《區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用》 課件 第7、8章 金融行業(yè)中的區(qū)塊鏈應(yīng)用；貿(mào)易行業(yè)中的區(qū)塊鏈應(yīng)用

第七章金融行業(yè)中的區(qū)塊鏈應(yīng)用新編21世紀(jì)數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)技術(shù)系列教材區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用金融行業(yè)概述0102供應(yīng)鏈金融場景下的區(qū)塊鏈應(yīng)用03證券業(yè)場景下的區(qū)塊鏈應(yīng)用目錄Contents區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用04保險(xiǎn)業(yè)場景下的區(qū)塊鏈應(yīng)用05征信場景下的區(qū)塊鏈應(yīng)用明確學(xué)習(xí)目標(biāo)深入了解金融行業(yè)現(xiàn)狀以及區(qū)塊鏈賦能金融行業(yè)的核心價(jià)值。理解區(qū)塊鏈技術(shù)為何能夠促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，解決痛點(diǎn)問題。掌握區(qū)塊鏈如何為供應(yīng)鏈金融、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、征信等金融場景提供解決方案。本章導(dǎo)讀00本章需要掌握的基本概念本章導(dǎo)讀00產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化去中心化金融供應(yīng)鏈融資供應(yīng)鏈金融科技資產(chǎn)證券化KYC征信鏈鏈上信用評級(jí)保交鏈養(yǎng)老金聯(lián)盟鏈?zhǔn)煜け菊陆Y(jié)構(gòu)與主要內(nèi)容本章導(dǎo)讀00金融行業(yè)現(xiàn)狀區(qū)塊鏈+金融區(qū)塊鏈+證券業(yè)金融行業(yè)概述區(qū)塊鏈+征信區(qū)塊鏈應(yīng)用場景場景簡述痛點(diǎn)與需求區(qū)塊鏈解決方案區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈+保險(xiǎn)業(yè)金融行業(yè)概述PART0101區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用行業(yè)現(xiàn)狀01金融，一般是指在經(jīng)濟(jì)生活中，銀行、證券或保險(xiǎn)業(yè)者從金融市場主體募集資金，并利用金融工具借貸給其他市場主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融具有非常廣泛的分支，銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨等多個(gè)行業(yè)均可以劃歸到金融領(lǐng)域。放眼我國的金融行業(yè)，整體經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面一直沒有改變：銀行業(yè)——穩(wěn)中求進(jìn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)力度提升，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。證券業(yè)——資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，經(jīng)營效率不斷提升，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷加快。保險(xiǎn)業(yè)——投資渠道增多，產(chǎn)品供給愈加豐富，風(fēng)控、償付等體系建設(shè)愈加完善。行業(yè)現(xiàn)狀01金融行業(yè)分支廣泛，所面臨的行業(yè)問題也更加復(fù)雜。我國金融業(yè)的發(fā)展也存在一些痛點(diǎn)：信貸理念較為滯后，多元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的信貸需求與單一結(jié)構(gòu)信貸供給之間的矛盾日益凸顯。金融產(chǎn)品、服務(wù)和工具的創(chuàng)新速度較慢。金融監(jiān)管機(jī)制不完善，金融服務(wù)手段落后。……當(dāng)前，我國仍需要完善金融管理制度與管理技術(shù)，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系的建設(shè)，同時(shí)也要擴(kuò)大科技創(chuàng)新的投入，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為金融行業(yè)的整體發(fā)展注入新的活力。01區(qū)塊鏈應(yīng)用場景《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(2016)》指出，區(qū)塊鏈具有可追溯、交易流程簡化、高可靠性等特質(zhì)，具備重構(gòu)金融業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)的潛力。