初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編1

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編1單選題（共90題，共90分）(1.)甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。（江南博哥）7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以?xún)H先交付部分貨物C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保正確答案：C參考解析：不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)．有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。(2.)境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)稉Q日起()個(gè)月。A.3B.6C.12D.24正確答案：D參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第13條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)稉Q日起24個(gè)月。(3.)根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇()。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益正確答案：D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D相對(duì)于選項(xiàng)A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。(4.)對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力下降B.債券的實(shí)際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D.投資者本金不受影響正確答案：D參考解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言。債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。(5.)一般來(lái)說(shuō)，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是()。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財(cái)計(jì)劃正確答案：B參考解析：FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。(6.)下列黃金產(chǎn)品中，通常稱(chēng)為“黃金存折”的是()。A.金幣B.實(shí)物黃金C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金正確答案：D參考解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶(hù)里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱(chēng)為“黃金存折”。(7.)假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問(wèn)該客戶(hù)第三年第一季度的收益為()美元（360天／年計(jì)）。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99正確答案：C參考解析：假設(shè)采用單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5％，則第三年第一季度的收益為5000×5％÷4=62．50(美元)。(8.)顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行()元。A.19801B.18004C.18182D.18114正確答案：C參考解析：?jiǎn)卫F(xiàn)值=終值／(1+利率×年數(shù))=20000／(1+2％×5)≈18182(元)。(9.)李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()元。A.120000B.134320C.113485D.150000正確答案：C參考解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV／(1+r)t=200000／(1+0．12)5≈113485(元)。(10.)假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A.93100B.100310C.103100D.100000正確答案：D參考解析：多期中的現(xiàn)值一般指在復(fù)利情況下投資者若要在連續(xù)幾期后獲得指定金額，現(xiàn)在需要投資的金額。計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／(1+r)t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額(PV)=133100／(1+10％)3=100000(元)。(11.)劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過(guò)()年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9正確答案：D參考解析：按72法則計(jì)算，收益率為8％，那么9(72／8)年后可完成翻番的目標(biāo)。(12.)假定一項(xiàng)投資的年利率為20％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。（答案取近似數(shù)值）A.10％B.21％C.40％D.20％正確答案：B參考解析：=(1+20％／2)2-1=21％。(13.)張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()元。A.500000B.100000C.1000000D.50000正確答案：B參考解析：金額(PV)=5000／5％=100000(元)。(14.)張女士分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。（按復(fù)利計(jì)算，答案取近似數(shù)值）A.55265B.43259C.43295D.55256正確答案：C參考解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項(xiàng)分期付款的(15.)王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是()元。（答案取近似數(shù)值）A.1210B.1296C.1250D.1300正確答案：C參考解析：FV=1000×5％×5+1000=1250(元)。(16.)專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)被稱(chēng)為()。A.期貨市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。(17.)()是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.零售外匯交易正確答案：C參考解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。(18.)中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括()。A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)B.穩(wěn)定物價(jià)C.調(diào)節(jié)利率D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)正確答案：C參考解析：中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。(19.)債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.處置權(quán)憑證B.債權(quán)憑證C.產(chǎn)權(quán)憑證D.收益權(quán)憑證正確答案：B參考解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。(20.)從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。A.代理B.約定C.合同D.承諾正確答案：C參考解析：從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。(21.)根據(jù)客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為()。A.資產(chǎn)配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略正確答案：A參考解析：在專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶(hù)的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶(hù)的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類(lèi)別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。(22.)實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括()。A.黃金B(yǎng).白銀C.房產(chǎn)D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)正確答案：D參考解析：標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。(23.)下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。A.投資建議B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人投資品推介正確答案：C參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)師向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。(24.)下列不屬于按照投資目標(biāo)分類(lèi)的基金是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡性基金C.收入型基金D.激進(jìn)型基金正確答案：D參考解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。(25.)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶(hù)的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任C.