初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》點睛提分卷3

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》點睛提分卷3單選題（共80題，共80分）(1.)()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流（江南博哥）程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A.公司治理B.風險控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制正確答案：D參考解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。(2.)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括()。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策正確答案：C參考解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。(3.)從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，()我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。A.20世紀70年代后半期B.20世紀80年代初期C.20世紀80年代后半期D.20世紀90年代初期正確答案：C參考解析：從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看,20世紀80年代后半期，我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。(4.)產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是()。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置正確答案：C參考解析：產(chǎn)業(yè)保護政策其目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。(5.)()的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.利率政策正確答案：B參考解析：存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。考點貨幣政策的傳導(dǎo)機制(6.)下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責（）。A.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C.組織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查D.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制正確答案：B參考解析：B項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責。(7.)在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險的說法，不正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險B.增加“太大而不能倒”帶來的道德風險C.降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.緩解親經(jīng)濟周期效應(yīng)正確答案：B參考解析：B項應(yīng)是降低“太大而不能倒”帶來的道德風險。(8.)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%正確答案：B參考解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的1%。(9.)為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當全額扣除的項目不包括（）。A.商譽B.其他無形資產(chǎn)C.土地使用權(quán)D.貸款損失準備缺口正確答案：C參考解析：核心一級資本應(yīng)當全額扣除的項目包括其他無形資產(chǎn)，但是土地使用權(quán)除外。(10.)（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款正確答案：A參考解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。(11.)債券投資的風險沒有()。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風險有：信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。(12.)在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%正確答案：C參考解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0.1%。(13.)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循的原則不包括（）。A.公平B.公開C.公正D.實事求是正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循公平、公開、公正的原則。(14.)根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A.《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》正確答案：D參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。(15.)具體會計準則對銀行的影響有()。A.金融工具減值對銀行的影響B(tài).金融工具增值對銀行的影響C.金融工具計算對銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響正確答案：A參考解析：具體會計準則對銀行的影響包括：1、金融工具確認對銀行的影響2、金融工具計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。(16.)商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則不包括()。A.平衡原則B.彈性原則C.盈利原則D.優(yōu)化原則正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則：1、平衡原則。2、彈性原則。3、比例原則。4、優(yōu)化原則。(17.)信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%正確答案：B參考解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。(18.)財務(wù)公司（）是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。A.投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.成員單位產(chǎn)品的融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸正確答案：A參考解析：財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。(19.)我國第一家金融租賃公司成立于（）年。A.1986B.1988C.1987D.1996正確答案：A參考解析：我國第一家金融租賃公司成立于1986年。(20.)以下不屬于非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）A.證券公司、投行業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置C.財務(wù)公司、賬戶管理D.保險公司、保險業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。（2）保險公司、保險業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。（4）財務(wù)公司、相當企業(yè)集團內(nèi)部的準銀行。(21.)（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。A.2003B.2004C.2005D.2006正確答案：C參考解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發(fā)展。加快與國際金融市場的接軌進程，國務(wù)院批準貨幣經(jīng)紀公司試點工作正式啟動，同年，中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公式試點管理辦法》。(22.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況進行及時調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性原則B.審慎性原則C.相匹配原則D.全覆蓋原則正確答案：C參考解析：相匹配原則商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況進行及時調(diào)整。(23.)銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的（）。A.分析B.識別C.評估D.測試正確答案：B參考解析：所謂“合規(guī)風險識別”是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表。(24.)在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會的職責不包括（）。A.負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理B.負責銀行合規(guī)風險的有效管理C.審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件D.