保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同法

保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同法保險(xiǎn)法概述保險(xiǎn)法的定義：保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)法的內(nèi)容：保險(xiǎn)業(yè)法:保險(xiǎn)業(yè)法也稱保險(xiǎn)事業(yè)法、保險(xiǎn)事業(yè)監(jiān)督法，是關(guān)于國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督和管理的法律規(guī)范。保險(xiǎn)合同法：保險(xiǎn)合同法也稱保險(xiǎn)契約法，是關(guān)于保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。保險(xiǎn)特別法：保險(xiǎn)特別是相對于保險(xiǎn)合同法而存在的，是規(guī)范某一險(xiǎn)種的保險(xiǎn)關(guān)系或規(guī)范保險(xiǎn)活動某一方面的保險(xiǎn)關(guān)系的法律和法規(guī)。保險(xiǎn)法的體系結(jié)構(gòu):保險(xiǎn)法的一般體系結(jié)構(gòu)：制定單行保險(xiǎn)法規(guī)、列入商法典、納入民法典。我國保險(xiǎn)立法的體系結(jié)構(gòu)：具有綜合性、全面性、兼容性（將保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)特別法融合而成）。保險(xiǎn)合同的概念與分類保險(xiǎn)合同的概念：保險(xiǎn)合同的定義：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的特征：保險(xiǎn)合同是保障性合同；保險(xiǎn)合同產(chǎn)射幸合同；保險(xiǎn)合同是附合合同；保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同；保險(xiǎn)合同是有償合同；保險(xiǎn)合同是最大誠信合同。保險(xiǎn)合同的分類：按照保險(xiǎn)合同的性質(zhì)分類：補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同、給付性保險(xiǎn)合同。按照合同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分類：單一風(fēng)險(xiǎn)合同，是指只承保一種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同；綜合風(fēng)險(xiǎn)合同，是指承保兩種以上的多種特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同；一切險(xiǎn)合同，是指除了列舉的除外不保的風(fēng)險(xiǎn)外，保險(xiǎn)人承擔(dān)其他一切風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。按照保險(xiǎn)標(biāo)的的分合以及變動情況分類：特定式保險(xiǎn)合同、總括式保險(xiǎn)合同、流動式保險(xiǎn)合同、預(yù)約式保險(xiǎn)合同。按照標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定分類：定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同（足額、不足額、超額保險(xiǎn)合同）。按照保險(xiǎn)人的承保方式分類：原保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同。按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同的要素（三要素：主體、客體、內(nèi)容）保險(xiǎn)合同的主體：當(dāng)事人、關(guān)系人。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：包括保險(xiǎn)人和投保人。保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：是指與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，他們對保險(xiǎn)合同利益享有獨(dú)立的請求權(quán)。被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人，即有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定向保險(xiǎn)人請求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。被保險(xiǎn)人的資格（1）被保險(xiǎn)人與投保人關(guān)系（2）被保險(xiǎn)人的數(shù)量（3）各類保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人（財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用）受益人一般屬于人身保險(xiǎn)范疇的特定關(guān)系人，即人身保險(xiǎn)合同中同被保險(xiǎn)人或投保人指定，當(dāng)保險(xiǎn)合同規(guī)定的條件實(shí)現(xiàn)時(shí)有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。受益人的資格并無限制（2）受益人是人身保險(xiǎn)合同所特有的主體（3）受益人的受益權(quán)是通過指定產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體：一般合同中稱為標(biāo)的，即物、行為、智力成果等。在保險(xiǎn)合同中它的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容：保險(xiǎn)條款的分類：基本條款和附加條款，法定條款和任意條款。保險(xiǎn)合同條款的主要內(nèi)容：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)產(chǎn)（物、責(zé)任、利益、信用），人身（壽命、身體）。保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)價(jià)值：確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值（一般就是財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值），人身無價(jià)不存在保險(xiǎn)價(jià)值只約定最高限額為給付標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)金額：是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法保險(xiǎn)金賠償或給付辦法違約責(zé)任和爭議處理訂立合同的年、月、日投保人的主要義務(wù)：如實(shí)告知、繳費(fèi)、防災(zāi)防損、事故后通知、危險(xiǎn)增加通知、施救、提供單證、協(xié)助追償?shù)攘x務(wù)。保險(xiǎn)人的主要義務(wù)：說明、詢問、簽單、保密、防災(zāi)減損、支付相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)。保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止保險(xiǎn)合同的訂立：保險(xiǎn)合同訂立的原則：應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會公共利益。保險(xiǎn)合同訂立的形式：書面形式為最主要的形式，書面形式主要有下列四種。投保單暫保單：一般為30天。保險(xiǎn)單：正式合同的書面憑證。保險(xiǎn)憑證：以稱小保單。保險(xiǎn)合同訂立的程序：要約――訂約提議――提出保險(xiǎn)要求承諾――接受提議――同意承保保險(xiǎn)合同的成立與生效：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)合同往往是附條件、附期限生效的合同，只有當(dāng)事人的行為符合所附條件或達(dá)到所附期限時(shí)，保險(xiǎn)合同才生效。保險(xiǎn)合同的有效與無效保險(xiǎn)合同的有效：主體合意、客體合法、雙方權(quán)利義務(wù)對等。保險(xiǎn)合同的無效：(1)無效保險(xiǎn)合同的概念和分類：全部無效和部分無效、絕對無效和相對無效。(2)無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn):當(dāng)事人不具有行為能力、內(nèi)容不合法、表意不真實(shí)、違法違規(guī)、損害公共利益。具體有：危險(xiǎn)不存在、無可保利益、違反告知義務(wù)、欺詐訂立、以及人身險(xiǎn)中違反規(guī)定的。（3）無效保險(xiǎn)合同的處理：返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失、追繳財(cái)產(chǎn)。二.保險(xiǎn)合同的變更（一）保險(xiǎn)合同主體的變更：保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更。（二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更（三）保險(xiǎn)合同變更的程序及形式：按程序以書面形式在原保單上批注或附貼批單或書面協(xié)議。三.保險(xiǎn)合同的終止（一）自然終止（二）義務(wù)已經(jīng)履行完畢而終止（三）因合同主體行使終止權(quán)而終止（四）因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止（五）因解除而終止：約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除。除另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的條件：投保人不履行告知義務(wù)。投保人、被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)。被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，賠付后三十天內(nèi)提前十五天通知被保險(xiǎn)人。投保人未履行如實(shí)申報(bào)義務(wù)。投保人未按約定履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺詐索賠。保險(xiǎn)合同糾紛的處理保險(xiǎn)合同糾紛及其產(chǎn)生原因：合同文字表達(dá)不清合同條款表述模棱兩可解釋有分歧損失認(rèn)定等保險(xiǎn)合同糾紛的處理：保險(xiǎn)合同糾紛的處理方式：協(xié)商、調(diào)解與仲裁、法院裁決。保險(xiǎn)合同條款的解釋原則：文義解釋原則意圖解釋原則有利于被保險(xiǎn)人的受益人的原則：但這種解釋應(yīng)有一定的規(guī)則，不能隨意濫用，只能用于合同所用語言、文字不清或一詞多義時(shí)。批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的原則。補(bǔ)充解釋原則。保險(xiǎn)合同條款的解釋效力：立法解釋：解釋權(quán)全國人大常委會司法解釋：解釋權(quán)最高人民法院行政解釋：國家主管部門（保監(jiān)會）仲裁解釋：仲裁機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)合同的解釋以上四項(xiàng)合稱為法定解釋或有權(quán)解釋（與法律有同等的效力，作為辦案的依據(jù)