2024年4月自考金融理論與實(shí)務(wù)歷年真題及答案

全國2024年4月自學(xué)考試金融理論及實(shí)務(wù)武題課程代碼：00150

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

1.下列屬于足值貨幣的是（C）1-52

A.紙幣B.銀行券C.金屬貨幣D.電子貨幣

2.推動(dòng)貨幣形式演化的真正動(dòng)力是（D）1-54

A.國家對貨幣形式的強(qiáng)制性要求B.發(fā)達(dá)國家的引領(lǐng)C.經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)計(jì)D.商品生產(chǎn)、交換的發(fā)展

對貨幣產(chǎn)生的需求

3.流通中的主幣（D）1-57

A.是1個(gè)貨幣單位以下的小面額貨幣B.是有限法償貨幣C.主要用于小額零星交易D.是一個(gè)國

家的基本通貨

4.從整體視角看，屬于貨幣資金盈余部門的是（A）2-68

A.個(gè)人部門B.非金融企業(yè)部門C.政府部門D.金融機(jī)構(gòu)

5.地方政府發(fā)行的市政債券屬于（C）2-78

A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費(fèi)信用

6.在多種利率并存的條件下起確定作用的利率是（A）3-89

A.基準(zhǔn)利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.市場利率

7.目前人民幣匯率實(shí)行的是（D）4-115

A.固定匯率制B.聯(lián)系匯率制C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)和對外公布匯率的雙重匯率制度D.以市場供求為

基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)整、有管理的浮動(dòng)匯率制

8.干脆標(biāo)價(jià)法下，假如單位外幣換雙的本國貨幣數(shù)量增多，則表明（B）4-101

A.本幣對外升值B.本幣對外貶值C,外幣匯率下跌D.本幣匯率上升

9.股票市場屬于（B）5-125

A.貨幣市場B.資本市場C.期貨市場D.期權(quán)市場

10.中心銀行參及金融市場活動(dòng)的主要目的是（B）5-119

A.獲得盈利B.貨幣政策操作C.籌集資金D.套期保值

11.下列不屋干貨幣市場特點(diǎn)的是（B）6-130

A.交易期限短B.流淌性弱C.平安性高D.交易額大

12.當(dāng)前我國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是（D）6-135

13.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約的是（C）8-193

A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)

14.某上市公司股票的初始發(fā)行價(jià)為8元，若該股票某日的收盤價(jià)為12元，每股盈利

為0.5元，則該股票的市盈率為（B）7-160A.16B.24C.4D.6

15.下列?不?屬?于金融衍生工具市場功能的是（D）8-180

A.價(jià)格發(fā)覺B.套期保值C.投機(jī)獲利D.融通資金

16.在我國，由大型企業(yè)集團(tuán)出資組建，主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位供應(yīng)財(cái)務(wù)管理服務(wù)的

金融機(jī)構(gòu)是（C）9-211A.金融資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司C.財(cái)務(wù)公司D.信托公司

17.作為我國管理性金融機(jī)構(gòu)的“一行三會(huì)”是指（C）9-203

A.中國人民銀行、中心金融工作委員會(huì)、地方金融工作委員會(huì)、各金融行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)D.中國銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

18.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和（C）10-222

A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.借款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

19.被保證人依據(jù)權(quán)利人的要求，懇求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)是（B）11-262

A.責(zé)任保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)C.再保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)

20.菲利普斯曲線反映的是（A）14-316

A.失業(yè)率及物價(jià)上漲率之間的反向變動(dòng)關(guān)系B.失業(yè)率及經(jīng)濟(jì)增長之間的反向變動(dòng)關(guān)系

C.物價(jià)穩(wěn)定及國際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系D.經(jīng)濟(jì)增長及國際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)

系

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

21.間接融資的優(yōu)點(diǎn)表現(xiàn)在（ABC）2-70

A.敏捷便利B.分散投資、平安性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)D.資金供應(yīng)者的投資收益高E.有利于加強(qiáng)

資金供應(yīng)者對資金運(yùn)用的關(guān)注度

22.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單表述正確的有（ABE）6-145

A.存單面額大B,二級(jí)市場特別發(fā)達(dá)C.首創(chuàng)于英國D.強(qiáng)化了商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理念E.存單

不記名

23.目前全球性的國際金融機(jī)構(gòu)主要有（ACE）9-214

A.國際清算銀行B.亞洲開發(fā)銀行C.世界銀行集團(tuán)D.非洲開發(fā)銀行E.國際

貨幣基金組織

24.保險(xiǎn)的基本職能有（CD）11-256

A.避開損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)償損失E.投資獲利

25.下列屬于國際收支平衡表中資本和金融賬戶的項(xiàng)目有（CD）13-295

A.貨物B.常常轉(zhuǎn)移C.干脆投資D.證券投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn)

三、名詞說明題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.特里芬難題1-63

答：為了滿意世界各國發(fā)展經(jīng)濟(jì)的須要，美元供應(yīng)必需不斷增長；而美元供應(yīng)的不斷增長，將

使美元同黃金的兌換性難以維持。這種沖突被稱為“特里芬難題”。

27.商業(yè)信用2-72

答：商業(yè)信用，是工商企業(yè)間以賒銷或預(yù)付貨款等形式相互供應(yīng)的信用。

28.可轉(zhuǎn)換債券5-122

答：可轉(zhuǎn)換債券，是指公司債券附加可轉(zhuǎn)換條款，給予債券持有人在確定的期限內(nèi)按預(yù)先確定

的比例將債券轉(zhuǎn)換為該公司一般股的選擇權(quán)。

29.回購協(xié)議6135

答：回購協(xié)議，描繪了這樣一種資金交易行為，即證券持有人在賣出確定數(shù)量證券的同時(shí)，及

證券買入方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價(jià)格再將其出售的證

券如數(shù)贖回。

30.并購業(yè)務(wù)11-253

答：并購業(yè)務(wù)即兼并及收購業(yè)務(wù)，兼并是指由兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)實(shí)體形成新經(jīng)濟(jì)單位的交

易活動(dòng)，而收購是指兩家公司進(jìn)行嚴(yán)權(quán)交易，由一家公司獲得另一家公司的大部分或全部股權(quán)

以達(dá)到限制該公司的交易活動(dòng)。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.某企業(yè)擬向銀行申請期限為2年的貸款3000萬元。A銀行給出的2年期貸款年利率為6%,

