2025年個人理財業(yè)務(wù)上崗資格考試試題庫

個人理財業(yè)務(wù)上崗資格考試試題題庫一、單項選擇題（共50題）第1題商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指()。A.個人理財服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)【對的答案】：A第2題如下行為中符合銀行從業(yè)人員禮品收送規(guī)則的是（）。A．100元現(xiàn)金B(yǎng)．一枚金戒指C．某超市的購物卡D．一張美容院的優(yōu)惠券【對的答案】：D第3題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采用審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，說法錯誤的是（）。A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不停的溝通B．雖然銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)規(guī)定進行談話理解狀況C．銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一種管理人員談話D．假如被規(guī)定談話的人員未到或不據(jù)實闡明狀況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出懲罰提議，但自身無權(quán)懲罰【對的答案】：D第4題國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）A．中國人民銀行B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C．中國證券監(jiān)督管理委員會D．中國保險監(jiān)督管理委員會【對的答案】：A第5題下列行為違反公平看待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）A．為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域B．熱情看待身體有殘障的客戶C．為國家干部提供更多便利的服務(wù)D．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異【對的答案】：C第6題今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。A．經(jīng)濟增長B．通貨緊縮C．貨幣時間價值D．天氣變化【對的答案】：C第7題剛開始訪問某些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。A．判斷客戶對問卷的承認程度，以便在後續(xù)實行階段深入修改、潤色B．測試客戶不一樣訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）C．判斷客戶的等級D．對目前的客戶滿意度水平有一種客觀認識并確定改善水平【對的答案】：C第8題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特性是（）。A．需求的分散性與高風(fēng)險性B．需求的交融性與封閉性C．需求的一致性與層次性D．需求的廣泛性與動態(tài)性【對的答案】：D第9題制定有效的構(gòu)造性理財計劃的基礎(chǔ)是（）A．豐富的經(jīng)濟資源B．合理的個人（家庭）理財目的C．嫻熟的投資技巧D．廣泛的人際關(guān)系網(wǎng)【對的答案】：B第10題理財顧問服務(wù)不包括的內(nèi)容有(B)。A.個人投資產(chǎn)品推介B.保險規(guī)劃C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.向客戶投資提議第11題投資者購置如下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?(D)。A.固定收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃第12題投資者為了保證本金安全，不可以投資如下哪個理財計劃?(D)A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃第13題如下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中錯誤的是(A)。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種原則化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財有關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比來賓理財、理財顧問更高第14題下列理財目的中屬于短期目的的是(D)。A.子女教育儲蓄B.按揭買房C.退休D.休假第15題資本市場的特性是(A)。A.風(fēng)險性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動性低，風(fēng)險性也低D.風(fēng)險性低，安全性也低第16題有關(guān)債券的利率風(fēng)險，如下說法錯誤的是(C)。A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大第17題有關(guān)債券的特性，如下說法錯誤的是(B)。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險C.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益愈加高第18題按《協(xié)議法》規(guī)定，什么情形下協(xié)議中的免責(zé)條款無效？（）。A．因重大過錯導(dǎo)致對方財產(chǎn)損失的B．因重大誤解簽訂的C．在簽訂協(xié)議步顯失公平的D．以上都對的【對的答案】：A第19題在評估不一樣的細分市場時，銀行不需要考慮的原因有（）。A．細分市場與否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風(fēng)險怎樣B．國外與否也是這樣劃分的C．與否輕易說服其他細分市場的人變化他們的購置決定D．