初級個人理財(cái)-銀行專業(yè)初級《個人理財(cái)》點(diǎn)睛提分卷2

初級個人理財(cái)-銀行專業(yè)初級《個人理財(cái)》點(diǎn)睛提分卷2單選題（共76題，共76分）(1.)在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨（江南博哥）幣基金10％，這是屬于家庭生命周期的()。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正確答案：C參考解析：成熟期的理財(cái)建議是股票50％、債券40％、貨幣基金10％(2.)從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費(fèi)，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補(bǔ)償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人正確答案：D參考解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。(3.)根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元以上B.5萬美元以下(含)C.5萬美元以上D.1萬美元以下(含)正確答案：B參考解析：《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。(4.)專業(yè)勝任原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的()，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。A.專業(yè)資格和技能B.經(jīng)驗(yàn)C.能力D.資質(zhì)正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條規(guī)定可知，專業(yè)勝任原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。(5.)在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是()。A.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣B.您正在做購房計(jì)劃，您打算購買哪個區(qū)域的房產(chǎn)C.先生您真是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎D.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險管理，您買了多少保險正確答案：B參考解析：在實(shí)際的客戶信息收集工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)先了解客戶的問題，然后以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對客戶進(jìn)行詢問和收集。(1)(6.)金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。A.財(cái)務(wù)功能B.資金融通功能C.流動性功能D.風(fēng)險管理功能正確答案：B參考解析：金融市場的資金融通集聚功能是指：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(7.)投資者由冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的()。A.必要報(bào)酬率B.時間價值率C.期望報(bào)酬率D.風(fēng)險報(bào)酬率正確答案：D參考解析：風(fēng)險報(bào)酬是指投資者因承擔(dān)風(fēng)險而獲得的超過時間價值的那部分額外報(bào)酬。(8.)合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，下列敘述中，正確的是()。A.交付貸款是借款合同成立的條件B.合同生效后，當(dāng)事人可以因?yàn)樾彰⒚Q的變更而不履行合同義務(wù)C.借款合同可以是貨幣，也可以是財(cái)產(chǎn)D.當(dāng)事人因防止損失擴(kuò)大而支出的合理費(fèi)用，由違約方承擔(dān)正確答案：D參考解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。當(dāng)事人因防止損失擴(kuò)大而支出的合理費(fèi)用，由違約方承擔(dān)。(9.)下列關(guān)于基金投資風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險正確答案：C參考解析：基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險也包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。(10.)一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。A.國債B.私募債券C.中期票據(jù)D.企業(yè)債券正確答案：A參考解析：在債券的投資中，相對而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。(11.)()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A.委托代理業(yè)務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.個人理財(cái)服務(wù)正確答案：C參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(12.)根據(jù)查表法，當(dāng)n=8，r=6％時，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為()。(答案取近似數(shù)值)A.0.627B.0.630C.1.594D.1.587正確答案：A參考解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)n=8，r=6％時，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0．627。(13.)下列金融市場中介中，屬于交易中介的是()。A.會計(jì)師事務(wù)所B.證券結(jié)算公司C.投資顧問咨詢公司D.證券評級機(jī)構(gòu)正確答案：B參考解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。A、C、D項(xiàng)都屬于服務(wù)中介。(14.)王先生具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，但常常又過于重視他人的意見，那么按交際風(fēng)格分類，他屬于()客戶。A.貓頭鷹型B.孔雀型C.鴿子型D.老鷹型正確答案：C參考解析：鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。(15.)下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，錯誤的是()。A.利率越高，時間越長，復(fù)利的現(xiàn)值越大B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大正確答案：A參考解析：現(xiàn)值利率因子與時間、利率呈反比狀態(tài)。貼現(xiàn)率越高，時間越長，現(xiàn)值則越小。(16.)李阿姨的兒子預(yù)計(jì)8年后上大學(xué)，為了給兒子準(zhǔn)備一筆教育金，李阿姨在銀行專門設(shè)立了一個賬戶，并且每年年末存入5萬元，銀行利率為4％。請問8年后的本利和共為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.46.07B.52.13C.41.22D.49.55正確答案：A參考解析：當(dāng)r=4％，n=8時，年金終值系數(shù)為9．214，故8年后的本利和FV=5×9．214=46．07(萬元)。(17.)信托業(yè)務(wù)是一種以()為基礎(chǔ)的法律行為。A.股權(quán)B.金錢C.信用D.委托正確答案：C參考解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。(18.)下列關(guān)于股票收益的表述中，錯誤的是()。A.股票收益包括股利收益和資本利得B.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先C.股票資本利得是股票的買賣價差D.股利收益是公司稅后利潤的一部分正確答案：B參考解析：優(yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。(19.)王先生在第一年初向某投資項(xiàng)目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為15％，那么，在第二年末王先生共回收的金額為()萬元。(答案取近似值)A.49.45B.43.82C.47.62D.45.88正確答案：A參考解析：復(fù)利終值的計(jì)算公式為FV=PV×(1+r)n。據(jù)題意，F(xiàn)V=20×(1+15％)2+20×(1+15％)=49．45(萬元)。(20.)下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是()。A.理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D.單項(xiàng)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”正確答案：A參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。(21.)在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A.LIBORB.SHIBORC.HIBORD.SIBOR正確答案：A參考解析：在國際貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)。