按單利計(jì)息；B銀行給出的2年期貸款年利率為5.7%,按年復(fù)利計(jì)息。在其他貸款條件相同的

狀況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？3-87

答：若向A銀行貸款，則到期后需支付的利息為：

C=PXrXn=3000X6%X2=360（萬元）

若向B銀行貸款，則到期后需支付的利息為：C=P[（Hr）n-l]

=3000X[（1+5.7%）-1]=351.75（萬元）

由于360351.75,因此，該企業(yè)應(yīng)向B銀行貸款。

32.2024年3月新發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認(rèn)購費(fèi)率：一次認(rèn)購金額在1萬元

（含1萬元）?500萬元之間，認(rèn)購費(fèi)率為1.5%；一次認(rèn)購金額在500萬元（含500萬元）以

上，認(rèn)購費(fèi)率為1%。

⑴某投資者用20萬元認(rèn)購A基金，請計(jì)算其認(rèn)購的基金份額。（3分）

⑵2024年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當(dāng)日A基金的單位凈值為1.5元,

假如贖回費(fèi)率為0.5樂請計(jì)算該投資者的贖回金額。（3分）7-176

答：（1）認(rèn)購份額=認(rèn)購金額X（1認(rèn)購費(fèi)率）：基金單位面值=200000X（11.5%）：1=197000

（份）

（2）贖回金額=（贖回份額X贖回日基金單位凈值）義（1-贖回費(fèi)率）=（197000X1.5）X（1-0.5%）

=294022.5（元）

五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡述購買力平價(jià)理論的主要內(nèi)容。4-103

答：購買力平價(jià)理論是第一次世界大戰(zhàn)之后最有影響力的匯率確定理論之一。該理論的基本思

想是：人們之所以須要其他國家的貨幣，是因?yàn)檫@些貨幣在其發(fā)行國具有購買商品和服務(wù)

的實(shí)力，這樣，兩國貨幣的兌換比率就主要應(yīng)當(dāng)由兩國貨幣的購買力之比確定。

34.簡述金融期貨合約及金融期權(quán)合約的區(qū)分。8-193

答：

金融期權(quán)合約金融期貨合約

標(biāo)準(zhǔn)化程度及交易既有標(biāo)準(zhǔn)化合約，也有非標(biāo)都是標(biāo)準(zhǔn)化合約，都在

場所準(zhǔn)化合約。標(biāo)準(zhǔn)化合約在交交易所內(nèi)進(jìn)行交易。

易所內(nèi)進(jìn)行交易，非標(biāo)準(zhǔn)化

合約在場外進(jìn)行交易。

交易雙方的權(quán)利及交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是交易雙方的權(quán)利和義務(wù)

義務(wù)不同等的。合約的買方只擁是同等的。除非用相反

有權(quán)利，不擔(dān)當(dāng)義務(wù)；相反，的合約沖銷，這種權(quán)利

合約的賣方只擔(dān)當(dāng)義務(wù)，不和義務(wù)在到期H必需行

擁有權(quán)利。當(dāng)合約的買方行使，也只能在到期口行

權(quán)時(shí)，賣方必需擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的使。

義務(wù)。

盈虧風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)合約買方損失有限（以期權(quán)交易雙方所擔(dān)當(dāng)?shù)挠?/p>

費(fèi)為限）.盈利可能無限；風(fēng)險(xiǎn)都是無限的。

合約賣方損失可能無限，但

盈利有限（以期權(quán)費(fèi)為限）。

保證金要求合約買方不用交納保證金，交易的買賣雙方都須交

合約賣方須要交納保證金。納保證金。

結(jié)算方式到期結(jié)算每日結(jié)算

35.簡述商業(yè)銀行監(jiān)管資本的含義及構(gòu)成。10-236

答：一、監(jiān)管資本的含義

監(jiān)管資本，是監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行必需保有的最低資本量，是商業(yè)銀行的法律責(zé)任，因此，

監(jiān)管資本也可稱為法律資本。二、監(jiān)管資本的構(gòu)成1、一級(jí)資本也稱核心資本，包括股本和公開

儲(chǔ)備。一級(jí)資本是永久性的并且被認(rèn)為是一種高質(zhì)量的緩沖器，是推斷銀行資本是否充溢最明

顯的依據(jù)。2、二級(jí)資本也稱附屬資本，包括未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、一般打算金、帶有債務(wù)性

質(zhì)的資本工具和長期次級(jí)債務(wù)。

36.簡述通貨緊縮被稱為經(jīng)濟(jì)衰退加速器的緣由。13-310

答：（1）從投資看，實(shí)際利率的提高使企業(yè)削減投資

實(shí)際利率提高，企業(yè)投資的實(shí)際成本提高，投資的預(yù)期收益下降，企業(yè)會(huì)削減投資，縮減生產(chǎn)

規(guī)模，削減雇傭工人，整個(gè)社會(huì)表現(xiàn)為產(chǎn)出下降，經(jīng)濟(jì)蕭條，失業(yè)增加。

（2）從消費(fèi)看，物價(jià)還會(huì)下跌的預(yù)期使人們削減即期消費(fèi)

通貨緊縮中，盡管物價(jià)的下跌使消費(fèi)者可以用較低的價(jià)格得到同等數(shù)量和質(zhì)量的商品和服務(wù)，

但是對將來物價(jià)還會(huì)接著下降的預(yù)期促使人們推遲消費(fèi)，更多地進(jìn)行儲(chǔ)蓄。此外，通貨緊縮帶

來的經(jīng)濟(jì)衰退使人們的收入削減，金融資產(chǎn)價(jià)格下跌，對將來的預(yù)期悲觀，這也會(huì)讓消費(fèi)者緊

縮開支，削減消費(fèi)。投資需求不足加上消費(fèi)需求不足，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)一步陷入衰退，陷入惡性循

環(huán)。

37.簡述貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)。14-332

答：（1）從中心銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場；

（2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門；

（3）從非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量。

六、論述題（本題13分）

38.試述近5年來中國人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道及其存在的問題。12-279、299

答：（1）投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道外匯儲(chǔ)備是中國人民銀行近些年來投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道。