銀行對細分市場的投資與銀行的目的和資源與否一致【對的答案】：B第20題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（）。A．關(guān)注客戶損益表B．關(guān)注客戶的埋怨C．關(guān)注客戶的表揚D．關(guān)注客戶的私人問題【對的答案】：D第21題商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（）。A．個人理財業(yè)務(wù)B．私人銀行業(yè)務(wù)C．理財顧問服務(wù)D．構(gòu)造性理財產(chǎn)品【對的答案】：C第22題銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)（）。A．按照正常渠道反應(yīng)和申訴B．拋開個人利益，放棄申訴C．遵從處分決定，維護組織權(quán)威D．向同事體現(xiàn)個人不滿【對的答案】：A第23題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（）。A．風(fēng)險低B．管理簡樸C．業(yè)務(wù)廣D．經(jīng)營收益穩(wěn)定【對的答案】：B第24題缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（）類型。A．螞蟻族B．蟋蟀族C．蝸牛族D．慈鳥族【對的答案】：B第25題顧問式營銷的關(guān)鍵是（）。A．提供投資提議B．傳授投資技巧C．交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴D．發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、征詢、維護功能，尋求買賣雙方的長期信任與合作【對的答案】：D第26題其他個人財產(chǎn)重要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），此類資產(chǎn)一般是客戶資產(chǎn)的重要構(gòu)成部分。A．實物資產(chǎn)B．流動資產(chǎn)C．固定資產(chǎn)D．非流動資產(chǎn)【對的答案】：A第27題目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)重要由（）行使。A．中國銀監(jiān)會B．相對應(yīng)級別的政府部門C．客戶聯(lián)盟D．中國人民銀行【對的答案】：A第28題小孫和小陳是不一樣商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，如下小陳的做法無誤的是（）。A．小陳將自已銀行一種客戶的巨額存款狀況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B．小陳將自已的工資狀況透露給小孫，并說自已年終也許加薪C．小陳想買房，通過小孫充足運用了小孫所在銀行尚未公開的一種貸款項目，屆時候付給小孫l000元感謝金D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究怎樣提高工作效率【對的答案】：B第29題保險協(xié)議的履行，從程序上看，不包括如下哪一環(huán)節(jié)：（）。A．訴訟B．索賠C．理賠D．代位求償【對的答案】：A第30題個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟信息不包括（）。A．個人稅收制度B．國家軍事政策C．個人養(yǎng)老制度D．企業(yè)年金制度【對的答案】：B第31題常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可。如工資等。A．上一年B．下一年C．今年D．前一年【對的答案】：A第32題下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶簡介的內(nèi)容（）。A．產(chǎn)品的特點B．產(chǎn)品的風(fēng)險C．產(chǎn)品的有效期D．產(chǎn)品的設(shè)計過程原則答案：D第33題商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承擔(dān)。A．商業(yè)銀行B．客戶C．商業(yè)銀行和客戶共同D．理財計劃負責(zé)人原則答案：B第34題商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（A）。A．保證收益型理財計劃B．非保證收益型理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派，這樣的理財計劃是（C）A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃第36題投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？（D）A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃第37題審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯誤的是（）。A．在個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個人理財業(yè)務(wù)B．商業(yè)銀行在波及個人理財產(chǎn)品、開展波及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充足考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力C．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)理解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品D．商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的簡介材料【對的答案】：A第38題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）（）。A．交易限額，錯配限額B．錯配限額，風(fēng)險價值限額C．止損限額，期權(quán)限額D．風(fēng)險價值限額，期限錯配限額【對的答案】：D第39題在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）。