由客戶(hù)承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由客戶(hù)承擔(dān)正確答案：A參考解析：根據(jù)民事代理制度，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)代理人不發(fā)生效力。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。(26.)因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。A.可撤銷(xiāo)合同B.有效合同C.無(wú)效合同D.效力待定合同正確答案：A參考解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。(27.)下列關(guān)于證券投資基金的表述中，正確的是()。A.證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開(kāi)放式基金和封閉式基金B(yǎng).基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)C.證券投資基金可以通過(guò)構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.證券投資基金的特點(diǎn)主要包括專(zhuān)業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等正確答案：D參考解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：基金按運(yùn)作方式不同分為封閉式基金與開(kāi)放式基金；B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)；C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：構(gòu)造有效資產(chǎn)組合是無(wú)法降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)橄到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)；基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)立托管、保障安全。(28.)面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計(jì)息，當(dāng)市場(chǎng)利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是()元。A.55.84B.56.73C.59.21D.54.69正確答案：A參考解析：根據(jù)公式，可得：零息債券價(jià)=元(29.)對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶(hù)非財(cái)務(wù)信息的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶(hù)基本信息C.個(gè)人興趣愛(ài)好D.職業(yè)生涯發(fā)展正確答案：A參考解析：客戶(hù)家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣、職業(yè)生涯發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。(30.)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將()組合在一起而形成的一種金融商品。A.固定收益產(chǎn)品與金融衍生品B.股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品C.金融衍生品與大宗商品D.固定收益產(chǎn)品與大宗商品正確答案：A參考解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。(31.)在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長(zhǎng)型年金D.期末年金正確答案：C參考解析：增長(zhǎng)型年金（等比增長(zhǎng)型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。增長(zhǎng)型年金終值的計(jì)算公式為：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。其中，C表示第一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長(zhǎng)比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。(32.)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為()提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.存款客戶(hù)B.個(gè)人客戶(hù)C.公司客戶(hù)D.所有客戶(hù)正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。(33.)下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益正確答案：C參考解析：保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(34.)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。A.10B.5C.1D.20正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。(35.)商業(yè)銀行為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶(hù)仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)()。A.制定專(zhuān)門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可B.向客戶(hù)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉地拒絕客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)意愿C.同意客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶(hù)的意見(jiàn)未做特殊處理D.客戶(hù)自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第24條的規(guī)定，客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。(36.)關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，則無(wú)任何損失D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大正確答案：C參考解析：對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(37.)信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由()承擔(dān)。A.受益人B.委托人C.委托人和受托人平分D.受托人正確答案：B參考解析：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托人承擔(dān)。(38.)交易類(lèi)外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯獲得()。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入正確答案：D參考解析：我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類(lèi)產(chǎn)品和非交易類(lèi)產(chǎn)品兩大類(lèi)。其中，交易類(lèi)產(chǎn)品是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品。(39.)商業(yè)銀行應(yīng)按照符合()的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.銀行與客戶(hù)雙贏B.客戶(hù)利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.本銀行利潤(rùn)最大化D.高風(fēng)險(xiǎn)高收益正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。(40.)下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是()。A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))D.夫妻之間正確答案：A參考解析：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，親兄弟在成人后彼此間是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)利益體。(41.)下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是()。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠(yuǎn)期衍生工具正確答案：D參考解析：按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。(42.)降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有()。(1)與客戶(hù)重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期；(2)強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性；(3)總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度；(4)降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率。A.(1)(2)(3)B.(2)(3)(4)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)正確答案：D參考解析：降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有：①與客戶(hù)重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期；②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性；③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度；④降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率。(43.)商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照()原則，建立客戶(hù)資料檔案。