初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》高頻考點(diǎn)3

初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》高頻考點(diǎn)3單選題（共80題，共80分）(1.)客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素不包括（）。A.聲譽(yù)（江南博哥）B.利率水平C.經(jīng)濟(jì)周期D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策正確答案：A參考解析：客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。A選項(xiàng)是與借款人有關(guān)的因素。(2.)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)正確答案：A參考解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。(3.)“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。(4.)從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為()。A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告C.綜合報(bào)告和專題報(bào)告D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告正確答案：C參考解析：從報(bào)告的使用者來看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告；從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告兩種類型。(5.)新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。(6.)()又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法正確答案：B參考解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。(7.)風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.損失的大小B.損失的分布C.未來結(jié)果的不確定性D.收益的分布正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性；風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性；風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離，所以C項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)與損失大小、分布有密切關(guān)系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項(xiàng)錯(cuò)誤。(8.)下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告一般分為季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)B.專題市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為定期報(bào)告C.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為不定期報(bào)告D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立編制正確答案：B參考解析：專題市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為不定期報(bào)告，根據(jù)董事會(huì)、高級(jí)管理層或其委員會(huì)要求，提交董事會(huì)、高級(jí)管理層或其委員會(huì)審議或?qū)忛啞?9.)2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律D.資本比例、外部審計(jì)、市場(chǎng)紀(jì)律正確答案：C參考解析：2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。(10.)自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性正確答案：D參考解析：自評(píng)工作的重要性原則是指自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。(11.)計(jì)算銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的絕對(duì)額，結(jié)合預(yù)計(jì)現(xiàn)金流出量和預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動(dòng)性需求。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的()。A.結(jié)構(gòu)分析B.總量分析C.趨勢(shì)分析D.同質(zhì)同類比較正確答案：B參考解析：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括兩方面：（1）結(jié)構(gòu)分析。分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。（2）總量分析。計(jì)算銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的絕對(duì)額，結(jié)合預(yù)計(jì)現(xiàn)金流出量和預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動(dòng)性需求。(12.)一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力()，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越強(qiáng)；越多；越大D.越強(qiáng)；越少；越大正確答案：C參考解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。(13.)資本的本質(zhì)特征是()。A.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)B.可以自由支配C.消化損失D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張正確答案：B參考解析：資本的本質(zhì)特征是可以自由支配，是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源。(14.)在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則正確答案：B參考解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?15.)()是指某一國(guó)家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指某一國(guó)家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。(16.)銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。A.資本監(jiān)管B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.監(jiān)管評(píng)級(jí)D.現(xiàn)場(chǎng)檢查正確答案：A參考解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。(17.)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是()。A.依法、公開、公正、有效B.依法、公開、公正、效率C.依法、公開、公平、效率D.依法、公開、公平、有效正確答案：B參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是依法、公開、公正、效率。(18.)在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平正確答案：C參考解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，有兩個(gè)因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：一是資本金規(guī)模，二是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。(19.)()是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額正確答案：A參考解析：頭寸限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。(20.)根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，次級(jí)、可疑和損失三類貸款合稱為()。A.一般貸款B.不良貸款C.優(yōu)質(zhì)貸款D.惡劣貸款正確答案：B參考解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào))等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。(21.)以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股說明書B.持股人名單C.上市公告書D.定期報(bào)告正確答案：B參考解析：信息披露主要是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。(22.)根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個(gè)人客戶C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶D.法人類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶正確答案：C參考解析：按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可劃分為法人客戶與個(gè)人客戶。其中，法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶，而企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。(23.)金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。(24.)下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度正確答案：D參考解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括市場(chǎng)供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主體的經(jīng)營(yíng)狀況和行業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況。(25.)商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要,據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是可以避免的B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性D.通過接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，例如，大規(guī)模的投訴或批評(píng)等外部事件，可能預(yù)示即將發(fā)生嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)及早采取應(yīng)對(duì)措施?？键c(diǎn):聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法(26.)商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在()的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的道德規(guī)范和公眾利益B.良好的道德規(guī)范和自身利益C.