A．審批制和匯報制B．注冊制和匯報制C．審批制和注冊制D．登記制和匯報制【對的答案】：A第40題客戶提供的理財資金賬戶需在理財產(chǎn)品到期曰前，應(yīng)保持最低人民幣（）存款，以免發(fā)生賬戶被結(jié)轉(zhuǎn)為尾零戶，導(dǎo)致理財本金收益無法入賬狀況的出現(xiàn)。A．100元B．50元C．10元D．1元【對的答案】：C第41題個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、債權(quán)—債務(wù)關(guān)系B、委托—代理關(guān)系C、認購—贖回關(guān)系D、收入—支出關(guān)系試題答案：B第42題某銀行理財計劃的風(fēng)險提醒中明保證證于到期曰或自動終止曰向投資者支付100%本金，但投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險。該理財計劃屬于（）。A、保本浮動收益理財計劃B、保本固定收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、非保本固定收益理財計劃試題答案：A第43題投資者通過購置股票、債券，在銀行存款外找到更好的收益風(fēng)險匹配的投資渠道，這體現(xiàn)了金融市場的（）。A、調(diào)整功能B、交易功能C、財富功能D、集聚功能試題答案：C第44題下列有關(guān)理財產(chǎn)品銷售管理說法中，對的的有（）。A、不積極向無投資經(jīng)驗客戶推薦市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品B、向客戶闡明投資風(fēng)險時，盡量使用專業(yè)術(shù)語，防止使用示例C、任何狀況下不得向風(fēng)險評估不合適客戶銷售高風(fēng)險產(chǎn)品D、向風(fēng)險評估不合適客戶銷售高風(fēng)險產(chǎn)品時，需要客戶的口頭承認試題答案：A第45題緊縮性的貨幣政策則會克制投資需求，導(dǎo)致利率（）和金融資產(chǎn)價格（）。A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌；下跌試題答案：C第46題預(yù)期未來本幣升值，理財師一般提議客戶增長（）配置，減少（）配置。A、房產(chǎn)；債券B、股票；儲蓄C、外匯；基金D、基金；外匯試題答案：D第47題3個月國庫券(91天),面值100元,價格為98.36元，該國庫券的貼現(xiàn)率為（）。A、6.41%B、6.49%C、6.58%D、1.64%試題答案：B解題闡明：貼現(xiàn)率＝（面值-價格）/面值×360/天數(shù)第48題儲蓄類產(chǎn)品的收益來源是（）。A、貸款利息B、存款利息C、價差收益D、資本利得試題答案：B第49題保證收益理財產(chǎn)品的起點金額為（）。A、人民幣1萬元以上B、外幣1萬美元以上C、外幣3000美元以上D、不少于5萬人民幣或等值外幣試題答案：D第50題國庫券發(fā)行和定價采用（）。A、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還B、按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息C、以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還D、以高于面值的價格發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息試題答案：C二、多選題（共40題）第1題按詳細的交易工具類型劃分，金融市場可分為：(ABCEFGh)A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場G、票據(jù)市場H、期貨市場【對的答案】：A,B,C,D,E,F,G,H第2題銀行處理投訴的目的需要圍繞（）予以確定。A．一定期限內(nèi)投訴減少率B．客戶滿意度C．處理投訴滿意率D．處理投訴率【對的答案】：A,B,C,D第3題對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境重要有：（）。A．社會環(huán)境B．經(jīng)濟環(huán)境C．金融環(huán)境D．技術(shù)環(huán)境【對的答案】：A,B,C,D第4題在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究搜集的客戶信息有（）A．客戶的個性特性B．產(chǎn)品的詳細資料C．客戶目前碰到的突出問題和特殊需求D．客戶的重要目的E．本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢原則答案：A,C,D第5題客戶經(jīng)理在問詢時應(yīng)當(dāng)注意的有（）。A．對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認真辨別其中有用的信息B．對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)很快地找到信息搜集表的對應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的體現(xiàn)C．客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來D．客戶經(jīng)理要用盡量快的語速與客戶交談E．假如客戶的回答模糊，輕易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在合適的時候反復(fù)問題原則答案：A,B,C,E第6題對拒絕的真實含義的理解中，對的的有（）。A．拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動作B．客戶提出拒絕，也許表達有些顧慮C．客戶提出拒絕、代表客戶完全不也許與這家銀行合作D．拒絕有真拒絕也有假拒絕E．從拒絕中可以理解到客戶的真正想法原則答案：A,B,D,E第7題獲得良好的第一印象的重要措施有（）。A．得當(dāng)?shù)暮鶥．誠懇的態(tài)度C．嚴格遵守時間D．第一時間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)提議書E．服裝儀容整潔原則答案：A,B,C,E第8題客戶信任可以分為（）幾種層次。A．認知信任B．理念信任C．