教學(xué)課件：《金融法通論》強(qiáng)力

《金融法原理》配套課件金融法學(xué)《金融法原理》配套課件第一章：金融法總論《金融法原理》配套課件《金融法原理》配套課件一、金融與金融市場(chǎng)1．金融（1）金融概述（2）貨幣與金融（3）信用與金融2.金融市場(chǎng)

（1）金融市場(chǎng)的概念（2）金融工具（3）金融機(jī)構(gòu)

(4)金融市場(chǎng)的類型3.金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用《金融法原理》配套課件《金融法原理》配套課件二、金融法基本原理1.金融法的產(chǎn)生與發(fā)展2.金融法的概念

(1)金融法的定義。金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。具體說，就是調(diào)整貨幣流通和資金信用活動(dòng)中所發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法是社會(huì)各主體從事金融活動(dòng)的基本行為規(guī)范，也是國(guó)家組織、管理和監(jiān)督金融市場(chǎng)，保障金融秩序的基本手段和基本方法。

(2)金融法的調(diào)整對(duì)象。金融法的調(diào)整對(duì)象是金融關(guān)系，即在貨幣流通和資金信用活動(dòng)中各主體之間發(fā)生的社會(huì)關(guān)系。金融關(guān)系以其發(fā)生的領(lǐng)域分為金融市場(chǎng)交易關(guān)系和金融調(diào)控監(jiān)管關(guān)系。3.金融法的內(nèi)容金融法的內(nèi)容主要應(yīng)包括金融主體法和金融行為法兩大部分。《金融法原理》配套課件《金融法原理》配套課件4.金融法的立法體系（1）銀行法（2）貨幣法（3）票據(jù)法（4）證券法（5）信托法（6）投資基金法（7）期貨交易法（8）保險(xiǎn)法5.金融法的淵源

(1)金融法律；(2)金融行政法規(guī)；(3)金融地方性法規(guī)；(4)金融規(guī)章；(5)金融國(guó)際條約；(6)自律性規(guī)范《金融法原理》配套課件《金融法原理》配套課件6.金融法的地位7.金融法的基本原則

(1)在穩(wěn)定幣值的前提下，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展原則

(2)保護(hù)投資者利益原則

(3)規(guī)范金融行為，維護(hù)金融穩(wěn)定原則

(4)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則《金融法原理》配套課件《金融法原理》配套課件三、金融體制與金融法制1.世界主要國(guó)家金融體制（1）金融體制的主要類型包括：以中央銀行為核心的金融體制；高度單一、集中的金融體制；不設(shè)中央銀行的金融體制（2）美國(guó)金融體制及其特征：（3）英國(guó)的金融體制及其特點(diǎn)：（4）德國(guó)金融體制及其特征：2.中國(guó)金融體制及其改革3.世界主要國(guó)家金融立法及其趨勢(shì)《金融法原理》配套課件第二章：銀行法（上）《金融法原理》配套課件一、銀行法概述銀行法是調(diào)整銀行組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)督管理過程中發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。就法的淵源而言，銀行法有廣狹義之別。銀行法按內(nèi)容可分為銀行主體法、銀行行為法和銀行調(diào)控監(jiān)管法。銀行法的體系應(yīng)是由中央銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、涉外銀行法等構(gòu)成的一個(gè)有機(jī)整體。《金融法原理》配套課件二、中央銀行法1.金融調(diào)控法概述（1）金融調(diào)控法的概念。（2）金融調(diào)控法與金融監(jiān)管法的關(guān)系。2.中央銀行法律制度（1）中央銀行法概述。（2）中央銀行的性質(zhì)、職能、地位與機(jī)構(gòu)。（3）中央銀行的貨幣政策與宏觀調(diào)控。我國(guó)央行的主要貨幣政策工具包括：中央銀行再貸款、存款準(zhǔn)備金、公開市場(chǎng)、利率、匯率、再貼現(xiàn)、指導(dǎo)性信貸計(jì)劃和信貸政策等?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.政策性銀行法律制度政策性銀行是專門經(jīng)營(yíng)政策性貨幣信用業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，屬非營(yíng)利性的專業(yè)銀行。（1）政策性銀行法概述（2）政策性銀行的職能（3）政策性銀行的特征:由政府創(chuàng)立；不以營(yíng)利為目的；特定的融資途徑；特定的服務(wù)領(lǐng)域；一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（4）政策性銀行的法律地位（5）我國(guó)的政策性銀行:國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，《金融法原理》配套課件三、銀行業(yè)監(jiān)督管理法1.金融監(jiān)管法概述（1）金融監(jiān)管含義和理論基礎(chǔ)。（2）金融監(jiān)管的原則:依法監(jiān)管原則；公開、公正原則；效率原則。（3）金融監(jiān)管的客體和內(nèi)容?？腕w：銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及能操控和影響金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)。內(nèi)容：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出監(jiān)管以及日常運(yùn)營(yíng)中的內(nèi)控制度監(jiān)管和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（4）金融監(jiān)管的方式與方法：直接監(jiān)管和間接監(jiān)管。直接監(jiān)管包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。（5）金融監(jiān)管體制：一元多頭監(jiān)管模式；二元多頭監(jiān)管模式；統(tǒng)一監(jiān)管模式；跨國(guó)監(jiān)管模式。《金融法原理》配套課件2.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的銀行業(yè)監(jiān)督管理（1）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立。（2）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管立法。（3）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。（4）銀行業(yè)監(jiān)督管理措施。3.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理（1）中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管范圍。（2）中國(guó)人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán)。4.銀行業(yè)自律監(jiān)督管理（1）銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制。。（2）銀行業(yè)行業(yè)自律監(jiān)管。《金融法原理》配套課件第三章：銀行法（下）《金融法原理》配套課件一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍相對(duì)較為廣泛；而在分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)傳統(tǒng)上可以概括為：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類。2.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法概述（1）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法的概念。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法，是指調(diào)整商業(yè)銀行與其客戶之間的存儲(chǔ)業(yè)務(wù)關(guān)系、信貸業(yè)務(wù)關(guān)系以及委托代理業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（2）商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系。根據(jù)銀行業(yè)務(wù)具體內(nèi)容的不同，商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系可以分為存款關(guān)系、貸款關(guān)系和代理關(guān)系三大類。此外，商業(yè)銀行還開展保險(xiǎn)箱、投資基金托管及典當(dāng)、質(zhì)押借款等業(yè)務(wù)，從而與客戶形成寄托關(guān)系?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件二、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)1.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)及其法律規(guī)制（1）存款概述。（2）儲(chǔ)蓄存款法律制度。儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將其所有或合法持有的人民幣或外幣，自愿存入中國(guó)境內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)形成的存款。儲(chǔ)蓄是居民個(gè)人與銀行之間發(fā)生的一種信用關(guān)系。個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基本原則是“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”（3）單位存款法律制度。單位存款，也稱機(jī)構(gòu)存款，是指?jìng)€(gè)人儲(chǔ)蓄存款以外的所有存款，包括財(cái)政性存款和商業(yè)性存款。在我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，習(xí)慣上稱其為對(duì)公存款。單位存款的基本原則有：財(cái)政性存款由中國(guó)人民銀行專營(yíng)；強(qiáng)制交存；限制支出；監(jiān)督使用等。（4）存款糾紛。存款糾紛，因其通常表現(xiàn)為當(dāng)事人以存款合同為憑證向人民法院起訴請(qǐng)求金融機(jī)構(gòu)支付本金和利息的案件，故又稱為存單糾紛。存單糾紛案件包括一般存單糾紛、以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛和存單質(zhì)押糾紛三種類型?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件2.商業(yè)銀行貸款及其法律規(guī)制（1）貸款概述。貸款是指金融機(jī)構(gòu)依法把貨幣資金按一定的利率貸放給客戶并約定期限償還的一種信用活動(dòng)。貸款法是調(diào)整貸款關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。貸款業(yè)務(wù)通常包括三個(gè)階段，即貸前推銷、調(diào)查及信用分析，貸中評(píng)估、審查及放款，貸后監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及貸款本息收回。（2）借款合同制度。借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。《金融法原理》配套課件三、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)及其法律規(guī)制（1）結(jié)算與結(jié)算法。結(jié)算是指由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥及其他行為而發(fā)生的貨幣收付行為。在法律意義上，這種貨幣收付行為實(shí)際是當(dāng)事人各方債權(quán)債務(wù)的清算和了結(jié)。（2）銀行結(jié)算賬戶管理制度。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查銀行結(jié)算賬戶的開立和使用，對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開立和使用實(shí)施監(jiān)控和管理，負(fù)責(zé)基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶開戶登記證的管理，對(duì)存款人、銀行違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定的行為予以處罰。銀行負(fù)責(zé)所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算賬戶開立和使用的管理，監(jiān)督和檢查其執(zhí)行法律法規(guī)的情況，糾正違規(guī)開立和使用銀行結(jié)算賬戶的行為。（3）非票據(jù)支付結(jié)算方式及結(jié)算規(guī)則。我國(guó)現(xiàn)行有效的支付結(jié)算方式共有八種，本部分只介紹匯兌、委托收款、托收承付、銀行卡和信用證五種方式?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件2.商業(yè)銀行人理財(cái)業(yè)務(wù)及其法律規(guī)制（1）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和種類。所謂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。（2）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容——理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。（3）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)合同。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合同是商業(yè)銀行與客戶之間締結(jié)理財(cái)委托關(guān)系的法律文件。（4）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。（5）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。（6）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理與規(guī)范。第一，商業(yè)銀行與個(gè)人之間的個(gè)人理財(cái)合同關(guān)系；第二，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理關(guān)系；第三，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理關(guān)系。《金融法原理》配套課件四、商業(yè)銀行投資及業(yè)務(wù)電子化問題1.商業(yè)銀行投資及其法律規(guī)制（1）銀行同業(yè)拆借及其法律規(guī)制。同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)之間相互融通短期資金的活動(dòng)，其實(shí)質(zhì)是金融機(jī)構(gòu)之間依法產(chǎn)生的借貸關(guān)系。同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。同業(yè)拆借的一般特點(diǎn)是金額大、期限短、利率低、無擔(dān)保。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，屬于與債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)一樣的貨幣市場(chǎng)范疇。它主要解決市場(chǎng)參與者短期資金流動(dòng)性需要。（2）票據(jù)貼現(xiàn)與債券發(fā)行。票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購(gòu)買借款人未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放貸款。票據(jù)貼現(xiàn)有貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)之分。《金融法原理》配套課件2.銀行業(yè)務(wù)電子化的法律問題（1）銀行業(yè)務(wù)電子化的法律問題的產(chǎn)生（2）電子資金劃撥的法律問題。電子資金劃撥，是指客戶(包括銀行本身)運(yùn)用電子貨幣(包括銀行卡、數(shù)字貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣等)向銀行提供的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(包括ATM柜員機(jī)、POS銷售終端、網(wǎng)絡(luò)銀行或銀行間清算組織)發(fā)出支付命令，所進(jìn)行的資金劃撥。（3）電話銀行的法律問題。電話銀行也稱直接銀行(DirectBanking)，是指銀行與客戶無需通過柜臺(tái)而通過電話直接辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)一般包括自助(或自動(dòng))電話銀行、人員服務(wù)電話銀行和電話直銷(Sale)銀行。具體業(yè)務(wù)范圍主要包括轉(zhuǎn)賬、私人理財(cái)、金融投資、小額借貸等?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件第四章：貨幣法《金融法原理》配套課件一、貨幣法概述1.貨幣與貨幣制度

