《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展及現(xiàn)狀綜述》1600字

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展及現(xiàn)狀綜述1.1商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展背景1979年之前，我國(guó)實(shí)行的是高度集中的國(guó)家銀行體系，這適應(yīng)了當(dāng)時(shí)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深化和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展這種體系的缺點(diǎn)在逐漸顯露，于是在1978年開(kāi)始了金融體制改革，1979年以后陸續(xù)成立了沒(méi)有商業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的國(guó)有農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行四大行，暫時(shí)壟斷各自領(lǐng)域。1987年幾家股份制銀行的設(shè)立打破了這一壟斷局面，1994年我國(guó)開(kāi)始對(duì)國(guó)家專業(yè)銀行進(jìn)行商業(yè)化改革,成立了中國(guó)進(jìn)出口銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三大政策性銀行來(lái)接手國(guó)家專業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)，四大行才開(kāi)始向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，我國(guó)初步形成了以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，股份制銀行，農(nóng)村信用社的等機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代銀行體系。這時(shí)的銀行并沒(méi)有意識(shí)到中間業(yè)務(wù)的重要性。第一次在法律中體現(xiàn)對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行明確的規(guī)定是1995年，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算，票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯，代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保等業(yè)務(wù)。而后2001年央行在《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行了明文規(guī)定，包括其概念、業(yè)務(wù)范圍、準(zhǔn)入制度、審批程序和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等,雖然在2008年被廢止，但這為我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的起步起到了良好的助推作用，也對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了保障。之后我國(guó)的中間業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程基本可分為兩段，首先從1995年到2000年，以增加存款為目的，借助中間業(yè)務(wù)提供服務(wù)的過(guò)程，拓展客戶并擴(kuò)大存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模；2000年后，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，變成了以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、增加利潤(rùn)為主要目的，理財(cái)業(yè)務(wù)、投資銀行、資產(chǎn)托管等高收益業(yè)務(wù)成為銀行的關(guān)注點(diǎn)，中間業(yè)務(wù)慢慢成為商業(yè)銀行提升競(jìng)爭(zhēng)力和進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。1.2商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀本節(jié)選取了五大國(guó)有商業(yè)銀行和七家數(shù)據(jù)較全的已上市股份制商業(yè)銀行從2012年到2019年之間的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入以及其詳細(xì)分類(lèi)為數(shù)據(jù)分析我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，2020選擇上市銀行是因?yàn)槠淠陥?bào)需每年公布，數(shù)據(jù)真實(shí)可靠容易獲得。這12家銀行商業(yè)銀行包括中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大國(guó)有銀行和光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行7家股份制商業(yè)銀行。以央行發(fā)布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》為依據(jù)，選擇手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為衡量中間業(yè)務(wù)收入的標(biāo)準(zhǔn)，整理各商業(yè)銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)可以得到下表。資料來(lái)源：東方財(cái)務(wù)網(wǎng)圖3-12012年-2019年我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入總額與占營(yíng)業(yè)收入比重情況隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和外部環(huán)境的變化，金融體制改革不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行為了在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中謀求自身穩(wěn)定發(fā)展，都在積極進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，中間業(yè)務(wù)規(guī)模在逐漸擴(kuò)大，這12家上市銀行的中間業(yè)務(wù)收入總額從2012年的4539.19億元增長(zhǎng)到2019年的8345.90億元，8年翻了近一倍，中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入的比重也從2012年的18%增長(zhǎng)到2019年的20%，雖然由于2017年的國(guó)家金融收費(fèi)政策使部分業(yè)務(wù)收費(fèi)減免，中間業(yè)務(wù)收入占比有所下降，但是總體趨勢(shì)是穩(wěn)步上升的，并且對(duì)商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)越來(lái)越大。數(shù)據(jù)來(lái)源：2012-2019年7家商業(yè)銀行年報(bào)圖3-22012-2015、2016-2019年我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)各類(lèi)子業(yè)務(wù)占比情況以2015年我國(guó)利率市場(chǎng)改革初步完成，進(jìn)入深化階段為界限，分別觀察12家商業(yè)銀行2012-2015年和2016-2019年每類(lèi)中間業(yè)務(wù)的均值占比情況，發(fā)現(xiàn)目前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的各類(lèi)子業(yè)務(wù)發(fā)展十分不均衡，占比重較高的還是傳統(tǒng)類(lèi)業(yè)務(wù)。其中，咨詢顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)占比從19%下降到11%，銀行卡類(lèi)業(yè)務(wù)占比一直是最高的，從28%上升到40%，支付結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)從17%下降到12%，擔(dān)保承諾類(lèi)業(yè)務(wù)因?yàn)樾枰袚?dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)占比一直是最低的，從9%下降到7%，代理委托類(lèi)業(yè)務(wù)基本維持在16%左右，最后托管類(lèi)業(yè)務(wù)從11%上升到14%，擔(dān)保承諾類(lèi)業(yè)務(wù)最少，約為6