A.了解理財(cái)產(chǎn)品B.了解產(chǎn)品投資C.了解你的客戶(hù)D.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：在充分了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上提供有針對(duì)性的投資理財(cái)建議和產(chǎn)品推薦。(44.)當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是()。A.可撤銷(xiāo)條款B.無(wú)效條款C.委托代理?xiàng)l款D.格式條款正確答案：D參考解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。(45.)在人的生命周期過(guò)程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)：行適度金融投資的時(shí)期是()。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期正確答案：B參考解析：由于建立期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。(46.)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定不包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告C.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。故選項(xiàng)A不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定。(47.)下列關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則的表述中，正確的是()。A.同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格大小決定優(yōu)先順序B.同一價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序C.無(wú)論價(jià)住是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序D.無(wú)論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書(shū)面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序正確答案：B參考解析：時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。(48.)下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是()。A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人正確答案：D參考解析：《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類(lèi)。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。(49.)下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是()。A.證券承銷(xiāo)商B.律師事務(wù)所C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所正確答案：A參考解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)。其中，交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。選項(xiàng)B、C、D屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。(50.)在收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的是()。A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私B.引導(dǎo)客戶(hù)講述、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題及其家庭財(cái)務(wù)的信息C.考慮客戶(hù)會(huì)不會(huì)告訴自己D.較少這方面的咨詢(xún)正確答案：B參考解析：收集客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的具體步驟包括：(1)理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙。我們是站在為客戶(hù)解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息。(2)引導(dǎo)客戶(hù)，告訴客戶(hù)為什么我們要了解這些信息：我們能通過(guò)這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。(3)在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息。(4)制訂系統(tǒng)性收集客戶(hù)信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶(hù)信息。(51.)一般情況下，市場(chǎng)利率上升的影響是()。A.房地產(chǎn)價(jià)格下降B.股票價(jià)格上升C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價(jià)格上升正確答案：A參考解析：利率上升不僅帶來(lái)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。BD兩項(xiàng)，股票、債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比，市場(chǎng)利率上升，股票、債券持有人變現(xiàn)其資產(chǎn)的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；C項(xiàng)，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率與市場(chǎng)利率同方向變動(dòng)。(52.)兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率()。A.B款更高B.兩者無(wú)法比較C.A款更高D.A款和8款相同正確答案：C參考解析：A款理財(cái)產(chǎn)品的有效(實(shí)際)年化收益率高于B款理財(cái)產(chǎn)品，因此A款的預(yù)期有效年化收益率更高。(53.)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議，不參與客戶(hù)投資的具體操作，由客戶(hù)進(jìn)行最終決策，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)()特點(diǎn)。A.專(zhuān)業(yè)性B.顧問(wèn)性C.制度性D.綜合性正確答案：B參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。這體現(xiàn)了理財(cái)服務(wù)的顧問(wèn)性。(54.)當(dāng)商業(yè)銀行與個(gè)人客戶(hù)訂立合同中格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用()。A.非格式條款B.固有條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.格式條款正確答案：A參考解析：格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(55.)商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是()。A.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明B.商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹C.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，以及相關(guān)分析說(shuō)明D.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，以及相關(guān)分析說(shuō)明；②理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明；③擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。(56.)下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求的是()。A.某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)B.某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶(hù)規(guī)避所得稅C.某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)推薦國(guó)債D.某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)設(shè)計(jì)用匯方案正確答案：B參考解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第11條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。(57.)按照理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的客戶(hù)管理要求，下列關(guān)于客戶(hù)實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次的客戶(hù)、不同類(lèi)型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度C.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可長(zhǎng)期使用，不用進(jìn)行重新評(píng)估D.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(58.)下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，正確的是()。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行重新評(píng)估C.銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是從客戶(hù)關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一步是對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。(59.)