（1）貨幣.貨幣，是指固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五種職能。（2）貨幣制度.（3）貨幣的流動(dòng)性.以貨幣的流動(dòng)性為標(biāo)準(zhǔn)，將貨幣劃分為M0、M1、M2、M3、M4等層次。2.貨幣法的概念和體系（1）貨幣法的概念。貨幣法，是指調(diào)整貨幣發(fā)行、貨幣流通和貨幣管理活動(dòng)中所產(chǎn)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（2）貨幣法的體系。從靜態(tài)的角度看，貨幣法由通貨、外匯和金銀的發(fā)行與流通管理的法律規(guī)定構(gòu)成。從動(dòng)態(tài)的角度看，貨幣法可以分為貨幣發(fā)行法、貨幣流通法和貨幣保護(hù)法。3.貨幣立法概況《金融法原理》配套課件二、人民幣法律制度1.人民幣的法律地位（1）人民幣制度的建立（2）人民幣的法律地位（3）人民幣的設(shè)計(jì)與印制2.人民幣發(fā)行法律制度

（1）人民幣發(fā)行的概念（2）人民幣發(fā)行的原則：經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則；計(jì)劃發(fā)行原則；集中統(tǒng)一發(fā)行原則。（3）人民幣發(fā)行機(jī)關(guān)（4）人民幣發(fā)行程序：中國(guó)人民銀行確定年度貨幣供應(yīng)量；國(guó)務(wù)院審批貨幣供應(yīng)量計(jì)劃；中國(guó)人民銀行發(fā)行庫(kù)調(diào)撥發(fā)行基金；普通銀行業(yè)務(wù)庫(kù)辦理日常現(xiàn)金收付（5）發(fā)行庫(kù)與業(yè)務(wù)庫(kù)《金融法原理》配套課件3.人民幣流通法律制度

(1)人民幣流通管理概述。貨幣流通包括兩種方式，即現(xiàn)金流通與非現(xiàn)金流通?，F(xiàn)金流通是指當(dāng)事人直接以現(xiàn)金進(jìn)行貨幣收支的活動(dòng)。(2)現(xiàn)金管理法律制度。中國(guó)人民銀行是我國(guó)現(xiàn)金管理的主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)開戶銀行的現(xiàn)金管理進(jìn)行監(jiān)督和稽核。開戶單位之間的經(jīng)濟(jì)往來，必須通過銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。(3)工資基金監(jiān)督法律制度。1985年國(guó)務(wù)院發(fā)布《工資基金管理暫行管理辦法》，規(guī)定了工資基金監(jiān)督制度，包括監(jiān)督對(duì)象、范圍、依據(jù)和執(zhí)行等內(nèi)容。4.人民幣的法律保護(hù)

（1）對(duì)假人民幣的收繳、鑒定和制裁（2）人民幣圖樣的保護(hù)（3）禁止人民幣代幣票券（4）人民幣出入境限制（5）殘損人民幣的收兌與銷毀《金融法原理》配套課件三、外匯管理法律制度1.外匯管理法概述

(1)外匯概述

(2)中國(guó)外匯管理及其立法2.外匯管理機(jī)構(gòu)3.經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理

（1）經(jīng)常項(xiàng)目的概念。經(jīng)常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移等。（2）經(jīng)常項(xiàng)目的管理規(guī)則。經(jīng)常項(xiàng)目管理的基本原則是自由可兌換，即是指對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的各類交易，在向銀行購(gòu)匯或從外匯賬戶上支付時(shí)不受限制。4.資本項(xiàng)目外匯管理

（1）資本項(xiàng)目的概念和范圍。資本項(xiàng)目是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。（2）資本項(xiàng)目外匯管理規(guī)則。我國(guó)對(duì)資本項(xiàng)目外匯實(shí)行嚴(yán)格管理，逐步推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件5.金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理（1）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可制?！锻鈪R管理?xiàng)l例》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)實(shí)行許可制。（2）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)規(guī)則（3）外匯管理機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的檢查、監(jiān)督。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)接受外匯管理機(jī)關(guān)的檢查、監(jiān)督。7.人民幣匯率管理各國(guó)的匯率制度主要包括了固定匯率制和浮動(dòng)匯率制兩種形態(tài)。固定匯率制（FixedExchangeRates）是指匯率的制定以貨幣的含金量為基礎(chǔ)，形成匯率之間的固定比值。浮動(dòng)匯率制(FloatingExchangeRates)是相對(duì)固定匯率制而言的，浮動(dòng)匯率它指一國(guó)貨幣的匯率并非固定，而是由自由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的制度?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件8.外匯市場(chǎng)管理根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和符合國(guó)務(wù)院外匯管理部門規(guī)定條件的其他機(jī)構(gòu)，可以按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定在銀行間外匯市場(chǎng)進(jìn)行外匯交易。外匯市場(chǎng)交易應(yīng)遵循公開、公平、公正和誠(chéng)實(shí)信用的原則。國(guó)家外匯管理局依法監(jiān)督管理全國(guó)的外匯市場(chǎng)。中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣政策的要求和外匯市場(chǎng)的變化，依法對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控。9.違反外匯管理法的法律責(zé)任

（1）逃匯及其處罰（2）套匯及其處罰（3）非法結(jié)匯和攜帶出入境（4）有擅自對(duì)外借款、在境外發(fā)行債券或者提供對(duì)外擔(dān)保等違反外債管理行為的（5）非法使用外匯（6）非法買賣外匯（7）擾亂外匯管理秩序《金融法原理》配套課件四、金銀管理法律制度1.金銀管理法律制度概述(1)金銀在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用。首先，黃金儲(chǔ)備是一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的重要組成部分，其儲(chǔ)備量的多寡直接反映一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和對(duì)外支付能力，在一定程度上影響本國(guó)幣制的相對(duì)穩(wěn)定。其次，黃金在國(guó)際支付方面是國(guó)際貿(mào)易與國(guó)際結(jié)算的最后支付手段。再次，黃金是重要的工業(yè)原料和裝飾材料。用金銀鑄造的紀(jì)念幣雖無流通價(jià)值，卻有著重要的收藏價(jià)值。(2)金銀管理制度的類型。嚴(yán)格管理型；部分管理型；自由放任型。2.我國(guó)金銀管理法律制度(1)國(guó)家金銀管理機(jī)關(guān)。我國(guó)管理金銀的主管機(jī)關(guān)是中國(guó)人民銀行。(2)金銀管理的范圍(3)金銀收購(gòu)及配售規(guī)則。金銀收購(gòu)由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一辦理。除經(jīng)其許可或委托以外，任何單位和個(gè)人不得收購(gòu)金銀。(4)黃金經(jīng)營(yíng)規(guī)則(5)金銀進(jìn)出國(guó)境管理規(guī)則(6)金銀管理的獎(jiǎng)懲規(guī)則《金融法原理》配套課件五、金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律制度1.反洗錢法律制度概述洗錢及反洗錢。洗錢（MoneyLaundry），是指將犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。反洗錢則是指國(guó)家反洗錢機(jī)構(gòu)為預(yù)防、阻止各類洗錢活動(dòng)，并對(duì)其加以制裁的各類相關(guān)措施的總稱。2.中國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律制度（1）金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的原則。合法審慎原則；保密原則；與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。（2）反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，（3）反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管職責(zé)（4）反洗錢監(jiān)管適用對(duì)象（5）金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的反洗錢內(nèi)部控制制度包括：建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；大額交易報(bào)告制度和可疑交易報(bào)告制度等?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件第五章：票據(jù)法《金融法原理》配套課件

