初級銀行管理-2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編

初級銀行管理-2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編單選題（共80題，共80分）(1.)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）的規(guī)定，（江南博哥）下列說法不正確的是()。A.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識別現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突，并及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關(guān)系C.從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職D.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查，融資等業(yè)務(wù)涉及利益相關(guān)人時(shí)，不需要實(shí)行工作回避正確答案：B參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）第8條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)關(guān)愛社會，積極參與公益活動(dòng)，履行社會責(zé)任，發(fā)揚(yáng)勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，珍惜資源，抵制鋪張浪費(fèi)。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤(2.)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實(shí)管理責(zé)任制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實(shí)，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要()。A.立即開除相關(guān)負(fù)責(zé)人B.立即移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時(shí)調(diào)整其負(fù)責(zé)人，并嚴(yán)格責(zé)任追究正確答案：D參考解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實(shí)管理責(zé)任制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實(shí)，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要及時(shí)調(diào)整其負(fù)責(zé)人，并嚴(yán)格責(zé)任追究。(3.)根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于()，未并表的杠桿率不得低于()。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。(4.)根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為()。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關(guān)注類正確答案：A參考解析：需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類：（1）重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。（2）重組后的貸款（以下簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。（3）重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類。(5.)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于()。A.40%B.20%C.80%D.60%正確答案：B參考解析：根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第34條，財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%。(6.)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要()。A.對其進(jìn)行批評教育，不調(diào)離原崗位B.對其進(jìn)行批評教育，調(diào)離原崗位，不需對其進(jìn)行審計(jì)C.即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計(jì)D.即行調(diào)離原崗位，不需對其進(jìn)行審計(jì)正確答案：C參考解析：《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）第七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計(jì)。(7.)商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按()懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪正確答案：B參考解析：根據(jù)《刑法》第一百八十五條規(guī)定，【挪用資金罪】商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，依照本法第二百七十二條的規(guī)定定罪處罰。(8.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”，為多收手續(xù)費(fèi)反復(fù)操作客戶賬號屬于下列哪類操作風(fēng)險(xiǎn)事件。()A.內(nèi)部欺詐中的盜竊和欺詐B.外部欺詐中未經(jīng)授權(quán)行為C.違反客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)中的適當(dāng)性原則及披露和誠信責(zé)任D.內(nèi)部欺詐中的未經(jīng)授權(quán)行為正確答案：C參考解析：客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行份內(nèi)義務(wù)（如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。(9.)對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的()為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力正確答案：D參考解析：對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。(10.)根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實(shí)施B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被評價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)正確答案：A參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)當(dāng)由董事會指定的部門組織實(shí)施。(11.)為避免外部審計(jì)師長期審計(jì)同一家銀行造成的客觀性和獨(dú)立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計(jì)師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過()年。A.10B.1C.5D.3正確答案：C參考解析：為避免外部審計(jì)師長期審計(jì)同一家銀行造成的客觀性和獨(dú)立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計(jì)師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過五年；超過五年的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求外審機(jī)構(gòu)更換簽字注冊會計(jì)師。(12.)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%正確答案：C參考解析：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。(13.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品()。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。商業(yè)銀行面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。(14.)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，例如在醒目位置提示消費(fèi)者()。A.“提高風(fēng)險(xiǎn)意識，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙”B.“產(chǎn)品解除合同時(shí)，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值”C.“理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”D.“本人已閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”。(15.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是()。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣正確答案：B參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。1.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。2.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。3.金融管理部門視為合格投資者的其他情形。(16.)以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理，說法錯(cuò)誤的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級別的警報(bào)，及時(shí)啟動(dòng)相應(yīng)的預(yù)警措施C.銀行業(yè)企融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取如下措施：一是責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；三是取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；四是構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。(17.)A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是()。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價(jià)格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機(jī)王某欲采購一輛新能源汽車用于營運(yùn)，價(jià)格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費(fèi)者C購買了一輛二手新能源汽車，總價(jià)10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費(fèi)者B購買了一輛新能源汽車，總價(jià)20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款正確答案：B參考解析：購車貸款。