新人培訓(xùn)：非車險基礎(chǔ)知識

演講人：日期：新人培訓(xùn)：非車險基礎(chǔ)知識目錄CONTENTS非車險概述非車險產(chǎn)品介紹非車險承保流程與操作規(guī)范非車險理賠服務(wù)及流程非車險銷售技巧與策略法律法規(guī)與合規(guī)經(jīng)營要求01非車險概述定義非車險是指除了車險以外，保險公司經(jīng)營的其他各種保險業(yè)務(wù)的總稱。分類非車險的種類繁多，包括但不限于責(zé)任險、信用保險、保證保險、健康保險、意外傷害保險、企業(yè)財產(chǎn)保險等。定義與分類隨著保險市場的發(fā)展，非車險在財險公司的業(yè)務(wù)占比逐年提升，成為財險公司的重要業(yè)務(wù)來源。市場現(xiàn)狀未來非車險市場將繼續(xù)保持快速增長，其中責(zé)任險、健康險等領(lǐng)域?qū)⒊蔀橹饕鲩L點。發(fā)展趨勢市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢非車險與車險的區(qū)別風(fēng)險評估車險的風(fēng)險評估主要關(guān)注車輛的性能、駕駛員的駕駛習(xí)慣等因素，而非車險的風(fēng)險評估則更加復(fù)雜，需要考慮被保險人的信用、行業(yè)風(fēng)險等多種因素。性質(zhì)差異車險主要保障車輛及第三方在交通事故中的損失，而非車險則覆蓋了更廣泛的保險需求，如企業(yè)財產(chǎn)、信用、責(zé)任等。02非車險產(chǎn)品介紹財產(chǎn)保險類產(chǎn)品企業(yè)財產(chǎn)保險主要承保企業(yè)因自然災(zāi)害和意外事故造成的財產(chǎn)損失。家庭財產(chǎn)保險為家庭財產(chǎn)提供保障，包括房屋、家具、電器等。運輸工具保險針對各種運輸工具（如汽車、飛機、船舶等）提供保障。工程保險為工程項目提供全程保障，包括建筑工程一切險、安裝工程一切險等。保障被保險人對公眾因意外事件造成的損害賠償責(zé)任。為因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的賠償責(zé)任提供保障。承保雇主對員工因工作原因?qū)е碌膫r償責(zé)任。針對各類專業(yè)人士（如醫(yī)生、律師等）因職業(yè)行為導(dǎo)致的賠償責(zé)任提供保障。責(zé)任保險類產(chǎn)品公眾責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險專業(yè)責(zé)任保險信用與保證保險類產(chǎn)品承保被保險人因他人不守信用而產(chǎn)生的經(jīng)濟損失。信用保險為被保證人的信用或履約能力提供擔(dān)保，若被保證人違約，保險人將承擔(dān)賠償責(zé)任。為合同履行過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險提供保障。保證保險承保員工因不忠誠行為（如盜竊、貪污）導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。忠誠保證保險01020403合同保證保險意外傷害保險承保因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用、殘疾和死亡風(fēng)險。意外傷害與健康保險類產(chǎn)品01健康保險為被保險人提供醫(yī)療費用保障，包括門診、住院、手術(shù)等費用。02旅行保險為旅行途中的意外傷害和突發(fā)疾病提供保障。03醫(yī)療保險補充針對基本醫(yī)療保險無法覆蓋的部分提供保障，如高額醫(yī)療費用、進口藥品等。0403非車險承保流程與操作規(guī)范承保流程簡介承保前準備明確保險標的、風(fēng)險狀況、保險金額等要素，準備相關(guān)承保資料。提交承保申請?zhí)顚懲侗?，并提交相關(guān)資料，如風(fēng)險評估報告、保險標的清單等。承保審核保險公司對投保資料進行審核，包括風(fēng)險評估、保險金額確定等。承保決策根據(jù)審核結(jié)果，決定是否承保，并確定保險費率、免賠額等。采用歷史數(shù)據(jù)分析、現(xiàn)場查勘、問卷調(diào)查等方式，評估保險標的的風(fēng)險狀況。風(fēng)險評估方法根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，確定合理的保險費率，實現(xiàn)風(fēng)險與保費的平衡。定價策略根據(jù)保險標的的風(fēng)險變化，及時調(diào)整保險費率，確保保險公司的穩(wěn)健運營。風(fēng)險調(diào)整風(fēng)險評估與定價策略010203合同條款解讀及注意事項保險責(zé)任明確保險公司的賠償責(zé)任，包括保險標的、保險事故、賠償金額等。免責(zé)條款了解保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的情況，如故意行為、違法行為、戰(zhàn)爭等。投保人與被保險人義務(wù)明確雙方在保險合同中的權(quán)利和義務(wù)，如告知義務(wù)、防災(zāi)防損等。索賠流程了解保險事故發(fā)生后，被保險人如何進行索賠，以及需要提供哪些證明材料。保單簽發(fā)保險公司審核承保后，向投保人簽發(fā)保險單，并告知相關(guān)注意事項。保單批改在保險期限內(nèi)，如需變更保險合同內(nèi)容，如保險標的、保險金額等，需進行批改。批改流程投保人提交批改申請，保險公司審核通過后，出具批改單，并告知投保人相關(guān)變更事項。