一、票據(jù)法基本制度1.票據(jù)與票據(jù)法概述根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》（下稱《票據(jù)法》）的規(guī)定，票據(jù)可分為匯票、本票、支票三種。

特征：票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；票據(jù)是債權(quán)證券；票據(jù)是金錢證券；票據(jù)是流通證券；票據(jù)是無因證券；票據(jù)是文義證券；票據(jù)是要式證券；票據(jù)是占有證券；票據(jù)是提示證券；票據(jù)是返還證券。功能：票據(jù)的匯兌功能；票據(jù)的支付功能；票據(jù)的結(jié)算功；票據(jù)的流通功能；票據(jù)的信用功能；票據(jù)的融資功能。2.票據(jù)法律關(guān)系（1）票據(jù)關(guān)系概述。票據(jù)法主要研究票據(jù)法律關(guān)系（簡(jiǎn)稱票據(jù)關(guān)系），即指由票據(jù)法所確認(rèn)和規(guī)范的、基于票據(jù)當(dāng)事人的票據(jù)行為而發(fā)生的票據(jù)上的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系（或稱為債權(quán)債務(wù)關(guān)系）。（2）票據(jù)關(guān)系的構(gòu)成。票據(jù)關(guān)系主要是由主體、客體和內(nèi)容所構(gòu)成的。（3）與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系。與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系，是指票據(jù)關(guān)系以外與票據(jù)有密切關(guān)聯(lián)的法律關(guān)系，即與票據(jù)有密切聯(lián)系的當(dāng)事人相互間產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.票據(jù)行為（1）票據(jù)行為的概念與特征。廣義的票據(jù)行為指以產(chǎn)生、變更和消滅票據(jù)上權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。狹義的票據(jù)行為指發(fā)生票據(jù)上債務(wù)的法律行為，即以負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)為目的而在票據(jù)上為意思表示的法律行為，一般指出票、背書、保證、承兌、參加承兌、保付六種。特征：要式性；文義性；無因性；獨(dú)立性；連帶性。常見票據(jù)行為主要有以下幾種：出票；背書；承兌；參加承兌；保證；保付。（2）票據(jù)行為的要件。票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件，適用民法上關(guān)于民事行為成立要件的規(guī)定，包括行為人的票據(jù)行為能力和票據(jù)意思表示兩個(gè)方面。（3）票據(jù)行為的代理《金融法原理》配套課件4.票據(jù)權(quán)利

（1）票據(jù)權(quán)利的概念與特征。票據(jù)權(quán)利，又稱“票據(jù)上的權(quán)利”或“票據(jù)上的債權(quán)”?！镀睋?jù)法》第4條第4款的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利“是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)?！保?）票據(jù)權(quán)利的取得。票據(jù)權(quán)利的取得可分為原始取得和繼受取得兩種。（3）票據(jù)權(quán)利的行使與保全。票據(jù)權(quán)利行使與保全的方式通常有三種，即遵期提示、作成拒絕證書和時(shí)效中斷。（4）票據(jù)權(quán)利抗辯。票據(jù)權(quán)利抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的付款請(qǐng)求，提出一定的合理理由予以對(duì)抗，并拒絕履行票據(jù)義務(wù)的行為。依抗辯的事由及其效力不同，票據(jù)抗辯可分為物的抗辯和人的抗辯兩（5）票據(jù)權(quán)利的消滅。是指因一定的法律事實(shí)而使票據(jù)上的付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)失去其法律意義。（6）票據(jù)權(quán)利喪失及救濟(jì)。票據(jù)權(quán)利的喪失，是指持票人非自愿地失去了票據(jù)的占有。它包括絕對(duì)喪失如焚毀、撕碎及嚴(yán)重涂抹等；相對(duì)喪失如遺失、被盜等?！镀睋?jù)法》第15條對(duì)票據(jù)喪失規(guī)定了三種救濟(jì)方法：掛失止付、公示催告和向人民法院提起訴訟。（7）利益返還請(qǐng)求權(quán)。喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件5.特殊票據(jù)與票據(jù)瑕疵

（1）特殊票據(jù)。包括：空白票據(jù)；粘單；復(fù)本；謄本（2）票據(jù)瑕疵。所謂票據(jù)瑕疵，是指影響票據(jù)效力的行為，即由于票據(jù)當(dāng)事人或其他人進(jìn)行的某些行為，致使票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)行受到了一定的影響。一般來說，票據(jù)的瑕疵指票據(jù)的偽造、票據(jù)的變?cè)旌推睋?jù)的更改以及涂消。6.涉外票據(jù)的法律適用

所謂涉外票據(jù)，是指出票、背書、承兌、保證、付款等行為中有一項(xiàng)行為發(fā)生在一國(guó)境外的票據(jù)。我國(guó)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約同票據(jù)法有不同規(guī)定的，適用國(guó)際條約的規(guī)定。但是，我國(guó)聲明保留的條款除外。票據(jù)法和我國(guó)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約沒有規(guī)定的，可以適用國(guó)際慣例。票據(jù)債務(wù)人行為能力的法律適用，我國(guó)采用了折中主義的做法。即票據(jù)債務(wù)人的行為能力，適用其本國(guó)法。如本國(guó)法與行為地法有沖突時(shí)，則適用行為地法?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件二、匯票法律制度

1.匯票的概念與分類匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。《票據(jù)法》第19條第2款規(guī)定，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種。2.出票（1）概念。《票據(jù)法》第20條規(guī)定，出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。（2）匯票的格式匯票的格式，又稱匯票的款式，是指以要式行為作成的匯票的形式。格式就是匯票的內(nèi)容，即記載事項(xiàng)和記載形式。記載事項(xiàng)一般分為應(yīng)記載事項(xiàng)、得記載事項(xiàng)和不得記載事項(xiàng)。（3）匯票出票的效力。出票行為完成后，匯票上記載的票據(jù)權(quán)利和義務(wù)關(guān)系即告產(chǎn)生。出票的效力對(duì)各個(gè)基本當(dāng)事人是不同的?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.背書（1）背書的概念與分類。根據(jù)法律規(guī)定，背書是指持票人為了實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利和其他目的，在票據(jù)背面或其粘單上所為的一種附屬的票據(jù)行為。（2）背書的格式：應(yīng)記載事項(xiàng)；得記載事項(xiàng)；不得記載事（3）轉(zhuǎn)讓背書（4）非轉(zhuǎn)讓背書（5）背書的連續(xù)。背書的連續(xù)是指匯票上所記載的背書，自出票時(shí)的受款人到最后的被背書人或持票人，在背書形式上均相互連續(xù)而無間斷?！镀睋?jù)法》第31條第2款對(duì)此有規(guī)定。（6）背書的效力。背書的效力是指票據(jù)因背書行為所帶來的法律后果。轉(zhuǎn)讓背書可產(chǎn)生以下三種效力：權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力；擔(dān)保責(zé)任的效力；權(quán)利證明的效力?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件4.承兌（1）承兌的概念、分類與原則。《票據(jù)法》第38條規(guī)定，“承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付票據(jù)金額的票據(jù)行為。”依承兌的方式不同，分為正式承兌和略式承兌。依承兌有無限制，分為單純承兌和不單純承兌。承兌的原則一般為自由承兌原則，即持票人于到期日前，可以向付款人提示承兌，付款人可以為承兌，也可以拒絕承兌（2）承兌的范圍與格式。依《票據(jù)法》的規(guī)定，見票即付的匯票無須提示承兌。定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款的匯票可以提示承兌。《票據(jù)法》第42條規(guī)定，付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時(shí)記載付款日期。（3）承兌的程序：匯票的承兌應(yīng)經(jīng)過提示和承兌兩個(gè)階段。（4）承兌的效力承兌的效力是指承兌人于到期日絕對(duì)付款的責(zé)任。承兌人決定承兌后，即成為票據(jù)主債務(wù)人，應(yīng)當(dāng)依匯票記載的文義，承擔(dān)到期支付票據(jù)金額的責(zé)任?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件5.保證（1）保證的概念與分類：正式保證和略式保證。（2）票據(jù)保證的格式：可以在票據(jù)正面、背面或其粘單上為之。（3）票據(jù)保證的法律責(zé)任6.付款（1）付款的概念與分類。（2）付款的程序包括：付款提示、票據(jù)的支付。7.追索權(quán)（1）追索權(quán)的概念與特征。特征：追索原因的法定性；追索權(quán)行使的前提性；追索對(duì)象的可選擇性；追索權(quán)主體的可變更性；追索權(quán)的可轉(zhuǎn)移性。（2）追索權(quán)行使的原因：匯票被拒絕承兌；承兌人或付款人死亡、逃匿；承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)。（3）追索權(quán)的行使程序。票據(jù)提示；作成拒絕證書；通知拒絕事由；確定追索對(duì)象；請(qǐng)求償還。（4）拒絕證書。拒絕證書是證明持票人已依法行使票據(jù)權(quán)利而被拒絕，或者無法行使票據(jù)權(quán)利的一種公證書。8.匯票結(jié)算規(guī)則。（1）銀行匯票結(jié)算規(guī)則2）商業(yè)匯票結(jié)算規(guī)則《金融法原理》配套課件三、本票法律制度1.本票法基本制度（1）本票的概念。依《票據(jù)法》規(guī)定，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（2）本票與匯票的比較。

