒絕妨礙檢查等——責令改正，情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或吊銷許可證；直接責任人，警告、罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格未按規(guī)定托管資本金、設立分支機構、開