2024-2025學(xué)年高中政治第二單元生產(chǎn)勞動(dòng)與經(jīng)營第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇課時(shí)1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行學(xué)案新人教版必修1

PAGEPAGE8課時(shí)1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行問題導(dǎo)學(xué)企業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，個(gè)人的生活也須要對(duì)收入進(jìn)行打理，這都須要運(yùn)用到投資理財(cái)?shù)膶W(xué)問。銀行貸款、股票、債券等是企業(yè)籌資的重要方式，也與個(gè)人投資理財(cái)緊密相關(guān)，請(qǐng)?jiān)趯W(xué)習(xí)新學(xué)問之前，思索以下問題：問題1：我國有哪些商業(yè)銀行？其主要業(yè)務(wù)有哪些？問題2：儲(chǔ)蓄存款有哪些不同的類型，各有什么特點(diǎn)？學(xué)問梳理1.儲(chǔ)蓄存款(1)我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是eq\o(□,\s\up3(01))各商業(yè)銀行。(2)存款利息及其計(jì)算方法①存款利息是銀行因?yàn)檫\(yùn)用儲(chǔ)戶存款而支付的酬勞，是存款本金的eq\o(□,\s\up3(02))增值部分。②影響存款利息多少的主要因素：eq\o(□,\s\up3(03))本金、存期和eq\o(□,\s\up3(04))利息率水平。③存款利息的計(jì)算公式為：存款利息＝本金×利息率×eq\o(□,\s\up3(05))存款期限。④利息率(利率)，是肯定期限內(nèi)eq\o(□,\s\up3(06))利息與本金的比率。①利率有三種表示方法：年利率、月利率、日利率。②年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。③儲(chǔ)蓄存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。(3)儲(chǔ)蓄存款的種類①目前，我國的儲(chǔ)蓄存款主要有eq\o(□,\s\up3(07))活期儲(chǔ)蓄和eq\o(□,\s\up3(08))定期儲(chǔ)蓄兩大類。活期儲(chǔ)蓄，是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、eq\o(□,\s\up3(09))不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)eq\o(□,\s\up3(10))不受限制的儲(chǔ)蓄方式。定期儲(chǔ)蓄，是事先約定期限、存入后不到期eq\o(□,\s\up3(11))一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。②作為投資對(duì)象，活期儲(chǔ)蓄eq\o(□,\s\up3(12))流淌性強(qiáng)、敏捷便利，但eq\o(□,\s\up3(13))收益低。定期儲(chǔ)蓄eq\o(□,\s\up3(14))流淌性較差，收益eq\o(□,\s\up3(15))高于活期儲(chǔ)蓄，但一般eq\o(□,\s\up3(16))低于債券和股票。③銀行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較平安，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在eq\o(□,\s\up3(17))通貨膨脹狀況下存款貶值及定期存款提前支取而eq\o(□,\s\up3(18))損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。適量的存款儲(chǔ)蓄利國利民，但存款儲(chǔ)蓄并非越多越好。儲(chǔ)蓄過多會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁不足。2．我國的商業(yè)銀行(1)商業(yè)銀行的含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營eq\o(□,\s\up3(01))汲取公眾存款、eq\o(□,\s\up3(02))發(fā)放貸款、eq\o(□,\s\up3(03))辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以eq\o(□,\s\up3(04))利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國的商業(yè)銀行以eq\o(□,\s\up3(05))國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(2)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：eq\o(□,\s\up3(06))存款業(yè)務(wù)、eq\o(□,\s\up3(07))貸款業(yè)務(wù)、eq\o(□,\s\up3(08))結(jié)算業(yè)務(wù)。除三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們供應(yīng)債券買賣及兌付、eq\o(□,\s\up3(09))代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、供應(yīng)保管箱等服務(wù)。(3)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是eq\o(□,\s\up3(10))存款業(yè)務(wù)，沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。(4)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是eq\o(□,\s\up3(11))貸款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行eq\o(□,\s\up3(12))利潤的主要來源。從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。①我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)除各商業(yè)銀行外，還包括信用合作社等。②儲(chǔ)蓄存款的優(yōu)點(diǎn)：因?yàn)殂y行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較平安，風(fēng)險(xiǎn)較低。[思維辨析]判一判：(1)活期儲(chǔ)蓄敏捷便利，流淌性強(qiáng)，而定期儲(chǔ)蓄流淌性較差，因此活期儲(chǔ)蓄優(yōu)于定期儲(chǔ)蓄。()(2)我國居民的儲(chǔ)蓄存款沒有風(fēng)險(xiǎn)。()(3)利率上調(diào)，儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益就會(huì)增加，反之，則會(huì)削減。()(4)中國人民銀行是商業(yè)銀行。()(5)商業(yè)銀行利潤的唯一來源是貸款業(yè)務(wù)。()答案(1)×活期儲(chǔ)蓄流淌性強(qiáng)于定期儲(chǔ)蓄，但收益遠(yuǎn)低于定期存款。