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文檔簡介
初級個人貸款-銀行專業(yè)初級《個人貸款》模擬試卷4單選題(共90題,共90分)(1.)花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上,尋找新的競爭武器,為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品,(江南博哥)能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶,成為銀行()的成功典范。A.市場定位B.市場細分C.選擇目標市場D.專業(yè)化正確答案:B參考解析:花旗銀行自從20世紀70年代正式引入營銷,在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上,尋找新的競爭武器,為不同目標市場提供不同的金融產(chǎn)品,能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶,成為銀行市場細分的成功典范。(2.)以下不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。A.匯票B.應收賬款C.債券D.應付賬款正確答案:D參考解析:根據(jù)《物權法》第二百二十三條的規(guī)定,可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權;可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。(3.)使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時,貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A.80%B.70%C.60%D.50%正確答案:B參考解析:使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時,貸款額度不得超過所購汽車價格的70%。(4.)以保證方式擔保的個人貸款,貸款人應由不少于()名信貸人員完成。A.2B.3C.4D.5正確答案:A參考解析:以保證方式擔保的個人貸款,貸款人應由不少于2名信貸人員完成。(5.)個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括()。A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B.詳細調(diào)查客戶的還款能力C.熟悉關于操作風險的管理政策D.規(guī)范業(yè)務操作正確答案:B參考解析:詳細調(diào)查客戶的還款能力是個人汽車貸款信用風險的防范措施。(6.)對符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女,最高限額為()元。A.2000B.50000C.80000D.100000正確答案:C參考解析:下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元。對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元。對符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女,最高額度為8萬元。對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的,可將人均最高貸款額度提高至10萬元。(7.)商用房貸款操作風險的主要內(nèi)容不包括()。A.借款人還款能力變化風險B.貸后管理中的風險C.貸款簽約和發(fā)放中的風險D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風險正確答案:A參考解析:商用房貸款操作風險主要內(nèi)容包括:①貸款受理和調(diào)查中的風險;②貸款審查與審批中的風險;③貸款簽約與發(fā)放中的風險;④貸款支付管理中的風險;⑤貸后管理中的風險。A項屬于信用風險的范疇。(8.)下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。A.家具B.大型音響設備C.汽車D.健身器材正確答案:C參考解析:個人耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品,包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。(9.)貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A.公開形式B.書面形式C.口頭形式D.正式形式正確答案:B參考解析:貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。(10.)下列不屬于電子銀行功能的是()。A.產(chǎn)品銷售功能B.信息服務功能C.展示與查詢功能D.綜合業(yè)務功能正確答案:A參考解析:產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。(11.)采用等額累進還款法時,收入水平下降的客戶,可采用()等辦法使借款人分期還款額減少,以減輕借款人的還款壓力。A.減少累進額、擴大累進間隔期B.減少累進額、縮小累進間隔期C.增大累進額、擴大累進間隔期D.增大累進額、縮小累進間隔期正確答案:A參考解析:采用等額累進還款法時,對收入增加的客戶,可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負擔;對收入水平下降的客戶可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少,以減輕借款人的還款壓力。(12.)申請國家助學貸款的學生應該首先在規(guī)定的時間內(nèi)向()提出申請。A.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構B.貸款銀行C.教育部分支機構D.中國人民銀行正確答案:A參考解析:申請國家助學貸款的學生應首先在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構提出申請,領取相關申請審批表等材料,如實完整填寫,并準備好有關證明材料一并交回學校經(jīng)辦機構。學校機構對學生提交的申請資料進行資格審查,對其完整性、真實性和合法性負責,初審工作將在收到學生申請后的一定時間內(nèi)完成。(13.)當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時,應當采取()營銷組織。A.職能型B.產(chǎn)品型C.市場型D.區(qū)域型正確答案:A參考解析:當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品,應當采取職能型營銷組織。(14.)中國建設銀行規(guī)定個人質(zhì)押貸款額度起點為人民幣()元。通過“樂當家”理財卡自助質(zhì)押的,貸款起點可以為()元。A.1000;1000B.1000;5000C.5000;1000D.5000;5000正確答案:C參考解析:中國建設銀行規(guī)定個人質(zhì)押貸款額度起點為人民幣5000元(含5000元)。通過“樂當家”理財卡自助質(zhì)押的,貸款起點可以為1000元(含1000元)。(15.)客戶辦理個人貸款業(yè)務,不可以通過()方式。A.營業(yè)網(wǎng)點B.聲訊電話C.金融超市D.網(wǎng)上銀行正確答案:B參考解析:客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務,而不能通過其辦理貸款業(yè)務。(16.)個人住房抵押貸款中,對合作擔保機構的選擇不需要考慮的是()。A.注冊資金是否達到一定規(guī)模B.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄C.資信狀況D.以前是否有過類似合作經(jīng)驗正確答案:D參考解析:個人住房抵押貸款中,對具有擔保性質(zhì)的合作機構的準入需要考慮:①注冊資金是否達到一定規(guī)模;②公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄;③資信狀況。(17.)()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。A.個人質(zhì)押B.個人抵押C.個人抵押授信D.個人信用正確答案:A參考解析:個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。(18.)盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于哪種汽車經(jīng)銷商欺詐行為?()A.一車多貸B.甲貸乙用C.冒名頂替D.全部造假正確答案:C參考解析:盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于冒名頂替。(19.)銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時,可采取的信用風險防控措施不包括()。A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C.將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行D.