自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%（A項(xiàng)合規(guī)）；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%（D項(xiàng)合規(guī)），商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%（B項(xiàng)不合規(guī)）；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%（C項(xiàng)合規(guī)）。(18.)以下不屬于2008年國際金融危機(jī)后中國進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是()。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求正確答案：C參考解析：2008年國際金融危機(jī)后中國進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的有：（1）強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求；（2）新增杠桿率監(jiān)管要求；（3）完善流動(dòng)性監(jiān)管體系。(19.)下列屬于銀行借貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)B.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)C.逆程序發(fā)放貸款D.未按規(guī)定對抵質(zhì)押物的真實(shí)性，權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)正確答案：D參考解析：A項(xiàng)屬于“貸后管理”的內(nèi)容，B項(xiàng)屬于“信貸審查”的內(nèi)容，C項(xiàng)屬于“貸款發(fā)放”的內(nèi)容。(20.)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于管理人，托管機(jī)構(gòu)的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)屬于其清算財(cái)產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理人管理、運(yùn)用和處分理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機(jī)構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理人、托管機(jī)構(gòu)不得將銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)歸入自有資產(chǎn)，因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤(21.)下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是()。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款正確答案：D參考解析：抵押貸款是指按擔(dān)保法和物權(quán)法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤(22.)某全國性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應(yīng)當(dāng)向中國銀保監(jiān)會報(bào)告突發(fā)事件信息的是()。A.零售部門負(fù)責(zé)人涉嫌利用職務(wù)工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業(yè)務(wù)的副行長帶著公司業(yè)務(wù)部門的5名工作人員突然集體辭職，估計(jì)會嚴(yán)重影響該支行的經(jīng)營管理活動(dòng)C.因違反結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元D.外包押運(yùn)公司的運(yùn)鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運(yùn)鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚正確答案：D參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法的通知（銀保監(jiān)發(fā)[2019]29號）》第六條規(guī)定，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件報(bào)告共同標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)生下列銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)局報(bào)告信息。（一）因聚眾圍堵、沖擊銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，致使1個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)4小時(shí)以上、2個(gè)以上營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)2小時(shí)以上，或者造成重大社會影響；（二）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊；（三）因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1個(gè)以上營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響；（四）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受到暴恐襲擊或發(fā)生造成人員傷亡、財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失的社會安全事件，或者受到其他社會安全事件嚴(yán)重影響；（五）重要信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、受到網(wǎng)絡(luò)攻擊，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在同一省份的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道業(yè)務(wù)中斷3小時(shí)以上，或者在兩個(gè)及以上省份的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道業(yè)務(wù)中斷30分鐘以上，或者因網(wǎng)絡(luò)欺詐或其它信息安全事件，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或客戶資金損失1000萬元以上，或者造成重大社會影響；（六）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進(jìn)行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動(dòng)造成重大社會影響；（A項(xiàng)不符合）（七）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌假冒銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)印信、憑證、渠道等騙取、套取資金1000萬元以上；（八）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金1000萬元以上；（九）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)丟失或泄露大量重要資料、重要賬冊、重要空白憑證、重要數(shù)據(jù)或客戶信息等，已經(jīng)或可能造成重大損失、嚴(yán)重影響；（十）銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（法人）的一級分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人被有權(quán)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十一）銀保監(jiān)局、轄內(nèi)銀保監(jiān)分局直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（法人）董事長（理事長）、行長（總經(jīng)理）、監(jiān)事長被有權(quán)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十二）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同一系統(tǒng)內(nèi)有3名以上董事（理事）、監(jiān)事、高級管理人員、其他重要部門（崗位）人員同時(shí)或相繼被有權(quán)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十三）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員非正常死亡嚴(yán)重影響正常對外營業(yè)和其他經(jīng)營活動(dòng)正常開展，或者造成重大社會影響；（十四）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（法人）及其一級分支機(jī)構(gòu)高級管理人員、重要部門（崗位）工作人員突然集體辭職，嚴(yán)重影響銀行保險(xiǎn)經(jīng)營管理活動(dòng)，或者造成重大社會影響；（B項(xiàng)不符合）（十五）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被其他金融管理機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門罰沒單個(gè)機(jī)構(gòu)1000萬元以上或者同批次多個(gè)機(jī)構(gòu)共計(jì)5000萬元以上；（C項(xiàng)不符合）（十六）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被其他金融管理機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門處以停產(chǎn)停業(yè)、吊銷有關(guān)許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或取消業(yè)務(wù)類處罰；（十七）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的境內(nèi)子公司（含非金融類公司）發(fā)生突發(fā)事件對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成重大影響；（十八）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)發(fā)生突發(fā)事件可能造成重大影響，或者被境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰或采取其他強(qiáng)制措施；（十九）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要股東或其實(shí)際控制人出現(xiàn)危機(jī)或其他嚴(yán)重問題，對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成重大影響；（二十）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大訴訟案件，造成1000萬元以上損失或?qū)е轮匾O(jiān)管指標(biāo)、經(jīng)營指標(biāo)發(fā)生劣變，或者造成重大社會影響；（二十一）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生突發(fā)事件，已經(jīng)或可能形成重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；（二十二）其它可能對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)造成重大損失的突發(fā)事件；（二十三）其它嚴(yán)重影響單體機(jī)構(gòu)或區(qū)域銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營秩序的突發(fā)事件。