對銀行有效管理合規(guī)風險的情況每年至少進行一次評估正確答案：B參考解析：銀行高級管理層負責銀行合規(guī)風險的有效管理?？键c合規(guī)管理的基本機制(25.)（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.合規(guī)風險D.操作風險正確答案：C參考解析：合規(guī)風險是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。(26.)債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，債務(wù)人即被視為違約。A.30B.60C.90D.180正確答案：C參考解析：債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。(27.)商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。A.10%B.15%C.20%D.25%正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%.(28.)以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風險的是（）。A.個人住房按揭貸款B.貸款發(fā)放C.個人消費貸款D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款正確答案：B參考解析：個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風險有個人住房按揭貸款、個人消費貸款和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。(29.)以下不屬于信用風險緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。A.合法性原則B.獨立性原則C.集中性原則D.審慎性原則正確答案：C參考解析：除以上三項以外，還有有效性原則和一致性原則。(30.)（)是金融市場的重要參與者。A.銀行業(yè)消費者B.金融機構(gòu)C.金融消費者D.金融產(chǎn)品正確答案：C參考解析：金融消費者是金融市場的重要參與者。(31.)銀行業(yè)消費者的()是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當遵守公正、平等、誠實信用的原則。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.受尊重權(quán)D.選擇權(quán)正確答案：A參考解析：銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當遵守公正、平等、誠實信用的原則。(32.)以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是()A.隱瞞風險B.夸大收益C.進行強制性交易D.保證收益正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。(33.)以下說法正確的是()A.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息；銀行業(yè)金融機構(gòu)在產(chǎn)品銷售過程中嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品；銀行業(yè)金融機不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者信息。(34.)按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.設(shè)立合規(guī)部門的目標D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責正確答案：C參考解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出規(guī)定，至少應(yīng)包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；否規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等；合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則?？键c合規(guī)管理概述(35.)商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結(jié)構(gòu)D.融資對象正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。考點理財業(yè)務(wù)(36.)（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期正確答案：C參考解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間?？键c貸款業(yè)務(wù)(37.)信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、()予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人正確答案：B參考解析：信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、受益人予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)?？键c信托公司主要業(yè)務(wù)(38.)托收結(jié)算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收正確答案：D參考解析：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。考點支付結(jié)算業(yè)務(wù)(39.)商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。(40.)下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品正確答案：D參考解析：不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品?？键c理財業(yè)務(wù)(41.)非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票正確答案：D參考解析：A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票(42.)英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類正確答案：D參考解析：D項應(yīng)該是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)；不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)；允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)?？键c主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革(43.)以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產(chǎn)支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票正確答案：D參考解析：債券投資的對象:國債、地方政府債券、中央銀行債券、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券。考點投資業(yè)務(wù)(44.)內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計B.獨立審計、社會審計、事務(wù)所審計C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計正確答案：A參考解析：內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。(45.)擔保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證正確答案：B參考解析：擔保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置。考點貸款業(yè)務(wù)(46.)金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系正確答案：D參考解析：D項應(yīng)是加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管?？键c國際銀行監(jiān)管改革(47.)銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉(zhuǎn)讓D.責令辭退董事、高級管理人員正確答案：D參考解析：D項應(yīng)是責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利?？键c《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(48.)中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀有限公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀有限公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司正確答案：D參考解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀公司——上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司正式獲準開業(yè)經(jīng)營。(49.)以下關(guān)于董事會的職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.審批高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告C.