(22.)個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.行業(yè)監(jiān)督B.委托代理C.自愿平等D.完全信任正確答案：B參考解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。(23.)根據(jù)時間管理理論，如在工作中遇到不速之客，可以把此項(xiàng)工作分為優(yōu)先矩陣的()部分。A.重要緊急B.重要不緊急C.緊急不重要D.不緊急不重要正確答案：C參考解析：重要緊急部分包括：危機(jī)、客戶投訴；緊迫的問題；有期限壓力的任務(wù)；突發(fā)事件；與核心價值觀聯(lián)系緊密的事。重要不緊急部分包括：防患于未然；改進(jìn)產(chǎn)能；建立人際關(guān)系；開拓新市場；規(guī)劃、目標(biāo)管理；體育鍛煉。緊急不重要部分包括：不速之客；沒有預(yù)約的電話；郵件或無預(yù)約當(dāng)面面談；必要但不緊急、不重要的會議。不緊急不重要部分包括：瑣碎的工作；某些信件或郵件；浪費(fèi)時間的事情；有趣的休閑活動。(24.)下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)正確答案：A參考解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流。(25.)下列屬于家庭成長期具有的特征是()。A.從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員隨子女獨(dú)立而減少B.從幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭成員數(shù)基本固定C.從夫妻均退休到夫妻一方過世為止，家庭成員只有夫妻兩人D.從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加正確答案：B參考解析：家庭成長期的特征是：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。(26.)理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：(1)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(2)制定理財(cái)規(guī)劃方案。(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(4)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?)。A.(3)(5)(2)(1)(6)(4)B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)C.(3)(1)(4)(5)(2)(6)D.(3)(1)(4)(2)(5)(6)正確答案：D參考解析：理財(cái)師的工作流程為：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制定理財(cái)規(guī)劃方案。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。(27.)下列基金中流動性和安全性都較高的是()。A.債券市場基金B(yǎng).貨幣市場基金C.混合型基金D.股票市場基金正確答案：B參考解析：貨幣市場基金具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征。(28.)理財(cái)師在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A.投資工具的流動性較好B.投資工具的風(fēng)險較低C.投資工具的收益較高D.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)正確答案：D參考解析：銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。(29.)下列不屬于人身保險的是()。A.人壽保險B.健康保險C.責(zé)任保險D.意外傷害保險正確答案：C參考解析：責(zé)任保險屬于財(cái)產(chǎn)保險。(30.)貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是()。A.6個月以內(nèi)B.1年以內(nèi)C.1年至3年之間D.1年以上正確答案：B參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(1年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。(31.)根據(jù)《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，下列對于居民購匯的表述中錯誤的是()。A.居民個人購匯不受其戶籍所在地地域的限制B.居民個人需憑真實(shí)身份證明購匯C.居民個人購匯對于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用D.居民個人購匯在年度總額內(nèi)可分次購買正確答案：C參考解析：年度總額不得跨公歷年度使用，對于上一年度未使用或未甩完的額度不得轉(zhuǎn)入下一年度使用。(32.)下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。A.就業(yè)預(yù)期B.風(fēng)險特征C.收入與支出D.投資偏好正確答案：C參考解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等；定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、理財(cái)知識水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。(33.)下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶類型分類的理財(cái)業(yè)務(wù)是()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個層次。(34.)下列關(guān)于基金的風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A.投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險B.成長型基金適合風(fēng)險承受能力低、追求高回報(bào)的投資者C.收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性正確答案：B參考解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。(35.)企業(yè)提供的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計(jì)劃，主要形式是()。A.失業(yè)保險B.工傷保險C.基本醫(yī)療保險D.企業(yè)年金正確答案：D參考解析：企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，依據(jù)國家政策和本企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況，經(jīng)過必要的民主決策程序建立的享受國家稅優(yōu)支持的養(yǎng)老保障計(jì)劃。(36.)在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息時，專業(yè)理財(cái)師要做的是()。A.考慮客戶會不會告訴自己B.引導(dǎo)客戶講述、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息C.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私D.減少這方面的咨詢正確答案：B參考解析：一開始在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時，理財(cái)師應(yīng)向客戶說明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財(cái)務(wù)問題，理財(cái)師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上。(37.)在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。A.電話銀行B.電子郵件C.短信D.網(wǎng)上銀行正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。(38.)民事活動中最核心、最基本的原則是()。A.誠實(shí)信用B.公平C.自愿D.等價有償正確答案：A參考解析：誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。(39.)顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金，假設(shè)銀行的利率為4％，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存人銀行()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.750B.720C.740D.690正確答案：A參考解析：這是一個永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程，顧先生所需要存入的資金PV=C／r=30／4％=750(萬元)。(40.)保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險活動的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)，這些原則不包括()。A.損失補(bǔ)償原則B.保險利益原則C.首因原則D.最大誠信原則正確答案：C參考解析：保險原則包括：(1)保險利益原則。(2)近因原則。