1994年外匯管理體制改革后，我國實(shí)行的是有管理的浮動(dòng)匯率制，為了避開人民幣匯率的大幅

波動(dòng)，中國人民銀行通過在外匯市場上買賣外匯影響外匯市場的供求關(guān)系，保持人民幣匯率的

相對穩(wěn)定。當(dāng)外匯儲(chǔ)備增加時(shí)，基礎(chǔ)貨幣也相應(yīng)增加；反之，當(dāng)外匯儲(chǔ)備削減時(shí)，基礎(chǔ)貨幣也

相應(yīng)削減。

（2）存在的問題

依據(jù)貨幣供應(yīng)的基本模型，在貨幣乘數(shù)不變的狀況下，基礎(chǔ)貨幣增加，貨幣供應(yīng)量將以貨幣乘

數(shù)倍相應(yīng)增加。為了對沖由外匯占款而引起的基礎(chǔ)貨幣增加，中國人民銀行通過發(fā)行中心銀行

票據(jù)等方式回籠基礎(chǔ)貨幣，使得基礎(chǔ)貨幣的增長率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于外匯占款的增長率，但同時(shí)使中心

銀行擔(dān)當(dāng)了巨額的票據(jù)發(fā)行成本。

全國2024年7月自學(xué)考試金融理論及實(shí)務(wù)試題課程代碼：00150

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

1.人們選擇以某種形式貯藏財(cái)寶主要取決于（A）1-56

A.該種財(cái)寶貯臧形式風(fēng)險(xiǎn)及收益的對比B.通貨膨脹C.匯率D.貨幣收益

2.出現(xiàn)“劣幣驅(qū)除良幣”現(xiàn)象的貨幣制度是（C）1-59

A.金本位制B.銀本位制C.金銀復(fù)本位制D.金塊本位制

3.及干脆融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)不包括（D）2-70

A.敏捷便利B.分散投資、平安性高C具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)D.信息公開、強(qiáng)化

監(jiān)督

4.推斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是（D）2-74

A.商業(yè)活動(dòng)內(nèi)容B.取得票據(jù)的過程C.交易規(guī)模D.票據(jù)的真實(shí)性

5.將任何有收益的事物通過收益及利率的對比倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本金額被稱作

（C）3-86

A.收益B.利率C.收益資本化D.資本證券化

6.以開放經(jīng)濟(jì)條件下的“一價(jià)定律”為理論基礎(chǔ)的匯率確定理論是（A）4-103

A.購買力平價(jià)理論B.國際借貸說C.貨幣分析說D.資產(chǎn)組合平衡理論

7.由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是（D）5-123

A.上海B.深圳C.紐約D.香港

8.同業(yè)拆借通常（B）6-132

A.有擔(dān)保B.是信用拆借C.有抵押D.有資產(chǎn)組合要求

9.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營業(yè)日申購或贖回基金份額的是（C）7-173

A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.封閉式基金

10.金融期貨合約的特點(diǎn)不包括（D）8-186

A.在交易所內(nèi)交易B.流淌性強(qiáng)C.實(shí)行盯市原則D.保證金額高

11.我國財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)是（D）9-211

A.以汲取儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源B.為消費(fèi)者供應(yīng)廣泛金融服務(wù)C.以消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)為主營業(yè)

務(wù)D.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建

12.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是（A）9-216A.國際清算銀行B.世界銀行C.國際貨幣

基金組織D.OECD組織

13.商業(yè)銀行附屬資本中不包括（A）10236A.公開儲(chǔ)備B.未公開儲(chǔ)備C.重估儲(chǔ)備D.長

期次級(jí)債務(wù)

14.通貨膨脹的主要推斷標(biāo)準(zhǔn)是（C）13-303A.貸款利率水平B.存款利率水平C.物價(jià)水平

D.就業(yè)狀況

15.劍橋方程式的表達(dá)式是（B)12-270A.MV=PTB.Md=kPYC.(Y)D.M2=L(i)

16.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中心銀行的（B）12-278A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.權(quán)益D.收益

17.提出“永恒收入”是確定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（C）12-272

A.費(fèi)雪B.凱恩斯C.弗里德曼D.庇古

18.投資銀行的業(yè)務(wù)不包括（C）11-252A.證券承銷B.證券交易C.代理國庫D.資產(chǎn)管理

19.我國經(jīng)營投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司是（B）11-263

A.存款保險(xiǎn)公司B.出口信用保險(xiǎn)公司C.人壽保險(xiǎn)公司D.再保險(xiǎn)公司

20.世界上始終采納間接標(biāo)價(jià)法的貨幣是（B）4-101

A.美元B.英磅C.歐元D.日元

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

21.貨幣制度的構(gòu)成要素主要有（ABCDE）1-56

A.規(guī)定貨幣材料B.規(guī)定貨幣單位C.規(guī)定流通中貨幣的種類D.規(guī)定貨幣的法定支付實(shí)力E.規(guī)定

貨幣的鑄造或發(fā)行

22.地方政府債券中收益?zhèn)奶攸c(diǎn)有（AB）2-78

A.有特定的盈利項(xiàng)目作保證B.及特定項(xiàng)目的期限有關(guān)C.利息所得享有地方所得稅實(shí)惠D.主

要以稅收收入清償債券

E.必需經(jīng)過納稅人同意才能發(fā)行

23.各國計(jì)算基準(zhǔn)匯率時(shí)對關(guān)鍵貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是（ACD)4-101

A.可以自由兌換B.該國年度經(jīng)濟(jì)增長速度在6%以上C.在本國國際收支中運(yùn)用多D.在外匯儲(chǔ)

備中占比大

E.該國財(cái)政赤字及GDP的比率應(yīng)低于3%

24.信用合作社的本質(zhì)特征是（BC）9-210

A.具有股份制企業(yè)特點(diǎn)B.實(shí)行一人一票制C.主要為社員供應(yīng)信用服務(wù)D.以盈利為主要宗旨E.