(23.)在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是()。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策正確答案：C參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。(24.)根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估，并向()報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：B參考解析：內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評估，直接向董事會報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評估情況。(25.)根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是()。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.修改債務(wù)條款D.以物抵債正確答案：A參考解析：根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。(26.)下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財(cái)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單正確答案：B參考解析：負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（一）大額存單；（二）結(jié)構(gòu)性存款；（三）理財(cái)業(yè)務(wù)。(27.)以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作等。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤(28.)根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進(jìn)行抵押的財(cái)產(chǎn)是()。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備C.正在建造的建筑物D.公立學(xué)校的教學(xué)樓正確答案：D參考解析：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得進(jìn)行財(cái)產(chǎn)抵押。(29.)以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯(cuò)誤的是()。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標(biāo)市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程正確答案：A參考解析：客戶經(jīng)理，其職責(zé)主要是根據(jù)市場競爭的需要和客戶開發(fā)工作的要求，積極主動(dòng)地尋找客戶、評價(jià)客戶，向客戶推薦和營銷適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)，在為銀行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向其提供服務(wù)的過程中，實(shí)現(xiàn)銀行收益的最大化。故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤(30.)以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是()。A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。貸款分類主要是為了預(yù)防信用風(fēng)險(xiǎn)，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也就意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對其聲譽(yù)的潛在威脅也越大，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。(31.)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行不得通過對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行錄音錄像正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者或者代為操作，確保風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級評估結(jié)果的真實(shí)性和有效性。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤(32.)按存款的()不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動(dòng)性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種正確答案：A參考解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。(33.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的()原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性正確答案：A參考解析：全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。(34.)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()，由()來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本正確答案：C參考解析：由中國銀保監(jiān)會認(rèn)定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。(35.)以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯(cuò)誤的是()。A.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用D.見票即付，無需提示正確答案：C參考解析：銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點(diǎn)在于方便、靈活，具有較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。(36.)以下關(guān)于反洗錢工作說法錯(cuò)誤的是()。A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的重要內(nèi)容。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤(37.)某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報(bào)道，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。(38.)推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括()。A.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展C.機(jī)會平等，惠及民生D.市場導(dǎo)向，自由競爭正確答案：D參考解析：普惠金融的基本原則：1.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展。2.機(jī)會平等、惠及民生。3.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。4.防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新。5.統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。(39.)商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時(shí)地識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”（knowYourBusiness）B.“認(rèn)識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認(rèn)識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”（KnowYouRisk）正確答案：D參考解析：“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要。并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況?！罢J(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”要求銀行全面、及時(shí)地識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失?！罢J(rèn)識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生?！罢J(rèn)識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對手風(fēng)險(xiǎn)的管理。(40.)根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問題進(jìn)行()。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.停業(yè)整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證正確答案：A參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或提出監(jiān)管意見。(41.)銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)在績效考評時(shí)調(diào)低()的考評得分。A.經(jīng)營效益類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)正確答案：C參考解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)的考評得分。(42.)按照審慎的會計(jì)制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要?jiǎng)潪?)。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)將本金、利息或收益逾期（含展期后）超過90天的貸款歸為次級類貸款。(43.)某企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動(dòng)中突破了指標(biāo)限制的是()。A.對成員單位提供融資性擔(dān)保合計(jì)13億元B.