保單簽發(fā)與批改管理04非車險理賠服務(wù)及流程理賠服務(wù)概述理賠服務(wù)定義保險公司設(shè)立理賠服務(wù)機構(gòu)，為客戶提供非車險理賠的專業(yè)服務(wù)。確?？蛻粼诔鲭U后能夠及時獲得經(jīng)濟賠償，減輕損失。理賠服務(wù)目的遵循公平、公正、高效的原則，保護被保險人的合法權(quán)益。理賠服務(wù)原則一般要求在出險后48小時內(nèi)報案。報案時間要求了解事故情況、核實損失范圍、收集相關(guān)證據(jù)等。現(xiàn)場查勘內(nèi)容01020304電話報案、在線報案、柜臺報案等多種方式。報案方式具備專業(yè)知識和技能的理賠人員。查勘人員要求報案受理與現(xiàn)場查勘定損核價與賠款計算定損核價根據(jù)現(xiàn)場查勘情況和相關(guān)證據(jù)，確定損失程度和賠償金額。核價依據(jù)合同條款、市場行情、相關(guān)政策法規(guī)等。賠款計算根據(jù)定損核價結(jié)果，按照合同約定的賠償比例和限額進行賠款計算。賠款支付方式銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付等多種方式。賠款支付完成且雙方無異議。結(jié)案條件制作結(jié)案報告、歸檔相關(guān)文件、釋放理賠資源等。結(jié)案處理流程通過電話、郵件、問卷等方式了解客戶對理賠服務(wù)的滿意度，以便改進服務(wù)質(zhì)量。客戶滿意度調(diào)查結(jié)案處理及客戶滿意度調(diào)查01020305非車險銷售技巧與策略細分客戶群體根據(jù)客戶行業(yè)、規(guī)模、經(jīng)營狀況等特征，細分客戶群體，為精準營銷和個性化服務(wù)提供支持。深入了解客戶需求通過問卷調(diào)查、面對面溝通等方式，了解客戶的真實需求和痛點，為后續(xù)產(chǎn)品推薦和方案設(shè)計提供依據(jù)。挖掘潛在需求根據(jù)客戶的風(fēng)險保障需求，挖掘客戶可能忽略的非車險保障領(lǐng)域，提出專業(yè)的風(fēng)險解決方案?？蛻粜枨蠓治雠c挖掘產(chǎn)品組合搭配推薦定制化產(chǎn)品組合根據(jù)客戶的特定需求，量身定制合適的產(chǎn)品組合，實現(xiàn)保險保障的全面覆蓋。靈活搭配產(chǎn)品突出產(chǎn)品優(yōu)勢根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力和保障需求，靈活搭配不同的非車險產(chǎn)品，提高客戶的滿意度和忠誠度。在推薦產(chǎn)品時，重點突出產(chǎn)品的優(yōu)勢，如保障范圍廣、賠付率高、服務(wù)優(yōu)質(zhì)等，吸引客戶的關(guān)注和信任。話術(shù)示例針對客戶的疑慮和擔(dān)憂，提前準備一些具有說服力的話術(shù)，如“您是否考慮過...”、“萬一發(fā)生...您如何應(yīng)對？”等。有效傾聽在與客戶溝通時，保持耐心和專注，傾聽客戶的意見和需求，不要打斷客戶的陳述。清晰表達用簡潔明了的語言向客戶解釋非車險的條款和保障范圍，避免使用過于專業(yè)的術(shù)語和復(fù)雜的表述。適時提問通過提問了解客戶的真實想法和需求，引導(dǎo)客戶思考并接受非車險的保障理念。溝通技巧運用及話術(shù)示例在客戶購買非車險后，定期進行回訪，了解客戶的保障情況和滿意度，及時解決客戶的問題和困難。定期回訪為客戶提供專業(yè)的風(fēng)險管理和保險咨詢服務(wù)，幫助客戶識別和管理潛在的風(fēng)險，提高客戶的防范意識。提供專業(yè)咨詢組織客戶參加健康講座、安全培訓(xùn)等活動，增強客戶的風(fēng)險意識和對公司的信任感，為拓展新的客戶資源奠定基礎(chǔ)。舉辦活動客戶關(guān)系維護與拓展06法律法規(guī)與合規(guī)經(jīng)營要求保險法規(guī)定了保險合同的法律地位、保險經(jīng)營規(guī)則以及保險監(jiān)管等內(nèi)容，是非車險業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)法律。財產(chǎn)保險合同條例保險公司管理規(guī)定相關(guān)法律法規(guī)解讀細化了財產(chǎn)保險合同的訂立、履行、變更和終止等環(huán)節(jié)，明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)。對保險公司的設(shè)立、變更、解散以及經(jīng)營管理等方面進行了全面規(guī)范，要求保險公司必須遵守合規(guī)經(jīng)營原則。合規(guī)經(jīng)營原則及要求保險公司應(yīng)遵守誠實信用原則，不得進行虛假宣傳、誤導(dǎo)消費者或惡意壓價等不正當(dāng)競爭行為。誠實守信在承保過程中，保險公司應(yīng)嚴格按照規(guī)定的程序和標準進行風(fēng)險評估和核保，確保業(yè)務(wù)的真實性和合法性。嚴格核保在理賠環(huán)節(jié)，保險公司應(yīng)遵循公正、合理的原則，及時、準確地處理賠案，保護被保險人的合法權(quán)益。理賠公正完善內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)拓展過程中，應(yīng)加強對風(fēng)險因素的識別和評估，制定合理的風(fēng)險應(yīng)對策略和措施。加強風(fēng)險評估落實反洗錢義務(wù)嚴格按照反洗錢法律法規(guī)要求，建立完善的客戶身份識別制度和交易監(jiān)測機制，防范洗錢風(fēng)險。建立健全內(nèi)部風(fēng)險管理體系，明確各級機構(gòu)的職責(zé)和