初級(jí)個(gè)人理財(cái)-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》彩蛋押題2

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》彩蛋押題2單選題（共90題，共90分）(1.)假定一項(xiàng)投資的年利率為20％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。（答案?。ń喜└纾┙茢?shù)值）A.10％B.21％C.40％D.20％正確答案：B參考解析：=(1+20％／2)2-1=21％。(2.)下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)（）A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性C.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)D.信托具有融通資金的職能正確答案：B參考解析：銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。(3.)不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是（）。A.家庭成長(zhǎng)期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期正確答案：B參考解析：衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。(4.)商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是()。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來(lái)正確答案：B參考解析：我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。(5.)根據(jù)客戶類(lèi)型，下列哪一項(xiàng)不屬于對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)（）A.投資管理業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：銀行根據(jù)客戶類(lèi)型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)，可分為：理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。(6.)證券交易所屬于()。A.有形市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)C.第三市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A正確：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專(zhuān)門(mén)的設(shè)備，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是證券交易所。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。選項(xiàng)C、D非教材考核內(nèi)容，僅為迷惑正確選項(xiàng)所用，無(wú)實(shí)際意義。(7.)貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括()。A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)B.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低C.貨幣的流通會(huì)受到政府政策的影響D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性正確答案：C參考解析：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要原因包括：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。(8.)下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金正確答案：A參考解析：退休期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率。(9.)下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)正確答案：D參考解析：直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過(guò)儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過(guò)貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。(10.)根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資正確答案：B參考解析：維持期階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。(11.)關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系B.目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來(lái)源C.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿.20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段正確答案：A參考解析：在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模和品種種類(lèi)都迅猛增加。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。(12.)下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是()。A.基金通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)正確答案：C參考解析：基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(13.)客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對(duì)應(yīng)正確的是()。A.消費(fèi)支出情況——定性信息B.風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A，消費(fèi)支出情況屬于定量信息；選項(xiàng)C，家庭基本信息屬于定性信息；選項(xiàng)D，投資經(jīng)驗(yàn)屬于定性信息。(14.)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買(mǎi)入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)的()。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.微觀調(diào)控功能正確答案：C參考解析：債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買(mǎi)入債券，投放貨幣。當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度，資金閑置，中央銀行就賣(mài)出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。(15.)在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B.實(shí)際利率高于名義利率C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加D.債券資產(chǎn)貶值正確答案：D參考解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。故選項(xiàng)D正確。(16.)下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益C.在外匯市場(chǎng)上，外匯的買(mǎi)賣(mài)方式是公開(kāi)的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升正確答案：D參考解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。(17.)退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括()。A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資D.工資收入正確答案：D參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。(18.)與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)正確答案：A參考解析：與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲礙有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：①風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；②投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平，具有不確定性。(19.)下列投資組合流動(dòng)性最差的是()。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產(chǎn)D.定期存款、外匯正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。(20.)下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金正確答案：A參考解析：依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可劃分為成長(zhǎng)型基金和收入型基金。成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。(21.)下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A，若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項(xiàng)B，若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項(xiàng)D，看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買(mǎi)入的權(quán)利，后者是賣(mài)出的權(quán)利。(22.)已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。A.開(kāi)放式基金B(yǎng).公募基金C.國(guó)際基金D.成長(zhǎng)型基金正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A，開(kāi)放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長(zhǎng)期投資；選項(xiàng)B、C與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無(wú)必然聯(lián)系；選項(xiàng)D，成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。(23.)理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點(diǎn)；②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況；③主要財(cái)務(wù)問(wèn)題；④理財(cái)需求。