2023年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師之初級(jí)金融專業(yè)題庫(kù)及答案

2023年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師之初級(jí)金融專業(yè)題庫(kù)

及殖口口合泵

單選題（共50題）

1、下列金融機(jī)構(gòu)中壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的是（）

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.投資銀行

【答案】C

2、唯一能夠提供“銀行貨幣”的金融組織是（）

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.信用合作社

【答案】B

3、貸款到期，客戶歸還銀行貸款，銀行應(yīng)收利息為（）元。

A.504

B.3024

C.6048

D.6456.61

【答案】c

4、銀行匯票的金額、出票日期、收款人名稱不得更改，對(duì)于其他的

記載事項(xiàng)按照規(guī)定可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由（）在更改處簽章證明。

A.出票人

B.背書(shū)人

C.原記載人

D.付款人

【答案】C

5、根據(jù)金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度的規(guī)定，反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的指標(biāo)主

要有流動(dòng)比率、資本風(fēng)險(xiǎn)比率和固定資本比率等，而金融企業(yè)的經(jīng)

營(yíng)成果也有一套計(jì)算與分析指標(biāo)。

A.資本風(fēng)險(xiǎn)比率

B.流動(dòng)比率

C.固定資產(chǎn)比率

D.資本金利潤(rùn)率

【答案】A

6、金融機(jī)構(gòu)擁有的資本過(guò)多會(huì)（）成本。

A.提高

B.降低

C.沒(méi)影響

D.有時(shí)提高有時(shí)降低

【答案】A

7、在會(huì)計(jì)核算的基本前提中，規(guī)定會(huì)計(jì)活動(dòng)的空間范圍的是

()o

A.持續(xù)經(jīng)營(yíng)

B.會(huì)計(jì)分期

C.貨幣計(jì)量

D.會(huì)計(jì)主體

【答案】D

8、貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，一般

應(yīng)達(dá)到()。

A.100%

B.80%

C.15%

D.8%

【答案】A

9、金融債券多為中長(zhǎng)期債券，期限通常在1年以上，長(zhǎng)者可達(dá)0年,

【答案】C

12、中央銀行從事公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的目的在于（）o

A.獲取利潤(rùn)

B.增加資產(chǎn)的流動(dòng)性

C,提高資產(chǎn)的安全性

D.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

【答案】D

13、（2019年真題）全國(guó)的金融監(jiān)管權(quán)集中于中央政府，地方?jīng)]有

獨(dú)立的權(quán)利，在中央一級(jí)設(shè)立兩家或兩家以上監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別負(fù)責(zé)

監(jiān)管?chē)?guó)內(nèi)不同金融機(jī)構(gòu)，這是（）金融監(jiān)管體制。

A.二元多頭式

B.一元多頭式

C.集權(quán)式

D.跨國(guó)式

【答案】B

14、下列關(guān)于信用貨幣特征的說(shuō)法中，不正確的是（）o

A.信用貨幣作為一種價(jià)值符號(hào)，與黃金對(duì)等

B.信用貨幣實(shí)質(zhì)上是銀行債務(wù)的憑證

C.政府通過(guò)法律手段將信用貨幣確定為法定貨幣

D.信用貨幣具有管理貨幣的性質(zhì)

【答案】A

15、劃分貨幣層次的重要依據(jù)是金融資產(chǎn)的（）o

A.兌換性

B.還原性

C.流動(dòng)性

D.穩(wěn)定性

【答案】C

16、（2018年真題）某儲(chǔ)戶2014年4月1日存入10000元，存期一

年，假設(shè)存入時(shí)該檔次存款月利率為5%o,該儲(chǔ)戶于2015年4月

26日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款月利率為

1.5%o,則銀行應(yīng)付利息為（）元。

A.600

B.612.5

C.975

D.1012.5

【答案】B

17、甲銀行于2008年10月1日某債券的發(fā)行日以1000元面額買(mǎi)進(jìn)

票面利率為8%的5年期，債券，后于2010年10月1日以1120元

轉(zhuǎn)讓給乙銀行，則銀行的持有期收益率是0。（到期一次還本付息）

A.6%

B.8%

C.10%

D.12%

【答案】A

18、在我國(guó)，按照《證券投資基金法》的規(guī)定，基金托管人由依法

設(shè)市并取得基金托管資格的（）擔(dān)任，具體負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的保管，