授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性正確答案：D參考解析：D選項屬于高級管理層的職責。考點合規(guī)管理概述(50.)()要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致A.董事會B.股東大會C.理事會D.CEO正確答案：A參考解析：董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致?？键c商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管(51.)商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中全額扣除?？键c監(jiān)管指標(52.)（)是債券票面利率和購買價格的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：B參考解析：即期收益率是債券票面利率和購買價格的比率?？键c投資業(yè)務(wù)(53.)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則正確答案：A參考解析：全面原則，內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查。考點內(nèi)部控制的基本概念(54.)（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。A.董事會B.審計委員會C.首席風險官D.高級管理層正確答案：A參考解析：董事會對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督?？键c內(nèi)部審計(55.)與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權(quán)法C.反洗錢法D.擔保法正確答案：C參考解析：與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔保法、合同法等?？键c相關(guān)立法(56.)《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%正確答案：A參考解析：《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%?？键c監(jiān)管指標(57.)通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是()。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作正確答案：C參考解析：通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是銀保合作（銀行銷售保險產(chǎn)品或保險公司銷售以后產(chǎn)品），這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實現(xiàn)，但更為普遍的做法是通過協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來實行綜合化經(jīng)營?？键c綜合化經(jīng)營概述(58.)（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行正確答案：A參考解析：私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。(59.)以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風險的是（）。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.后臺結(jié)算D.內(nèi)部流程正確答案：C參考解析：以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風險的是（）。(60.)下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C.以“無抵押、無擔?！薄ⅰ靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)正確答案：A參考解析：A選項：面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)?？键c消費金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位(61.)在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責分配D.企業(yè)文化正確答案：D參考解析：在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責分配?？键c內(nèi)部控制的基本要素(62.)下列屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.協(xié)定賬戶D.次級債券正確答案：D參考解析：存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場存款賬戶3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級債券3、回購協(xié)議考點商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品(63.)（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。A.中間業(yè)務(wù)B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置?？键c金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)(64.)促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策是()。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策正確答案：C參考解析：產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策?？键c產(chǎn)業(yè)政策(65.)目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證正確答案：B參考解析：目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)(66.)金融危機發(fā)生的原因不包括（）。A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)負債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔風險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高，被廣泛認為是危機發(fā)生的重要原因之一。考點監(jiān)管指標(67.)以下關(guān)于風險的定義，說法不正確的是（）A.風險是未來結(jié)果的不確定性B.風險是一種損失C.風險是未來結(jié)果對期望的偏離D.風險本質(zhì)是一種不確定性正確答案：B參考解析：風險本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失，是損失的可能性?？键c全面風險管理概述(68.)汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本正確答案：A參考解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。(69.)歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%正確答案：A參考解析：歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上?？键c消費金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位(70.)以下不屬于操作風險的類別的是（）A.人員因素B.時間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件正確答案：B參考解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。(71.)下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險正確答案：D參考解析：保險只是操作風險管理的補充手段之一，預(yù)防和減少操作風險的發(fā)生，最終還要靠商業(yè)銀行自身加強風險管理?？键c商業(yè)銀行風險的主要類型(72.)（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取正確答案：B參考解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定?？键c存款業(yè)務(wù)(73.)我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指()。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價證券正確答案：B參考解析：我國的票據(jù)法所規(guī)范的對象,僅為狹義的票據(jù),即匯票、本票和支票三種票據(jù)。考點支付結(jié)算業(yè)務(wù)(74.)下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托正確答案：D參考解析：根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位(75.)根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()A.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任C.由該金融機構(gòu)承擔為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責任D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任正確答案：A參考解析：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。