盡管區(qū)塊鏈賦能金融行業(yè)仍處于初步探索階段，國內(nèi)外還是出現(xiàn)了一些成果實(shí)例：應(yīng)用場景主要對應(yīng)領(lǐng)域案例供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈企業(yè)，特別是中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資相關(guān)領(lǐng)域?！肮ゃye信”供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)融資方案、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境保理融資授信管理平臺(tái)、華能“能信”供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺(tái)等。證券業(yè)資產(chǎn)證券化(ABS)、證券發(fā)行、清結(jié)算等多個(gè)領(lǐng)域。交通銀行“鏈交融”區(qū)塊鏈ABS平臺(tái)、NorblocFides——KYC數(shù)據(jù)共享生態(tài)系統(tǒng)、高盛加密貨幣券交易結(jié)算系統(tǒng)SETLcoin等。保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)條款、養(yǎng)老金、海運(yùn)保險(xiǎn)等?！氨＝绘湣薄ｋU(xiǎn)行業(yè)區(qū)塊鏈底層技術(shù)平臺(tái)、中國農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老金聯(lián)盟鏈應(yīng)用系統(tǒng)、區(qū)塊鏈支持的海運(yùn)保險(xiǎn)平臺(tái)Insurwave等。征信征信服務(wù)平臺(tái)、系統(tǒng)等。“珠三角征信鏈”應(yīng)用平臺(tái)、CreDA鏈上信用評級(jí)系統(tǒng)等。供應(yīng)鏈金融場景下的區(qū)塊鏈應(yīng)用PART0202區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用02場景簡述供應(yīng)鏈金融是指銀行以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系起來，并向特定主體提供融資、結(jié)算、貸款等服務(wù)的金融活動(dòng)。在這種模式下，銀行憑借短期信貸為買賣雙方提供流動(dòng)資金，供應(yīng)商能更快地獲得他們應(yīng)收到的欠款，買方也有更多時(shí)間來償付貨款。在我國，供應(yīng)鏈金融經(jīng)歷了下面五個(gè)階段的轉(zhuǎn)變?？偟膩碚f，伴隨著供應(yīng)鏈的智慧化，供應(yīng)鏈金融將呈現(xiàn)出與新興科技高度融合的趨勢。供應(yīng)鏈金融階段階段特征階段簡述1.0時(shí)代中心化線下模式向單個(gè)或上下游企業(yè)提供金融支持2.0時(shí)代線上化服務(wù)基礎(chǔ)由要素轉(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)與流程3.0時(shí)代平臺(tái)化構(gòu)建專業(yè)服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)組織化發(fā)展4.0時(shí)代智能化增加了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興科技5.0時(shí)代“區(qū)塊鏈+自金融”票據(jù)供應(yīng)鏈企業(yè)可以主動(dòng)開展金融服務(wù)020301020301交易效率低，風(fēng)險(xiǎn)控制困難大部分交易流程依然需要人工操作，拖慢運(yùn)營節(jié)奏；業(yè)務(wù)結(jié)算也存在很多風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)難以控制?，F(xiàn)代供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)復(fù)雜交易網(wǎng)絡(luò)龐大，交易周期長，上下游企業(yè)信息化程度不一。交易流程透明化區(qū)塊鏈上所有信息和操作都是可追溯的，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)與上下游企業(yè)之間的聯(lián)合授信。02痛點(diǎn)與需求分布式賬本加快數(shù)據(jù)流通區(qū)塊鏈能存儲(chǔ)和快速傳播數(shù)據(jù)信息，促進(jìn)供應(yīng)鏈上下游信息共享，避免出現(xiàn)“信息孤島”。企業(yè)信用難以跨級(jí)傳遞遠(yuǎn)端企業(yè)很難借助核心企業(yè)的信用進(jìn)行融資；中小企業(yè)難以獲得金融機(jī)構(gòu)的信任。加密技術(shù)控制交易風(fēng)險(xiǎn)非對稱加密等技術(shù)保護(hù)供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)的隱私安全；共識(shí)機(jī)制確保交易數(shù)據(jù)真實(shí)可靠、不被篡改。