2024-2025學(xué)年高中政治第2單元第6課第1框儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行教案新人教版必修1

PAGE8-第一框儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行學(xué)習(xí)任務(wù)核心素養(yǎng)1.描述與分類：儲(chǔ)蓄存款的類型、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。2．解析與論證：公民儲(chǔ)蓄存款的緣由。3．預(yù)料與選擇：儲(chǔ)蓄存款具有的風(fēng)險(xiǎn)性。4．辨析與評(píng)價(jià)：商業(yè)銀行的性質(zhì)、國(guó)家防范金融風(fēng)險(xiǎn)的舉措。1.科學(xué)精神：通過(guò)學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行相關(guān)學(xué)問(wèn)，理解儲(chǔ)蓄存款，區(qū)分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。2．法治精神：了解儲(chǔ)蓄存款的風(fēng)險(xiǎn)性，愛護(hù)自己合法利益。3．公共參加：駕馭儲(chǔ)蓄學(xué)問(wèn)，審慎投資，風(fēng)險(xiǎn)可控。一、儲(chǔ)蓄存款1．儲(chǔ)蓄存款的含義(1)是誰(shuí)存款：居民個(gè)人。(2)存什么錢：屬于個(gè)人全部的人民幣或外幣。(3)存在何處：儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)(主要是各商業(yè)銀行)。(4)有何憑證：存折或存單。(5)有何好處：還本付息。2．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行。[判一判]在我國(guó)，全部的銀行都是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。()提示：錯(cuò)誤。我國(guó)的銀行包括中心銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。中心銀行即中國(guó)人民銀行，它是金融機(jī)構(gòu)，也是國(guó)家機(jī)關(guān)，不是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；政策性銀行如國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行等，它們不是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，是只貸不存的銀行。3．存款利息(1)含義：是銀行因?yàn)檫\(yùn)用儲(chǔ)戶存款而支付的酬勞，是存款本金的增值部分。(2)影響因素：本金、存期和利息率水平。(3)計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限[算一算]進(jìn)城務(wù)工人員小張將打工多年積蓄的30萬(wàn)元人民幣存入當(dāng)?shù)劂y行，存款期限是3年，存款年利率為2.75%。存款期滿時(shí)，小張獲得的存款利息是多少？提示：存款利息＝本金×利息率×存款期限＝300000×2.75%×3＝24750(元)。[判一判]銀行儲(chǔ)蓄利率越高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益越多。()提示：錯(cuò)誤。居民的實(shí)際收益取決于存款利率和物價(jià)漲幅的對(duì)比。假如物價(jià)漲幅低于存款利率的漲幅，則儲(chǔ)戶的實(shí)際收益增加；反之，假如物價(jià)漲幅高于存款利率的漲幅，則儲(chǔ)戶的實(shí)際收益削減。4．儲(chǔ)蓄存款的類型：主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類。(1)活期儲(chǔ)蓄具有流淌性強(qiáng)、敏捷便利的特點(diǎn)，但收益低。(2)定期儲(chǔ)蓄流淌性較差，但收益高于活期儲(chǔ)蓄。[判一判]儲(chǔ)蓄存款是零風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。()提示：錯(cuò)誤。儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)低，但不是沒有風(fēng)險(xiǎn)，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。二、我國(guó)的商業(yè)銀行1．商業(yè)銀行的含義：指經(jīng)營(yíng)汲取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2．商業(yè)銀行的組成：我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。[判一判]中國(guó)人民銀行是商業(yè)銀行。()提示：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是金融企業(yè)，是以利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的。我國(guó)的中國(guó)人民銀行是國(guó)家行政機(jī)關(guān)，是政府的組成部分，是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主要管理機(jī)關(guān)。3．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)(1)存款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2)貸款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行為貨幣收支供應(yīng)手段與工具的服務(wù)。(4)其他業(yè)務(wù)：供應(yīng)債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、供應(yīng)保管箱等服務(wù)。[判一判]對(duì)商業(yè)銀行而言，發(fā)放的貸款越多越好。()提示：錯(cuò)誤。貸款業(yè)務(wù)要堅(jiān)持真實(shí)、謹(jǐn)慎、平安性、效益性原則，并不是發(fā)放的貸款越多越好。[想一想]銀行對(duì)信用卡取現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)的目的是什么？