為社員供應(yīng)保險(xiǎn)保障

25.影響商業(yè)銀行存款派生實(shí)力的因素主要有（BCE）12-282

A.流淌性比率B.法定存款打算金率C.現(xiàn)金漏損率D.貨幣化比率E.超

額存款打算金率

三、名詞說明題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.信用貨幣1-52

答：信用貨幣，是相對于商品貨幣而言的，是不足值貨幣，即作為貨幣商品的實(shí)物，其自身的

商品價(jià)值低于其作為貨幣的購買價(jià)值。

27.商業(yè)本票2-74

答：商業(yè)本票，是一種承諾式票據(jù)，通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在確定時(shí)期內(nèi)無條件支

付款項(xiàng)給收款人或持票人的債務(wù)證書。

28.有效匯率4-102

答：有效匯率，是指某種加權(quán)平均匯率，它是一種貨幣及其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)。

29.金融資產(chǎn)管理公司9-210

答：金融資產(chǎn)管理公司，是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資特地收購和

集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。

30.責(zé)任保險(xiǎn)11-262

答：責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或者經(jīng)過特殊合同約定的合同責(zé)任作

為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.某中國公司預(yù)料8月10日將有一筆100萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，5

月該公司買入1份8月10日到期、合約金額為100萬美元的美元看跌期權(quán)（歐式期權(quán)），協(xié)定匯

率為1美元二6.5元人民幣，期權(quán)費(fèi)為3萬元人民幣。若該期權(quán)合約到期日美元的即期匯率為1

美元=6.45元人民幣，那么，該公司是否會(huì)執(zhí)行期權(quán)合約？并請計(jì)算此種狀況下該公司的人民幣

收入。8-193

答：若該公司執(zhí)行期權(quán)，則其獲利為：

100X()-3=2(萬元)

因此，該公司執(zhí)行該期權(quán)可以獲利2萬元，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該期權(quán)。

32.某期限為60天的憑證式國庫券每張面額10000元，實(shí)行貼現(xiàn)方式發(fā)行，若年收益率為3%,

請計(jì)算該國庫券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格。（一年按360天計(jì)算）6-139

答:

F-P360

由公式，=--------x------得:

Pn

10000

=9950.25阮)

1zx/z3%x60

1+——1+----------

36()360

所以，該國庫券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格為9950.25元。

五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡述名義利率及實(shí)際利率的區(qū)分及聯(lián)系。3-90

答：一、名義利率及實(shí)際利率的區(qū)分1、實(shí)際利率是指在物價(jià)不變從而貨幣的實(shí)際購買力不變條

件卜的利率；

2、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率。

二、名義利率及實(shí)際利率的聯(lián)系

1、當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；2、當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)

際利率為零；

3、當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率。

34.簡述金融工具的特征。5719答：⑴期限性（2）流淌性（3）風(fēng)險(xiǎn)性（4）收益性

35.簡述債券交易價(jià)格的主要確定因素。7-152答：（1）債券的票面額（2）票面利率（3）市場

利率（4）償還期限

36.簡述貸款的五級(jí)分類。10-227答：（1）正常貸款；（2）關(guān)注貸款；（3）次級(jí)貸款；（4）可疑

貸款；（5）損失貸款。

37.簡述成本推動(dòng)說的主要內(nèi)容。13-304

答：這種理論認(rèn)為，在沒有超額需求的狀況下，由于供應(yīng)方面成本的提高也會(huì)引起一般價(jià)格水

平持續(xù)和顯著的上漲。

（1）供應(yīng)方面成本的提高首先體現(xiàn)為工資成本的提高

工資提高，導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高，從而導(dǎo)致價(jià)格水平上升。價(jià)格水平的上升提高了工人的生活成

本，工人通過工會(huì)再一次要求提高工資水平，進(jìn)一步推高價(jià)格，形成工資提高和價(jià)格上漲相互

推動(dòng)的螺旋式的上升運(yùn)動(dòng)，即所謂工資一一價(jià)格螺旋，引發(fā)工資推動(dòng)型通貨膨脹。

（2）成本推動(dòng)說還從壟斷企業(yè)獲得壟斷利潤角度說明通貨膨脹的成因

這種理論認(rèn)為，就像不完全競爭的勞動(dòng)市場是工資推動(dòng)型通貨膨脹形成的前提條件一樣，不完

全競爭的商品市場是利潤推動(dòng)型通貨膨脹形成的前提條件。在不完全競爭的商品市場上，壟斷

企業(yè)和寡頭企業(yè)為了追求更大的利潤，可以操縱價(jià)格，把產(chǎn)品價(jià)格定得很高，致使價(jià)格上漲的

速度超過成本增長的速度。

六、論述題（本題13分）

38.試述貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系及我國貨幣政策目標(biāo)的選擇。14-316?318

答：一、貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系

1、穩(wěn)定物價(jià)和充分就業(yè)

穩(wěn)定物價(jià)及充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)之間常常發(fā)生沖突，菲利普斯曲線表明，失業(yè)率和物價(jià)上漲率之

間存在著此消彼長的替代美系。

2、經(jīng)濟(jì)增長及充分就業(yè)

經(jīng)濟(jì)增長及充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)間具有一樣性，奧確定律論證了這種一樣性，經(jīng)濟(jì)增長有助于增

加就業(yè)，降低失業(yè)率。

3、穩(wěn)定物價(jià)和經(jīng)濟(jì)增長

穩(wěn)定物價(jià)及經(jīng)濟(jì)增長兩個(gè)目標(biāo)間具有沖突性。由菲利普斯曲線和“奧確定律”推導(dǎo)可知，物價(jià)

上漲率及經(jīng)濟(jì)增長率之間呈同向變動(dòng)關(guān)系，則穩(wěn)定物價(jià)及經(jīng)濟(jì)增長兩個(gè)目標(biāo)反向變動(dòng)，存在沖

突性。

4、穩(wěn)定物價(jià)和國際收支平衡

穩(wěn)定物價(jià)有利于實(shí)現(xiàn)國際收支平衡。通常來說，在各國貿(mào)易結(jié)構(gòu)不變的條件下，假如各國都保

持本土的物價(jià)穩(wěn)定，則物價(jià)穩(wěn)定及國際收支平衡目標(biāo)能夠同時(shí)實(shí)現(xiàn)。

5、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡

一般來說經(jīng)濟(jì)增長通常會(huì)增加對進(jìn)口商品的需求，同時(shí)由于國民收入的增加帶來貨幣支付實(shí)力

的增加，會(huì)導(dǎo)致對一部分原來是用于出口的商品轉(zhuǎn)向內(nèi)銷。兩方面作用的結(jié)果是進(jìn)口的增長高

于出口的增長，導(dǎo)致貿(mào)易逆差。

二、我國貨幣政策目標(biāo)的選擇

1995年3月頒布實(shí)施的《中華人民共和國中國人民銀行法》對“雙重目標(biāo)”進(jìn)行了修正，確定

貨幣政策的最終目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。

全國2024年4月高等教化自學(xué)考試

金融理論及實(shí)務(wù)試題課程代碼：00150

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

1.布雷頓森林體系確定的國際儲(chǔ)備貨幣是（A）p62A.美元B.日元C.英鎊D.人

民幣

2.信用活動(dòng)的基本特征是（C）P67

A.一手交錢，一手交貨B.無條件的價(jià)值單方面讓渡C.約期歸還本金并支付利

息D.無償?shù)馁?zèng)予或救濟(jì)