相同點(diǎn)：1）二者都是信用證券，出票人憑自己的信用，以支付一定的票據(jù)金額為目的而發(fā)行票據(jù)；2）二者都可以背書轉(zhuǎn)讓；3）本票的付款適用匯票對(duì)付款的規(guī)定；4）匯票關(guān)于追索權(quán)的規(guī)定，除匯票需無法承兌的原因才可行使追索權(quán)外，適用于本票；5）匯票關(guān)于拒絕證書，除匯票有因無法承兌證書外，也適用于本票。

不同點(diǎn)：1）當(dāng)事人不同。2）付款人不同。3）承兌不同。4）出票人責(zé)任不同。2．本票的出票（1）出票的概念（2）本票的格式。本票的格式即為形式要件，與匯票一樣，也必須具備書面、記載事項(xiàng)、簽章和支付四項(xiàng)要件。（3）本票出票的效力《金融法原理》配套課件3.本票的見票（1）見票的概念。本票的見票是指本票的出票人，因持票人的提示，為確定見票后定期支付本票金額的到期日，在本票上記載“見票”字樣并簽章的行為。（2）見票的程序包括：見票提示、見票的記載。本票見票的法律效力有兩個(gè)，一是確定到期日；二是行使或喪失追索權(quán)。4.本票適用匯票的有關(guān)規(guī)定

本票的背書、保證、付款行為和追索權(quán)的行使，除本章規(guī)定外，適用有關(guān)匯票的規(guī)定。5.銀行本票結(jié)算規(guī)則（1）銀行本票及其使用范圍（2）銀行本票的申請(qǐng)與簽發(fā)（3）銀行本票的受理和提示付款（4）銀行本票的付款《金融法原理》配套課件1.支票法基本制度（1）支票的概念與特點(diǎn)。特征：1）支票的付款人只能是金融機(jī)構(gòu)；2）支票的付款方式只有一種，即見票即付；3）付款提示期限只有10天。（2）支票與匯票、本票的比較（3）支票的分類（4）支票的當(dāng)事人（5）支票的立法2.支票的出票（1）出票的概念（2）出票的格式包括：絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)；相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)；得記載事項(xiàng)；不得記載事項(xiàng)（3）出票的效力：對(duì)出票人的效力；對(duì)付款人的效力；對(duì)受款人的效力3.支票的付款（1）支票付款的提示（2）支票的付款4.支票適用匯票的有關(guān)規(guī)定5.支票結(jié)算規(guī)則四、支票法律制度《金融法原理》配套課件第六章：證券法《金融法原理》配套課件

一、證券法概述1.證券概述（1）證券的概念。廣義的證券是指記載并代表持有人享有某種特定民事權(quán)利的書面法律憑證，如股票、債券、本票、匯票、支票、保險(xiǎn)單、存款單、借據(jù)、提貨單等各種票證單據(jù)；而狹義的證券則僅指資本證券。（2）證券的分類。無價(jià)證券和有價(jià)證券；商品證券、貨幣證券和資本證券；公司證券、金融機(jī)構(gòu)證券和政府證券；上市證券和非上市證券；公募證券和私募證券；固定收益證券和變動(dòng)收益證券；無記名證券、指示證券和記名證（3）證券市場(chǎng)。證券市場(chǎng)是股票、債券、投資基金單位等有價(jià)證券及其衍生產(chǎn)品發(fā)行和交易的場(chǎng)所。2.證券法概述（1）證券法的概念（2）證券法的調(diào)整對(duì)象：證券發(fā)行關(guān)系；證券交易關(guān)系；證券監(jiān)管關(guān)系（3）證券法的地位?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.證券立法概況4.證券法的基本原則