購置固定資產(chǎn)4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=11%正確答案：B參考解析：根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第三十四條規(guī)定，財(cái)務(wù)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例的要求：（一）資本充足率不得低于10%；（二）拆入資金余額不得高于資本總額；（三）擔(dān)保余額不得高于資本總額；（四）短期證券投資與資本總額的比例不得高于40%；（五）長期投資與資本總額的比例不得高于30%；（六）自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%。故B項(xiàng)符合題意，突破了指標(biāo)限制(44.)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采取()客戶身份識別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的正確答案：C參考解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定，在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。(45.)下列關(guān)于對小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是()。A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)，資金管理費(fèi)應(yīng)當(dāng)合乎質(zhì)價(jià)相符原則B.銀行對小微企業(yè)貸款時(shí)不得對其增信機(jī)構(gòu)收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)正確答案：D參考解析：各商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)監(jiān)管政策，執(zhí)行“兩禁兩限”要求，即除銀團(tuán)貸款外，不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用；嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件；嚴(yán)禁通過克扣放款數(shù)額、以貸返存、捆綁銷售理財(cái)產(chǎn)品等行為，變相抬升小微企業(yè)融資成本。故D項(xiàng)符合題意(46.)下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是()。A.項(xiàng)目貸款對于已建項(xiàng)目的不得再融資B.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款D.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)僅按照項(xiàng)目經(jīng)營期分析即可正確答案：B參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)可分為項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險(xiǎn)。(47.)下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是()。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告B.高級管理層應(yīng)及時(shí)向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報(bào)告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告正確答案：C參考解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。(48.)下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯(cuò)誤的是()。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機(jī)構(gòu)C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤(49.)下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.信用評級C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對沖正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。(50.)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對()進(jìn)行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動(dòng)D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶正確答案：B參考解析：充分利用銷售專區(qū)內(nèi)的電子監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)自有理財(cái)產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。(51.)下列選項(xiàng)中，()不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導(dǎo)式定位C.追隨式定位D.補(bǔ)缺式定位正確答案：A參考解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位、補(bǔ)缺式定位。(52.)根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險(xiǎn)公司、社保基金也可以投資大額存單C.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款正確答案：C參考解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。(53.)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括()。A.購買商業(yè)保險(xiǎn)B.暫停開展某類業(yè)務(wù)C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括連續(xù)營業(yè)方案、商業(yè)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包。(54.)根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策正確答案：C參考解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性；識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；及時(shí)向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報(bào)告任何重大違規(guī)事件；合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。C項(xiàng)屬于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)。(55.)下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，錯(cuò)誤的是()。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以改善市場流動(dòng)性和透明度，促進(jìn)價(jià)格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得向個(gè)人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)正確答案：B參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。作為專業(yè)的信息生產(chǎn)機(jī)構(gòu)，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要提供信息服務(wù)，克服市場上信息不對稱問題，通過規(guī)?；I(yè)化的信息生產(chǎn)創(chuàng)造價(jià)值，降低零散的交易商間個(gè)別搜尋交易對手所發(fā)生的市場交易成本，為交易商提供交易紅利，并從這部分紅利中分得一定比例來維持公司運(yùn)營及實(shí)現(xiàn)自身盈利，從而提高交易效率，降低交易成本；改善市場流動(dòng)性和透明度，促進(jìn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，當(dāng)前法律法規(guī)無此要求。(56.)消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是()。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元正確答案：B參考解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；（A、C項(xiàng)符合）（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（三）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；（D項(xiàng)符合）（六）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（七）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（九）經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。B項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司的經(jīng)營范疇。(57.)根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)個(gè)人金融信息保護(hù)，以下不屬于其禁止性要求的是()。A.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人金融信息B.在個(gè)人提出反對的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動(dòng)C.執(zhí)行個(gè)人存款實(shí)名制D.出售個(gè)人金融信息正確答案：C參考解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》（銀發(fā)〔2011〕17號）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用個(gè)人金融信息。使用個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的，并不得進(jìn)行以下行為：（一）出售個(gè)人金融信息；（二）向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人金融信息，但為個(gè)人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)所必需并經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)或同意的，以及法律法規(guī)和中國人民銀行另有規(guī)定的除外；（三）在個(gè)人提出反對的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動(dòng)。(58.)()是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。(59.)銀團(tuán)貸款中的組織者或安排者稱為()。A.