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶(hù)的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)客戶(hù)追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任C.完全由客戶(hù)承擔(dān)D.由客戶(hù)承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任正確答案：A參考解析：沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不做否認(rèn)表示的，視為同意。(60.)理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶(hù)及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶(hù)大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此需要理財(cái)師必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說(shuō)明了理財(cái)師具有()的職業(yè)特征。A.顧問(wèn)性B.專(zhuān)業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性正確答案：D參考解析：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶(hù)及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶(hù)大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。這體現(xiàn)了理財(cái)師規(guī)范性的職業(yè)特征。(61.)《中華人民共和國(guó)民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類(lèi)()。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人正確答案：D參考解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類(lèi)：(1)完全民事行為能力人。(2)限制民事行為能力人。(3)無(wú)民事行為能力人。(62.)在日常工作中，下列關(guān)于專(zhuān)業(yè)理財(cái)師工作流程的描述中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.作為一名專(zhuān)業(yè)理財(cái)師，需要一條標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶(hù)服務(wù)過(guò)程B.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶(hù)確定理財(cái)目標(biāo)C.面對(duì)具體客戶(hù)和不同情況時(shí)，應(yīng)依據(jù)客戶(hù)的需要和具體案例而定D.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開(kāi)對(duì)客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)正確答案：B參考解析：在理財(cái)師全面了解了客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況后，接下來(lái)的工作就是和客戶(hù)一起明確未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望。(63.)下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起B(yǎng).股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品C.回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)D.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率／債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等正確答案：A參考解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。(64.)在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為()。A.無(wú)法判斷B.風(fēng)險(xiǎn)中立型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)偏好型正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。題干中，陳先生屬于典型的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶(hù)。(65.)銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。A.5B.10C.15D.20正確答案：B參考解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。(66.)認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是()。A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論正確答案：C參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。(67.)按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括()。A.平價(jià)發(fā)行B.貼現(xiàn)方式C.折價(jià)發(fā)行D.溢價(jià)發(fā)行正確答案：B參考解析：按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①發(fā)行價(jià)格等于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱(chēng)為平價(jià)發(fā)行；②發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱(chēng)為溢價(jià)發(fā)行；③發(fā)行價(jià)格低予票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱(chēng)為折價(jià)發(fā)行。(68.)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。A.套利B.儲(chǔ)蓄C.保障D.投資正確答案：C參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。(69.)下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶(hù)資產(chǎn)配置建議B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作C.在了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶(hù)個(gè)人的情況D.動(dòng)態(tài)分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵正確答案：B參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。(70.)下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是()。A.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新B.投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男蔇.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益正確答案：D參考解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。利用金融衍生品可以轉(zhuǎn)移、管理風(fēng)險(xiǎn)但不可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。(71.)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將()組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。A.衍生金融產(chǎn)品與大宗商品B.固定收益產(chǎn)品與大宗商品C.固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D.固定收益產(chǎn)品與股權(quán)產(chǎn)品正確答案：C參考解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。(72.)在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶(hù)提供的其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述，錯(cuò)誤的是()。A.列明資產(chǎn)變動(dòng)情況B.每季度提供一次C.列明期末資產(chǎn)估值D.列明收入和費(fèi)用正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外。(73.)一般情況下，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金正確答案：D參考解析：一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。(74.)銀行為客戶(hù)制定的教育規(guī)劃包括客戶(hù)自身教育規(guī)劃和()兩種。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃正確答案：D參考解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃兩種情況。(75.)下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述，錯(cuò)誤的是()。A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧C.沒(méi)有履約保證D.主要在柜臺(tái)交易正確答案：B參考解析：金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約；②柜臺(tái)交易；③沒(méi)有履約保證。選項(xiàng)B屬于期貨交易的主要制度。(76.)債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)主要為()較低的投資者。A.安全性要求B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.流動(dòng)性要求D.預(yù)期收益正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。