良好的職業(yè)道德和公眾利益D.良好的道德規(guī)范和所有者利益正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。考點(diǎn)：聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃(27.)根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。A.持有到期的投資B.持有待售類資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收賬款正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)可以劃分為四類：①以公允價(jià)值計(jì)量且公允價(jià)值變動(dòng)計(jì)入損益的金融資產(chǎn)；②持有待售類資產(chǎn)；③持有到期的投資；④貸款和應(yīng)收賬款。前兩類資產(chǎn)按公允價(jià)值計(jì)價(jià)，但對(duì)于持有待售類資產(chǎn)，其公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)入所有者權(quán)益。(28.)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種,其中()風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種,其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。考點(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別(29.)下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.從資產(chǎn)質(zhì)量看，可分為不良貸款(次級(jí)貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化C.從貸款的會(huì)計(jì)核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化D.證券資產(chǎn)證券化即實(shí)體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換正確答案：D參考解析：實(shí)體資產(chǎn)證券化是指實(shí)體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換。(30.)下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法中，正確的是()。A.我國(guó)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額B.國(guó)外銀行一般會(huì)對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額C.在我國(guó)，區(qū)域限額管理和國(guó)家限額管理基本一致D.我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)施區(qū)域限額管理是有必要的正確答案：D參考解析：我國(guó)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額一般是作為指導(dǎo)性的彈性限額，但遇到某些情況，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額會(huì)被嚴(yán)格地、剛性地加以控制，故A項(xiàng)說法不正確。國(guó)外銀行一般不對(duì)某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，一般只是對(duì)較大的跨國(guó)區(qū)域進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，故B項(xiàng)說法不正確。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有所區(qū)別的，故C項(xiàng)說法不正確。我國(guó)由于幅員遼闊、各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，現(xiàn)階段進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有必要的，故D項(xiàng)說法正確。(31.)國(guó)際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指標(biāo)法C.高級(jí)計(jì)量法D.標(biāo)準(zhǔn)法正確答案：A參考解析：國(guó)際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用打分卡方法?；局笜?biāo)法、高級(jí)計(jì)量法與標(biāo)準(zhǔn)法屬于操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法。(32.)操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不包括()。A.員工技能B.客戶滿意度C.地區(qū)數(shù)量D.產(chǎn)品市場(chǎng)份額正確答案：D參考解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動(dòng)化水平等?？键c(diǎn):關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)(33.)下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，不正確的是()。A.流動(dòng)性比率-流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分C.核心負(fù)債比率不得低于60％D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額正確答案：D參考解析：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×l00％，所以A項(xiàng)正確；人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分，所以B項(xiàng)正確；核心負(fù)債比率不得低于60％．所以C項(xiàng)正確；流動(dòng)性缺口為90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。(34.)與單一法人客戶相比，()不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好B.連環(huán)擔(dān)保普遍C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大D.貸后監(jiān)督難度大正確答案：A參考解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍3.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大?？键c(diǎn)：集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(35.)()用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.杠桿比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流動(dòng)比率正確答案：A參考解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。(36.)根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類?？键c(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型(37.)某銀行2015年貸款按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元、關(guān)注類200億元、次級(jí)類35億元、可疑類10億元、損失類10億元，一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。A.20％B.92％C.109％D.120％正確答案：C參考解析：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％=（40+15+5）／（35+10+10）×100％=109％。(38.)某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為()。A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％正確答案：B參考解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％。即預(yù)期損失(39.)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和()四種。A.商品風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種,其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別(40.)商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。A.投票權(quán)B.出讓權(quán)C.批評(píng)權(quán)D.建議權(quán)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。(41.)下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法，不正確的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理正確答案：B參考解析：B選項(xiàng)：負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由被動(dòng)負(fù)債方式向主動(dòng)負(fù)債方式轉(zhuǎn)變?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展(42.)()是在前一流程的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：B參考解析：考察風(fēng)險(xiǎn)管理各個(gè)流程的定義。(43.)以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，說法錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償來實(shí)現(xiàn)正確答案：D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過限制某些業(yè)務(wù)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略(44.)某進(jìn)口公司持有美元，但要求對(duì)外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對(duì)日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.期權(quán)交易正確答案：B參考解析：本題主要考查的是即期外匯交易的含義。即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求。(45.)()是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)；柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種；資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。考點(diǎn)：柜面業(yè)務(wù)(46.)在商業(yè)銀行的負(fù)債流動(dòng)性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類，下列選項(xiàng)不屬于這三類的是()。A.敏感負(fù)債B.附屬資本C.脆弱資金D.核心存款正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類：敏感負(fù)債、脆弱資金、核心存款。(47.)實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括()。A.表內(nèi)方法B.表外方法C.