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行正確答案：C參考解析：銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。(60.)《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.銀行要健全授信盡職免責(zé)機(jī)制，在內(nèi)部績效考核制度中落實(shí)對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策B.采用市場化手段，通過市場競爭實(shí)現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置C.銀行提前主動(dòng)對接企業(yè)續(xù)貸需求，進(jìn)一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本D.對于風(fēng)險(xiǎn)較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對，盡快收回貸款正確答案：D參考解析：《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》要求健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)體系。進(jìn)一步提高金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)匹配度，支持發(fā)展以中小微民營企業(yè)為主要服務(wù)對象的中小金融機(jī)構(gòu)。深化聯(lián)合授信試點(diǎn)，鼓勵(lì)銀行與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系。健全授信盡職免責(zé)機(jī)制，在內(nèi)部績效考核制度中落實(shí)對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策。強(qiáng)化考核激勵(lì)，合理增加信用貸款，鼓勵(lì)銀行提前主動(dòng)對接企業(yè)續(xù)貸需求，進(jìn)一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤(61.)關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是()。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下基本職責(zé)：1.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級管理層提供合規(guī)建議；2.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；3.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；4.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn),以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；5.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；6.積極主動(dòng)地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；7.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列；8.實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查，合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上級報(bào)告，以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；9.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。(62.)某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項(xiàng)余額為10億元，核心負(fù)債為100億元，總負(fù)債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負(fù)債比例為()。A.40%B.30%C.20%D.10%正確答案：C參考解析：同業(yè)市場負(fù)債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng)）/總負(fù)債×100%=（10+20+10）/200=20%。(63.)《儲蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按()掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息。全部支取活期儲蓄存款，按()掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，結(jié)息日C.存款日，清戶日D.結(jié)息日，清戶日正確答案：D參考解析：根據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》第二十七條的規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息。(64.)接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和()三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件正確答案：A參考解析：接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。(65.)債券投資業(yè)務(wù)中，()是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率正確答案：C參考解析：到期收益率，是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價(jià)格購買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。(66.)()是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款正確答案：D參考解析：特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。(67.)根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的()準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機(jī)制B.閉環(huán)管理機(jī)制C.開環(huán)控制機(jī)制D.反饋控制機(jī)制正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善消費(fèi)者投訴管理。建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。(68.)對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負(fù)責(zé)人正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會對從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任。(69.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財(cái)產(chǎn)品投資顧問的，可以有的行為是()。A.向未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費(fèi)用B.投資顧問名單應(yīng)當(dāng)至少由分行行長批準(zhǔn)C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令D.審查投資顧問的投資建議正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行聘請理財(cái)產(chǎn)品投資顧問的，應(yīng)當(dāng)審查投資顧問的投資建議，不得由投資顧問直接執(zhí)行投資指令，不得向未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費(fèi)用或者支付與其提供的服務(wù)不相匹配的費(fèi)用。(70.)根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.10%B.50%C.30%D.20%正確答案：B參考解析：信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。(71.)以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯(cuò)誤的是()。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實(shí)可行措施保護(hù)客戶身份資料和交易記錄正確答案：B參考解析：銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤(72.)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務(wù)是()。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)D.為控股股東對外融資提供擔(dān)保正確答案：D參考解析：經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)行債券；（二）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；（三）資產(chǎn)證券化；（四）為控股子公司、項(xiàng)目公司對外融資提供擔(dān)保。(73.)根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是()。A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購重組2家高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行正確答案：C參考解析：同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)并購重組高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。(74.)銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是()。A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進(jìn)行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位正確答案：A參考解析：銀行市場定位的原則主要有：①發(fā)揮優(yōu)勢。銀行進(jìn)行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，所以定位時(shí)應(yīng)堅(jiān)持優(yōu)勢原財(cái)。例如，當(dāng)今國際大型銀行致力的目標(biāo)是發(fā)展核心業(yè)務(wù)，并購也是為支持核心業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)，當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)不再支持其核心競爭力時(shí)，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時(shí)退出。這種不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)整合的過程，實(shí)際上就是不斷實(shí)現(xiàn)定位目標(biāo)的過程。（故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤）②圍繞目標(biāo)。銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動(dòng)，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。③突出特色。銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)，一方面要突出外部特色，即銀行根據(jù)自己的資本實(shí)力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個(gè)與其他銀行不同的定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀行”等。(75.)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖?)。A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機(jī)制C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過紀(jì)律處分的方式進(jìn)行處理正確答案：A參考解析：對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)，不得以紀(jì)律處分代替法律制裁。故A項(xiàng)符合題意(76.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是()。A.將自有財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)B.向理財(cái)產(chǎn)品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)D.向理財(cái)產(chǎn)品投資者提示理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得有下列行為：（一）將自有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)；（二）不公平地對待所管理的不同理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；（三）利用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財(cái)產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財(cái)產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（五）侵占、挪用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；（六）泄露因職務(wù)便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)；（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責(zé)；（八）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。(77.)根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中()稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、次級類和可疑類正確答案：A參考解析：2007年7月，銀監(jiān)會印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。(78.)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%。第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；（二）商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；（三）商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤(79.)商業(yè)銀行信貸人員進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的核心是分析借款人的()。A.資本結(jié)構(gòu)（財(cái)務(wù)杠桿）B.營運(yùn)能力（資產(chǎn)運(yùn)作效率）C.銷售利潤率D.償債能力正確答案：D參考解析：對借款人償債能力的分析是信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)分析的核心。(80.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于()天。A.60B.30C.90D.180正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天。多選題（共20題，共20分）(81.)以下屬于金融債券發(fā)行方式的有()。A.私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行B.行政性發(fā)行，即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強(qiáng)制發(fā)行C.間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行D.公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行E.間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融債券的發(fā)行方式：1.私募。即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。2.公募。即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不受限制。3.直接發(fā)行。即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。4.間接發(fā)行。即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。5.直接公募。即發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券，中國一部分金融債券的發(fā)行選擇這種方式。6.間接公募。即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行金融債券，目前各國絕大多數(shù)的金融債券發(fā)行都選擇這種方式。7.行政性發(fā)行。即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強(qiáng)制發(fā)行金融債券，中國一些政策性銀行的金融債券發(fā)行帶有這種性質(zhì)。(82.)經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營()等業(yè)務(wù)。A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款C.代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品D.境內(nèi)同業(yè)拆借E.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（1）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。（2）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款。（3）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款。（4）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券。（5）境內(nèi)同業(yè)拆借。（6）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。（7）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（8）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。（9）經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。(83.)以期限錯(cuò)配為投資策略的理財(cái)產(chǎn)品所隱含的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.國別風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、E參考解析：理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)（包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(84.)當(dāng)一國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時(shí)，貨幣當(dāng)局可以通過()控制貨幣供給。A.降低個(gè)人所得稅率B.降低再貼現(xiàn)率C.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣D.提高存款準(zhǔn)備金率E.在公開市場出售政府債券正確答案：D、E參考解析：當(dāng)一國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時(shí)，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通過在公開市場上賣出證券或提高存款準(zhǔn)備金率，使得貨幣供應(yīng)量減少。（ABC三項(xiàng)是增加貨幣供應(yīng)量的手段）(85.)《民法典》將經(jīng)濟(jì)生活中日益常見的合同類型新增到典型合同里，用專門的條款進(jìn)行約束和規(guī)范，下列屬于新增的有名合同的有()。A.保證合同B.物業(yè)服務(wù)合同C.融資租賃合同D.合伙合同E.保理合同正確答案：B、D、E參考解析：民法典合同編繼承了現(xiàn)行《合同法》的內(nèi)容，總體上沒有做較大調(diào)整，但是將經(jīng)濟(jì)生活中日益常見的合同類型新增到了典型合同里面，用專門的條款進(jìn)行約束和規(guī)范。新增的有名合同有保理合同、物業(yè)服務(wù)合同、中介合同、合伙合同。(86.)下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)的說法錯(cuò)誤的有()。A.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，必要時(shí)可以向公安等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息B.客戶提交的身份證明文件已過期，未在合理期限更新且未提出合理理由，銀行人員可以為客戶辦理業(yè)務(wù)C.跨境交易單筆或當(dāng)日累計(jì)等值2萬美元以下不必報(bào)告大額交易D.金融機(jī)構(gòu)利用電話，網(wǎng)絡(luò)，自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施E.客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬號轉(zhuǎn)入應(yīng)該上報(bào)為可疑交易正確答案：B、C參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)告下列大額交易：（1）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(87.)根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》（銀監(jiān)發(fā)[2006]87號）規(guī)定，鼓勵(lì)符合()條件的商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新，規(guī)范金融創(chuàng)新活動(dòng)。