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④正確答案：D參考解析：理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點(diǎn)，家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財(cái)務(wù)問(wèn)題和理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。(24.)商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是()。A.投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票B.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實(shí)物商品衍生品正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A、選項(xiàng)B、選項(xiàng)C：商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票、銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評(píng)級(jí)要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品。選項(xiàng)D：QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避險(xiǎn)或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。故本題選D。(25.)對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評(píng)估頻率取決于很多因素，其中不包括()。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化正確答案：D參考解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。故本題選D。(26.)李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。（答案取近似數(shù)值）A.134320B.113485C.127104D.150000正確答案：B參考解析：李先生現(xiàn)在應(yīng)投資：200000／（1+12％）5=113485（元）。(27.)下列關(guān)于股票的說(shuō)法中，正確的是()。A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券B.股票的價(jià)格是由公司盈利水平來(lái)確定的C.股票本身具有價(jià)值D.股票也同商品一樣在市場(chǎng)上流通，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值相關(guān)正確答案：A參考解析：A項(xiàng)正確，股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。B項(xiàng)錯(cuò)誤，股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求關(guān)系來(lái)確定的。C項(xiàng)錯(cuò)誤，股票本身并無(wú)價(jià)值。D項(xiàng)錯(cuò)誤，股票也同商品一樣在市場(chǎng)上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)。故本題選A。(28.)根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)正確答案：C參考解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即PVBEG=PVEND（1+r）。化簡(jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。(29.)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括()。A.誠(chéng)信原則B.目標(biāo)明確原則C.了解原則D.連續(xù)性原則正確答案：B參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則，故本題選B。(30.)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過(guò)制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇()，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)，財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。A.夫妻財(cái)產(chǎn)約定B.傳承工具C.稅務(wù)管理工具D.養(yǎng)老規(guī)劃工具正確答案：B參考解析：財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃，是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過(guò)制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇傳承工具，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)，財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。故本題選B。(31.)下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得正確答案：C參考解析：復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)。故A選項(xiàng)正確；FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)。故B選項(xiàng)正確；復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤，D選項(xiàng)正確。(32.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品的金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。A.30B.10C.100D.40正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣，投資于單只混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣，投資于單只權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。(33.)李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多少資金?()A.42萬(wàn)元B.45萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.52萬(wàn)元正確答案：C參考解析：PV=FV÷（1+r）10=68÷（1+3%）10≈50萬(wàn)元。故選擇C選項(xiàng)。(34.)從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用C.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求D.專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專(zhuān)業(yè)性正確答案：C參考解析：從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因作為支持：一是大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；（選項(xiàng)A正確）二是大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助；（選項(xiàng)B正確）三是專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利。（選項(xiàng)D正確）故本題選C。(35.)下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?()A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化B.交易時(shí)間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少D.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本正確答案：A參考解析：黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)有：①交易時(shí)間靈活；②交易多樣化，有做空機(jī)制；③保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少；④無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。故本題選A。(36.)作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時(shí)的行為得體的是()。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開(kāi)心就好D.遲到正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，著裝不過(guò)分暴露。選項(xiàng)B正確，理財(cái)師會(huì)見(jiàn)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)衣著得體，不得遲到早退。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，第一次與客戶見(jiàn)面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專(zhuān)業(yè)和尊重。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。(37.)小程與A商行簽訂了一份購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時(shí)未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于()。A.可撤銷(xiāo)條款B.不可撤銷(xiāo)條款C.格式條款D.非格式條款正確答案：C參考解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。故本題選C。(38.)主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類(lèi)資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：D參考解析：較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類(lèi)資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。(39.)證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指()推銷(xiāo)證券。A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)正確答案：C參考解析：公募又稱公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。私募又稱非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。(40.)某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為()元。（答案取近似數(shù)值）A.5000B.28251C.8849D.6000000正確答案：C參考解析：根據(jù)題意得：50000=A×（P／A，12％，10），A=8849（元）。(41.)目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優(yōu)先股D.