《理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)》課件

《理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)》歡迎參加《理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)》課程！by課程目標(biāo)掌握基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)了解金融工具和理財(cái)策略提升理財(cái)意識(shí)建立合理的理財(cái)觀念實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)制定有效的理財(cái)計(jì)劃認(rèn)識(shí)金錢的作用價(jià)值交換的媒介用金錢購(gòu)買商品和服務(wù)財(cái)富積累的工具通過(guò)投資和儲(chǔ)蓄增值社會(huì)流通的紐帶促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貨幣的含義與功能定義流通于社會(huì)，充當(dāng)一般等價(jià)物的商品功能價(jià)值尺度、流通手段、儲(chǔ)藏手段、支付手段銀行體系的構(gòu)成中央銀行國(guó)家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者商業(yè)銀行提供存款、貸款和支付結(jié)算等服務(wù)其他金融機(jī)構(gòu)信托、保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)存款的種類及利息活期存款靈活存取，利息較低定期存款固定期限，利息較高結(jié)構(gòu)性存款與特定金融產(chǎn)品掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)較高貸款的種類及還款房屋貸款用于購(gòu)買房產(chǎn)汽車貸款用于購(gòu)買汽車消費(fèi)貸款用于個(gè)人消費(fèi)信用卡的使用技巧1合理使用額度避免過(guò)度消費(fèi)2按時(shí)還款避免逾期和利息3善用積分和優(yōu)惠享受權(quán)益和折扣信用體系的建立建立良好信用記錄按時(shí)還款，避免逾期積累信用歷史使用信用卡、貸款等金融產(chǎn)品維護(hù)個(gè)人信用避免負(fù)面信息記錄保險(xiǎn)的分類和選擇1人身保險(xiǎn)2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3意外險(xiǎn)4壽險(xiǎn)5健康險(xiǎn)投資的基本原則1風(fēng)險(xiǎn)厭惡評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力2分散投資降低投資風(fēng)險(xiǎn)3長(zhǎng)期投資追求長(zhǎng)期回報(bào)股票投資的基礎(chǔ)知識(shí)1上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)融資2股票價(jià)格供求關(guān)系決定3投資收益股息和資本利得基金投資的優(yōu)勢(shì)分散投資降低投資風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)管理由基金經(jīng)理管理資金規(guī)模效應(yīng)降低交易成本債券投資的特點(diǎn)固定收益定期支付利息風(fēng)險(xiǎn)較低相對(duì)股票風(fēng)險(xiǎn)更低流動(dòng)性較強(qiáng)可在交易市場(chǎng)上買賣理財(cái)規(guī)劃的步驟1分析現(xiàn)狀了解自身財(cái)務(wù)狀況2設(shè)定目標(biāo)確定理財(cái)目標(biāo)3制定計(jì)劃選擇合適的理財(cái)工具和策略4執(zhí)行計(jì)劃定期跟蹤和調(diào)整5評(píng)估結(jié)果評(píng)估理財(cái)效果制定個(gè)人財(cái)務(wù)預(yù)算收入預(yù)算記錄所有收入來(lái)源支出預(yù)算規(guī)劃各項(xiàng)支出儲(chǔ)蓄預(yù)算設(shè)定儲(chǔ)蓄目標(biāo)控制個(gè)人支出行為記錄支出了解消費(fèi)習(xí)慣區(qū)分必要支出和非必要支出減少不必要的消費(fèi)尋找性價(jià)比高的商品和服務(wù)節(jié)省開支保障個(gè)人財(cái)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理購(gòu)買保險(xiǎn)，防范意外風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)安全保管好個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息安全保護(hù)個(gè)人金融信息理財(cái)產(chǎn)品的選擇技巧1了解風(fēng)險(xiǎn)2評(píng)估收益3匹配需求4咨詢專業(yè)人士投資組合的分散策略1不同資產(chǎn)類型股票、債券、房產(chǎn)等2不同行業(yè)分散投資風(fēng)險(xiǎn)3不同市場(chǎng)降低單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的準(zhǔn)備1保持現(xiàn)金流應(yīng)急備用金2投資多元化降低集中風(fēng)險(xiǎn)3定期評(píng)估調(diào)整投資策略資產(chǎn)配置的重要性房產(chǎn)長(zhǎng)期投資股票高風(fēng)險(xiǎn)高收益黃金避險(xiǎn)資產(chǎn)養(yǎng)老金規(guī)劃的考量養(yǎng)老目標(biāo)退休后生活水平養(yǎng)老方式基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄和投資提前規(guī)劃，積累養(yǎng)老資金遺產(chǎn)傳承的安排遺囑明確財(cái)產(chǎn)分配保險(xiǎn)保障家人的利益信托管理和傳承財(cái)富稅務(wù)籌劃的常見方式1合理避稅利用稅收優(yōu)惠政策2稅務(wù)規(guī)劃選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品3申報(bào)納稅依法履行納稅義務(wù)消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知利率風(fēng)險(xiǎn)高利率導(dǎo)致高額利息逾期風(fēng)險(xiǎn)影響個(gè)人信用債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度借貸導(dǎo)致債務(wù)負(fù)擔(dān)職業(yè)發(fā)展與收入增長(zhǎng)提升技能增強(qiáng)職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力尋求晉升增加收入機(jī)會(huì)多元化發(fā)展增加收入來(lái)源家庭收支管理的技巧共同協(xié)商制定家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃合理分配平衡家庭成員需求定期評(píng)估調(diào)整家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃個(gè)人信用管理的方法使用信用卡建立信用記錄申請(qǐng)貸款提升信用評(píng)分定期查詢了解個(gè)人信用狀況常見理財(cái)誤區(qū)及糾正1盲目跟風(fēng)選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品2貪圖高收益評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力3忽視投資風(fēng)險(xiǎn)做好風(fēng)險(xiǎn)管理4缺乏理財(cái)知識(shí)不斷學(xué)習(xí)和積累理財(cái)知識(shí)的持續(xù)學(xué)習(xí)閱讀理財(cái)書籍學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)