由此可知，債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。(77.)()不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A.減輕稅負(fù)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)C(jī).收入最大化D.偷稅漏稅正確答案：D參考解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。(78.)商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是()。A.引導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品B.建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估C.向無(wú)衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售衍生產(chǎn)品、D.按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(79.)在理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)中若含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。A.40％B.60％C.30％D.50％正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第23條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)中含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50％(含)以上。(80.)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)()的特點(diǎn)。A.綜合性B.規(guī)范性C.專(zhuān)業(yè)性D.顧問(wèn)性正確答案：D參考解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問(wèn)性的特征體現(xiàn)為：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。(81.)如果從第一年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)A.61101B.44866C.67101D.144866正確答案：C參考解析：查年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=10時(shí)，系數(shù)為6．7101，故PV=67101(元)。(82.)一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是()。A.國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具B.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票C.貨幣市場(chǎng)金融工具；國(guó)債；基金；股票D.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票正確答案：C參考解析：低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合包括定活期存款、貨幣市場(chǎng)金融工具、國(guó)債等，而且相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，國(guó)債獲得的收益更高，反之貨幣市場(chǎng)金融工具風(fēng)險(xiǎn)更低；中風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合包括基金、藍(lán)籌股票、指數(shù)投資等；高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合包括期權(quán)、期貨、金融衍生品等投資工具。(83.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括()級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.6D.5正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第27條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(84.)下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述．正確的是()。A.投資應(yīng)當(dāng)非常保守B.對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂(lè)觀估計(jì)C.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右D.計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲正確答案：D參考解析：退休養(yǎng)老收入來(lái)源包括：①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；②企業(yè)年金；③個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足客戶(hù)退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶(hù)盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足。(85.)下面()不是高凈值客戶(hù)。(1)小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣；(2)小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明；(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年超過(guò)20萬(wàn)元；(4)小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明。A.小王B.小張C.小趙D.小李正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)；①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(86.)關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.開(kāi)放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定B.開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金C.對(duì)于開(kāi)放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回D.開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的正確答案：B參考解析：開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金；而封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。(87.)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷(xiāo)售行為的是()。A.客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配B.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中需由客戶(hù)親自抄錄的內(nèi)容由客戶(hù)親筆抄錄C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品D.所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(88.)()是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權(quán)正確答案：A參考解析：B項(xiàng)，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；C項(xiàng)，金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項(xiàng)，金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。(89.)在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是()。A.資產(chǎn)與負(fù)債B.雇員福利C.投資偏好D.客戶(hù)的投資規(guī)模正確答案：C參考解析：客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息。客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等。(90.)下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是()。A.代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人死亡D.代理人喪失民事行為能力正確答案：C參考解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。多選題（共40題，共40分）(91.)下列選項(xiàng)中，可以出質(zhì)的有()。A.倉(cāng)單B.生產(chǎn)設(shè)備C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)D.建筑物E.匯票、本票正確答案：A、C、E參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》第233條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。(92.)關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說(shuō)法不正確的有()。A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素正確答案：A、B參考解析：(93.)下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有()。A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調(diào)整D.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E.客戶(hù)繼承大筆遺產(chǎn)正確答案：A、B、C、D參考解析：某些突發(fā)和重大情況會(huì)涉及理財(cái)方案的調(diào)整，譬如：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等；②金融市場(chǎng)的重大變化；③客戶(hù)自身情況的突然變動(dòng)。