銀行管理（初級）考試真題精講及沖關(guān)試卷

（最新版）銀行管理（初級）考試真題

精講及沖關(guān)試卷

1.單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括的類型有（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C,專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.單位存款賬戶

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

單位活期存款是指不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人

民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款，包括基木存款賬

戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

,《商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（

2）0

A.安全性、流動性、效益性

B.效益性、安全性、流動性

C.流動性、效益性、安全性

D.自主性、效益性、流動性

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行

以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風(fēng)險、

自負盈虧、自我約束。商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、

流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

3.直銷銀行提供的金融產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.簡單易懂

B.門檻低

C.種類多

D.方便快捷

【答案】：C

【解析】：

直銷銀行的目標客戶特征以及業(yè)務(wù)模式，決定了其提供的金融產(chǎn)品不

可能滿足客戶的個性化需求，也就是說，其為客戶設(shè)計的金融產(chǎn)品基

本是標準化的，“簡單易懂、門檻低、方便快捷”是其產(chǎn)品的主要特

點，產(chǎn)品種類較少，且每類產(chǎn)品中，客戶可選擇的數(shù)量也不多。

16.按照支付平臺本身是否具有（）可將第三方支付平臺分為獨立的

第三方支付平臺和非獨立的第三方支付機構(gòu)兩類。

A.安全性

B.獨立性

C.盈利性

D.穩(wěn)健性

【答案】：B

【解析】：

按照支付平臺本身是否具有獨立性可以將第三方支付平臺分為兩類：

①獨立的第三方支付平臺，它們本身沒有電子商務(wù)交易平臺也不參與

商品銷售環(huán)節(jié)，只專注于支付服務(wù)，例如快錢、通聯(lián)支付、匯付天下

等；②非獨立的第三方支付機構(gòu)，它們與某個電子商務(wù)平臺屬于集團

聯(lián)盟或者戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，主要為該甩子商務(wù)平臺提供支付服務(wù)。

4,可交換債務(wù)與同期限、同等信用評級的一般債券相比，利率更

，成本更0（）

A.低；低

B.高；低

C.高；高

D.低；r^j

【答案】：A

【解析】：

可交換債券給籌資者提供了一種低成本的融資工具。由于可交換債券

給投資者一種轉(zhuǎn)換股票的權(quán)利，其利率水平與同期限、同等信用評級

的一般債券相比要低。因此即使可交換債券的轉(zhuǎn)換不成功，其發(fā)行人

的還債成本也不高，對上市子公司也無影響。

5,發(fā)行國債的最初目的是（）。

A.調(diào)節(jié)貨幣供求

B.增加政府財政收入

C.協(xié)調(diào)財政與金融關(guān)系

D.彌補政府財政赤字

【答案】：D

【解析】：

國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。隨著信用

制度的發(fā)展，國債已成為調(diào)節(jié)貨幣供求、協(xié)調(diào)財政與金融關(guān)系的重要

政策手段。

6.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定位

方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導(dǎo)式定位

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分

為三種：①補缺式定位；②追隨式定位；③主導(dǎo)式定位。市場定位最

終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的

態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認同。

7.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流

動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足

未來至少（）天的流動性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景卜，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率=（合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/

未來30天現(xiàn)金凈流出量）X100%o

8.常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要有（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.證券包銷

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔保、信用證、

貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期

保值業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷、包銷、代客買賣證券）等。

9.為貫徹落實黨中吳、國務(wù)院關(guān)于改善小微企業(yè)和民營企業(yè)融資環(huán)境

的精神，2018年12月，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)（）,進一步加大金融對

實體經(jīng)濟，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點領(lǐng)域的支持力度。

A.常備借貸便利

B.抵押補充貸款

C,中期借貸便利

D.定向中期借貸便利

【答案】：D

【解析】：

2018年12月，中國人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利，進一步加

大金融對實體經(jīng)濟，尤其是小微企業(yè)、民營企'業(yè)等重點領(lǐng)域的支持力

度。大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行，如符合宏

觀審慎要求、資本較為充足、資產(chǎn)質(zhì)量健康、獲得央行資金后具備進

一步增加小微企業(yè)民營企業(yè)貸款的潛力，可向中國人民銀行提出申

請。

10.商業(yè)銀行一般只把向（）借款作為融資的最后選擇。

A.中央銀行

B.銀行同業(yè)

C.市場

D.居民

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過

其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行，這也是中央

銀行被稱為“最后貸款人”的原因。

11.貸款的費率類型較多，主要包括（）o

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

費率是指商業(yè)銀行在貸款利率以外對提供信貸服務(wù)要求的收益報酬，

一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率類型主要包括擔保

費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。

12.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基

本原則是（）o

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原

則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則

【答案】：A

【解析】：

內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標，在建立和實施內(nèi)部控制

過程中，都應(yīng)遵循的具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)

