《保險原理上傳》課件

保險原理上傳本課件將深入探討保險原理，涵蓋保險的概念、功能、原理、分類、合同、費率、利益、責(zé)任、賠付、市場監(jiān)管、公司經(jīng)營、中介服務(wù)等方面。課程大綱保險的概念保險的定義、要素、種類、特點保險的功能風(fēng)險轉(zhuǎn)移、損失補償、社會保障、經(jīng)濟發(fā)展促進保險的分類人壽保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、意外傷害保險等保險合同保險合同的構(gòu)成、內(nèi)容、計算、利益、責(zé)任、免除、賠付程序等保險的概念風(fēng)險轉(zhuǎn)移將風(fēng)險從個人或企業(yè)轉(zhuǎn)移到保險公司損失補償對因風(fēng)險發(fā)生的損失進行經(jīng)濟補償社會保障為社會成員提供保障，維護社會穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展促進促進投資、消費，推動經(jīng)濟增長保險的功能人壽保險保障個人生命安全，為家庭提供經(jīng)濟保障財產(chǎn)保險保障財產(chǎn)安全，防止財產(chǎn)損失責(zé)任保險保障責(zé)任安全，防止因責(zé)任造成的經(jīng)濟損失意外傷害保險保障意外事故造成的傷害，提供經(jīng)濟補償保險的基本原理1風(fēng)險識別識別可能發(fā)生的風(fēng)險2風(fēng)險評估評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失程度3風(fēng)險控制采取措施降低風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度4風(fēng)險轉(zhuǎn)移將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司5損失補償對因風(fēng)險發(fā)生的損失進行經(jīng)濟補償保險的分類人壽保險保障個人生命安全，為家庭提供經(jīng)濟保障財產(chǎn)保險保障財產(chǎn)安全，防止財產(chǎn)損失責(zé)任保險保障責(zé)任安全，防止因責(zé)任造成的經(jīng)濟損失意外傷害保險保障意外事故造成的傷害，提供經(jīng)濟補償人壽保險壽險保障被保險人在一定期限內(nèi)死亡年金險保障被保險人在一定期限內(nèi)生存，或到期領(lǐng)取保險金兩全險兼具壽險和年金險的功能終身壽險保障被保險人終身死亡財產(chǎn)保險1火災(zāi)保險保障房屋、車輛等財產(chǎn)免受火災(zāi)損失2盜竊保險保障財產(chǎn)免受盜竊損失3意外傷害保險保障財產(chǎn)免受意外事故造成的損失4責(zé)任保險保障因責(zé)任造成的財產(chǎn)損失責(zé)任保險雇主責(zé)任保險保障雇主因雇員工作中發(fā)生的意外事故造成的責(zé)任損失產(chǎn)品責(zé)任保險保障生產(chǎn)者因產(chǎn)品質(zhì)量問題造成的責(zé)任損失公眾責(zé)任保險保障公眾因被保險人行為造成的責(zé)任損失職業(yè)責(zé)任保險保障專業(yè)人士因職業(yè)過失造成的責(zé)任損失意外傷害保險1意外死亡保險保障被保險人因意外事故死亡2意外傷害醫(yī)療保險保障被保險人因意外事故受傷的醫(yī)療費用3意外傷害殘疾保險保障被保險人因意外事故導(dǎo)致殘疾的賠償保險合同的構(gòu)成保險人承擔(dān)保險責(zé)任，向被保險人支付保險金的保險公司被保險人是指保險合同中享有保險利益的人，通常是保險標(biāo)的的所有者保險標(biāo)的是指保險合同中約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的財產(chǎn)或人身保險金額是指保險合同中約定的保險人對保險標(biāo)的損失的賠償限額保險期限是指保險合同約定的保險責(zé)任持續(xù)的時間保險費是指被保險人向保險人支付的保險費，用以換取保險人承擔(dān)的保險責(zé)任保險合同的內(nèi)容基本條款包括保險合同的當(dāng)事人、保險標(biāo)的、保險金額、保險期限、保險費等附加條款包括保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險費的計算方法、保險事故的處理程序等特殊條款根據(jù)不同的保險種類和保險標(biāo)的而制定的特殊條款保險費的計算1風(fēng)險率風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度2保險金額保險合同中約定的賠償限額3保險期限保險責(zé)任持續(xù)的時間4其他因素包括被保險人的年齡、性別、健康狀況、職業(yè)等保險利益的確定1利益原則被保險人對保險標(biāo)的具有經(jīng)濟利益2可保利益指被保險人對保險標(biāo)的的利益必須是合法的、可衡量、可確定的3利益證明被保險人需要提供證明其對保險標(biāo)的具有可保利益的材料4利益變更當(dāng)被保險人對保險標(biāo)的的利益發(fā)生變更時，需要及時通知保險公司保險責(zé)任的免除保險賠付的程序1報案被保