3.下列關(guān)于銀行信用的表述曾送的是（B）P76

A.銀行信用在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生B.銀行信用的形成及商業(yè)信月無關(guān)

C.銀行信用是以貨幣形態(tài)供應(yīng)的信用D.銀行在信用活動(dòng)中充當(dāng)信用中介的角色

4.政府金融管理部門或中心銀行確定的利率是（B）P96A.實(shí)際利率B.官定利

率C.行業(yè)利率D.市場利率

5.2024年以后我國股權(quán)分置改革方案的核心是（A）P123A.對價(jià)支付B.增資擴(kuò)

股C.股權(quán)激勵(lì)D.股權(quán)合并

6.一張面額為1000元，3個(gè)月后到期的匯票，持票人到銀行貼現(xiàn)，若該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為

4%,則持票人可得的貼現(xiàn)金額為（D）P143A.1000元B.999元C.10元

D.990元

7.下列不?屬?于?貨幣市場的是（C）P130A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場

D.國庫券市場

8.上海證券交易所實(shí)行的交易制度是（C）P159

A.做市商交易制度B.報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)制度C.競價(jià)交易制度D.協(xié)議交易制度

9.投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)價(jià)格將要上漲時(shí)通常會(huì)買入（D）P193

A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看跌期權(quán)D.看漲期權(quán)

10.債券的票面年收益及當(dāng)期市場價(jià)格的比率為（B）P153

A.現(xiàn)時(shí)收益率B.名義收益率C.持有期收益率D.到期收益率

11.下列關(guān)于金融期貨合約表述錯(cuò)誤的是（D）P186

A.在交易所內(nèi)進(jìn)行交易B.流淌性強(qiáng)C.實(shí)行盯市原則D.為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

12.金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是（A）P195

A.比較優(yōu)勢理論B.對價(jià)理論C.資產(chǎn)組合理論D.合理預(yù)期理論

13.國際貨幣基金組織最主要的資金來源是（B）P214

A.國際金融市場借款B.成員國認(rèn)繳的基金份額C.資金運(yùn)用利息收入D.會(huì)

員國捐款

14.我國金融機(jī)構(gòu)體系中居于主體地位的金融機(jī)構(gòu)是（A}P206

A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券公司D.保險(xiǎn)公司

15.由政府出資設(shè)立的特地收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)是（C）P210

A.投資銀行B.政策性銀行C.金融資產(chǎn)管理公司D.財(cái)務(wù)公司

16.匯兌結(jié)算屬于商業(yè)銀行的（C）P231

A.負(fù)債業(yè)務(wù)CB.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

17.保險(xiǎn)經(jīng)營中最大誠信原則的內(nèi)容主要包括（B）P258

A.誠懇及信任B.告知及保證C.誠懇及保證D.告知及信任

18.強(qiáng)調(diào)利率對貨幣需求影響作用的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（C）P271

A.費(fèi)雪B.卡甘C.凱恩斯D.弗里德曼

19.常常轉(zhuǎn)移記入國際收支平衡表中的（A）P294

A.常常賬戶B.資本賬戶C.金融賬戶D.儲(chǔ)備資產(chǎn)

20.目前我國貨幣政策的中介指標(biāo)是（D）P330

A.利率B.匯率C.股票價(jià)格指數(shù)D.貨幣供應(yīng)量

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

21.下列關(guān)于回購協(xié)議表述正確的是（ABDE）P135-138

A.本質(zhì)上是一種以確定數(shù)量的證券為質(zhì)押品進(jìn)行的短期資金融通行為

B.回購價(jià)格高于出售價(jià)格C.期限通常在一年以上D.回購利率通常低于同業(yè)拆借利率E.屬

于貨幣市場金融工具

22.公募發(fā)行債券的優(yōu)點(diǎn)是（BDE）P150

A.手續(xù)簡便B.可上市交易，流淌性強(qiáng)C.發(fā)行成本低D.債權(quán)分散，不易被少數(shù)大債權(quán)人限制

E.籌集的資金量大

23.中國人民銀行的主要職責(zé)有（ABDE）P205

A.壟斷人民幣的發(fā)行權(quán)，管理人民幣流通B.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)

定C.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立D.持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

24.不良貸款包括（CDE）P227

A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款

25.投資銀行可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（ABCD）P252

A.證券承銷業(yè)務(wù)B.并購業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.財(cái)務(wù)顧問及詢問業(yè)務(wù)E.汲取活期存

款業(yè)務(wù)

三、名詞說明題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.貨幣市場基金P140

芥：貨幣市場用公是集合眾多小投資齊的粒金投資于法幣市場工具的基金。岱幣市場基金使

得眾多小投資并用以有機(jī)會(huì)間接進(jìn)入貨幣市場，并分享其收益.賃幣市場展金的特點(diǎn)：安全

性高、流動(dòng)性強(qiáng).

27.信用交易P161

答：信用交易乂稱集頭交易或保證金交易.處指股票的買力或賣力通過交付-一定數(shù)歆的保訐

令，得到證券勢紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買莢。我國股票市場恒限多時(shí)的“融鐵融券”業(yè)務(wù)

實(shí)際上就是信用交易.信用交易分為保證金買K交易和保證金實(shí)知交易兩種.

28.歐式期權(quán)P193

答：歐式期權(quán)是只允許期權(quán)的符有者在期權(quán)到期日期權(quán)的期權(quán)合約,對期權(quán)的買方來說,X

式期權(quán)比歐式期權(quán)史為仃利，美式期權(quán)的期權(quán)曲通常比歐式期權(quán)的期權(quán)贊要高?些。

29.次級(jí)金融債券P225

答：次撥金融傣券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利◎的潔佬助序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、

先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的偵券.這類佰券的期限比較K，一般為10年,最低不低于5年.