企業(yè)債券正確答案：C參考解析：固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是以存款（選項(xiàng)B正確）、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)中發(fā)行的國(guó)債、金融債（選項(xiàng)A正確）及企業(yè)債券（選項(xiàng)D正確）。故本題選C。(42.)根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對(duì)有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。A.有限責(zé)任B.無(wú)限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無(wú)限連帶責(zé)任正確答案：D參考解析：《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。故本題選D。(43.)某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為()元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14正確答案：C參考解析：?jiǎn)卫F(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV／（1+r×t）=34500／（1+5％×3）=30000（元）。(44.)財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收入不包括()。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營(yíng)所得C.借錢(qián)所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得正確答案：C參考解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收入來(lái)自以下幾部分：(1)以工資薪金為主的綜合所得；（選項(xiàng)A正確）(2)經(jīng)營(yíng)所得；（選項(xiàng)B正確）(3)投資所得(利息、股息、紅利)；(4)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；（選項(xiàng)D正確）(5)偶然所得。故本題選C。(45.)根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。A.有限責(zé)任B.無(wú)限責(zé)任C.無(wú)限連帶責(zé)任D.連帶責(zé)任正確答案：C參考解析：普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任?！逗匣锲髽I(yè)法》對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。故本題選C。(46.)從第一期開(kāi)始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是()。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金正確答案：D參考解析：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支岀等。(47.)認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是()。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論D.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論正確答案：A參考解析：生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)摾碚撝赋觯鹤匀蝗耸窃谙喈?dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。故本題選A。(48.)某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年年初投入100萬(wàn)元，若利率為8％，3年后該項(xiàng)基金本利和將為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.361.62B.324.64C.356.74D.350.61正確答案：D參考解析：3年后該基金的本利和如下：(49.)非營(yíng)利法人不包括()。A.事業(yè)單位B.社會(huì)團(tuán)體C.基金會(huì)D.有限責(zé)任公司正確答案：D參考解析：《民法典》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。其中，營(yíng)利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等；非營(yíng)利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。故本題選D。(50.)下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)中，不合適的是()。A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68％，債券占11％B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％D.家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)中股票占59％，債券占31％正確答案：B參考解析：家庭進(jìn)入衰老期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，因此投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，B項(xiàng)股票在組合中的比例過(guò)高。(51.)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)B.信用C.利益D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益正確答案：D參考解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。(52.)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20正確答案：D參考解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開(kāi)戶資料和與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存20年，與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存20年。故本題選D。(53.)關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng).開(kāi)放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格受市場(chǎng)供求關(guān)系影響C.對(duì)于開(kāi)放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回D.開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的正確答案：A參考解析：開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投資管理水平。而封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。(54.)保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，()不屬于不得承保的情況。A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實(shí)C.客戶無(wú)投保意愿D.簽名模糊正確答案：D參考解析：保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無(wú)投保意愿等問(wèn)題不得承保。(55.)銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)是()。A.綜合理財(cái)服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.投資管理業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。(56.)()業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財(cái)務(wù)策劃C.理財(cái)計(jì)劃D.理財(cái)顧問(wèn)正確答案：A參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。(57.)()是指由基金管理人通過(guò)長(zhǎng)期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長(zhǎng)期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報(bào)的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買(mǎi)賣(mài)股票一樣買(mǎi)賣(mài)ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買(mǎi)賣(mài)。選項(xiàng)B，F(xiàn)OF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)C，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購(gòu)、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過(guò)交易所進(jìn)行。選項(xiàng)D，管理人的管理人基金(MOM)，由基金管理人通過(guò)長(zhǎng)期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長(zhǎng)期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報(bào)的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。故本題選D。(58.)退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源不包括()。A.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D.企業(yè)年金正確答案：B參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源，即社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。(59.)王先生購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值400萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付160萬(wàn)元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8％，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.2.4B.2.3C.2D.2.2正確答案：C參考解析：貸款總額=400-160=240(萬(wàn)元)，還款期數(shù)=20×12=240(期)，則有240=C÷故選C。(60.)通過(guò)金融市場(chǎng)的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場(chǎng)的效率性。A.融資B.財(cái)富管理C.避險(xiǎn)D.