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)符合監(jiān)管部門的審慎要求B.公司治理結(jié)構(gòu)良好C.資本充足率達(dá)標(biāo)D.內(nèi)控制度嚴(yán)密E.近三年來沒有發(fā)生重大違法違規(guī)行為正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第四十一條規(guī)定，銀監(jiān)會鼓勵(lì)符合以下條件的商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新：（一）資本充足率達(dá)標(biāo)；（二）公司治理結(jié)構(gòu)良好；（三）內(nèi)控制度嚴(yán)密；（四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)符合監(jiān)管部門的審慎要求；（五）近三年來沒有發(fā)生重大違法違規(guī)行為。(88.)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括()。A.延遲支付吸存B.通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款C.以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件D.違規(guī)返利吸存E.通過理財(cái)產(chǎn)品倒存正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕48號文要求商業(yè)銀行應(yīng)規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：一是違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。二是通過第三方中介吸存。通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。三是延遲支付吸存。通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。四是以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；向“空戶”虛假放貸、虛假增存。五是以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款。六是通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。七是通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。(89.)銀行業(yè)消費(fèi)者的受尊重權(quán)是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的()，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性服務(wù)。A.生活習(xí)慣B.消費(fèi)能力C.民族風(fēng)俗習(xí)慣D.個(gè)人價(jià)值觀E.人格尊嚴(yán)正確答案：C、E參考解析：指導(dǎo)意見規(guī)定，保障金融消費(fèi)者受尊重權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性差別對待。(90.)以下關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。A.銀行權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%B.商業(yè)銀行應(yīng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為高級和低級C.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣D.商業(yè)銀行可以通過證券公司，基金公司等金融機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品E.封閉式理財(cái)產(chǎn)品自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回正確答案：A、C、D、E參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(91.)根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的檢查評估和主要內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行監(jiān)測和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法，包括關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)B.商業(yè)銀行及時(shí)有效處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施C.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序的有效性D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的內(nèi)控、檢查和內(nèi)審程序E.商業(yè)銀行災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的質(zhì)量和全面性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第25條規(guī)定，銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和做法進(jìn)行定期的檢查評估。主要內(nèi)容包括：（一）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序的有效性；（二）商業(yè)銀行監(jiān)測和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法，包括關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；（三）商業(yè)銀行及時(shí)有效處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施；（四）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的內(nèi)控、檢查和內(nèi)審程序；（五）商業(yè)銀行災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的質(zhì)量和全面性；（六）計(jì)提的抵御操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的充足水平；（七）操作風(fēng)險(xiǎn)管理的其他情況。(92.)根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司可以申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A.資金信托B.投資基金業(yè)務(wù)C.企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項(xiàng)目融資D.財(cái)產(chǎn)權(quán)信托E.以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》第十六條規(guī)定，信托公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）資金信托；（二）動(dòng)產(chǎn)信托；（三）不動(dòng)產(chǎn)信托；（四）有價(jià)證券信托；（五）其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托；（六）作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；（七）經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)；（八）受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù)；（九）辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；（十）代保管及保管箱業(yè)務(wù)；（十一）法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。(93.)下列情況中，商業(yè)銀行應(yīng)重新識別客戶的有()。A.客戶行為異常B.客戶提出銷戶C.客戶要求變更姓名或者名稱D.客戶有洗錢嫌疑E.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性存在疑點(diǎn)正確答案：A、C、D、E參考解析：出現(xiàn)以下情況時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：一是客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。二是客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。三是客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。四是客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。五是金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。六是先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的，以及金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。(94.)商業(yè)銀行可辦理的代理業(yè)務(wù)包括()。A.代理證券業(yè)務(wù)B.代銷開放式基金C.代收代付業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)E.代理銀行業(yè)務(wù)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：代理業(yè)務(wù)主要有如下幾種：代收代付業(yè)務(wù)，代理銀行業(yè)務(wù)，代理證券業(yè)務(wù)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他代理業(yè)務(wù)（包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金和代理國債買賣）。(95.)對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其()。A.經(jīng)濟(jì)狀況B.資金來源C.金融交易情況D.資金用途E.經(jīng)營狀況正確答案：A、B、D、E參考解析：對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其經(jīng)濟(jì)狀況，資金來源，資金用途，經(jīng)營狀況。(96.)以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法正確的有()。A.商業(yè)銀行要對關(guān)聯(lián)企業(yè)集團(tuán)作為一個(gè)債務(wù)人進(jìn)行管理，實(shí)施統(tǒng)一授信B.商業(yè)銀行要制定科學(xué)合理的機(jī)構(gòu)設(shè)置規(guī)劃，減少費(fèi)用開支，降低成本，提高效益C.商業(yè)銀行設(shè)立臨時(shí)性攤位進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，無需向所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告D.商業(yè)銀行要特別注意金融富集區(qū)同質(zhì)化競爭激烈、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金