體現(xiàn)了商業(yè)銀行的什么業(yè)務(wù)？提示：①目的是獲得利潤(rùn)。②體現(xiàn)了商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄存款的種類和收益[創(chuàng)設(shè)情景]2024年農(nóng)夫老李去北京打工，一年掙了5萬(wàn)元，但是這些錢短暫不用，老李就帶著這些錢來(lái)到某商業(yè)銀行，銀行工作人員問(wèn)他選擇哪種存款方式，老李也不知怎樣才好。[探究任務(wù)]1．(描述與分類·科學(xué)精神)儲(chǔ)蓄存款有哪些類型？提示：活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄。2．(預(yù)料與選擇·公共參加)請(qǐng)你給老李出個(gè)辦法，存什么類型的儲(chǔ)蓄更合適，并說(shuō)明你的理由。提示：定期儲(chǔ)蓄合適。因?yàn)槎ㄆ趦?chǔ)蓄收益高于活期儲(chǔ)蓄，同時(shí)也比較平安，風(fēng)險(xiǎn)較低。3．(解析與論證·科學(xué)精神)假設(shè)老李存期一年，當(dāng)時(shí)一年期的利率是3.25%，到期老李獲得的利息是多少？提示：50000×3.25%×1＝1625元。[探究總結(jié)]1．影響儲(chǔ)蓄存款的因素分析角度內(nèi)容闡述經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平確定居民收入水平，從而從根本上影響社會(huì)儲(chǔ)蓄存款總量利率調(diào)整存貸款利率下降，儲(chǔ)蓄存款削減；存貸款利率上升，儲(chǔ)蓄存款增加價(jià)格波動(dòng)商品價(jià)格上漲，居民消費(fèi)支出增加，相對(duì)來(lái)說(shuō)，用于儲(chǔ)蓄存款數(shù)額削減保障體系社會(huì)保障體系健全，居民對(duì)將來(lái)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂削減，從而消費(fèi)增加，儲(chǔ)蓄存款削減儲(chǔ)蓄存款并非零風(fēng)險(xiǎn)(1)存在通貨膨脹時(shí)，存款會(huì)出現(xiàn)貶值。(2)定期儲(chǔ)蓄儲(chǔ)戶提前支取，會(huì)使利息遭到損失。(3)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)同樣存在破產(chǎn)的可能。2．利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響(1)利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)整貨幣供應(yīng)量的重要手段。利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的重要影響主要表現(xiàn)在：①存款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響eq\x(利率上調(diào))→eq\x(存款增加)→eq\x(流通中的貨幣量削減)→eq\x(生活消費(fèi)支出相對(duì)下降)eq\x(利率下調(diào))→eq\x(存款削減)→eq\x(流通中的貨幣量增加)→eq\x(生活消費(fèi)支出相對(duì)上升)②貸款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響eq\x(貸款利率上升)→eq\x(貸款削減)→eq\x(流通中的貨幣量削減)→eq\x(投資需求相對(duì)下降)eq\x(貸款利率下降)→eq\x(貸款增加)→eq\x(流通中的貨幣量增加)→eq\x(投資需求相對(duì)上升)(2)當(dāng)總需求大于總供應(yīng)，或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以削減流通中的貨幣量，抑制總需求和物價(jià)增長(zhǎng)；當(dāng)總需求小于總供應(yīng)，或出現(xiàn)通貨緊縮時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。居民儲(chǔ)蓄存款不是越多越好居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加具有兩面性。一方面，它給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金，有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，它也具有肯定的消極影響。它的消極影響主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求；其次，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)加大了銀行的壓力，簡(jiǎn)單形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；第三，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)還使得我國(guó)形成了以銀行貸款為主的融資格局，由于居民投資渠道單一，不利于我國(guó)融資格局的優(yōu)化。在我國(guó)不斷深化改革的今日，利率市場(chǎng)化已然成為金融改革的重中之重?，F(xiàn)階段，利率市場(chǎng)化已經(jīng)到了最關(guān)鍵的時(shí)期——人民幣存款與貸款利率市場(chǎng)化起先走向全面放開階段，屆時(shí)存貸款利率將由金融機(jī)構(gòu)依據(jù)市場(chǎng)自主確定。對(duì)此改變相識(shí)正確的是()①銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，優(yōu)勝劣汰不行避開②用戶更簡(jiǎn)單獲得銀行貸款③存款利率可能會(huì)上升，銀行存貸款利率差縮?、軐?duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)成本會(huì)提高，銀行服務(wù)水平會(huì)下降A(chǔ)．①②B．①③C．②④D．③④[思維建模]審設(shè)問(wèn)從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度考查利率改變的影響。審材料利率市場(chǎng)化改革，市場(chǎng)的調(diào)整作用更加凸顯，加劇競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行會(huì)運(yùn)用利率杠桿達(dá)到營(yíng)利的目的。