交易正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，資金融通集聚功能，通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，財(cái)富投資功能，金融市場(chǎng)上銷(xiāo)售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富，保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，避險(xiǎn)功能，金融市場(chǎng)上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過(guò)套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。選項(xiàng)D正確，通過(guò)金融市場(chǎng)的交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。(61.)()是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。A.全體合伙人B.第三方專(zhuān)業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人正確答案：D參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金當(dāng)中，普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，有限合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。管理人員是普通合伙人，普通合伙人負(fù)責(zé)決策與執(zhí)行，有限合伙人不參與經(jīng)營(yíng)。故本題選D。(62.)根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值()以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬(wàn)美元B.2萬(wàn)美元C.3萬(wàn)美元D.5萬(wàn)美元正確答案：A參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條的規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。(63.)理財(cái)師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗(yàn)正確答案：B參考解析：“4E””執(zhí)業(yè)資格由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。故本題選B。(64.)外匯市場(chǎng)的典型特征是()。A.品種多樣性和清算及時(shí)性B.交易主體單一性C.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性正確答案：D參考解析：外匯市場(chǎng)具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。故本題選D?？臻g統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都采用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報(bào)、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。時(shí)間的連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。(65.)在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括()。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠(chéng)信原則D.連續(xù)性原則正確答案：A參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。故本題選A。(66.)《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類(lèi)()。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人正確答案：B參考解析：B選項(xiàng)正確，《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類(lèi)：完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人。第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人。第三，無(wú)民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無(wú)民事行為能力人，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。不能辨認(rèn)自己行為的成年人為無(wú)民事行為能力人,由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認(rèn)自己行為的，適用前述規(guī)定。綜上所述，無(wú)民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認(rèn)自己行為的成年人以及不能辨認(rèn)自己行為的八周歲以上的未成年人。(67.)下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是()。A.自然人B.法人C.標(biāo)的物D.金融機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括自然人(公民)、法人以及非法人組織。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶。這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個(gè)人客戶一般是指自然人(公民)。(68.)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低到高應(yīng)至少包括()級(jí)。A.三B.五C.四D.七正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B正確，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(69.)下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書(shū)面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式D.當(dāng)事人約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式正確答案：B參考解析：當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。（選項(xiàng)A正確）法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。（選項(xiàng)C正確）當(dāng)事人約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。（選項(xiàng)D正確）故本題選B。(70.)根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋正確答案：A參考解析：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(71.)下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是()。A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與正確答案：A參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故本題選A。(72.)小王購(gòu)買(mǎi)了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣(mài)出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。（）A.一級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司B.一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人C.二級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司D.二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)，故本題選D。(73.)下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.投資期長(zhǎng)B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高正確答案：A參考解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。故本題選A。(74.)下列關(guān)于收藏品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.藝術(shù)品是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨時(shí)間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大C.紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象正確答案：D參考解析：D項(xiàng)錯(cuò)誤，在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。ABC項(xiàng)正確，藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣。(75.)遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括()。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母正確答案：A參考解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。(76.)按照適合性原則，投資不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資人應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)于謹(jǐn)慎型投資者來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力()，適合的理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A.較低，極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)B.極低，低風(fēng)險(xiǎn)C.極低，極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)D.較低，低風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：謹(jǐn)慎型投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，適合極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品。故本題選A。(77.)下列各項(xiàng)中，屬于民事法律行為的是()。A.許某開(kāi)車(chē)去上班B.李某養(yǎng)殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議D.趙某盜竊他人手機(jī)正確答案：C參考解析：民事法律行為是指民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠(chéng)信原則，不得違背公序良俗。故本題選C。(78.)方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。（答案取近似數(shù)值）A.51B.53C.65D.60正確答案：A參考解析：假設(shè)至少需要再工作t年，則有：FV=4×[（1+4％）t-1]／4％=50，得t=11，因此方先生最早能在51（40+11）歲退休。(79.)()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障的人。A.