(3)損失補(bǔ)償原則。(4)最大誠信原則。(41.)保險產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。A.保障B.投資C.套利D.儲蓄正確答案：A參考解析：保險產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能：(1)可以消除風(fēng)險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活。(2)一旦保險事故發(fā)生，個人或家庭可以及時得到保險公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。(42.)下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了金融市場具有資金融通集聚功能的是()。A.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金B(yǎng).金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能C.金融市場能夠使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門D.金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)正確答案：A參考解析：金融市場的資金融通集聚功能是指金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(43.)下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。A.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離B.信托具有融通資金的功能C.銀行可以開發(fā)信托類產(chǎn)品D.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險正確答案：C參考解析：信托具有以下特點(diǎn)：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則。(8)信托具有融通資金的職能。(44.)商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.泄漏或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險提示和信息披露正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。(45.)()是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。具體定義為包含保險保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。A.投連險B.生死兩全保險C.分紅險D.萬能險正確答案：D參考解析：萬能保險是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。(46.)A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％。這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.5675.34B.5213.25C.5517.58D.5781.65正確答案：C參考解析：查年金現(xiàn)值系數(shù)表，得期末年金現(xiàn)值系數(shù)為2．531，則期初年金現(xiàn)值系數(shù)為2．759，故期初年金現(xiàn)值PV=2000×2．759=5518(萬元)。(47.)客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供個人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理B.將客戶轉(zhuǎn)介給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理D.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。(48.)從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A.融資租賃B.金融衍生品C.以證券為抵押品的抵押貸款D.信用貸款正確答案：C參考解析：回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。(49.)在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。A.40％B.60％C.30％D.50％正確答案：D參考解析：理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50％(含)以上。(50.)2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。A.行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.自然因素正確答案：A參考解析：房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。(51.)假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)A.90000B.60000C.15000D.10000正確答案：B參考解析：該優(yōu)先股的股利可看作永續(xù)年金。故現(xiàn)值PV=C／r=3000／5％=60000(元)。(52.)下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。A.客戶預(yù)期的收支情況B.客戶當(dāng)前收支情況C.客戶的財(cái)務(wù)安排D.客戶的投資偏好正確答案：D參考解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。(53.)下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是()。A.股權(quán)B.保險費(fèi)C.貨幣市場基金D.房地產(chǎn)正確答案：D參考解析：A項(xiàng)屬于投資，B項(xiàng)屬于短期負(fù)債，C項(xiàng)屬于流動資產(chǎn)。(54.)某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬正確答案：C參考解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費(fèi)的人；被保險人是保險合同保障的對象；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象。(55.)證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷證券。A.只對特定的發(fā)行對象B.事先向社會廣大投資者公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向風(fēng)險承受能力更低的客戶D.公開發(fā)行正確答案：A參考解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。(56.)中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。(57.)保險產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，特殊的功能不包括()。A.財(cái)富保障B.稅負(fù)減免C.財(cái)富增值D.財(cái)富傳承正確答案：C參考解析：c項(xiàng)是理財(cái)產(chǎn)品的共性。保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。(58.)方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60正確答案：D參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時，復(fù)利終值系數(shù)為1．331，故3年后股利=1．2×1．331≈1．60(元)。(59.)在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。A.責(zé)任保險B.失業(yè)保險C.人身保險D.財(cái)產(chǎn)保險正確答案：B參考解析：保險按照保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險，中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。(60.)下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是()。A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理正確答案：A參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。(61.)()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃正確答案：D參考解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動性的管理。(62.)消費(fèi)者物價指數(shù)上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。A.價格風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.違約風(fēng)險正確答案：C參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。(63.)理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()。A.客戶對理財(cái)師都是信任的B.客戶都是理性的C.