析選項(xiàng)利率市場(chǎng)化后，價(jià)值規(guī)律的作用會(huì)更加明顯，①符合題意；銀行的目的是營(yíng)利，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貸款時(shí)更會(huì)考慮借款人的信用狀況，②不符合題意；為了吸引存款，銀行可能會(huì)上調(diào)利率，為了發(fā)放貸款，銀行可能會(huì)下調(diào)利率，③正確，④錯(cuò)誤。定答案B1．網(wǎng)貸平臺(tái)上一款號(hào)稱年利率3%的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”(到期抵充應(yīng)還本金)。一年后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費(fèi)”。為幫助同學(xué)們認(rèn)清“低息”的真相，陳同學(xué)計(jì)算出該產(chǎn)品的利率實(shí)際應(yīng)為()A．3.75%B．13%C．16.25%D．33%C[本題考查利率的計(jì)算。本題關(guān)鍵是理解究竟借了多少，應(yīng)當(dāng)是10000元扣除2000元，本金就是8000元，支付的利息事實(shí)上是10000×3%＋1000＝1300元，用1300的實(shí)際支付利息除以本金8000元就是利息率：(10000×3%＋1000)÷(10000－2000)×100%＝16.25%。答案為C項(xiàng)。]2．有關(guān)部門發(fā)布的2024年第一季度銀行業(yè)運(yùn)行狀況統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在負(fù)債結(jié)構(gòu)中，企業(yè)活期存款快速增加，活期存款同比增長(zhǎng)21.6%，遠(yuǎn)超其他各項(xiàng)存款增速。企業(yè)選擇活期存款主要是考慮到()A．活期儲(chǔ)蓄流淌性強(qiáng)，敏捷便利B．活期比定期更平安，收益更高C．活期儲(chǔ)蓄能實(shí)現(xiàn)收益最大化D．活期儲(chǔ)蓄沒有通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)A[活期存款儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)是敏捷便利、流淌性強(qiáng)。企業(yè)投資時(shí)是依據(jù)自身須要和投資對(duì)象的特點(diǎn)來(lái)選擇投資方式的，A符合題意?；钇诖婵顑?chǔ)蓄的收益較低，解除B、C。活期儲(chǔ)蓄也會(huì)因通貨膨脹而影響實(shí)際收益，D錯(cuò)誤。]商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些[創(chuàng)設(shè)情景]高校畢業(yè)生王某打算通過(guò)中國(guó)工商銀行貸款購(gòu)買汽車。在辦理貸款手續(xù)過(guò)程中，他發(fā)覺銀行同期貸款利率高于存款利率。[探究任務(wù)]1．(描述與分類·公共參加)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？你了解嗎？提示：我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。2．(解析與論證·科學(xué)精神)你知道為什么貸款利率高于存款利率嗎？提示：貸款業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，只有貸款利率高于存款利率，銀行才能盈利。[探究總結(jié)]1．正確相識(shí)中國(guó)人民銀行與各商業(yè)銀行的關(guān)系(1)首先是政企關(guān)系。中國(guó)人民銀行是制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)，它必需執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的方針、政策、規(guī)定和制度。(2)其次是存貸關(guān)系。中國(guó)人民銀行是銀行的銀行。商業(yè)銀行是向中國(guó)人民銀行存款和申請(qǐng)?jiān)儋J款的企業(yè)。商業(yè)銀行的資金來(lái)源，主要是汲取存款，也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款，即由中國(guó)人民銀行通過(guò)貸款方式向商業(yè)銀行供應(yīng)資金。(3)再次，中國(guó)人民銀行相對(duì)于各商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存在著指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查的關(guān)系。2．商業(yè)銀行與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系業(yè)務(wù)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮作用存款業(yè)務(wù)回籠貨幣，緩解由于市場(chǎng)流通中貨幣量過(guò)大而導(dǎo)致的物價(jià)上漲；引導(dǎo)居民投資、理財(cái)，增加居民收入；有利于消費(fèi)者樹立正確的消費(fèi)觀念貸款業(yè)務(wù)彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動(dòng)工商企業(yè)發(fā)展；使消費(fèi)者通過(guò)貸款消費(fèi)，提升自身生活水平；刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，可以通過(guò)增加貸款，刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)算業(yè)務(wù)提高商業(yè)銀行的利潤(rùn)；引導(dǎo)居民投資，增加居民收入；加速貨幣流通，便利經(jīng)濟(jì)往來(lái)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：商業(yè)銀行以平安性、流淌性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則。隨著銀行商業(yè)化進(jìn)程的加快，各家商業(yè)銀行都把“存款第一、效益第一”作為立行的根本宗旨。商業(yè)銀行以此為根本宗旨的根本緣由是()A．商業(yè)銀行以經(jīng)營(yíng)商業(yè)存放款為主要業(yè)務(wù)B．銀行之間存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)C．