受益人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.保險(xiǎn)人正確答案：B參考解析：B選項(xiàng)正確，被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。(80.)下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能?()A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能正確答案：B參考解析：股票市場(chǎng)的功能包括積聚資本功能、資本轉(zhuǎn)讓功能、資本轉(zhuǎn)化功能和股票定價(jià)功能。(81.)下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.資金募集時(shí)，應(yīng)通過(guò)多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷(xiāo)售D.不得承諾保底收益或最低收益正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，在募集資金時(shí)，不得以廣告宣傳。選項(xiàng)B正確，基金依法設(shè)立，完成金融辦的審批、工商部門(mén)登記并且按照各部門(mén)的要求完成備案工作。選項(xiàng)C正確，向特定對(duì)象募集資金。投資人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，具體表現(xiàn)為對(duì)單個(gè)投資人的最低投資數(shù)額進(jìn)行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬(wàn)元。選項(xiàng)D正確，不得承諾保底收益或最低收益。承諾固定收益的一種表現(xiàn)是保本付息，是否簽訂了保本付息條款是確認(rèn)是否構(gòu)成非法集資的主要認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，另外其形式也不限于貨幣，承諾給予固定的實(shí)物、股權(quán)等也被認(rèn)為承諾固定收益。(82.)下列事項(xiàng)中，應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。A.危機(jī)、客戶投訴B.沒(méi)有預(yù)約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件正確答案：C參考解析：A項(xiàng)應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第一象限；B項(xiàng)應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第三象限；D項(xiàng)應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第四象限。(83.)下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是()。A.銀行短期借貸市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)正確答案：B參考解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。(84.)下列不屬于債券收益來(lái)源的是()。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益正確答案：C參考解析：債券收益的來(lái)源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。紅利是上市公司分配給股東的利潤(rùn)，不屬于債券收益來(lái)源。故本題選C。(85.)根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時(shí)顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。故本題選A。(86.)（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故本題選A。(87.)第1年年初投資10萬(wàn)元，以后每年年末追加投資5萬(wàn)元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.12B.10C.13D.11正確答案：A參考解析：假設(shè)在第n年年末，則有：10×（1+6％）n+1+5／6％×[（1+6％）n-1]=100，解得：n=12。(88.)下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是()。A.無(wú)民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無(wú)民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人正確答案：C參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(89.)下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類(lèi)的是()。A.溢價(jià)發(fā)行B.折價(jià)發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價(jià)發(fā)行正確答案：C參考解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：一是按面值發(fā)行和償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（選項(xiàng)D）二是發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。（選項(xiàng)A）三是債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行。（選項(xiàng)B）故本題選C。(90.)()負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中國(guó)銀行正確答案：C參考解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。故本題選C。多選題（共40題，共40分）(91.)在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括()。A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)E.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題正確答案：A、B、C、D參考解析：強(qiáng)行平倉(cāng)包括以下幾種情形：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；②持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。(92.)下列關(guān)于開(kāi)放式證券投資基金的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B.在開(kāi)放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)C.基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D.申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定E.開(kāi)放式基金只能在場(chǎng)外銷(xiāo)售，不可在交易所上市交易正確答案：A、E參考解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤。開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。開(kāi)放式基金的交易場(chǎng)所是基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易。BCD項(xiàng)正確，故本題選BCD。(93.)假設(shè)名義利率為12％，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有()。A.實(shí)際利率小于名義利率B.實(shí)際利率等于名義利率C.兩者無(wú)顯著關(guān)系D.無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系E.實(shí)際利率大于名義利率正確答案：A、B、C、D參考解析：實(shí)際利率=12．36％。因此實(shí)際利率大于名義利率。E選項(xiàng)正確。A、B、C、D項(xiàng)錯(cuò)誤，故本題選ABCD。(94.)關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有()。A.開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行C.貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金正確答案：A、E參考解析：選項(xiàng)B，封閉式基金規(guī)模固定，一般不能再增加發(fā)行；選項(xiàng)C，貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征；選項(xiàng)D，成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。(95.)關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的有()。A.客戶的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過(guò)過(guò)多的詢問(wèn)和引導(dǎo)就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒(méi)有必要關(guān)注其背后的精神追求C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢(qián)來(lái)衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶通過(guò)科學(xué)的規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣正確答案：C、D、E參考解析：選項(xiàng)A，客戶的理財(cái)需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在與客戶接觸溝通中，詢問(wèn)、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確；選項(xiàng)B，為了全面深入準(zhǔn)確地了解客戶，從而制定出有針對(duì)性和有效的理財(cái)方案，理財(cái)師應(yīng)該嘗試了解客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)背后的精神追求，或經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)之間的關(guān)系。(96.)藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價(jià)格波動(dòng)較大正確答案：A、C、E參考解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。(97.)設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)對(duì)投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括()。A.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬(wàn)元B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)100人C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)50人D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過(guò)200人E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬(wàn)元正確答案：C、D、E參考解析：設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要向特定對(duì)象募集資金：首先，投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)50人(以股份有限公司形式募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)200人)。