指定專人面談客戶了解信息正確答案:C參考解析:C項,會產(chǎn)生信用風險,經(jīng)辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作,貸前調(diào)查人應對客戶信息資料的真實性負責;必須面談客戶了解信息;不得將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。(20.)以下四種情形中,最不可能引起社會存款增加的是()。A.存款利率上升B.發(fā)生通貨膨脹C.收入水平上升D.證券投資風險增大正確答案:B參考解析:選項A,存款利率上升,可能增強人們的存款意愿,從而增加存款;選項C,當收入水平上升時,消費者的可支配收入就會增加,收入的增加必然會帶動存款的增加;選項D,當證券投資風險增大時,投資者就會從證券市場上退出來,而轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)如增加存款。(21.)關于個人汽車貸款的合同審核,以下說法錯誤的是()。A.合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性和合規(guī)性B.合同填寫完畢后,填寫人員應及時將有關合同文本移交合同復核人員進行復核C.合同填寫并復核無誤后,合同復核人員應負責與借款人、擔保人簽訂合同D.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通,并建立復核記錄,交由合同填寫人員簽字確認正確答案:C參考解析:合同填寫并復核無誤后,貸款發(fā)放人(而不是合同復核人員)應負責與借款人、擔保人簽訂合同。(22.)下列關于住房公積金繳存的說法正確的是()。A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)正確答案:D參考解析:每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度平均工資的5%,具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。(23.)在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行的營銷組織應當采取()營銷組織結構。A.職能型B.產(chǎn)品型C.市場型D.區(qū)域型正確答案:D參考解析:在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用區(qū)域型組織結構,即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。(24.)個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息,不包括()。A.破產(chǎn)記錄B.信用報告查詢信息C.職業(yè)信息D.與個人經(jīng)濟生活相關的法院判決等信息正確答案:C參考解析:個人征信系統(tǒng)所收集的個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等,個人的職務、職稱、年收入也都有詳細記錄,同時每一種信息都標明了獲取時間。特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息,包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢。(25.)機構汽車貸款,是指貸款人對除()以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。A.制造商B.經(jīng)銷商C.自然人D.運營商正確答案:B參考解析:機構汽車貸款,是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。(26.)在個人住房貸款業(yè)務中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括()。A.未按獨立公正原則審批B.不按權限審批貸款,使得貸款超授權發(fā)放C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴,導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.與借款人簽訂的合同無效正確答案:D參考解析:在個人住房貸款業(yè)務中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點有:未按獨立公正原則審批;不按權限審批貸款,使得貸款超授權發(fā)放;審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴,導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。(27.)個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度,該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是()。A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復正確答案:C參考解析:個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度,對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策;數(shù)據(jù)傳輸加壓加密;對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復;對系統(tǒng)進行評估,有效防止計算機病毒和黑客攻擊等,建立有效安全保障體系,保證了信息的安全性。(28.)下列關于貸款風險分類的說法,錯誤的是()。A.貸款風險分類指按規(guī)定的標準和程序?qū)J款資產(chǎn)進行分類B.貸款風險分類一般先進行定性分類,再進行定量分類C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)D.貸款形態(tài)應遵循不可拆分原則正確答案:B參考解析:貸款風險分類一般先進行定量分類,即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類,再進行定性分類,即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風險程度對定量分類的結果進行必要的修正和調(diào)整,選項B錯誤。(29.)采用等額累進還款法的借款人,當預期收入增加時,為減少利息負擔,可()。A.減少累進額或擴大間隔期B.增大累進額或縮短間隔期C.增大累進額或擴大間隔期D.減少累進額或縮短間隔期正確答案:B參考解析:采用等額累進還款法的借款人,當預期收入增加時,可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負擔。(30.)在我國,()是個人貸款業(yè)務的主體。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營性貸款正確答案:A參考解析:在我國,個人貸款業(yè)務是以個人住房貸款為主體,個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。(31.)根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》,下列關于學生歸還國家助學貸款的說法,正確的是()。A.學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金,4年內(nèi)還清B.借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后,不得調(diào)整還款計劃C.提前還貸的,經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金D.借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息正確答案:C參考解析:《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》規(guī)定,一是改革財政貼息方式。改變目前在整個貸款合同期間內(nèi),對學生貸款利息給予50%財政補貼的做法,實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼,畢業(yè)后全部自付的辦法,借款學生畢業(yè)后開始計付利息。二是延長還款年限。改變目前自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法,實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況,在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。貸款還本付息可以采取多種方式,可以一次或分次提前還貸。提前還貸的,經(jīng)辦銀行要按貸款實際期限計算利息,不得加收除應付利息之外的其他任何費用。(32.)商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。A.1B.2C.3D.4正確答案:A參考解析:商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請一次貸款展期。(33.)商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于()。A.分散B.集中C.快D.慢正確答案:B參考解析:出于風險控制的目的,商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。(34.)個人教育貸款是銀行向()發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。