并對(duì)基金管理人的運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督。

A.證券公司

B.商業(yè)銀行

C.人民銀行及派出分支機(jī)構(gòu)

D.證券交易所

【答案】B

19、某股份制商業(yè)銀行2012年末資產(chǎn)余額9341億元，貸款余額

5657億元，資本凈額628億元，核心資本528億元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

余額5515億元，存貸比為73.11%,中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備

金率為17%。

A.12776.63

B.7737.66

C.7543.42

D.5038.98

【答案】B

20、一個(gè)單位只能在銀行開(kāi)立一個(gè)（I,存款單位的工資、獎(jiǎng)金

等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶辦理。

A.專用存款賬戶

B.臨時(shí)存款賬戶

C.保證金賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】D

21、目前，我國(guó)金融體系的典型特征是以（）為金融運(yùn)行主體。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.證券市場(chǎng)

【答案】A

22、下列不屬于證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的是（）。

A.證券經(jīng)紀(jì)公司

B.證券登記結(jié)算公司

C.證券投資咨詢公司

D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

【答案】A

23、2015年12月4日，上海證券交易所、深圳證券交易所及中國(guó)

金融期貨交易所正式發(fā)布指數(shù)熔斷機(jī)制相關(guān)規(guī)定，并于2016年1月

1日起正式實(shí)施。A股熔斷機(jī)制的標(biāo)的指數(shù)是（）。

A.上證綜合指數(shù)

B.深證成分股指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.滬深300指數(shù)

【答案】D

24、證券市場(chǎng)坐的主要機(jī)構(gòu)投資者是（）。

A.政府部門(mén)

B.企事業(yè)單位

C.金融機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公益基金

【答案】c

25、流動(dòng)資產(chǎn)不包括（）。

A.現(xiàn)金

B.交易性金融資產(chǎn)

C.長(zhǎng)期待攤費(fèi)用

D.短期貸款

【答案】C

26、關(guān)于銀行匯票轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，正確的是（）o

A.銀行匯票可以在公示催告期間轉(zhuǎn)讓

B.銀行匯票可以無(wú)條件轉(zhuǎn)讓

C.未填“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓

D.填寫(xiě)“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓

【答案】C

27、下列關(guān)于國(guó)際資本流動(dòng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)際資本流動(dòng)是資本從一個(gè)國(guó)家向另一個(gè)國(guó)家的運(yùn)動(dòng)

B.國(guó)際貸款、國(guó)際投資、國(guó)際間利息收支等都屬于國(guó)際資本流動(dòng)

C.長(zhǎng)期資本流動(dòng)主要包括直接投資和間接投資

D.國(guó)際資本流動(dòng)按投資主體可分為私人國(guó)際投資與政府國(guó)際投資

【答案】C

28、我國(guó)的金融監(jiān)管體制發(fā)展的階段不包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管階段

B.“一行一會(huì)”階段

C.“一行兩會(huì)”階段

D.“一行三會(huì)”階段

【答案】B

29、某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元、尚有6個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某

銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給

該企業(yè)。這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.4.08%

B.4%

C.0.333%

D.16.33%

【答案】B

30、下列存款中，屬于我國(guó)貨幣層次Ml的是（）。

A.定期存款

B.住房公積金存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.活期存款

【答案】D

31、黃金與國(guó)際貨幣制度和各國(guó)的貨幣脫鉤是（）確立的。

A.牙買(mǎi)加協(xié)議

B.布雷頓森林體系

C.魏格納計(jì)劃

D.馬斯特里赫特條約

【答案】A

32、由于證券市場(chǎng)或經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而給證券持有人帶來(lái)?yè)p失的可

能性稱為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.投資風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

33、某商業(yè)銀行實(shí)收資本2億元，資本公積0.1億元，盈余公積

0」億元，未分配利潤(rùn)0.3億元，普通準(zhǔn)備金0.5億元，長(zhǎng)期次級(jí)

債務(wù)1億元。該銀行資產(chǎn)總額190億元，其中信用貸款20億元，其

風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%抵押貸款120億元，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50%,持有國(guó)

債和現(xiàn)金共計(jì)50億元，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0%o

A.2

B.3.5

C.1.5

D.2.5

【答案】C

34、“金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)同時(shí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和具體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管