政府管控D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額正確答案：C參考解析：實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險(xiǎn)資本限額三種。(48.)下列不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)實(shí)力類指標(biāo)的是()。A.人力資源B.資質(zhì)等級(jí)C.成本管理D.管理層素質(zhì)正確答案：D參考解析：實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。D項(xiàng)屬于品質(zhì)類指標(biāo)。(49.)市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。A.人力資源B.資質(zhì)等級(jí)C.成本管理D.管理層素質(zhì)正確答案：D參考解析：實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。D項(xiàng)屬于品質(zhì)類指標(biāo)(50.)信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原C.統(tǒng)一授信原則D.展期重審原則正確答案：C參考解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則主要有：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則、展期重審原則。(51.)賬面減值是指()。A.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等正確答案：C參考解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等。(52.)以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：考查利率風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容?？键c(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類(53.)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.首席信息官D.董事會(huì)和高級(jí)管理層正確答案：D參考解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。(54.)在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。A.保證人的關(guān)聯(lián)方B.保證人的行業(yè)地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規(guī)模正確答案：C參考解析：對(duì)貸款的保證人應(yīng)考察的方面包括：①保證人的資格；②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證的法律責(zé)任。(55.)下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％B.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額／(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤(rùn)+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用一所得稅]／利息費(fèi)用正確答案：D參考解析：利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用=(經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量+利息費(fèi)用+所得稅)／利息費(fèi)用=[(凈利潤(rùn)+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用+所得稅]／利息費(fèi)用。(56.)金融資產(chǎn)的名義價(jià)值是其根據(jù)()所反映的賬面價(jià)值。A.歷史成本B.市場(chǎng)價(jià)格C.重置成本D.市值重估正確答案：A參考解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。(57.)下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說法，不正確的是()。A.評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行B.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率D.評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小正確答案：D參考解析：客戶信用評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶償債能力和償債意愿。(58.)CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測(cè)試最短生存期為()。A.10天B.30天C.50天D.60天正確答案：B參考解析：題中CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測(cè)試最短生存期為30天。(59.)()是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。A.外部數(shù)據(jù)B.內(nèi)部數(shù)據(jù)C.直接數(shù)據(jù)D.間接數(shù)據(jù)正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，除非采用大規(guī)模的自動(dòng)化處理技術(shù)，否則對(duì)海量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行有效管理和控制是無法想象的。需要收集的風(fēng)險(xiǎn)信息/數(shù)據(jù)通常分為：(1)內(nèi)部數(shù)據(jù)，是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；(2)外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理IT系統(tǒng)(60.)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個(gè)等級(jí)。A.三B.四C.五D.六正確答案：C參考解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系?？键c(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評(píng)估(61.)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。例如，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。(62.)下列行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因素中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策D.市場(chǎng)供求正確答案：D參考解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素。(63.)內(nèi)部控制的()部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)的渠道。A.監(jiān)督、管理B.交流、評(píng)價(jià)C.管理、評(píng)價(jià)D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)正確答案：D參考解析：內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)的渠道。(64.)下列選項(xiàng)中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制C.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范D.社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境正確答案：C參考解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括：（1）片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額。（2）信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制。（3）信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)。（4）客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全。（5）社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(65.)在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是()。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析正確答案：B參考解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響?？键c(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法(66.)下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是()。A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避正確答案：B參考解析：對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除；風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡(jiǎn)單地說就是:不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略(67.)銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于()。A.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性B.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性C.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)D.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)正確答案：D參考解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)；外部審計(jì)則側(cè)重于對(duì)外公開披露的財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。考點(diǎn)：外部審計(jì)(68.)商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是()。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高層管理者正確答案：A參考解析：董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。(69.)一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是()。A.聲譽(yù)B.杠桿C.收益波動(dòng)性D.經(jīng)濟(jì)周期正確答案：D參考解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。(2)與市場(chǎng)有關(guān)的因素，包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。(70.)下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說法，正確的是()。A.董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程B.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A是由高級(jí)管理層負(fù)責(zé)的，選項(xiàng)B指的是董事會(huì)的職責(zé)，選項(xiàng)D指的是監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。