A.學生B.學生或其直系親屬C.學生或其法定監(jiān)護人D.學生或其直系親屬及法定監(jiān)護人正確答案:D參考解析:個人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。(35.)以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款的說法,不正確的是()。A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙正確答案:D參考解析:選項D,個人貸款的對象為具有完全民事行為能力的中國自然人,及在中國內(nèi)地有居留權的國外、境外自然人。(36.)某銀行在分析市場環(huán)境時,對自身實力也要分析,其中不應包括()。A.該銀行在市場中的地位B.該銀行市場營銷部門的能力C.政府對該銀行的特殊政策D.該銀行的市場聲譽正確答案:B參考解析:銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中,自身實力分析的內(nèi)容包括:①銀行的業(yè)務能力;②銀行的市場地位;③銀行的市場聲譽;④銀行的財務實力;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領導人的能力。(37.)個人醫(yī)療貸款的使用者不可以是()。A.借款人的配偶B.借款人本人C.借款人的父母D.借款人的舅舅正確答案:D參考解析:舅舅作為旁系親屬,不能成為個人醫(yī)療貸款的使用者。(38.)下列選項中,不屬于銀行微觀環(huán)境的是()。A.信貸資金的供求狀況B.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略C.銀行自身實力D.客戶的信貸需求和信貸動機正確答案:C參考解析:信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略都是銀行的微觀環(huán)境。(39.)下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是()。A.商業(yè)性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人消費貸款正確答案:B參考解析:公積金個人住房貸款資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金,不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。(40.)房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達不到()的項目,商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A.20%B.25%C.30%D.35%正確答案:D參考解析:房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達不到35%的項目,商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。(41.)學生申請國家助學貸款時不需要提交()。A.自己的有效身份證件原件和復印件B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件C.擔保人的資信證明D.相關部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料正確答案:C參考解析:國家助學貸款實行“信用發(fā)放”原則,即學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。(42.)下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延,最長不得超過()。A.6個月B.1年C.2年D.3年正確答案:B參考解析:借款人提出延長期限,經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的,可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延,最長不得超過1年。(43.)()用于早期逾期的客戶,可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率。A.X模型B.催收響應模型C.違約概率模型D.損失程度模型正確答案:C參考解析:違約概率模型用于早期逾期的客戶,可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率。(44.)在個人住房貸款的審批過程中,采用單人審批時,貸款審批人直接在()上簽署審批意見。A.個人住房借款申請書B.個人信貸業(yè)務報批材料清單C.個人信貸業(yè)務申報審批表D.個人住房貸款調(diào)查審查表正確答案:C參考解析:在個人住房貸款的審批過程中,采用單人審批時,貸款審批人直接在“個人信貸業(yè)務申報審批表”上簽署審批意見。(45.)()具有較強政策性,且貸款額度受到限制。A.專項貸款B.個人教育貸款C.個人醫(yī)療貸款D.公積金個人住房貸款正確答案:D參考解析:公積金個人住房貸款,是委托性住房貸款,是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金,由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保,商業(yè)銀行不承擔風險。公積金個人住房貸款的申請對象范圍更窄,貸款利率較低,貸款額度有一定的限制。(46.)在個人住房貸款業(yè)務中,下列主體可能具有擔保資格的是()。A.與借款人有關系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人正確答案:A參考解析:在個人住房貸款中,如果法人保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的,均不得作為保證人。B項顯然不可能是有擔保資格。(47.)根據(jù)相關規(guī)定,有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下()之差。A.清償貸款余額B.未償還貸款額C.清償貸款利息D.未償還貸款利息正確答案:A參考解析:根據(jù)相關規(guī)定,有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下清償貸款余額之差。(48.)當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時,營銷組織應當采取()營銷組織。A.職能型B.產(chǎn)品型C.市場型D.區(qū)域型正確答案:A參考解析:當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品,或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同,或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時,應當采取職能型營銷組織。對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行,應該建立產(chǎn)品型組織,即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。(49.)下列各項中,不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是()。A.內(nèi)部欺詐B.借款人還款能力降低C.借款人還款意愿發(fā)生變化D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為正確答案:A參考解析:個人汽車貸款的信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外,借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。內(nèi)部欺詐是銀行內(nèi)部人員操作中存在的風險,是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險之一。(50.)下列關于二手個人住房貸款的說法,正確的是()。A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是代理人與被代理人的關系B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中,代理人起到全程擔保的作用正確答案:A參考解析:一家經(jīng)紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務的代理人,銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴,所以B、C項錯誤。在放貸過程中,經(jīng)紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用,確保整個房產(chǎn)權利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性,所以D項錯誤。(51.)商用房貸款的還款方式中,比較常用的不包括()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次償還本金法D.一次還本付息法正確答案:C參考解析:等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。(52.)