理部門(mén)”。這是指金融風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

B.垂直管理原則

C.集中管理原則

D.獨(dú)立性原則

【答案】C

35、在匯率標(biāo)價(jià)方法中，間接標(biāo)價(jià)是指以（）。

A.若干數(shù)量的外幣表示一定單位的本幣

B.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的外幣

C.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的黃金

D.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

【答案】A

36、（2017年真題）向特定的投資者發(fā)行，一般以少數(shù)與發(fā)行者業(yè)

務(wù)聯(lián)系密切的投資者為對(duì)象來(lái)募集資金的證券發(fā)行方式是（）

A.公募發(fā)行

B.私募發(fā)行

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

【答案】B

37、（2017年真題）下列信用工具中，屬于直接融資信用工具的是

（）

A.銀行承兌匯票

B.信用證

C.旅行支票

D.股票

【答案】D

38、假設(shè)某債券面值為200元，票面利率為3%,市場(chǎng)價(jià)格為185元,

則債券市場(chǎng)利率為（）

A.1.1%

B.1.5%

C.3.2%

D.3.6%

【答案】C

39、認(rèn)為利息是人們?cè)谔囟〞r(shí)期內(nèi)放棄貨幣周轉(zhuǎn)的靈活性的報(bào)酬，

這是（）的觀點(diǎn)C

A.利息報(bào)酬論

B.節(jié)欲等待論

C.流動(dòng)偏好論

D.時(shí)間偏好論

【答案】C

40、具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通功能的是（）o

A.實(shí)物貨幣

B.金屬貨幣

C.信用貨幣

D.代用貨幣

【答案】B

41、（2018年真題）目前我國(guó)整個(gè)社會(huì)金融運(yùn)行的核心是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

D.政策性銀行

【答案】A

42、關(guān)于金融監(jiān)管成本的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.融監(jiān)管成本指金融監(jiān)管帶來(lái)的直接物質(zhì)次耗和間接效率損失

B.融監(jiān)管人員的工資等行政支出屬于直接成本

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行為配合監(jiān)管而提供農(nóng)表屬于間接成本

D.接成本的表現(xiàn)方式一般較為隱蔽

【答案】C

43、（2017年真題）我國(guó)對(duì)股票實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制，在一個(gè)交易

日內(nèi)，ST和*ST股票價(jià)格漲跌幅的限制比例為（）

A.5%

B.7%

C.10%

D.20%

【答案】A

44、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余

額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元,

其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為100億元。

A.2.0%

B.20.0%

C.2.5%

D.25.0%

【答案】D

45、卞列國(guó)際收支平衡表項(xiàng)目中，不屬于經(jīng)常項(xiàng)目的是（）

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.轉(zhuǎn)移收支

D.錯(cuò)誤與遺漏

【答案】D

46、（）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.國(guó)內(nèi)匯兌

【答案】B

47、商業(yè)銀行證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

48、我該采用（）作為基礎(chǔ)匯率

A.人民幣對(duì)美元

B.美元對(duì)人民幣

C.人民幣對(duì)歐元

D.歐元對(duì)人民幣

【答案】A

49、我國(guó)證券業(yè)自管業(yè)務(wù)管理原則規(guī)定，券商自營(yíng)股票的規(guī)模不得

超過(guò)其凈資本的（）o

A.200%

B.150%

C.100%

D.50%

【答案】c

50、（2018年真題）根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，假定流通中需要

的貨幣金屬價(jià)值為4000億，而銀行券的流通總量為8000億，則單

位銀行券代表的貨幣金屬價(jià)值為（）。

A.1/4

B.1/2

C.2

D.4

【答案】B

多選題（共20題）

1、某商業(yè)銀行有實(shí)收資本3億元；資本公積0.1億元；盈余公積

。?1億元；未分配利潤(rùn)0.3億元；普通準(zhǔn)備金1億元；長(zhǎng)期次級(jí)

債務(wù)1.5億元。該銀行資產(chǎn)總額180億元，其中信用貸款20億元,

其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%；抵押貸款120億元，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50%；持有

國(guó)債和現(xiàn)金共計(jì)40億元，某風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0o

A.增加普通準(zhǔn)備金

B.減少未分配利潤(rùn)

C.減少長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

D.減少信用貸款

【答案】AD

2、20世紀(jì)80年代中期以前，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局基本上

采用以銀行的最低資本額與其總資產(chǎn)相聯(lián)系的方法來(lái)考核銀行業(yè)經(jīng)

營(yíng)的安全性，并未考慮資產(chǎn)的質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)。直至1988年巴塞爾協(xié)議