(94.)一般來(lái)說(shuō)，古玩投資的特點(diǎn)主要有()。A.需要鑒別能力B.價(jià)值一般較高C.流動(dòng)性高D.交易成本高E.流動(dòng)性低正確答案：A、B、D、E參考解析：古玩投資的特點(diǎn)包括：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。(95.)若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則債券的收益來(lái)源包括()A.利息收益B.紅利收入C.資本利得D.債券利息的再投資收益E.買(mǎi)賣(mài)價(jià)差正確答案：A、C、D、E參考解析：債券的收入來(lái)源主要來(lái)自利息收益、資本利得(投資者可以通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià))以及債券利息的再投資收益。(96.)關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)正確答案：A、B、C、E參考解析：計(jì)算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。(97.)下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心正確答案：A、B、C、D參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供的金融服務(wù)，是差別化的服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。(98.)下列選項(xiàng)中，可以視為年金形式的有()。A.期交保險(xiǎn)費(fèi)B.租金C.銀行卡年費(fèi)D.直線法計(jì)提的折舊E.利滾利正確答案：A、B、D參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。因此，屬于年金的有：按直線法計(jì)提的折舊、定期支付的租金、定期上繳的保險(xiǎn)費(fèi)、開(kāi)辦費(fèi)的每年攤銷(xiāo)額。(99.)金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有()。A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D.專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住正確答案：B、C、D、E參考解析：復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。(100.)下列金融工具中，屬于貨幣市場(chǎng)工具的有()。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票E.長(zhǎng)期企業(yè)債券正確答案：A、C、D參考解析：貨幣市場(chǎng)工具包括同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、回購(gòu)、短期政府債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和貨幣市場(chǎng)基金。選項(xiàng)B、E屬于資本市場(chǎng)工具。(101.)債券的發(fā)行與付息的方式有()。A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息正確答案：B、C、D、E參考解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。其中，貼現(xiàn)債券是指以低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，到期時(shí)仍按面額償還本金的債券，發(fā)行價(jià)與票面金額之差額相當(dāng)于預(yù)先支付的利息。按照債券的發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①平價(jià)發(fā)行，即按面值發(fā)行，按面值償還；②溢價(jià)發(fā)行；③折價(jià)發(fā)行。(102.)關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說(shuō)法正確的有()。A.見(jiàn)圖AB.見(jiàn)圖BC.見(jiàn)圖CD.見(jiàn)圖D正確答案：A、B、D參考解析：能才會(huì)改變。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(103.)下列選項(xiàng)中，直接影響黃金價(jià)格因素的有()。A.貿(mào)易差額B.利率C.匯率D.供求關(guān)系E.通貨膨脹正確答案：B、C、D、E參考解析：黃金價(jià)格的影響因素比較多，主要有以下幾類(lèi)：供求關(guān)系及均衡價(jià)格；通貨膨脹；利率；匯率。(104.)我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的有()。A.金飾品B.實(shí)物黃金C.黃金基金D.紙黃金E.投資型金幣正確答案：B、C、D、E參考解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類(lèi)有：條塊現(xiàn)貨(實(shí)物黃金)、金幣(金幣有兩種：純金幣和紀(jì)念金幣)、黃金基金和紙黃金。(105.)下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。A.再投資風(fēng)險(xiǎn)B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)E.利率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債券投資風(fēng)險(xiǎn)的因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(也叫利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。(106.)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。A.信托公司B.保險(xiǎn)公司C.商業(yè)銀行D.基金公司E.證券公司正確答案：A、B、C、D、E參考解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司等其他金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。(107.)一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶(hù)細(xì)分為()進(jìn)行分層管理。A.普通理財(cái)客戶(hù)B.重點(diǎn)客戶(hù)C.私人銀行客戶(hù)D.潛在客戶(hù)E.財(cái)富管理客戶(hù)正確答案：A、C、E參考解析：銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。(108.)下列關(guān)于財(cái)富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的有()。A.家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)B.通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移D.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)E.通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來(lái)增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D參考解析：家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿(mǎn)足家庭的財(cái)富保障和安全需要；對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。(109.)商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃。A.分支機(jī)構(gòu)分布B.資本實(shí)力C.人力資源狀況D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力E.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略正確答案：C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第36條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃。(110.)家庭生命周期中家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有()。A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.收入達(dá)到巔峰，支出可望降低E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債正確答案：C、D、E參考解析：家庭生命周期中，家庭成熟期的特點(diǎn)是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，其財(cái)務(wù)狀況如下：①收入以薪酬為主，支出隨家庭成員減少而降低；②收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期；③資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；④房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。選項(xiàng)A、B為家庭成長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)狀況。(111.)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.違約風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。(112.)《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.依法成立B.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)D.有自己的場(chǎng)所E.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。(113.)下列可視為永續(xù)年金的有()。A.整存整取B.存本取息C.利滾利D.零存整取E.持續(xù)分紅的股票正確答案：B、E參考解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。增長(zhǎng)型永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(114.)下列選項(xiàng)中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得()。