（1）當(dāng)事人法律地位平等原則（2）公開、公平、公正原則（3）分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則（4）合法原則（5）國(guó)家統(tǒng)一監(jiān)管與自律性管理相結(jié)合原則（6）依法審計(jì)監(jiān)督原則《金融法原理》配套課件二、證券發(fā)行法律制度1.證券發(fā)行概述（1）證券發(fā)行的種類（2）證券發(fā)行審核制度：注冊(cè)制和核準(zhǔn)制（3）證券發(fā)行過程：準(zhǔn)備階段；申請(qǐng)階段；審核階段；公告階段2.主板市場(chǎng)之股票發(fā)行（1）設(shè)立發(fā)行（2）新股發(fā)行（3）發(fā)行后果及責(zé)任承擔(dān)3.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)之股票發(fā)行與上市（1）發(fā)行人條件（2）發(fā)行人的持續(xù)盈利能力條件（3）發(fā)行人的其他條件（4）發(fā)行程序（5）創(chuàng)業(yè)板IPO的信息披露《金融法原理》配套課件4.公司債券發(fā)行（1）公司債券的發(fā)行條件（2）可轉(zhuǎn)換公司債券的發(fā)行條件。（3）公司債券發(fā)行保障措施：募集資金用途的限制；再次發(fā)行公司債券的限制。5.證券承銷（1）承銷方式：證券包銷；證券代銷；證券發(fā)行承銷團(tuán)（2）承銷協(xié)議（3）證券公司承銷證券的法定義務(wù)：證券公司除了根據(jù)承銷協(xié)議的約定履行合同義務(wù)之外，還負(fù)有以下法定義務(wù)，核查義務(wù)；出售優(yōu)先義務(wù)；正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)義務(wù)?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件三、證券交易法律制度1.證券上市（1）股票上市的條件：實(shí)質(zhì)要件；形式要件。（2）公司債券上市的條件（3）證券上市交易的暫停和終止2.上市公司信息公開（1）信息公開的原則：真實(shí)性原則；準(zhǔn)確性原則；完整性原則。（2）信息公開的內(nèi)容：發(fā)行信息公開；持續(xù)信息公開。（3）信息披露的方式（4）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏的責(zé)任承擔(dān)3.禁止的交易行為（1）內(nèi)幕交易（2）操縱證券市場(chǎng)（3）證券欺詐（4）法律責(zé)任《金融法原理》配套課件四、上市公司收購(gòu)法律制度1.持股情況變動(dòng)披露（1）持股情況變動(dòng)披露的條件：持股首次達(dá)到5%時(shí)；持股每增減5%時(shí)。（2）持股情況變動(dòng)披露的方式和內(nèi)容（3）持股情況變動(dòng)披露的期限和交易行為的禁止2.要約收購(gòu)（1）收購(gòu)要約的條件（2）要約收購(gòu)報(bào)告（3）要約收購(gòu)公告和要約期間（4）收購(gòu)要約條件的更改（5）收購(gòu)人的義務(wù)《金融法原理》配套課件3.協(xié)議收購(gòu)（1）協(xié)議收購(gòu)的基本環(huán)節(jié)（2）協(xié)議收購(gòu)向要約收購(gòu)的轉(zhuǎn)化4.收購(gòu)?fù)瓿珊蟮姆珊蠊捌涮幚恚?）股權(quán)分布不符合上市條件時(shí)的處理（2）限制收購(gòu)股份轉(zhuǎn)讓（3）報(bào)告與公告義務(wù)（4）被收購(gòu)公司的變更登記（5）公司合并后更換股票的義務(wù)《金融法原理》配套課件五、證券機(jī)構(gòu)法律制度1.證券交易所（1）證券交易所的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)（2）證券交易所的業(yè)務(wù)活動(dòng)（3）證券交易所的監(jiān)管職能（4）證券交易風(fēng)險(xiǎn)基金（5）證券交易所從業(yè)人員限制2.證券公司（1）證券公司的設(shè)立變更（2）證券公司的業(yè)務(wù)范圍（3）任職和從業(yè)資格（4）證券公司的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制（5）證券公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則3.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)（1）登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的設(shè)立（2）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的職能（3）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則（4）結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)基金4.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)《金融法原理》配套課件六、資產(chǎn)證券化法律問題1.信貸資產(chǎn)證券化的主體（1）主辦機(jī)構(gòu)（2）輔助機(jī)構(gòu)（3）機(jī)構(gòu)的更換、終止2.信貸資產(chǎn)證券化的流程（1）信貸資產(chǎn)證券化的流程（2）信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)合同3.信貸資產(chǎn)及其法律性質(zhì)（1）銀行信貸資產(chǎn)的含義（2）銀行信貸資產(chǎn)的法律性質(zhì)4.資產(chǎn)支持證券發(fā)行和交易（1）證券發(fā)行（2）信用評(píng)級(jí)（3）承銷（4）報(bào)告（5）交易5.信息披露（1）持續(xù)信息披露（2）發(fā)布發(fā)行說明書（3）信托財(cái)產(chǎn)信息、貸款本息支付情況、證券收益情況報(bào)告（4）審計(jì)報(bào)告披露6.資產(chǎn)支持證券持有人權(quán)利及其行使（1）資產(chǎn)支持證券持有人權(quán)利（2）資產(chǎn)支持證券持有人大會(huì)《金融法原理》配套課件七、證券監(jiān)管法律制度1.中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理（1）證監(jiān)會(huì)的職責(zé)（2）證監(jiān)會(huì)的職權(quán)和措施（3）證監(jiān)會(huì)的工作制度2.證券業(yè)行業(yè)自律管理（1）證券交易所的自律性管理（2）證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律性管理《金融法原理》配套課件第七章：基金法《金融法原理》配套課件一、投資基金法基本原理1.投資基金概述2.證券投資基金（1）證券投資基金的法律特征：證券投資基金以營(yíng)利為目的；參與主體的限定性；基金財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性；證券投資基金具有信托性質(zhì)；證券投資基金投資項(xiàng)目的法定性（2）證券投資基金的種類：封閉式基金與開放式基金；契約型基金與公司型基金；綜合型投資基金與單項(xiàng)型投資基金；本幣投資基金與外幣投資基金；公募基金和私募基金3.投資基金立法4.證券投資基金法的基本原則（1）平等自愿原則（2）公平原則（3）誠(chéng)實(shí)信用原則（4）不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益原則5.證券投資基金法的調(diào)整對(duì)象和調(diào)整范圍（1）證券投資基金法的調(diào)整對(duì)象（2）證券投資基金法的調(diào)整范圍《金融法原理》配套課件二、證券投資基金法律關(guān)系1.證券投資基金法律關(guān)系概述（1）證券投資基金法律關(guān)系的特征：首先，證券投資基金法律關(guān)系是證券投資基金法所調(diào)整的社會(huì)關(guān)系在法律上的表現(xiàn)；其次，證券投資基金法律關(guān)系是具有財(cái)產(chǎn)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會(huì)關(guān)系；再次，狹義的證券投資基金法律關(guān)系具有平等性特征；最后，證券投資基金法律關(guān)系具有復(fù)合傳遞性特征。（2）證券投資基金法律關(guān)系的要素：證券投資基金法律關(guān)系主體；證券投資基金法律關(guān)系的內(nèi)容；證券投資基金法律關(guān)系的客體。2.證券投資基金法律關(guān)系主體（1）基金管理人。基金管理人是指運(yùn)用專門的證券分析投資知識(shí)，投資證券使基金財(cái)產(chǎn)增值，以使受益人獲益的人。（2）基金托管人?；鹜泄苋耸且婪ㄔO(shè)立的對(duì)基金管理人進(jìn)行監(jiān)督和保管投資基金財(cái)產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。（3）基金份額持有人?；鸱蓊~持有人，是證券投資基金的投資人，通過購(gòu)買基金份額，成為基金份額持有人。《金融法原理》配套課件3.證券投資基金法律關(guān)系的內(nèi)容（1）基金管理人的職責(zé)和義務(wù)。從理論上講，基金管理人的義務(wù)有信賴義務(wù)、注意義務(wù)和忠實(shí)義務(wù)三種。（2）基金托管人的職責(zé)和義務(wù)。我國(guó)《證券投資基金法》第31條規(guī)定基金托管人和基金管理人具有相同的義務(wù)。（3）基金份額持有人的權(quán)利和義務(wù)。《證券投資基金法》第70條規(guī)定基金份額持有人享有下列權(quán)利：1）分享基金財(cái)產(chǎn)收益；2）參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)；3）依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額；4）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)；5）對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；6）查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料；7）對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；8）基金合同約定的其他權(quán)利?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件4.證券投資基金法律關(guān)系的客體（1）基金財(cái)產(chǎn)?；鹭?cái)產(chǎn)是基金投資人投資財(cái)產(chǎn)的聚合，是基金管理人、基金托管人經(jīng)營(yíng)理財(cái)?shù)奈镔|(zhì)基礎(chǔ)。無論是契約型還是公司型投資基金，其財(cái)產(chǎn)都具有獨(dú)立性的特征，惟其如此方能保障基金投資人的利益，實(shí)現(xiàn)有效的投資風(fēng)險(xiǎn)隔離。（2）投資證券。作為證券投資基金法律關(guān)系客體的投資證券，是指法律允許的基金管理人用以投資理財(cái)?shù)墓善薄约胺稍试S的其他證券品種。（3）行為。行為是指證券投資基金法律關(guān)系義務(wù)人的作為或不作為，是義務(wù)人有意識(shí)的活動(dòng)?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件三、證券投資基金的運(yùn)營(yíng)1.基金的募集（1）募集申請(qǐng)。提出申請(qǐng)；基金合同；基金招募說明書（2）核準(zhǔn)。在我國(guó)，證券投資基金的募集采用核準(zhǔn)制。（3）基金份額的發(fā)售。（4）募集期限及期限屆滿后的法律后果2.基金份額的交易（1）封閉式基金份額的上市交易。（2）開放式基金份額的申購(gòu)與贖回。3.基金的運(yùn)作與信息披露（1）基金的投資運(yùn)作。（2）信息披露。真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。4.基金合同的變更、終止與基金財(cái)產(chǎn)清算（1）基金合同的變更?；鸷贤淖兏ɑ疬\(yùn)作方式的變更和基金期限的變更兩種（2）基金合同的終止。（3）基金財(cái)產(chǎn)清算。基金合同終止時(shí)，基金管理人應(yīng)當(dāng)組織清算組對(duì)基金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算。5.基金份額持有人大會(huì)基金份額持有人大會(huì)是基金份額持有人表達(dá)其意思和決定基金重大事項(xiàng)的機(jī)關(guān)?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件四、投資基金監(jiān)管法律制度1.政府監(jiān)管（1）監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)。在我國(guó)，證券投資基金活動(dòng)的政府監(jiān)管機(jī)關(guān)是由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，即中國(guó)證監(jiān)會(huì)。（2）監(jiān)管措施（3）依法監(jiān)管2.行業(yè)自律監(jiān)管（1）基金份額交易中的行業(yè)自律監(jiān)管（2）基金投資運(yùn)作中的行業(yè)自律監(jiān)管《金融法原理》配套課件第八章：信托法《金融法原理》配套課件一、信托概述1.信托的概念與特征概念：信托是財(cái)產(chǎn)所有者出于增益或者其他特定目的，基于信托委托他人管理或處分財(cái)產(chǎn)的一種制度。特征：

1)信托作為一種法律關(guān)系，應(yīng)有三方當(dāng)事人參加，即必須有委托人、受托人和受益人共同參加；

2)信托作為一種法律制度，其基于信托財(cái)產(chǎn)之上的所有權(quán)、占有處分權(quán)和收益權(quán)相互分離；

3)信托作為一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度，典型地體現(xiàn)了專家理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)；