個人的財(cái)務(wù)資源是有限的D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的正確答案：C參考解析：理財(cái)師基于“個人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。(64.)客戶信息分為定量信息和定性信息，下列不屬于定量信息的是()。A.家庭短期理財(cái)目標(biāo)B.家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度正確答案：A參考解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：(1)家庭各類資產(chǎn)額度。(2)家庭各類負(fù)債額度。(3)家庭各類收入額度。(4)家庭各類支出額度。(5)家庭儲蓄額度。(65.)某人擬存入一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14正確答案：C參考解析：單利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV／(1+r×t)=34500／(1+5％×3)=30000(元)。(66.)商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是()。A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率B.將理財(cái)產(chǎn)品與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.將一般儲蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售D.通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。A、B、C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。(67.)A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“香港市場基金組合理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品的理財(cái)期限3年，每年分紅一次，預(yù)期年收益率2．0％～2．7％，風(fēng)險提示中明確說明由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險由投資人自行承擔(dān)，該產(chǎn)品是()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。(68.)“收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重?！鄙鲜黾彝ナ杖爰爸С鎏卣魇侵讣彝ド芷诘?)階段。A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期正確答案：A參考解析：家庭成長期的收支特點(diǎn)為：收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。(69.)按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15正確答案：A參考解析：對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。(70.)“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是()。A.金融政策的執(zhí)行者B.客戶利益的代表者C.投資理念的傳導(dǎo)者D.產(chǎn)品銷售的推動者正確答案：B參考解析：理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的代理者。對于客戶的建議和意見要認(rèn)真聽取，逐級報(bào)告，始終忠實(shí)地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。(71.)金融期貨合約的特征不包括()。A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.合約價格有最小變動單位和浮動限額C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保D.可以通過對沖進(jìn)行履約正確答案：A參考解析：金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。(72.)根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人是()。A.保險受益人B.保險代理人C.保險經(jīng)紀(jì)人D.保險公估人正確答案：B參考解析：保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。(73.)投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。A.資金效率最大化B.風(fēng)險和收益的平衡C.收益最大化D.風(fēng)險最小化正確答案：B參考解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。(74.)下列屬于《中華人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整對象的是()。A.社會公益基金B(yǎng).證券投資基金C.政府建設(shè)基金D.保險基金正確答案：B參考解析：《中華人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金。(75.)基金認(rèn)購采用()原則。A.面額認(rèn)購、面額發(fā)行B.金額認(rèn)購、面額發(fā)行C.面額認(rèn)購、金額發(fā)行D.金額認(rèn)購、金額發(fā)行正確答案：B參考解析：基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購以金額申請，認(rèn)購的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。(76.)下列關(guān)于我國上市公司的股票的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.股票是一種權(quán)益性工具B.證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場D.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)正確答案：D參考解析：債券持有人有優(yōu)先受償權(quán)。多選題（共54題，共54分）(77.)下列表述中，正確的有()。A.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1B.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1C.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1E.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1正確答案：A、C參考解析：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為(1+r)-n，復(fù)利終值系數(shù)為(1+r)n，當(dāng)r大于0，n大于1時，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定小于1，復(fù)利終值系數(shù)一定大于1。(78.)金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。A.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住B.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)C.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單：缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是煩冗復(fù)雜，不便使用正確答案：A、B、C、D參考解析：復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。(79.)假設(shè)名義利率為12％，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，關(guān)于其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系，錯誤的有()。A.無法計(jì)算兩者關(guān)系B.實(shí)際利率等于名義利率C.實(shí)際利率小于名義利率D.實(shí)際利率大于名義利率E.兩者無顯著關(guān)系正確答案：A、B、C、E參考解析：實(shí)際利率=(1+12％／2)2-1=12．36％，實(shí)際利率大于名義利率。(80.)一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有()。A.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金B(yǎng).融資風(fēng)險可通過融資中介進(jìn)行分散C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注D.融資風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)E.融資成本相對較低正確答案：C、D、E參考解析：直接融資區(qū)別于間接融資在于：(1)融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。(2)降低融資成本。(3)有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注。(81.)下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形正確答案：A、D參考解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。