其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托資金投資的情況。最后，投資人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，具體表現(xiàn)為對(duì)單個(gè)投資人的最低投資數(shù)額進(jìn)行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬(wàn)元(98.)按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換E.貼現(xiàn)正確答案：A、B、C、D參考解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。(99.)"4E"的組成部分有()。A.學(xué)習(xí)B.職業(yè)道德C.工作經(jīng)驗(yàn)D.考試E.教育正確答案：B、C、D、E參考解析："4E"由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。故本題選B,C,D,E。(100.)資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括（）。A.股票市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.證券投資基金市場(chǎng)D.銀行承兌匯票市場(chǎng)E.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)正確答案：A、B、C參考解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。故本題選A,B,C。(101.)年金是指一定時(shí)間內(nèi)每期等額收付的系列款項(xiàng)，下列屬于年金形式的有()。A.等額分期付款B.融資租賃的租金C.按照直線法計(jì)提的折舊D.期繳型保險(xiǎn)費(fèi)E.養(yǎng)老金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。(102.)貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有()。A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)B.貨幣具有多種用途C.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低D.貨幣可以作為財(cái)富的象征E.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性正確答案：A、C、E參考解析：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。(103.)信托的種類(lèi)可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分，其中按信托關(guān)系建立的方式可以分為()。A.法定信托B.法人信托C.任意信托D.資金信托E.個(gè)人信托正確答案：A、C參考解析：選項(xiàng)A、C正確，按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。信托的種類(lèi)可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：(1)按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；(2)按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；(3)按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。(104.)按照客戶類(lèi)型分類(lèi)，理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為()。A.高凈值客戶業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)E.貴賓客戶正確答案：B、C、D參考解析：銀行往往根據(jù)客戶類(lèi)型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次。故本題選B,C,D。(105.)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為()。A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類(lèi)：（1）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（2）低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（3）中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（4）較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（5）高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(106.)下列屬于貨幣市場(chǎng)的是()。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)C.回購(gòu)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)E.金融衍生品市場(chǎng)正確答案：A、B、C參考解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的場(chǎng)所，具體來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)主要有以下幾個(gè)子市場(chǎng)。1.同業(yè)拆借市場(chǎng)（選項(xiàng)A正確）2.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)3.銀行承兌匯票市場(chǎng)4.回購(gòu)市場(chǎng)（選項(xiàng)C正確）5.短期政府債券市場(chǎng)6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)（選項(xiàng)B正確）7.貨幣市場(chǎng)基金故本題選A,B,C。(107.)根據(jù)投資者人數(shù)的不同，私募類(lèi)券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可分為()。A.單一資產(chǎn)管理計(jì)劃B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃C.開(kāi)放式資產(chǎn)管理計(jì)劃D.封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃E.混合類(lèi)資產(chǎn)管理計(jì)劃正確答案：A、B參考解析：根據(jù)投資者人數(shù)的不同，私募類(lèi)券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可分為單一資產(chǎn)管理計(jì)劃、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。根據(jù)投資方向的不同，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃還可以劃分為固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、商品及衍生品類(lèi)、混合類(lèi)資產(chǎn)管理計(jì)劃，其劃分標(biāo)準(zhǔn)與資管新規(guī)一致。根據(jù)產(chǎn)品存續(xù)期能否辦理投資者參與、退出資產(chǎn)管理計(jì)劃，又可將券商資產(chǎn)管理計(jì)劃分為開(kāi)放式資產(chǎn)管理計(jì)劃和封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃。故本題選A,B。(108.)一般而言，下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。A.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)C.當(dāng)利率上漲，債券價(jià)格下跌D.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資人的資產(chǎn)收益E.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小正確答案：A、B、C、D參考解析：B項(xiàng)正確。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變動(dòng)對(duì)債券價(jià)格的影響。C項(xiàng)正確。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與市場(chǎng)利率變化成反比。D項(xiàng)正確。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資人的資產(chǎn)收益。A項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大。(109.)下列選項(xiàng)中屬于金融市場(chǎng)功能的有()。A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C.資金融通集聚功能D.優(yōu)化資源配置功能E.交易功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能。通常具有以下幾種功能。1．資金融通集聚功能2．財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能3．交易功能4．優(yōu)化資源配置功能5．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能6．反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能(110.)下列不屬于商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品可投資范圍的是()。A.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票B.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)C.具有固定收益性質(zhì)的債券D.實(shí)物商品衍生品E.投機(jī)或放大交易正確答案：D、E參考解析：商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票（選項(xiàng)A正確）、銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券（選項(xiàng)B、選項(xiàng)C正確）、符合評(píng)級(jí)要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避險(xiǎn)或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易（選項(xiàng)E錯(cuò)誤），也不得投資實(shí)物商品衍生品（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）。故本題選D,E。(111.)下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說(shuō)法中，正確的有()。A.凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和B.當(dāng)凈現(xiàn)值大于0時(shí)，項(xiàng)目可行C.