以下關于貸放分控原則的說法中錯誤的是()。A.有利于加強商業(yè)銀行內(nèi)部控制和踐行全流程管理的理念B.貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款,有利于在貸款首個環(huán)節(jié)防范風險C.采用貸款人受托支付的,貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符D.采用借款人自主支付的,貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認正確答案:B參考解析:貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。誠信申貸原則有利于在貸款首個環(huán)節(jié)防范風險。(53.)個人貸款的擔保方式不包括()。A.質(zhì)押擔保B.抵押擔保C.政府擔保D.保證擔保正確答案:C參考解析:根據(jù)《擔保法》規(guī)定,政府不能擔任個人貸款的保證人。(54.)下列哪種合同,不可以采用留置的擔保形式?()A.買賣合同B.保管合同C.加工承攬合同D.運輸合同正確答案:A參考解析:依照《合同法》的規(guī)定,承攬合同的承攬人,運輸合同的承運人,保管合同、倉儲合同的保管人,行紀合同的行紀人依法可以擁有留置權。(55.)在個人教育貸款中,借款人、擔保人發(fā)生違約,貸款銀行可以采用的措施不包括()。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎上加收利息D.向貸款保險公司追償正確答案:D參考解析:借款人、擔保人發(fā)生違約時,貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施。要求限期糾正違約行為;要求增加所減少的相應價值的抵質(zhì)押物,或更換擔保人;停止發(fā)放尚未使用的貸款;在原貸款利率基礎上加收利息;提前收回部分或全部貸款利息;定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;向保證人追償;依據(jù)有關法律及規(guī)定處分抵質(zhì)押物;向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。(56.)個人貸款的期限最長為()年。A.10B.20C.30D.50正確答案:C參考解析:不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。個人住房貸款的期限最長可達30年,個人經(jīng)營類貸款中,個另0的流動資金貸款的期限僅為6個月。(57.)個人職業(yè)信息反映的信息不包括()。A.就業(yè)情況B.職業(yè)C.收入D.信用交易信息正確答案:D參考解析:個人職業(yè)信息反映個人職業(yè)、就業(yè)情況、收入等信息,不包括個人信用交易信息。(58.)展期后的利息,累計貸款期限不足6個月的,自展期日起,按當日掛牌的()個月貸款利率計息。A.3B.6C.12D.15正確答案:B參考解析:個人言用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行,浮動幅度按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息,累計貸款期限不足6個月的,自展期日起,按當日掛牌的6個月貸款利率計息。(59.)在商業(yè)助學貸款中,借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時,借款人應提前()天通知貸款銀行。A.10B.15C.25D.30正確答案:D參考解析:在商業(yè)助學貸款中,借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時,借款人應提前30天通知貸款銀行,借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。(60.)2016年12月1日,小高以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款,現(xiàn)金評估機構核定的抵押房產(chǎn)價值為240萬元,對應的抵押率為50%。原住房抵押貸款余額為60萬元,額度項下未清償貸款余額為25萬元,則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為()萬元。A.120B.60C.95D.35正確答案:D參考解析:240×50%=120(萬元),則小高現(xiàn)在可用貸款余額=120-60-25=35(萬元)。(61.)全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向()提供個人信用信息的查詢服務,滿足其對信貸征信的需求。A.司法部門B.商業(yè)銀行C.數(shù)據(jù)主體本人D.金融監(jiān)督管理機構正確答案:B參考解析:全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務,滿足商業(yè)銀行對信貸征信的需求;同時依法服務于其他部門的征信需要,并依法逐步向有合格資質(zhì)的其他征信機構開放。(62.)下列選項中屬于大眾營銷的基本手段的是()。A.感覺B.獲得C.發(fā)展D.保留正確答案:A參考解析:在與客戶的交流階段,通常會涉及幾個步驟,分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到,通常作為大眾式營銷的基本手段。(63.)個人住房貸款業(yè)務中,貸前調(diào)查完成后,貸前調(diào)查人應把掌握的資料送交()進行下一步工作。A.借款申請人B.貸款審查人C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員正確答案:B參考解析:貸前調(diào)查完成后,貸前調(diào)查人應對調(diào)查結果進行整理、分析,形成對借款申請人的調(diào)查意見,然后貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查,所以B項符合題意。(64.)職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的()。A.2%B.5%C.8%D.10%正確答案:B參考解析:職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%。(65.)利率是指一定時期內(nèi)()與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。A.本金額B.利息額C.利潤額D.貸款額正確答案:B參考解析:貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格,或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款人那里獲得的一定報酬。利率是指一定時期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。公式表示為:利率=利息額÷本金。(66.)在等額累進法中,對收入增加的客戶,可采取()的方法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.減少累進額、縮短間隔期C.減少累計額、延長問隔期D.增大累進額、延長間隔期正確答案:A參考解析:在等額累進法中,當借款人還款能力發(fā)生變化時,可通過調(diào)整累計額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶,可采取增大累進額、縮短間隔期的方法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負擔。‘(67.)關于個人住房貸款信用風險防范的說法,正確的是()。A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折人賬流水等C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收人兩個方面D.由于自雇人士收入水平高,在審核此類個人住房貸款申請時,可放松其收入證明審核正確答案:B參考解析:防范個人住房貸款違約風險需特別注意的是把握借款人的還款能力,改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個人住房貸款申請時,必須對借款人的收入證明嚴格把關,尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。故A、D項不正確。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。C項錯誤。(68.)監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時,規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、()五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施正確答案:C參考解析:規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。(69.)下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是()。A.房地產(chǎn)類在建工程B.現(xiàn)金及其等價物C.股票D.基金正確答案:A參考解析:商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產(chǎn)類在建工程等。選項BCD屬于金融質(zhì)押品。(70.)