險人發(fā)生保險事故后，應(yīng)及時向保險公司報案2查勘保險公司派員進行查勘，核實保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、損失程度等3定損保險公司根據(jù)查勘結(jié)果，確定保險賠償金額4賠付保險公司在核實保險事故情況、確定賠償金額后，向被保險人支付保險金保險市場的監(jiān)管保監(jiān)會負責(zé)制定保險監(jiān)管政策，對保險公司進行監(jiān)管銀保監(jiān)會負責(zé)對保險公司進行監(jiān)管，維護保險市場秩序地方監(jiān)管部門負責(zé)對保險公司進行日常監(jiān)管，處理保險糾紛保險公司的經(jīng)營風(fēng)險管理對保險公司面臨的風(fēng)險進行識別、評估、控制和轉(zhuǎn)移產(chǎn)品開發(fā)開發(fā)滿足市場需求的保險產(chǎn)品，提高競爭力市場營銷推廣保險產(chǎn)品，擴大市場份額客戶服務(wù)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)，維護客戶關(guān)系保險經(jīng)紀(jì)人的作用專業(yè)知識為客戶提供專業(yè)保險咨詢和理財建議市場信息為客戶提供市場信息，幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品利益維護維護客戶的利益，避免客戶購買到不合適的保險產(chǎn)品保險中介服務(wù)的意義專業(yè)性提供專業(yè)保險咨詢服務(wù)，幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品獨立性不受保險公司影響，獨立為客戶提供服務(wù)便捷性為客戶提供便捷的保險服務(wù)，節(jié)省客戶時間和精力風(fēng)險管理與保險風(fēng)險識別識別可能發(fā)生的風(fēng)險風(fēng)險評估評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失程度風(fēng)險控制采取措施降低風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度風(fēng)險轉(zhuǎn)移將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司保險在個人生活中的應(yīng)用人壽保險保障生命安全，為家庭提供經(jīng)濟保障財產(chǎn)保險保障財產(chǎn)安全，防止財產(chǎn)損失健康保險保障健康，支付醫(yī)療費用意外傷害保險保障意外事故造成的傷害，提供經(jīng)濟補償保險在企業(yè)管理中的應(yīng)用1財產(chǎn)保險保障企業(yè)財產(chǎn)安全，防止財產(chǎn)損失2責(zé)任保險保障企業(yè)責(zé)任安全，防止因責(zé)任造成的經(jīng)濟損失3雇主責(zé)任保險保障雇主因雇員工作中發(fā)生的意外事故造成的責(zé)任損失4產(chǎn)品責(zé)任保險保障生產(chǎn)者因產(chǎn)品質(zhì)量問題造成的責(zé)任損失保險在社會經(jīng)濟發(fā)展中的作用1風(fēng)險防范降低社會風(fēng)險，維護社會穩(wěn)定2經(jīng)濟保障為社會成員提供經(jīng)濟保障，促進經(jīng)濟發(fā)展3社會福利為社會成員提供社會福利，提高生活水平4公平正義維護社會公平正義，促進社會和諧保險行業(yè)的發(fā)展趨勢1科技創(chuàng)新利用科技手段提升保險服務(wù)效率和客戶體驗2產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)滿足市場需求的新型保險產(chǎn)品3服務(wù)創(chuàng)新提供個性化、多元化的保險服務(wù)4監(jiān)管創(chuàng)新不斷完善保險監(jiān)管制度，維護保險市場秩序保險行業(yè)的未來前景科技賦能利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提升保險服務(wù)效率產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)滿足個性化需求的保險產(chǎn)品，滿足市場多元化需求全球化發(fā)展積極參與國際保險市場，拓展業(yè)務(wù)范圍社會責(zé)任積極承擔(dān)社會責(zé)任，促進社會發(fā)展常見保險糾紛案例分析消費者維權(quán)與保險監(jiān)管消費者維權(quán)消費者應(yīng)了解保險合同條款，維護自身合法權(quán)益保險監(jiān)管保險監(jiān)管部門應(yīng)加強對保險公司的監(jiān)管，維護消費者權(quán)益保險從業(yè)人員的職業(yè)道德誠實守信誠實守信，遵守職業(yè)道德規(guī)范專業(yè)能力具備專業(yè)的保險知識和技能，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)客戶至上以客戶為中心，維護客戶利益保險知識普及的重要性1風(fēng)險意識提高公眾的風(fēng)