C項(xiàng)，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶說明最不利的投資情形和結(jié)果。(82.)職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在()。A.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)B.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最重要的環(huán)節(jié)C.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證D.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的基礎(chǔ)E.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任正確答案：A、B、C、E參考解析：職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在：(1)職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。(2)職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。(3)嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任。另外，教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序。(83.)證券投資基金與股票的主要區(qū)別表現(xiàn)在()。A.收益與風(fēng)險不同B.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C.投資工具性質(zhì)不同D.起始投資金額不同E.投資者地位不同正確答案：A、B、C、E參考解析：證券投資基金與股票的區(qū)別表現(xiàn)在：投資者地位不同、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同、投資工具性質(zhì)不同、收益與風(fēng)險不同。(84.)下列屬于無效合同的有()。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定E.因重大誤解或顯失公平而訂立的合同正確答案：A、B、C、D參考解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。(85.)下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有()。A.材料中可以使用高收益、保險等詞語，只是不要夸張B.材料中有警示性文字提醒投資人注意風(fēng)險C.材料中承諾預(yù)期收益率D.材料中可以有第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對基金的評價結(jié)果E.材料中特別聲明基金的以往成績不預(yù)示其未來成績正確答案：B、D、E參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語。(6)登載單位或者個人的推薦性文字。(7)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。(86.)下列選項(xiàng)中屬于金融市場經(jīng)濟(jì)功能的有()。A.避險功能B.財(cái)富功能C.集聚功能D.反映功能E.交易功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。(2)財(cái)富投資和避險功能。(3)交易功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。(87.)關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有()。A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致C.每期年金按相同的百分比增長D.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征正確答案：A、B、D、E參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(88.)計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有()。A.利率B.年金C.期數(shù)D.內(nèi)部報(bào)酬率E.終值正確答案：B、C、D參考解析：普通年金現(xiàn)值的計(jì)算公式是：PVEND=PMT×[1-(1+r)-n]／r。其中，PMT代表年金，r代表內(nèi)部報(bào)酬率，n代表折現(xiàn)期數(shù)。因此，計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有年金、內(nèi)部報(bào)酬率、期數(shù)。(89.)基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有()情形。A.預(yù)測基金的投資業(yè)績B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E.介紹基金過往業(yè)績正確答案：A、B、C、D參考解析：基金宣傳推介材料可以登載過往業(yè)績，登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。(90.)對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單()。A.有定期存款較高利息收入的特征B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高正確答案：A、B、E參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。(91.)貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有()。A.價格波動的風(fēng)險B.交易風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險E.違約風(fēng)險正確答案：A、B、C、D參考解析：貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有價格波動風(fēng)險、政策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和交易風(fēng)險。(92.)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括()。A.違約風(fēng)險B.政策風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.提前終止風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險，對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級。不同級別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。(93.)一般來說，下列因素中可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B.經(jīng)濟(jì)衰退C.房地產(chǎn)需求下降D.居民收入下降E.土地供給減少正確答案：A、E參考解析：房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價格上升。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價格。土地供給減少會導(dǎo)致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上升，價格升高。(94.)下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得()。A.代理再保險業(yè)務(wù)B.夸大宣傳C.降低保險費(fèi)率D.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E.擅自變更保險條款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率。(2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單。(3)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人。(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人。(5)對其他保險機(jī)構(gòu)、保險代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳。(6)代理再保險業(yè)務(wù)。(7)挪用或侵占保險費(fèi)。(8)兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(9)中國保險監(jiān)督管理委員會認(rèn)定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。(95.)一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述中，正確的有()。A.債券價格與到期收益率成反比B.債券價格與市場利率成正比C.債券價格與到期收益率成正比D.債券價格與市場利率成反比E.債券價格與票面利率成反比正確答案：A、D參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。(96.)下列各項(xiàng)中，關(guān)于貨幣具有時間價值的原因有()。A.