部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下四項原則：①

全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。

13.商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括以卜（）方面。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的

績效考評結(jié)果掛鉤機制。績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

14.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付

的例外情形的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

的

B.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十條，個人貸款資金應(yīng)當采用貸

款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但本辦法第三十三條規(guī)定

的情形除外。根據(jù)該《辦法》第三十三條，有下列情況之一的個人貸

款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先

確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對

象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營

且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

15.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行（）應(yīng)將操作風(fēng)

險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效

性的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.股東大會

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操

作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔監(jiān)控操作風(fēng)險管理

有效性的最終責任。

16.關(guān)于非銀行金融機構(gòu)，下列表述錯誤的是（）。

A.信托公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，

以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機構(gòu)

B.汽車金融公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買

者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)

C.消費金融公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個人提

供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)

D.金融租賃公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為

主的非銀行金融機構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

A項，信托公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目

的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

17.由于金融企業(yè)的行業(yè)特殊性，金融企業(yè)會計同其他行業(yè)相比有自

身的特殊性，其特殊性主要體現(xiàn)在（）。

A.核算內(nèi)容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴密性

E.核算主體的專業(yè)性

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

金融會計的特殊性體現(xiàn)在：①核算內(nèi)容的社會性，主要是指金融企業(yè)

和國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算，具芍廣

泛的社會性；②核算方法的獨特性；③監(jiān)督的政策性，我國對金融企

業(yè)是通過分業(yè)立法進行管理的；④內(nèi)部控制的嚴密性，金融企業(yè)必須

建立健全科學(xué)有效且嚴密的內(nèi)部控制制度。

18.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟國家普遍采用的政策工具，它包

括（）o

A.銀行備付金

B.再貸款

C.存款準備金

D.再貼現(xiàn)

E.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款

準備金、再貸款與再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大

法寶”。

19.下列不適用于《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》的是（）。

A.貿(mào)易公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》第二條，本辦法適用于在中華人

民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融企業(yè)，包括政策性銀行及國家開發(fā)銀

行、商業(yè)銀行、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司、

財務(wù)公司、金融租賃公司、農(nóng)村金融機構(gòu)等經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的企業(yè)（統(tǒng)

稱金融企業(yè)）。小額貸款公司、融資擔保公司等其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的

企業(yè)參照本辦法執(zhí)行。

20.下列不屬于《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險工作力度的通知》內(nèi)容的

是（）o

A.加強規(guī)章制度建設(shè)

B.加強職業(yè)道德建設(shè)

C.加強基層主管輪崗和強制性休假制度

D.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

【答案】：B

【解析】：

除ACD三項外，《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險工作力度的通知》的內(nèi)容

還包括切實加強稽核建設(shè)、堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度、加強對可

能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控等。

21.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方

式主要有（）。

A.解散

B.接管

C.促成重組

D.強制申請破產(chǎn)

E.撤銷

【答案】：B|C|E

6.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有（）。

A.負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

B.建立健全客戶身份識別制度

C.建立健全客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全大額交易和可疑交易報告制度

E.公開客戶身份資料和交易信息

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，人民銀行作為反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理

工作。金融監(jiān)督管理機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職

責。E項，金融機構(gòu)及其他主體對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得

的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向

任何單位和個人提供。

22.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

J借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠

道

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響

宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)

濟結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟

效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政

策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功

能。

23.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)

務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.經(jīng)營租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、

消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。其中，金融租賃公

司是指以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

24.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有

()o

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期

C,我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求資本充足率不得低

于8%,一級資本充足率不得低于6%,核心一級資本充足率不得低于

5%；D項，《商業(yè)銀行資本管理辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要

求分為：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要

性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。

25.下列金融市場中，屬于貨幣市場的有（）o

A.長期信貸市場

B,同業(yè)拆借市場

C.證券回購市場

D.股票市場

E.可轉(zhuǎn)讓大額存單市場

【答案】：B|C|E

16.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.拆借利率市場化

E.屬于擔保拆借活動

【答案】：A|D

【解析】：

同業(yè)拆借市場有以下幾點特征：①主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參

加；②拆借期限短；③拆借利率市場化。

26.下列金融市場中，屬于資木市場的有（）。

A.中長期債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

【答案】：A|B

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場、股票市場、基金市場。

27.信匯匯款方式采用者較少的原因是（）。

A.費用較高

B.支付憑證郵寄時間過長而收款較慢

C.安全性較低

D.不能背書和轉(zhuǎn)讓

【答案】：B

【解析】：

信匯匯款是匯出行應(yīng)匯款人申請，將信匯委托書或支付委托書郵寄給

匯入行，授權(quán)其解付一定金額給收款人的一種匯款方式。信匯的費用

比電匯低廉,但因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。

28.風(fēng)險應(yīng)對策略的基本類型包括（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險降低