(71.)關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是()。A.戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率正確答案：C參考解析：選項(xiàng)AB，商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容，戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)；選項(xiàng)C應(yīng)為各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同，因此，戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，但也存在一些共性；選項(xiàng)D，戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率。(72.)商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是()。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高層管理者正確答案：B參考解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn):董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)(73.)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行()的信息披露要求A.資本計(jì)量和管理B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.公司治理情況D.年度重大事項(xiàng)正確答案：A參考解析：銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求,則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露?？键c(diǎn)：信息披露(74.)按照我國(guó)銀行的監(jiān)管要求,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和()。A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入B.注冊(cè)準(zhǔn)入C.產(chǎn)品準(zhǔn)入D.區(qū)域準(zhǔn)入正確答案：A參考解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面:（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；（3）高級(jí)管理人員準(zhǔn)入：指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法(75.)一般情況下，商業(yè)銀行應(yīng)至少()對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行一次評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年正確答案：D參考解析：一般情況下，商業(yè)銀行應(yīng)至少每年度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行一次評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整。(76.)下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外部因素的是()。A.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定B.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過于激進(jìn)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配C.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.同業(yè)機(jī)構(gòu)授信政策的變化，導(dǎo)致在銀行間市場(chǎng)上融資困難或融資成本提升正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，其他三項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素。(77.)2016年年初，某銀行次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類貸款遷徙率為()。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％正確答案：C參考解析：次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額／(期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類、損失類的貸款金額之和；期初次級(jí)類貸款期間減少金額是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。故題目中所求次級(jí)類貸款遷徙率=600／(1000-200)×100％=75％。(78.)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按照()定價(jià)。A.歷史成本B.市場(chǎng)估值C.模型D.公允價(jià)值正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按照模型定價(jià)。(79.)在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)不包括()。A.過分依賴于外部評(píng)級(jí)B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性C.對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性正確答案：D參考解析：從表述上看，提高敏感性是優(yōu)點(diǎn)，而不是缺點(diǎn)?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)就包括A、B、C三個(gè)選項(xiàng)內(nèi)容。(80.)()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避正確答案：D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡(jiǎn)單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。多選題（共40題，共40分）(81.)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)()決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.規(guī)模C.復(fù)雜程度D.信息科技應(yīng)用情況E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果正確答案：A、B、C、D、E參考解析：內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率。(82.)商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行()，制定制度和流程，管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。A.需求分析B.開發(fā)C.采購(gòu)D.維護(hù)E.升級(jí)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購(gòu)、開發(fā)、測(cè)試、部署、維護(hù)、升級(jí)和報(bào)廢，制定制度和流程，管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。(83.)設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則不包括（）。A.平衡性B.整體性C.客觀性D.敏感性E.及時(shí)性正確答案：A、C、E參考解析：設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：（1）整體性。監(jiān)測(cè)工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警；（2）重要性。監(jiān)測(cè)工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征；（3）敏感性。監(jiān)測(cè)指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制；（4）可靠性。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測(cè)工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測(cè)結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；（5）有效性。監(jiān)測(cè)工作要根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測(cè)工作要持續(xù)、有效。(84.)新聞平臺(tái)收集到的信息包括()。A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮B.消費(fèi)信心指數(shù)C.GDP增長(zhǎng)率D.政治恐怖主義E.官僚主義正確答案：A、B、C、D、E參考解析：新聞平臺(tái)收集到的信息包括：貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國(guó)內(nèi)通脹率、GDP增長(zhǎng)率、消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價(jià)格指數(shù)波動(dòng)、某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。(85.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求客戶提供基本資料，并對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的()進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)。A.合法性B.真實(shí)性C.有效性D.公平性E.公正性正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求客戶提供基本資料，并對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)。(86.)商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括()。A.提出整改意見B.檢查整改意見是否得到落實(shí)C.執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)D.組織員工培訓(xùn)E.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性正確答案：A、B、C、E參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：(1)制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性。(2)提出整改意見。(3)檢查整改意見是否得到落實(shí)。(4)執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。(87.)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的作用包括()。A.通過事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性B.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對(duì)監(jiān)管的認(rèn)同感，達(dá)成共識(shí)和良性互動(dòng)，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解C.通過對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性D.