保證商業(yè)銀行職能的發(fā)揮D．商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的企業(yè)法人[思維建模]審設(shè)問(wèn)從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度考查商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的。審材料“存款第一、效益第一”充分反映了商業(yè)銀行以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。析選項(xiàng)商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)汲取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。存款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行，D符合題意。定答案D1．2024年上半年，五大國(guó)有商業(yè)銀行半年凈利潤(rùn)總和5740億元，相當(dāng)于五大行平均每天盈利將近32億元。其中，中國(guó)工商銀行半年凈利潤(rùn)1607億元，依舊是五大行中最能賺錢的銀行。商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源是()A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù)C．理財(cái)業(yè)務(wù) D．結(jié)算業(yè)務(wù)B[貸款是指商業(yè)銀行以肯定的利率和期限向借款人供應(yīng)貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為，它是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，故B正確。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，但不是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，故A不符合題意；理財(cái)業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，但都不是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，故C、D不符合題意。]2．某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”，通過(guò)手機(jī)上的銀行客戶端向客戶供應(yīng)各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和特性化的定制信息服務(wù)。這一舉措有利于()①降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本②擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍③降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)④提高銀行的服務(wù)品質(zhì)A．①③B．①④C．②③D．②④B[上述舉措有利于降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本，提高了服務(wù)的質(zhì)量和水平，故①④正確；②錯(cuò)誤，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)并沒有拓展；這與銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)，解除③。]1．存款利息是商業(yè)銀行因?yàn)檫\(yùn)用儲(chǔ)戶存款而支付的酬勞，是存款本金的增值部分。2．存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平。3．目前，我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類。4．銀行信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較平安，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通脹狀況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。5．我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。央行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年8月末住戶存款增加3463億元，逆轉(zhuǎn)了7月份負(fù)增長(zhǎng)2900億的局面。盡管居民存款的余額仍在增長(zhǎng)，但誰(shuí)也不能否認(rèn)其增速已經(jīng)大大放緩。有數(shù)據(jù)顯示，自1979年至2024年這39年間，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額同比增速?gòu)奈吹?%。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2024年8月，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額同比增長(zhǎng)8.3%，創(chuàng)40年來(lái)最低。與存款增速的整體下滑相比，居民存款增速下滑更嚴(yán)峻。從2008年到2024年，短短10年間，居民存款增速?gòu)?8%下滑到7%左右。信息提取學(xué)問(wèn)對(duì)接存款增加3463億元，逆轉(zhuǎn)了7月份負(fù)增長(zhǎng)的局面存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)自1979年至2024年這39年間，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額同比增速?gòu)奈吹?%。隨著生活水平提高，越來(lái)越多的居民成為儲(chǔ)蓄者1．2024年，盡管居民存款的余額仍在增長(zhǎng)，但誰(shuí)也不能否認(rèn)其增速已經(jīng)大大放緩。其根本緣由是()A．受經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)制約，全國(guó)居民人均可支配收入增速有所放緩B．買房消耗大量存款C．居民消費(fèi)增速大于收入增速D．互聯(lián)網(wǎng)金融分流居民存款A(yù)