A.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.擅自變更保險(xiǎn)條款C.夸大宣傳D.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E.降低保險(xiǎn)費(fèi)率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率。(2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單。(3)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。(4)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人。(5)對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳。(6)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(7)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)。(8)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(9)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。(115.)成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。A.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)B.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者正確答案：B、C、D、E參考解析：成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同，成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；②投資工具不同，成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③資產(chǎn)分布不同，成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)；④派息情況不同，成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率，收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。(116.)根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括()。A.罰款B.記過(guò)C.追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任D.開(kāi)除E.及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格正確答案：C、E參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。(117.)根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列屬于無(wú)效合同情形的有()。A.損害公共利益B.惡意串通損害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同損害國(guó)家利益E.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，合同無(wú)效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。(118.)關(guān)于債券，下列表述正確的有()。A.其他因素不變，市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格將下降B.其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長(zhǎng)，價(jià)格越高E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益正確答案：A、B、E參考解析：債券持有人的收益相對(duì)固定，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票，但不能絕對(duì)地說(shuō)債券風(fēng)險(xiǎn)很小。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(119.)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定正確答案：A、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。(120.)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有()。A.國(guó)債B.AAA級(jí)企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.房地產(chǎn)正確答案：A、B、C、D參考解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(121.)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，合規(guī)銷(xiāo)售應(yīng)做到的有()。A.銷(xiāo)售憑證由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)B.告知客戶(hù)產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中指定抄錄內(nèi)容由客戶(hù)親筆抄錄D.單筆投資金額較大的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核E.客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配正確答案：A、B、C、D、E參考解析：以上選項(xiàng)都符合《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定。(122.)QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有()。A.基金B(yǎng).ETFC.JOFD.外匯E.債券正確答案：A、B參考解析：QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有：①基金；②交易所上市基金(ETF)。(123.)商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，投資者投訴處理機(jī)制包括()。A.處理投訴的流程B.客戶(hù)集中投訴情況下，及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)C.補(bǔ)償或賠償機(jī)制D.回復(fù)的安排E.調(diào)查的程序正確答案：A、C、D、E參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，客戶(hù)投坼處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。(124.)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，不得有()等情形。A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)C.預(yù)測(cè)基金的投資收益D.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平正確答案：A、C、D、E參考解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第37條規(guī)定，基金宣傳推介材料遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。(125.)下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有()。A.國(guó)債投資收益主要來(lái)自于利息收益和價(jià)差收益B.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券C.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高D.實(shí)物式國(guó)債不可記名、不可掛失，但可以上市流通E.憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通正確答案：A、B、D、E參考解析：記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。實(shí)物國(guó)債是“貨幣國(guó)債”的對(duì)稱(chēng)，又稱(chēng)“實(shí)物公債”，以貨幣計(jì)值，并按事先商定的商品折價(jià)，用實(shí)物償還本金的公債(126.)下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶(hù)的有()。A.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明B.小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明C.小秦是私人銀行客戶(hù)D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年超過(guò)20萬(wàn)元正確答案：B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。高凈值客戶(hù)是成為私人銀行客戶(hù)的前提，即私人銀行客戶(hù)都是高凈值客戶(hù)。(127.)根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括()等內(nèi)容。A.當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況D.涉及法律訴訟情況E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見(jiàn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等)、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況；③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況；④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項(xiàng)。(128.)每個(gè)人未來(lái)的理財(cái)知識(shí)應(yīng)從學(xué)生時(shí)代，尤其是步入大學(xué)時(shí)就開(kāi)始儲(chǔ)備，在大學(xué)時(shí)培養(yǎng)的良好理財(cái)習(xí)慣有()。A.量入為出B.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)C.記財(cái)務(wù)賬