C.風(fēng)險分擔

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險承受

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承

受度，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略。風(fēng)險應(yīng)對策略包括四種

基本類型：風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險分擔和風(fēng)險承受。

29以下不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支額計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

【答案】：D

【解析】：

目前,我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是

全額罰息、余額計息和容差全額罰息。

30.商業(yè)銀行的促銷方法包括（）。

A.人員促銷

B,有獎儲蓄促銷

C.廣告促銷

D.定向促銷

E.公共關(guān)系促銷

【答案】：A|C|E

【解析】：

銀行的促銷方式主要有如下四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共

關(guān)系以及銷售促進。其中，銷售促進的方式包括提供贈品、專有利益、

配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟等。

31.財務(wù)公司可以經(jīng)營以下()業(yè)務(wù)。

A.辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.吸收社會存款

D.從事同業(yè)拆借

E.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》第二十八條，除ABDE四項外，

財務(wù)公司還可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①對成員單位辦理財務(wù)

和融奧顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；②協(xié)助成員單位實

現(xiàn)交易款項的收付；③經(jīng)批準的保險代理業(yè)務(wù)；④對成員單位提供擔

保；⑤吸收成員單位的存款；⑥對成員單位辦理貸款及融資租賃。

32.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則有（）。

A.依法合規(guī)原則

B.收益大于風(fēng)險原則

J集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

特定H的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為。開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)該

堅持的原則有：①依法合規(guī)原則；②風(fēng)險收益匹配原則；③集中管理

及總量控制原則；④實質(zhì)重于形式原則。

33.按照發(fā)行機構(gòu)的不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.維薩卡

B.萬事達卡

C.大萊卡

D.JCB卡

E.運通卡

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡(VISA)、

萬事達卡(MasterCard)、大萊卡(DinersCard)、JCB卡(JapanCredit

Bureau)＞運通卡(AmericanExpress)和中國銀聯(lián)卡。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列表述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相

應(yīng)的合規(guī)管理部門

C.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和

個人素質(zhì)

D.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)

E.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)

營活動的合規(guī)性負首要責任

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

ACD三項，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十九條，商業(yè)銀行

應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員

應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。商業(yè)

銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)I,尤其是在正確

把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面

的技能培訓(xùn)I。BE兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十

條，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)

營活動的合規(guī)性負首要責任。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)'業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的

經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。

35.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，

具體是指（）。

A.《信托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管

理暫行辦法》《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

B.《固定斐產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個

人貸款管理暫行辦法》《項目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個

人貸款管理暫行辦法》《房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》

D.《委托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管

理暫行辦法》《授信盡職指引》

【答案】：B

【解析】：

2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項

目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)”，

初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，形成了

我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排。

16.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊

重銀行業(yè)消費者的（）,即公正制定合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、

欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。

A.知情權(quán)

B.安全權(quán)

C.風(fēng)險承受能力

D.公平交易權(quán)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第十條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)

充分尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同卻協(xié)

議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。

36.下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

【答案】：D

【解析】：

財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：①對成員單位辦理貸款；②對成員單

位辦理融資租賃；③辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)；④辦理成員

單位產(chǎn)品的買方信貸；⑤成員單位產(chǎn)品的融資租賃；⑥同、業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù);

⑦投資業(yè)務(wù)。財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)

構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。發(fā)行金融債券屬于財務(wù)公司

的負債業(yè)務(wù)。

37.就操作風(fēng)險而言，商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)的風(fēng)險點主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動性管理

E.現(xiàn)金庫箱管理

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險主要集中于以下環(huán)節(jié)：①賬戶開立、使用、變更