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時間價值B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低C.未來的投資收入預(yù)期具有不確性D.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時間E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)正確答案：B、C、E參考解析：貨幣具有時間價值的原因有以下三點(diǎn)：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確性。(97.)基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在()情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的B.基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的正確答案：A、C、D、E參考解析：基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰：(1)未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的。(2)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品的。(3)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的。(4)未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的。(98.)下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少C.該階段家庭房貸仍保持較高需求D.該階段建議購買長期護(hù)理類保險E.該階段財(cái)富積累加快，支出降低正確答案：A、B、D參考解析：C項(xiàng)屬于成長期的特點(diǎn)，E項(xiàng)屬于成熟期的特點(diǎn)。(99.)下列關(guān)于銀行代理基金認(rèn)購的表述中，正確的有()。A.規(guī)模不固定，沒有最低規(guī)模要求B.投資者進(jìn)行基金認(rèn)購時需要攜帶本人有效身份證件和基金賬戶或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫申請表，待柜臺處理完畢便可查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額C.是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為D.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠E.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為正確答案：B、C、D參考解析：開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求?；鹫J(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。(100.)優(yōu)先股持有者可以享有的權(quán)利有()。A.贖回股票的權(quán)利B.公司決策權(quán)C.分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)E.獲得股息的權(quán)利正確答案：C、E參考解析：優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：(1)優(yōu)先分配權(quán)。在公司分配利潤時，擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東，分配在先。(2)優(yōu)先求償權(quán)。若公司清算，分配剩余財(cái)產(chǎn)時，優(yōu)先股在普通股之前分配。(101.)下列關(guān)于封閉式基金的說法中，正確的有()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金的資金規(guī)?；静蛔僂.封閉式基金有固定期限正確答案：A、C、D、E參考解析：封閉式基金的基金規(guī)模同定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進(jìn)行長期投資；開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。(102.)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險有()。A.流動性風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.法律風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。(103.)下列關(guān)LOF的表述中，正確的有()。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)D.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金E.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)正確答案：B、C、D、E參考解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。(104.)在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有()。A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系正確答案：A、C參考解析：可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低；債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高。(105.)下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說法中，正確的有()。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品參與人相對較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.產(chǎn)品種類少E.抗風(fēng)險能力低正確答案：A、B、C、E參考解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險能力低。(106.)下列可視為永續(xù)年金的有()。A.持續(xù)分紅的股票B.零存整取C.存本取息D.整存整取E.利滾利正確答案：A、E參考解析：B．C、D項(xiàng)都屬于定期儲蓄存款。(107.)目前在商業(yè)銀行所代理的人身保險險種主要包括()。A.投連險B.家庭財(cái)產(chǎn)險C.萬能險D.分紅險E.房貸險正確答案：A、C、D參考解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。B、E項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險。(108.)根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可分為()。A.利率掛鉤類B.外匯掛鉤類C.商品掛鉤類D.債券掛鉤類E.股票掛鉤類正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。(109.)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理需要建立()。A.聲譽(yù)風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機(jī)制B.聲譽(yù)風(fēng)險信息管理制度和后評價機(jī)制C.聲譽(yù)風(fēng)險排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級管理和應(yīng)急處理機(jī)制D.良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理需要：(1)建立聲譽(yù)風(fēng)險排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級管理和應(yīng)急處理機(jī)制，提高對聲譽(yù)風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件的應(yīng)對能力。(2)建立投訴處理監(jiān)督評估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制，解決聲譽(yù)風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問題。(3)建立聲譽(yù)風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險信息管理制度和后評價機(jī)制，形成良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化。(110.)期貨合約的特征主要包括()。A.標(biāo)準(zhǔn)化合約B.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保C.每日結(jié)算D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式正確答案：A、B、E參考解析：期貨合約的特征：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。(111.)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。A.產(chǎn)品風(fēng)險揭示書B.產(chǎn)品說明書C.客戶權(quán)益須知D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書E.