所籌集到的資金可以按規(guī)定計(jì)入銀行的附屬費(fèi)本。：

30.保險(xiǎn)利益P257

答：保險(xiǎn)利襦,是指歿保人對投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或豉保險(xiǎn)人

。投保標(biāo)的之間的利者關(guān)系.保險(xiǎn)利益原則規(guī)定,投保人或桿被保險(xiǎn)人嚶對保險(xiǎn)標(biāo)的具有法

律上承認(rèn)的利希.否則不能簽訂保險(xiǎn)合同.即使簽訂了,保險(xiǎn)☆同也無效.

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.假設(shè)某銀行向其客戶發(fā)放了一筆金額為100萬元、期限為4年、年利率為詼的貸款，請用

單利和復(fù)利兩種方法計(jì)算該銀行發(fā)放這筆貸款可以獲得的利息額。（計(jì)算結(jié)果保留整數(shù)

位）P87

答，（i）按中利計(jì)門法銀行發(fā)放這遂貸款可以認(rèn)得的利息領(lǐng)

C=J*XrXn

-1000000XMX4

210000元

(2)按安利計(jì)以該徽打發(fā)放這筆貸款可以伏用的利息歆

C=PX(l+r)4-P

=1000000X(1-63-1000000

=262477元

32.據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)，2024年12月31口，我國的臨為4萬億元，為67萬億元，商業(yè)銀

行等金融機(jī)構(gòu)在中國人民銀行的打算金存款為10萬億元，請計(jì)算此時(shí)點(diǎn)我國的貨幣乘數(shù)。（計(jì)

算結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位）P284

答:貨幣乘數(shù):

M2

M2

=C+R

67

=LlO

=4.79

五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡述不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點(diǎn)。P60

答：不兌現(xiàn)的信用疝幣制度的乩本恃點(diǎn).，一是滋通中的貨幣都是信用衍幣，主理由現(xiàn)僉和銀

行〃歙州成.二是信用貨幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)投入到流通中去的.三是國家通過

中央銀行的阪幣政策操作對信MJ柒幣的數(shù)I）：和結(jié)構(gòu)進(jìn)fj管理調(diào)控.

34.簡達(dá)信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的主動(dòng)作用。P71

答：信用在現(xiàn)代市場勢濟(jì)運(yùn)行中的枳極作用：I調(diào)制債幣資金余缺，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置.2

動(dòng)員閑置資金，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增IJ

35.簡述金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散功能，P128

谷風(fēng)險(xiǎn)分敞功能體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一處金電市場上多樣化的金附?只為資金加余著的金尊投

資里供了多種選擇，可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將口已的盈余咬金投贊在不同的金城工

具上，進(jìn)行投贊組合，：.是在金融市場上簫集彼金的貿(mào)金需求不向?qū)Ρ姸嗟耐顿Y希發(fā)行日已

的金融工具，達(dá)便如眾多的投資存共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行行區(qū)用這筆資金的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn).

36.簡述通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)論觀點(diǎn)。P307

管：通版膨脹對勢濟(jì)增K的影響,西方經(jīng)濟(jì)學(xué)界大致形成r三類觀點(diǎn)：促進(jìn)論、促退論和中

性論，促進(jìn)論主張政府干情經(jīng)濟(jì)的處濟(jì)學(xué)齊大都iwrr這種觀點(diǎn)，他們認(rèn)為，適度的通優(yōu)膨收

具有正的產(chǎn)出效應(yīng)，能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增K.

37.簡述法定存款打算金率的作用機(jī)理及優(yōu)點(diǎn)。P319-320

答：（I）法定存款準(zhǔn)備金率的作用機(jī)理是：中央銀行通過調(diào)高或調(diào)低法定存教準(zhǔn)備金率，影

響商業(yè)銀行的存款派牛能力，從而達(dá)到調(diào)0市場近幣供給京的H的。具體來說，當(dāng)U央銀行

訓(xùn)低法定存款布備金率時(shí),曲業(yè)限行需要上撤中央限行的法定準(zhǔn)備金數(shù)量減少，可H士運(yùn)用

的壯強(qiáng)淮備金增加，商業(yè)銀行可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)鍬行堞加貸效

或投資，引起存軟的數(shù)倍幽張，市場中貨幣供給量增加.相反,當(dāng)中央強(qiáng)行提高法定存款準(zhǔn)

備金中時(shí)，商業(yè)銀行布要上猴中央泯行的法定準(zhǔn)備倒數(shù)是增加，可力主運(yùn)用的技放準(zhǔn)備金誠

少，商業(yè)偎行可用資金般少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀口誠少貸款或投資,用起存

款的數(shù)倍紫縮，市場中貨幣供給量誠少,（2）法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)：第一，中央出行是

注定"款沖備金率的制定芥和施行不，中央鍬行掌握行上功權(quán).第二，法定存款潛備金率通

過影響貨幣桑數(shù)作用于貨幣供給，作用珥速、有力,見效快.

六、論述題（本題13分）

38.試述影響匯率變動(dòng)的主要因素，P106

芥：影響匯率變而的主要因素：苜先國際市場上外匯供給處決定因素：其次還包括（一）

JM膨鼠：國’發(fā)生設(shè)貨膨張，誨味著漆國貨幣代表的實(shí)除價(jià)伯雄的卜纖.達(dá)科引起謨國貨

幣對外貶值，外匯匯率上升，本幣匯率下跌.（二）經(jīng)濟(jì)增K：總體來說，一國短期的經(jīng)濟(jì)

博K。往會(huì)引起進(jìn)口的靖和，外｝（痛求埔加,外匯X凈甫升值的心勢:如果-國的勢濟(jì)用K

率K期超過其他國家.則會(huì)由于上述各種作用的綜合發(fā)揮,該國的貨幣則通常會(huì)有對外K期

升值的心勢.（=）國際收支?一國國際收支出現(xiàn)逆邪,會(huì)引起外國貨幣匯率上升,本幣匯

率下跌：反之，一國國際收支順N.會(huì)導(dǎo)致外國貨幣匯率下跌,本幣匯率上升?（四）利率：

一國的高利率水平會(huì)導(dǎo)致即期外匯匯率下跌.（五）心理預(yù)期：當(dāng)預(yù)期某一國家貨幣在未來

符會(huì)升值,則外N市場上的投較皆會(huì)大量買進(jìn)謨國貨而.造成市場」外力供僑的增加.本幣

需求的上升，助推本幣升值：相反,則會(huì)助推本幣貶值。（六）政府干鼓上述影響匯率變動(dòng)

的機(jī)率即.信三項(xiàng)屬十K二彩晌因素、再三H屬于影明也期國際貢本物的皿期國第.除「

上述因素外，還仃財(cái)政貨幣政策、政治局勢、社會(huì)狀上等等.