貸款受理和調(diào)查中的風險不包括()。A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法C.借款申請人的擔保措施不足額或無效D.審批人對借款人的資格審查不嚴正確答案:D參考解析:貸款受理和調(diào)查中的風險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關規(guī)定。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法。③借款申請人的擔保措施是否足額、有效。選項D不符合題意。(71.)我國個人旅游消費貸款的最長期限不得超過()年(含)。A.2B.3C.5D.7正確答案:C參考解析:我國個人旅游消費貸款的最長期限不得超過5年(含)。(72.)()是國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務。A.質(zhì)押貸款B.抵押貸款C.信用貸款D.汽車貸款正確答案:A參考解析:質(zhì)押貸款應該是國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務。早在20世紀80年代末,國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦個人質(zhì)押貸款業(yè)務。(73.)下列不屬于銀行進行市場環(huán)境分析的意義的是()。A.有利于把握宏觀形勢B.有利于掌握微觀情況C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會D.有利于改善公司治理正確答案:D參考解析:除了選項A、B、C所述以外,銀行進行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風險。(74.)個人住房貸款的回款方式有(),借款人可在合同中約定其中一種方式,也可以根據(jù)情況在貸款期間變更。A.直接支付和柜面還款B.委托扣款和柜面還款C.自動還款和柜面還款D.柜面還款和上門清收正確答案:B參考解析:銀行根據(jù)借款合同的約定進行貸款的收回。貸款的回款方式有委托扣款和柜面還款兩種,借款人可在合同中約定其中一種方式,也可以根據(jù)情況在貸款期間變更。(75.)個人汽車貨款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是()。A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配,貸后管理力度偏弱,貸前調(diào)查材料較為簡單,貸后往往只關注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下,未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權證遺失,他項權利滅失正確答案:B參考解析:個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括:未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失;未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀;他項權利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權證遺失,他項權利滅失。個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括:未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失;貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配,貸后管理力度偏弱,貸前調(diào)查材料較為簡單,貸后往往只關注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下,未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測;未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀;他項權利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權證遺失,他項權利滅失。通過比較可知,選項B符合題意。(76.)以下關于市場細分的說法中錯誤的是()。A.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出的一個概念B.每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場,亦稱“子市場”或“亞市場”C.銀行必須把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體,一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合的位置D.一般銀行市場細分計劃一旦確定,就將長時間在某一特定區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務,不輕易改變正確答案:D參考解析:對于銀行來說,由于市場具有不確定性,銀行經(jīng)營者不可能一成不變地在一個區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務。(77.)下列房產(chǎn)租金收入應繳納的應納稅額計算公式為()。A.=租金收入×1.2%B.=租金收入×0.12%C.=租金收入×12%D.=租金收入×5%正確答案:C參考解析:房產(chǎn)租金收入應繳納的應納稅額計算公式為租金收入×12%。(78.)下列行為中,不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。A.審核合同B.出賬前審核C.開戶放款D.放款通知正確答案:A參考解析:審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。(79.)個人住房貸款中,嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括()。A.確??蛻粜畔⒄鎸嵭訠.貸款發(fā)放前,落實貸款有效擔保C.加強貸后客戶檢查,按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告D.確??蛻粜庞糜涗浟己谜_答案:D參考解析:調(diào)查和檢查的工作重點為:①確??蛻粜畔⒄鎸嵭?;②與合作機構合作前,要查看合作機構的準入文件、審批批復的合作機構擔保金額及銀行與合作機構簽訂的合作協(xié)議;③貸款發(fā)放前,落實貸款有效擔保;④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔保人或抵(質(zhì))押物的變動情況進行有效的監(jiān)控;⑤加強貸后客戶檢查,按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。(80.)根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定,合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.被代理人B.代理人C.第三人D.當事人正確答案:A參考解析:根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定,合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。(81.)下列不屬于個人住房貸款操作風險的是()。A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全B.降低借款人首付比例C.放松對借款人的審批條件D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分正確答案:A參考解析:從操作風險的角度來看,由于缺乏必要的相關法律約束,再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭,銀行的業(yè)務部門有時為了擴大其業(yè)務范圍,放松對借款人的審批條件。在操作過程中,貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區(qū)分,沒有嚴格的抵押住房登記制度,對客戶的資信情況沒有進行嚴格把關。操作風險是一種非系統(tǒng)性風險。A項中的抵押登記制度不健全,屬于系統(tǒng)性風險。(82.)差異性策略的主要特點不包括()。A.風險相對較小B.能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素C.成本費用較低D.一般為大中型銀行所采用正確答案:C參考解析:差異性策略要求銀行根據(jù)不同的細分市場進行定位,進行專門的形象設計或特殊的服務等,所需的成本費用較高,一般為大中型銀行所采用。(83.)市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分,其作用不包括()。A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略B.有利于發(fā)掘市場機會,開拓新市場C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益D.有利于規(guī)避風險正確答案:D參考解析:選項D,對銀行或企業(yè)來說,市場營銷是一種開拓、挖掘市場的方法,而不是一種規(guī)避風險的方法。(84.)