2023年銀行管理（初級(jí)）考試練習(xí)試題及答案

2023年銀行管理（初級(jí)）考試練習(xí)試題

及答案

L在國(guó)際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。國(guó)際

貿(mào)易中運(yùn)用各種金融工具融資的方式主要有（）。

A.打包放款

B.福費(fèi)廷

C.出口押匯

D.進(jìn)口押匯

E.保理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、

進(jìn)口押匯。

2.國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)（HA）成立于（）年。

A.1921

B.1931

C.1941

D.1951

【答案】：C

【解析】：

成立于1941年的國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA),于1947年制定頒布了

《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說(shuō)明》，對(duì)內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。

3.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()

應(yīng)當(dāng)定期對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)

立的審查和評(píng)價(jià)。

A.安全保衛(wèi)部門(mén)

B.人力資源管理部門(mén)

C.財(cái)務(wù)管理部門(mén)

D.內(nèi)部審計(jì)職能部門(mén)

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

工作情況進(jìn)行定期評(píng)估，內(nèi)部審計(jì)職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者

權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

4.《巴塞爾協(xié)議ni》改革的主要內(nèi)容包括（）o

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議ffl》改革的主要內(nèi)容包括：①擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)

險(xiǎn)捕捉能力；②修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；③建立杠桿率監(jiān)

管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷；④明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)；⑤建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

5.信托的基本分類(lèi)有哪些？（）

A.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分為合同信托、遺囑信

托和其他意定信托

B.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分為意定信托和非意

定信托

D.根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托

E.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分為私益信托與公益信托

【答案】：C|D|E

【解析】：

信托的基本分類(lèi)包括：①根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分為私益信托和公

益信托。其中私益信托分為自益信托和他益信托。②根據(jù)信托的設(shè)立

是否需要委托人的意思表示分為意定信托和非意定信托。其中意定信

托可分為合同信托、遺囑信托和其他意定信托。③根據(jù)受托人是否為

營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。

6.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）o

A.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不少于50人

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.委托人為合格投資者

D.信托期限不少于1年

E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及

其他有關(guān)規(guī)定

【答案】：B|C|D|E

【解：

信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：①委托人為合格投資者;

②參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；③單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人

數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者

和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托

資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有

關(guān)規(guī)定；⑥信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應(yīng)約

定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接

以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；⑧中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

7.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一

級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2.0%

B.2.5%

C.3.0%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，

包括銀行賬簿和交易賬簿內(nèi)各類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商

業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)

暴露。

8.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計(jì)

C.市場(chǎng)約束

D.外部監(jiān)管

【答案】：A

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議H》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要環(huán)節(jié)有哪些？（）

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)處理

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)分析

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)

施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)處理不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的環(huán)節(jié)。

10.商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的

風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)

所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。除了通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等措施有效管理風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行還可以采取在交易價(jià)

格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

11.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金

額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是商業(yè)銀行制定操

作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則應(yīng)遵守的（）o

A.重要性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.及時(shí)性原則

D.統(tǒng)一性原則

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失

數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則：①重要性原則；②及時(shí)性原則；③統(tǒng)一性原

則；④謹(jǐn)慎性原則。題干所述是謹(jǐn)慎性原則的內(nèi)容。

12.商業(yè)銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求為（）。

A.120%?150%

B.120%?200%

C.100%—150%

D.60%?100%

【答案】：A

【解析】：

貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款

損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率監(jiān)管要求為1.5%?2.5%,

撥備覆蓋率監(jiān)管要求為120%?150%。

13.下列表述中不是金融債券的特點(diǎn)的是（）。

A.債券到期還本付息

B.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣，籌資效率高

C.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

D.須向中央銀行賬戶(hù)繳納法定存款準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】：

金融債券的特點(diǎn)包括:①發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛,

籌資效率較高；②債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力；③

債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶(hù)

繳納法定存款準(zhǔn)備金。

14.在應(yīng)急管理工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息發(fā)布形式可以包括

()o

A.授權(quán)發(fā)布

B.組織報(bào)道

C.接受記者采訪

D.舉行新聞發(fā)布會(huì)