(2)×在我國儲(chǔ)蓄存款也有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)較低而已。(3)×利率上調(diào)，存款利息收益會(huì)增加，但考慮通貨膨脹因素，實(shí)際收益未必會(huì)增加。(4)×中國人民銀行是國務(wù)院組成部門，并非商業(yè)銀行。(5)×開展貸款業(yè)務(wù)獲得的利息收入是商業(yè)銀行利潤的主要來源。探究活動(dòng)一：儲(chǔ)蓄存款情景：2024年1月25日，從人民銀行重慶營管部“2024年度新聞通氣會(huì)”上傳出消息，截至2024年12月末，重慶市本外幣各項(xiàng)存款余額36887.34億元，同比增長5.8%，低于上年同期2.5個(gè)百分點(diǎn)，較年初增長2033.8億元，同比少增659.6億元。其中，重慶市本外幣住戶存款余額15986.57億元。按重慶市常住人口3075萬來算，重慶居民人均存款在5.2萬元左右。問題探究：(1)影響居民儲(chǔ)蓄持續(xù)增長的因素有哪些？提示：①根本緣由是我國經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)發(fā)展。②居民收入水平是影響儲(chǔ)蓄的主要因素之一。③利率水平。④物價(jià)水平。⑤制度因素，如住房制度、教化制度、醫(yī)療制度、退養(yǎng)息 老制度、就業(yè)制度等。(2)我國儲(chǔ)蓄存款有幾大類，居民應(yīng)當(dāng)如何依據(jù)自身須要選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄方式？提示：儲(chǔ)蓄存款主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類?；钇诖婵盍魈市詮?qiáng)、敏捷便利，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)；定期存款存期長，比較固定，積累性強(qiáng)，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)須要。(3)小李將工作多年的積蓄30萬元存入當(dāng)?shù)劂y行，存款期限2年，存款年利率為2.25%。存款期滿時(shí)，小李獲得的存款利息是多少？提示：30×2.25%×2＝1.35萬元。1．儲(chǔ)蓄存款的種類2．存、貸款利息的計(jì)算(1)存款利息的計(jì)算存款利息的計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。假如有利息稅的話，應(yīng)扣除利息稅：假如讓計(jì)算本息還須要加上本金。(2)貸款利息的計(jì)算貸款利息的計(jì)算公式：貸款利息＝本金×利息率×貸款期限。假如讓計(jì)算復(fù)利，第一年貸款的利息應(yīng)計(jì)入貸款的本金。特殊提示儲(chǔ)蓄存款并非零風(fēng)險(xiǎn)(1)通貨膨脹時(shí)，存款會(huì)出現(xiàn)貶值。(2)定期儲(chǔ)蓄儲(chǔ)戶提前支取，會(huì)使利息遭到損失。(3)在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)同樣存在破產(chǎn)的可能。1．某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存肯定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急須要，他選擇了“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實(shí)際獲得的利息與“定存兩年”相差()A．2719.5元 B．1024.98元C．960元 D．919.5元解答本題的關(guān)鍵在于明晰：(1)陳醫(yī)生“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”的利息收入是多少？(2)陳醫(yī)生“定存兩年”的利息收入是多少？(3)兩種方式相差多少元？提示：(1)80000×2.25%＋(80000＋80000×2.25%)×2.25%＝3640.5元。(2)80000×2.85%×2＝4560元。(3)4560－3640.5＝919.5元。[答案]D

探究活動(dòng)二：相識(shí)商業(yè)銀行情景：材料一中國工商銀行(ICBC)成立于1984年，是世界五百強(qiáng)企業(yè)之一，擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業(yè)銀行。材料二王某打算通過中國工商銀行貸款購買汽車。在辦理貸款手續(xù)過程中，他發(fā)覺銀行同期貸款利率高于存款利率。問題探究：(1)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？提示：我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。(2)為什么貸款利率要高于存款利率？提示：貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源，只有貸款利率高于存款利率，銀行才能盈利。1．商業(yè)銀行的幾個(gè)主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以肯定的利率和期限，向社會(huì)汲取資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行以肯定的利率和期限向借款人供應(yīng)貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支供應(yīng)手段與工具的服務(wù)銀行角色債務(wù)人債權(quán)人服務(wù)的供應(yīng)者作用商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源銀行從中收取肯定的服務(wù)費(fèi)用聯(lián)系都是銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的基礎(chǔ)，結(jié)算業(yè)務(wù)是存貸款業(yè)務(wù)的延長2．商業(yè)銀行的利潤來源(1)主要來源：貸款業(yè)務(wù)的利息收入。利息方面的利潤＝發(fā)放貸款利息－汲取存款利息－銀行費(fèi)用。(2)其他來源：中間業(yè)務(wù)的收入。中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理融通業(yè)務(wù)、詢問業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)以及匯兌、承兌、信用證及電子計(jì)算機(jī)服務(wù)等多種業(yè)務(wù)。3．商業(yè)銀行的重要作用商業(yè)銀行在我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和安排資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順當(dāng)進(jìn)行的紐帶。它能夠駕馭和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策供應(yīng)必要的依據(jù)。通過銀行，可以對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。2．下列選項(xiàng)對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的相識(shí)正確的是()A．