全國2024年7月高等教化自學(xué)考試金融理論及實(shí)務(wù)試題課程代碼：00150

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

1.世界上最早的貨幣是（A）A.實(shí)物貨幣B.金屬貨幣C.存款貨幣D.紙幣

2.指出“雙掛鉤”的規(guī)定使美元處于一種進(jìn)退兩解狀況的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（C）

A.懷特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣

3.商業(yè)信用的基本形式是（C）A.銀行貸款B.發(fā)行國債C.商品賒銷D.政府撥款

4.體現(xiàn)貨幣時(shí)間價(jià)值的變量是（B）A.物價(jià)水平B.利息C.貨幣供應(yīng)量D.貨幣需求量

5.人民幣匯率采納的標(biāo)價(jià)方法是（A）A.干脆標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.綜

臺(tái)標(biāo)價(jià)法

6.由于金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給其持有者帶來損失的可能性屬于金融工具的（B）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

7.為中心銀行宏觀金融調(diào)控供應(yīng)場所的市場是（A）A.貨幣市場B.資本市場C.股票市場

D.期貨市場

8.短期政府債券發(fā)行和流通的市場是（B）A.票據(jù)市場B.國庫券市場C.資本市場D.CD

市場

9.債券的票面年收益及票面額的比率是債券的（D）

A.到期收益率B.持有期收益率C.現(xiàn)時(shí)收益率D.名義收益率

10.某一時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是（A）

A.基金冷值B.單位凈值C.基金價(jià)格D.基金收益

11.下列關(guān)于期貨合約表述?錯(cuò)?誤的是（C）

A.都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易B,具有很強(qiáng)的流淌性

C.可用來套期保值，但不能用來投機(jī)D.實(shí)行盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算

12.負(fù)貢制定和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是（A）A.中心銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.

專業(yè)銀行

13.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是下列哪家機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)管磯構(gòu)？（D）

A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.國際金融公司D.國際清算銀行

14.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（D）A.資本業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)

15.按質(zhì)量凹凸劃分的五類貸款形式是（C）

A.正常、關(guān)注、次級(jí)、呆賬、損失B.正常、次級(jí)、關(guān)注、呆賬、損失

C.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失D.正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失

16.下列?不?屬?于投資銀行業(yè)務(wù)的是（C）

A.證券承銷B.證券交易C.代理國庫D.資產(chǎn)管理

17.健康保險(xiǎn)屬于（B）A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)

18.提出劍橋方程式的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（A）A.馬歇爾及庇古B.凱恩斯C.歐文?費(fèi)雪D.弗

里德曼

19.商品和服務(wù)出口減去商品和服務(wù)進(jìn)口等于（C）

A.國際收支總差額B.金融賬戶差額C.貿(mào)易賬戶差額D.常常賬戶差額

20.衡量一國經(jīng)濟(jì)在不同時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)和供應(yīng)的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)格總水平變更程度的經(jīng)濟(jì)指

標(biāo)是（C)

A.批發(fā)物價(jià)指數(shù)B.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)C.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)D.收入增長指數(shù)

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

21.國家信用的工具主要有（ABE）

A.中心政府債券B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券E.政府擔(dān)保債券

22.下列屬于貨幣市場的是（ABDE）

A.國庫券市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場E.回購協(xié)議市場

23.目前我國的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括（BCDE）

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國人民銀行D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)E.中

國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

24.下列屬于國際收支平衡表中常常項(xiàng)目的有（ABCE）

A.收益B.貨物C.服務(wù)D.干脆投資E.常常轉(zhuǎn)移

25.影響我國貨幣需求的因素有（ABCDE）

A.物價(jià)水平B.收入C.利率D.信用的發(fā)展?fàn)顩rE.社會(huì)保障體制的健全及完善

三、名詞說明題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.消費(fèi)信用

答:消費(fèi)信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人供應(yīng)的、用于其消費(fèi)支出的一種信

用形式。賒銷、分期付款、消費(fèi)信貸是消費(fèi)信用的典型形式。

27.政府債券

答:政府債券是指由中心政府和地方政府發(fā)行的債券它以政府的信譽(yù)作保證因而通常無需

抵押品其風(fēng)險(xiǎn)在各種債券中是最低的利率水平也低于金融債券和企業(yè)債券

28.開放式基金

答開放式基金是指基金可以無限地向投資者追加發(fā)行基金份額并且隨時(shí)打算贖回發(fā)行在外

的基金份額因此基金份額總數(shù)是不固定的。

29.再保險(xiǎn)

保險(xiǎn)人將其擔(dān)當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)以承保形式部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的為再保險(xiǎn)

30.通貨膨脹

答一般來說理論界對于通貨膨脹問題通常做如下定義通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下

由于貨幣供應(yīng)過多而引發(fā)貨幣貶值物價(jià)全面、持續(xù)上漲的貨幣現(xiàn)象。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.設(shè)某商業(yè)銀行汲取到3000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形成存

款總額12000萬元。若法定存款打算金率及超額存款打算金率之和為20%,請計(jì)算現(xiàn)金漏損率。

答K=12000/3000=4C=l/k-r-e=0.25-0.2=0.05

32.2024年1月1日，某人在中國建設(shè)銀行存入一年期定期存款20萬元，若一年期定期存款年

利率為2.25%,單利計(jì)息，請計(jì)算此人存滿一年可得的利息額。若2024年通貨膨脹率為3.3%,

請計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率，

答200000X2.25%=4500元r=2.25%-3.3%=-1.03

五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡述金銀復(fù)本位制下的“劣幣驅(qū)除良幣”現(xiàn)象。

答金銀復(fù)本位制下的“劣幣驅(qū)除良幣”現(xiàn)象兩種市場價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)

流通時(shí)市場價(jià)格偏高的貨幣良幣就會(huì)被市場價(jià)格偏低的貨幣劣幣排斥在價(jià)值規(guī)律

的作用下良幣退出流通進(jìn)入貯藏而劣幣充斥市場。這種劣幣驅(qū)除良幣的規(guī)律又被稱為“格

雷欣法則

34.簡述金融衍生工具市場的主要功能。

金融衍生工具市場的功能：一價(jià)格發(fā)覺功能衍生工具的市場價(jià)格就是對標(biāo)的物將來價(jià)格

的事先發(fā)覺能夠相對精確地反映交易者對標(biāo)的物將來價(jià)格的預(yù)期。二套期保值功能套

期保值是一種有意識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防衛(wèi)性措施它是通過現(xiàn)貨市場及期貨等金融衍生工具市場的反方

