人民幣銀行結(jié)算管理課件

人民幣銀行結(jié)算管理by人民幣結(jié)算的基本概念1定義人民幣結(jié)算是指以人民幣作為支付貨幣，進行商品和服務(wù)交易的結(jié)算方式。2特點人民幣結(jié)算具有便捷性、安全性、成本低廉等特點。3類型人民幣結(jié)算主要分為境內(nèi)結(jié)算和跨境結(jié)算兩種類型。人民幣結(jié)算的功能和特點功能人民幣結(jié)算是商品和服務(wù)交易的支付手段,可以促進國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展。人民幣結(jié)算可以幫助企業(yè)降低交易成本，提高資金使用效率。特點人民幣結(jié)算具有安全性、便捷性和效率高的特點。人民幣結(jié)算受到中國政府的嚴(yán)格監(jiān)管，可以有效地防范金融風(fēng)險。人民幣結(jié)算的法律法規(guī)中國人民銀行法作為基礎(chǔ)法律，規(guī)范了人民銀行在人民幣結(jié)算中的職責(zé)和權(quán)力。商業(yè)銀行法規(guī)定了商業(yè)銀行在人民幣結(jié)算中的行為規(guī)范，包括開戶、資金劃撥等。支付結(jié)算辦法詳細闡述了人民幣結(jié)算的具體流程、方式和相關(guān)制度。反洗錢法強化了對人民幣結(jié)算活動的監(jiān)管，防止洗錢等違法行為。人民幣結(jié)算的參與機構(gòu)商業(yè)銀行商業(yè)銀行是人民幣結(jié)算的主要參與者，負責(zé)處理交易結(jié)算、資金清算、賬戶管理等業(yè)務(wù)。企業(yè)企業(yè)進行商品貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、投資等經(jīng)濟活動，需要通過銀行進行人民幣結(jié)算。政府機構(gòu)政府機構(gòu)在財政支出、稅收管理、國庫管理等方面需要進行人民幣結(jié)算。非金融機構(gòu)包括支付機構(gòu)、清算機構(gòu)、交易所等，在特定領(lǐng)域提供人民幣結(jié)算服務(wù)。人民幣跨境結(jié)算的基本流程申請企業(yè)向銀行提交跨境結(jié)算申請，并提供相關(guān)資料。審核銀行審核企業(yè)提交的資料，確認交易真實性。付款銀行根據(jù)企業(yè)指示，將資金匯至境外收款方賬戶。確認收款方確認收到款項后，通知企業(yè)完成交易。人民幣跨境結(jié)算的監(jiān)管要求合規(guī)性要求確?？缇辰Y(jié)算符合中國相關(guān)法律法規(guī)，包括外匯管理規(guī)定、反洗錢要求等。貿(mào)易真實性審核貿(mào)易合同、發(fā)票、提單等相關(guān)單據(jù)，確保交易真實，避免虛假貿(mào)易。風(fēng)險管理評估交易對手的信用風(fēng)險，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，例如信用證等。人民幣跨境結(jié)算的政策變化近年來，中國政府不斷完善人民幣跨境結(jié)算政策，支持人民幣國際化。政策變化主要集中在以下幾個方面，包括簡化結(jié)算流程、擴大結(jié)算范圍、降低結(jié)算成本。這些政策變化推動了人民幣跨境結(jié)算的快速發(fā)展，并促進了人民幣的國際化進程。人民幣合格境外機構(gòu)投資者(RQFII)定義是指獲得中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)，可以投資中國境內(nèi)資本市場的境外機構(gòu)投資者。目的旨在吸引海外資金，促進中國資本市場發(fā)展，推動人民幣國際化。資格包括銀行、保險公司、養(yǎng)老基金、對沖基金等機構(gòu)投資者。人民幣合格境外機構(gòu)投資者(RQFII)的政策演變12011年中國證監(jiān)會發(fā)布《合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理試行辦法》，標(biāo)志著RQFII試點正式啟動。