痛點(diǎn)區(qū)塊鏈解決路徑02區(qū)塊鏈解決方案——工銀e信中國工商銀行于2020年推出了供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資平臺(tái)，以及對應(yīng)的“工銀e信”鏈上可信數(shù)字信用憑據(jù)產(chǎn)融方案，旨在利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈上下游的信用穿透。“工銀e信”的具體業(yè)務(wù)流程如右圖所示。核心企業(yè)在“工銀e信”平臺(tái)注冊并簽發(fā)e信，由一級(jí)供應(yīng)商簽收，該e信可以繼續(xù)在多級(jí)供應(yīng)商之間拆分、轉(zhuǎn)讓。各級(jí)供應(yīng)商可憑借e信向中國工商銀行申請保理融資，e信到期后，由核心企業(yè)向銀行還款?！肮ゃye信”通過釋放核心企業(yè)信用，實(shí)現(xiàn)了信用多級(jí)傳遞，破解了中小企業(yè)難以獲得授信的困境，供應(yīng)鏈金融平臺(tái)則實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易信息共享，簡化了交易流程。圖片來源：/app/94“工銀e信”業(yè)務(wù)流程圖02區(qū)塊鏈解決方案——華能“能信”華能“能信”供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺(tái)是國內(nèi)發(fā)電企業(yè)中，首個(gè)將區(qū)塊鏈技術(shù)與能源行業(yè)供應(yīng)鏈金融深度融合的平臺(tái)產(chǎn)品。該平臺(tái)針對傳統(tǒng)能源供應(yīng)鏈所面臨的融資難、融資成本高、信任機(jī)制缺乏等行業(yè)痛點(diǎn)問題，通過區(qū)塊鏈將電廠資產(chǎn)數(shù)字憑證化，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用的跨級(jí)傳遞。該平臺(tái)的具體架構(gòu)如右圖所示。在區(qū)塊鏈底層技術(shù)的基礎(chǔ)上構(gòu)建“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”的金融系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)合同流、貨物流、資金流和發(fā)票流“四流合一”，合同簽訂、票據(jù)流轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)的執(zhí)行均可在線上進(jìn)行。華能“能信”供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺(tái)架構(gòu)圖片來源：/bzal/szal/42779.html02區(qū)塊鏈解決方案——華能“能信”“能信”方面，由核心企業(yè)(即電力企業(yè))開立“能信”電子付款承諾函。借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用的流轉(zhuǎn)，為中小供應(yīng)商提供快速融資、到期償付等金融服務(wù)。在承諾函到期時(shí)，由核心企業(yè)將其兌付，之后合同款便可直接支付到供應(yīng)商賬戶。“能信”平臺(tái)將高效、精準(zhǔn)的融資服務(wù)傳遞到了供應(yīng)鏈更末層級(jí)的中小微供應(yīng)商，解決了融資難、融資成本高的行業(yè)問題。同時(shí)，平臺(tái)也能幫助核心企業(yè)控制帶息負(fù)債的規(guī)模增長，完成降本增效。華能“能信”供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺(tái)架構(gòu)圖片來源：/bzal/szal/42779.html證券業(yè)場景下的區(qū)塊鏈應(yīng)用PART0303區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用03場景簡述證券業(yè)一般是指從事證券發(fā)行和交易服務(wù)的專門行業(yè)，在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)中扮演著十分重要的角色。它不僅有效配置了金融資源，還提供了各種各樣的投資工具，拓展了投資者的選擇范圍。2017年以后，我國證券業(yè)在穩(wěn)步前進(jìn)的同時(shí)比以往更加注重改革與創(chuàng)新?？苿?chuàng)板的設(shè)立、注冊制的施行、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)都印證了這一點(diǎn)。目前，我國證券業(yè)的投資者總量已突破兩億，市場行情更加復(fù)雜多變，如何充分利用金融科技的優(yōu)勢，成為了從業(yè)人員和企業(yè)必須思考并著手解決的問題。020301020301數(shù)字化轉(zhuǎn)型困難基礎(chǔ)資產(chǎn)同質(zhì)化嚴(yán)重，難以滿足當(dāng)前公民和企業(yè)的差異化需求，證券業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也面臨著諸多挑戰(zhàn)。信息不對稱現(xiàn)象頻發(fā)證券市場信息傳遞效率不夠高，上市公司也可能做不到如實(shí)公開披露信息。去中心化特性簡化業(yè)務(wù)流程區(qū)塊鏈去中心化的特性以及鏈上智能合約的自動(dòng)執(zhí)行，可大幅縮減人力成本與管理費(fèi)，保證信息高效傳遞。