與撤銷；②現(xiàn)金存取款；③柜員管理；④重要憑證和重要物品管理（如

印章）；⑤現(xiàn)金庫箱管理；⑥平賬和賬務(wù)核對；⑦抹賬、錯賬糾正、

掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

38.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、

2年、3年和5年共9個品種。

39.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行會產(chǎn)生哪些影

響？（）

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

B.提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

C.收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

D.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

E.提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

【答案】：A|C|E

【解析】：

中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資

的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借

款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資

規(guī)模，進而縮減貨幣供應(yīng)量。BD兩項是中央銀行降低再貸款或再貼

現(xiàn)利率對商業(yè)銀行的影響。

40.下列屬于《商'業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服

務(wù)收費的各項監(jiān)管政策中的“兩禁兩限”要求的是（）。

A.除銀團貸款外，商業(yè)銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管

理費

B.嚴格限制商業(yè)銀行對小微企業(yè)及其增信機構(gòu)收取財務(wù)顧問費、咨詢

費等費用

C.嚴禁商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時附加不合理條件

D.嚴禁商業(yè)銀行在對小微企業(yè)提供金融服務(wù)時向其收取開證費

E.嚴禁商業(yè)銀行通過克扣放款數(shù)額、以貸返存、捆綁銷售理財產(chǎn)品等

行為，變相抬升小微企業(yè)融資成本

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行需要注意的是，對于小微企業(yè)，各商業(yè)銀行應(yīng)認真貫徹落實

《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)收費的各項

監(jiān)管政策，執(zhí)行“兩禁兩限”要求，即：①除銀團貸款外，不得對小

微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業(yè)及其增信

機構(gòu)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用；②嚴禁在發(fā)放貸款時附加不合

理條件；③嚴禁通過克扣放款數(shù)額、以貸返存、捆綁銷售理財產(chǎn)品等

行為，變相抬升小微企業(yè)融資成木。D項，開證費是商業(yè)銀行合法收

取的費率類型。

41.理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)管理，理財投資管理是指

理財業(yè)務(wù)管理。（）

A.資產(chǎn)端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產(chǎn)端

D.客戶端；資產(chǎn)端

【答案】：C

【解析】：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為：①理財產(chǎn)品銷售管

理，是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理

財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資

金的募集；②理財投資管理，是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定

的業(yè)務(wù)流程，將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標的，并通

過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。

42.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于以下哪些金融資產(chǎn)？（）

A.地方政府債券

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.本行信貸資產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信

用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公

募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。E項，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資

于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。

43.信托的設(shè)立至少包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托標的

C.信托財產(chǎn)

D.信托行為

E.信托當事人

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進行管理或者處分的行為。因此，信托的設(shè)立至少包括信托當事

人、信托目的、信托財產(chǎn)和信托行為四個構(gòu)成要素。

44.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按

約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是

銀行最主要的資金來源。

45.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會

導(dǎo)致（）o

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

【答案】：B

【解析】：

當中央銀行提高法定存款準備金率時;商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的

法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可

用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，

引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

46.對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）o

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)

模、資源和風(fēng)險承受能力

C,擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備

審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各

種風(fēng)險管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，合格外審機構(gòu)的評估因素還包括具有良好的職業(yè)

聲譽，無重大不良記錄。

47.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理

責任制，強化責任追究，下列說法正確的有（）。

A.監(jiān)事會負責對其內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

B.監(jiān)事會負責對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

C.內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查卻內(nèi)

部控制評價職責承擔直接責任

D.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未

及時落實整改承擔直接責任

E.董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對

內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。B項，高級管理層負責

組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；董事會負責

監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。

48.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的

形式，具體包括發(fā)行（）o

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資木債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

【答案】：A|B|C

【解析】：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形

式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可

轉(zhuǎn)換債券等。與長期借款相對應(yīng)，短期借款是指期限在一年或一年以

下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等。

49.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）o

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》對計息方式進

行了規(guī)定，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，計結(jié)息規(guī)則由各

銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計

息期，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365

犬（閏年為366天），每月為當月公歷的實際天數(shù)。

50.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

【答案】：D

【解析】：

A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存

款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額

方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支??；C項，教育儲蓄

存款免征儲蓄存款利息所得稅。

16.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

【答案】：D

【解析】：

個人保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人

收取一定比例人民幣作為居民購匯取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居

民個人自費出國（境）留學(xué)需要預(yù)交一定比例的外匯保證金才能取得

前往國家入境簽證的特殊需要。

51.在市場上占有巨大份額同時能夠不斷保持主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行，

可以采用的定位方式是（）o

A.補缺式

B.追隨式

C.主導(dǎo)式

D.指揮式

【答案】：C

【解析】：

采用主導(dǎo)式定位的銀行，往往是在市場上占有極大的份額，控制利影

響其他商業(yè)銀行的銀行，同時，其可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、

反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位。

52.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔保，該擔保方式屬

于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的

擔保屬于質(zhì)押。

53.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并

約期歸還的業(yè)務(wù)。貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資

金運用。

54.財務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。

A.做大資金歸集

B.做活市場融資

C.做實資產(chǎn)交易

D.做長服務(wù)鏈條

E.做全中間業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

財務(wù)公司自成立以來，特別是在2004年《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦

法》頒布后，