《貨幣銀行學(xué)信用》課件

《貨幣銀行學(xué)信用》課程導(dǎo)航本課程將帶您深入了解貨幣銀行學(xué)中的信用概念、功能、類型和風(fēng)險(xiǎn)，并探討其在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的重要作用。課程目標(biāo)理解信用體系深入了解信用體系的構(gòu)成、運(yùn)行機(jī)制和重要性。掌握信用知識(shí)學(xué)習(xí)信用創(chuàng)造、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管等關(guān)鍵概念。提升分析能力培養(yǎng)分析金融市場(chǎng)、評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的能力。應(yīng)用實(shí)踐技能通過(guò)案例研究，學(xué)習(xí)將理論知識(shí)應(yīng)用于實(shí)際問(wèn)題。什么是信用?經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)信用是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的一部分，它建立了借貸關(guān)系，促進(jìn)了資源的配置和流動(dòng)。信任的體現(xiàn)信用是基于對(duì)對(duì)方償還能力和誠(chéng)信的信任，體現(xiàn)了雙方之間的相互承諾和責(zé)任。信用的性質(zhì)約定的產(chǎn)物信用是基于信任的承諾，需要明確的權(quán)利義務(wù)約定，法律的保障。價(jià)值的轉(zhuǎn)移信用是一種價(jià)值的轉(zhuǎn)移，建立在借貸關(guān)系基礎(chǔ)上，借款人以未來(lái)還款為承諾，獲得資金使用權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)信用交易存在風(fēng)險(xiǎn)，債權(quán)人需要承擔(dān)借款人違約的可能性，因此要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制。信用的基本功能資源配置信用可以將資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到需要資金者手中，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。風(fēng)險(xiǎn)分散通過(guò)信用，借貸雙方可以將風(fēng)險(xiǎn)分散，降低風(fēng)險(xiǎn)的集中度。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)信用促進(jìn)投資和消費(fèi)，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供動(dòng)力。信用的分類按信用主體分類企業(yè)信用、個(gè)人信用、政府信用。按信用期限分類短期信用、中期信用、長(zhǎng)期信用。按信用形式分類商業(yè)信用、銀行信用、消費(fèi)信用、國(guó)際信用。信用創(chuàng)造過(guò)程1存款準(zhǔn)備金銀行必須保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金2貸款發(fā)放銀行將剩余存款貸出給借款人3存款增加借款人將貸款存入其他銀行4循環(huán)往復(fù)銀行再次發(fā)放貸款，創(chuàng)造更多存款信用創(chuàng)造對(duì)貨幣供給的影響1增加貨幣供給商業(yè)銀行通過(guò)貸款，將存款轉(zhuǎn)化為流通中的貨幣，從而增加貨幣供給。2影響利率水平貨幣供給增加會(huì)導(dǎo)致利率下降，反之亦然。3刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貨幣供給增加可以促進(jìn)投資和消費(fèi)，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。信用創(chuàng)造中的風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)銀行可能無(wú)法及時(shí)收回貸款，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難。信用風(fēng)險(xiǎn)借款人無(wú)法償還貸款本息，導(dǎo)致銀行損失。操作風(fēng)險(xiǎn)銀行內(nèi)部管理不善，導(dǎo)致操作失誤，造成損失。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)利率、匯率等市場(chǎng)因素變化，影響銀行收益。信用創(chuàng)造的限制法定準(zhǔn)備金率銀行必須保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金，以滿足取款需求。資本充足率銀行需要保持一定的資本充足率，以應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失。中央銀行貨幣政策央行通過(guò)調(diào)整利率、準(zhǔn)備金率等工具來(lái)控制貨幣供應(yīng)量，從而影響信用創(chuàng)造。信用工具概述信用工具是指在信用關(guān)系中，用于實(shí)現(xiàn)信用關(guān)系的工具，它可以是商品、貨幣或其他形式的資產(chǎn)。信用工具是現(xiàn)代金融市場(chǎng)的重要組成部分，它通過(guò)將資金從資金盈余者手中轉(zhuǎn)移到資金短缺者手中，促進(jìn)資源配置和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。貸款的種類1個(gè)人貸款針對(duì)個(gè)人的資金需求，如住房貸款、汽車貸款、消費(fèi)貸款等。2企業(yè)貸款為企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供資金支持，包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等。3項(xiàng)目貸款用于特定項(xiàng)目的建設(shè)或運(yùn)營(yíng)，如基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、能源項(xiàng)目等。貸款的利率計(jì)算基準(zhǔn)利率加點(diǎn)利率貸款利率由基準(zhǔn)利率和加點(diǎn)利率構(gòu)成。基準(zhǔn)利率由央行設(shè)定，加點(diǎn)利率由銀行根據(jù)借款人的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定。貸款的質(zhì)押擔(dān)保定義借款人以其合法擁有的財(cái)產(chǎn)作為抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，并承諾在到期日如期償還貸款本息。如果借款人不能如期還款，銀行有權(quán)依法處置抵押財(cái)產(chǎn)以償還債務(wù)。目的是為了保障銀行的資金安全，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。銀行可以通過(guò)處置抵押財(cái)產(chǎn)來(lái)收回貸款，從而降低因借款人違約而造成的損失。類型常見的抵押物包括房屋、土地、車輛、貴重金屬等。銀行會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，確定其價(jià)值，并根據(jù)抵押物的價(jià)值決定貸款額度。貸款的信用評(píng)估信用評(píng)分評(píng)估借款人償還能力，包括個(gè)人信用記錄、收入、負(fù)債情況等。資產(chǎn)評(píng)估評(píng)估借款人可用于抵押的資產(chǎn)價(jià)值，確保貸款有足夠的保障?，F(xiàn)金流分析評(píng)估借款人未來(lái)收入和支出，判斷其償還能力。貸款合同的簽訂雙方協(xié)商借款人和貸款人需要仔細(xì)協(xié)商貸款合同條款，確保雙方理解并同意。簽署合同雙方在合同上簽字并蓋章，確認(rèn)合同的法律效力。