03痛點(diǎn)與需求鏈上信息透明區(qū)塊鏈確保業(yè)務(wù)各參與方之間的信息公開存儲(chǔ)與透明共享，有效避免信息不對稱問題。業(yè)務(wù)處理成本高，效率低單從資產(chǎn)證券化這一種業(yè)務(wù)來看，參與主體多而復(fù)雜，交易鏈條長，時(shí)間成本和附加費(fèi)用都較高。技術(shù)性優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu)區(qū)塊鏈能夠直接促進(jìn)新型金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)交易所、市場及監(jiān)管部門的互聯(lián)互通，消除單點(diǎn)壓力，助力市場的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。痛點(diǎn)區(qū)塊鏈解決路徑03區(qū)塊鏈解決方案——交通銀行“鏈交融”“鏈交融”區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺(tái)由交通銀行于2018年推出。平臺(tái)將資產(chǎn)證券化各參與方用同一條聯(lián)盟區(qū)塊鏈相互連接，并將底層資產(chǎn)與項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)信息上鏈，以提升業(yè)務(wù)運(yùn)作的透明度和規(guī)范性?！版溄蝗凇钡木唧w結(jié)構(gòu)如右圖所示。平臺(tái)底層各類基礎(chǔ)組件構(gòu)成，具備保證數(shù)據(jù)可追溯與難篡改、條件型業(yè)務(wù)邏輯自動(dòng)執(zhí)行等功能。服務(wù)方面，既具備基本服務(wù)，也具備特色服務(wù)，并計(jì)劃形成一套智能服務(wù)?！版溄蝗凇睉?yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)提升了資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)流程的處理效率，降低了人力成本和信息溝通成本，更有利于緩解傳統(tǒng)流程中的信息不對稱。圖片來源：涂文斌.區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺(tái)“鏈交融”.金融電子化,2019,2:64-66.“鏈交融”平臺(tái)功能示意圖03區(qū)塊鏈解決方案——NorblocFidesKYC系統(tǒng)KYC指銀行等金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立賬戶時(shí)識(shí)別和核實(shí)客戶身份的強(qiáng)制性過程。它主要涉及三個(gè)步驟：確定客戶真實(shí)身份；了解客戶活動(dòng)的性質(zhì)，確定資金來源的合法性；評估與客戶相關(guān)的洗錢活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的KYC業(yè)務(wù)存在三個(gè)關(guān)鍵痛點(diǎn)：(1)缺乏數(shù)據(jù)協(xié)調(diào)。(2)缺乏數(shù)字化。(3)重復(fù)工作現(xiàn)象頻發(fā)。因此，Norbloc公司著手打造Fides平臺(tái)——一個(gè)KYC數(shù)據(jù)共享生態(tài)系統(tǒng)，試圖通過去中心化的應(yīng)用程序?qū)崿F(xiàn)所有主要的KYC操作。平臺(tái)采用創(chuàng)新、安全的分布式賬本和區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建，可以提高KYC的數(shù)據(jù)質(zhì)量并簡化數(shù)據(jù)驗(yàn)證流程。03區(qū)塊鏈解決方案——NorblocFidesKYC系統(tǒng)Fides平臺(tái)的基礎(chǔ)架構(gòu)如右圖所示。1號(hào)為獨(dú)立的客戶門戶，為銀行客戶提供針對共享數(shù)據(jù)、訪問權(quán)限等方面的整體視圖。2號(hào)為銀行服務(wù)器。3號(hào)為特殊數(shù)據(jù)冗余(dataredundancyinlegallimitations)節(jié)點(diǎn)，存有KYC文件片段。4號(hào)為區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)。5號(hào)為Norbloc訪問管理系統(tǒng)，用于數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)?？蛻粼诘卿浐罂梢岳霉睞PI來創(chuàng)建KYC文件，并與金融機(jī)構(gòu)分享。銀行職員借助自動(dòng)工具審查KYC文件，一旦驗(yàn)證通過，客戶的KYC文件就被放在一個(gè)基于區(qū)塊鏈的共享生態(tài)系統(tǒng)上。Fides平臺(tái)可以有效縮短客戶與機(jī)構(gòu)之間建立KYC聯(lián)系的時(shí)間，減少信息提交、入庫與補(bǔ)充的成本，為全球金融機(jī)構(gòu)的KYC管理提供了良好的范例。