凈現(xiàn)值為負(fù)數(shù)，說(shuō)明投資方案的實(shí)際報(bào)酬率為負(fù)數(shù)D.其他條件相同時(shí)，凈現(xiàn)值越大，方案越好E.凈現(xiàn)值用NPV表示正確答案：A、B、D、E參考解析：選項(xiàng)A、選項(xiàng)E正確，凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。選項(xiàng)B、選項(xiàng)D正確，對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>Q，表明該項(xiàng)目在回報(bào)率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，凈現(xiàn)值為負(fù)，投資是虧損的，說(shuō)明方案的實(shí)際報(bào)酬率低于所要求的報(bào)酬率，但不一定為負(fù)數(shù)。(112.)銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括()等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等。A.分紅型B.萬(wàn)能型C.投資連結(jié)型D.變額型E.等額型正確答案：A、B、C、D參考解析：銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等。(113.)下列屬于客戶基本信息的有()。A.社會(huì)關(guān)系B.工作單位與職務(wù)C.家庭資產(chǎn)D.受教育程度E.個(gè)人興趣愛(ài)好正確答案：A、B參考解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息。A、B兩項(xiàng)正確。C項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息，D、E兩項(xiàng)屬于個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)。(114.)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)溝通，達(dá)成交易途徑和手段呈現(xiàn)()的特點(diǎn)。A.單一化B.多樣化C.復(fù)雜化D.綜合化E.立體化正確答案：B、D、E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)溝通、達(dá)成交易的途徑和手段呈現(xiàn)多樣化、綜合化、立體化的特點(diǎn)。(115.)接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息有()。A.客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處B.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系E.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性正確答案：B、C、E參考解析：在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財(cái)師需要坦誠(chéng)地讓客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識(shí)，這也是與客戶建立長(zhǎng)期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：(1)解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法。（選項(xiàng)B正確）(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。（選項(xiàng)E正確）(3)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。（選項(xiàng)C正確）故本題選B,C,E。(116.)委托代理終止的情形包括()。A.代理期限屆滿B.代理事務(wù)完成C.被代理人取消委托D.代理人或者被代理人死亡E.代理人喪失民事行為能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關(guān)規(guī)定:有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；(3)代理人喪失民事行為能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。故本題選A,B,C,D,E。(117.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳的表述，正確的有()。A.可以登載該產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)B.不得宣傳該理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.可以登載本行同類(lèi)產(chǎn)品的預(yù)期收益率D.可以登載本行同類(lèi)產(chǎn)品的最好業(yè)績(jī)E.需要以醒目文字提醒投資者過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)業(yè)績(jī)正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率（選項(xiàng)B正確），在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好（選項(xiàng)A、選項(xiàng)D正確）、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)（選項(xiàng)E正確），不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。故本題選A,B,D,E。(118.)債券的收益主要來(lái)源于()。A.利息收益B.股利C.價(jià)差收益D.現(xiàn)金分紅E.銀行利率正確答案：A、C參考解析：債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益。故本題選A,C。(119.)教育規(guī)劃包括()。A.長(zhǎng)期教育規(guī)劃B.短期教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.客戶自身教育規(guī)劃E.高等教育規(guī)劃正確答案：C、D參考解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。(120.)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有()。A.不記名B.不能提前支取C.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓D.利率一般比同期限定期存款的利率高E.利率有固定的，也有浮動(dòng)的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。(121.)下列屬于重要不緊急的事件的是()。A.建立人際關(guān)系B.客戶投訴C.體育鍛煉D.瑣碎的工作E.開(kāi)拓新市場(chǎng)正確答案：A、C、E參考解析：選項(xiàng)B屬于重要緊急、選項(xiàng)D屬于不重要不緊急。故本題選A,C,E。(122.)下列關(guān)于記賬式國(guó)債的說(shuō)法，正確的有()。A.記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)B.通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C.投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶D.由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全E.記賬式國(guó)債不記名，不掛失，可以上市流通正確答案：A、B、C、D參考解析：A、B兩項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。C項(xiàng)正確。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。D項(xiàng)正確。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。(123.)基金子公司產(chǎn)品特征有()。A.產(chǎn)品參與人數(shù)適中B.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大C.產(chǎn)品參與人數(shù)較多D.產(chǎn)品交易靈活多樣E.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)較弱正確答案：A、B參考解析：基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征：1．產(chǎn)品參與人數(shù)適中2．開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大(124.)按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為()。A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：A、B、C、D、E參考解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為：(1)極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。(2)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。(3)中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。(4)較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。(5)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。故本題全選。(125.)外匯市場(chǎng)的功能，包括()。A.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能B.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D.形成外匯價(jià)格體系功能E.國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外匯市場(chǎng)的功能：第一，國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能。第二，形成外匯價(jià)格體系功能。第三，調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。第四，實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。第五，運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。故本題選A,B,C,D,E。(126.)金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在()。A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.柜臺(tái)交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒(méi)有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價(jià)格正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒(méi)有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高。(127.)期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征包括()。A.產(chǎn)品參與人數(shù)較少B.絕對(duì)收益性C.交易策略多種多樣D.專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)E.對(duì)投資者要求較高正確答