明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使兩者分工更清晰、結(jié)合更緊密E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題中選項(xiàng)均屬于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的作用。此外，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的作用還包括根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，有針對(duì)性地進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計(jì)的結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率。(88.)下列關(guān)于流動(dòng)性比例的描述正確的有()。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％B.流動(dòng)性比例應(yīng)分別計(jì)算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)C.流動(dòng)性比例不得低于25％D.流動(dòng)性比例不得低于60％E.流動(dòng)性比例屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常用指標(biāo)正確答案：A、B、C參考解析：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，該指標(biāo)不得低于25％，應(yīng)分別計(jì)算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)。該指標(biāo)屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。(89.)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。A.銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化E.政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響正確答案：A、B、C、D、E參考解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有：(1)銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)。(2)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)。(3)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。(5)政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。(90.)貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括()。A.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品B.進(jìn)入重組流程的原因C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費(fèi)用E.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估正確答案：A、B、C、E參考解析：D項(xiàng)是在貸款轉(zhuǎn)讓時(shí)要注意的事項(xiàng)。貸款重組應(yīng)注意以下幾個(gè)方面:1.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品。通常商業(yè)銀行都對(duì)允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定。例如，許多商業(yè)銀行不允許對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品進(jìn)行重組，在這方面應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。2.為何進(jìn)入重組流程。對(duì)此應(yīng)該有專門的分析報(bào)告并陳述理由。3.是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小。對(duì)將要重組的客戶必須進(jìn)行細(xì)致科學(xué)的成本收益分析。4.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。(91.)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循(．)。A.準(zhǔn)確性原則B.可比性原則C.及時(shí)性原則D.持續(xù)性原則E.法人并表原則正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時(shí)性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。(92.)單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。A.法人B.其他經(jīng)濟(jì)組織C.自然人D.個(gè)體工商戶E.存款人正確答案：A、B、C、D參考解析：?jiǎn)我豢蛻羰谛偶卸葘儆谛庞蔑L(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個(gè)體工商尸。(93.)商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)應(yīng)注意的內(nèi)容不包括()。A.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制B.掌握充分信息，避免過度授信C.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)D.分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施單獨(dú)控制E.中央銀行牽頭，避免權(quán)力集中正確答案：D、E參考解析：由于集團(tuán)客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對(duì)其進(jìn)行授信限額管理時(shí)應(yīng)重點(diǎn)做到以下幾點(diǎn)：（1）統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制。（2）掌握充分信息，避免過度授信。（3）主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)，一般由集團(tuán)公司總部所在地的銀行機(jī)構(gòu)或集團(tuán)公司核心企業(yè)所在地的銀行機(jī)構(gòu)作為牽頭行或主辦行，建立集團(tuán)客戶小組，全面負(fù)責(zé)對(duì)集團(tuán)有關(guān)信息的收集、分析、授信協(xié)調(diào)以及跟蹤監(jiān)督工作。(94.)在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系中，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.資本充足程度C.正常貸款遷徒率D.盈利能力E.準(zhǔn)備金充足程度正確答案：B、D、E參考解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)主要分為風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用以衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面，故B、D、E項(xiàng)正確。A項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)．C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。(95.)下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理正確答案：B、C、D參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。(96.)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益呈現(xiàn)()的趨勢(shì)。A.自由化B.高利潤(rùn)化C.多樣化D.復(fù)雜化E.全球化正確答案：C、D、E參考解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢(shì)。(97.)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)()等情況引發(fā)。A.經(jīng)濟(jì)狀況惡化B.政治和社會(huì)動(dòng)蕩C.債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用D.政府拒付對(duì)外債務(wù)E.外匯管制或貨幣貶值正確答案：A、B、C、D、E參考解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。(98.)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為()。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%B.2.5%儲(chǔ)備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長(zhǎng)過快,商業(yè)銀行需再計(jì)提3%的逆周期超額資本D.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%正確答案：A、B、D、E參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求分為:第一,最低資本要求,核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二,儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;第三,系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;第四,第二支柱資本要求?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后,通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法(99.)對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，綜合考慮()等因素。A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模正確答案：A、B、C參考解析：對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)類別、國(guó)別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額?？键c(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理(100.)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略(101.)銀行監(jiān)管包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式，這兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。A.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量B.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果C.通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用。(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。(4)通過現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。(102.)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B、D參考解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，不包括匯率風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。