催收成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限,但是催收效率較高的催收方式是()。A.電子批量催收B.以物抵債C.人工催收D.法律催收正確答案:C參考解析:人工催收是催收員通過致電債務人或者上門訪問債務人等形式主張債權。與電子批量催收相比,人工催收的成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限,但是催收效率較高,適用于金額較大、逾期時間較長、客戶還款意愿較低的賬戶催收。(85.)最重要的征信制度法規(guī)是()。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》正確答案:B參考解析:最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。(86.)個人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。A.材料一致性的調(diào)查B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查C.擔保情況的調(diào)查D.借款額度的合理性調(diào)查正確答案:D參考解析:個人汽車貸款的貸前調(diào)查應當重點調(diào)查:材料一致性的調(diào)查;借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查;擔保情況的調(diào)查。(87.)關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫,下列說法錯誤的是()。A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關于合同內(nèi)容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容B.對采取抵押擔保方式的,借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致正確答案:B參考解析:對采取抵押擔保方式的,銀行應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同,以確保擔保的真實性。(88.)個人住房裝修貸款不可以用于支付()。A.購買家具用品B.購買廚衛(wèi)設備C.家庭裝潢費用D.裝修材料費用正確答案:A參考解析:個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。選項A屬于個人耐用消費品貸款的用途。(89.)關于貸款審批中需要注意事項,說法不正確的是()。A.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人審批的制度B.確保貸款申請材料合規(guī),資料審查流程嚴密C.確保貸款方案合理,對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷,保證審批質(zhì)量D.確保符合轉(zhuǎn)授權規(guī)定,對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的,必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批正確答案:A參考解析:在貸款審批中一定要確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度。選項A,嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。(90.)《汽車貸款管理辦法》規(guī)定,貸款人發(fā)放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.50%B.75%C.80%D.95%正確答案:C參考解析:貸款人發(fā)放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%。多選題(共40題,共40分)(91.)貸款人應履行盡職調(diào)查職責,盡職調(diào)查必須遵循()的原則。A.及時B.真實C.準確D.完整E.有效正確答案:B、C、D、E參考解析:貸款人應履行盡職調(diào)查職責,盡職調(diào)查必須遵循真實、準確、完整、有效的原則。(92.)下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法,錯誤的有()。A.貸款檔案必須是原件B.個人住房貸款檔案必須獨立保管,不得與銀行其他檔案共用保管場所C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料,必須經(jīng)過有權人員的審批同意D.借款人還清貸款本息后,銀行保存全部檔案資料E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理,不得委托他人正確答案:A、B、D、E參考解析:選項A,貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復印件;選項B,銀行可根據(jù)業(yè)務所需要和所具備的條件,確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所;選項D,借款人還清貸款本息后,一些檔案資料需要退換借款人;選項E,領取重要檔案材料應由借款人本人辦理,并出示身份證原件,借款人委托他人領取的,受托人應出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。(93.)《個人貸款管理暫行辦法》是審慎性經(jīng)營規(guī)則,也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則?!秱€人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形,其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括()。A.貸前管理的違法行為B.貸時管理的違法行為C.制度是否得到執(zhí)行D.貸后管理的違法行為E.其他被處罰的情形正確答案:A、B、D、E參考解析:《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形,其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括:貸前管理的違法行為;貸時和貸后管理的違法行為;其他被處罰的情形。(94.)下列各項對借款人風險及控制措施的表述,正確的是()。A.加大貸款審查力度,從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級,在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下,判斷借款人第一還款來源的可靠性,審慎測算預期收入B.多途徑證實借款人收入證明的真實性C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考D.面談、面簽和家訪,利用談話技巧,判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪,及時掌握借款人的最新狀況,及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。正確答案:A、B、C、D、E參考解析:題中五個選項都是對借款人風險及控制措施的正確表述。(95.)關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中,正確的有()。A.商業(yè)銀行應通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收人背景,了解其在華購房的目的,并在對各項信息調(diào)查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿B.抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準C.對再交易房,應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估D.在對貸款申請作出最終審批前,貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次,從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的,應當辦理抵押登記正確答案:A、C、D、E參考解析:《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十八條規(guī)定,商業(yè)銀行應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。(96.)下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法,正確的有()。A.附生效條件的合同,自條件成就時生效B.附解除條件的合同,自條件成就時失效C.附生效期限的合同,自期限屆滿時生效D.附終止期限的合同,自期限屆滿時失效E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力正確答案:B、C、D、E參考解析:選項AB,《合同法》第四十五條規(guī)定,附生效條件的合同,自條件成就時生效。附解除條件的合同,自條件成就時失效。選項CD,《合同法》第四十六條規(guī)定,附生效期限的合同,自期限屆至時生效。附終止期限的合同,自期限屆滿時失效。選項E,無論是附生效期限還是附終止期限的合同,生效都是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。