圖片來源：Norbloc官方文檔“RevolutionizingtheKYCprocess”，.gr/images/public/pdf-files/imerologio/norbloc.pdfNorblocFides平臺(tái)架構(gòu)示意圖保險(xiǎn)業(yè)場景下的區(qū)塊鏈應(yīng)用PART0404區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用04場景簡述保險(xiǎn)，既是一種合同行為，也是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。其本意為穩(wěn)妥可靠的保障，后延伸成為一種保障機(jī)制。當(dāng)前，我國保險(xiǎn)業(yè)正在從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，但仍面臨“負(fù)增長”、“趨勢下行”等突出問題與挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革、保險(xiǎn)科技的應(yīng)用、與國家戰(zhàn)略的對接成為我國保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必經(jīng)之路，科技賦能保險(xiǎn)業(yè)形成高質(zhì)量發(fā)展已成為保險(xiǎn)業(yè)的主旋律。020301020301產(chǎn)品同質(zhì)化明顯創(chuàng)新產(chǎn)品匱乏，企業(yè)數(shù)字化程度也不夠高，無法滿足消費(fèi)者多元化、個(gè)性化的保險(xiǎn)需求。信息不對稱問題未解決保險(xiǎn)定價(jià)難以全面顧及多方利益，消費(fèi)者也很難獲得所投保險(xiǎn)的全部有效信息。交易透明且可追溯共識(shí)機(jī)制的運(yùn)用極大程度地減少了人為操作的空間，遏制保險(xiǎn)欺詐、虛假宣傳等不良信任問題的產(chǎn)生。04痛點(diǎn)與需求去中心化特性簡化業(yè)務(wù)流程簡化保險(xiǎn)交易的流程，節(jié)省雇用代理人、咨詢保險(xiǎn)中介等部分的開支，提高了業(yè)務(wù)效率。業(yè)內(nèi)信任危機(jī)較嚴(yán)重保險(xiǎn)公司因其保密能力、賠款能力而受到投保人質(zhì)疑；代理人亂像頻出，影響公眾對市場的信任。加快信息流通，提高創(chuàng)新效率保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更容易深入挖掘用戶的投保需求,消費(fèi)者也能更加安心地參與投保，獲得更加個(gè)性化的定制保險(xiǎn)方案。痛點(diǎn)區(qū)塊鏈解決路徑04區(qū)塊鏈解決方案——“保交鏈”平臺(tái)“保交鏈”平臺(tái)于2017年9月由上海保險(xiǎn)交易所相關(guān)團(tuán)隊(duì)發(fā)布，為“區(qū)塊鏈+保險(xiǎn)”相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)與建設(shè)提供了一個(gè)底層的、基礎(chǔ)的架構(gòu)。“保交鏈”方案的整體架構(gòu)如右圖所示。其底層核心是整個(gè)平臺(tái)的基礎(chǔ)，有數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、對等網(wǎng)絡(luò)等六大模塊，保障平臺(tái)在數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)、共識(shí)算法、安全等方面的可操作性和可擴(kuò)展性。同時(shí)，平臺(tái)提供BaaS（blockchainasaservice，區(qū)塊鏈即服務(wù)）、輔助套件以及多樣化應(yīng)用接入，覆蓋保險(xiǎn)風(fēng)控、健康險(xiǎn)理賠等十余種業(yè)務(wù)場景，助力了我國保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化、科技化轉(zhuǎn)型。圖片來源：上海保險(xiǎn)交易所.保交鏈平臺(tái)白皮書(2022).2022.保交鏈平臺(tái)整體架構(gòu)圖04區(qū)塊鏈解決方案——中國農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老金聯(lián)盟鏈2018年10月，中國農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司，以企業(yè)年金為突破口，成功建立起國內(nèi)首個(gè)基于聯(lián)盟鏈的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)。該系統(tǒng)的整體框架如右圖所示。企業(yè)年金委托人、受托人、賬戶管理人等相關(guān)方被統(tǒng)一接入共同的聯(lián)盟鏈網(wǎng)絡(luò)，從而實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)單據(jù)在各參與方之間的可信、安全、高效傳遞。同時(shí)，系統(tǒng)也支持構(gòu)建多級(jí)證書體系，以完成不同細(xì)粒度的準(zhǔn)入控制，對于敏感數(shù)據(jù)也能加密存儲(chǔ)與傳輸，有效提高了數(shù)據(jù)安全性和可靠性。系統(tǒng)通過將企業(yè)年金業(yè)務(wù)全流程信息上鏈，改變了以往的業(yè)務(wù)模式，有效降低了機(jī)構(gòu)互聯(lián)的人力和時(shí)間成本，大幅縮短了業(yè)務(wù)處理周期。