22012年RQFII額度擴大至1000億美元，并逐步擴大至更多國家和地區(qū)。32014年取消RQFII額度限制，向所有符合條件的境外投資者開放。42016年進一步簡化RQFII投資流程，提升投資便利度。52018年推出RQFII“債轉(zhuǎn)股”政策，鼓勵境外機構(gòu)投資者參與中國企業(yè)債務(wù)重組。人民幣合格境外機構(gòu)投資者(RQFII)的投資渠道中國債券市場RQFII可以投資于中國國債、政策性銀行債券、公司債券和企業(yè)債券等。中國股票市場RQFII可以投資于中國A股市場上的上市公司股票。中國貨幣市場RQFII可以投資于中國銀行間市場上的短期融資工具，如回購協(xié)議和同業(yè)拆借。人民幣合格境外機構(gòu)投資者(RQFII)的風(fēng)險管理1市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格波動風(fēng)險等，需要通過多元化投資、風(fēng)險對沖等手段來降低風(fēng)險。2流動性風(fēng)險包括投資組合流動性不足、市場流動性不足等，需要通過合理配置資產(chǎn)、提高投資組合流動性等措施來管理。3信用風(fēng)險包括發(fā)行人違約風(fēng)險、交易對手違約風(fēng)險等，需要通過對發(fā)行人進行信用評估、選擇信用良好的交易對手等措施來控制。4操作風(fēng)險包括內(nèi)部控制失效、系統(tǒng)故障、人為錯誤等，需要建立完善的內(nèi)部控制體系、加強人員培訓(xùn)等措施來降低風(fēng)險。人民幣遠期外匯交易定義是指交易雙方約定在未來某個特定時間以特定匯率進行外匯交易的合約。特點鎖定未來匯率，規(guī)避匯率風(fēng)險。應(yīng)用企業(yè)出口/進口業(yè)務(wù)，投資跨境業(yè)務(wù)。人民幣利率互換定義雙方約定在未來特定時間，交換彼此的利率收益率。目的管理利率風(fēng)險，鎖定未來資金成本，或獲取更優(yōu)惠的融資利率。類型固定利率對固定利率，固定利率對浮動利率，浮動利率對浮動利率。人民幣貨幣掉期外匯交易人民幣貨幣掉期交易是指交易雙方在未來某一特定日期，以約定匯率交換等值的人民幣和外幣，以鎖定未來匯率風(fēng)險。利率風(fēng)險管理人民幣貨幣掉期交易也可以用于管理利率風(fēng)險，例如，銀行可以利用人民幣貨幣掉期交易來鎖定未來人民幣利率的波動。人民幣跨境雙向匯款1個人匯款非貿(mào)易、非投資性質(zhì)的個人資金流動2企業(yè)匯款貿(mào)易、投資等商業(yè)活動相關(guān)的資金往來3監(jiān)管要求遵守反洗錢、反恐怖融資等相關(guān)規(guī)定人民幣跨境雙向投資1投資自由化2雙向流動人民幣可以自由地流入流出中國3多元化投資投資者可以投資于多種資產(chǎn)類別4風(fēng)險控制投資風(fēng)險需要得到有效控制5監(jiān)管體系完善的監(jiān)管體系可以促進投資安全人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算1貿(mào)易便利化降低交易成本，提高效率2市場多元化拓展新的貿(mào)易伙伴3風(fēng)險管理規(guī)避匯率波動風(fēng)險人民幣跨境直接投資1投資方式綠地投資并購?fù)顿Y合資投資2投資領(lǐng)域制造業(yè)服務(wù)業(yè)能源基礎(chǔ)設(shè)施3監(jiān)管政策中國政府鼓勵人民幣跨境直接投資，并出臺了一系列政策措施，促進人民幣跨境直接投資的發(fā)展。4發(fā)展趨勢隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)增長，人民幣跨境直接投資將繼續(xù)保持增長態(tài)勢。人民幣跨境證券投資1投資渠道QFII,RQFII,滬港通,深港通2投資標(biāo)的股票,債券,基金,衍生品3監(jiān)管要求資本金,投資比例,風(fēng)險控制人民幣跨境票據(jù)結(jié)算票據(jù)信息票據(jù)信息包含票據(jù)種類、金額、期限、付款人、收款人等信息。