需求信任D．情感信任E．行為信任原則答案：A,D,E第9題下面有關(guān)提議的說法對的的有（）。A．提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向B．提議包括試探性提議和強制性提議C．提議要能滿足對方的所有需求D．客戶經(jīng)理需要首先報盤，才能鎖定話題E．可以不接受對方的第一次發(fā)盤原則答案：A,E第10題建立客戶信任的重要措施有（）。A．樹立良好的第一印象B．滿足客戶的所有規(guī)定C．以誠相待，對客戶專心D．能互相傾訴E．提高個人綜合修養(yǎng)原則答案：A,C,D,E第11題運用簡介法開發(fā)客戶，應(yīng)當(dāng)做到（）。A．在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象B．獲得客戶的認同，使他們樂意協(xié)助簡介客戶C．讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融新產(chǎn)品確實非常好D．直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶E．為客戶簡介的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)原則答案：A,B,C,E第12題下列處理“拒絕”問題的態(tài)度中，恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A．以平常心面對拒絕B．一直誠實與謙虛C．準(zhǔn)備撤退，保留後路D．只有在拒絕的態(tài)度無禮時才可以爭論E．靈活處理原則答案：A,B,C,E第13題行為信任體現(xiàn)為（）A．長期關(guān)系的維持B．對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注C．尋求鞏固信任的信息D．求證不信任的信息E．對產(chǎn)品價格的高需求彈性原則答案：A,B,C,D第14題若客戶本人對財務(wù)、金融知識基本沒有理解，對自已的財務(wù)目的和投資風(fēng)險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中。可以（）。A．用金融專業(yè)術(shù)語向客戶簡介理財產(chǎn)品B．理解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C．設(shè)計測試問題然後根據(jù)客戶的反饋進行分析D．為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本E．向客戶提供其他客戶的財務(wù)目的供其選擇原則答案：B,C,D第15題《反洗錢法》的重要內(nèi)容是（）。A．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工B．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其詳細的反洗錢義務(wù)C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、同意程序和期限D(zhuǎn)．明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任E．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則【對的答案】：A,B,C,D,E第16題構(gòu)造性金融衍生品的特性是（）A．場外交易為主B．高風(fēng)險C．結(jié)合了老式金融工具和衍生工具D．高收益率E．靈活性強，且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知【對的答案】：A,C,E第17題下列有關(guān)銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法對的的是：（）。A．它是銀行經(jīng)濟管理和銀行工作的首要內(nèi)容B．是銀行信息質(zhì)量的主線保障C．直接關(guān)系到國家政策的貫徹執(zhí)行D．必須建立有中國特色的道德規(guī)范【對的答案】：B,C,D第18題目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）。A．股票B．基金C．人民幣理財產(chǎn)品D．外匯理財產(chǎn)品【對的答案】：C,D第19題選擇進入目的市場時，因該考慮（）。A．細分市場的客戶價值B．細分市場的需求潛力、盈利水平、市場擁有率C．細分市場與否最有利可圖D．銀行在該目的市場與否具有競爭力E．銀行與否能在有限的資源下獲得最大收益【對的答案】：B,D,E第20題客戶價值細分是根據(jù)（）來劃分的。A．客戶目前價值B．客戶歷史價值C．客戶貼現(xiàn)價值D．客戶增值價值【對的答案】：A,D第21題如下對保證收益型理財計劃的特性得描述，對的的是（）。A．理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B．一般投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議C．理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者償還全額本金D．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益E．銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議【對的答案】：A,B,C,E第22題不一樣的理財計劃有著不一樣的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（）。A．固定收益率B．最低收益率C．預(yù)期最高收益率D．浮動收益率【對的答案】：A,B,C,D第23題社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必須遵守其相對獨特和詳細的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（）。A．銀行業(yè)防備道德風(fēng)險的規(guī)定B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平的規(guī)定C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的規(guī)定D．