圖片來源：/news/85.html農(nóng)行基于區(qū)塊鏈的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)框架圖征信場景下的區(qū)塊鏈應(yīng)用PART0505區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用05場景簡述征信是指依法收集、整理客觀記錄自然人、法人以及其他組織的信用信息，為之建立信用檔案，并依法對外提供信用報(bào)告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)的一類活動(dòng)。如今，社會(huì)機(jī)構(gòu)和企業(yè)同時(shí)運(yùn)營個(gè)人征信與企業(yè)征信業(yè)務(wù)成為新的發(fā)展趨勢，“政府+市場”和“公共+私營”模式的融合是目前我國征信體系的主流。然而，現(xiàn)階段國內(nèi)的征信體系尚處在不斷發(fā)展與完善的過程中。例如，沒有確立一套廣為接受的征信模式，不同平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評估模型和數(shù)據(jù)存在一定差異，難以調(diào)和個(gè)性化需求等問題也一直沒有解決。020301020301征信市場發(fā)展較慢公民的征信、守信意識(shí)不強(qiáng)，征信需求的地域差異十分明顯。產(chǎn)業(yè)鏈方面也存在企業(yè)信用缺失、參與主體受限等問題。數(shù)據(jù)來源局限，質(zhì)量不高傳統(tǒng)體系中，征信數(shù)據(jù)高度依賴金融機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)采集范圍有限，信用信息無法全面真實(shí)地反映個(gè)人的信用水平。去中心化方便數(shù)據(jù)共享各類群體均可統(tǒng)一接入聯(lián)盟鏈系統(tǒng)，方便關(guān)鍵信息的快速安全共享，并借助訪問控制機(jī)制清晰劃分鏈上身份。05痛點(diǎn)與需求分布式特征拓寬信息來源鏈上所有節(jié)點(diǎn)都可以點(diǎn)對點(diǎn)傳輸數(shù)據(jù)，能夠有效拓寬信息來源，打破信息壁壘,提高征信數(shù)據(jù)共享的主動(dòng)性。缺少征信數(shù)據(jù)共享機(jī)制數(shù)據(jù)提供方收集、存儲(chǔ)信息的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)并不相同，并且大部分市場化機(jī)構(gòu)也不愿互相共享征信數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)傳輸透明，加密保障安全非對稱加密技術(shù)提供隱私保護(hù)，可追溯與不可篡改性讓數(shù)據(jù)傳輸過程與信息來源更加透明，共識(shí)機(jī)制給予了參與方相互驗(yàn)證的權(quán)利。痛點(diǎn)區(qū)塊鏈解決路徑05區(qū)塊鏈解決方案——“珠三角征信鏈”平臺(tái)“珠三角征信鏈”系統(tǒng)最早于2021年6月26日成功上線試點(diǎn)，該項(xiàng)目建設(shè)受中國人民銀行總行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、中國人民銀行廣州分行的指導(dǎo)

?！爸槿钦餍沛湣钡闹饕軜?gòu)如右圖所示。征信網(wǎng)絡(luò)包含“粵信融”平臺(tái)、征信機(jī)構(gòu)、地方征信平臺(tái)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等節(jié)點(diǎn)，它們經(jīng)由區(qū)塊鏈進(jìn)行互連。鏈上及鏈下的所有征信服務(wù)數(shù)據(jù)信息都通過專線進(jìn)行傳輸，滿足鏈上查詢機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多方組織的業(yè)務(wù)需求?！爸槿钦餍沛湣眹L試建設(shè)共用、共享、共治的信用生態(tài)系統(tǒng)，為各方主體獲取征信相關(guān)服務(wù)提供了必要支撐，也為國內(nèi)“區(qū)塊鏈+征信”的發(fā)展建設(shè)樹立了典范。圖片來源：/s/0L2Nla51GGOqWbATXP_6vw“珠三角征信鏈”平臺(tái)架構(gòu)示意圖05區(qū)塊鏈解決方案——CreDA鏈上信用評級(jí)系統(tǒng)在國際社會(huì)中，去中心化金融(DeFi)行業(yè)正面臨指數(shù)級(jí)增長，但傳統(tǒng)金融中的信用評級(jí)在DeFi領(lǐng)域相對缺失。CreditDataAlliance(CreDA)應(yīng)運(yùn)而生，旨在將信貸概念引入DeFi系統(tǒng)。CreDA協(xié)議的基礎(chǔ)框架如右圖所示。借助鏈上數(shù)據(jù)，CreDACreditOracle將自動(dòng)計(jì)算信用評級(jí)，并為用戶生成一個(gè)相對信用評分。用戶在鏈上的任何行為都可能成為其信用等級(jí)的影響因素。此外，CreDA還為用戶打造了鏈上信用NFT(cNFT)。cNFT的評級(jí)越高，其附帶的權(quán)利和特權(quán)就越多，用戶也就越容易獲得優(yōu)惠條件，這相當(dāng)于在激勵(lì)用戶去努力達(dá)成更高的信用評級(jí)。