(97.)個人征信異議的處理方法正確的有()。A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內(nèi)進行內(nèi)部核查正確答案:A、B、C參考解析:征信管理部門應在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。(98.)銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括()。A.產(chǎn)品策略B.定向策略C.定價策略D.營銷渠道策略E.促銷策略正確答案:A、C、D、E參考解析:銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品、定價、營銷渠道和促銷策略。(99.)下列屬于個人汽車貸款信用風險內(nèi)容的是()。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.借款人的欺詐風險D.借款人的收入水平波動E.借款人的工作變化正確答案:A、B、C參考解析:個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險和借款人的欺詐風險。(100.)職能型營銷組織分為()等幾級。A.總行B.分行C.支行D.代表處E.臨時代辦處正確答案:A、B、C參考解析:職能型營銷組織分為總行、分行和支行三級。(101.)以下不屬于個人貸款申請應當具備的條件的有()。A.貸款用途不明B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.借款人有重大不良信用記錄E.借款人具備還款意愿和還款能力正確答案:A、D參考解析:個人貸款申請具備以下條件:借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人;貸款用途明確合理、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;借款人具備還款意愿和還款能力;借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄;貸款人要求的其他條件。(102.)高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有()。A.入學通知書或?qū)W生證B.學習成績綜合排名在所在班級前50名C.有效居民身份證D.在學校擔任學生干部,并有老師提供證明E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明正確答案:A、C、E參考解析:高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有:入學通知書或?qū)W生證;有效居民身份證;有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明。選項B、D不符合題意。(103.)銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前,對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行審查的內(nèi)容包括()。A.開發(fā)商資信狀況B.項目自有資金的到位情況C.房屋銷售前景D.項目開發(fā)和銷售的合作性E.開發(fā)商經(jīng)營狀況正確答案:A、B、C、D、E參考解析:銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前,要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查,包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合作性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。(104.)企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素,銀行在選擇合作伙伴時,必須對企業(yè)法人代表的()等情況進行了解。A.履歷B.學歷C.家庭狀況D.資信狀況E.以往經(jīng)營業(yè)績正確答案:A、B、D、E參考解析:銀行在選擇房地產(chǎn)合作伙伴時,對企業(yè)法人代表的審查主要從其履歷、資信狀況、以往經(jīng)營業(yè)績、學歷等方面進行了解,因為這些資質(zhì)對企業(yè)的素質(zhì)、信譽和發(fā)展都有較大影響。而企業(yè)法人的家庭狀況對企業(yè)一般無影響,因而不考慮。(105.)根據(jù)貸款五級分類法,采用不定期抽查方式檢查的是()。A.正常貸款B.關注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款正確答案:A、B參考解析:對正常、關注類貸款可采取不定期抽查的方式進行檢查。對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式。(106.)在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié),存在的主要風險點包括()。A.個人貸款信息錄入是否準確B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求正確答案:A、B、C、E參考解析:貸款發(fā)放時資金劃拔的過程,主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮,主要風險點如下。①個人貸款信息錄入是否準確,貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效,抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù);③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款;④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求,未對會計憑證進行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的,沒有“先記賬、后放款”等;⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸款,導致貸款錯誤核算,發(fā)放金額、期限與審批表不一致,造成錯誤發(fā)放貸款。選項D屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風險。(107.)下列可以抵押的有()。A.抵押人租賃的房屋B.抵押人所有的機器設備C.抵押人所有的汽車D.抵押人依法有權處分的建設用地使用權E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營權正確答案:B、C、D、E參考解析:抵押人租賃的房屋不可以抵押,選項A不符合題意。(108.)個人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的()。A.社會地位B.生活水平C.信用等級D.信用記錄E.收人情況正確答案:C、D參考解析:個人信用貸款主要就是依據(jù)申請人的信用記錄和信用等級。(109.)借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的,貸款銀行應聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有()。A.向貸款銀行推薦借款人,對借款人資格及申請資料進行初審B.將借款人休學、轉(zhuǎn)學等情況及時通知貸款銀行,并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護措施C.在借款人畢業(yè)前,向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作,講解還貸的程序和方法E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督正確答案:A、B、C、D、E參考解析:本題考查商業(yè)助學貸款的貸款受理。(110.)下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法,正確的有()。A.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.吊銷銀行某業(yè)務許可證是一種行政處分E.某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分正確答案:B、C、E參考解析:選項A,行政處罰是針對輕微違法行為,不是針對犯罪行為。選項D,吊銷許可證屬于行政處罰。(111.)中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行有()。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國交通銀行E.中國銀行正確答案:A、B、C、E參考解析:中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行。(112.)交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關系,將個人貸款營銷渠道分為()。A.內(nèi)部營銷B.外部營銷C.定向營銷D.交叉營銷E.現(xiàn)場營銷正確答案:A、B、D參考解析:交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關系,將個人貸款營銷渠道分為內(nèi)部營銷、外部營銷和交叉營銷。