E.微信推送

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重做好應(yīng)急新聞?shì)浨楣ぷ?，建立和完善信息發(fā)布

機(jī)制，及時(shí)回應(yīng)社會(huì)關(guān)切。信息發(fā)布形式應(yīng)力求多樣化，包括授權(quán)發(fā)

布、散發(fā)新聞稿、組織報(bào)道、接受記者采訪、舉行新聞發(fā)布會(huì)等。要

了解新媒體、善用新媒體，充分利用微博、微信等新媒體平臺(tái)，根據(jù)

事態(tài)進(jìn)展動(dòng)態(tài)，利用發(fā)布信息，贏得理解，樹(shù)立和鞏固“負(fù)責(zé)任的銀

行”形象，維護(hù)公眾對(duì)銀行的信心。

15.下列關(guān)于完善小微企業(yè)金融服務(wù)的說(shuō)法正確的有()o

A.加大貨幣政策支持力度

B.加大財(cái)稅政策激勵(lì)

C.加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核

D.健全普惠金融組織體系

E.大力拓寬多元化融資渠道

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

小微企業(yè)金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要全社會(huì)共同努力：①加大

貨幣政策支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶(hù)授信500萬(wàn)元及以下小微

企業(yè)信貸投放；②加大財(cái)稅政策激勵(lì)，提高金融機(jī)構(gòu)支小積極性；③

加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核，促進(jìn)企業(yè)成本明顯降低；④健全

普惠金融組織體系，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平；⑤大力拓寬多

元化融資渠道，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，嚴(yán)厲打擊騙貸騙補(bǔ)等違法違規(guī)行為，

確保政策真正惠及小微企業(yè)。

16.下列關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說(shuō)法正確的是（）o

A.堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

B.深入推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)

C.注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施

D.充分利用新模式新成果新技術(shù)

E.持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國(guó)的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險(xiǎn)大的難題仍然

存在，這就需要我們著力加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作：①堅(jiān)持

穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；②深入推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化體制

機(jī)制建設(shè)，厘清定位、細(xì)化責(zé)任；③注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施,

著力培育新動(dòng)能新業(yè)態(tài)；④充分利用新模式新成果新技術(shù)，有序開(kāi)展

“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新；⑤持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高

普惠金融滿(mǎn)意度；⑥強(qiáng)化差異化監(jiān)管政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；

⑦切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。

16.()是一個(gè)綜合運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、對(duì)監(jiān)管對(duì)象持續(xù)關(guān)

注以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警等信息的過(guò)程。

A.監(jiān)管評(píng)級(jí)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.監(jiān)管走訪

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

【答案】：A

【解析】：

監(jiān)管評(píng)級(jí)是一個(gè)綜合運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、對(duì)監(jiān)管對(duì)象持續(xù)關(guān)

注以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警等信息的過(guò)程。有效的日常監(jiān)管有利于提高監(jiān)

管評(píng)級(jí)的效率，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性。監(jiān)管評(píng)級(jí)遵循全面性、及時(shí)

性、系統(tǒng)性和審慎性原則。

17.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)

放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房

貸款種類(lèi)的有（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人汽車(chē)貸款

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)

人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等。其中，個(gè)人住房貸款主要包括：①

自營(yíng)性個(gè)人住房貸款;②公積金個(gè)人住房貸款;③個(gè)人住房組合貸款。

AE兩項(xiàng)屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

18.可交換債務(wù)與同期限、同等信用評(píng)級(jí)的一般債券相比，利率更

,成本更。()

A.低；低

B高；低

C.高；高

D.低；高

【答案】：A

【解析】：

可交換債券給籌資者提供了一種低成本的融資工具。由于可交換債券

給投資者一種轉(zhuǎn)換股票的權(quán)利，其利率水平與同期限、同等信用評(píng)級(jí)