考點相關(guān)立法(76.)以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念正確答案：A參考解析：A選項應(yīng)是，樹立“合規(guī)從高層做起”的理念考點合規(guī)文化建設(shè)(77.)企業(yè)集團財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款正確答案：B參考解析：內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)包括：內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、委托收款、資金歸集。外部結(jié)算業(yè)務(wù)包括代理收付款、信用證結(jié)算和托收承付結(jié)算。考點企業(yè)集團財務(wù)公司核心業(yè)務(wù)(78.)銀行的客戶可分為()。A.自然人客戶、法人客戶、機構(gòu)客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構(gòu)客戶D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶正確答案：C參考解析：銀行的客戶可分為個人客戶和機構(gòu)客戶。考點客戶管理(79.)以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一正確答案：A參考解析：一般認為，內(nèi)部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個階段，分別為：內(nèi)部牽制、內(nèi)部控制制度、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制整體框架、全面風險管理階段。內(nèi)部控制的思想源遠流長，在古代就已出現(xiàn)了內(nèi)部牽制的做法：經(jīng)手財物的人要列明收付清單，并由專人對清單進行核對；“雙人記賬制”和“對賬制度”，通過崗位分離和賬戶核對，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀中葉至20世紀初期，隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強化內(nèi)部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)。內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。(80.)銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責正確答案：B參考解析：銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是對合規(guī)部門管理層和工作人員問責考點合規(guī)管理的基本機制多選題（共29題，共29分）(81.)金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準E.加強金融監(jiān)管國際合作正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括：1.督促修改國際會計標準；2.加強宏觀審慎監(jiān)管；3.擴大監(jiān)管范圍；4.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準；5.加強金融監(jiān)管國際合作；6.加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。(82.)目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結(jié)構(gòu)陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期正確答案：A、C、E參考解析：目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響。(83.)費率的類型主要包括（）。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.銀團安排費E.開證費正確答案：A、B、C、D、E參考解析：費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。(84.)商業(yè)銀行財務(wù)管理主要包括()等具體內(nèi)容。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預(yù)算D.進行審計E.進行稅收正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預(yù)算、進行審計、財務(wù)控制、進行稅收和風險管理等具體內(nèi)容。考點商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵(85.)商業(yè)銀行可以通過下列()營銷策略達到營銷目的。A.低成本策略B.大眾營銷策略C.產(chǎn)品差異策略D.交叉營銷策略E.情感營銷策略正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行營銷策略：低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營銷策略、單一營銷策略、情感營銷策略、分成營銷策略、交叉營銷策略(86.)貨幣經(jīng)紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。A.外匯B.現(xiàn)金C.債權(quán)D.貸款E.資金正確答案：A、C、E參考解析：貨幣經(jīng)紀公司是資金、債權(quán)和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。(87.)金融類不良資產(chǎn)包括（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.保險不良資產(chǎn)D.信托不良資產(chǎn)E.房貸不良資產(chǎn)正確答案：A、B、C、D參考解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。(88.)我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)控制定義為“由企業(yè)（）實施的，旨在實現(xiàn)控制目標的過程。A.董事會B.監(jiān)事會C.理事會D.經(jīng)理層E.全體員工正確答案：A、B、D、E參考解析：我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)控制定義為“由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的，旨在實現(xiàn)控制目標的過程。(89.)各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)（）。A.市場風險B.環(huán)境風險C.經(jīng)濟風險D.系統(tǒng)風險E.社會風險正確答案：B、E參考解析：各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會風險。(90.)針對國家風險，商業(yè)銀行應(yīng)當選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少?yīng)當滿足（）的要求。A.能夠跨越不同的時間進行計量B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險D.能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移和無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險E.能夠充分考慮國別風險的評估結(jié)果正確答案：B、C、D參考解析：針對國家風險，商業(yè)銀行應(yīng)當選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少?yīng)當滿足以下的要求：（1）能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險（2）能夠在單一和并表層面按國別計量風險（3）能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移和無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險(91.)信用風險緩釋功能體現(xiàn)為（）。A.違約概率的下降B.違約損失率的下降C.違約風險暴露的下降D.違約事件的下降E.違約成本的下降正確答案：A、B、C參考解析：信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率、違約風險暴露的下降。(92.)人民幣存款分為（）。A.個人存款B.單位存款C.同業(yè)存款D.外幣存款E.應(yīng)收賬款正確答案：A、B、C參考解析：人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。考點存款業(yè)務(wù)(93.)下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是()。A.發(fā)債資金的用途有特別限制B.數(shù)量大C.時間集中D.期次少E.須經(jīng)特別審批正確答案：A、B、C、D、E參考解析：中國金融債券發(fā)行的特殊性：（1）發(fā)行的金融債券大多是籌集專項資金的債券，即發(fā)債資金的用途常常有特別限制；（2）發(fā)行的金融債券的數(shù)量大、時間集中、期次少；（3）發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募，認購者以商業(yè)銀行為主；（4）金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批?？键c其他負債業(yè)務(wù)(94.)票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.支票E.