圖片來源：CreDA協(xié)議白皮書，https://creda-app.gitbook.io/creda-protocol/CreDA協(xié)議框架示意圖區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用謝謝聆聽區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用第八章貿(mào)易行業(yè)中的區(qū)塊鏈應(yīng)用新編21世紀(jì)數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)技術(shù)系列教材區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用行業(yè)概述0102交易場景03物流場景目錄Contents區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用04貿(mào)易融資場景明確學(xué)習(xí)目標(biāo)深入了解區(qū)塊鏈技術(shù)賦能貿(mào)易行業(yè)的核心價(jià)值。掌握區(qū)塊鏈技術(shù)如何解決貿(mào)易中的信任危機(jī)。了解區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易行業(yè)中對交易、物流以及融資場景的影響。理解貿(mào)易領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。本章導(dǎo)讀00本章需要掌握的基本概念本章導(dǎo)讀00國際貿(mào)易痛點(diǎn)數(shù)據(jù)孤島信任危機(jī)區(qū)塊鏈技術(shù)熟悉本章結(jié)構(gòu)與主要內(nèi)容本章導(dǎo)讀00行業(yè)現(xiàn)狀區(qū)塊鏈+貿(mào)易交易場景行業(yè)概述物流場景區(qū)塊鏈應(yīng)用場景場景簡述痛點(diǎn)與需求區(qū)塊鏈解決方案貿(mào)易融資場景行業(yè)概述PART0101區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用行業(yè)現(xiàn)狀01近年來,國家高度重視區(qū)塊鏈技術(shù)對推動(dòng)貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展的作用，希望通過相關(guān)技術(shù)構(gòu)建更加有效的貿(mào)易平臺(tái)。國家相關(guān)部門多次強(qiáng)調(diào)區(qū)塊鏈技術(shù)賦能貿(mào)易領(lǐng)域的重要性。目前區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)在多個(gè)應(yīng)用場景中進(jìn)行試點(diǎn)和實(shí)踐。集裝箱航運(yùn)巨頭馬士基和IBM合作推出了區(qū)塊鏈航運(yùn)供應(yīng)鏈平臺(tái)TradeLen；粵港澳大灣區(qū)港口物流及貿(mào)易便利化區(qū)塊鏈平臺(tái)項(xiàng)目；….學(xué)針對區(qū)塊鏈+貿(mào)易中可能遇到的問題，具體可以分為四個(gè)方面：圍繞貿(mào)易中心商品，區(qū)塊鏈技術(shù)主要為供應(yīng)鏈賦能；在貿(mào)易運(yùn)輸(即物流)領(lǐng)域中，區(qū)塊鏈技術(shù)集中于物流追溯和物流信息共享；在交易支付中，區(qū)塊鏈技術(shù)正在探索如何實(shí)現(xiàn)更加有效、信任且透明的支付方式；在整體貿(mào)易監(jiān)管并維持秩序中,區(qū)塊鏈技術(shù)多應(yīng)用于海關(guān)監(jiān)管。行業(yè)現(xiàn)狀01區(qū)塊鏈應(yīng)用場景基于貿(mào)易在進(jìn)行過程中所需經(jīng)歷的部分環(huán)節(jié)，以及在實(shí)際中區(qū)塊鏈能否為其切實(shí)賦能，選取了在貿(mào)易行業(yè)中區(qū)塊鏈的三種應(yīng)用場景：交易場景介紹：貿(mào)易所能完成的根本支撐，是其中的主要環(huán)節(jié)之一；問題：傳統(tǒng)國際貿(mào)易跨境支付方式中間環(huán)節(jié)多、流程較復(fù)雜、到賬速度較慢,導(dǎo)致國際貿(mào)易中存在“數(shù)據(jù)孤島”和交易信任缺乏等問題,嚴(yán)重阻礙了國際貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展。物流場景介紹：貿(mào)易的完成，即商品從發(fā)貨人運(yùn)輸?shù)绞肇浫耸种?，最終離不開物流的實(shí)現(xiàn)；問題：傳統(tǒng)貿(mào)易中的物流諸多環(huán)節(jié)受到管理機(jī)構(gòu)規(guī)定和手工處理的約束,很多企業(yè)或者機(jī)構(gòu)只能依靠人工輸入數(shù)據(jù)和使用紙質(zhì)文件來完成跨境通關(guān)、商檢和貨款結(jié)匯等流程,這就導(dǎo)致了貨源追溯困難、物流信息查詢難、物流到達(dá)時(shí)間不準(zhǔn)確等問題。貿(mào)易融資場景介紹：不僅能促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的增長，而且能有效推動(dòng)國家貿(mào)易的發(fā)展；問題：傳統(tǒng)的人工和勞動(dòng)密集型的貿(mào)易融資可能會(huì)導(dǎo)致流程效率低、數(shù)據(jù)隱私以及欺詐風(fēng)險(xiǎn)等問題。