的一般債券相比要低。因此即使可交換債券的轉(zhuǎn)換不成功，其發(fā)行人

的還債成本也不高，對(duì)上市子公司也無(wú)影響。

19.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)主要包括（）。

A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

B.建立健全反洗錢(qián)外部控制制度

C.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

D.客戶(hù)身份識(shí)別制度

E.大額交易和可疑交易報(bào)告制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

按照《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)主要包

括建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料

和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

20.中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇（）的方式。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.私募

D.公募

【答案】：C

【解：

私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國(guó)政策性銀行

向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。

21.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款不得用于（）o

A.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)投資

C.國(guó)家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域和用途

D.股權(quán)投資

E.長(zhǎng)期項(xiàng)目投資

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定，流動(dòng)資金貸款用途

限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀

行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于

固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

22.商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)是（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行三項(xiàng)基礎(chǔ)的“存、貸、

匯”業(yè)務(wù)中，“匯”是指匯款，即支付結(jié)算業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行歷史上，

存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)是在匯款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上衍生而來(lái)的。

23.商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易

造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）o

A.按規(guī)定進(jìn)行重要空白憑證賬實(shí)核對(duì)

B.印、押、證分管/分用

C.在空白有價(jià)單證、重要空白憑證預(yù)先加蓋印章

D.對(duì)作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷(xiāo)毀

E.領(lǐng)取的重要空白憑證少入賬

【答案】：C|D|E

【解析】：

員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的行為

有：①憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬，對(duì)外開(kāi)具虛假

單據(jù)；②柜員代客戶(hù)簽發(fā)填寫(xiě)應(yīng)由客戶(hù)辦理的重要空白憑證；③不按

規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；④對(duì)作廢

或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷(xiāo)毀，或撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí)的重要空白

憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜；⑤在空白有價(jià)單證、重要空

白憑證上預(yù)先加蓋印章；⑥印、押、證不分管、分用；⑦超越權(quán)限對(duì)

外使用'業(yè)務(wù)印章；⑧已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷(xiāo)毀等。

24.根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，信托公司管理信托

計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。

A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允

B.向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%

C.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

D.同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目

E.不得向他人提供擔(dān)保

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第二十七條，信托公司

管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：①不得向他人提供擔(dān)保；②向他

人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%,但銀保

監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外；③不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司

的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來(lái)源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；

④不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易；⑤不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行

相互交易；⑥不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)Ro

25.外審機(jī)構(gòu)存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審

計(jì)業(yè)務(wù)。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄

C.專(zhuān)業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明

顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未

滿(mǎn)三年的

E.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)管指引》第六條，外審機(jī)構(gòu)存在以

下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù):①專(zhuān)業(yè)勝任能力、

從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的；②存在

欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿(mǎn)三年

的；③與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性。AB兩項(xiàng)

為對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素。

26.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。

A.協(xié)商自愿

B.形式重于實(shí)質(zhì)

C.強(qiáng)制執(zhí)行

D.誠(chéng)實(shí)自律

E.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

【答案】：A|D|E

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立

健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)

險(xiǎn)自擔(dān)原則，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)得到有效

控制。

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類(lèi)貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類(lèi)貸款的條件

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信

用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款

的條件。

28.銀行等機(jī)構(gòu)在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本

機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金

融服務(wù)且交易金額單筆人民幣以上或者外幣等值以上

的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份。（）

A.1萬(wàn)元；1000美元

B.1萬(wàn)元；2000美元

C.2萬(wàn)元；1000美元

D.2萬(wàn)元；2000美元

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全和執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度，遵循“了解

你的客戶(hù)”的原則，在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不

在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次

性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美

元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份。

16.對(duì)于客戶(hù)身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)

年計(jì)起至少保存年；對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少

保存年。（）

A.2；2

B.3；3

C.4；4

D.5；5

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶(hù)身份資料和交易記

錄，便于反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限

保存客戶(hù)身份資料和交易記錄：對(duì)于客戶(hù)身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束

當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年；對(duì)于交易記錄，自

交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

.下列關(guān)于信托設(shè)立的表述，錯(cuò)誤的是（）

290

A.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

B.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

D.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式

【答案】：B

【解析】：

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式?！缎磐蟹ā芬笮磐心康木哂泻戏ㄐ?