商業(yè)本票正確答案：A、B、C、D參考解析：票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：1.銀行匯票；2.商業(yè)匯票；3.銀行本票；4.支票。(95.)商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M行考慮。A.客戶的債務(wù)承受能力B.客戶的風險識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內(nèi)部控制制度E.銀行的資本金余額正確答案：A、C參考解析：A.客戶的債務(wù)承受能力B.客戶的風險識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內(nèi)部控制制度E.銀行的資本金余額(96.)COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督正確答案：A、B、C、D、E參考解析：COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督?？键c內(nèi)部控制的起源與發(fā)展(97.)國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是()。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公開透明D.公平公正E.文明規(guī)范正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。考點我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況(98.)信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行。(99.)被用做基準利率的利率包括（）A.市場利率B.法定利率C.行業(yè)公定利率D.年利率E.月利率正確答案：A、B、C參考解析：被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率?？键c貸款業(yè)務(wù)(100.)根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。A.發(fā)放個人消費貸款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)正確答案：A、B、C、D參考解析：D選項屬于汽車金融公司的核心業(yè)務(wù)?？键c消費金融公司核心業(yè)務(wù)(101.)內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.部門稽核E.自行查核正確答案：A、B、C、E參考解析：內(nèi)部審計的主要工作方法：1.現(xiàn)場審計。2.非現(xiàn)場審計。3.現(xiàn)場走訪。4.自行查核。(102.)下列關(guān)于維護存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強制存款E.限期取款正確答案：A、B、C參考解析：維護存款者權(quán)益的原則：（1）誰的錢入誰的賬，歸誰支配；（2）存款自愿，取款自由?？键c存款業(yè)務(wù)(103.)銀行績效考評指標一般包括（)。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.發(fā)展改革類指標D.盈利潛力類指標E.社會責任類指標正確答案：A、B、E參考解析：銀行績效考評指標一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標2、風險管理類指標3、經(jīng)營效益類指標4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標5、社會責任類指標考點績效考評指標體系與結(jié)果應(yīng)用(104.)商業(yè)銀行風險具有（）的特征。A.金額大B.涉及面廣C.金額小D.涉及面不大E.影響一般正確答案：A、B參考解析：商業(yè)銀行風險具有金額大，涉及面廣的特征?？键c全面風險管理概述(105.)下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。A.會計處理要求B.期限要求C.擔保管理要求D.授權(quán)管理要求E.管理體系要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：同業(yè)業(yè)務(wù)風險監(jiān)管要求：1．管理體系要求；2．業(yè)務(wù)專營與授權(quán)管理要求；3．授權(quán)管理要求；4．擔保管理要求；5．期限要求；6．會計處理要求；7．資本管理要求?？键c同業(yè)業(yè)務(wù)(106.)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》執(zhí)行。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.金融資產(chǎn)管理公司D.信托投資公司E.汽車金融公司正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、郵政儲蓄機構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》執(zhí)行?？键c合規(guī)管理的流程(107.)以下屬于風險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。A.風險預(yù)估B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應(yīng)對正確答案：B、C、E參考解析：風險評估主要包括目標設(shè)定、風險識別、風險分析和風險應(yīng)對，是實施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。考點內(nèi)部控制的基本要素(108.)上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）A.1天B.7天C.1個月D.3個月E.6個月正確答案：B、C、D、E參考解析：上海證券交易所規(guī)定回購期限為7天、1個月、3個月和6個月四種?？键c其他負債業(yè)務(wù)(109.)目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）A.美元B.歐元C.日元D.港元E.英鎊正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元?？键c存款業(yè)務(wù)判斷題（共30題，共30分）(110.)歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對證券、銀行和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。（）正確答案：錯誤參考解析：歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。(111.)在委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。正確答案：正確參考解析：在委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。(112.)短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）正確答案：正確參考解析：短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。(113.)個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。（）正確答案：正確參考解析：個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。(114.)新會計準則與國際會計準則的趨同有助于我國銀行行業(yè)走向國際化道路。正確答案：正確參考解析：新會計準則與國際會計準則的趨同有助于我國銀行行業(yè)走向國際化道路?？键c新的金融會計財務(wù)制度對銀行的影響(115.)1987年5月7日，中國人民銀行批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務(wù)公司，標志著財務(wù)公司在中國誕生。正確答案：正確參考解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務(wù)公司，標志著財務(wù)公司在中國誕生。考點企業(yè)集團財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位(116.)信托業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。（）正確答案：錯誤參考解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。固有業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。(117.)與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）正確答案：錯誤參考解析：與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有低收益和低流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。(118.)信用風險又被稱為違約風險。正確答案：正確參考解析：傳統(tǒng)上，信用風險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。(119.)具有實質(zhì)風險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風險緩釋工具。正確答案：正確參考解析：具有實質(zhì)風險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風險緩釋工具。(120.)風險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和再保險轉(zhuǎn)移。正確答案：錯誤參考解析：風險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。(121.)對存在重大耗能和污染風險的授信企業(yè)應(yīng)實