審核審批銀行根據(jù)票據(jù)信息進行審核審批，確保票據(jù)真實有效。資金支付銀行根據(jù)審核結(jié)果進行資金支付，并將票據(jù)信息錄入系統(tǒng)。結(jié)算確認雙方確認資金支付情況，完成票據(jù)結(jié)算。人民幣離岸市場發(fā)展歷程12004年香港開始出現(xiàn)人民幣離岸業(yè)務(wù)，主要包括人民幣存款和貸款業(yè)務(wù)。22010年中國人民銀行在香港設(shè)立了人民幣清算行，為人民幣離岸市場的交易和結(jié)算提供了便利。32012年中國人民銀行推出人民幣合格境外機構(gòu)投資者（RQFII）制度，允許境外機構(gòu)投資者投資中國內(nèi)地資本市場。人民幣離岸市場的產(chǎn)品創(chuàng)新1人民幣計價債券離岸市場上發(fā)行了各種人民幣計價債券，包括政府債券、企業(yè)債券和金融機構(gòu)債券。2人民幣衍生品開發(fā)了多種人民幣衍生品，例如人民幣期貨、期權(quán)和利率互換，以管理匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險。3人民幣結(jié)算服務(wù)離岸銀行提供多種人民幣結(jié)算服務(wù)，包括人民幣清算、匯款和交易。人民幣離岸市場的風(fēng)險管控信用風(fēng)險離岸市場交易對手的信用風(fēng)險是不可忽視的因素，需要進行嚴(yán)格的評估和控制。流動性風(fēng)險人民幣離岸市場的流動性存在一定波動，需要關(guān)注市場流動性的變化，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理策略。匯率風(fēng)險人民幣匯率波動會影響離岸市場的投資收益，需要進行有效的匯率風(fēng)險管理。人民幣計價貨物貿(mào)易結(jié)算貿(mào)易合同以人民幣計價的貨物貿(mào)易合同，明確買賣雙方以人民幣結(jié)算貨款。銀行開戶買賣雙方在境內(nèi)或境外銀行開立人民幣賬戶，用于結(jié)算貨款。貨款支付買方通過銀行匯款或其他支付方式，將貨款支付給賣方的人民幣賬戶。結(jié)匯或購匯買賣雙方根據(jù)自身需求，可選擇將人民幣貨款結(jié)匯或購匯成其他貨幣。人民幣計價服務(wù)貿(mào)易結(jié)算1便捷簡化交易流程，降低交易成本2高效提高結(jié)算效率，縮短資金周轉(zhuǎn)周期3安全降低匯率風(fēng)險，保障交易安全人民幣計價資產(chǎn)交易結(jié)算1股票A股市場交易結(jié)算2債券銀行間債券市場結(jié)算3基金公募基金和私募基金結(jié)算人民幣全球化的機遇和挑戰(zhàn)機遇中國經(jīng)濟持續(xù)增長，人民幣國際化程度不斷提升，為人民幣全球化提供了強大動力。隨著“一帶一路”倡議的推進，人民幣在國際結(jié)算、貿(mào)易融資、投資合作等領(lǐng)域發(fā)揮越來越重要的作用。挑戰(zhàn)人民幣匯率波動較大，需要加強人民幣匯率的管理和風(fēng)險控制。人民幣國際化是一個長期的過程，需要不斷完善相關(guān)制度和政策。人民幣跨境使用的監(jiān)管政策外匯管理政策中國人民銀行制定并實施外匯管理政策，包括資本項目管制、外匯交易和匯率管理等，以維護金融穩(wěn)定和促進人民幣國際化?？缇迟Q(mào)易結(jié)算政策鼓勵企業(yè)使用人民幣進行跨境貿(mào)易結(jié)算，簡化結(jié)算流程、降低交易成本，并支持企業(yè)進行離岸人民幣業(yè)務(wù)。金融監(jiān)管加強對人民幣跨境使用的監(jiān)管，防止資本外流和金融風(fēng)險，維護人民幣的穩(wěn)定和國際聲譽。人民幣跨境使用的發(fā)展趨勢國際化進程加速隨著中國經(jīng)濟實力的不斷提升，人民幣國際化步伐不斷加快，越來越多國家和地區(qū)接受人民幣結(jié)算，人民幣在全球支付體系中的地位不斷提升。金融市場開放中國金融市