4)信托作為一種營(yíng)業(yè)，最大誠(chéng)信是其基本的業(yè)務(wù)行為準(zhǔn)則?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件2.信托與相關(guān)法律制度的比較（1）信托與代理。信托與代理的相同點(diǎn)主要有：1)兩者都基于信任而產(chǎn)生，受托人和代理人均處于被信任者的地位；2)兩者都是為了他人的利益而從事活動(dòng)，受托人為受益人的利益而活動(dòng)，代理人為本人的利益而活動(dòng)。信托與代理的區(qū)別主要表現(xiàn)在：1)當(dāng)事人不同；2)財(cái)產(chǎn)權(quán)屬不同；3)使用的名義不同；(4)被信任者的權(quán)限不同；(5)適用范圍不同；(6)法律后果的承擔(dān)主體不同。（2）信托與行紀(jì)。行紀(jì)是指行紀(jì)人接受委托人的委托，為委托人的利益，以自己的名義從事一定行為并取得報(bào)酬的營(yíng)業(yè)活動(dòng)。行紀(jì)是大陸法系國(guó)家民法上的一種制度。行紀(jì)與信托有許多相同的地方，但也有很多差異，應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分。（3）信托與寄存保管（4）信托與贈(zèng)與《金融法原理》配套課件3.信托的種類（1）民事信托和商事信托（2）金錢信托和非金錢信托（3）私益信托和公益信托（4）自益信托、他益信托和宣示信托（5）個(gè)人信托和法人信托（6）任意信托、推定信托和法定信托4.信托的功能與作用（1）信托的功能：財(cái)產(chǎn)管理功能；融通資金功能；社會(huì)投資功能；社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)功能（2）信托的作用：信托拓寬了投資者投資渠道；信托通過把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；信托促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展和完善?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件二、信托法概述1.信托法的概念與地位（1）信托法的概念。信托法是指調(diào)整信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（2）信托法的地位。2.信托法的內(nèi)容體系：信托基本法、信托業(yè)法和信托特別法。3.信托制度的產(chǎn)生與發(fā)展（1）外國(guó)信托制度的起源與發(fā)展。（2）信托在中國(guó)的產(chǎn)生與發(fā)展4.外國(guó)信托立法5.中國(guó)的信托立法6.中國(guó)信托法的調(diào)整范圍與基本原則（1）中國(guó)信托法的調(diào)整范圍（2）《信托法》的基本制度：信托財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利與利益分離制度；信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立制度；信托公示制度；信托目的合法性制度；受托人有限責(zé)任制度；受益人保護(hù)制度；營(yíng)業(yè)信托的專業(yè)素質(zhì)制度（3）中國(guó)信托業(yè)法與信托特別法《金融法原理》配套課件三、信托基本法1.信托的設(shè)立（1）信托設(shè)立及其條件：具有合法的信托目的；具有合法的信托主體；具有確定、合法的信托財(cái)產(chǎn)；具有合法的設(shè)立方式。（2）信托設(shè)立方式及成立（3）信托書面文件的記載事項(xiàng)（4）信托的無效（5）信托的撤銷。（6）遺囑信托的設(shè)立2.信托的變更與解除3.信托的終止。（1）信托終止的條件。：信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；信托的存續(xù)違反信托目的；信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或不能實(shí)現(xiàn)；信托當(dāng)事人協(xié)商同意；信托被撤銷；信托被解除。（2）信托終止的法律后果（3）信托終止不得終止的法定情形4.信托的登記《金融法原理》配套課件四、信托財(cái)產(chǎn)1.信托財(cái)產(chǎn)及其性質(zhì)所謂信托財(cái)產(chǎn)是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)，以及因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的財(cái)產(chǎn)。2.信托財(cái)產(chǎn)的范圍我國(guó)《信托法》第14條規(guī)定，限制流通的財(cái)產(chǎn)除非經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，不能作為信托財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)包括財(cái)產(chǎn)權(quán)利，財(cái)產(chǎn)權(quán)利即以財(cái)產(chǎn)上利益為標(biāo)的的權(quán)利。原則上人格權(quán)和身份權(quán)以外的其他權(quán)利，均可歸類為財(cái)產(chǎn)權(quán)，包括物權(quán)、債權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)。3.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性作為信托財(cái)產(chǎn)，就其法律性質(zhì)而言，具有十分鮮明的特征，那就是信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。所謂信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，又稱信托財(cái)產(chǎn)的閉鎖效應(yīng)，是指信托財(cái)產(chǎn)一經(jīng)有效設(shè)立，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的固有財(cái)產(chǎn)中分離出來而成為一項(xiàng)獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，并不為委托人、受托人和受益人的債權(quán)人追索?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件五、信托當(dāng)事人1.信托當(dāng)事人的概念信托當(dāng)事人，又稱信托關(guān)系人即信托市場(chǎng)的主體，是指享有信托權(quán)益、承擔(dān)信托義務(wù)的信托關(guān)系各主體。信托當(dāng)事人包括委托人、受托人和受益人。2.委托人委托人是信托的創(chuàng)設(shè)者，委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定受益人以及受益人享有的收益權(quán)，指定受托人，并監(jiān)督受托人實(shí)施信托。（1）委托人的權(quán)利：受托人選擇權(quán)；信托無效、可撤銷時(shí)信托財(cái)產(chǎn)的復(fù)歸權(quán)；有關(guān)權(quán)利的保留權(quán)；對(duì)信托財(cái)產(chǎn)被強(qiáng)制執(zhí)行的異議權(quán)；了解情況權(quán)和查詢復(fù)制權(quán)；信托財(cái)產(chǎn)管理方法調(diào)整權(quán)；受托人解任權(quán)與重新選任權(quán)；損害賠償請(qǐng)求權(quán)。（2）委托人的義務(wù)：依信托合同約定將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人；依信托合同向受托人支付報(bào)酬及有關(guān)費(fèi)用；不得干預(yù)受托人的活動(dòng)，信托文件另有規(guī)定的除外。《金融法原理》配套課件3.受托人（1）受托人的資格與條件：受托人是接受信托財(cái)產(chǎn)并按照信托合同的約定掌控、管理和處分信托財(cái)產(chǎn)的人。作為營(yíng)業(yè)信托的受托人，即以營(yíng)利為目的，以經(jīng)營(yíng)信托為業(yè)的受托人，應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立的信托銀行和信托公司。（2）受托人的權(quán)利：擁有信托財(cái)產(chǎn)的名義上或法律上的所有權(quán)；獲取報(bào)酬權(quán)；優(yōu)先受賠償權(quán)；辭任權(quán)（3）受托人的義務(wù)：忠實(shí)履行受托義務(wù)；善良管理人義務(wù)；不得享受信托利益；信托財(cái)產(chǎn)分別管理義務(wù)；自己處分信托事務(wù)的義務(wù)；完整記錄及報(bào)告義務(wù)；不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固定財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；不得自相交易的義務(wù)；保密義務(wù)；支付信托利益的義務(wù)；職責(zé)終止時(shí)的報(bào)告移交義務(wù)。（4）共同受托人的義務(wù)（5）受托人職責(zé)的終止與受托人的變更《金融法原理》配套課件4.受益人的權(quán)利和義務(wù)(1)受益人的資格及其限制。受益人是在信托關(guān)系中享有信托受益權(quán)的人。受益人作為權(quán)利主體，法律上一般要求只要具備民事權(quán)利能力即可，而不一定具備民事行為能力。(2)受益人的權(quán)利：信托財(cái)產(chǎn)受益權(quán)；信托利益請(qǐng)求權(quán)；信托權(quán)益處分權(quán)；撤銷權(quán)與賠償請(qǐng)求權(quán)；與委托人共有的權(quán)利；與委托人意見不一致時(shí)的申請(qǐng)裁定權(quán)；信托受益的分享、放棄和債務(wù)清償。(3)受益人的義務(wù)《金融法原理》配套課件六、集合資金信托1.集合資金信托業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn)2.集合資金信托業(yè)務(wù)規(guī)則3.集合資金信托的管理（1）管理規(guī)則（2）受益人大會(huì)（3）信托計(jì)劃的變更、終止與清算4.集合信托資金的保管信托計(jì)劃的資金實(shí)行保管制。對(duì)非現(xiàn)金類的信托財(cái)產(chǎn)，信托當(dāng)事人可約定實(shí)行第三方保管，但中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。5.集合信托計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)設(shè)立為信托計(jì)劃服務(wù)的信托資金運(yùn)用、信息處理等部門，并指定信托經(jīng)理及其相關(guān)的工作人員。6.信息披露與監(jiān)督管理信托公司應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定和信托計(jì)劃文件的約定按時(shí)披露信息，并保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件七、公益信托

1.公益信托的概念所謂公益信托，又稱慈善信托，是指根據(jù)契約或遺囑等信托文件，委托人將財(cái)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人管理該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，并按信托文件規(guī)定，將信托利益用于舉辦一項(xiàng)或某些公益事業(yè)即教育、科技、衛(wèi)生或社會(huì)福利事業(yè)等，以實(shí)現(xiàn)公共利益目的的信托。2.我國(guó)公益信托的范圍救濟(jì)貧困；救助災(zāi)民；扶助殘疾人；發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)、體育事業(yè)；發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)；發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè)、維護(hù)生態(tài)環(huán)境；發(fā)展其他社會(huì)公益事業(yè)。3.公益信托的設(shè)立、變更和終止（1）公益信托的設(shè)立。（2）公益信托的變更（3）公益信托的終止4.公益信托的監(jiān)督管理（1）監(jiān)督管理概述（2）公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理（3）信托監(jiān)察人的監(jiān)督管理《金融法原理》配套課件八、信托公司1.我國(guó)信托公司的設(shè)立、變更與終止（1）信托公司及其組織形式。（2）信托公司的設(shè)立。（3）信托公司的變更（4）信托公司的終止2.信托公司的經(jīng)營(yíng)范圍與經(jīng)營(yíng)規(guī)則（1）信托投資公司的經(jīng)營(yíng)范圍（2）信托公司的經(jīng)營(yíng)方式及經(jīng)營(yíng)限制（3）信托投資公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（4）風(fēng)險(xiǎn)管理3.信托公司的監(jiān)督管理與自律（1）規(guī)章制度管理（2）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理（3）現(xiàn)場(chǎng)管理（4）人員管理（5）質(zhì)詢與接管（6）自律管理《金融法原理》配套課件第九章：保險(xiǎn)法《金融法原理》配套課件一、保險(xiǎn)法概述

1.保險(xiǎn)的概念與特征

（1）保險(xiǎn)的概念。保險(xiǎn)在實(shí)質(zhì)上指的是，通過繳納一定的費(fèi)用，將一個(gè)實(shí)體潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)向一個(gè)實(shí)體集合有償?shù)钠骄D(zhuǎn)嫁。通常保險(xiǎn)被定義為，由多數(shù)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，根據(jù)合理計(jì)算，共同建立保險(xiǎn)基金，對(duì)因危險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償或?qū)θ松砑s定事件的出現(xiàn)實(shí)行給付的一種經(jīng)濟(jì)保障制度。保險(xiǎn)必須具備三個(gè)基本要素，即危險(xiǎn)的存在、多數(shù)人參加和損失的補(bǔ)償。（2）保險(xiǎn)的特征。保險(xiǎn)的特征體現(xiàn)在與其他類似危險(xiǎn)管理方式的區(qū)別上。如儲(chǔ)蓄與保險(xiǎn)，保險(xiǎn)與救濟(jì)，保險(xiǎn)與博彩，保險(xiǎn)與保證。2.保險(xiǎn)的分類