商業(yè)銀行防備經(jīng)營管理風(fēng)險的規(guī)定【對的答案】：A,B,C,D第24題下列對市場營銷的理解對的的是（）。A．市場營銷是一種企業(yè)活動，是企業(yè)有目的、故意識的行為B．滿足和引導(dǎo)消費者的需求是市場營銷活動的出發(fā)點和中心C．分析環(huán)境，選擇目的市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價、分銷、促銷和提供服務(wù)市場營銷的活動的重要內(nèi)容D．實現(xiàn)企業(yè)目的是市場營銷活動的目的E．市場營銷過程是以既有產(chǎn)品為起點的【對的答案】：A,B,C,D第25題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)後的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（）等項目。A．實收資本B．資本公積C．盈余公積D．未分派利潤【對的答案】：A,B,C,D第26題在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究搜集的客戶信息有（）。A．搜集與理財產(chǎn)品有關(guān)的資料B．客戶目前碰到的有關(guān)問題和特殊需求C．客戶的個性特性，家庭狀況D．掌握與客戶愛好有關(guān)的知識E．分析評價自已產(chǎn)品與競爭者的優(yōu)勢【對的答案】：B,C,D第27題我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（）。A．實金交易B．憑證式交易C．金飾品投資D．投資于黃金礦業(yè)企業(yè)發(fā)行的上市股票【對的答案】：A,B,D第28題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)匯報。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10曰，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)匯報的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A．理財計劃擬銷售的客戶群，以及有關(guān)分析闡明B．理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及有關(guān)計算闡明C．?dāng)M銷售理財計劃的對外簡介材料和宣傳材料D．?dāng)M銷售理財計劃的工作人員檔案材料【對的答案】：A,B,C第29題債券投資的風(fēng)險原因有：（）。A．價格風(fēng)險B．通貨膨脹風(fēng)險C．違約風(fēng)險D．提前償付風(fēng)險【對的答案】：A,B,C,D第30題為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定建立（）A．個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和匯報制度B．內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度C．銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度D．業(yè)務(wù)記錄制度E．充足授權(quán)制度原則答案：A,B,D,E第31題商業(yè)銀行申請需要同意的個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）。A．試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案B．就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行會談C．向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析闡明有關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的狀況D．向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析闡明對重要風(fēng)險的認識E．向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析闡明對應(yīng)的管理措施原則答案：B,C,D,E第32題個人理財業(yè)務(wù)在我國國內(nèi)發(fā)展中存在的問題包括（）A．業(yè)務(wù)條塊分割B．理財產(chǎn)品單調(diào)片面C．產(chǎn)品創(chuàng)新能力D．定價與風(fēng)險管理機制微弱E．專業(yè)化隊伍匱乏【對的答案】：A,B,C,D,E第33題投資者為了保證本金安全，可以投資如下哪些理財計劃？（）A．保本收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．固定收益理財計劃【對的答案】：B,C,E第34題個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括（）。A．商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險B．綜合理財服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等C．理財產(chǎn)品包括的有關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險D．商業(yè)銀行進行投資操作面臨風(fēng)險狀E．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險【對的答案】：A,B,C,D,E第35題如下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對的的有（）。A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種原則化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心B．