信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的。B項(xiàng)，用以設(shè)立信托的信托財(cái)

產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。

30.以下屬于《商業(yè)銀行法》立法宗旨的有（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)金融秩序

E.保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，規(guī)

范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀

行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為立法

一匕

示曰。

31.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是（）。

A.申請(qǐng)前一年，母公司注冊(cè)資本金不得低于10億元人民幣

B.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民

幣

C.母公司成立一年以上，并且有集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)

D.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額K得低于40億元

人民幣

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第七條，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企

業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①申請(qǐng)前1年，母公司的注冊(cè)資本金不

低于8億元人民幣；②申請(qǐng)前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)

總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；③母公司成立2

年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)等。

32.上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量規(guī)定為：申

報(bào)單位為手，（）元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

【答案】：B

【解析】：

交易單位是指證券交易所對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買(mǎi)賣(mài)的

數(shù)量規(guī)定。上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量規(guī)定

為：申報(bào)單位為手，1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。

33.當(dāng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過(guò)熱現(xiàn)象時(shí)，貨幣當(dāng)局可以通過(guò)（）控制貨幣供

給。

A.降低準(zhǔn)備金率

B.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣

C.降低貼現(xiàn)率

D.在公開(kāi)市場(chǎng)出售政府債券

【答案】：D

【解析】：

當(dāng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過(guò)熱現(xiàn)象時(shí)，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通

過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)冬金，引起信用規(guī)

模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。

34.商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法恰當(dāng)?shù)挠?/p>

()o

A.銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門(mén)分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶(hù)經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金

掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)貸發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究辦法

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用

貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

E.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門(mén)之間的關(guān)系，完善

業(yè)務(wù)授權(quán)制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)經(jīng)理的貸款

發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

35.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸

款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）o

A.75%

B.50%

C.60%

D.45%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十五條，個(gè)人住房抵押

貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%o

36.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管

理職責(zé)的是（）。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)

管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)

有最終責(zé)任。A項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的合規(guī)管理職責(zé)。

37.下列金融市場(chǎng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的有（）o

A.長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.證券回購(gòu)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.可轉(zhuǎn)讓大額存單市場(chǎng)

【答案】：B|C|E

16.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.拆借利率市場(chǎng)化

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

【答案】：A|D

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)有以下幾點(diǎn)特征：①主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參

加；②拆借期限短；③拆借利率市場(chǎng)化。

38.根據(jù)存款自愿，居民的（）不受干預(yù)。

A.存與不存

B.存多存少

C.存期長(zhǎng)短

D.參加儲(chǔ)蓄的種類(lèi)

E.存到哪一個(gè)儲(chǔ)蓄所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄

業(yè)務(wù)必須遵循的原則。其中，存款自愿指城鄉(xiāng)居民持有的閑置貨幣存

與不存，存多存少，存期長(zhǎng)短，參加儲(chǔ)蓄的種類(lèi)，存到哪一個(gè)儲(chǔ)蓄所

都由個(gè)人選擇，不受任何干預(yù)。

39.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理

財(cái)產(chǎn)品可以分成（）o

A.封閉式和開(kāi)放式產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、衍生類(lèi)和混合類(lèi)產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品

E.公募和私募產(chǎn)品

【答案】:A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)在對(duì)潛在目

標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的

資金投資和管理計(jì)劃，也稱(chēng)理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金

收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可以分為以下類(lèi)型：①公募和私募產(chǎn)品;

②固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、衍生類(lèi)和混合類(lèi)產(chǎn)品；③封閉式和開(kāi)放式產(chǎn)

品O

40.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，因疏忽未對(duì)特定

客戶(hù)履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失稱(chēng)為（）。

A.流程風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.人員風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管

要求”中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型劃分為7類(lèi)。根據(jù)該分類(lèi)，因

未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶(hù)履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺

陷導(dǎo)致的損失事件稱(chēng)為客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件。

41.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾

籌融資方應(yīng)為（）。

A,中型企業(yè)

B.大型企業(yè)