銷售協(xié)議書正確答案：A、B、C、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條中的規(guī)定，銷售文件包括：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等。(112.)銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有()。A.客戶生命周期分析B.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析C.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析D.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析E.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析正確答案：B、C、D參考解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。(113.)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第17條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。(114.)根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)將()出質(zhì)。A.倉單、提單B.債券、存款單C.應(yīng)收賬款D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E.匯票、支票、本票正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。(115.)下列選項(xiàng)中，會影響客戶風(fēng)險承受能力的有()。A.家庭負(fù)擔(dān)狀況B.年齡范圍C.投資經(jīng)歷D.資金的投資期限E.可投資資產(chǎn)占比正確答案：A、B、C、D、E參考解析：影響客戶風(fēng)險承受能力的主要因素包括年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)彈性、主觀風(fēng)險偏好。(116.)商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括()。A.利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的正確答案：C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：(1)違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。(2)將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的。(3)提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的。(4)未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的。(5)未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。(117.)金融市場的特點(diǎn)包括()。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場交易內(nèi)容的多樣性正確答案：A、B、C參考解析：金融市場類型眾多，不同的金融市場往往具有不同的特點(diǎn)，但總體來說，金融市場主要具有以下幾個特點(diǎn)：(1)市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。(2)市場交易價格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。(4)交易主體角色可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。(118.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有()。A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評論B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料正確答案：B、C、D、E參考解析：宣傳材料指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：(1)宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料。(2)電話、傳真、短信、郵件。(3)報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料。(4)其他相關(guān)資料。(119.)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險有()。A.法律風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險E.信用風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險管理。個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。(120.)黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值)A.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃B.10年后將有18萬元的子女高等教育金C.4年后將有10萬元的購房首付款D.5年后有15萬元用于南極旅行E.20年后將有40萬元的退休金正確答案：A、C、D、E參考解析：本題考查復(fù)利和普通年金終值的計(jì)算。設(shè)投資年限為n，則黃大偉n年后的投資所得=PV×(1+r)n+PMT×[(1+r)n-1]／r=50000×(1+3％)n+1×[(1+3％)n-1]／3％。代入各選項(xiàng)中的投資年限計(jì)算出投資所得與所需資金對比可知，只有選項(xiàng)B可以實(shí)現(xiàn)，選項(xiàng)A、C、D、E均無法實(shí)現(xiàn)。(121.)委托代理終止的情形有()。A.代理人喪失償債能力B.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成C.代理人死亡D.代理人喪失民事行為能力E.被代理人取消委托或者代理人辭去委托正確答案：B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。(122.)下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的說法中，正確的有()。A.對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場正確答案：B、C、D、E參考解析：對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。(123.)商業(yè)銀行的個人理財(cái)服務(wù)包括()。A.投資顧問服務(wù)B.代理繳稅服務(wù)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.財(cái)務(wù)分析服務(wù)E.資產(chǎn)管理服務(wù)正確答案：A、C、D、E參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。(124.)一個人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有舒適的住房E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：衡量一個人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。(125.)下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的有()。A.教育規(guī)劃B.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃C.現(xiàn)金規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃E.投資規(guī)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃(包括現(xiàn)金規(guī)劃)。(2)風(fēng)險管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)籌劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。(126.)當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，下列表述正確的有()。A.復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1C.年金終值系數(shù)一定都小于1D.年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1E.年金終值系數(shù)一定都大于1正確答案：A、B參考解析：年金現(xiàn)值系數(shù)可能大于1，也可能小于1。年金終值系數(shù)大于或等于1。(127.)理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()。A.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C.理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D.通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價值最大化E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其