私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財有關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比來賓理財、理財顧問更高E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)【對的答案】：C,D,E第36題預(yù)期未來經(jīng)濟增長放緩，處在衰退周期，理財方略調(diào)整提議減少配置的投資品種有（）。A、股票B、債券C、房產(chǎn)D、基金E、儲蓄試題答案：A，C，D第37題金融市場的交易對象重要有（）。A、金融衍生品B、股票C、票據(jù)D、貨幣頭寸E、外匯試題答案：A，B，C，D，E。第38題成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（）。A、收入型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來常常性收益B、成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品C、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，重視分散風(fēng)險D、成長型基金一般將股息再投資于市場，以追求更高的回報率E、收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品試題答案：B，C，D，E。第39題外匯市場重要功能有（）。A、充當(dāng)國際金融活動的樞紐B、運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險C、不一樣地區(qū)間的支付結(jié)算D、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)整外匯供求E、便利國際資本轉(zhuǎn)移和借貸資金融通試題答案：A，B，C，D，E第40題外匯產(chǎn)品風(fēng)險重要包括（）。A、匯率風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、操作風(fēng)險試題答案：A，B，C，D，E三、判斷題（共26題）第1題有效的細分應(yīng)當(dāng)滿足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（）【對的答案】：×第2題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范圍，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范圍，兩者是不有關(guān)的。（）【對的答案】：×第3題商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（）【對的答案】：×第4題銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自已的本職工作委托其他同事完畢。（）【對的答案】：×第5題按照票據(jù)承兌主體的不一樣，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（）【對的答案】：√第6題就客戶而言，尋求理財顧問服務(wù)的主線目的是實現(xiàn)人生目的中的經(jīng)濟目的，管理人生財務(wù)風(fēng)險，減少對財務(wù)狀況的焦急，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。（）【對的答案】：√第7題在金融服務(wù)l3趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關(guān)系，于是償還銀行貸款就成了許多人固定支出的最重要部分。（）【對的答案】：√第8題根據(jù)投資品的詳細形態(tài)，可以把投資對象分為實物投資品和金融投資工具。（）【對的答案】：√第9題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相似而沒有提前退還條款的債券收益率低。（）【對的答案】：√第10題商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）【對的答案】：×第11題銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)嚴禁內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得運用內(nèi)幕信息獲取個人利益。（）【對的答案】：√第12題與陌生客戶接觸時，應(yīng)當(dāng)盡量和客戶進行長時間的詳細交談。（）【對的答案】：×第13題客戶經(jīng)理在提出提議時要能自然地簡介本銀行的產(chǎn)品與服務(wù)。（）【對的答案】：√第14題客戶購置理財產(chǎn)品不容許他人代辦，必須客戶本人到柜臺辦理。（）【對的答案】：√第15題分支機構(gòu)開展理財業(yè)務(wù)要有專門的“理財窗口”，不得混崗銷售。（）【對的答案】：√第16題銷售復(fù)審制度是指分支機構(gòu)主管人員對理財產(chǎn)品闡明書的復(fù)審。（）【對的答案】：×第17題銷售復(fù)審制度是指分支機構(gòu)主管人員對客戶風(fēng)險承受能力評估問卷的復(fù)審，檢查客戶與否適合購置當(dāng)期理財產(chǎn)品，并在復(fù)審一欄簽字或蓋章。（）【對的答案】：√第18題風(fēng)險承受能力評估問卷必須由客戶本人填寫，銷售人員不得代填。（）【對的答案】：√第19題理財銷售人員必須向客戶揭示產(chǎn)品有關(guān)風(fēng)險，要讓其清晰理解購置理財產(chǎn)品所要承擔(dān)的風(fēng)險。（）【對的答案】：√第20題我行儲蓄帳戶活期存折可以作為理財產(chǎn)品的資金帳戶。（）【對的答案】：×第21題交易曰至募集期最終一曰，理財資金存入活期結(jié)算賬戶，做為理財資金賬戶，此間理財資金按活期利率計息。（）【對的答案】：√第22題理財產(chǎn)品投資期間—理財產(chǎn)品起息曰至到期曰，按理財實際運作狀況計算收益。（）【對的答案】：√第23題理財產(chǎn)品兌付曰第一天至資金及收益入賬曰期間不計付利息。（）【對的答案】：√第24題資金及收益入賬曰至支取曰期間按活期利率計息。（）【對的答案】：√第25題個人理財業(yè)務(wù)不需在獨立的理財窗口進行銷售，可以與銀行其他業(yè)務(wù)同步進行。