1）依據(jù)保險(xiǎn)的標(biāo)的劃分，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。2）依據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施的形式的不同，可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。3）依據(jù)保險(xiǎn)人是否轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)責(zé)任劃分，可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。4）依據(jù)保險(xiǎn)人的人數(shù)的不同，可分為單保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.保險(xiǎn)的功能和作用

保險(xiǎn)有損失填補(bǔ)是保險(xiǎn)的固有的功能，防災(zāi)減損的功能，投資功能。保險(xiǎn)具有管理風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的作用，保險(xiǎn)具有補(bǔ)充國(guó)家后備的作用，保險(xiǎn)具有積累資金的作用，保險(xiǎn)有利于增加外匯收入，保險(xiǎn)具有安定社會(huì)的作用。4.保險(xiǎn)法的概念、內(nèi)容與性質(zhì)（1）保險(xiǎn)法的概念（2）保險(xiǎn)法的內(nèi)容。保險(xiǎn)法由保險(xiǎn)合同法律制度、保險(xiǎn)業(yè)法律制度、保險(xiǎn)特別法和保險(xiǎn)監(jiān)督管理制度四大部分構(gòu)成。（3）保險(xiǎn)法的性質(zhì)與地位。5.保險(xiǎn)法的基本原則 保險(xiǎn)合法原則，保險(xiǎn)自愿原則，誠(chéng)實(shí)信用原則，保險(xiǎn)專營(yíng)原則，境內(nèi)投保原則，公平競(jìng)爭(zhēng)原則。《金融法原理》配套課件二、保險(xiǎn)合同法律制度1.保險(xiǎn)合同概述(1)保險(xiǎn)合同的概念和特征。特征：1）保險(xiǎn)合同是“射倖”合同；2）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同；3）保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同；4）保險(xiǎn)合同是要式合同；5）保險(xiǎn)合同是格式合同。(2)保險(xiǎn)合同的主體。保險(xiǎn)合同的主體分為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、保險(xiǎn)合同關(guān)系人和保險(xiǎn)合同輔助人三類。保險(xiǎn)當(dāng)事人是指保險(xiǎn)人與投保人；保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是指被保險(xiǎn)人和受益人；保險(xiǎn)合同的輔助人是指保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公估人。(3)保險(xiǎn)合同的客體——保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益，也稱為可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人因具有各種利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟(jì)利益或人身利益。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體，是保險(xiǎn)合同中雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對(duì)象。保險(xiǎn)利益分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益和人身保險(xiǎn)利益。

(4)保險(xiǎn)合同內(nèi)容。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，體現(xiàn)為保險(xiǎn)合同中規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任的范圍和確定合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)及其他有關(guān)事項(xiàng)的合同條款。保險(xiǎn)條款可分為基本條款和附加條款；保險(xiǎn)條款還可以分為法定條款和任意條款。《金融法原理》配套課件2.保險(xiǎn)合同的訂立（1）保險(xiǎn)合同的訂立程序。實(shí)踐中，保險(xiǎn)合同的訂立通常按以下程序：1）投保人提出投保申請(qǐng)，索取、填寫投保單并送達(dá)保險(xiǎn)人通常稱之為投保。2）保險(xiǎn)人對(duì)投保單內(nèi)容、保險(xiǎn)標(biāo)的和被保險(xiǎn)人的狀況進(jìn)行調(diào)查了解通常稱之為核保。3）保險(xiǎn)人經(jīng)過核保決定接受投保的，保險(xiǎn)人向投保人出具保險(xiǎn)憑證，通常稱之為承保。（2）保險(xiǎn)合同的形式。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)使用書面形式。實(shí)踐中保險(xiǎn)合同的書面形式表現(xiàn)如下：1）投保單；2）暫保單；3）保險(xiǎn)單；4）其他保險(xiǎn)憑證。（3）訂立保險(xiǎn)合同的說明和告知義務(wù)。保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同前，須履行相應(yīng)的說明和告知義務(wù)，該義務(wù)屬先合同義務(wù)。就保險(xiǎn)人而言，訂立保險(xiǎn)合同前應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容；就投保人而言，在訂立合同前應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)地告知保險(xiǎn)人。（4）保險(xiǎn)合同的成立。保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)人同意承保的書面通知送達(dá)到投保人的時(shí)間。該書面方式則應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，也可以是當(dāng)事人約定的其他書面形式。《金融法原理》配套課件3.保險(xiǎn)合同的變動(dòng)（1）保險(xiǎn)合同的變更（2）保險(xiǎn)合同的解除（3）保險(xiǎn)合同的終止4.保險(xiǎn)合同的履行（1）投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)的履行。投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行以下義務(wù)：1）繳納保險(xiǎn)費(fèi)；2）危險(xiǎn)事故的通知；3)維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全；4)危險(xiǎn)增加通知；5)防止或者減少損失。（2）保險(xiǎn)人義務(wù)的履行.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行以下義務(wù)：給付保險(xiǎn)金；保守秘密。（3）索賠和理賠。（4）損余處理與代位追償?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件5.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的概念與特征。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱財(cái)物保險(xiǎn)、損害保險(xiǎn)，是以補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)的損失為目的的保險(xiǎn)。相對(duì)于人身保險(xiǎn)合同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有其自身的一些特征：1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的標(biāo)的表現(xiàn)為特定的財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益；2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是一種填補(bǔ)損失的合同；3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同實(shí)行保險(xiǎn)責(zé)任限定；4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)行保險(xiǎn)代位的原則。（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主體的權(quán)利與義務(wù)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主體的權(quán)利義務(wù)主要從以下幾個(gè)方面對(duì)其進(jìn)行了規(guī)定：1）保險(xiǎn)標(biāo)的的管理；2）保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓；3）保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)增加；4）保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)降低；5）同一保險(xiǎn)標(biāo)的重復(fù)投保；6）保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失。

(3)責(zé)任保險(xiǎn)合同。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，所以，又稱之為第三者責(zé)任保險(xiǎn)。依照責(zé)任保險(xiǎn)合同，投保人依照約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，在被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)，不僅可以保障被保險(xiǎn)人因?yàn)槁男袚p害賠償責(zé)任所受到的利益減損，而且可以保護(hù)被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為的直接受害者，使受害者可以獲得及時(shí)的賠償。《金融法原理》配套課件6.人身保險(xiǎn)合同（1）人身保險(xiǎn)合同的概念和特點(diǎn)。特點(diǎn)：1）保險(xiǎn)標(biāo)的人格化；2）保險(xiǎn)金定額支付；3）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故涉及人的生死、健康；4）保險(xiǎn)費(fèi)不得強(qiáng)制請(qǐng)求；5）人身保險(xiǎn)不適用代位求償權(quán)。（2）當(dāng)事人的主要權(quán)利義務(wù) 保險(xiǎn)法主要從以下幾個(gè)方面規(guī)定了人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)：1）如實(shí)告知與年齡誤報(bào)；2）保險(xiǎn)費(fèi)及其交納；3）保險(xiǎn)金給付。（3）人身保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效。人身保險(xiǎn)合同的中止，是指在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同中，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，超過規(guī)定期限達(dá)一定時(shí)間未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)停止。人身保險(xiǎn)合同的復(fù)效，是指合同效力中止后一定期限（一般為2年）內(nèi)，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。（4）保險(xiǎn)人免責(zé)條款。存在以下情形時(shí)，保險(xiǎn)人可以免責(zé)：1）因投保人、受益人的故意行為而免責(zé)；2）因被保險(xiǎn)人的故意犯罪行為而免責(zé)；3）因被保險(xiǎn)人自殺而免責(zé)。《金融法原理》配套課件三、保險(xiǎn)業(yè)法律制度2.保險(xiǎn)公司(1)保險(xiǎn)業(yè)的組織形式。個(gè)人保險(xiǎn)組織、合作保險(xiǎn)組織和公司保險(xiǎn)組織(2)保險(xiǎn)公司的設(shè)立。設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1）有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程。2）有符合保險(xiǎn)法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。３）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。４）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。５）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。(3)保險(xiǎn)公司的變更、解散與清算。(4)保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)和外國(guó)保險(xiǎn)公司。的分支機(jī)構(gòu)不具有法人地位，其民事責(zé)任由外國(guó)保險(xiǎn)公司承擔(dān)?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件2.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則(1)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則：保險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則；禁止兼營(yíng)原則；保險(xiǎn)專營(yíng)原(2)保險(xiǎn)公司償付能力的維持。(3)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括以下幾個(gè)方面：1）自留保險(xiǎn)費(fèi)；2）承保責(zé)任的限制；3）再保險(xiǎn)的限制(4)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用。(5)經(jīng)營(yíng)禁止行為。１）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；２）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；３）阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；４）承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；５）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人(1)保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。(2)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指的是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人，按照我國(guó)法律的規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能是單位，個(gè)人不能成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。(3)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)規(guī)則。我國(guó)《保險(xiǎn)營(yíng)銷人員管理規(guī)定》以及《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》分別規(guī)定了，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)規(guī)則。(4)保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)人、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件4.保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