見證人可以邀請(qǐng)第三方見證人見證合同的簽署過(guò)程，增加合同的公正性和可信度。貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)，例如借款人違約風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小和可能性，并量化風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。風(fēng)險(xiǎn)控制制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，例如設(shè)定貸款標(biāo)準(zhǔn)、進(jìn)行信用評(píng)估、要求抵押品等。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)定期監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化。證券的分類股票代表股東對(duì)公司擁有的權(quán)益，股東通過(guò)持有股票獲得股利和公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配權(quán)。債券代表債權(quán)人對(duì)發(fā)行人債務(wù)的憑證，債權(quán)人通過(guò)持有債券獲得固定利息收入和到期還本。基金由基金管理人將眾多投資者的資金集合起來(lái)，投資于各種金融資產(chǎn)，以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、提高收益率的目的。衍生品以其他金融資產(chǎn)為基礎(chǔ)，其價(jià)值與基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格或利率水平等因素相關(guān)聯(lián)的金融工具。證券的發(fā)行1發(fā)行方式首次公開發(fā)行(IPO)和增發(fā)2發(fā)行主體政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)3發(fā)行流程籌備、申報(bào)、審批、發(fā)行證券的交易1經(jīng)紀(jì)商投資者通常通過(guò)經(jīng)紀(jì)商進(jìn)行證券交易，經(jīng)紀(jì)商充當(dāng)買方和賣方之間的中間人。2交易所證券交易所是證券交易的集中場(chǎng)所，為投資者提供交易平臺(tái)。3交易方式證券交易的方式包括競(jìng)價(jià)交易、詢價(jià)交易和協(xié)議交易等。4交易流程證券交易流程一般包括開戶、委托、成交、交割和結(jié)算等步驟。證券的投資1投資目標(biāo)投資證券的目的是為了獲得收益，包括資本增值和投資收益.2風(fēng)險(xiǎn)管理證券投資具有風(fēng)險(xiǎn)，需要投資者根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)選擇合適的投資策略.3投資策略常見的證券投資策略包括價(jià)值投資、成長(zhǎng)投資、趨勢(shì)投資等.證券市場(chǎng)的功能資本配置證券市場(chǎng)為企業(yè)提供資金來(lái)源，幫助企業(yè)將資本配置到最具生產(chǎn)力的項(xiàng)目。企業(yè)融資企業(yè)可以通過(guò)發(fā)行股票和債券等證券來(lái)籌集資金，滿足企業(yè)發(fā)展需求。投資者投資組合證券市場(chǎng)為投資者提供多元化的投資機(jī)會(huì)，幫助投資者分散風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益。價(jià)格發(fā)現(xiàn)證券市場(chǎng)通過(guò)買賣雙方互動(dòng)，形成證券的公允價(jià)格，反映市場(chǎng)對(duì)企業(yè)價(jià)值的判斷。證券市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)一級(jí)市場(chǎng)是指新發(fā)行的證券首次進(jìn)入市場(chǎng)進(jìn)行交易的場(chǎng)所。二級(jí)市場(chǎng)是指已發(fā)行證券在投資者之間進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所。場(chǎng)外市場(chǎng)是指證券交易不在交易所進(jìn)行，而是在場(chǎng)外通過(guò)協(xié)議的方式進(jìn)行的市場(chǎng)。證券市場(chǎng)的宏觀調(diào)控貨幣政策調(diào)整利率、準(zhǔn)備金率等政策工具，影響市場(chǎng)資金供求，進(jìn)而影響證券市場(chǎng)價(jià)格和交易。財(cái)政政策通過(guò)政府支出和稅收政策，調(diào)節(jié)市場(chǎng)資金供求，影響證券市場(chǎng)價(jià)格和交易。監(jiān)管政策制定和執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)科技驅(qū)動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)不斷融入金融領(lǐng)域，推動(dòng)著金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。場(chǎng)景融合金融服務(wù)與生活場(chǎng)景深度融合，例如支付、消費(fèi)信貸、財(cái)富管理等，提升用戶體驗(yàn)。監(jiān)管趨嚴(yán)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管力度，確保金融穩(wěn)定和安全。金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的種類和來(lái)源，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)估金融風(fēng)險(xiǎn)的程度和可能性，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。3風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率和損失程度，例如設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等。4風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)持續(xù)跟蹤和監(jiān)測(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)的變化，并及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。金融監(jiān)管的目標(biāo)與手段維護(hù)金融穩(wěn)定金融監(jiān)管旨在預(yù)防和控制系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定相關(guān)規(guī)則，保護(hù)消費(fèi)者免受欺詐和不公平的金融行為。促進(jìn)金融市場(chǎng)效率監(jiān)管措施有助于提高市場(chǎng)透明度，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，提升金融市場(chǎng)效率。金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)科技驅(qū)動(dòng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在積極應(yīng)對(duì)金融科技的快速發(fā)展，例如區(qū)塊鏈和人工智能，以確保金融體系的穩(wěn)定和安全。國(guó)際合作加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作，協(xié)調(diào)跨境監(jiān)管規(guī)則，共同應(yīng)對(duì)全球性金融風(fēng)險(xiǎn)。包容性金融推動(dòng)金融服務(wù)覆蓋更廣泛的人群，促進(jìn)普惠金融發(fā)展，縮小金融服務(wù)差距。