的問(wèn)世才使各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局逐漸把銀行的最低資本限額與其資產(chǎn)

質(zhì)量聯(lián)系起來(lái)。

A.0

B.20%

C.50%

D.100%

【答案】ABCD

3、某國(guó)A公司最另一國(guó)B公司進(jìn)口一批貨物,經(jīng)雙方同意，甲銀行應(yīng)

A公司的申請(qǐng),向B公在一定的期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的

書(shū)面承諾。在此過(guò)程中，甲銀行委托乙銀行將該書(shū)面承諾轉(zhuǎn)交B公司

的開(kāi)戶行

A.甲銀行承擔(dān)第一付款責(zé)任

B.甲銀行開(kāi)立的書(shū)面承諾為自足文件

C.該結(jié)算工具是一種商業(yè)信用工具

D.該結(jié)算業(yè)務(wù)是一種純粹的單據(jù)業(yè)務(wù)

【答案】ABD

4、下列屬于我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)形成的內(nèi)部因素的有（）o

A.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制

B.內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞

C.決策的科學(xué)性和前瞻性不強(qiáng)

D.沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則審慎經(jīng)營(yíng)

E.突發(fā)事件沖擊

【答案】ABCD

5、下列屬于金融風(fēng)險(xiǎn)形成的內(nèi)部因素的有（）。

A.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制

B.內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞

C.沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則審慎經(jīng)營(yíng)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加劇

E.監(jiān)管有效性有待提高

【答案】ABC

6、對(duì)于同業(yè)拆借市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.期限為7天（含）以內(nèi)的同業(yè)拆借為頭寸拆借

B.各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市專業(yè)銀行，可分別保留一家

經(jīng)批準(zhǔn)的資金拆借中介機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金限于交足存款準(zhǔn)備金，留足備付金和歸

還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.可以利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資E:拆借資金的利

率，不在中國(guó)人民銀行規(guī)定的最高限額限制之中

【答案】ABC

7、關(guān)于證券發(fā)行市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.一般沒(méi)有集中固定的場(chǎng)所

B.有集中固定的場(chǎng)所

C.是一種無(wú)形市場(chǎng)

D.是一種有形市場(chǎng)

E.參與者主要包括發(fā)行者、認(rèn)購(gòu)者和承銷者

【答案】AC

8、金融市場(chǎng)失靈的常見(jiàn)原因包括（）

A.金融市場(chǎng)的壟斷與過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)

B.金融體系的高風(fēng)險(xiǎn)性與強(qiáng)外部性

C.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性

D.金融領(lǐng)域息不對(duì)稱與投資著保護(hù)

E.金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)利性

【答案】ABD

9、下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有（）。

A.吸收的活期存款

B.業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金

C.在中央銀行存款

0.票據(jù)貼現(xiàn)E:同業(yè)存款

【答案】BC

10、金融監(jiān)管的直接成本包括（）。

A.監(jiān)管人員的工資等行政支出

B.各種檢查的費(fèi)用

C.被監(jiān)管當(dāng)局承擔(dān)的為配合監(jiān)管而支出的成本

D.監(jiān)管削弱競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致靜態(tài)低效率

E.監(jiān)管妨礙創(chuàng)新導(dǎo)致動(dòng)態(tài)低效率

【答案】ABC

11、根據(jù)我國(guó)《貸款通則》，關(guān)于借款人奧格、權(quán)利、義務(wù)及限制性

要求的說(shuō)法，正確的有()。

A.借款人應(yīng)有按期還本付息的能力

B.借款人可以自主決定用貸款投資有價(jià)證券

C.借款人可以在同一貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)機(jī)構(gòu)取得貸款

D.借款人可以自主申請(qǐng)貸款E:借款人可以向貸款人的上級(jí)和人民銀

行反映情況

【答案】AD

12、2015年9月2日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》對(duì)現(xiàn)行流動(dòng)性分析指標(biāo)進(jìn)行梳理，

其中合規(guī)性的監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.資產(chǎn)負(fù)債比例

D.核心負(fù)債比例

E.流動(dòng)性比例

【答案】A

13、金融風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。

A.不確定性

B.可控性

C.無(wú)關(guān)性

D.可測(cè)性E:波動(dòng)性

【答案】ABD

14、我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則包括()原則。

A.安全性

B.效益性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.流動(dòng)性

E.