交易場景PART0202區(qū)塊鏈：技術(shù)與應(yīng)用交易場景02國際貿(mào)易通常會(huì)涉及很復(fù)雜的交易流程。聯(lián)合國貿(mào)易便利化和電子商務(wù)中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,其通常要涉及超過30個(gè)貿(mào)易參與方、40種憑證、400份拷貝文件。國際貿(mào)易的高復(fù)雜流程往往使得信息非常滯后且不對稱，源于貿(mào)易的信息危機(jī)將會(huì)進(jìn)一步產(chǎn)生更多問題：跨境貿(mào)易包含了進(jìn)口商、出口商等實(shí)物及金融供應(yīng)鏈上的一系列參與者,這些參與方通常屬于不同國家、不同單位。這些國家或單位在支付方式、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則以及法律體系等多個(gè)方面都存在諸多不同,數(shù)據(jù)之間也缺乏統(tǒng)一的規(guī)范,給數(shù)據(jù)流通帶來了困難,甚至導(dǎo)致數(shù)據(jù)碎片化程度嚴(yán)重,成為“數(shù)據(jù)孤島”?！皵?shù)據(jù)孤島”問題整個(gè)貿(mào)易的流程是需要商流、物流、信息流以及資金流合一的網(wǎng)絡(luò)體系。這些流程都需要信任來維系。然而在傳統(tǒng)的跨境貿(mào)易當(dāng)中,用來提供信任的技術(shù)相對缺乏,一般會(huì)通過文件、簽名或者第三方托管的方式來支持信任。這些方式在應(yīng)對高突發(fā)性商務(wù)貿(mào)易的今天已經(jīng)無法有效提供信任支持。交易中信任問題交易場景02螞蟻鏈國際貿(mào)易平臺(tái)TruspleAB平臺(tái)中上鏈的數(shù)據(jù)包括數(shù)字身份和交易數(shù)據(jù)兩種。前者有助于資信調(diào)查，以保證在交易前能夠充分考察對方資產(chǎn)信用的真實(shí)情況、履約能力和主體資格。而一旦參與方的信用發(fā)生變動(dòng)，相應(yīng)的數(shù)據(jù)也會(huì)更改，便于其他參與方進(jìn)行查詢和判斷。后者提供的可信數(shù)據(jù)會(huì)降低貿(mào)易過程中信息欺詐所帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，給貨物運(yùn)輸以及銀行支付提供風(fēng)險(xiǎn)保障。證實(shí)身份和提供可信數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)提供的智能合約能夠確保執(zhí)行可追溯、不可逆轉(zhuǎn)和安全交易。Trusple通過螞蟻鏈生成智能合約，其中包含了交易的所有信息,只有在滿足要求之后才會(huì)自動(dòng)執(zhí)行結(jié)果操作。這種區(qū)塊鏈智能合約通過數(shù)據(jù)來隨時(shí)監(jiān)控貨運(yùn)交易的全過程，保證貨物通關(guān)之后智能合約就直接付款，從而提高交易的效率。通過智能合約提供高效的結(jié)算方式圖片來源：/zh_CN.交易場景02該平臺(tái)將國際貿(mào)易全流程中的10個(gè)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)和信息都整合在鏈上,同時(shí)將金融服務(wù)業(yè)務(wù)和監(jiān)管業(yè)務(wù)也加以整合。TBC區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易直通車在貿(mào)易過程中,對單證數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證,形成金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可且需要的可信數(shù)據(jù)。TBC平臺(tái)首先以實(shí)名認(rèn)證技術(shù)來定位到負(fù)責(zé)的主體單位或者個(gè)；其次是去中心化技術(shù),在分布式賬本系統(tǒng)中,任意節(jié)點(diǎn)都擁有記錄的副本,形成有效的證據(jù)鏈。TBC平臺(tái)使用加密授權(quán)機(jī)制來解決商業(yè)隱私保護(hù)問題，使用賬本同步更新、數(shù)字化協(xié)同來實(shí)現(xiàn)可信數(shù)據(jù)信息的及時(shí)共享。圖片來源:/s/FcpIsXRz2CfTQV5M79SSiw.交易場景02ABCVisaB2BConnect將交易的發(fā)起銀行和收款銀行直接連接,縮短了資金收付的時(shí)間。只要銀行加入支付網(wǎng)絡(luò),就可以享受平臺(tái)提供的多邊關(guān)系,直接向可應(yīng)用VisaB2BConnect的其他國家和地區(qū)發(fā)起跨境支付。簡化跨境支付流程雖然不同地區(qū)和國家的企業(yè)客戶存在共同點(diǎn),但是不同的銀行客戶在面對系統(tǒng)對接時(shí)依然會(huì)有不同的需求。VisaB2BConnect在技術(shù)層面上就可以靈活滿足這些不同的需求。多元化服務(wù)滿足市場需求VisaB2BConnect基于區(qū)塊鏈技術(shù)賦予的數(shù)字身份識(shí)別功能,可以將企業(yè)的私密信息(例如銀行信息和賬號(hào))令牌化,生成唯一的識(shí)別符號(hào)用于交易。令牌化技術(shù)保障交易安全VisaB2BConnectVis