(113.)下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責范圍的是()。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務C.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金價格D.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作E.從事有關的國際金融活動正確答案:B、C、D、E參考解析:2003年,中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。(114.)申請公積金個人住房貸款,借款人應具備的基本條件包括()。A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶C.有合法有效的經(jīng)濟收入,信用良好,有償還本息的能力D.有合法的購買、大修住房的合同、協(xié)議E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金正確答案:A、B、C、D、E參考解析:除選項A、B、C、D、E以外,申請公積金個人住房貸款時,借款人還應提供銀行認可的擔保,例如有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人等。(115.)國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有()。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔保D.??顚S肊.按期償還正確答案:D、E參考解析:國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則,商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則??梢姡瑑烧吖餐脑瓌t包括??顚S煤桶雌趦斶€。(116.)個人抵押授信貸款發(fā)放后,貸款銀行應在臺賬中建立貸款的()等指標,記錄相關數(shù)據(jù)。A.貸款額度B.可用貸款額度C.有效期間D.抵押物價值E.抵押率正確答案:A、B、C、D、E參考解析:個人抵押授信貸款發(fā)放后,貸款銀行應在臺賬中建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標,記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調(diào)整等數(shù)據(jù)。(117.)我國可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的包括()。A.本票B.倉單C.應收賬款D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權中的財產(chǎn)權正確答案:A、B、C、D、E參考解析:根據(jù)《擔保法》第三十四條的規(guī)定,下列財產(chǎn)可用于抵押:抵押人所有的房屋和其他地上定著物;抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;依法可以抵押的其他財產(chǎn)。(118.)個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有()。A.質(zhì)押B.以所購車抵押C.房產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買保險正確答案:A、B、C、D、E參考解析:題干五項都是個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施。(119.)有擔保流動資金貸款的對象應該是()。A.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶B.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)C.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨資企業(yè)D.自然人E.法人正確答案:A、B、C、D參考解析:本題考查有擔保流動資金貸款的對象。有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。(120.)關于銀行營銷人員分類正確的有()。A.從業(yè)務分:公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理B.從市場分:市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理C.從級別分:高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理D.從產(chǎn)品分:資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理E.從職責分:營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員正確答案:A、B、C、E參考解析:從產(chǎn)品分:資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理。D項錯誤。(121.)作為銀行的營銷人員,需要具備的基本能力要求包括()。A.堅韌性B.自信心C.觀察分析能力D.應變能力E.法律知識正確答案:A、B、C、D、E參考解析:營銷人員的基本要求一般包括:①品質(zhì)特征,一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等;②銷售技能,主要是觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等;③專業(yè)知識,即應掌握相關的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、顧客知識、法律知識等。(122.)商業(yè)助學貸款償還的原則是()。A.先收息B.后收本C.全部到期、利隨本清D.后收息E.先收本正確答案:A、B、C參考解析:商業(yè)助學貸款償還的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。(123.)申請個人汽車貸款,借款人可以提供的擔保措施包括()。A.質(zhì)押B.以貸款所購車輛作抵押C.房地產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險正確答案:A、B、C、D、E參考解析:申請個人汽車貸款,借款人可以提供的擔保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可以采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。(124.)商用房貸款的貸后管理包括()。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款質(zhì)量分類與風險預警D.貸款本息到期收回、不良貸款管理E.貸后檔案管理正確答案:A、B、C、D、E參考解析:商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間,貸款人對貸款進行動態(tài)管理的過程,主要工作即為貸后檢查、合同變更、貸款質(zhì)量分類與風險預警、貸款本息到期收回、不良貸款管理、貸后檔案管理。(125.)下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中,正確的有()。A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況,要求其同時采用幾種貸款擔保方式B.在二手房貸款中,一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后,抵押加階段性保證人仍然負有保證責任D.國家重點建設債券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物E.在貸款期內(nèi),經(jīng)貸款銀行同意,借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式正確答案:A、D、E參考解析:選項B,在一手房貸款中,在房屋辦妥抵押登記前,一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任,而在二手房貸款中,一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任;選項C,在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后,根據(jù)合同約定,抵押加階段性保證人不再履行保證責任。(126.)銀行營銷組織中,支行具有的職責有()。A.細化營銷方案B.客戶風險的具體管理C.實施對營銷人員管理D.建立營銷隊伍E.客戶開發(fā)與維護,直接進行業(yè)務談判正確答案:B、D、E參考解析:在銀行的營銷組織中,支行主要負責實施具體營銷:客戶開發(fā)與維護,直接進行業(yè)務談判;實現(xiàn)交易,為客戶提供服務;收集和反饋客戶信息,處理客戶異議;進行市場調(diào)查,了解市場環(huán)境,為銀行進行營銷活動做好準備工作;客戶風險的具體管理;建立營銷隊伍。(127.)評分卡關注的征信信息主要包括()。A.銀行
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