(103.)巴塞爾委員會(huì)按流動(dòng)性高低對(duì)銀行資產(chǎn)的分類中：最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)包括()。A.現(xiàn)金B(yǎng).中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券C.同業(yè)拆借D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合E.股票正確答案：A、B參考解析：巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：（1）最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資；（2）其他可在市場(chǎng)上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性；（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場(chǎng)，但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貨資產(chǎn)等?？键c(diǎn)：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(104.)商業(yè)銀行通常采用()的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.沖減利潤(rùn)E.提取損失準(zhǔn)備金正確答案：D、E參考解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。(105.)下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別。A.銀行員工竊取客戶賬戶資金B(yǎng).被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)正確答案：B、D、E參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷；B、D、E三項(xiàng)均屬于外部事件。(106.)銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()。A.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序B.保護(hù)存款者的利益C.保護(hù)銀行的利益D.保證大客戶的數(shù)量E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系正確答案：A、B、E參考解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序。(3)保護(hù)存款者的利益。(107.)超限額報(bào)告應(yīng)包含的內(nèi)容有()。A.超限額的程度B.發(fā)生原因C.相關(guān)建議D.解決的時(shí)間表E.可能持續(xù)的時(shí)間正確答案：A、B、C、D、E參考解析：超限額報(bào)告應(yīng)包含超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時(shí)間、相關(guān)建議、解決的時(shí)間表。(108.)下列屬于外包風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。A.跨境外包管理B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.盡職調(diào)查D.外包協(xié)議管理E.外包服務(wù)承諾正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外包風(fēng)險(xiǎn)管理包括：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險(xiǎn)管理；跨境外包管理；其他事項(xiàng)。(109.)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、C、D、E參考解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。考點(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型(110.)商業(yè)銀行信息科技部門的主要管理要素有()。A.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能D.根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域E.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：(1)信息科技部門負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能，包括建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制。(2)有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程，用戶對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級(jí)別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。(3)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域(簡(jiǎn)稱為域)。(4)確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全。(5)確保所有信息系統(tǒng)的安全。(6)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。(7)應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國(guó)家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。(8)配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查。(9)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲(chǔ)、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。(10)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。(111.)建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在()。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失B.招募和保留最佳雇員C.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，招募和保留最佳雇員，維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度，吸引高質(zhì)量的合作伙伴以強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。(112.)下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的有()。A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性B.建立多層次的流動(dòng)性屏障C.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)D.危機(jī)處理方案E.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)／技術(shù)外，針對(duì)我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和實(shí)際市場(chǎng)狀況，還應(yīng)當(dāng)高度重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)：提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性，建立多層次的流動(dòng)性屏障，通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)。D、E項(xiàng)屬于流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的內(nèi)容。(113.)代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括()。A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大正確答案：A、C、D、E參考解析：代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。(114.)利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括()。A.利率變動(dòng)方向B.利率變動(dòng)水平C.利率變動(dòng)速度D.利率變動(dòng)大小E.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)正確答案：A、B、E參考解析：利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)。(115.)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能包括()。A.系統(tǒng)管理B.微觀管理C.操作管理D.自覺管理E.動(dòng)態(tài)管理正確答案：A、B、D、E參考解析：健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理和動(dòng)態(tài)管理等功能。(116.)商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)C.未能識(shí)別而收入本外幣假鈔或變?cè)焘nD.無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管正確答案：A、B、C、D、E參考解析：考察操作風(fēng)險(xiǎn)中柜臺(tái)業(yè)務(wù)現(xiàn)金存取款環(huán)節(jié)違規(guī)的事項(xiàng)?？键c(diǎn)：柜面業(yè)務(wù)(117.)根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表B.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表D.資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表E.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表正確答案：A、C、E參考解析：根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表。(118.)商業(yè)銀行可以從()維度對(duì)貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測(cè)信用組合風(fēng)險(xiǎn)。A.第一B.第二C.第三D.第四E.第五正確答案：A、B參考解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素?？键c(diǎn)：專家判斷法(119.)下列關(guān)于市場(chǎng)計(jì)量方法的說法正確的是()。A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法E.缺口分析比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法正確答案：A、B、C參考解析：本題主要考查考生對(duì)缺口分析和久期分析的區(qū)別。缺口分析和久期分析分別是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以AB項(xiàng)正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動(dòng)時(shí)銀行當(dāng)期收益的影響，是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，所以C項(xiàng)正確；缺口分析是一種比較初級(jí)、粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利