C.自然人

D.小微企業(yè)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，股權(quán)眾籌

融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披

露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤

導(dǎo)或欺詐投資者。

42.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的

形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.一年以?xún)?nèi)到期的債券

E.回購(gòu)協(xié)議債券

【答案】：A|B|C

【解析】：

長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形

式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可

轉(zhuǎn)換債券等。與長(zhǎng)期借款相對(duì)應(yīng)，短期借款是指期限在一年或一年以

下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等。

43.()是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.所有錢(qián)物和賬目正確無(wú)誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

E.不相容崗位與職務(wù)分離

【答案】:B|C|D

【解析】：

美國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)

部控制一一整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的

三大目標(biāo)：①財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性；②發(fā)展的效果和效率；③相關(guān)法律

法規(guī)的遵循。

44.普惠金融當(dāng)前面臨（）的問(wèn)題與挑戰(zhàn)。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

近年來(lái)，我國(guó)普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶(hù)數(shù)量、銀行網(wǎng)

點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國(guó)際中上游水平。但仍面臨諸多問(wèn)

題與挑戰(zhàn)：①普惠金融服務(wù)不均衡；②普惠金融體系不健全；③法律

法規(guī)體系不完善；④金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)；⑤商業(yè)可持續(xù)性有

待提升。

45.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，避免存在

盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.審慎性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.制衡性

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部控制的全覆蓋原則要求，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行

和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗

位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過(guò)程進(jìn)行

全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每

一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控

制。

.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括（）

46o

A.自覺(jué)抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢(qián)莊等違法行為

B,不得在任何場(chǎng)所開(kāi)展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)

C.不得銷(xiāo)售未經(jīng)審批的產(chǎn)品

D.不得代銷(xiāo)未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品

E.不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守

法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：①自覺(jué)抵制并嚴(yán)禁參與非

法集資、地下錢(qián)莊、洗錢(qián)、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法行

為；②不得在任何場(chǎng)所開(kāi)展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)；③不得銷(xiāo)售或推介

未經(jīng)審批的產(chǎn)品；④不得代銷(xiāo)未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品；⑤不

得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益；⑥未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)允許不得向社

會(huì)或其他單位和個(gè)人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。

.由于客戶(hù)違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）

47o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

48.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤

的是（）o

A.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線(xiàn)

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大

違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合

規(guī)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理

層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)

全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)

告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線(xiàn)。

49.商業(yè)銀行的促銷(xiāo)方法包括（）。

A.人員促銷(xiāo)

B.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄促銷(xiāo)

C.廣告促銷(xiāo)

D.定向促銷(xiāo)

E.公共關(guān)系促銷(xiāo)

【答案】：A|C|E

【解析】：

銀行的促銷(xiāo)方式主要有如下四種：廣告、人員促銷(xiāo)、公共宣傳和公共

關(guān)系以及銷(xiāo)售促進(jìn)。其中，銷(xiāo)售促進(jìn)的方式包括提供贈(zèng)品、專(zhuān)有利益、

配套服務(wù)和促銷(xiāo)策略聯(lián)盟等。

50.托收結(jié)算方式可分為（）o

A.間接托收

B,直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

【答案】：B|C|D

50.同業(yè)業(yè)務(wù)的主要類(lèi)型有（）。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)代付

D.同業(yè)貸款

E.買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展

的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類(lèi)型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)

存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)

和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

51.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）o

A.吸收股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可

以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：①融資租賃業(yè)務(wù)；②轉(zhuǎn)讓和受讓

融資租賃資產(chǎn)；③固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)；④接受承租人的租賃保

證金；⑤吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款；⑥同業(yè)拆借；

⑦向金融機(jī)構(gòu)借款；⑧境外借款；⑨租賃物變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)

咨詢(xún)。經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公

司可以開(kāi)辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：①發(fā)行債券；②在境內(nèi)保稅

地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)；③資產(chǎn)證券化；④為控股子公

司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保。

.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）

520

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：①證券類(lèi)機(jī)構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公

司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司；②保險(xiǎn)類(lèi)機(jī)構(gòu)，主要

包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；③其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金

融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消