（）【對的答案】：×第26題個人外匯理財對款項的性質(zhì)不做辨別，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯沒有區(qū)別。（）【對的答案】：×四、簡答題（共10題）1、理財計劃的分類答：按照客戶獲取收益方式的不一樣，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃又可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。2、不一樣類別理財計劃風(fēng)險及收益比較答：保證收益類理財產(chǎn)品的約定收益較低，風(fēng)險也較低；非保證收益類理財產(chǎn)品的收益潛力較大，但風(fēng)險也較高，其中與保本浮動收益型的理財產(chǎn)品相比較，非保本浮動收益型理財產(chǎn)品其收益潛力更大，風(fēng)險更高。3、債券的價格與收益率的關(guān)系是什么？答：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低；債券價格越低，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越高。此外，債券的市場價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場價格下降；反之則相反。4、金融市場的宏觀功能是什么？答：①資源配置功能。金融市場通過將資源從運用效率低的部門轉(zhuǎn)移到運用效率高的部門，使社會經(jīng)濟資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門或經(jīng)濟單位，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用。②調(diào)整功能。包括金融市場的自發(fā)調(diào)整和政府實行的積極調(diào)整。③反應(yīng)功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。5、金融市場的構(gòu)成要素有哪些？答：(1)市場主體。包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人。(2)金融市場的客體。金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。(3)金融市場的中介。在資金融通過程中，中介在資金供應(yīng)者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。6、什么是有形市場和無形市場？答：有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備、有組織的市場。經(jīng)典的有形市場是交易所市場。在證券交易所金融市場進行交易，首先應(yīng)開設(shè)賬戶，然後由投資者委托證券商買賣證券，證券商負責(zé)按投資者的規(guī)定進行操作。無形市場是在證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。它沒有集中固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易。7、貨幣市場的特性是什么？答：首先，貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特性。另一方面，貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限一般在一年以內(nèi)，體現(xiàn)出高流動性的特性。最終，相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。8、貨幣市場的功能是什么？答：首先，融通短期資金。政府通過貨幣市場發(fā)行政府債券籌集財政資金，用于補充財政常常性開支和支持經(jīng)濟建設(shè)；企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)融通短期資金，也通過購置商業(yè)票據(jù)提高資金使用效率。另一方面，資金運行管理。金融機構(gòu)通過信用拆借和回購協(xié)議進行靈活的頭寸管理，并通過投資政府債券進行靈活的資產(chǎn)負債管理。最終，宏觀經(jīng)濟調(diào)控。中央銀行借助金融市場，通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務(wù)三大手段調(diào)整貨幣供應(yīng)量，影響利率水平的變化，進而影響就業(yè)、產(chǎn)出和物價水平，實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟的有效調(diào)控。9、回購與短期擔(dān)保貸款有何不一樣？答：短期擔(dān)保貸款的債務(wù)人方假如不能按期償還貸款，債權(quán)人要通過一定的法律程序才能收回和處置擔(dān)保物。在回購協(xié)議中，證券發(fā)售者假如不能準(zhǔn)期買回證券，投資者就有權(quán)處置證券。10、股票的特性有哪些？答：收益性、風(fēng)險性、穩(wěn)定性、流通性、參與性。五、計算題（共2題）1、一張面額100元的債券，按年付息，年利息收入5.6元，債券發(fā)售價格為93元，期限1年。求債券的票面利率、當(dāng)期收益率。票面利率=5.6÷100×100%=5.6%當(dāng)期收益率=100×5.6％÷93×100%=6.02%2、投資者購置我行一款理財產(chǎn)品，假設(shè)其投資本金為10萬元，此款理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為3%，理財期限為205天，則該客戶到期可以得到的預(yù)期收益為多少？（成果精確到元）（元）六、論述題（共3題）1、銀行理財產(chǎn)品與儲蓄存款的區(qū)別答：與儲蓄存款相比，銀行理財產(chǎn)品在流動性、風(fēng)險、收益、稅收、交易方式、產(chǎn)品類型等方面均有很大的不一樣，它更偏重于投資。（1）流動性儲蓄存款流動性強，可以隨時支取，本金不會有任何損失，利息也都是按規(guī)定利率計算；銀行理財產(chǎn)品流動性相對較差，一般銀行都會事先規(guī)定能否提前終止，終止的曰期等，有時客戶提前終止還需要承擔(dān)某些損失。一般狀況下客戶不能提前終止理財計劃。（2）風(fēng)險儲蓄存款是最安全的，客戶只需要面