(1)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。(2)保險(xiǎn)業(yè)的一般監(jiān)督管理。(3)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的制定和備案。(4)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)督管理。(5)保險(xiǎn)整頓。保險(xiǎn)公司未按照保險(xiǎn)法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金，或者未按照保險(xiǎn)法的規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令保險(xiǎn)公司限期改正。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出限期改正的決定后，保險(xiǎn)公司在期限內(nèi)未予改正的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定選派保險(xiǎn)專業(yè)人員和指定該保險(xiǎn)公司的有關(guān)人員，組成整頓組織，對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓。(6)接管。保險(xiǎn)公司違反保險(xiǎn)法的規(guī)定，損害社會(huì)公眾利益，可能造成嚴(yán)重危害或者已經(jīng)危及保險(xiǎn)公司的償付能力的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該保險(xiǎn)公司實(shí)行接管?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件第十章：期貨法《金融法原理》配套課件一、金融衍生產(chǎn)品及其法律規(guī)制1.金融衍生產(chǎn)品概述（1）金融衍生產(chǎn)品的概念與特征。特征：1）契約性。2）諾成性和雙務(wù)性。3）合同交易對(duì)象的虛擬性。4）合同交易目的的多重性。5）融資和信用性。（2）金融衍生產(chǎn)品的產(chǎn)生發(fā)展（3）金融衍生產(chǎn)品的功能和種類，金融衍生產(chǎn)品具有以下功能：1）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能；2）價(jià)格發(fā)現(xiàn)和傳遞功能；3）盈利功能；4）轉(zhuǎn)化功能。金融衍生產(chǎn)品主要包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換四種基本金融衍生產(chǎn)品以及由此變化組合衍生出來其他變形體。按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，我們還可以將金融衍生產(chǎn)品作以下幾種劃分：2.金融衍生產(chǎn)品的法律規(guī)制（1）金融衍生產(chǎn)品的法律規(guī)制的理論與實(shí)踐基礎(chǔ)。（2）金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)法律規(guī)制的國(guó)際比較（2）我國(guó)對(duì)金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)的法律規(guī)制《金融法原理》配套課件二、期貨交易基本原理1.期貨交易的概念與法律特征（1）期貨交易的概念。所謂“期貨”，是一種可以轉(zhuǎn)讓的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約。（2）期貨交易的法律特征。期貨交易具有以下法律特征：1）期貨交易的主體具有法定性。2）期貨交易的標(biāo)的具有特殊性。3）期貨交易的地點(diǎn)具有固定性。4）期貨交易方式特殊。5）期貨買賣關(guān)系是在兩個(gè)期貨公司之間發(fā)生的，其間的買賣關(guān)系不對(duì)委托人(期貨投資者)產(chǎn)生直接的效力；6）期貨交易不同于現(xiàn)貨交易，在交易過程中不存在明示的承諾行為。2.期貨交易市場(chǎng)及其發(fā)展（1）期貨交易市場(chǎng)的產(chǎn)生發(fā)展（2）中國(guó)期貨市場(chǎng)的產(chǎn)生發(fā)展3.中國(guó)期貨交易立法《金融法原理》配套課件三、期貨交易主體1.期貨公司（1）期貨公司的設(shè)立（2）許可證制度。期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照其商品期貨、金融期貨業(yè)務(wù)種類頒發(fā)許可證。（3）期貨公司的變更與注銷。（4）期貨公司的權(quán)利義務(wù)。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)，期貨公司享有的權(quán)利包括傭金請(qǐng)求權(quán)、費(fèi)用補(bǔ)償請(qǐng)求權(quán)、傭金或費(fèi)用沖抵權(quán)、強(qiáng)制平倉(cāng)權(quán)等；同時(shí)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)包括遵從客戶指令、向客戶報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)揭示、分賬管理和財(cái)產(chǎn)保管、盈利交付和實(shí)物轉(zhuǎn)移、誠(chéng)實(shí)信用、保守秘密等?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件2.期貨交易所期貨交易所是為期貨交易提供場(chǎng)所、設(shè)施和其他相關(guān)服務(wù)的非營(yíng)利性法人。（1）期貨交易所的組織形式。期貨交易所就其組織形式而言，可分為會(huì)員制和公司制兩種。（2）期貨交易所的主要職責(zé)（3）會(huì)員制期貨交易所的組織結(jié)構(gòu)。會(huì)員制期貨交易所的組織機(jī)構(gòu)主要包括會(huì)員大會(huì)、理事會(huì)和總經(jīng)理。（4）期貨交易所的設(shè)立與變更。設(shè)立期貨交易所，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。（5）期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：保證金制度；當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度；漲跌停板制度；持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（6）對(duì)期貨交易的獨(dú)占權(quán)。期貨交易的高風(fēng)險(xiǎn)性決定了期貨市場(chǎng)的嚴(yán)密組織性。各國(guó)法律規(guī)定，期貨交易只能通過期貨交易所完成，不得有場(chǎng)外交易。《金融法原理》配套課件四、期貨交易基本規(guī)則1.期貨交易會(huì)員制度2.保證金制度3.結(jié)算制度4.強(qiáng)制平倉(cāng)制度5.漲跌停板制度6.持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度7.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度8.賬戶、業(yè)務(wù)、資金分離制度9.境外期貨交易制度10.禁止變相期貨交易《金融法原理》配套課件五、期貨交易的監(jiān)管1.期貨業(yè)自律管理2.期貨交易的政府監(jiān)管（1）世界主要國(guó)家期貨交易的政府監(jiān)管模式。在政府監(jiān)管方面，或由一個(gè)機(jī)關(guān)專門管理，或由幾個(gè)機(jī)關(guān)多頭管理。各國(guó)的情況不盡相同，其中主要有以下幾種模式：美國(guó)模式的特點(diǎn)是由專門機(jī)關(guān)來管理，并將證券監(jiān)管和期貨監(jiān)管劃歸不同的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。英國(guó)模式的特點(diǎn)是以自律管理為主，法律授權(quán)自律機(jī)構(gòu)—證券與投資委員會(huì)(SIB)來監(jiān)管。日本模式與英、美不同，日本模式的特點(diǎn)是全國(guó)沒有統(tǒng)一的期貨市場(chǎng)管理機(jī)構(gòu)，而是由不同的行政機(jī)構(gòu)來多頭管理期貨市場(chǎng)。（2）我國(guó)期貨交易的政府監(jiān)管：1）政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。2）政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)。3）對(duì)期貨公司的監(jiān)管。4）對(duì)期貨公司股東的監(jiān)管。5）對(duì)其他主體的監(jiān)管。《金融法原理》配套課件第十一章：涉外金融法《金融法原理》配套課件一、涉外金融法概述 1.涉外金融法的概念

(1)涉外金融法的定義(2)涉外金融法的調(diào)整對(duì)象：1）涉外資金融通關(guān)系;2）涉外金融服務(wù)關(guān)系;3）涉外金融監(jiān)管關(guān)系。2．涉外金融法與國(guó)際金融法的關(guān)系

3．涉外金融法的內(nèi)容體系

(1)涉外金融機(jī)構(gòu)法。涉外金融機(jī)構(gòu)法，就是涉外金融主體法，它集中體現(xiàn)了涉外金融法律關(guān)系主體與一般國(guó)內(nèi)金融法律關(guān)系主體的區(qū)別。(2)涉外融資與外債管理法。涉外融資與外債管理法是涉外金融中涉及涉外直接或間接融資的業(yè)務(wù)性法律。(3)涉外結(jié)算與支付法。涉外結(jié)算與支付法是涉外金融中涉及金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的法律規(guī)范，它體現(xiàn)了涉外金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能。(4)涉外金融法律沖突法。涉外金融法律沖突法是關(guān)于涉外金融法律糾紛發(fā)生時(shí)的法的適用法，由各種沖突規(guī)范構(gòu)成。4．中國(guó)入世與涉外金融立法

《金融法原理》配套課件二、涉外金融機(jī)構(gòu)法律制度

1．涉外金融機(jī)構(gòu)的概念與分類2．外資金融機(jī)構(gòu)法律制度

(1)外資金融機(jī)構(gòu)及其種類。外資金融機(jī)構(gòu)是指由外國(guó)金融機(jī)構(gòu)全部或部分投資，在東道國(guó)境內(nèi)設(shè)立和經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)。(2)外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止。(3)外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。我國(guó)《外資銀行管理?xiàng)l例》、《外資參股證券公司設(shè)立規(guī)則》分別對(duì)相應(yīng)的外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了規(guī)定。(4)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)對(duì)本地區(qū)的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常管理和監(jiān)督。(5)法律責(zé)任。根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，對(duì)于違反外資銀行管理規(guī)定的行為，可根據(jù)其不同情節(jié)，分別給予不同的處罰?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3．外國(guó)金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)法律制度

(1)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。外國(guó)金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)是指外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)獲準(zhǔn)設(shè)立并從事咨詢、聯(lián)絡(luò)、市場(chǎng)調(diào)查等非經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)的派出機(jī)構(gòu)。 (2)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的設(shè)立與撤銷4．中國(guó)境外金融機(jī)構(gòu)法律制度

(1)中國(guó)境外金融機(jī)構(gòu)的概念。根據(jù)《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》(國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行1990年4月13日發(fā)布)的規(guī)定，境外金融機(jī)構(gòu)是指境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)及境外中資金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立或收購(gòu)的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。 (2)境外金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立