結(jié)算業(yè)務(wù)與代理保險(xiǎn)服務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)B．商業(yè)銀行之間競爭日趨激烈，汲取存款越多利潤越高C．存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款就沒有商業(yè)銀行D．貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利主要來源解答本題的關(guān)鍵在于明晰：(1)商業(yè)銀行的主要利潤來源是什么？(2)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是什么？其重要性是什么？(3)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？存款多利潤就高嗎？提示：(1)貸款業(yè)務(wù)。(2)存款業(yè)務(wù)。沒有存款就無法開展其他業(yè)務(wù)。(3)貸款、存款、辦理結(jié)算；不肯定。[答案]C央行宣布“下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款打算金率”1月4日下午5點(diǎn)20分，中國人民銀行宣布：下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款打算金率1個(gè)百分點(diǎn)。2024年1月15日和1月25日分別下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)。中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：1．此次降準(zhǔn)將釋放資金約1.5萬億元，加上即將開展的定向中期借貸便利操作和普惠金融定向降準(zhǔn)動(dòng)態(tài)考核所釋放的資金，再考慮今年一季度到期的中期借貸便利不再續(xù)做的因素后，凈釋放長期資金約8000億元。2．此次降準(zhǔn)仍屬于定向調(diào)控，并非大水漫灌，穩(wěn)健的貨幣政策取向沒有變更。思索請(qǐng)分析央行“降準(zhǔn)”對(duì)商業(yè)銀行的影響。解讀每年中國人民銀行都會(huì)依據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的須要調(diào)整存款打算金率，這一調(diào)整，也在肯定程度上對(duì)存貸款利率產(chǎn)生影響。也必定會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的收入帶來影響。答案商業(yè)銀行主要的經(jīng)營目標(biāo)是獲得利潤，商業(yè)銀行的各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)利息收入是其利潤的主要來源。央行“降準(zhǔn)”，意味著商業(yè)銀行可以自由調(diào)配的資金增加，從而可以通過發(fā)放更多的貸款，以獲得更多的利息收入，增加利潤。因此本次“降準(zhǔn)”對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營具有主動(dòng)的意義。

學(xué)問點(diǎn)一儲(chǔ)蓄存款1.無論是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)戶都能獲得利息。存款利息()①是銀行因?yàn)檫\(yùn)用儲(chǔ)戶存款而支付的酬勞②是存款本金的增值部分③其多寡取決于本金、存期及銀行經(jīng)營狀況④是銀行的投資收益A．①②B．③④C．②③D．①④答案A解析存款利息取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平，與銀行經(jīng)營狀況無關(guān)，③錯(cuò)誤；④是銀行利潤，與題意不符。2．作為投資手段，無論是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄都存在風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是指()A．若發(fā)生通貨膨脹，存款會(huì)發(fā)生貶值B．商業(yè)銀行比較簡單破產(chǎn)C．定期存款提前支取會(huì)損失利息D．存折丟失，簡單被人盜取答案A解析在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行存在破產(chǎn)的可能，但這并不等于說商業(yè)銀行比較簡單破產(chǎn)，B錯(cuò)誤；題干強(qiáng)調(diào)的是活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄存在的共同風(fēng)險(xiǎn)，C不符合題意；材料說的是投資風(fēng)險(xiǎn)，D與題意無關(guān)。3．假定金融機(jī)構(gòu)人民幣存款一年期的利率為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，打算存兩年。那么，這筆錢以一年期連續(xù)存兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息()A．少141元 B．多141元C．少150元 D．多150元答案A解析按一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入其次期本金)兩年的利息為：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609元；假如存一個(gè)兩年期的利息為：10000×3.75%×2＝750元；750元－609元＝141元。因此選A。學(xué)問點(diǎn)二商業(yè)銀行4.上海、北京、廣州等一些城市的商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行方法》的規(guī)定，起先征收特地針對(duì)硬幣儲(chǔ)蓄的“硬幣清點(diǎn)費(fèi)”，如農(nóng)行規(guī)定存入200枚硬幣收5元手續(xù)費(fèi)，每增加100個(gè)，加收1元；工行則為100枚收取5元等。商業(yè)銀行的做法()A．有利于擴(kuò)展其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)B．目的是為了汲取大額存款C．主要是為了增加銀行利潤D．目的是為了削減成本支出答案C解析收費(fèi)對(duì)擴(kuò)展存款業(yè)務(wù)不利，A錯(cuò)誤；征收清點(diǎn)費(fèi)與汲取大額存款無關(guān)，B錯(cuò)誤；收費(fèi)是為了增加利潤而不是削減支出，D錯(cuò)誤，C正確。5．下面漫畫中的銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款業(yè)務(wù)，是因?yàn)?)①商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)②商業(yè)銀行是以營利為目的的經(jīng)濟(jì)組織③商業(yè)銀行要降低市場交易的風(fēng)險(xiǎn)④商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的管理A．①②B．②③C．②④D．③④答案B解析商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)