向運(yùn)作形成現(xiàn)貨及期貨一盈一虧的結(jié)果經(jīng)過盈虧相抵達(dá)到削減或規(guī)避價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的目

的。所謂套期保值是指交易者為了協(xié)作現(xiàn)貨市場的交易而在期貨等金融衍生工具市場上進(jìn)行

及現(xiàn)貨市場方向相反的交易以便達(dá)到轉(zhuǎn)移、規(guī)避價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的交易行為。三投機(jī)獲利

手段金融衍生工具市場的出現(xiàn)還為投機(jī)者供應(yīng)了更多的盈利機(jī)會(huì)

35.簡述金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。

答（1）風(fēng)險(xiǎn)分散功能體現(xiàn)在兩個(gè)方面一是金融市場上多樣化的金融工具為資金盈余者的金

融投資供應(yīng)了多種選擇他可以依據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金

融工具上進(jìn)行投資組合二是在金融市場上籌集資金的資金需求者面對眾多的投資者發(fā)行自

己的金融工具這使得眾多的投資者共同擔(dān)當(dāng)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（2）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能體現(xiàn)在金融工具在流通市場上的轉(zhuǎn)讓。當(dāng)某一種金融工具的持有者認(rèn)為接著持

有該金融工具的風(fēng)險(xiǎn)過高則他會(huì)通過流通市場將此金融工具賣出在其賣出該金融工具的同

時(shí)也將該金融工具的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了出去。須要強(qiáng)調(diào)的是金融工具的轉(zhuǎn)讓只是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了

購買該金融工具的另一個(gè)投資者并沒有消退風(fēng)險(xiǎn)

36.簡述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答1主動(dòng)性強(qiáng)。2流淌性強(qiáng)3收益的波動(dòng)性

大。4易于分散管理。

37.簡述通貨膨脹對匯率變動(dòng)的影響。

答一國發(fā)生通貨膨脹意味著該國貨幣代表的實(shí)際價(jià)值量的下降這將引起該國貨幣對外貶

值外匯匯率上升本幣匯率下跌，

六、論述題（本題13分）

38.試述我國人民幣公開市場業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容及其作用機(jī)理。

答（1）公開市場業(yè)務(wù)是指中心銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券吞吐基礎(chǔ)貨幣用以

變更商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種

政策工具。（2）公開市場業(yè)務(wù)的作用機(jī)理：中心銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和

國庫券。當(dāng)中心銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)放松銀根增加貨幣供應(yīng)時(shí)其就在金融市場上買進(jìn)有價(jià)證券

擴(kuò)大基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)干脆增加金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量增加其貸放實(shí)力相反當(dāng)中心銀行

認(rèn)為須要收緊銀根削減貨幣供應(yīng)時(shí)它會(huì)在金融市場上賣出有價(jià)證券回籠一部分基礎(chǔ)貨幣

削減金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量降低其貸放實(shí)力

全國2024年4月高等教化自學(xué)考試

金融理論及實(shí)務(wù)試題

選擇題部分

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

1.能夠簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款屬于[B]1-53

A.紙幣B.存款貨幣

C.電子貨幣D.金屬貨而

2.金本位制最典型的形態(tài)是[C]1-59

A.金銀復(fù)本位制B.金匯兌本位制

C.金幣本位制D.金塊本位制

3.國家信用的主要形式是[A]2-78

A.發(fā)行政向債券B.向商業(yè)銀行短期借款

C.向商業(yè)銀行長期借款D.自愿捐助

4.貨幣的時(shí)間價(jià)值通常體現(xiàn)為[C]3-85

A.股票收益B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

C.利息D.節(jié)儉觀念

5.中國人民銀行確定的存貸款利率市場化改革的依次是[A]3-95

A.先外幣，后本幣；先貸款，后存款B.先本幣，后外幣；先貸款，后存款

C.先本幣，后外幣；先存款，后貸款D.先外幣，后本幣；先存款，后貸款

6.依據(jù)外匯交易的清算交割時(shí)間，匯率可分為[B]4-101

A.基準(zhǔn)匯率及套算匯率B.即期匯率及遠(yuǎn)期匯率

C.名義匯率及實(shí)際匯率D.官方匯率及市場匯率

7.一國貨幣對外貶值可能引起的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是[B]4-109

A.該國進(jìn)口增加B.該國通貨膨脹率上升

C.該國失業(yè)率上升D.該國經(jīng)濟(jì)增長率下降

8.下列關(guān)于金融工具流淌性表述正確的是[C]5-120

A.金融工具的償還期限及流淌性呈正方向變動(dòng)

B.金融工具的收益率水平及流淌性呈反方向變動(dòng)

C.金融工具發(fā)行人的信譽(yù)程度及流淌性呈正方向變動(dòng)

D.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)程度及流淌性呈正方向變動(dòng)

9.某企業(yè)持有一張面額為2000元、半年后到期的匯票，若銀行確定該票據(jù)的年貼現(xiàn)

率為5%,則該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額為[B]6-143

A.1850元B.1950元

C.2000元D.2050元

10.通常來說，當(dāng)某只股票的DIF線向上突破MACD平滑線時(shí)，則該股票呈現(xiàn)[A]7-170

A.買入信號(hào)B.賣出信號(hào)

C.反轉(zhuǎn)信號(hào)D.波動(dòng)信號(hào)

11.壟斷人民幣發(fā)行權(quán)的銀行是[D]9-204

A.中國工商銀行B.中國銀行

C.中國建設(shè)銀行D.中國人民銀行

12.特地向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)成員國的私有企業(yè)供應(yīng)貸款和投資的國際性金融機(jī)構(gòu)是[B]9-215

A.國際貨幣基金組織B.國際金融公司

C.國際清算銀行D.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

13.以“受人之托，代人理財(cái)”為基本特征的金融業(yè)務(wù)是[A]10232

A.信托B.投資

C.貸款D.租賃

14.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是[D]10-226

A.票據(jù)承兌B.支付結(jié)算

C.汲取資本D.證券投資

15.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也確定要造成一部分損失的

貸款是[C]10-228

A.關(guān)注貸款B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款